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Los mejores depósitos bancarios (febrero 2015)

Leticia Iserte
(9 Votos)
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Finanzas
  • El Depósito Bienvenida de Openbank ofrece la rentabilidad más interesante a 3 meses (2% TAE), mientras que la mejor oferta a 6 meses sigue siendo la de Novo Banco, pese a la bajada de su remuneración
  • El Depósito a 12 meses de Banco Pichincha se convierte en el depósito más atractivo para este plazo, con un rendimiento del 1,70% TAE
  • La categoría de depósitos a más de un año está liderada por el Depósito 1.75 de Banco Mediolanum, con una rentabilidad de 1,75% TAE
  • Los pequeños ahorradores pueden obtener un rendimiento del 1,50% TAE con una versión para inversiones inferiores a 25.000 euros del Depósito 1.75 de Banco Mediolanum

El mercado de los depósitos bancarios sigue inmerso en un contexto de constantes recortes en las remuneraciones. En febrero, el rendimiento de varias ofertas ha vuelto a caer y, a día de hoy, es prácticamente imposible encontrar rentabilidades por encima del 2%.

Las limitaciones a las rentabilidades de los depósitos (propuestas en su día por el Banco de España), sumadas al recorte de los tipos de interés (que siguen en los niveles más bajos de su historia, al 0,05%) han contribuido a que la rentabilidad de los depósitos pase por su peor momento desde hace varios años.

Ahora bien, pese a estos recortes, los plazos fijos siguen siendo la opción preferida de aquellos ahorradores que quieren sacar una rentabilidad a su dinero, pero sin correr riesgos. Por eso, en Kelisto hemos analizado las mejores ofertas de febrero en función de su plazo y de su rendimiento, y teniendo en cuenta una inversión mínima de 50.000 euros.

Los mejores depósitos a 3 meses-Febrero 2015

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito Bienvenida
Openbank
2.00%   NO Para nuevos clientes hasta el 28/02/2015 Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Mensual
Hasta 150.000 €   Al vencimiento del
depósito el dinero pasa automáticamente a una cuenta de ahorro, que se remunera al 0,50% TAE. Si domicilias tu nómina y/o 3 recibos, la rentabilidad será del 0,75% TAE.
 
Depósito Naranja
ING Direct
1.90%   NO Para nuevos clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Mensualmente.
    Una vez finalizado se remunerará al 0,5% anual.  
Depósito a 3 meses
Novo Banco
1.25% 25,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? ND
Importe máximo de 500.000 € Cancelación anticipada se remunera al 0,10% TAE sobre el nominal cancelado desde el inicio de contratación ND  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 03/02/2015. El análisis de Kelisto tiene en cuenta una inversión de 50.000 euros como ejemplo para calcular la rentabilidad. Por tanto, deja fuera a aquellas ofertas que exijan una inversión mínima superior. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación. Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). Eliminamos entidades cuyo core no es este tipo de productos tales como Cortal Consors o Selfbank.

Los mejores depósitos a 6 meses-Febrero 2015

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito 6 meses
Novo Banco
1.50% 25,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes
que aporten dinero
nuevo a la entidad.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
Hasta 500.000 € Penalización: Remuneración al 0,10% TIN sobre el nominal cancelado, desde el inicio de contratación Renovación: ND  
Depósito 1.50
Banco Mediolanum
1.50% 25,000 € SI Sólo para clientes. Hasta el 31/3/2015. Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses?
Al vencimiento.
Hasta 100.000 € En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 6 meses Renovación ND  
Depósito 1.50
Banco Mediolanum
1.30% No hay SI Sólo para clientes.
Hasta el 31/3/2015.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses?
Al vencimiento.
A partir de 25.000 euros se remunera al 1,50%  En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 6 meses Renovación ND  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 03/02/2015. El análisis de Kelisto tiene en cuenta una inversión de 50.000 euros como ejemplo para calcular la rentabilidad. Por tanto, deja fuera a aquellas ofertas que exijan una inversión mínima superior. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación. Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). Eliminamos entidades cuyo core no es este tipo de productos tales como Cortal Consors o Selfbank.

