Los mejores depósitos bancarios a plazo fijo (enero 2023)

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros
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El Depósito a tres años de Banca Progretto y el Depósito a cinco años de Banca Sistema (3,5% TIN ambos) lideran nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios. Tras ellos figuran los depósitos a cinco años de Younited Credit y Fjord Bank (3,45% y 3,4% TIN, respectivamente), y los depósitos a cuatro años de Younited Credit y Banca Privata Leasing (3,35% TIN en ambos casos).

Otros depósitos a plazo fijo que te pueden interesar:

TOP 1
Banca Sistema Depósito a 1 año
3,00% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
5.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
TOP 2
Fjord Bank Depósito a 1,5 años
2,90% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
95.000€ INVERSIÓN MÍN.
18 meses PLAZO
TOP 3
J&T Banka Depósito a 18 meses
2,70% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
18 meses PLAZO
TOP 4
CKV Bank Depósito a 1 año
2,90% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
5.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO

Otras opciones para sacar el máximo partido a tus ahorros:

Imagen de banco Banco Sabadell
Cuenta Online Sabadell

Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.


El Depósito a tres años del banco italiano Banca Progetto con un 3,5% TIN (o Tipo de Interés Nominal) es el mejor depósito de enero. En segunda posición queda el Depósito a cinco años de Banca Sistema con la misma remuneración del 3,5% TIN, pero con un plazo mayor. Les siguen los depósitos a cinco años de Younited Credit y Fjord Bank (con un 3,45% y 3,4% TIN, respectivamente). Tras sus propuestas figuran los depósitos a cuatro años de Younited Credit y Banca Privata Leasing (ambos al 3,35% TIN) y los depósitos a cuatro años también de Fjord Bank, Banca Sistema. Por último, los depósitos a cuatro y cinco años de J&T Banka (ambos al 3,3% TIN).

A la hora de contratar uno de los mejores depósitos bancarios del mercado, no olvides que se trata de una de las dos opciones que tienes para obtener rentabilidad por tus ahorros, pero sin correr ningún riesgo. La otra es hacerte con una de las mejores cuentas remuneradas (o una de las mejores cuentas remuneradas sin nómina) que comercializan los bancos, pero siempre que tengas claro que entre estos productos y los plazos fijos hay importantes diferencias. 

Los depósitos a plazo fijo son la mejor alternativa si quieres conseguir cierta rentabilidad sin que los bancos te pongan límites al saldo que estará sujeto a remuneración. Algunas cuentas remuneradas ofrecen un interés más alto, pero muchas entidades ponen un tope a la cantidad máxima por la que te pagarán, por lo que el beneficio será menor. En cualquier caso, si decides contratar un depósito a plazo fijo, te recomendamos que tengas en cuenta dos cosas para encontrar los mejores depósitos: 

  • El plazo de tiempo que tendrás que comprometerte con tu banco a no tocar tus ahorros: de hacerlo, te pueden cobrar una importante penalización económica. En algunos casos, incluso, ni siquiera te permitirán una cancelación anticipada.
  • Con los depósitos bancarios – al igual que con cualquier cuenta- siempre tendrás la protección de Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo te permitirá que, en caso de quiebra de un banco, puedas recuperar tu dinero, pero con un límite de 100.000 euros por entidad y por titular. Por tanto, te recomendamos que, en caso de sobrepasar este importe, no mantengas todos tus ahorros en la misma entidad, ni a nombre de la misma persona.

Para mostrarte las propuestas más atractivas del mercado, en Kelisto actualizamos todos los meses nuestro ranking de mejores depósitos a plazo fijo, en el que mostramos las ofertas más interesantes en función del plazo que se seleccione. De esta forma, podrás localizar los mejores depósitos a plazo fijo para seis meses o menos, 12, 18, 24 y más de 24 meses. Para elaborar nuestra clasificación, tenemos en cuenta criterios objetivos, como el Tipo de Interés Nominal (TIN) que paga cada oferta, la cantidad mínima que exija cada banco para abrir el depósito o el número de productos vinculados que requiera contratar. 

Si quieres conocer el resto de las propuestas que hay en el mercado, recuerda que puedes utilizar nuestro comparador de depósitos y encontrar el que mejor se ajuste a tu perfil.

