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Santander o BBVA: ¿qué banco te ofrece la mejor hipoteca?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Si piensas que contratar una hipoteca del Santander o una hipoteca de BBVA son las mejores opciones que tienes para financiar la compra de una vivienda, en Kelisto analizamos las condiciones de cada una de ellas para que decidas cuál se adapta mejor a lo que necesitas.

Contratar una hipoteca del Santander o una hipoteca de BBVA es, para muchos, la primera opción que se pasa por la cabeza a la hora de buscar financiación para la compra de una vivienda. Pensar así parece lógico: ambas entidades lideran el mercado por número de clientes y se sitúan en el top 3 del panorama nacional por número de oficinas y por saldo de hipotecas concedidas a particulares, con 63.102 y 76.143 millones, respectivamente, a cierre de junio de 2019.

Ahora bien, que estén entre las primeras de la clase del sector bancario no quiere decir que ambas entidades ofrezcan las mejores hipotecas variables ni las mejores hipotecas fijas del mercado. Para sacarte de duda, en Kelisto hemos analizado sus ofertas para que sepas si realmente merecen la pena, aunque siempre puedes visitar nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables para cotejar todas las ofertas y contratar la que más te interese a golpe de clic.

Hipotecas del Santander y BBVA variables

HIPOTECA VARIABLE

SANTANDER

BBVA

Interés fijo de salida (%)

2,09

1,99

Plazo (meses)

12

12

Diferencial

1,29

0,99

% máximo de financiación

80

80

Plazo máx. de amortización (años)

30

30

Comisión de apertura (%)

0

0

Comisión de amortización anticipada (%)

0,15 durante los 5 primeros años
ó
0,25% durante los 3 primeros

0

Vinculación exigida

A elegir entre 10 productos/servicios hasta sumar un máximo de 1 punto.

Seguro de hogar
Seguro de amortización
Domiciliación de nómina o pensión

¿Algún extra/observación?

Disponible con un diferencial más barato para el 60%.

Regala la  tasación

Fuente: Kelisto.es con información de las páginas web de las entidades a 20/09/2019

Hipoteca del Santander variable

Hipoteca Variable Santander (hasta el 80% VT)

Producto Hipoteca Variable Santander (hasta el 80% VT) de Banco Santander

Hipoteca Variable Santander (hasta el 80% VT)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

La hipoteca del Santander variable ofrece financiación a cambio de un interés inicial del 2,09% durante los 12 primeros meses, para después pasar a un tipo variable de euríbor+1,29% para todos aquellos que necesiten pedir hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda (en el caso de que solo necesites el 60%, el diferencial baja al 0,99%).

Con un plazo máximo de amortización de 30 años, la hipoteca variable del Santander no cobra comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada, a elegir entre una de estas dos fórmulas: un 0,15% durante los cinco primeros años o un 0,25% durante los tres primeros ejercicios.

En cuanto a su vinculación, para acceder a la hipoteca del Santander variable en las mejores condiciones podrás elegir entre un total de 10 productos y servicios extras, como domiciliar la nómina, contratar un plan de pensiones o hacerte con diferentes seguros. Con cada uno de ellos podrás ir recortando tu diferencial entre 0,05 y 0,25 puntos.

Hipoteca BBVA variable

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Producto Hipoteca Variable BBVA  <80% de la tasación e ingresos de BBVA

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

La hipoteca BBVA variable aplica un interés fijo de salida del 1,99% durante los 12 primeros meses y, a continuación, empieza a cobrar un tipo variable de euríbor+0,99%. Su propuesta es la de una hipoteca sin comisiones (no cobra por apertura ni por amortización anticipada) y con una sencilla vinculación: solo tendrás que contratar un seguro de vida, uno de amortización de pagos y domiciliar tu nómina.

Entre las ventajas extra de la hipoteca variable de BBVA destaca que, además de asumir los gastos de formalización a los que le obliga la nueva ley hipotecaria, también regala al cliente los costes de  tasación, siempre que este trámite se gestione a  través de BBVA.

Hipotecas fijas del Santander y BBVA

HIPOTECA FIJA

SANTANDER

BBVA

Interés hasta 10 años (%)

1,75

1,05

Interés hasta 15 años (%)

1,75

1,05

Interés hasta 20 años (%)

1,85

1,25

Interés hasta 25 años (%)

1,9

1,4

Interés hasta 30 años (%)

1,99

1,55

% máximo de financiación

80

80

Plazo máx. de amortización (años)

30

30

Comisión de apertura (%)

0

0

Comisión de amortización anticipada

2% durante los 10 primeros años.
1,5% durante el resto.

0

Vinculación exigida

A elegir entre 10 productos/servicios hasta sumar un máximo de 1 punto.

Seguro de hogar
Seguro de amortización
Domiciliación de nómina o pensión

¿Algún extra/observación?

Regala un televisor Samsung de 55''.
Disponible con un diferencial más barato para el 60%.

Regala la  tasación

Fuente: Kelisto.es con información de las páginas web de las entidades a 20/09/2019

Hipoteca Fija Santander

Hipoteca Fija hasta 80% VT (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 80% VT (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 80% VT (5 a 15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija hasta 80% VT (16 a 20 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 80% VT (16 a 20 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 80% VT (16 a 20 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija hasta 80% VT (21 a 25 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 80% VT (21 a 25 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 80% VT (21 a 25 años)

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija hasta 80% VT (26 a 30 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 80% VT (26 a 30 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 80% VT (26 a 30 años)

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

La hipoteca fija del Santander tiene unas condiciones muy similares a las de su oferta a tipo variable: no cobra comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada (un 2% los 10 primeros años y un 1,5% el resto), dispone de hasta 10 productos o servicios vinculados para contratarla en las mejores condiciones posibles y cuenta con una oferta más económica para quienes solo necesiten pedir un 60% del valor de tasación de una vivienda.

Para quienes tengan que subir hasta el 80%, el interés a abonar durante toda la vida de la hipoteca fija del Santander será del 1,75% a 15 años, 1,85% a 20 años, 1,9% a 25 años y 1,99% a 30 años.

Como atractivo extra, la entidad premia a sus clientes con una smart TV Samsung de 55 pulgadas por contratar la hipoteca fija del Santander.

Hipoteca Fija BBVA

Hipoteca Fija (hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija (hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija (hasta 15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)  de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

La hipoteca fija de BBVA también guarda un gran parecido a su versión variable, ya que es una hipoteca sin comisiones (no cobra por apertura ni amortización anticipada), con una sencilla vinculación (seguro de hogar, de amortización y domiciliación de nómina) y con el regalo de los gastos de tasación.

Por lo demás, el interés que habrá que pagar varía, como suele ser habitual en estos préstamos, en función del plazo de amortización: 1,05% a 15 años, 1,25% a 20 años, 1,4 a 25 años y 1,55% a 30 años. 

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