Mejores hipotecas: las más baratas de julio 2025

_{Última actualización de las hipotecas de este artículo: 8 de julio de 2025.}

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Fuentes

Esta oferta es patrocinada y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.

Las mejores hipotecas de julio de 2025 son la hipoteca fija de Openbank (2,42% TIN), si quieres pagar siempre la misma cuota; la hipoteca mixta de Ibercaja a tipo mixto (desde 1,75% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor+0,60% el resto), si buscas estabilidad solo durante los primeros años; y la hipoteca variable de Kuxtabank (e+0,49%), si no te importa que tu cuota pueda variar al ritmo del euríbor, a cambio de la posibilidad de llegar a pagar menos por conseguir financiación.

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Mejores hipotecas fijas (julio 2025)

Las hipotecas fijas tienen la ventaja de que siempre tendrás claro qué cuota tendrás que pagar cada mes. Según el análisis de Kelisto, las mejores de julio de 2025 son las de Openbank (2,42% TIN), Banco Santander (2,45% TIN) y Banco Sabadell (2,50% TIN). No obstante, la oferta del bróker de Kelisto (1,65% TIN) gana por un amplio margen a las anteriores.

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/07/2025). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Top 3 de mejores hipotecas fijas (julio 2025)

1. Hipoteca Fija de Kelisto: la mejor opción del mercado es la que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas fijas desde un 1,65% TIN, un precio que mejora a la mejor oferta del mercado. Por otro lado, también podemos mejorar el resto de condiciones para  ti, es decir, aspectos como las comisiones o los productos que tendrás que contratar para conseguir la máxima bonificación.
2. Hipoteca Open Fija de Openbank: la medalla de oro de nuestro ranking de julio es para Openbank cuya hipoteca fija cobra un TIN del 2,42% a 25 años (aunque dependiendo del plazo puede oscilar entre el 2,36% TIN y el 2,46% TIN) si cumples con los requisitos de vinculación que propone la entidad: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida.
3. Hipoteca Fija de Banco Santander: podrás lograr un interés del 2,45% TIN si cumples con todos los requisitos de bonificación (nómina, seguro de hogar, de vida y otros seguros, además, de utilizar la tarjeta y tener una alarma o una certificación energética). Eso sí, ten en cuenta que durante los seis primeros meses el interés será del 2,55% TIN.

🟢 Consulta el ranking completo de hipotecas fijas.

Mejores hipotecas mixtas (julio 2025)

Las hipotecas mixtas te ofrecen la estabilidad de un primer tramo a tipo fijo (que suele oscilar entre los 5 y los 15 años) y un segundo tramo a tipo variable y, por tanto, referenciado al euríbor. A día de hoy, las más baratas del mercado son las de Ibercaja (1,75% TIN y e+0,65%), Cajamar (1,79% TIN y e+0,5%) y Banca March a cuatro años fijos (1,90% TIN y e+0,6%), aunque la hipoteca mixta que puedes contratar a través de nuestro bróker hipotecario se sitúa este mes por delante de todas ellas (1,30% TIN a cinco años y euríbor+0,35%).

Fuentes

Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 08/07/2025. Ofertas ordenadas en base al interés fijo inicial que aplican, de menor a mayor. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]

Top 3 de mejores hipotecas mixtas (julio 2025)

1. Hipoteca Mixta de Kelisto: con nuestro bróker hipotecario podrás encontrar la mejor opción del mercado. En el último mes, nuestros expertos han conseguido hipotecas mixtas desde un 1,3% TIN los cinco primeros años y euríbor+0,35%, un precio que supera a la mejor oferta del mercado. Además, recuerda que desde nuestro servicio de intermediación también podemos mejorar el resto de condiciones para  ti, es decir, aspectos como las comisiones o los productos que tendrás que contratar para conseguir la máxima bonificación.
2. Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja: la hipoteca mixta más barata de julio aplica un interés fijo del 1,75% TIN durante los cinco primeros años para luego pasar a un variable de euríbor+0,65%. A cambio tendrás que domiciliar tu nómina, contratar una tarjeta de crédito, un seguro de hogar y otro de vida, y realizar aportaciones periódicas a fondos de inversión.
3. HipotecOn a tipo mixto de Cajamar: la medalla de plata es para Cajamar que cobra un tipo fijo del 1,79% TIN durante cinco años y, después, aplica un interés variable de e+0,50%. Para conseguir estos precios tendrás que cumplir con: domiciliar tu nómina, darte alta en la banca electrónica. domiciliar tres recibos y contratar un seguro de hogar y uno de vida.

🟢 Consulta el ranking completo de hipotecas mixtas.

Mejores hipotecas variables (julio 2025)

Con las hipotecas variables, tu cuota cambiará al ritmo que lo haga el euríbor (para bien o para mal). En julio, las mejores del mercado son las de Kutxabank (euríbor+0,49%), Cajamar y Unicaja (ambas e+0,50%), aunque la hipoteca de Kelisto (e+0,48%), que es la que puedes negociar a través de nuestro servicio de bróker hipotecario, se sitúa este mes por delante de todas ellas.