Los mejores depósitos bancarios según su plazo (enero 2023)

Los mejores depósitos bancarios según su plazo son los de Banca Progetto con su Depósito a seis meses (2,5% TIN) para el periodo de medio año o menos. El Depósito a un año de Banca Sistema es el mejor depósito hasta los 12 meses con un 3% TIN, seguido por el Depósito a 18 meses de Fjord Bank (2,9% TIN) en el plazo del año y medio y el Depósito a 2 años también de Fjord Bank (3,1% TIN) hasta los 24 meses. Por último, para un plazo superior a los dos años, el mejor depósito de enero es el Depósito a 3 años de Banca Progetto que paga un 3,5% TIN.

A continuación, te mostramos los tres mejores depósitos bancarios según su plazo para que puedas elegir entre diferentes opciones la que mejor se ajusta a tus necesidades, ya que más allá de los intereses que paga cada entidad hay otras características diferentes que te pueden ayudar a elegir, como por ejemplo la cantidad máxima y mínima remunerada.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a seis meses o menos? (enero 2023)

El mejor depósito a seis meses o menos es el Depósito a seis meses de Banca Progetto que ofrece un 2,5% TIN, seguido por el Depósito Facto a 6 meses de BFF Bank que ofrece un 2,27% TIN y el Gran Depósito a de BIG (2%).

Imagen de banco Banca Progetto
Depósito a 6 meses
Interés
2.50%
anual
Imagen de banco Banca Farmafactoring
Depósito Facto 6 meses
Interés
2.27%
anual
Imagen de banco BiG
Gran Depósito
Interés
2.00%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o de las empresas especializadas obtenidos el 03/01/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a seis meses o menos y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a un año? (enero 2023)

El depósito a un año de Banca Sistema (3% TIN) lidera nuestro ranking de mejores depósitos a un año de enero. Tras él figuran los plazos fijos a 12 meses de Banca Progetto (3% TIN, aunque exige una cantidad mínima mayor) y el Depósito a un año de CKV (2,9% TIN).

Imagen de banco Banca Sistema
Depósito a 1 año
Interés
3.00%
anual
Imagen de banco Banca Progetto
Depósito a un año
Interés
3.00%
anual
Imagen de banco CKV Bank
Depósito a 1 año
Interés
2.90%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 03/01/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a 18 meses? (enero 2023)

El mejor depósito a 18 meses es el de Fjord Bank (2,9%). Completan el podio de estas ofertas a medio plazo el Depósito a 18 meses de J&T Banka que ofrece un 2,7% TIN y el Depósito Sinycon Plus a 18 meses de EBN (2,18%).

Imagen de banco Fjord Bank
Depósito a 1,5 años
Interés
2.90%
anual
Imagen de banco J&T Banka
Depósito a 18 meses
Interés
2.70%
anual
Imagen de banco EBN
Depósito Sinycon Plus a 18 meses
Interés
2.18%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 03/01/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 18 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a 24 meses? (enero 2023)

El mejor depósito a 24 meses es el depósito a dos años de Fjord Bank (al 3,1%TIN). Tras esta oferta se sitúan el Depósito a dos años de Banca Sistema (3,1%) y el Depósito a dos años de CKV (3%).

Imagen de banco Fjord Bank
Depósito a 2 años
Interés
3.10%
anual
Imagen de banco Banca Sistema
Depósito a 2 años
Interés
3.10%
anual
Imagen de banco CKV Bank
Depósito a 2 años
Interés
3.00%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 03/01/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 24 o 25 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a más de 24 meses? (enero 2023)

El mejor depósito bancario a más de 24 meses es el depósito de Banca Progetto a tres años (3,5% TIN). Por detrás se sitúan los depósitos a cinco años de Banca Sistema y Younited Credit (3,5% y 3,45% TIN, respectivamente).

