Las mejores tarjetas de crédito (mayo 2021)

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Las tarjetas de crédito de MyInvestor, Caja de Ingenieros y Abanca siguen en lo más alto de nuestro ‘top 10’ de mejores tarjetas de crédito gracias a las atractivas condiciones que te aplican para aplazar gastos o compras

Las mejores tarjetas de crédito (disponibles en Kelisto)

Tarjeta Crédito Premium Openbank
Crédito
  • Sin gastos de emisión
  • Tiene gastos de renovación
  • Consíguela al contratar la Cuenta Nómina Open
Tarjeta LaLiga Santander
Crédito
  • Sin gastos de emisión
  • Sin gastos de renovación
  • Consíguela al contratar la Cuenta Smart
Tarjeta Tú Abanca
Crédito-Débito
  • Saca dinero gratis en más de 23.400 cajeros
  • Sin gastos de emisión
  • Sin gastos de renovación

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

En momentos de dificultad económica, como los que estamos atravesando a raíz de la crisis sanitaria provocada por el coronavirus,  conseguir dinero rápido puede resultar esencial para muchas familias. Si es tu caso y necesitas aplazar algún pago -como la compra del mes o una factura imprevista-, elegir una de las mejores tarjetas de crédito del mercado resultará clave para asegurarte de que, puestos a financiar gastos, lo haces en las mejores condiciones posibles. 

Para ayudarte, en Kelisto te traemos nuestro ranking mensual de las 10 tarjetas de crédito más atractivas del mercado, ordenadas en base a criterios objetivos como el Tipo de Interés Nominal (TIN ) máximo que cobran por pagos aplazados, la cuota anual y el porcentaje de devolución en compras que ofrecen, en caso de aplicarse. En base a estas características, las ofertas más interesantes de este mes son la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, la Visa Premier de Caja de Ingenieros y la Visa Proyecta de Abanca. Eso sí, recuerda que podrás ver el resto de tarjetas del mercado, cotejar sus características y contratar la que más te interesen si visitas nuestro comparador de tarjetas de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son productos de financiación con los que podrás aplazar gastos y compras de varias formas: 

  • A fin de mes: todos tus pagos se pasan, de golpe, a final de mes o principios del mes siguiente sin que se te apliquen intereses por ello.
  • Pago aplazado: es decir, pago en varias cuotas, como si se tratara de un préstamo y, por tanto, a cambio de que pagues un interés.
  • Pago con cuota fija o revolving: en el que eliges qué porcentaje de tu deuda o qué cantidad fija en euros pagarás cada mes hasta saldar lo que debes, también con un interés a cambio.

Además de entender cómo funciona una tarjeta de crédito, es importante que sepas que en el mercado existen tarjetas de crédito vinculadas a cuentas bancarias, es decir, que solo podrás conseguirlas si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina; y tarjetas de crédito sin vinculación, que puedes contratar sin ser cliente del banco que las comercializa. Todas las que te mostramos en este artículo son tarjetas vinculadas,  pero puedes consultar nuestro ranking de las mejores tarjetas sin cambiar de banco para conocer cuáles son las mejores tarjetas sin vinculación.

Las mejores tarjetas de crédito

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito Myinvestor

Crédito-Débito
Imagen de banco Caja de Ingenieros

Visa Premier Caja de Ingenieros

Crédito
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Tarjeta de crédito Visa Proyecta Abanca

Crédito
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Tarjeta Crédito Premium Openbank

Crédito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta LaLiga Santander

Crédito
Imagen de banco Triodos Bank

Tarjeta Crédito Triodos

Crédito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta Tú Abanca

Crédito-Débito
Imagen de banco Abanca

Tarjeta de crédito Visa Clip Abanca

Crédito
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Visa Classic Caja de Ingenieros

Crédito
Imagen de banco Liberbank

Tarjeta de crédito Mastercard Classic Liberbank

Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Imagen de banco Myinvestor

Tarjeta de crédito Myinvestor

Crédito-Débito

La mejor tarjeta de crédito del mercado vuelve a ser, un mes más, la Tarjeta de Crédito de MyInvestor, ya quecobra un interés del 5,86% TIN, lo que la convierte en el plástico más económico para aplazar tus compras. Además, tiene muchas otras ventajas:

  • No tiene comisión de emisión ni de renovación, es decir, es una tarjeta gratuita.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de mes y sin pagar intereses.
  • Te permite sacar dinero a débito una vez al mes en cualquier cajero del mundo sin ningún coste (o cuatro veces al mes, si tienes tu hipoteca en MyInvestor o más de 3.000 euros en productos de inversión).
  • Incluye un seguro de accidente en viajes (con una cobertura de hasta 120.000 euros). 

