Los mejores depósitos (agosto 2021)

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros

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Nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios te muestra cuáles son las ofertas con la máxima remuneración para plazos de entre seis y más de 24 meses.

Los mejores depósitos bancarios disponibles en Kelisto (julio 2021)

Depósito a 5 años
  • Rentabilidad del 1,20% anual
  • Protegido por FGD de República Checa (UE)
  • No permite cancelación anticipada total ni parcial
  • ¡Hasta 200€ de regalo!
Depósito a 10 años
  • Rentabilidad del 1,20% anual
  • Protegido por FGD de Italia (UE)
  • Permite cancelación anticipada total, pero no parcial
  • ¡Hasta 200€ de regalo!
Depósito a 3 años
  • Rentabilidad del 1,10% anual
  • Protegido por FGD de Italia (UE)
  • ¡Hasta 200€ de regalo!

La mayoría de los españoles es conservadora cuando se plantea invertir sus ahorros.  Tanto es así que un 63% mantiene sus ahorros en una cuenta corriente, según una encuesta de la plataforma online de depósitos Raisin. Esto se debe, entre otras  cosas, a la falta de conocimientos en materia de inversión y a la escasa remuneración que ofrecen los productos más seguros del mercado. Aún así, todavía existen algunas opciones para quienes quieren invertir su dinero sin ponerlo en peligro: por ejemplo, contratar una cuenta de ahorro o uno de los mejores depósitos bancarios del mercado. Los segundos se diferencian de los primeros, fundamentalmente, por el factor liquidez: es decir, con una cuenta siempre tendrás tu saldo disponible, mientras que con un depósito te tendrás que comprometer a no tocar tu dinero durante el plazo que acuerdes con la entidad.

Si te estás planteando contratar un depósito a plazo fijo, recuerda que estas ofertas no suelen poner un límite en la cantidad que remuneran y, en caso de hacerlo, el tope será alto. Por el contrario, las cuentas remuneradas –sobre todo las que aplican un interés más elevado- suelen tener un máximo a remunerar que, salvo excepciones, no suele superar los 5.000 o 6.000 euros, como puedes apreciar en nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas e, incluso, en algunas de las ofertas de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina. Si una vez vistas las características de las cuentas y los depósitos bancarios, decides hacerte con los segundos, te recomendamos que tengas en cuenta un par de cuestiones:

  • El plazo de tiempo que tendrás que estar sin tocar tus ahorros, ya que en el momento de la firma del contrato, la entidad te exigirá no hacer movimientos con el dinero que deposites. En caso de hacerlo, la mayoría te penalizará económicamente e, incluso, algunas no te darán ni siquiera la posibilidad de hacer una cancelación anticipada.
  • Con los depósitos a plazo fijo – al igual que con cualquier cuenta bancaria- siempre tendrás la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo te permitirá que, en caso de quiebra de un banco, puedas recuperar tu dinero, pero con un límite de 100.000 euros por entidad y por titular. Por tanto, te recomendamos que, en caso de sobrepasar este importe, no mantengas todos tus ahorros en la misma entidad, ni a nombre de la misma persona.

Para mostrarte las propuestas más atractivas del mercado, en Kelisto actualizamos todos los meses nuestro ranking de mejores depósitos a plazo fijo, en el que mostramos las ofertas más interesantes en función del plazo que se seleccione. De esta forma, podrás localizar los mejores depósitos a plazo fijo para seis meses o menos, 12, 18, 24 y más de 24 meses. Para elaborar nuestra clasificación, tenemos en cuenta criterios objetivos, como el TIN (Tipo de Interés Nominal), la cantidad mínima que exija cada banco para contratar el depósito o el número de productos vinculados que requiera contratar. 

Para conocer el resto de propuestas que hay en el mercado, puedes utilizar nuestro comparador de depósitos y encontrar el que mejor se ajuste a tu perfil. 

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a seis meses o menos? (julio 2021)

Imagen de banco BiG

Depósito a seis meses

Interés
0.20%
anual
Imagen de banco BiG

Depósito a tres meses

Interés
0.15%
anual
Imagen de banco Banca Farmafactoring

Depósito Facto a tres meses

Interés
0.10%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias o de las empresas especializadas obtenidos el 1 de julio de 2021. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a seis meses o menos y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Banco BiG lidera el ranking de mejores depósitos a seis meses o menos de julio, con su Depósito a seis meses (con un TIN del 0,2%) y su Depósito a tres meses ( que ofrece un TIN del 0,15%). Le sigue BFF Bank, cuyo Depósito a tres meses ofrece un TIN del 0,1%. 

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a un año? (julio 2021)

Imagen de banco Banca Progetto

Depósito a un año

Interés
0.60%
anual
Imagen de banco Haitong bank

Depósito a 1 año

Interés
0.55%
anual
Imagen de banco Blue Orange Bank

Depósito a 1 año

Interés
0.51%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 1 de julio de 2021. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

El Depósito a 12 meses de Banca Progetto lidera nuestro ranking de mejores depósitos a un año  gracias a su TIN del 0,6%. En segundo y tercer lugar se sitúan el Depósito a un año de Haitong Bank (al 0,55% TIN) y el Depósito a 12 meses de BlueOrange (al 0,51%).

