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Los mejores microcréditos (octubre 2020)

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MoneyMan, Credy y Vivus se sitúan este mes en lo más alto de nuestro ranking de mejores microcréditos porque, además de ofrecer dinero gratis (300 euros a 30 días sin intereses ni otros gastos), cuentan con las ofertas con menos honorarios y mayor ratio de concesión.

¿Necesitas conseguir dinero rápido para algún gasto inesperado? En Kelisto queremos ayudarte, y, por eso, elaboramos cada mes un ránking en el que te mostramos los mejores microcréditos del mercado, es decir, las ofertas más atractivas para conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días.

Nuestra clasificación se realiza en base a los siguientes criterios: buscamos las entidades a las que puedas solicitar hasta 300 euros, a devolver en 30 días, sin pagar costes. Eso sí, ojo, porque lo gratuito puede salir caro si no se presta atención al tiempo en el que tienes que devolver el dinero. La mayoría de las entidades de crédito aplican fuertes penalizaciones si no cumples con el periodo de amortización establecido.

En cualquier caso, recuerda que puedes consultar todas las ofertas disponibles en nuestro comparador de microcréditos, una herramienta que te permite cotejar las características de todas las propuestas del mercado y contratar la que más te interese.

¿Cuáles son los mejores microcréditos? (octubre 2020)

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Minicrédito MoneyMan

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Microprestamo Credy

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Minipréstamo Vivus

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Préstamo Crédito Rápido

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Microcrédito Crezu

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Préstamo CreditoZen

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Minicrédito Creditosi

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Micropréstamo Dineo

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Microcrédito Solicita24

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Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos, con fecha 1 de octubre de 2020. El ‘ranking’ solo tiene en cuenta a las compañías que ofrecen sus propios microcréditos (por tanto, deja fuera a agregadores, es decir, a plataformas que seleccionan el mejor microcrédito para el usuario de entre las ofertas de varias compañías) y se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.

¿Cuál es el mejor microcrédito?

Imagen de banco Moneyman

Minicrédito MoneyMan

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El Minicrédito MoneyMan de MoneyMan es el mejor microcrédito que puedes encontrar en el mercado, ya que te permitirá pedir hasta 400 euros, a devolver en 30 días, sin pagar honorarios: es decir, te permitirá conseguir dinero gratis.  Ahora bien, la posibilidad de conseguir financiación sin intereses ni comisiones no es exclusiva de este producto, como verás en nuestro ranking. Pese a ello, el líder de nuestro top 10 destaca por otras ventajas: 

  • Es el micropréstamo con el mejor ratio de concesión, según datos de Kelisto: es decir, el que tienes más posibilidades de conseguir contratar. 
  • Puedes solicitar hasta 1.300 euros si eres un antiguo cliente, lo que lo convierte en una buena opción para hacer frente a gastos imprevistos frente a otros micropréstamos que ofrecen cantidades más pequeñas.
  • Aunque formes parte de algún listado de morosos como el de Asnef, MoneyMan no descartará necesariamente tu solicitud, sino que analizará tu perfil global antes de darte una respuesta.

Lo único que necesitarás para pedirlo será demostrar que eres mayor de edad, ser el titular de una cuenta bancaria y contar con un dispositivo para conectarte a Internet.

¿Cómo contratar microcréditos online en 10 minutos y sin nomina?

Cada vez son más las personas que solicitan dinero urgente a empresas especializadas en la concesión de préstamos online. Si tú también te lo estás planteando, lo primero que debes saber es que las ofertas online funcionan como préstamos rápidos sin papeleos y fiables, es decir, a pesar de su sencillez y del hecho de que operen por Internet, son tan seguras como otras formas de financiación tradicional. 

Ahora bien, si aún no estás familiarizado con las nuevas tecnologías, en Kelisto queremos acompañarte en el proceso para que no te surja ninguna duda. Contratar un microcrédito online en 10 minutos y sin nomina es muy sencillo. Para hacerlo, solo tendrás que seguir los siguientes pasos:

  • Rellenar la solicitud que tenga el banco o la empresa que lo comercializa en su página web: lo más habitual es que solo se te soliciten algunos datos básicos (nombre, DNI, número de cuenta, etc.), por lo que podrás conseguir dinero sin muchas explicaciones y sin detallar la finalidad del efectivo que solicitas. 
  • Esperar a que el prestamista analice tu caso: los microcréditos son productos de financiación muy flexibles, pero, aun así, el prestamista efectuará algunas comprobaciones, como, por ejemplo, si formas parte de algún fichero de morosos, antes de dar el visto bueno a tu solicitud. En caso de que la evaluación sea positiva, la entidad te enviará el dinero en apenas unas  horas y ya podrás disfrutar de tu financiación.

