Los mejores microcréditos (noviembre 2021)

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Vivus, MoneyMan y Credy se sitúan este mes en lo más alto de nuestro ranking de mejores microcréditos porque, además de ofrecer dinero gratis (300 euros a 30 días sin intereses ni otros gastos), cuentan con las ofertas con menos honorarios y mayor ratio de concesión.

Los mejores microcréditos (octubre 2021)

Minipréstamo Vivus
  • Honorarios: 0€
  • Puedes pedir hasta: 1,100€
  • Págalo hasta en 30 días
Minicrédito MoneyMan
  • Honorarios: 0€
  • Puedes pedir hasta: 400€
  • Págalo hasta en 2 meses

Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos, con fecha 1 de octubre de 2021. El podio muestra los tres mejores microcréditos del mercado.

Si tienes una urgencia económica y necesitas conseguir dinero rápido, en Kelisto queremos ayudarte. Por eso elaboramos cada mes un ránking en el que te mostramos los mejores microcréditos del mercado, es decir, las ofertas más atractivas para conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días.

Nuestra clasificación se realiza en base a los siguientes criterios: buscamos las entidades a las que puedas solicitar hasta 300 euros, a devolver en 30 días, sin pagar costes. Eso sí, ojo, porque lo gratuito puede salir caro si no se presta atención al tiempo en el que tienes que devolver el dinero. La mayoría de las entidades de crédito aplican fuertes penalizaciones si no cumples con el periodo de amortización establecido.

En cualquier caso, recuerda que puedes consultar todas las ofertas disponibles en nuestro comparador de microcréditos, una herramienta que te permite cotejar las características de todas las propuestas del mercado y contratar la que más te interese. 

¿Cuáles son los mejores microcréditos? (octubre 2021)

Imagen de banco Vivus
Minipréstamo Vivus
Imagen de banco Moneyman
Minicrédito MoneyMan
Imagen de banco Credy
Microprestamo Credy
Imagen de banco Wandoo
Minicrédito Wandoo
Imagen de banco Prestamer
Minipréstamo Préstamer
Imagen de banco Savso
Préstamo Savso
Imagen de banco CreditoZen
Préstamo CreditoZen
Imagen de banco Crezu
Microcrédito Crezu
Imagen de banco Dineo
Micropréstamo Dineo
Imagen de banco CreditoSi
Minicrédito Creditosi

Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos, con fecha 1 de octubre de 2021. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla; dado que este dato solo se puede obtener para aquellas compañías cuyos productos se pueden contratar a través de Kelisto -salvo que el resto nos lo facilite de forma independiente-, estas tendrán prioridad sobre el resto); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.

El Minipréstamo de Vivus es el mejor microcrédito que puedes encontrar en el mercado, ya que te permitirá pedir hasta 300 euros, a devolver en 30 días, sin pagar honorarios: es decir, te ofrece dinero gratis.  Ahora bien, la posibilidad de conseguir 300 euros sin intereses ni comisiones no es exclusiva de este producto, como verás en nuestro ranking. Pese a ello, el Minipréstamo de Vivus destaca por otras ventajas: 

  • Permite pedir hasta 1.000 euros si ya has solicitado dinero a Vivus en alguna ocasión (y lo has devuelto puntualmente). 
  • Si devuelves tu deuda con tarjeta de débito, Vivus te permite volver a pedir dinero de forma inmediata (sin tener que esperar algunas horas, como sucedería con otras compañías o, incluso, con Vivus cuando eliges otra forma de pago distinta). 
  • El hecho de estar en un listado de morosos como el de Asnef no te impedirá solicitar el Minipréstamo de Vivus: la compañía analizará tu perfil de forma global y esto no será necesariamente un factor excluyente. 
  • Con Vivus podrás aplazar la devolución de tu préstamo por siete, 14 o 30 días más del plazo fijado inicialmente, aunque eso podría suponer el pago de gastos que deberás tener en cuenta. 

¿Cómo contratar microcréditos online?

Para contratar microcréditos online solo necesitarás disponer de un dispositivo con conexión a Internet. A partir de ahí, lo único que tendrás que hacer es seguir los pasos que te indicará cada compañía para poder contratar uno de sus microcréditos. Aunque cada una puede hacerte seguir unos pasos distintos, lo cierto es que casi todas tienen un procedimiento parecido: te pedirán que les facilites tus datos personales y algunos datos económicos, evaluarán tu caso y, en caso de que den luz verde a la operación, te lo comunicarán y te ingresarán el dinero en la cuenta bancaria que les hayas indicado. 