Los depósitos de Openbank y de Novo Banco, los más interesantes a 3 y 6 meses

Después de que ING Direct decidiera reducir la rentabilidad de su Depósito Naranja del 2% al 1,90%, el Depósito Bienvenida de Openbank Openbank lidera en solitario la clasificación de mejores depósitos a tres meses. De hecho, es el único producto del mercado con una remuneración del 2% y, además, no tiene penalizaciones por cancelación.

Novobanco continúa ofreciendo el depósito más interesante en la categoría de 6 meses, a pesar de haber recortado su rentabilidad. El Depósito Novobanco a 6 meses ha reducido su remuneración en 0,10 puntos, hasta el 1,50%, pero también la inversión mínima que exige, que pasa de 50.000 a 25.000 euros. Este producto está disponible para nuevos y para antiguos clientes y, en el caso de que quieras retirar tu dinero con antelación al plazo estipulado, la entidad aplicará una penalización: remunerará la cantidad que se retire anticipadamente al 0,10% TIN.

Los depósitos de Caixa Guissona y Deutsche Bank no compensan

Los depósitos de Caixa Guissona y Deutsche Bank a corto plazo resultan poco atractivos, ya que su rentabilidad es baja. En concreto, el Depósito Plus a tres meses de Caixa Guissona ofrece a sus nuevos clientes una remuneración del 0,15% aunque, eso sí, tan solo requiere que la inversión mínima sea de 100 euros.

Tampoco compensa la oferta del Depósito a Plazo Fijo de Deutsche Bank a 6 meses, que remunera los ahorros al 0,05%. El importe mínimo que hay que invertir es de 30 euros y no tiene máximo, pero quienes quieran cancelar su depósito antes de que cumpla el período estipulado, tendrán que hacer frente a una comisión por cancelación anticiapada.

Los mejores depósitos a 12 meses-Febrero 2015 

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito 12 meses
Banco Pichincha
1.70% 50,000 € SI Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
sin limites En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  
Depósito a 12 meses
Novo Banco
1.60% 25,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? ND
Importe máximo de 500.000 € Cancelación anticipada se remunera al 0,10% TAE sobre el nominal cancelado desde el inicio de contratación ND  
Depósito 12 meses
Banco Pichincha
1.40% 25,000 € SI Para todos los clientes  Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
A partir de 50.000 €, se remunera al 1,70% En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 03/02/2015. El análisis de Kelisto tiene en cuenta una inversión de 50.000 euros como ejemplo para calcular la rentabilidad. Por tanto, deja fuera a aquellas ofertas que exijan una inversión mínima superior. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación. Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). Eliminamos entidades cuyo core no es este tipo de productos tales como Cortal Consors o Selfbank.

Los mejores depósitos a más de 12 meses-Febrero 2015 

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito 1.75
Banco Mediolanum
1.75% 25.000 euros SI Solo para clientes
Hasta el 31/03/2015
Ir
    Hasta 100.000 euros En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 13 meses Sin renovación  
Depósito 18 meses
Banco Pichincha
1.70% 50,000 € SI Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
sin limites En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  
Depósito 18 meses
Banco Pichincha
1.40% 25,000 € SI Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
A partir de 50.000 €, se remunera al 1,70% En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 03/02/2015. El análisis de Kelisto tiene en cuenta una inversión de 50.000 euros como ejemplo para calcular la rentabilidad. Por tanto, deja fuera a aquellas ofertas que exijan una inversión mínima superior. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima meno{r. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación. Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). Eliminamos entidades cuyo core no es este tipo de productos tales como Cortal Consors o Selfbank.

