Las mejores cuentas remuneradas sin nómina (septiembre 2023)
¿Cuál es la mejor cuenta remunerada sin nómina de septiembre de 2023?
La mejor cuenta remunerada sin nómina de septiembre de 2023 es la Cuenta Contigo de Renault Bank (2,6% TIN), seguida de la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (2,5% TIN) y la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,5% TIN hasta el 30 de noviembre de 2024).
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
La Cuenta Contigo de Renault Bank (2,6% TIN), la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (2,5% TIN), y la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,5% hasta el 30 de noviembre de 2024) son en septiembre las mejores cuentas remuneradas sin nómina: es decir, las mejores ofertas con remuneración, sin ataduras y sin comisiones, por lo que funcionan como cuentas corrientes sin nómina para ahorrar. Tras ellas figuran las cuentas remuneradas de Banco Sabadell (2,5% TIN), N26 (2,26% TIN), Pibank (2%TIN), Trade Republic (2% TIN), MyInvestor (2% TIN), Orange Bank (1,8% TIN para clientes de cualquier operador)y Cajamar (1,75% TIN).
Si crees que te merece la pena contratar una de estas cuentas remuneradas sin nómina, recuerda que cambiar de banco tu cuenta bancaria en busca de una de las mejores propuestas del mercado es algo que puedes hacer sin salir de casa gracias a Internet y a herramientas como nuestro comparador de cuentas remuneradas, que te permitirá abrir una cuenta bancaria de forma rápida y segura con solo disponer de un dispositivo con conexión a la Red. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, en nuestro ranking mensual de mejores cuentas remuneradas sin nómina te mostramos cuáles son las mejores ofertas de septiembre de 2023 ordenadas en base a varios criterios objetivos, como el interés inicial (expresado en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal) y su plazo de aplicación, la retribución posterior, el importe mínimo y máximo que puedes depositar y la ausencia de comisiones.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina? (septiembre 2023)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Las mejores cuentas remuneradas de bancos extranjeros (solo disponibles en Raisin)- Septiembre 2023
Fuente: Kelisto con información de Raisin. Datos vigentes a 01/09/2023. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.
La Cuenta Contigo de Renault Bank es la mejor cuenta remunerada sin nómina de septiembre de 2023 ya que ofrece una alta remuneración 2,6% TIN (Tipo de Interés Nominal) sin requisitos ni ataduras. Además, la líder de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina paga este interés de forma indefinida: es decir, hasta que la entidad decida cambiar sus condiciones (en los últimos meses siempre ha hecho cambios a mejor).
Antes de contratar la mejor cuenta remunerada sin nómina también debes tener en cuenta que no te exige tener un saldo mínimo determinado (remunera desde el primer euro que deposites) y que tampoco pone límite al saldo máximo remunerado.
En lo que respecta a la seguridad de la Cuenta Contigo de Renault Bank, debes tener en cuenta la entidad cuenta con la protección del Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution: es decir, el fondo de garantía de depósitos de Francia. Este mecanismo, al igual que su homólogo español, te asegura que, en caso de quiebra de la entidad, tendrías la total seguridad de poder recuperar hasta 100.000 euros por titular.
Si después de ver la oferta de Renault Bank y del resto de entidades que conforman nuestro top 10 crees que su rentabilidad se queda corta, te recomendamos que visites nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas. En esa clasificación encontrarás ofertas con una remuneración muy superior, pero que en muchos casos está sujeta a que te vincules con el banco, por ejemplo, domiciliando la nómina y cumpliendo con algún requisito adicional. Eso es lo que ocurre, por ejemplo, con la cuenta remunerada líder de este mes, la Cuenta Nómina de Caixabank, con la que podrás conseguir un 5% TIN durante 24 meses.
Las mejores cuentas remuneradas (septiembre 2023)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Cuentas remuneradas sin nómina: novedades de septiembre de 2023
A la espera de que se produzca (o no) una subida de los tipos de interés en la próxima reunión del Banco Central Europeo, algunos bancos han realizado cambios en su oferta de cuentas de ahorro sin nómina con el inicio del mes de septiembre de 2023:
- Openbank ha eliminado el regalo de 75 euros con el que obsequiaba a quienes ingresaran un mínimo de 20.000 euros en sus cuentas de ahorro.
- Pibank ha mejorado la remuneración de su Cuenta de Ahorro, que pasa del 1,5% al 2% TIN.
- Banco Pichincha también ha subido la remuneración de su Cuenta de Ahorro, que pasa del 1% al 1,51% TIN.