Imagen de banco Banca Progetto
Depósito a 3 años
Interés
3.50%
anual
Imagen de banco Banca Sistema
Depósito a 5 años
Interés
3.50%
anual
Imagen de banco Younited Credit
Depósito a 5 años
Interés
3.45%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 03/01/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a más de 24 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Depósitos bancarios: novedades de enero de 2023

Las subidas de los tipos de interés efectuadas por el Banco Central Europeo en julio, septiembre, octubre y diciembre han alzado la rentabilidad que ofrecen los depósitos bancarios, especialmente en los que comercializan entidades extranjeras en España a través de plataformas online como Raisin. En las últimas semanas, prácticamente todos los cambios que se han registrado han llegado de la mano de este tipo de bancos, aunque no todos ellos han sido mejoras en su rentabilidad: en concreto, se han podido ver también importantes bajadas (como el caso de Banca Promos), probablemente porque ya han captado el capital previsto, tras sus otras subidas.

Como verás en la tabla que te mostramos a continuación, la rentabilidad de los depósitos bancarios que han experimentado cambios este mes ha aumentado de media en un 0,5% debido a las notables diferencias entre entidades.

¿Qué depósitos bancarios han experimentado cambios en enero?

BancoNombreTIN ACTUAL (%)TIN ANTERIOR (%)DIFERENCIA (%)
Younited CreditDepósito a 12 meses2,582,1022,9
Banca Privata LeasingDepósito a plazo 2 años3,102,5521,6
Banca ProgettoDepósito a 6 meses2,502,0025,0
Banca SistemaDepósito a plazo 1 año3,002,4025,0
CKVDepósito a 12 meses2,902,4020,8
Banca Privata LeasingDepósito a plazo 1 año2,702,2520,0
CKVDepósito a 2 años3,002,5517,6
Banca ProgettoDepósito a un año3,002,6015,4
CKVDepósito a 3 meses1,551,3514,8
Banca ProgettoDepósito a 2 años3,403,0013,3
CKVDepósito a 3 años3,002,7011,1
Younited CreditDépósito a 5 años3,453,159,5
Banca ProgettoDepósito a 3 años3,503,209,4
Klarna BankDepósito a 6 meses1,801,659,1
Klarna BankDepósito a 3 años2,902,678,6
Younited CreditDepósito a 4 años3,353,108,1
Klarna BankDepósito a 2 años2,852,676,7
Younited CreditDepósito a 24 meses2,922,756,2
CKVDepósito a 7 años3,002,855,3
CKVDepósito a 8 años3,002,855,3
CKVDepósito a 5 años3,002,855,3
CKVDepósito a 10 años3,002,855,3
CKVDepósito a 4 años3,002,855,3
Banca SistemaDepósito a plazo 2 años3,102,955,1
Younited CreditDepósito a 36 meses3,203,054,9
Klarna BankDepósito a 4 años2,952,824,6
Banca SistemaDepósito a plazo 3 años3,253,201,6
Klarna BankDepósito a 1 año2,652,68-1,1
BFF BankDepósito Facto 12 meses2,272,52-9,9
BFF BankDepósito Facto 6 meses2,272,52-9,9
Coop PankDepósito a 3 años2,002,65-24,5
Coop PankDepósito a 2 años1,752,65-34,0
Coop PankDepósito a 1 año1,502,47-39,3
BFF BankDepósito Facto 3 meses1,002,00-50,0
Banca PromosDepósito a 12 meses0,502,00-75,0
Banca PromosDepósito a 18 meses0,502,10-76,2
MEDIA 2,60 2,58 0,5

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades y de Raisin a 03/01/2023.

A todos estos cambios en las ofertas se suma, además, que otras entidades se unen a la larga lista de bancos extranjeros que han empezado a comercializar sus depósitos en España, como ocurre con Fjord Bank, u otras que siguen lanzando nuevos productos, como es el caso de Banco Finantia y su Depósito a 14 meses.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos? (enero 2023)

Si decidieras invertir 10.000 euros en uno de los mejores depósitos del mes de enero podrías ganar entre 125 euros – es lo que obtendrías con el Depósito a seis meses de Banca Progetto-y  1.050 euros –lo que te abonaría el banco italiano si contratas su Depósito a tres años. 

No olvides que, eso sí, para conseguir esas cantidades no podrás tocar el dinero que hayas depositado. Por ello, a la hora de decidirte por invertir tus ahorros en un depósito u otro no solo tienes que mirar el interés que recibirás, sino también el plazo durante el cual se quedarán inmovilizados. En la siguiente tabla te resumimos el dinero que puedes ganar con los mejores depósitos del mercado según el plazo para que encuentres el que mejor se ajusta a tus necesidades.

