¿Cuáles son los mejores microcréditos del mercado?

Dinero En Cuentas Remuneradas

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  • Seis compañías ofrecen microcréditos gratuitos a sus nuevos clientes: Vivus, Creditomas, Credy, Dineo, Ferratum Bank y Dinerio.es
  • Tras las empresas que ofrecen financiación gratuita a los usuarios que pidan dinero por primera vez se sitúa Wonga, que permite pedir 300 euros, a devolver en 30 días, por 5 euros
  • Préstamo10 ofrece los microcréditos más caros a quienes necesiten pedir 300 euros a reintegrar en 30 días, con unos honorarios de 111 euros
  • Los hombres de mediana edad y solteros son los que solicitan más microcréditos, una solución a la que recurren para pedir, de media, 319 euros

Vivus, Creditomas, Credy, Dineo, Ferratum Bank y Dinerio ofrecen los mejores microcréditos del mercado: permiten solicitar 300 euros, a devolver a 30 días, sin intereses, siempre que se trate de nuevos clientes.

Los microcréditos son productos de financiación que te permiten acceder a pequeñas cantidades de dinero (normalmente, no más de 600 euros), a devolver en plazos cortos de tiempo (hasta 60 días) y sin apenas pedir explicaciones al consumidor. Incluso, en algunos casos, es posible que algunas de las compañías que conceden microcréditos te presten dinero aunque figures en un fichero de morosos, algo prácticamente imposible en un banco tradicional.

Todas estas características hacen que los microcréditos, en muchos casos, sean productos caros (su TAE puede superar el 3.000%). Por eso, no debes olvidar que estas herramientas pueden resultar útiles en momentos puntuales o para afrontar situaciones de emergencia, pero nunca deberías usarlas como forma de financiación habitual.

Para que conozcas cuáles son los mejores microcréditos del mercado, en Kelisto hemos analizado la oferta actual y hemos elegido los 10 productos más interesantes en función de los honorarios que cobran por solicitar 300 euros a devolver en 30 días.  

Los mejores microcréditos del mercado

Productos de Vivus
Minipréstamo
Vivus
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Vivus ofrece la posibilidad de solicitar hasta 300€ a devolver en el plazo de 30 días sin interés para el primer préstamo. Para los que ya son clientes el importe máximo a solicitar se amplia a 900€ Vivus tiene un proceso de solicitud sencillo y rápido.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 900,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 21 años
    Edad máxima 76 años
    Ingresos mínimos -
Productos de Creditomas
Minicredito Creditomas
Creditomas
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Con Creditomás podrás obtener dinero rápido en 10 minutos sin garantía ni aval. Si transfieres el préstamo a BBVA, Banco de Santander, Bankia o Unicaja, lo recibirás de forma inmediata. Podrás solicitar hasta 300€ la primera vez y devolverlos en 30 días sin intereses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 900,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Ingresos mínimos -
Productos de Credy
Microprestamo Credy
Credy
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Credy te ofrece la mejor solución en préstamos con la mayor rapidez y en menos de 10 minutos

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 750,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 750,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Ingresos mínimos -
Productos de Dineo
Préstamo Online Rápido
Dineo
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Dineo te permite solicitar un préstamo transparente y de forma rápido en solo tres simples pasos. Realiza tu solicitud, verifica tu identidad y obtén tu préstamo online express.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 500,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Ingresos mínimos -
Productos de Ferratum Bank
Crédito Inmediato Ferratum Bank
Ferratum Bank
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Detalles

Descripción

El Crédito inmediato de Ferratum bank cuesta 2 minutos en rellenar tu solicitud. En 15 minutes, tendrás dinero en tu cuenta. Está disponible en cualquier momento, 24 horas los 7 días de la semana. Servicio exprés.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 300,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Ingresos mínimos 0,0 €
Productos de Dinerio
Microprestamo Dinerio
Dinerio
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 750,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 21 años
    Edad máxima 75 años
    Ingresos mínimos 300,0 €
Productos de Wonga
Minicrédito
Wonga
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
5,0 €
Coste total
305,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Con Wonga podrás pedir un micropréstamo de hasta 300€ la primera vez y de hasta 600€ si ya eres cliente para utilizar como mejor desees. Actualmente tienen una oferta por la que a partir del día 31 y hasta 63 días podrás devolver el prestamos sin incrementar los intereses facilitándote, de esta forma, la devolución del mismo