Para poder contratar esta tarjeta de crédito tendrás que abrir la Cuenta MyInvestor, una cuenta online sin requisitos ni comisiones (no cobra por administración, ni por mantenimiento ni por transferencias) que lidera nuestro ranking de mejores cuentas corrientes sin nómina. Además, te permite conseguir una remuneración del 1% TIN el primer año (y un 0,1% a partir del segundo) por los primeros 15.000 euros  que deposites en ella, lo que hace que esta oferta también ocupe la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Si te preguntas cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, has de tener en cuenta un par de aspectos esenciales:

  • Las tarjetas de débito solo te dejan realizar compras y pagos con los fondos de los que dispongas en la cuenta asociada. Sin embargo, con las tarjetas de crédito, podrás aplazar tus gastos y pagarlos en el momento que elijas. Eso sí, a cambio tendrás que pagar un interés a la entidad bancaria que te preste el dinero (salvo que elijas una modalidad de pago sin intereses, como la de pago a fin de mes). 
  • Las tarjetas de débito te permitirán retirar efectivo sin coste en los cajeros que tu entidad ponga a tu disposición. En el caso de las tarjetas de crédito, lo más habitual es que tengas que pagar comisiones por esta operación. 
  • Las tarjetas de débito siempre están vinculadas a una cuenta bancaria de la entidad emisora. En el caso de las tarjetas de crédito, podrás optar por una vinculada o por una sin vinculación (suelen ser más caras que las vinculadas, pero te conceden más libertad, ya que no tendrás que cambiar de banco para hacerte con ellas).

¿Cuál es el mejor banco para solicitar una tarjeta de crédito?

Si te preguntas cuál es el mejor banco para solicitar una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta que ninguna entidad es, de por sí, mejor que otra. Todo depende de cada oferta y, sobre todo, de los requisitos que estés dispuesto a asumir. 

En líneas generales, podrás conseguir tarjetas de crédito en condiciones más ventajosas (es decir, con un interés y unas comisiones más bajas) si eres cliente de la entidad emisora y domicilias en ella tu salario. Sin embargo, las tarjetas de crédito sin vinculación pueden resultar más adecuadas para aquellos clientes que prioricen la flexibilidad y no quieran cambiar de banco. 

Además, la situación será muy distinta dependiendo de para qué quieras usar tu tarjeta. Por ejemplo, un cliente que busque plásticos que te ofrezcan financiación sin intereses no deberá fijarse en los mismos aspectos que uno que quiera contratar una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero. Como siempre te recomendamos en Kelisto, es importante que analices la letra pequeña de las ofertas que te interesen antes de comprometerte con una entidad bancaria.

¿Es posible solicitar tarjetas de crédito con Asnef?

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito, pero estás en Asnef, has de saber que lo más probable es que ningún banco o empresa especializada esté dispuesto a concedértela. Esto se debe a que, al evaluar tu solicitud, la entidad descubrirá que has incurrido en impagos en el pasado, y no querrá correr el riesgo de darte financiación. 

Por tanto, si quieres pedir una tarjeta de crédito con Asnef, en Kelisto te recomendamos que saldes tus deudas lo antes posible. Una vez que lo hagas, la entidad a la que debieras dinero lo comunicará a Asnef, que te eliminará de su fichero. Una vez que lo haya hecho, podrás acceder de nuevo a cualquier oferta de financiación del mercado. 

Como alternativa, puedes pedir un microcrédito. Estos productos te permitirán conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días. Además, algunos de ellos se pueden solicitar aunque se forme parte de un fichero de morosos como el de Asnef, como sucede con el Minipréstamo de Vivus, que lidera nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos

Imagen de banco Vivus

Minipréstamo Vivus

Las mejores tarjetas de crédito gratuitas

En nuestro ranking mensual de las mejores tarjetas de crédito te mostramos las mejores ofertas que puedes conseguir si te vinculas a un banco, es decir, si abres una cuenta en una entidad y domicilias tus ingresos (como tu nómina, pensión o prestación por desempleo). A cambio, lo habitual es que no tengas que pagar nada por ellas, lo que también las convierte en las mejores tarjetas de crédito gratuitas. Sin embargo, es importante que leas la letra pequeña de cada oferta porque, en algunos casos, te podrían exigir una cuota de emisión (el primer año) o de renovación (a partir del segundo). 

A la hora de solicitar tarjetas de crédito gratis, es posible que tengas acceso a las mejores tarjetas de crédito gratuitas, pero que tu banco sí te cobre por tener una tarjeta de débito, un medio de pago que es indispensable para poder disponer del dinero que tengas en tu cuenta. Por ejemplo, si contratas la Cuenta Nómina de BBVA y solicitas una tarjeta de débito y una de crédito (por ejemplo, la Tarjeta Aqua de Crédito o la Tarjeta Aqua de Débito), te regalarán la que tenga una cuota más alta (normalmente suele ser la de crédito), pero no las dos. 

En cualquier caso, siempre podrás dar con entidades que no cobran a sus clientes por ninguno de estos plásticos (o que ofrecen uno solo que funciona de las dos maneras: a crédito y a débito). Por ejemplo, con la Cuenta Nómina de Bankinter (o con su Cuenta No-Nómina si no dispones de ingresos fijos) podrás disfrutar de una tarjeta de crédito o de débito-crédito sin ningún coste.

