Las hipotecas más baratas (agosto 2021)

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

Imagen de banner
Nuestro ranking de las hipotecas más baratas de julio, en el que encontrarás las opciones más económicas para financiar la compra de una vivienda, está liderado por las hipotecas variables y fijas de Targobank y Liberbank.

Las hipotecas más baratas de julio de 2021 (disponibles en Kelisto)

Hipoteca Naranja Variable
  • Interés: Euríbor: +0,89%
  • Plazo máximo: 40 años
  • 3 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Fija BBVA
  • Interés: 1,30%
  • Plazo máximo: 25 años
  • 4 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la mejor hipoteca variable y la mejor hipoteca fija que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

Si has decidido dar el paso de comprarte una casa, en nuestros rankings de las hipotecas más baratas de julio podrás ver, como cada mes, las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.

No olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación a golpe de clic. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es  nuestro servicio de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario. 

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (julio 2021)

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Grupo Kutxabank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco COINC

Hipoteca Variable

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Variable

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Imagen de banco Activobank

Hipoteca Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 9 de julio de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

La hipoteca variable más barata del mercado es la Hipoteca Tipo Variable de Targobank, que cobra un interés fijo de salida del 1,65% TIN el primer año y uno variable de euríbor+0,86% a partir del segundo. Para contratar este préstamo hipotecario en estas condiciones tendrás que cumplir con los siguientes requisitos de vinculación:

  • Contratar una cuenta corriente y domiciliar una nómina o pensión igual o superior a 2.000 euros (te permitirá rebajar el diferencial sin bonificaciones, que es del 1,86%, en 0,25 puntos porcentuales). 
  • Contratar un seguro de vida por un valor equivalente al 100% del importe de la hipoteca (-0,50 puntos). 
  • Contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca (-0,25%). 

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Variable de Targobank no tiene comisión de apertura, aunque sí dispone de una comisión por amortización anticipada del  0,15% durante cinco primeros años de vida del préstamo (y nada a partir del sexto). 

En cuanto al resto de características de este préstamo hipotecario, cabe destacar que con él podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos). Su plazo máximo de amortización es de 30 años.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (julio 2021)

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de julio de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.

En nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 24 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca Real Madrid de  Liberbank. Esta propuesta  no varía su interés en función del plazo de devolución, por lo que tanto si la pides a 20 años, como si lo haces a 25 o a 30 años, el banco siempre te cobrará lo mismo: un 1,15%.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (julio 2021)

Si te mueves con soltura por la Red, quizá te plantees buscar una de las hipotecas online más baratas del mercado: es decir, alguna oferta con la que puedas realizar todo el proceso de contratación prácticamente sin moverte de casa.

A día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet, aunque los que suelen llevar más ventaja en esta digitalización hipotecaria son las entidades que funcionan exclusivamente a través de la Red. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas son:

Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección en julio del año pasado con el lanzamiento de su primera hipoteca exclusivamente online, una oferta que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo y que ha logrado colarse en nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas del mercado.

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 60% VT)

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 70% VT)

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 80% VT)

Hipotecas baratas: novedades de julio de 2021

Julio ha traído consigo algunas novedades al mercado de las hipotecas más baratas:

  •  Bankinter ha lanzado su primera hipoteca verde para viviendas con una alta certificación energética. La ventaja de esta oferta, que se puede contratar a tipo fijo o variable, es que no cobra al cliente la comisión de apertura de 500 euros de la versión tradicional.
  • La Hipoteca de Openbank a tipo fijo ofrece una rebaja de hasta 0,15 puntos porcentuales en el tipo de interés a los clientes que aporten la documentación necesaria para el análisis de la operación en un plazo inferior a 10 días.
  • Liberbank ha estrenado una nueva hipoteca 100% online, que se puede contratar a tipo fijo o variable. Ninguna de sus versiones ha logrado entrar en nuestros rankings mensuales de las mejores hipotecas, ya que el interés que cobra y la vinculación que exige son superiores a los de otras ofertas del mercado. 
  • Activobank, que ha rebajado el diferencial de su hipoteca a tipo variable del 1,40% al 0,99%, y el interés fijo de salida del 1,99% al 0,99%. Además, la entidad ha rebajado el interés de su hipoteca fija a todos los plazos. La hipoteca fija a 10 años pasa del 1,35% al 1,10%, la hipoteca fija a 15 años del 1,45% al 1,20%, la hipoteca a 20 años del 1,55% al 1,30%, la hipoteca a 25 años del 1,60% al 1,35% y la hipoteca a 30 años del 1,60% al 1,35%. 
  • La hipoteca de ING rebaja su precio: la entidad ha recortado el interés de su hipoteca fija del 1,6% al 1,5%, y el diferencial de su hipoteca variable del 0,99% al 0,89%.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Cuando empieces la búsqueda de la hipoteca más barata del mercado, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, recuerda que es importante que tengas en cuenta tres cuestiones esenciales más allá del interés de cada oferta:

  • Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
  • Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a las pólizas, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
  • El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de julio de 2021?

ENTIDADPRODUCTO¿EN CUANTAS CC.AA. TIENE PRESENCIA?DIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)
TargobankHipoteca Variable170,861,65
KutxabankHipoteca Variable150,891,45
MyInvestorHipoteca VariableOnline0,891,89
COINCHipoteca CoincOnline0,891,89
INGHipoteca NaranjaOnline0,891,99
PibankHipoteca PibankOnline0,951,95
OpenbankHipoteca Open Variable para el 80%Online0,951,95
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 25 años)170,951,99
AbancaHipoteca Mari Carmen170,990,99
ActivoBankHipoteca VariableOnline0,990,99

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 9 de julio de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de julio de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta, sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de julio de 2021?

ENTIDAD PRODUCTOPLAZOTIN (%)COMISIÓN DE APERTURA  
LiberbankHipoteca Real Madrid25 años1,15NA
Banco SantanderHipoteca Fija Bonificada Online251,25NA
EVO BancoHipoteca Inteligente251,29NA
IbercajaHipoteca Vamos 251,3NA
BBVAHipoteca Fija251,3NA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 1/06/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de julio de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

  • El diferencial
  • El interés fijo de salida
  • Las comisiones
  • El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

  • El interés
  • La comisión de apertura
  • El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
  • La comisión por amortización anticipada total o parcial.

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

Imagen de banner

Noticias relacionadas

Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Mejores Compras

Comentarios