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 63 días
    Importe máximo antiguos clientes 600,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 63 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 65 años
    Ingresos mínimos -
Productos de Creditea
Minipréstamo
Creditea
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
18,6 €
Coste total
318,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Creditea te ofrece entre 100€ y 3.000€ y plazo de pago hasta 36 meses. El crédito de Creditea es flexible, con intereses bajos, sin comisiones de cancelación anticipada, sin gastos de gestión ni comisiones de apertura. Una vez aceptada, te enviaran tu dinero en 15 minutos.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 100,0 €
    Importe máximo primer préstamo 3000,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 1080 días
    Importe máximo antiguos clientes 3000,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 1080 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 72 años
    Ingresos mínimos 1200,0 €
Productos de CreditoZen
Préstamo CreditoZen
CreditoZen
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
60,0 €
Coste total
360,0 €
Detalles

Descripción

CreditoZen te ofrece créditos rápidos y flexibles desde 50 euros hasta 500 euros hasta un periodo máximo de 30 días con la posibilidad de prorrogar su préstamo rápido.. Solicitudes aceptadas 24 horas al día, 7 días a la semana. Si necesitas dinero urgentemente para solucionar una situación inesperada, la mejor solución es un mini crédito de Creditozen. Sin papeleos y resolviendo todas sus dudas y necesidades. Sin gastos ocultos y con absoluta transparencia. Para obtener un préstamo rápido debes cumplir con el siguiente: - Residente en España - Tener entre 18 y 70 años - No tener deudas registradas en ASNEF superiores a 3.000 euros - Tener ingresos regulares demostrables - Disponer de cuenta bancaria (ser titular, autorizado o representante) - Ser titular de una línea de móvil

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 500,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes -
    Plazo máximo devolución antiguos clientes días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    Ingresos mínimos -
Productos de Anticipos.es
Microcrédito
Anticipos.es
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
67,5 €
Coste total
367,0 €
Detalles

Descripción

<br></br> ¡SOLICITA TU ANTICIPO YA Y CONSIGUE 50% DESCUENTO SOBRE LOS HONORARIOS! Solo para clientes en Madrid, Valencia y Zaragoza Anticipos.es ofrece micro-créditos con el fin de resolver una necesidad que los bancos no cubren. Está dirigido a todos las personas que prefieren hacer este tipo de trámite en una oficina física. Ventajas: · La cercanía de un trato personal y cara a cara. · Concede el dinero en mano mediante cheque bancario y recoger el dinero en ventanilla · No consta el movimiento en su cuenta bancaria por lo que puede evitar descubiertos. · El proceso de aprobación no lleva más de 10 minutos en sus oficinas.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 500,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 600,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 21 años
    Edad máxima 80 años
    Ingresos mínimos 600,0 €

Fuente: Kelisto con información de las compañías a 7 de noviembre. El ranking de mejores microcréditos se ordena de menor a mayor en función de los honorarios y, por tanto, de la cantidad total a devolver (se analiza un ejemplo: 300 euros, a devolver a 30 días).

Microcréditos gratis con Vivus, Creditomas, Credy, Dinerio, Ferratum Bank y Dinerio

A día de hoy, seis compañías permiten disponer de un microcrédito sin coste alguno eso. Eso sí, esta oferta tiene condiciones: la cantidad a solicitar es reducida (300 euros), hay que devolver el dinero en un plazo corto de tiempo (300 euros) si no quieres enfrentarte a un elevado coste por demora y tienes que ser nuevo cliente.

Este tipo de promociones están actualmente vigentes en Vivus, Creditomas, Credy, Dinero, Ferratum Bank y Dinerio.es. Tras ellas, la oferta más atractiva es la de Wonga, que también permite solicitar 300 euros a 30 días a cambio de unos honorarios de 5 euros.

Préstamo10 ofrece los microcréditos más caros

En el extremo contrario a las seis ofertas sin coste que se pueden encontrar en el mercado se encuentra la propuesta de Préstamo10. Esta compañía cobra unos honorarios de 111 euros a quienes soliciten 300 euros a devolver a 30 días.

En la misma línea se encuentran otras compañías como Twinero, Kredito24 o Creditocajero: todas ellas cobran honorarios superiores a 100 euros por solicitar 300 euros a reintegrar en un mes.

A tener en cuenta: ¿quiénes piden microcréditos?

Hombre, de mediana edad, soltero y residente en Madrid: así es el perfil del consumidor que recurre a microcréditos como alternativa de financiación, según un estudio elaborado por la compañía Credy. Los datos de este análisis también revelan que las personas que recurren a este producto crediticio piden, de media, 319 euros, con un plazo máximo de devolución de 25 días.

Eso sí, al contrario de lo que se pudiera pensar, no parece que la mayoría de estos solicitantes usen los microcréditos ante una situación de emergencia. Quienes piden uno de estos productos suelen ganar en torno a los 1.800 euros al mes, tienen unos gastos mensuales de 391 euros, tienen un empleo indefinido (en el 61% de los casos) y llevan tres años en el mercado laboral. 

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