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

Imagen de banco Bankinter

Cuenta No-Nómina

Otra opción para conseguir una de las mejores tarjetas de crédito gratuitas es elegir una de las tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco que hay en el mercado, pero no te olvides de que los intereses que te cobrarán estas tarjetas suelen ser más altos que los que tendrás que pagar con las que sí exigen vinculación. En última instancia, tendrás que elegir entre atarte a una entidad para conseguir financiación más barata o pagar un precio más alto a cambio de una mayor libertad.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Si tienes que viajar mucho por trabajo o ya estás pensando en las primeras escapadas que harás por placer cuando remita la crisis de la covid-19, es importante que tengas claro qué comisiones te va a cobrar tu banco por usar tu tarjeta en el extranjero. Por regla general, es más conveniente utilizar una tarjeta de débito a la hora de usar este medio de pago en otro país, ya que el gasto asociado será menor, sobre todo a la hora de sacar dinero del cajero.

Sin embargo, si lo que necesitas es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero porque, por ejemplo, te interesa aplazar las compras que realices, también existen unas opciones más atractivas que otras: en concreto, aquellas con las que no tendrás que pagar comisión por cambio de divisa cuando estés en un país que use una moneda diferente al euro.  Ahora bien, aunque pudieras ahorrarte ese cargo, recuerda que nadie te librará de pagar intereses: salvo que elijas la opción de pago a final de mes, lo normal es que tu banco te aplique un TIN por pago aplazado, como ocurriría si estuvieras en España.

A día de hoy, las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero –si lo que deseas es pagar tus compras- son la Tarjeta YOU y la Tarjeta Wizink, con las que no tendrás que pagar nada por cambio de divisa. 

Imagen de banco Advanzia Bank

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Crédito
Imagen de banco WiZink

Tarjeta Wizink Plus

Crédito

¿Existen tarjetas de crédito con regalo?

Las tarjetas de crédito con regalo no son un producto bancario muy habitual. Aunque los bancos ofrecen promociones para atraer a nuevos clientes, como tarjetas con descuentos en gasolina o con descuentos para viajar, es menos frecuente que premien a los usuarios con regalos físicos. 

Sin embargo, hace unos meses llegó al mercado una oferta novedosa: la Cuenta Santander One, que te permitirá solicitar dos tarjetas de crédito con regalo. En concreto, la Tarjeta de Crédito All in One y la Tarjeta de Crédito Santander One Aplaza te premiarán con Avios (la moneda del programa Iberia Plus, que se puede canjear por vuelos y otros servicios) por cada pago que realices con ellas. Eso sí, es importante que tengas en cuenta que la cantidad de Avios que recibirás se verá determinada por el plan Santander One Iberia Plus del que seas titular (el plan Básico es el único sin coste, y te dará un Avio por cada cinco euros que gastes con la tarjeta, mientras que el Premium y el Élite tienen un coste de cuatro euros al mes y te darán un Avio por cada tres euros y cada dos euros que gastes, respectivamente).

Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta de crédito All in One

Crédito-Débito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta de crédito Santander One Aplaza

Crédito
Imagen de banco Banco Santander

Tarjeta de débito Santander One

Débito

¿Son interesantes las tarjetas de crédito de BBVA?

Hace unos meses, llegó al mercado la nueva Tarjeta Aqua de BBVA. Esta nueva incorporación al catálogo de tarjetas de crédito de BBVA ofrece al cliente la máxima seguridad para las compras, ya que es el primer plástico del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico. Gracias a ello, en caso de pérdida o robo de la tarjeta, la persona que la encuentre no podrá hacer uso de ella. Además, incluye un seguro de atraco en cajeros, que te indemnizará con hasta 600 euros por siniestro y tarjeta (con un máximo de 1.200 euros al año).

Imagen de banco BBVA

Tarjeta Aqua de crédito

Crédito-Débito

Pese a lo atractivo y novedoso de esta oferta, ni la Tarjeta Aqua ni el resto de tarjetas de crédito de BBVA logran colarse en nuestro ranking mensual, ya que su tipo de interés es más elevado que el de las ofertas que conforman nuestro top 10

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

A continuación te mostramos, resumidas en forma de tabla, las características más destacadas de las mejores tarjetas de crédito del mercado:

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
MyInvestorTarjeta de Crédito5,840
Caja de IngenierosVisa Premier9,480
AbancaVisa Proyecta11,250
OpenbankTarjeta Premium Credit11,3959
SantanderTarjeta LaLiga Santander120
Triodos BankTarjeta Crédito Triodos1234
AbancaVisa Tú12,8543
AbancaVisa Clip150
Caja de IngenierosVisa Classic150
LiberbankMastercard Classic15,2443

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

Además, si una entidad tiene dos o más tarjetas con distinto nombre comercial, pero con las mismas condiciones de financiación (es decir, con el mismo TIN y las mismas comisiones de las tarjetas de crédito por pago aplazado) solo se ha incluido una de ellas en el ranking.

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