Las mejores cuentas remuneradas sin nómina (enero 2022)

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

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MyInvestor, Pibank y Renault Bank ofrecen las mejores cuentas remuneradas sin nómina del mes de enero, tres ofertas que te permitirán conseguir hasta un 1% por tus ahorros sin que tengas que cumplir ningún requisito y sin pagar comisiones.

MyInvestor, Pibank y Renault Bank comienzan 2022 en lo más alto de nuestro top 10 de mejores cuentas remuneradas sin nómina del mercado, un ranking en el que te mostramos opciones perfectas para ahorradores exigentes y que no quieren correr riesgos: te permiten conseguir cierta rentabilidad por tu dinero, tendrás tus ahorros siempre disponibles, contarás con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos y, además, no tendrás que cumplir con ningún requisito extra, como domiciliar la nómina o recibos. En resumidas cuentas, este tipo de productos funcionan como cuentas corrientes remuneradas y, por tanto, te libran de ataduras al tiempo que te permiten sacar partido a tus ahorros.

Si te convence de la idea de contratar una de estas ofertas, recuerda que cambiar de banco tu cuenta bancaria en busca de una de las mejores propuestas del mercado es algo que puedes hacer sin salir de casa gracias a Internet y a herramientas como nuestro comparador de cuentas remuneradas, que te permitirá abrir una cuenta bancaria de forma rápida y segura con solo disponer de un dispositivo con conexión a la Red. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, en nuestro ranking mensual te mostramos cuáles son las mejores cuentas de ahorro sin nómina ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, el importe mínimo y máximo que puedes depositar y la ausencia de comisiones.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina? (enero 2022)

Imagen de banco Myinvestor
Cuenta MyInvestor
Imagen de banco Pibank
Cuenta Remunerada Pibank
Imagen de banco Renault Bank
Cuenta Contigo
Imagen de banco Nationale Nederlanden
Cuenta de Ahorro Online
Imagen de banco BRAbank
Cuenta de Ahorro Brabank
Imagen de banco BiG
Gran Cuenta
Imagen de banco WiZink
Cuenta Ahorro WiZink
Imagen de banco EBN
Cuenta remunerada EBN
Imagen de banco Evo Banco
Cuenta Inteligente
Imagen de banco Openbank
Cuenta de Ahorro Openbank (sin domiciliar nómina)

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de enero de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 4º La ausencia de comisiones.

La cuenta remunerada de MyInvestor continúa siendo la mejor cuenta de ahorro sin nómina de 2022, ya que paga un interés del 1% TIN (Tipo de Interés Nominal) para los primeros 15.000 euros de saldo que mantenga el cliente. Eso sí, desde el pasado mes de febrero, ya no paga este interés de forma indefinida: solo recibirás un 1% durante el primer año y, a partir del segundo, la entidad te abonará un 0,1%. 

Por lo demás, la líder de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina -que también lidera uno de nuestros rankings de mejores cuentas sin comisiones y de mejores cuentas online– sin nómina destaca porque:

  • No cobra comisiones
  • No te exige cumplir con ninguna condición: ni domiciliar la nómina, ni recibos, ni hacer compras con tarjeta. Solo deberás tener una cuenta en cualquier otro banco y asociarla con la cuenta remunerada de MyInvestor.
  • No requiere tener unos ahorros mínimos: con solo un euro ya puedes abrir este producto (aunque el tope máximo que se remunera es de 15.000 euros).
  • No tiene período de permanencia, por lo que podrás cerrar la cuenta remunerada de MyInvestor cuando quieras.

En lo que respecta a la seguridad de esta cuenta de ahorro, debes tener en cuenta que MyInvestor es la banca online de Andbank España, una entidad de origen andorrano, pero que ya dispone de ficha bancaria propia en nuestro país. En la práctica, eso significa que tus ahorros estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de la misma forma que lo estarían si los mantuvieras en cualquier otra entidad española.

