Las mejores tarjetas de crédito (julio 2020)

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Las tarjetas de crédito de MyInvestor, Caja de Ingenieros y Openbank empiezan el mes en lo más alto de nuestro ‘top 10’ de mejores tarjetas de crédito gracias a las atractivas condiciones que te aplican para aplazar gastos o compras.

En momentos de dificultad económica, como los que estamos atravesando a raíz de la crisis sanitaria provocada por el coronavirus,  conseguir dinero rápido puede resultar esencial para muchas familias. Si es tu caso y necesitas aplazar algún pago -como la compra del mes o una factura imprevista-, elegir una de las mejores tarjetas de crédito del mercado resultará clave para asegurarte de que, puestos a financiar gastos, lo haces en las mejores condiciones posibles.

Para ayudarte, en Kelisto te traemos nuestro ranking de las 10 tarjetas de crédito más atractivas del mercado, ordenadas en base a criterios objetivos como el Tipo de Interés Nominal (TIN ) máximo que cobran por pagos aplazados, la cuota anual y el porcentaje de devolución en compras que ofrecen, en caso de aplicarse. En base a estas características, las ofertas más interesantes de este mes son la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, la Visa Premier de Caja de Ingenieros y la Tarjeta Premium Credit de Openbank. Recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de tarjetas donde podrás ver el resto de tarjetas del mercado.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son productos de financiación con los que podrás aplazar gastos y compras de varias formas:

  • A fin de mes: todos tus pagos se pasan, de golpe, a final de mes o principios del mes siguiente sin que se te apliquen intereses por ello.
  • Pago aplazado: es decir, pago en varias cuotas, como si se tratara de un préstamo y, por tanto, a cambio de que pagues un interés.
  • Pago con cuota fija o revolving: en el que eliges qué porcentaje de tu deuda o qué cantidad fija en euros pagarás cada mes hasta saldar lo que debes, también con un interés a cambio.

Además de entender cómo funciona una tarjeta de crédito, es importante que sepas que en el mercado existen tarjetas de crédito vinculadas a cuentas bancarias, es decir, que solo podrás conseguirlas si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina; y tarjetas de crédito sin vinculación, que puedes contratar sin ser cliente del banco. Todas las que te mostramos en este artículo son tarjetas vinculadas,  pero puedes consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin cambiar de banco para más información sobre tarjetas sin vinculación.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito? (julio 2020)

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito

Crédito-Débito
Imagen de banco Caja de Ingenieros

Visa Premier

Crédito
Imagen de banco Openbank

Tarjeta Crédito Premium Openbank

Crédito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta de crédito Visa Proyecta Abanca

Crédito
Imagen de banco Triodos Bank

Tarjeta Crédito Triodos

Crédito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta LaLiga Santander

Crédito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta Tú Abanca

Crédito-Débito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta de crédito Visa Clip Abanca

Crédito
Imagen de banco Caja de Ingenieros

Visa Classic

Crédito
Imagen de banco Deutsche Bank

Tarjeta Visa Shopping db Deutsche Bank

Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 1 de julio de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) Solo incluyen tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratación online. Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito

Crédito-Débito

Este mes, la mejor tarjeta de crédito es la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, ya quecobra un Tipo de Interés Nominal del 5,84%, lo que la convierte en el plástico más económico para aplazar tus compras. Además, tiene muchas otras ventajas:

  • No tiene comisión de emisión ni de renovación, es decir, es una tarjeta gratuita.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de cada mes y sin pagar intereses.
  • Te permite sacar dinero a débito una vez al mes en cualquier cajero del mundo sin ningún coste (o cuatro veces al mes, si tienes tu hipoteca en MyInvestor o más de 3.000 euros en productos de inversión).
  • Incluye seguros de accidente y asistencia en viajes.

