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Los mejores depósitos (marzo 2020)

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros

  • Nuestro ranking mensual de los mejores depósitos bancarios te muestra cuáles son las ofertas con la máxima remuneración para plazos de entre un mes y 24 meses, y también te ofrece alternativas para invertir tu dinero a largo plazo.

Si ahora que se acerca la primavera has empezado a pensar en la mejor forma de sacar rentabilidad a tus ahorros, recuerda que tienes dos opciones para hacerlo sin correr ningún riesgo: contratar una de las mejores cuentas remuneradas del mercado u optar por uno de los mejores depósitos a plazo fijo del panorama actual. La principal diferencia entre una y otra es que con la primera siempre tendrás tu saldo disponible, mientras que con la segunda tendrás que comprometerte a no tocar tu dinero durante el plazo firmado con la entidad.

Los depósitos a plazo fijo suelen ser la mejor alternativa si lo que conseguir cierta rentabilidad sin que la entidad te ponga límites al saldo que estará sujeto a remuneración y, además, que la entidad no limite la cantidad por la que obtendrás remuneración. Al contrario, con las cuentas de ahorro obtendrás un interés más alto, pero muchos bancos ponen un tope a la cantidad máxima por la que te pagarán, por lo que el beneficio será menor. En cualquier caso, si decides contratar un depósito a plazo fijo, te recomendamos que tengas en cuenta dos cosas para encontrar los mejores depósitos: 

  • El plazo de tiempo que tendrás que comprometerte con tu banco a no tocar tus ahorros, ya que de tocarlos, te pueden cobrar una importante penalización económica. En algunos casos, incluso, ni siquiera te permitirán una cancelación anticipada.
  • Con los depósitos a plazo fijo – al igual que con cualquier cuenta bancaria- siempre tendrás la protección de Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo te permitirá que, en caso de quiebra de un banco, puedas recuperar tu dinero, pero con un límite de 100.000 euros por entidad y por titular. Por tanto, te recomendamos que, en caso de sobrepasar este importe, no mantengas todos tus ahorros en la misma entidad, ni a nombre de la misma persona.

Para que encuentres el mejor depósito bancario, en nuestro ranking mensual te mostramos las ofertas más atractivas en función del plazo que elijas. En cuanto al orden de nuestro top 10, se realiza en base a la TAE de cada oferta y, en caso de empate, se prioriza por la cantidad mínima que exija cada banco para contratar el depósito y por el número de productos vinculados que exige contratar.

Para conocer el resto de propuestas que hay en el mercado, utiliza nuestro comparador de depósitos y encuentra el que mejor se ajuste a tu perfil.

¿Cómo funciona un depósito a plazo fijo?

Un depósito bancario a plazo fijo es un producto de ahorro en el que el consumidor entrega una determinada cantidad de dinero al banco a cambio de que este le devuelva los ahorros que dejó,  más una cantidad determinada en concepto de intereses. El cliente deberá pagar impuestos a Hacienda por estos intereses. En los depósitos a plazo fijo, el consumidor podría retirar su dinero siempre que le hiciera falta, aunque normalmente tendrá que pagar una penalización por ello.

Los mejores depósitos a plazo fijo a seis meses o menos (marzo 2020)

Depósito Facto 6 meses

Producto Depósito Facto 6 meses de

Depósito Facto 6 meses

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
-1,0 €
T.A.E. Fijo
1,0 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a plazo fijo 3 meses

Producto Depósito a plazo fijo 3 meses de

Depósito a plazo fijo 3 meses

Importe mínimo
1,0 €
Importe máximo
100,0 €
T.A.E. Fijo
0,5 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a plazo fijo 6 meses

Producto Depósito a plazo fijo 6 meses de

Depósito a plazo fijo 6 meses

Importe mínimo
1,0 €
Importe máximo
100,0 €
T.A.E. Fijo
0,45 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No
                                                                      
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a seis meses o menos y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

La entidad de origen italiano Banca Farmafactoring y su Cuenta Facto (que, en realidad, es un depósito a plazo fijo) lideran el ranking de mejores depósitos a seis meses, con una oferta que tiene una remuneración del 1,004% TIN para saldos a partir de 5.000 euros. Tras su oferta se sitúan otros dos depósitos extranjeros, que solo se pueden contratar a través de Raisin: el Depósito Personal a tres meses de FIMBank (0,5% TIN) y su Depósito a 6 meses (0,45% TIN).

