Las mejores tarjetas de crédito (noviembre 2020)

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Las tarjetas de crédito de MyInvestor, Banco Santander y Caja de Ingenieros empiezan el mes en lo más alto de nuestro ‘top 10’ de mejores tarjetas de crédito gracias a las atractivas condiciones que te aplican para aplazar gastos o compras.

Aplazar pequeños pagos del día a día –como la compra mensual- o gastos más importantes –como la compra de un televisor o un ordenador-  puede ser un buen motivo para tratar de conseguir dinero rápido, sobre todo en momentos de cierta dificultad económica, como los que puedes llegar a experimentar durante la crisis del coronavirus. En momentos así, elegir una de las mejores tarjetas de crédito del mercado te resultará clave para asegurarte de que, puestos a financiar gastos, lo haces en las mejores condiciones posibles. 

Para ayudarte, en Kelisto te traemos nuestro ranking mensual de las 10 tarjetas de crédito más atractivas del mercado, ordenadas en base a criterios objetivos como el Tipo de Interés Nominal (TIN ) máximo que cobran por pagos aplazados, la cuota anual y el porcentaje de devolución en compras que ofrecen, en caso de aplicarse. En base a estas características, las ofertas más interesantes de este mes son la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, la Tarjeta Santander Prime de Banco Santander y la Visa Premier de Caja de Ingenieros. Recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de tarjetas de crédito donde podrás ver el resto de tarjetas del mercado, cotejar sus características y contratar la que más te intereses.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son productos de financiación con los que podrás aplazar gastos y compras de varias formas: a fin de mes (todos tus pagos se pasan, de golpe, a final de mes o principios del mes siguiente sin que se te apliquen intereses por ello); pago aplazado (es decir, pago en varias cuotas, como si se tratara de un préstamo y, por tanto, a cambio de que pagues un interés); y pago con cuota fija o revolving (en el que eliges qué porcentaje de tu deuda o qué cantidad fija en euros pagarás cada mes hasta saldar lo que debes, también con un interés a cambio). 

Además de entender cómo funciona una tarjeta de crédito, es importante que sepas que en el mercado existen tarjetas de crédito vinculadas a cuentas bancarias, es decir, que solo podrás conseguirlas si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina; y tarjetas de crédito sin vinculación, que puedes contratar sin ser cliente del banco. Todas las que te mostramos en este artículo son tarjetas vinculadas,  pero puedes consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin cambiar de banco para más información sobre tarjetas sin vinculación.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito? (noviembre 2020)

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito Myinvestor

Crédito-Débito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta Santander PRIME Banco Santander

Crédito
Imagen de banco Caja de Ingenieros

Visa Premier Caja de Ingenieros

Crédito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta de crédito Visa Proyecta Abanca

Crédito
Imagen de banco Openbank

Tarjeta Crédito Premium Openbank

Crédito
Imagen de banco Triodos Bank

Tarjeta Crédito Triodos

Crédito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta LaLiga Santander

Crédito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta Tú Abanca

Crédito-Débito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta de crédito Visa Clip Abanca

Crédito
Imagen de banco Caja de Ingenieros

Visa Classic Caja de Ingenieros

Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 5 de noviembre de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito Myinvestor

Crédito-Débito

Este mes, la mejor tarjeta de crédito es la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, ya quecobra un interés del 5,84% TIN, lo que la convierte en el plástico más económico para aplazar tus compras. Además, tiene muchas otras ventajas:

  • No tiene comisión de emisión ni de renovación, es decir, es una tarjeta gratuita.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de cada mes y sin pagar intereses.
  • Te permite sacar dinero a débito una vez al mes en cualquier cajero del mundo sin ningún coste (o cuatro veces al mes, si tienes tu hipoteca en MyInvestor o más de 3.000 euros en productos de inversión).
  • Incluye seguros de accidente y asistencia en viajes.

Para poder contratar esta tarjeta de crédito tendrás que abrir la Cuenta MyInvestor, una cuenta online sin requisitos y sin comisiones: no cobra por administración, ni por mantenimiento ni por trasnferencias. Además, te permite conseguir una remuneración del 1% TIN por los ahorros (hasta un máximo de 15.000 euros), lo que permite que esta oferta ocupe la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Si te preguntas cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, has de tener en cuenta un par de aspectos esenciales:

  • Las tarjetas de débito solo te dejan realizar compras y pagos con los fondos de los que dispongas en la cuenta asociada. Sin embargo, con las tarjetas de crédito, podrás aplazar tus gastos y pagarlos en el momento que elijas. Eso sí, a cambio tendrás que pagar un interés a la entidad bancaria que te preste el dinero (salvo que elijas una modalidad de pago sin intereses, como la de pago a fin de mes). 
  • Las tarjetas de débito te permitirán retirar efectivo sin coste en los cajeros que tu entidad ponga a tu disposición. En el caso de las tarjetas de crédito, lo más habitual es que tengas que pagar comisiones por esta operación. 
  • Las tarjetas de débito siempre están vinculadas a una cuenta bancaria de la entidad emisora. En el caso de las tarjetas de crédito, podrás optar por una vinculada (cuyo tipo de interés suele ser menor) o por una sin vinculación (suelen ser más caras, pero te conceden más libertad, ya que no tendrás que cambiar de banco para hacerte con ellas).

Las mejores tarjetas de crédito gratuitas

En nuestro ranking mensual de las mejores tarjetas de crédito te mostramos las mejores ofertas que puedes conseguir si te vinculas a un banco, es decir, si abres una cuenta en la entidad y domicilias tus ingresos (como tu nómina, pensión o paro). A cambio, lo habitual es que no tengas que pagar nada por ellas, lo que también las convierte en las mejores tarjetas de crédito gratuitas. Sin embargo, es importante que leas la letra pequeña de cada oferta porque, en algunos casos, te podrían exigir una cuota de emisión (el primer año) o de renovación (a partir del segundo). 