Los depósitos de Banco Pichincha y Banco Mediolanum, los más interesantes a 12 meses y más

Febrero también llega marcado por la reducción en 0,40 puntos de la rentabilidad de los depósitos de Novo Banco a 12 meses, lo que provoca que pierdan la primera posición de nuestro ranking, después de varios meses liderándolo. Su puesto pasa a ocuparlo el Depósito a 12 meses de Banco Pichincha. Este producto ofrece una remuneración del 1,70% para inversiones iguales o superiores a 50.000 euros. Por debajo de esa cantidad, la rentabilidad es del 1,40%. En caso de cancelación anticipada, aplica un descuento del 1% TAE desde la última liquidación realizada.

El Depósito 1.75 de Banco Mediolanum es  el producto más atractivo para plazos superiores a 12 meses. Ofrece una rentabilidad del 1,75% a partir de 25.000 euros de inversión, siempre y cuando el cliente haga nuevas aportaciones al banco. Además hay que tener en cuenta que, en el caso de que se retire el dinero con antelación al plazo estipulado, se aplicará una penalización que será acordada en el momento en que se formalice el contrato.

Catalunya Caixa y Deutsche Bank, rentabilidades poco atractivas a largo plazo

El e-Depósito a 12 meses de Catalunya Caixa está entre los menos interesantes del mercado, ya que su rentabilidad se sitúa en el 0,25%. La inversión mínima necesaria para contratar este producto es de 1.000 euros y la máxima, de 50.000 euros. Para cancelar el depósito antes de que cumpla el plazo, la entidad puede aplicar una penalización sobre los intereses que se hayan ido generando.

Los depósitos a plazo fijo de Deutsche Bank a más de 12 meses tampoco resultan atractivos. De hecho, la rentabilidad del depósito a dos años es prácticamente nula. Para inversiones a tres años ofrece una remuneración del 0,01%; a cuatro años, del 0,07%, y a cinco, del 0,14%.

Los mejores depósitos a más de 12 meses para pequeños ahorradores-Febrero 2015

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito 1.75
Banco Mediolanum
1.50% No hay SI Solo para clientes Ir
    A partir de 25.000 € se remunera al 1,75%. En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 13 meses Sin renovación  
Depósito 18 meses
Banco Pichincha
1.20% 600 € SI Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
A partir de 25.000 €, se remunera al 1,40% En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  
Depósito 14 meses
Banco Popular-e
1.15% 3,000 € SI Para nuevos y antiguos clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
La inversión máxima es de 100.000 € En este caso de cancelación
anticipada, recibirás intereses al 0,39% TIN por el periodo transcurrido.
Renovación: Posibilidad de renovación automática al vencimiento.  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 03/02/2015. El análisis de Kelisto para depósitos low cost tiene en cuenta una inversión igual o inferior a 20.000 euros como ejemplo para calcular la rentabilidad. Por tanto, deja fuera a aquellas ofertas que exijan una inversión mínima superior. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación. Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). Eliminamos entidades cuyo core no es este tipo de productos tales como Cortal Consors o Selfbank.

Banco Mediolanum ofrece una rentabilidad del 1,50% a 13 meses para inversiones más discretas

Aquellos que cuentan con unos ahorros más discretos tienen en una versión menos exigente del Depósito 1.75 de Banco Mediolanum la mejor opción para obtener cierta rentabilidad en un plazo superior a un año. Este producto ofrece un rendimiento del 1,50% para inversiones inferiores a 25.000 euros y, si la cantidad invertida es mayor, la remuneración se eleva al 1,75%.

A tener en cuenta

Todos estos depósitos bancarios tienen un interés fijo. Sin embargo, cada vez es más frecuente que las entidades bancarias ofrezcan tipos de interés variables o mixtos. Es el caso de los depósitos estructurados. En estos productos, tras un periodo inicial a un tipo fijo, se aplica un tipo variable vinculado a la evolución de un índice, al valor de una cesta de acciones o, incluso, a la posibilidad de que ocurra un hecho futuro.

A diferencia de los depósitos bancarios clásicos, en los que el banco se compromete a ofrecer una rentabilidad pactada, con los estructurados el inversor puede obtener una remuneración mayor, pero también puede acabar teniendo un rendimiento nulo. 

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