Cuentas remuneradas sin nómina: novedades de enero 2022

El nuevo año ha comenzado con algunas novedades que afectan a las cuentas remuneradas sin nómina de varios bancos:

  • ING ha modificado los requisitos de su Cuenta Naranja. Hasta ahora, la entidad no requería que el cliente cumpliera con ninguna exigencia para poder contratarla, pero si quería esquivar las comisiones y cobrar la rentabilidad que ofrece por los ahorros (0,01% TIN), tenia que contratar una Cuenta Nómina y domiciliar su sueldo. A partir de este mes, hacerse con la Cuenta Nómina también es indispensable para contratar este producto, por lo que ya no lo tendremos en cuenta a la hora de elaborar nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina.
  • Nationale Nederlanden establecerá un tope al saldo remunerado de su Cuenta de Ahorro Online de 50.000 euros (antes no tenía límite) a partir del 31 de enero.
  • Brabank ha bajado el TIN de su Cuenta de Ahorro, que pasa del 0,18% al 0,15%.
  • EBN ha reducido el interés de su Cuenta Remunerada, que pasa del 0,15% al 0,05%.

¿Qué ventajas tienen las cuentas de ahorro sin nómina?

Las ventajas de las cuentas de ahorro sin nómina son prácticamente las mismas que las de cualquier cuenta remunerada –total disponibilidad de tu dinero, seguridad, etc.-, pero con un beneficio adicional: no te exigen que domicilies tu salario para poder disfrutar de sus ventajas, lo que las hace especialmente interesantes para quienes no tengan una nómina regular o para quienes no estén dispuestos a cambiar de banco porque, por ejemplo, ya disfrutan de una de las mejores cuentas nómina del momento.

En resumen, las principales ventajas de las cuentas remuneradas sin nómina son:

  • Te permiten recuperar tus ahorros siempre que quieras: es decir, podrás sacar tu dinero en cualquier momento, sin pagar ninguna penalización.
  • Cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que, en caso de que tu banco quiebre, te permitirá recuperar lo que tuvieras, con un límite de 100.000 euros por entidad y titular.
  • Normalmente no cobran comisiones.

En el extremo contrario, la principal desventaja de las cuentas de ahorro sin nómina es que ofrecen un interés más bajo que las cuentas remuneradas que exigen cierta vinculación. Por ejemplo, la mejor cuenta remunerada sin nómina (la de MyInvestor) te pagará un 1% TIN, mientras que l mejor cuenta de ahorro con nómina te abonará un TIN inicial del 5%.

¿Qué intereses cobrarás realmente por una cuenta de ahorro sin nómina?

Para averiguar cuál es el interés que cobrarás realmente por una cuenta de ahorro sin nómina solo necesitarás hacer dos operaciones: calcular los intereses brutos y calcular los intereses netos (es decir, después de pagar impuestos) que recibirías en función del dinero que vayas a depositar y el plazo en el que lo vayas a mantener.

Empezando por los intereses brutos de una cuenta de ahorro sin nómina, la operación que deberás efectuar es muy sencilla:

  • Divide tus ahorros entre 100.
  • Multiplica el resultado por el TIN de la oferta.

Con estos dos primeros pasos obtendrías la remuneración a un año. Si tu oferta aplica la remuneración durante un plazo distinto deberás continuar haciendo números:

  • Divide la cifra obtenida en la primera operación entre 12.
  • Multiplica el resultado por el número de meses en los que se pague el TIN.

Para que lo entiendas mejor, basta con ver un ejemplo práctico. Imagina que tienes 5.000 euros ahorrados y que quieres abrir una cuenta remunerada que te paga un 1% TIN durante seis meses. Para calcular los intereses brutos que cobrarás solo tendrás que dividir 5.000 entre 100 (50), multiplicar ese número por el TIN (50 x 1=50), dividir esta cifra entre 12 (50/12=4,16) y multiplicarla por seis meses (4,16 x 6=25 euros).