A la hora de solicitar tarjetas gratis, es posible que tengas acceso a las mejores tarjetas de crédito gratuitas, pero que tu banco sí te cobre por tener una tarjeta de débito, un medio de pago que es indispensable para poder disponer del dinero que tengas en tu cuenta. Por ejemplo, si contratas la Cuenta Nómina de BBVA y solicitas una tarjeta de débito y una de crédito (por ejemplo, la Tarjeta Aqua de Crédito o la Tarjeta Aqua de Débito), te regalarán la que tenga una cuota más alta (normalmente suele ser la de crédito), pero no las dos. Sin embargo, algunas entidades premian a sus clientes con ambos plásticos (o con uno solo que pueda funcionar de las dos maneras). Por ejemplo, con la Cuenta Nómina de Bankinter (o con su Cuenta No-Nómina si no dispones de ingresos fijos) podrás disfrutar de una tarjeta de crédito o de débito-crédito sin ningún coste.

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

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Imagen de banco Bankinter

Cuenta No-Nómina

Otra opción para conseguir una de las mejores tarjetas de crédito gratuitas es elegir una de las tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco que hay en el mercado, pero no te olvides de que los intereses que te cobrarán estas tarjetas suelen ser más altos. En última instancia, tienes que elegir entre atarte a una entidad para conseguir financiación más barata o pagar un precio más alto a cambio de una mayor libertad.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Si eres de los que viajan mucho por trabajo o por placer, es importante que tengas claro qué comisiones te va a cobrar tu banco por usar tu tarjeta en el extranjero. Por regla general, es más conveniente utilizar una tarjeta de débito a la hora de usar este medio de pago en otro país, ya que el gasto asociado será menor, sobre todo a la hora de sacar dinero del cajero.

Sin embargo, si lo que necesitas es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero porque, por ejemplo, te interesa aplazar las compras que realices, también existen unas opciones más atractivas que otras: en concreto, aquellas con las que no tendrás que pagar comisión por cambio de divisa cuando estés en un país que use una moneda diferente al euro.  Ahora bien, aunque pudieras ahorrarte ese cargo, recuerda que nadie te librará de pagar intereses: salvo que elijas la opción de pago a final de mes, lo normal es que tu banco te aplique un TIN por pago aplazado, como ocurriría si estuvieras en España.

A día de hoy, las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero son la Tarjeta YOU y la Tarjeta Wizink y la Tarjeta Crédito Mundo de Banco Santander, con las que no tendrás que pagar nada por cambio de divisa. 

Imagen de banco Advanzia Bank

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Crédito
Imagen de banco WiZink

Tarjeta Wizink Plus

Crédito

¿Existen tarjetas de crédito con regalo?

Las tarjetas de crédito con regalo no son un producto bancario muy habitual. Aunque los bancos ofrecen promociones para atraer a nuevos clientes, como tarjetas con descuentos en gasolina o con descuentos para viajar, es menos frecuente que premien a los usuarios con regalos físicos. 

Sin embargo, este mes ha llegado al mercado una oferta novedosa: la Cuenta Santander One, que te permitirá solicitar dos tarjetas de crédito con regalo. En concreto, la Tarjeta de Crédito All in One y la Tarjeta de Crédito Santander One Aplaza te premiarán con Avios (la moneda del programa Iberia Plus, que se puede canjear por vuelos y otros servicios) por cada pago que realices con ellas. Eso sí, es importante que tengas en cuenta que la cantidad de Avios que recibirás se verá determinada por el plan Santander One Iberia Plus del que seas titular (el plan Básico es el único sin coste, y te dará un Avio por cada 5 euros que gastes con la tarjeta, mientras que el Premium y el Élite tienen un coste de 4 euros al mes y te darán un Avio por cada 3 euros y cada 2 euros que gastes, respectivamente).

Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta de crédito All in One

Crédito-Débito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta de crédito Santander One Aplaza

Crédito

¿Son interesantes las tarjetas de crédito de BBVA?

Al igual que la mayoría de las entidades bancarias, BBVA ofrece tarjetas de crédito a sus clientes. Sin embargo, estas tarjetas no logran colarse en nuestro ranking mensual de las mejores tarjetas de crédito, ya que su tipo de interés es más elevado que el de las ofertas que conforman nuestro top 10

Sin embargo, muchas de las tarjetas de crédito de BBVA ofrecen ventajas adicionales que podrían interesarte. Recientemente, el banco azul ha lanzado su nueva Tarjeta Aqua, que te ofrece la máxima seguridad para tus compras, ya que es el único plástico del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico. Gracias a ello, en caso de pérdida o robo de la tarjeta, la persona que la encuentre no podrá hacer uso de ella. Además, incluye un seguro de atraco en cajeros, que te indemnizará con hasta 600 euros por siniestro y tarjeta (con un máximo de 1.200 euros al año).

Imagen de banco BBVA

Tarjeta Aqua de crédito

Crédito-Débito

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito de noviembre de 2020?

A continuación te mostramos, resumidas en forma de tabla, las características más destacadas de las mejores tarjetas de crédito del mercado:

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
MyInvestorTarjeta de Crédito5,840€
SantanderTarjeta Santander PRIME878€
Caja de IngenierosVisa Premier9,480€
AbancaVisa Proyecta11,250€
OpenbankTarjeta Premium Credit11,3959€
Triodos BankTarjeta Crédito Triodos1234€
SantanderTarjeta LaLiga Santander1250€
AbancaVisa Tú12,8543€
AbancaVisa Clip150
Caja de IngenierosVisa Classic150

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 5 de noviembre de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones de las tarjetas de crédito por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

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