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a 18 meses? (julio 2021)

Imagen de banco J&T Banka

Depósito a 18 meses

Interés
1.00%
anual
Imagen de banco Finantia

Depósito a 18 meses

Interés
0.55%
anual
Imagen de banco WiZink

Depósito Wizink a 18 meses

Interés
0.49%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 1 de julio de 2021. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 18 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

J & T Banka comercializa este mes la oferta más atractiva entre los mejores depósitos a 18 meses del mercado. Su Depósito a 18 meses paga un interés del 1% TIN. La oferta que ocupa la segunda posición del ranking es el Depósito a 18 meses de Banco Finantia, al 0,55% TIN. Cierra el ranking el Depósito a 18 meses de Wizink, al 0,49% TIN.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a 24 meses? (julio 2021)

Imagen de banco Banca Progetto

Depósito a 2 años

Interés
1.00%
anual
Imagen de banco Haitong bank

Depósito a 2 años

Interés
0.95%
anual
Imagen de banco J&T Banka

Depósito a 2 años

Interés
0.90%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 1 de julio de 2021. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a 24 o 25 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

El mejor depósito a 24 meses es, en julio, el Depósito a dos años de Banca Progetto (al 1% TIN), seguido  del Depósito a 24 meses años de Haitong Bank (al 0,95% TIN) y del Depósito a dos años de  J & T Banka (al 0,9% TIN).

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a más de 24 meses? (julio 2021)

Imagen de banco J&T Banka

Depósito a 5 años

Interés
1.20%
anual
Imagen de banco Banca Sistema

Depósito a 10 años

Interés
1.20%
anual
Imagen de banco Banca Progetto

Depósito a 3 años

Interés
1.10%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos el 1 de julio de 2021. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a más de 24 meses y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Para aquellos que no necesiten recuperar sus ahorros en más de dos años, el líder de los mejores depósitos a más de 24 meses es el Depósito a cinco años de J & T Banka (al 1,2% TIN), seguido del  Depósito a 10 años de Banca Sistema, también con un 1,2% TIN de interés. Cierra el ranking el Depósito a tres años de Banca Progetto (al 1,1% TIN)

Depósitos bancarios: novedades de julio de 2021 

Julio ha llegado cargado de novedades para el mercado de los mejores depósitos bancarios. En el panorama nacional, Haitong Bank ha recortado el interés de sus depósitos a nueve (del 0,36% al 0,27% TIN) y 12 meses (del 0,61% al 0,55% TIN).

En cuanto a los depósitos de bancos extranjeros, este mes hemos asistido a numerosas variaciones en los tipos de interés de las ofertas de algunas entidades:

  • Bulgarian American Credit Bank (BACB) ha rebajado el interés de su Depósito a un año del 0,6% al 0,5% TIN y de su Depósito a dos años del 0,7% al 0,6% TIN.
  • BlueOrange ha mejorado el TIN de su Depósito a 12 meses (del 0,11% al 0,51%).
  • El Depósito a 10 años de Banca Sistema ahora ofrece un 1,20% TIN (frente al 1,5% de junio).  
  • Todos los depósitos a más de 24 meses de J & T Banka ofrecen en julio menos rentabilidad que el mes pasado. El Depósito a dos años pasa del 1,2% al 0,9% TIN, el Depósito a dos años y medio del 1,24% al 0,94% TIN, el Depósito a tres años del 1,28% al 1% TIN, el Depósito a cuatro años del 1,35% al 1,1% TIN y el Depósito a cinco años del 1,4% al 1,2% TIN. Por su parte, todos los depósitos a más de cinco años han dejado de ofrecer rentabilidad (0% TIN). 
  • Younited Credit ha recortado el TIN del Depósito a 24 (del 0,5% al 0,3%) y 36 meses (del 0,6% al 0,35%).

¿Es posible contratar depósitos online?

Contratar depósitos online no solo es posible, sino que, en ocasiones, es la única forma de hacerte con algunos productos. Por ejemplo, los depósitos de bancos extranjeros que se comercializan a través de la plataforma Raisin solo se pueden contratar por Internet, y muchas entidades nacionales también ofertan sus mejores ofertas a plazo fijo exclusivamente online, así que tendrás que conectarte a la Red para poder hacerte con ellas. 

Ahora bien, si te preocupa operar con tus datos bancarios en Internet, desde Kelisto queremos tranquilizarte: estas operaciones son tan seguras como las que llevarías a cabo en una oficina, y están especialmente diseñadas para ser accesibles y permitirte contratar los mejores depósitos online del mercado a golpe de clic. 

Del mismo modo, si te planteas invertir en productos más complejos que los depósitos online, Internet también puede ser una alternativa muy útil para ti. Como verás a continuación, plataformas especializadas en productos y servicios financieros como Finect pueden aconsejarte sobre las mejores alternativas de inversión -en función de tus prioridades y tu perfil- con solo responder unas sencillas preguntas en la herramienta online que verás a continuación:

¿Merece la pena contratar un depósito a corto plazo?