Recuerda que, aunque los microcréditos online son productos de financiación muy flexibles, con los que podrás conseguir dinero sin dar muchas explicaciones, el prestamista efectuará algunas comprobaciones antes de darte financiación: por ejemplo, mirarán si formas parte de algún fichero de morosos. En caso de que la evaluación sea positiva, la gran ventaja de contratar los microcréditos online es que la entidad te enviará el dinero en apenas unas  horas para que puedas disfrutar de tu financiación.

Los microcréditos ¿son los únicos préstamos online que puedes contratar? 

No, los microcréditos no son los únicos préstamos online que puedes contratar a día de hoy: en el mercado también es posible encontrar préstamos personales tradicionales con una tramitación 100% online, que podrás contratar sin tener que moverte de casa y a golpe de click a través de cualquier dispositivo electrónico con conexión a la Red.

El hecho de que su tramitación se realice de forma digital hace que los préstamos online sean más rápidos que las ofertas de financiación que requieren que se envíe documentación en formato físico o se acuda a la sucursal a firmar.Además, dentro de este tipo de productos es posible encontrar ofertas de préstamos rápidos incluso más ágiles, pensadas específicamente para aquellos que quieren dinero rápido pero que, o bien por su perfil o bien por el tipo de proyecto que quieren financiar no pueden conformarse con un microcrédito.

¿Existen los microcréditos gratis?

Los microcréditos gratis existen y, sin ir muy lejos, los puedes encontrar en nuestro ranking mensual, donde las 10 ofertas que te mostramos (como el micropréstamo de MoneyMan o el de Credy) te conceden 300 euros a devolver en 30 días sin cobrarte honorarios ni gastos por realizar la operación (es decir, con una Tasa Anual Equivalente o TAE del 0%).

Imagen de banco Moneyman
Minicrédito MoneyMan
Imagen de banco Credy
Microprestamo Credy

Eso sí, aviso a navegantes: para que te apliquen estas condiciones tendrás que ser un nuevo cliente. Por tanto, antes de solicitar uno, tendrás que tener en cuenta que si ya has solicitado dinero en otra ocasión a la misma compañía, las condiciones que se te ofrecerán serán otras y tendrás que evaluar de forma detenida si te merece la pena pedir esta financiación o no.

Otro de los factores que debes tener presente es el plazo de devolución que te concede la entidad, ya que suele caracterizarse por ser muy corto. Por eso, te adelantamos que si piensas que no vas a poder reintegrar el dinero en el tiempo acordado con la entidad, analices si de verdad te merece la pena solicitarlo.

¿Es posible contratar microcréditos al instante?

Si te preguntas si es posible contratar microcréditos al instante, la respuesta es sí. De hecho, todas las ofertas que verás en nuestro top 10 mensual te permiten conseguir financiación en pocas horas y sin demasiadas exigencias. Para conseguir un microcrédito al instante solo tendrás que rellenar una solicitud online con tus datos básicos y sentarte a esperar. Si el banco o empresa no detecta ninguna bandera roja en tu solicitud (como, por ejemplo, que formes parte de un fichero de morosos) aprobará tu solicitud y ya podrás disfrutar de tu micropréstamo al instante.

¿Son seguros los micropréstamos?

Por lo general, pedir un micropréstamo es tan seguro como solicitar financiación a una entidad financiera tradicional. Sin embargo, para evitarte disgustos, conviene que prestes atención a algunos aspectos, como el certificado de seguridad de la web o si la entidad emisora está regulada por un organismo supervisor. A continuación te detallamos los aspectos a los que debes prestar especial atención:

  • Comprueba el certificado de seguridad SSL (Secure Socket Layer) de la página web: este certificado digital (que aparecerá automáticamente cuando vayas a incluir tus datos personales o información de pago) indica que la información de la página web está cifrada y que tus datos están protegidos.
  • Verifica que la entidad a la que vas a pedir el micropréstamo forma parte de la Asociación Española de Micropréstamos: esta asociación vela por los intereses de las empresas de microcréditos, así como por los derechos de sus clientes. Las empresas que se registran en ella disponen de un código de buenas prácticas, así que si ves su sello de aprobación, podrás estar más tranquilo.
  • Nunca pagues por adelantado: si, cuando presentes tu solicitud de financiación, la empresa te pide que pagues alguna comisión o cuota por adelantado, es probable que te encuentres ante una estafa. 

¿Qué debes tener en cuenta al contratar microcréditos rápidos? 