Intereses brutos que te ofrecen los mejores depósitos del mercado

BancoOfertaES EL MEJOR A…PLAZO (años)TIN (%)INVERSIÓN (€)INTERESES (€)
Banca ProgettoDepósito 6 mesesA 6 meses o menos0,52,50%10.000,0125,0
Banca SistemaDepósito 1 añoA 12 meses13,00%10.000,0300,0
Fjord BankDepósito a 1,5 añosA 18 meses1,52,90%10.000,0435,0
Fjord BankDepósito a 2 añosA 24 meses23,10%10.000,0620,0
Banca ProgettoDepósito a 3 añosA más de 24 meses33,50%10.000,01.050,0

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 03/01/2023. La tabla muestra la mejor oferta de cada categoría o plazo analizado. *Calculado para una inversión de 10000€.

¿Qué depósitos dan más rentabilidad? 

Los depósitos que dan más rentabilidad este mes son el Depósito a tres años de Banca Progetto (3,5% TIN) y el Depósito a cinco años de Banca Sistema (3,5% TIN). Tras sus propuestas figuran los depósitos a cinco años de Younited Credit (3,45% TIN) y el de Fjord Bank (3,4% TIN) junto a los de cuatro años de Younited Credit (3,35%), Banca Privata Leasing (3,35%), Fjord Bank (3,3%), Banca Sistema (3,3%) y J&T Banka (3,3%). El ranking de este mes se cierra con otra oferta de J&T Banka: su depósito a cinco años que abona un 3,3% TIN.

Como habrás visto a lo largo de este artículo, lo que aquí encontrarás es una selección de los depósitos que dan más rentabilidad dependiendo del plazo que quieras elegir. Si tu prioridad, en cambio, es el interés que recibirás (sin importar el plazo), te ofrecemos una opción más sencilla de dar con los depósitos que te dan más rentabilidad: consultar nuestro análisis sobre los depósitos más rentables del momento. En ese artículo, te mostramos un ranking en el que ordenamos las ofertas en función del interés que pagan por el dinero que deposites, sin importar su plazo, la cantidad mínima o máxima que podrás o deberás invertir, la forma de liquidar los intereses o las penalizaciones que aplican si necesitas recuperar tus ahorros antes de tiempo. 

¿Cómo escoger el mejor depósito?

Para escoger el mejor depósito debes prestar atención a tres cuestiones esenciales: el plazo, la rentabilidad, el período de remuneración y las posibles penalizaciones. Estos elementos te permitirán obtener una visión completa de las fortalezas y debilidades del depósito a plazo fijo que más te interese. A continuación, te los desglosamos:

  • Elige el plazo más adecuado: como habrás visto en nuestros rankings de los mejores depósitos, en el mercado existe una gran variedad de plazos disponibles. Eso significa que podrás contratar desde productos diseñados para unos meses hasta otros que se mantienen durante años. Antes de decidir cuál es el mejor para ti, piensa en el tiempo en el que puedes permitirte dejar tu dinero inmovilizado. De esa forma, podrás acotar mucho más tu búsqueda. 
  •  Busca la oferta con la rentabilidad más alta: a la hora de escoger el mejor depósito (y una vez tengas claro el plazo al que quieres invertir) buscar el producto más rentable es el paso clave. Eso significa que tendrás que encontrar el depósito con un TIN más elevado, ya que esta es la variable que te indica los intereses que cobrarás por tu dinero. 
  • Vigila la periodicidad de la liquidación: aunque parezca una cuestión baladí, el momento en el que te pagan los intereses (es decir, el momento en el que te los liquidan) es algo fundamental. Por ejemplo, si tienes un depósito a dos años, con liquidación trimestral, los intereses que recibas cada tres meses se irán sumando a tus ahorros. En la siguiente liquidación, el banco sumará ambas cantidades (tus ahorros y los intereses que has cobrado ya) y, sobre ello, aplicará el TIN que te va a abonar. Eso significa que la base sobre la que se calculan tus intereses será mayor que al principio y que la remuneración que recibirás también lo será, cosa que no ocurriría si, por ejemplo, te liquidan todos los intereses cuando venza el depósito. 
  • Pregunta por las penalizaciones por retirada anticipada: por mucho que creas que no vas a necesitar el dinero que hayas invertido en un depósito, siempre pueden surgir imprevistos. Si eso pasara –y quisieras recuperar tus ahorros antes de tiempo- los bancos te aplicarán distintos tipos de penalizaciones e, incluso, los hay que no te dejarán cancelar el depósito antes de tiempo. Para escoger el mejor depósito es importante que tengas en cuenta a cuánto asciende este castigo económico para no llevarte sorpresas desagradables. 