Los depósitos a corto plazo -entendiendo como tales los que te permitirán recuperar el dinero que ingreses en menos de un año- pueden ser una buena opción para sacar partido a tus ahorros sin mantenerlos inmovilizados durante períodos de tiempo prolongados. Sin embargo, antes de comprometerte a contratar uno, es importante que tengas en cuenta algunas cuestiones:

  • Los depósitos a corto plazo suelen ofrecer menos rentabilidad que los más prolongados: por ejemplo, el Depósito a seis meses de Banco Big ofrece un TIN del 0,2%, mientras que el Depósito a 12 meses ofrece un 0,25% TIN. Por tanto, si no necesitas tu dinero con urgencia, puedes encontrar inversiones a plazo fijo más interesantes en el mercado.
  • Hay cuentas remuneradas que te ofrecen una mayor rentabilidad y un acceso total a tu dinero: aunque es posible encontrar ofertas de depósitos a corto plazo atractivas, existen cuentas remuneradas (como, por ejemplo, la Cuenta Nómina y la Cuenta No-Nómina de Bankinter) con una rentabilidad más elevada y que, además, te dejarán manejar tus ahorros con total libertad, por lo que pueden resultar especialmente convenientes si te surge algún imprevisto financiero. Eso sí, no te olvides de que la remuneración de estas cuentas está limitada a los primeros 5.000 euros que ingreses en ellas, mientras que los depósitos suelen remunerar cantidades mucho más elevadas. 
Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

En última instancia, como siempre te recomendamos en Kelisto, es importante que leas muy bien la letra pequeña del depósito a corto plazo que te interese contratar y que evalúes si realmente es el más indicado para ti. 

¿Cuál es el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo?

A la hora de invertir tus ahorros, es esencial que tengas en cuenta que no hay un banco mejor que otro para hacerlo. Lo más importante es que prestes atención a las características del depósito que te interese contratar, y, en especial, a las siguientes cuestiones:

  • El plazo del depósito: es el tiempo durante el cual te comprometes con una entidad a tener el dinero invertido. En este sentido, la oferta que puedes encontrar en el mercado es muy amplia: puedes encontrar depósitos a un mes y otras ofertas que superan los diez años. Generalmente, la mayoría de los depósitos se pueden cancelar anticipadamente, aunque si lo haces tendrás que hacer frente a una penalización.
  • Las penalizaciones por cancelación anticipada: aunque muchas ofertas se pueden cancelar antes de que finalice el plazo acordado inicialmente, las penalizaciones que aplican pueden ser muy distintas. Esta es una de las cuestiones que debes analizar para elegir el mejor banco para contratar un depósito a plazo fijo, ya que no perderás lo mismo con aquellos productos que te castigan sin pagarte intereses, que con aquellos que lo hacen reduciendo el interés que recibirás en proporción a los días (o meses) que te quedan para llegar al plazo pactado.
  • La rentabilidad y la liquidación de intereses: la rentabilidad es el interés que paga el banco por el dinero que deposites y, por tanto, es esencial para encontrar los mejores depósitos. La liquidación puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Es importante que consideres cuál es la mejor opción en función de tus intereses.
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): se trata de un organismo estatal –pero financiado por los bancos- encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de las entidades y cubrir el dinero en los depósitos en el caso de que el banco quiebre. Los bancos que operan en España están adscritos al FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español. A la hora de elegir un depósito, considera las garantías del país en el que opera el banco que lo ofrece.
  • Los regalos de bienvenida: algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito. Generalmente, son promociones temporales, que pueden merecer la pena; ahora bien, si contratas un depósito con regalo, debes sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganarás realmente.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores depósitos de julio de 2021? (tabla resumen)

BancoOfertaPLAZO (meses)TIN (%)CANTIDAD MÍN. (€)
Banco BigDepósito a seis meses60,2500
Banca ProgettoDepósito a un año120,610000
J & T BankaDepósito 18 meses18110000
Banca ProgrettoDepósito a dos años24110000
J & T BankaDepósito a cinco años  601,25000

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 1 de julio de 2021. Las ofertas se han ordenado de menor a mayor plazo de entre los líderes de nuestros rankings.

En la tabla anterior te mostramos la lista de los mejores depósitos a plazo fijo del mercado para cada uno de los plazos que analizamos en este artículo: depósitos a plazo fijo a seis meses o menos, a un año a 18 meses, a 24 meses y a más de 24 meses. Como podrás observar, la rentabilidad que podrás conseguir con todos ellos oscila entre el 0,2% del Depósitos a seis meses de Banco BiG al 1,2% que ofrece el Depósito a cinco años de J&T Banka. 

Criterios para realizar los rankings de los mejores depósitos

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

  • Los que tienen un TIN más elevado
  • Los que exigen una inversión mínima más baja
  • Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
  • Otros beneficios, tales como regalos, etc.

En nuestro ranking de los mejores depósitos del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros

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