Pese a ser una forma cómoda de conseguir dinero urgente, los microcréditos rápidos son una solución de financiación que solo deberías contratar de forma puntual y prestando mucha atención a su letra pequeña. En concreto, deberás analizar detenidamente ciertos aspectos, como la cantidad máxima, el plazo de devolución o el coste de la operación:

  • Qué cantidad máxima te permiten solicitar, ya que esta puede variar en función a si eres nuevo o antiguo cliente. 
  • Qué plazo de devolución te ofrecen: recuerda que los micropréstamos rápidos suelen ofrecer plazos máximos de 50 días, aunque puede haber excepciones que alarguen este período. 
  • La forma de devolución: al contrario de lo que sucede con los préstamos personales –en los que devuelves tu deuda en varias cuotas-, con los microcréditos online el dinero se devuelve de una sola vez. 
  • El coste de la operación: a diferencia de los préstamos o las tarjetas, los microcréditos no aplican un Tipo de Interés Nominal (TIN) expresado en forma de porcentaje, sino que te cobrarán unos honorarios, que es una cantidad fija en euros. 
  • Las penalizaciones por retrasarte en el pago, que suelen ser muy elevadas. 

¿Qué diferencia hay entre los micropréstamos y los préstamos rápidos?

Las diferencias entre los préstamos rápidos y los microcréditos tienen que ver fundamentalmente con la cantidad de dinero que permiten solicitar, los requisitos para contratarlos y el plazo de devolución. Como te podrás imaginar, los préstamos rápidos (que son préstamos personales tradicionales con una tramitación algo más ágil), te permitirán conseguir más dinero, pero, a cambio, te exigirán más documentación y requisitos de vinculación adicionales(como, por ejemplo, un justificante de ingresos y que no formes parte de ficheros de morosos como Asnef). Además, su tramitación es más lenta que la de los microcréditos, que son una de las formas de financiación más ágiles que existen. 

En este sentido, recuerda que en Kelisto también puedes encontrar rankings de préstamos para finalidades específicas como el de los mejores préstamos para comprar coche o el del mejor préstamo para una reforma del hogar. Este último te resultará especialmente útil si, por ejemplo, quieres hacer obras en casa para mejorar la eficiencia energética de tu casa y así aprovecharte de las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda

Si necesitas una cantidad de dinero más elevada de la que ofrecen normalmente los microcréditos (y no te importa cumplir con los requisitos de las entidades y esperar un poco más para recibir el dinero), te recomendamos que consultes nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, donde podrás encontrar ofertas como el Préstamo Younited Credit, que te permitirá conseguir hasta 50.000 euros a cambio de un interés mínimo del 1,83%.

Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit

Si necesitas conseguir una cantidad de dinero mayor que la que ofrecen los microcréditos, pero hacerlo en un plazo de tiempo breve es prioritario para ti, los préstamos urgentes serían la alternativa que tendrías a tu disposición. Este tipo de producto de financiación llega a ofrecer cantidades tan elevadas como los préstamos personales, pero con dos importantes diferencias: 

  • Su tramitación es mucho más rápida: puedes llegar a disponer de la cantidad que necesitas en apenas unas horas. 
  • Su coste, como es lógico, también es más elevado: lo normal es que el TIN que aplican sea de dos dígitos, ya que el riesgo que asumen las financieras que los conceden es mayor. 

Un buen ejemplo de este tipo de productos lo encontrarás en Welp. Esta fintech te permitirá pedir dinero rápido (entre 50 y 4.000 euros) a devolver en un plazo de entre 1 y 48 meses. Una vez realizada tu solicitud –que tendrá que efectuarse por Internet-, la empresa apenas tardará unas horas en ingresarte el dinero en la cuenta corriente que indiques. Ahora bien, esta enorme flexibilidad tiene un coste elevado si se compara con el de un préstamo personal tradicional: su TIN mínimo será del 30% (ligeramente más alto que el de una tarjeta de crédito) y podría llegar al 300% dependiendo del perfil del solicitante, aunque nunca superará esta cifra. 

Imagen de banco Welp
Préstamo Welp

Conclusión: ¿cuáles son los mejores microcréditos de octubre de 2021?

ENTIDADHONORARIOSMáximo
Vivus0300
MoneyMan0400
Credy0750
Wandoo0300
Prestamer01000
Savso55300
CreditoZen0500
Crezu0300
Dineo0300
Creditosi0300

Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos, con fecha 1 de octubre de 2021. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla; dado que este dato solo se puede obtener para aquellas compañías cuyos productos se pueden contratar a través de Kelisto -salvo que el resto nos lo facilite de forma independiente-, estas tendrán prioridad sobre el resto); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.

Si te interesa contratar uno de los mejores microcréditos del mercado, en la tabla anterior te mostramos las ofertas más atractivas de este mes.

Criterios para realizar los rankings

Para ordenar nuestro ranking, hemos partido de estos criterios:

  • Los honorarios que cobran las entidades para una primera solicitud de 300€ a 30 días.
  • En caso de empate, se favorece a los microcréditos con mayor posibilidad de concesión.
  • En tercer lugar, se dará prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes,
  • Por último, las ofertas  que sigan empatadas en las tres categorías anteriores se ordenarán en función del plazo de concesión (cuanto más amplio, más arriba en la tabla).

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