¿Es posible contratar depósitos online?

Sí, contratar depósitos online es posible, y, con frecuencia, la única forma de hacerse con ciertos productos. Por ejemplo, los depósitos de bancos extranjeros que se comercializan a través de la plataforma Raisin solo se pueden contratar por Internet, y muchas entidades nacionales también ofertan sus mejores ofertas a plazo fijo exclusivamente online, así que tendrás que conectarte a la Red para poder hacerte con ellas.

Ahora bien, si te preocupa operar con tus datos bancarios en Internet, desde Kelisto queremos tranquilizarte: estas operaciones son tan seguras como las que llevarías a cabo en una oficina, y están especialmente diseñadas para ser accesibles y permitirte contratar los mejores depósitos online del mercado a golpe de clic. 

¿Cómo elegir el plazo de un depósito?

Para elegir el plazo de un depósito debes tener en cuenta cuánto tiempo puedes estar sin tocar tu dinero. ¿El motivo? En primer lugar, porque algunas entidades no te permitirán retirar tus ahorros una vez te hayas comprometido a contratar el producto, por lo que debes extremar la precaución respecto a cuánto y cuándo puedes necesitar la cantidad de dinero que deposites. En segundo lugar, si bien la mayoría de los bancos sí te permiten cancelar el depósito de forma anticipada, todos ellos te impondrán una penalización que, o bien puede reducir los intereses que percibas, o directamente cancelarlos totalmente.
No obstante, recuerda que en ningún caso te podrán cobrar una penalización que exceda los intereses que el banco vaya a abonar: es decir, siempre recuperarás los ahorros que hayas depositado en el producto. Aún así, si no estás seguro acerca de cuánto tiempo puedes estar sin necesitar tu dinero, tus mejores opciones son, o bien contratar un depósito a menor plazo u optar por una cuenta remunerada que sí te permita retirar el dinero sin ningún tipo de penalización.

¿Merece la pena contratar un depósito a corto plazo?

Un depósito a corto plazo te merecería la pena si eres de los que piensan que los tipos de interés van a seguir subiendo y, por consecuencia, la remuneración de los depósitos también lo hará. Los depósitos a corto plazo se caracterizan porque tienen una rentabilidad menor, pero te permiten recuperar el dinero ingresado en menos de año, por lo que o bien puedes colocarlo en otras ofertas que ofrezcan una mayor rentabilidad o puedes usarlo si lo necesitas (ante algún imprevisto).


Ahora bien, si no estás muy seguro de cuándo podrías necesitar tu dinero, debes tener en cuenta que tienes una alternativa a los depósitos a corto plazo: las cuentas remuneradas. Hoy existen cuentas remuneradas (como, por ejemplo, la Cuenta Nómina de Bankinter) con una rentabilidad más elevada que los depósitos bancarios y que, además, te dejarán manejar tus ahorros con total libertad, por lo que pueden resultar especialmente convenientes si te surge algún imprevisto financiero. Eso sí, no te olvides de que la remuneración de estas cuentas suele tener limitaciones (por ejemplo, la de Bankinter solo te abonará ese interés por los primeros 5.000 euros que ingrese en ellas), mientras que los depósitos suelen remunerar cantidades mucho más elevadas. 

Imagen de banco Bankinter
Cuenta Nómina de Bankinter

En última instancia, como siempre te recomendamos en Kelisto, es importante que leas muy bien la letra pequeña del depósito a corto plazo que te interese contratar y que evalúes si realmente es el más indicado para ti. 

¿Qué banco da más interés en depósitos a plazo fijo?