Los mejores depósitos a plazo fijo a un año (marzo 2020)

Depósito Facto 12 meses

Producto Depósito Facto 12 meses de

Depósito Facto 12 meses

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
-1,0 €
T.A.E. Fijo
1,3 %
Liquidación de intereses
trimestral
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a 1 año

Producto Depósito a 1 año de

Depósito a 1 año

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,65 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a 1 año

Producto Depósito a 1 año de

Depósito a 1 año

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,46 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No
                                                                      
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.                              

La Cuenta Facto de Banca Farmafactoring lidera nuestro ranking de mejores depósitos a un año. Con su oferta podrás conseguir una remuneración del 1,3% TIN a partir de 5.000 euros de inversión mínima. ¿Su única pega? Que no permite la cancelación anticipada.

Los mejores depósitos a plazo fijo a 18 meses (marzo 2020)

Depósito BFS Tranquilidad 18 meses

Producto Depósito BFS Tranquilidad 18 meses de

Depósito BFS Tranquilidad 18 meses

Importe mínimo
50000,0 €
Importe máximo
500000,0 €
T.A.E. Fijo
0,85 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal

Depósito a plazo fijo 18 meses

Producto Depósito a plazo fijo 18 meses  de

Depósito a plazo fijo 18 meses

Importe mínimo
10000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,65 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a 1,5 años

Producto Depósito a 1,5 años de

Depósito a 1,5 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,45 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No
                                                                      
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 18 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.                                                                  

Banco Finantia ofrece este mes la oferta más atractiva entre los mejores depósitos a 18 meses del mercado. Su Depósito BFS Tranquilidad paga un interés del 0,85%, pero para poder contratarlo tendrás que tener un saldo mínimo de 50.000 euros. La oferta que ocupa la segunda posición del ranking es el Depósito a 18 meses de J & T Banka, que tiene un interés del 0,65%, pero que solo requiere de 10.000 euros de saldo mínimo para poder contratarlo.

Los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses (marzo 2020)

Depósito a 2 años

Producto Depósito a 2 años de

Depósito a 2 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
1,05 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a 2 años

Producto Depósito a 2 años de

Depósito a 2 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,9 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a 2 años

Producto Depósito a 2 años  de

Depósito a 2 años

Importe mínimo
2000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
0,6 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
No
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No
                                                                      
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 24 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.                                                                                                                          

El mejor depósito a 24 meses es, en marzo, el Depósito a 2 años de Privatbanka, que ofrece un interés del 1,05% a quienes dispongan de un saldo mínimo de 5.000 euros. Tras él se sitúa el Depósito fijo a dos años de BACB (Bulgarian American Credit Bank), que también está disponible a través de Raisin y que paga un interés del 0,9%, y el depósito a 24 meses de Younited Credit, con un TIN del 0,6%.

Los mejores depósitos a plazo fijo a más de 24 meses (marzo 2020)

Depósito a 10 años

Producto Depósito a 10 años de

Depósito a 10 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
1,65 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a plazo fijo 5 años

Producto Depósito a plazo fijo 5 años de

Depósito a plazo fijo 5 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
1,4 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No

Depósito a plazo fijo 4 años

Producto Depósito a plazo fijo 4 años de

Depósito a plazo fijo 4 años

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
100000,0 €
T.A.E. Fijo
1,18 %
Liquidación de intereses
al vencimiento
Cancelación anticipada completa
Cancelación anticipada parcial
No
Dirigido a
Nuevos clientes
Contratación online
Contratación en sucursal
No
                                                                      
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a más de 24 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.                                                                                                                                       

Para aquellos que no necesiten recuperar sus ahorros en más de dos años, el líder de los mejores depósitos a más de 24 meses es el Depósito a 10 años de Banco Sistema, una entidad italiana cuyos productos se pueden contratar a través de Raisin. Su propuesta te permitirá conseguir uno de los intereses más altos del mercado: 1,65% TIN -que cobrarás a vencimiento-, aunque para ello tendrás que tener un saldo mínimo de 5.000 euros.

Novedades en el mercado de depósitos                                                                 

A la hora de encontrar los mejores depósitos bancarios, debes tener en cuenta que marzo no ha traído demasiadas novedades a la oferta actual. Muchas entidades extranjeras, como Bulgarian American Credit Bank, Banco Finantia Sonfinloc y Younited Credit han reducido ligeramente el TIN de sus depósitos fijos. Atlántico Europa es la única que ha incrementado el interés de su depósito a plazo fijo a cinco años, que pasa de un TIN del 0,98% a uno del 1%.