Para poder contratar esta tarjeta de crédito tendrás que abrir la Cuenta MyInvestor, una cuenta online sin requisitos y sin comisiones: no cobra por administración, ni por mantenimiento ni por trasnferencias. Además, te permite conseguir una remuneración del 1% TIN por los ahorros (hasta un máximo de 15.000 euros), lo que permite que esta oferta ocupe la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina.

Las mejores tarjetas de crédito gratuitas

A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de crédito sin vinculación, las ofertas que verás en nuestro ranking son aquellas que puedes conseguir si abres una cuenta en un banco y, además, domicilias tu nómina (u otros ingresos). A cambio de ingresar tu salario cada mes (y, en ocasiones, de cumplir con otros requisitos), lo normal es no tengas que pagar nada por ellas, lo que también las convierte en las mejores tarjetas de crédito gratuitas. Sin embargo, es importante que leas la letra pequeña de cada oferta porque, en algunos casos, te podrían exigir una cuota de emisión (el primer año) o de renovación (a partir del segundo).

A la hora de solicitar tarjetas gratis, es posible que tengas acceso a las mejores tarjetas de crédito gratuitas, pero que tu banco sí te cobre por tener una tarjeta de débito, un medio de pago que es indispensable para poder disponer del dinero que tengas en tu cuenta. Por ejemplo, si contratas la Cuenta Nómina de BBVA y solicitas tarjetas de débito y crédito, te regalarán la que tenga una cuota más alta (normalmente suele ser la de crédito), pero no las dos. En la misma línea, con la Cuenta Nómina en Bankinter, la tarjeta de crédito te saldrá gratis, pero la de débito no.

Imagen de banco BBVA

Cuenta Nómina Va Contigo

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

Otra opción para conseguir una de las mejores tarjetas de crédito gratuitas es elegir una de las tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco que hay en el mercado, pero no te olvides de que los intereses que te cobrarán estas tarjetas suelen ser más altos. En última instancia, tienes que elegir entre atarte a una entidad para conseguir financiación más barata o pagar un precio más alto a cambio de una mayor libertad.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Si ahora que se puede volver a viajar estás planeando irte de vacaciones fuera de España, es importante que tengas claro qué comisiones te va a cobrar tu banco por usar tu tarjeta en el extranjero. Por regla general, es más conveniente utilizar una tarjeta de débito a la hora de usar este medio de pago en otro país, ya que el gasto asociado será menor, sobre todo a la hora de sacar dinero del cajero.

Sin embargo, si lo que necesitas es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero porque, por ejemplo, te interesa aplazar las compras que realices, también existen unas opciones más atractivas que otras: en concreto, aquellas con las que no tendrás que pagar comisión por cambio de divisa cuando estés en un país que use una moneda diferente al euro.  Ahora bien, aunque pudieras ahorrarte ese cargo, recuerda que nadie te librará de pagar intereses: salvo que elijas la opción de pago a final de mes, lo normal es que tu banco te aplique un TIN por pago aplazado, como ocurriría si estuvieras en España.

A día de hoy, las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero son la Tarjeta YOU, la Tarjeta Wizink y la Tarjeta Crédito Mundo 123 de Banco Santander, con las que no tendrás que pagar nada por cambio de divisa.

Imagen de banco Advanzia Bank

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Crédito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta Crédito Mundo 1l2l3 Santander

Crédito

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito de julio de 2020?

A continuación te mostramos, resumidas en forma de tabla, las características más destacadas de las mejores tarjetas de crédito del mercado:

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
MyInvestorTarjeta de Crédito5,840€
Caja de IngenierosVisa Premier9,480€
OpenbankTarjeta Premium Credit11,3959€
AbancaVisa Proyecta120€
Triodos BankTarjeta Crédito Triodos1234€
SantanderTarjeta LaLiga Santander1250€
AbancaVisa Tú12,8543€
AbancaVisa Clip150€
Caja de IngenierosVisa Classic150€
Deutsche BankVisa Shopping16,80€

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 1 de julio de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) Solo incluyen tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratación online. Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

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