El banco que da más intereses en depósitos a plazo fijo es Banca Progetto: y es que aunque está empatado en rentabilidad con la segunda entidad con ofertas más rentables (Banca Sistema, que también paga un 3,5% TIN), su oferta dejará tu dinero menos tiempo inmovilizado. Por detrás, las diferencias se han ido reduciendo con el tiempo, ya que los depósitos a cinco años de Younited Credit y Fjord Bank pagan un 3,45% y 3,4% TIN, respectivamente. Por detrás aparecen los depósitos a cuatro años de Younited Credit y Banca Privata Leasing con el mismo TIN del 3,35%.

A la hora de invertir tus ahorros, es esencial que tengas en cuenta que –en líneas generales- no hay un banco que dé más interés en depósitos a plazo fijo: dependiendo del plazo durante el cual estés dispuesto a inmovilizar tu dinero e, incluso, del saldo del que dispongas, encontrarás unas ofertas más favorables que otras. Lo más importante es que prestes atención a las características del depósito que te interese contratar, y, en especial, a las siguientes cuestiones:

  • El plazo del depósito: es el tiempo durante el cual te comprometes con una entidad a tener el dinero invertido. En este sentido, la oferta que puedes encontrar en el mercado es muy amplia: puedes encontrar depósitos a un mes y otras ofertas que superan los diez años. Generalmente, la mayoría de los depósitos se pueden cancelar anticipadamente, aunque si lo haces tendrás que hacer frente a una penalización.
  • Las penalizaciones por cancelación anticipada: aunque muchas ofertas se pueden cancelar antes de que finalice el plazo acordado inicialmente, las penalizaciones que aplican pueden ser muy distintas. Esta es una de las cuestiones que debes analizar para elegir el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo, ya que no perderás lo mismo con aquellos productos que te castigan sin pagarte intereses, que con aquellos que lo hacen reduciendo el interés que recibirás en proporción a los días (o meses) que te quedan para llegar al plazo pactado.
  • Si se permite la cancelación anticipada: aunque a mayoría de los bancos sí permiten que retires tu dinero antes de tiempo -cobrándote una penalización por ello- hay algunos que sí lo hacen. Ese es el caso de Banco Mediolanum, que no permite la cancelación parcial (solo la total) con su Depósito 2.0 a seis meses.
  • La rentabilidad y la liquidación de intereses: la rentabilidad es el principal elemento para encontrar el banco que da más interés en depósitos a plazo fijo, ya que te permitirá saber qué interés recibirás por tus ahorros. La liquidación puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Es importante que consideres cuál es la mejor opción en función de tus preferencias.
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): se trata de un organismo estatal –pero financiado por los bancos- encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de las entidades y cubrir el dinero en los depósitos en el caso de que el banco quiebre. Los bancos que operan en España están adscritos al FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español. A la hora de elegir un depósito, considera las garantías del país en el que opera el banco que lo ofrece.
  • Los regalos de bienvenida: algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito. Generalmente, son promociones temporales, que pueden merecer la pena; ahora bien, si contratas un depósito con regalo, debes sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganarás realmente.
  • La vinculación exigida: la mayoría de los bancos tan solo te pedirán que abras una cuenta al contratar uno de sus depósitos plazo fijo y prácticamente ninguno te cobrará comisiones por ello. No obstante, puede haber excepciones: por ejemplo, para contratar el Depósito 2.0 de Banco Mediolanum tendrás que aceptar dos requisitos de vinculación a elegir entre una variada lista que incluye exigencias como domiciliar la nómina o contratar otros productos de inversión.

¿Cuál es la tributación de los depósitos a plazo fijo? 

A ojos de Hacienda, la rentabilidad que conseguirás por los depósitos a plazo fijo está considerada como rendimientos del capital mobiliario. Estos se incluyen dentro de lo que se conoce como “base imponible del ahorro” y aparecerán en tu declaración del IRPF. Como podrás comprobar, por ejemplo, cuando consultes el borrador, los impuestos que deberás pagar se calculan aplicando un porcentaje sobre los intereses que te genere un depósito a plazo fijo: 

  • Si recibes menos de 6.000 euros, habrá que pagar un 19%.
  • Si la cantidad oscila entre 6.000 y 50.000 euros, un 21%.
  • Si supera los 50.000 euros, habrá que abonar un 23%.