- La entidad de origen portugués BiG ha incrementado el interés de su Gran Cuenta, que pasa del 0,25% a abonar un 1% TIN.
- Lea Bank -cuya cuenta remunerada está disponible a través de Raisin- ha subido el interés que ofrece del 2,75% al 2,81% TIN.
- Klarna Bank -que también comercializa sus cuentas remuneradas en Raisin- ha recortado el saldo máximo remunerado, que pasa de 90.000 a 85.000 euros.
- Orange Bank ha aumentado el interés que ofrece su Cuenta Corriente: para clientes del operador, pasa del 1,8% al 2% TIN; y para los que no lo sean, del 1,6% al 1,8% TIN.
¿Qué ventajas tienen las cuentas de ahorro sin nómina?
Las ventajas de las cuentas de ahorro sin nómina son prácticamente las mismas que las de cualquier cuenta remunerada –total disponibilidad de tu dinero, seguridad, etc.-, pero con un beneficio adicional: no te exigen que domicilies tu salario para poder disfrutar de sus ventajas, lo que las hace especialmente interesantes para quienes no tengan una nómina regular o para quienes no estén dispuestos a cambiar de banco porque, por ejemplo, ya disfrutan de una de las mejores cuentas nómina del momento.
En resumen, las principales ventajas de las cuentas remuneradas sin nómina son:
- No te exigen ningún tipo de vinculación: por ejemplo, que domicilies tu salario para poder conseguir la rentabilidad que ofrecen.
- Te permiten recuperar tus ahorros siempre que quieras: es decir, podrás sacar tu dinero en cualquier momento, sin pagar ninguna penalización.
- Cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que, en caso de que tu banco quiebre, te permitirá recuperar lo que tuvieras, con un límite de 100.000 euros por entidad y titular. Recuerda que en el caso de que elijas una cuenta de un banco de la Unión Europea, los sistemas de garantía de depósitos de todos los Estados miembros respaldarán la misma cantidad que su homólogo español.
- Normalmente no cobran comisiones.
En el extremo contrario, la principal desventaja de las cuentas de ahorro sin nómina es que ofrecen un interés más bajo que las cuentas remuneradas que exigen cierta vinculación. Por ejemplo, la mejor cuenta remunerada sin nómina (la de Renault Bank) te pagará un 2,6% TIN, mientras que la mejor cuenta de ahorro con nómina (la Cuenta Nómina de Caixabank) te abonará un TIN inicial del 5%. Eso sí, no olvides que el interés no es lo único que deberías valorar para saber qué oferta te interesa más. El plazo durante el cual te abonan en TIN prometido y el saldo máximo remunerado son dos cuestiones que también deberías tener en mente para saber qué propuesta es más interesante para ti.
¿Qué intereses cobrarás realmente por una cuenta de ahorro sin nómina?
Para averiguar cuál es el interés que cobrarás realmente por una cuenta de ahorro sin nómina solo necesitarás hacer dos operaciones: calcular los intereses brutos y calcular los intereses netos (es decir, después de pagar impuestos) que recibirías en función del dinero que vayas a depositar y el plazo en el que lo vayas a mantener.
Empezando por los intereses brutos de una cuenta de ahorro sin nómina, la operación que deberás efectuar es muy sencilla:
- Divide tus ahorros entre 100.
- Multiplica el resultado por el TIN de la oferta.
Con estos dos primeros pasos obtendrías la remuneración a un año. Si tu oferta aplica la remuneración durante un plazo distinto deberás continuar haciendo números:
- Divide la cifra obtenida en la primera operación entre 12.
- Multiplica el resultado por el número de meses en los que se pague el TIN.
Para que lo entiendas mejor, basta con ver un ejemplo práctico. Imagina que tienes 5.000 euros ahorrados y que quieres abrir una cuenta remunerada que te paga un 1% TIN durante seis meses. Para calcular los intereses brutos que cobrarás solo tendrás que dividir 5.000 entre 100 (50), multiplicar ese número por el TIN (50 x 1=50), dividir esta cifra entre 12 (50/12=4,16) y multiplicarla por seis meses (4,16 x 6=25 euros).