¿Existen los microcréditos online gratis?

Si alguna vez has buscado por Internet “microcréditos gratis”, es probable que entre los resultados que hayas obtenido figuren empresas que te ofrecen estos productos de manera gratuita. En nuestra clasificación de los mejores microcréditos, los productos que te mostramos te conceden una cantidad de dinero a devolver en un plazo corto de tiempo sin cobrarte honorarios o gastos por realizar la operación. Eso sí, ojo, porque estas condiciones sólo se aplican a nuevos clientes. Por tanto, debes tener en cuenta que si ya has solicitado dinero en otra ocasión, las condiciones que se te aplicarán serán otras y tendrás que evaluar de forma detenida si te merece la pena solicitar esta financiación o no.

Uno de los factores más importantes de este tipo de financiación es el plazo en el que la entidad exige que devuelvas el dinero, ya que una de las características de estos productos es que el período de devolución es muy corto. Por eso, te adelantamos que si piensas que no vas a poder tener el dinero en el tiempo que la entidad lo pide, analices si de verdad te merece la pena solicitarlo.

¿Qué debes tener en cuenta al contratar microcréditos rápidos?

Pese a ser una forma cómoda de conseguir dinero urgente, los microcréditos rápidos son una solución de financiación que solo deberías contratar de forma puntual y prestando mucha atención a su letra pequeña. En concreto, deberás analizar detenidamente ciertos aspectos:

  • Qué cantidad máxima te permiten solicitar, ya que esta puede variar en función a si eres nuevo o antiguo cliente.
  • Qué plazo de devolución te ofrecen: recuerda que los microcréditos rápidos suelen ofrecen plazos máximos de 50 días, aunque puede haber excepciones que alarguen este período.
  • La forma de devolución: al contrario de que lo que sucede con los préstamos personales –en los que devuelves tu deuda en varias cuotas-, con los microcréditos online el dinero se devuelve de una sola vez.
  • El coste de la operación: a diferencia de los préstamos o las tarjetas, los microcréditos no aplican un Tipo de Interés Nominal (TIN) expresado en forma de porcentaje, sino que te cobrarán unos horarios, que es una cantidad fija en euros.
  • Las penalizaciones por retrasarte en el pago, que suelen ser muy elevadas.

Si necesitas una cantidad de dinero más elevada de la que ofrecen normalmente los microcréditos, te recomendamos que consultes nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado. En él podrás encontrar ofertas de financiación a un interés de entre el 0% y el 6,95% TIN (Tipo de Interés Nominal), y obtener hasta 90.000 euros, aunque, eso sí, es importante que tengas en cuenta que la tramitación de esta clase de préstamos es más lenta que la de los microcréditos, y que es posible que te soliciten más documentación y requisitos de vinculación adicionales.

¿Cuáles son los mejores microcréditos de octubre de 2020?

Si te interesa contratar uno de los mejores microcréditos del mercado, a continuación te mostramos las ofertas más atractivas de este mes en una breve tabla:

ENTIDADHONORARIOS
MoneyMan0
Credy0
Vivus0
TuCréditoRápido0
Crezu0
CreditoZen0
Creditosi0
Dineo0
Solicita240
Contante0

Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos, con fecha 1 de octubre de 2020. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla; dado que este dato solo se puede obtener para aquellas compañías cuyos productos se pueden contratar a través de Kelisto -salvo que el resto nos lo facilite de forma independiente-, estas tendrán prioridad sobre el resto); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.

Criterios para realizar los rankings

Para ordenar nuestro ranking, hemos partido de estos criterios:

  • Los honorarios que cobran las entidades para una primera solicitud de 300€ a 30 días.
  • En caso de empate, se favorece a los microcréditos con mayor posibilidad de concesión.
  • En tercer lugar, se dará prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes,
  • Por último, las ofertas  que sigan empatadas en las tres categorías anteriores se ordenarán en función del plazo de concesión (cuanto más amplio, más arriba en la tabla).

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