Una vez hayas calculado los intereses brutos, solo te quedará dar un paso: calcular los intereses netos, es decir, la cantidad que te quedará una vez hayas pagado impuestos. Las cuentas de ahorro están sujetas a una retención del IRPF que varía en función de la cantidad que vayas a pagar en concepto de intereses. Esa será la cifra que tendrás que restar a los intereses brutos para saber cuánto te quedaría limpio tras cumplir con tus deberes ante el fisco:

  • Si obtienes menos de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. 
  • Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21%.
  •  Si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de 2022?

Si no te importa cumplir con ciertos requisitos de vinculación, las mejores cuentas remuneradas de 2022 son la cuenta nómina de Liberbank (vinculada a la Cuenta PlayStation), la Cuenta Nómina de Bankinter y la Cuenta de Ahorro Bienvenida Openbank: las tres ofrecen un interés del 5%, aunque con condiciones y requisitos muy distintos.

Tras ellas, completan nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas de 2022 la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell, con un interés del 3%. Cierra la clasificación la Cuenta 360 de Cajamar, con un interés del 1%.

Antes de elegir una cuenta remunerada, eso sí, recuerda que es importante que analices cuestiones como el plazo durante el cual te pagarán la rentabilidad prometida, el saldo máximo que estará remunerado y la política de comisiones. Solo así podrás saber si ofertas como la cuenta nómina de Liberbank –líder del mercado este mes- se adapta a lo que tú necesitas.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas de ahorro sin nómina de enero de 2022?

BANCOCUENTATIN INICIAL  (%)TIN INICIAL  (meses de aplicación)TIN  POSTERIOR (%)TIN POSTERIOR   (meses de aplicación)
MyinvestorCuenta MyInvestor1120,1Siempre
PibankCuenta Remunerada Pibank0,3SiempreNANA
Renault BankCuenta Contigo0,3SiempreNANA
Nationale Nederlanden BankCuenta de Ahorro Online0,2SiempreNANA
Brabank (Raisin)Cuenta Ahorro0,15SiempreNANA
BIG (Banco Global de Inversión)Gran Cuenta0,1SiempreNANA
WiZinkCuenta de ahorro0,05SiempreNANA
EBNCuenta remunerada0,05SiempreNANA
EVO BancoCuenta Inteligente0,01SiempreNASiempre
OpenbankCuenta de Ahorro Openbank  (SIN VINCULACIÓN)0,01SiempreNANA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de enero de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 4º La ausencia de comisiones.

En la tabla anterior podrás ver, de forma resumida, cuáles son las mejores cuentas de ahorro sin nómina del mercado, un ranking del que forman parte ofertas de bancos sin comisiones, como la Cuenta Remunerada de MyInvestor o la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank.

No olvides que las mejores cuentas remuneradas sin nómina no son la única opción que tienes para poder sacar partido a tu dinero. Si prefieres buscar otras alternativas, también puedes optar por las cuentas con devolución de recibos domiciliados o contratar una de las ofertas de bancos que regalan dinero por cumplir con ciertos requisitos, como domiciliar la nómina.

Además, recuerda que si trabajas por cuenta propia, también puedes encontrar ofertas específicas para exprimir al máximo tu dinero, tal y como te contamos en nuestro artículo sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.

Criterios para realizar el ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina

A la hora de realizar nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas sin nómina, utilizamos una serie de criterios objetivos para ordenar las ofertas:

  • La remuneración inicial (en forma de Tipo de Interés Nominal o TIN y el plazo en el que se aplica.
  • La remuneración posterior (TIN) y el plazo de aplicación.
  • El importe mínimo exigido para poder conseguir la remuneración ofrecida.
  • La ausencia de comisiones.

Ten en cuenta que nuestro ranking solo incluye las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas (o que permitan la contratación online) y que deja fuera a aquellos bancos con fórmulas de comercialización distintas a las sucursales o la vía online (por ejemplo, los family bankers). Tampoco tenemos en cuenta las ofertas con exigencias de vinculación.

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