Una vez hayas calculado los intereses brutos, solo te quedará dar un paso: calcular los intereses netos, es decir, la cantidad que te quedará una vez hayas pagado impuestos. Las cuentas de ahorro están sujetas a una retención del IRPF que varía en función de la cantidad que vayas a pagar en concepto de intereses. Esa será la cifra que tendrás que restar a los intereses brutos para saber cuánto te quedaría limpio tras cumplir con tus deberes ante el fisco:
Fiscalidad de las cuentas remuneradas sin nómina
| INTERESES OBTENIDOS CON UNA CUENTA REMUNERADA | ¿QUÉ % DEBES PAGAR A HACIENDA? |
| Hasta 6.000€ | 19% |
| Desde 6.000 hasta 49.999€ | 21% |
| Desde 50.000 hasta 199.999€ | 23% |
| Desde 200.000 hasta 299.999€ | 27% |
| A partir de 300.000€ | 28% |
Fuentes: Kelisto.es a 01/09/2023 (la tabla incluye los nuevos gravámenes contemplados en la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2023).
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de 2023?
A día de hoy, las mejores cuentas remuneradas de 2023 son la Cuenta Nómina de Caixabank (5% TIN o Tipo de Interés Nominal, durante dos años), la Cuenta PlayStation de Unicaja (5% TIN durante dos años, pero solo hasta 2.000 euros de máximo remunerado), la Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN el primer año y 3% el segundo), la Cuenta Nómina de Bankinter (5% TIN el primer año y 2% el segundo) y la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank (5% TIN el primer año y 0,2% el segundo).
La mejores cuentas remuneradas de 2023
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Antes de elegir una cuenta remunerada de las que conforman esta lista, eso sí, recuerda que es importante que analices cuestiones como el plazo durante el cual te pagarán la rentabilidad prometida, el saldo máximo que estará remunerado y la política de comisiones. De esta forma podrás averiguar, más allá de su TIN, cuál es la oferta más atractiva de todas y, sobre todo, cuál se adapta mejor a tu perfil.
Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas de ahorro sin nómina de septiembre de 2023?
| BANCO | CUENTA | TIN INICIAL (%) | TIN INICIAL (meses de aplicación) | TIN POSTERIOR (%) | TIN POSTERIOR (meses de aplicación) |
| Renault Bank | Cuenta Contigo | 2,6 | Siempre | NA | NA |
| Bank Norwegian | Cuenta de ahorro | 2,5 | Siempre | NA | NA |
| EVO Banco | Cuenta Inteligente Bienvenida | 2,5 | Hasta el 30/11/2024 | NA | Siempre |
| Banco Sabadell | Cuenta Online Sabadell | 2,5 | 12 | NA | NA |
| N26 | Cuenta de Ahorro | 2,26 | siempre | NA | NA |
| Pibank | Cuenta Remunerada Pibank | 2 | Siempre | NA | NA |
| Trade Republic | Cuenta Trade Republic | 2 | Siempre | NA | NA |
| Myinvestor | Cuenta MyInvestor | 2 | 12 | 0,3 | Siempre |
| Orange Bank | Cuenta Corriente (para clientes de cualquier operador) | 1,8 | Siempre | NA | NA |
| Cajamar | Cuenta de Ahorro Wefferent | 1,75 | Siempre | NA | NA |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
En la tabla anterior podrás ver, de forma resumida, cuáles son las mejores cuentas de ahorro sin nómina del mercado, un ranking del que forman parte ofertas de bancos sin comisiones, como la Cuenta Contigo de Renault Bank o la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian.
No olvides que las mejores cuentas remuneradas sin nómina no son la única opción que tienes para poder sacar partido a tu dinero. Si prefieres buscar otras alternativas, también puedes optar por las cuentas con devolución de recibos domiciliados o contratar una de las ofertas de bancos que regalan dinero por cumplir con ciertos requisitos, como domiciliar la nómina.
Además, recuerda que si trabajas por cuenta propia, también puedes encontrar ofertas específicas para exprimir al máximo tu dinero, tal y como te contamos en nuestro artículo sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.
Criterios para realizar el ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina
A la hora de realizar nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas sin nómina, utilizamos una serie de criterios objetivos para ordenar las ofertas:
- La remuneración inicial (en forma de Tipo de Interés Nominal o TIN y el plazo en el que se aplica.
- La remuneración posterior (TIN) y el plazo de aplicación.
- El importe mínimo exigido para poder conseguir la remuneración ofrecida.
- La ausencia de comisiones.
Ten en cuenta que nuestro ranking de la mejor cuenta de ahorro sin nómina solo incluye las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas (o que permitan la contratación online) y que deja fuera a aquellos bancos con fórmulas de comercialización distintas a las sucursales o la vía online (por ejemplo, los family bankers). Tampoco tenemos en cuenta las ofertas con exigencias de vinculación ni la que se comercializan a través de Raisin, que se muestran en una tabla separada.