Como verás en nuestro artículo sobre la tributación de los intereses bancarios, calcular cuánto tendrás que pagar al fisco por el dinero que consigas con un plazo fijo es algo relativamente sencillo. Imagina, por ejemplo, que entre todos ellos has conseguido 1.000 euros en intereses. Como la cantidad recibida se sitúa dentro del primer tramo que establece Hacienda, lo que te tocaría pagar en concepto de impuestos sería un 19% de esa cantidad, es decir, 190 euros. 

Otro de los aspectos a tener en cuenta en relación a la tributación de los depósitos son los tiempos: es decir, cuándo te toca pagar impuestos por los intereses que te genere un plazo fijo. Al igual que sucede con las cuentas remuneradas, lo habitual es que, en el momento en el que un banco te abone los intereses, lo haga ya con la retención aplicada. Eso significa que te restará la cantidad que deberías abonar al fisco y se encargará de pagarlo por ti. Esta operación debería aparecer reflejada en la declaración de la renta que tendrás que presentar en primavera del año siguiente al del cobro de los intereses: es decir, si cobraste cierta rentabilidad por un depósito en enero del año pasado, esto aparecerá reflejado en la declaración del IRPF de 2022, que es la que presentarás este año.

¿Cómo son los intereses en España? 

Para comprobar cómo son los intereses en España, puedes usar como referencia varios datos. Por un lado, tienes a tu disposición las cifras que publica regularmente el Banco de España. Según el supervisor, el interés medio que dan los bancos por un plazo fijo se situaba en el 0,7% a cierre de este artículo. Ahora bien, dependiendo del plazo, ese interés puede cambiar:

  • Hasta un año: 0,41%.
  • Más de un año y hasta dos años: 1,49%.
  • Más de dos años: 0,97%.

Otra referencia que también te servirá para saber cómo son los intereses en España son los datos que manejamos en Kelisto a partir de la información de todas las ofertas que puedes encontrar en nuestro comparador. En este caso:

  • El interés que dan los bancos por un plazo fijo se sitúa, de media, en el 1,90% TIN, frente al 1,84% del mes de diciembre.
  • El interés del plazo fijo más atractivo del mercado es del 3,5% TIN (el que paga el Depósito a cinco años de Banca Progetto).
  • El interés del plazo fijo menos atractivo se sitúa en el 0% TIN (el del Plazo Net de Laboral Kutxa).

Por otro lado, ten en cuenta que los intereses en España que ofrecen los depósitos a plazo fijo ya están empezando a aumentar. Las distintas subidas de los tipos de interés ejecutadas por el Banco Central Europeo, por primera vez en 11 años, está teniendo un impacto sobre este tipo de productos, aunque sus efectos se notarán paulatinamente.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores depósitos de enero de 2023? (tabla resumen)

BancoOfertaPLAZOTIN (%)CANTIDAD MÍN. (€)
Banca ProgettoDepósito 6 mesesA 6 meses o menos2,510000
Banca SistemaDepósito 1 añoA 12 meses o menos35000
Fjord BankDepósito a 1,5 añosA 18 meses2,91000
Fjord BankDepósito 2 añosA 24 meses3,11000
Banca ProgettoDepósito a 3 añosA más de 24 meses3,55000

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 03/01/2023. La tabla muestra la mejor oferta de cada categoría o plazo analizado. Todas ellas se ordenan de mayor a menor rentabilidad.

En la tabla anterior te mostramos la lista de los mejores depósitos a plazo fijo del mercado para cada uno de los plazos que analizamos en este artículo: depósitos a plazo fijo a seis meses o menos, a un año a 18 meses, a 24 meses y a más de 24 meses. Como podrás observar, la rentabilidad que podrás conseguir con todos ellos oscila entre el 2,5% del Depósito a seis meses de Banca Progetto al 3,5% que ofrece el mismo banco italiano por su Depósito a tres años.

Criterios para realizar los rankings de los mejores depósitos

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

  • Los que tienen un TIN más elevado.
  • Los que exigen una inversión mínima más baja.
  • Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
  • Otros beneficios, tales como regalos, etc.

En nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).

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