Depósitos de bancos extranjeros: todo lo que debes saber

El hecho de que los tipos de interés estén bajo mínimos ha provocado que, desde hace varios años, los depósitos a plazo fijo pasen por una mala racha. Aunque la situación afecta a  todas las ofertas de los bancos de la Zona Euro, en el mercado español el efecto ha sido especialmente devastador. De hecho, a día de hoy, la rentabilidad que ofrecen nuestros depósitos a plazo fijo a menos de un año es la más baja de la Eurozona (0,06%).

Con este panorama, son muchos los consumidores que se animan a encontrar los mejores depósitos a plazo fijo fuera de nuestras fronteras, una aventura ahorradora que se ha visto favorecida gracias a la aparición de plataformas como Raisin, que permiten invertir en entidades foráneas con solo tener una conexión a Internet. En la actualidad, el mejor depósito a plazo fijo de bancos extranjeros es el Depósito a plazo a 10 años de Banco Sistema –disponible en Raisin-, que paga un interés del 1,65% TIN. Para contratarlo es necesario contar con un saldo mínimo de 5.000 euros y sus intereses de pagan a vencimiento.

Si la idea de invertir tu dinero en banco extranjero para encontrar los mejores depósitos te causa cierta desconfianza, es importante que tengas algunas cosas claras para entender lo que significa que tus ahorros estén fuera del territorio nacional:

  • La protección de tus ahorros: la protección del dinero que mantengas en un banco extranjero depende del país de origen de esa entidad.  Si se trata de un banco de la Unión Europea, tendrás la misma protección que tendrías en España: es decir, 100.000 euros por entidad y titular. La única pega es que, en caso de que pasara algo, tendrías que trasladarte para realizar cualquier trámite o, como mínimo, hacerlo en otro idioma. En caso de que la entidad tenga su sede en un país no comunitario, deberás informarte de cómo funciona su mecanismo de protección antes de decidir depositar tu dinero.
  • Tus deberes con Hacienda: si has contratado uno de los mejores depósitos bancarios del mercado en un banco de un país extranjero, los impuestos que deberás pagar por los intereses que recibas son los mismos que cuando contratas este tipo de productos en una entidad española. Lo único que sí deberías tener en cuenta de cara al Fisco es que, si la cantidad que tienes en tu depósito supera los 50.000 euros, tendrás que informar a Hacienda presentando una declaración especial que podrás presentar por Internet.

¿Cuál es el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo?

Si tienes unos ahorros a los que te gustaría sacar partido, pero no tienes claro cuál es el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo, es importante que tengas en cuenta varias cuestiones:

  • El plazo del depósito: es el tiempo durante el cual te comprometes con una entidad a tener el dinero invertido, y la oferta que puedes encontrar en el mercado es muy amplia: puedes encontrar depósitos a un mes y otras ofertas que superan los diez años. Generalmente, la mayoría de los depósitos se pueden cancelar anticipadamente, aunque si lo haces tendrás que hacer frente a una penalización.
  • Las penalizaciones por cancelación anticipada: aunque muchas ofertas se pueden cancelar antes de que finalice el plazo acordado inicialmente, las penalizaciones que aplican pueden ser muy distintas. Esta es una de las cuestiones que debes analizar para elegir el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo, ya que no perderás lo mismo con aquellos productos que te castigan sin pagarte intereses, que con aquellos que lo hacen reduciendo el interés que recibirás en proporción a los días (o meses) que te quedan para llegar al plazo pactado.
  • La rentabilidad y la liquidación de intereses: la rentabilidad es el interés que paga el banco por el dinero que deposites y, por tanto, es esencial para encontrar los mejores depósitos. La liquidación puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Es importante que consideres cuál es la mejor opción en función de tus intereses.
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): se trata de un organismo estatal encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de los bancos y cubrir el dinero en los depósitos en el caso de que el banco quiebre. Los bancos que operan en España están adscritos bajo el paraguas del FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español. A la hora de elegir un depósito, considera las garantías del país en el que opera el banco que lo ofrece.
  • Los regalos de bienvenida: algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito. Generalmente, son promociones temporales, que pueden merecer la pena; si contratas un depósito con regalo, debes sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganarás realmente.

Criterios para realizar los rankings de los mejores depósitos

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de los mejores depósitos bancarios son:

  • Los que tienen una TAE más elevada
  • Los que exigen una inversión mínima más baja
  • Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
  • Otros beneficios de los mejores depósitos, tales como regalos, etc.
Fuente de las tablas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o plataformas de comercialización (en el caso de bancos extranjeros) obtenidos el 3 de marzo de 2020. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un mes y se han ordenado en fun ción a los siguientes criterios: 1º) Tasa Anual Equivalente (TAE) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

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