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 08/07/2025. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Top 3 de mejores hipotecas variables (julio 2025)

1. Hipoteca variable de Kelisto: en nuestro bróker hipotecario podrás encontrar la mejor oferta a tipo variable. En el último mes, nuestros expertos han conseguido préstamos hipotecarios a tipo variables desde e+0,45%, el mejor precio del mercado. No olvides, que nuestro servicio de intermediación también trabaja para mejorar el resto de condiciones para ti, es decir, aspectos como las comisiones o los productos que tendrás que contratar para conseguir la máxima bonificación.
2. Hipoteca Variable de Kutxabank: esta hipoteca variable cobra un interés de e+0,49%, con un fijo del 1,46% durante el primer año. Para conseguirla en estas condiciones deberás cumplir con una lista de requisitos que incluye la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar y un plan de pensiones.
3. HipotecOn a tipo variable de Cajamar: la segunda mejor hipoteca variable de julio 2025 es la de Cajamar. Con ella pagarás un fijo del 1,65% TIN el primer año para, a continuación, abonar e+0,50%, siempre que domicilies una nómina superior a 700 euros y tres recibos. Además, de contratar un seguro de hogar y otro de vida y hagas aportaciones periódicas a uno de los planes de pensiones de la entidad.

🟢 Consulta el ranking completo de hipotecas variables.

¿En qué debes fijarte para encontrar las mejores hipotecas?

• El interés: es el elemento que determina el precio que el cliente pagará por lograr disponer de dinero para la compra de una vivienda. En el caso de las hipotecas variables, el interés está determinado por el euríbor a un año, más un diferencial que aplicará cada banco. En cambio, en el caso de las hipotecas fijas, el interés se expresa en forma de Tipo de Interés Nominal (TIN) y permanece sin cambios durante toda la vida del préstamo.
• La comisión de apertura: la actual ley hipotecaria afecta a la comisiones iniciales de las hipotecas, de manera que el único cargo que los bancos te pueden cobrar al inicio de la operación es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad por los trámites que efectuará para formalizar el préstamo y poner el dinero a disposición del cliente. Por tanto, es uno de los costes de las hipotecas más importantes.
• La comisión por amortización anticipada: es la comisión que las entidades aplican cuando un cliente decide devolver su deuda (o parte de ella) antes de tiempo. Con la entrada en vigor de la actual ley hipotecaria, las entidades no pueden cobrar más del 0,15% en los cinco primeros años de vida de las hipotecas o del 0,25% durante los tres primeros años en el caso de las de tipo variable. Si eliges una de tipo fijo, no podrán cobrarte más de un 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo ni más de un 1,5% a partir del undécimo. En cualquier caso, como podrás ver en nuestro comparador de hipotecas, recuerda que también existen hipotecas sin comisiones, tanto por este concepto como por otros.
• La vinculación de productos: es la contratación de productos extra que una entidad puede requerir para poder acceder a una hipoteca en mejores condiciones. Su contratación siempre es opcional, pero los bancos te los ofrecerán para que puedas conseguir un interés más bajo por tu hipoteca.
• El porcentaje máximo de financiación: otra de las cuestiones que podrás mirar en nuestro comparador de hipotecas es el porcentaje máximo de financiación de cada oferta, es decir, qué cantidad te dejará el banco con respecto al valor de tasación o de compraventa de la casa que deseas comprar. La mayoría suele quedarse en el 80%, aunque en el mercado también podrás encontrar algunas hipotecas al 100% o que se acercan bastante a esta cifra.
• El plazo máximo de amortización: es el período que dará una entidad para poder devolver la hipoteca. Lo más aconsejable es optar por plazos de amortización cortos. De esa forma, podrás ahorrar en intereses. La mayoría de las hipotecas ofrecen plazos máximos de amortización de 30 años, aunque algunas pueden llegar a los 40.

¿Cuáles son las mejores hipotecas si no tienes ahorros?

Si no tienes ahorros, la mejor hipoteca que puedes contratar es una al 100%, aunque este tipo de ofertas no están disponibles en todo los bancos ni para todo los perfiles. Siempre que cumplas con ciertos requisitos, las mejores ofertas de este tipo que puedes encontrar a día de hoy son la Hipoteca Joven Fija de ABANCA (2,25% TIN), la Hipoteca Joven Fija de Ibercaja (2,75% TIN) y la Hipoteca Joven Fija de Unicaja (3,10% TIN).

🟢 Consulta el ranking completo en: todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas al 100% en 2025

¿Cuáles son las mejores hipotecas para funcionarios?

Si eres funcionario, te resultará mucho más fácil mejorar las condiciones de cualquier hipoteca y, sobre todo, conseguir más del 80% que suelen prestar los bancos, en caso de que te hiciera falta. En lo que respecta a las mejores hipotecas que puedes contratar en julio de 2025, las más baratas son la de Banco Santander a tipo fijo (2,45% TIN), la de Ibercaja a tipo mixto (desde 1,75% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor+0,65% el resto) y la de Kutxabank a tipo variable (e+0,49%), aunque la hipoteca que puedes conseguir a través del bróker de Kelisto logra superarlas a todas ellas este mes.

🟢 Consulta el ranking completo en: las mejores hipotecas para funcionarios

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes?

Si eres joven, quieres comprar tu primera vivienda y no tienes suficientes ahorros para dar el paso, las mejores hipotecas que puedes conseguir en julio de 2025 son la Hipoteca Joven Fija de ABANCA (2,25% TIN), la Hipoteca Joven Fija de Ibercaja (2,75% TIN) y la Hipoteca Joven Fija de Unicaja (3,10% TIN), ya que todas ellas te permitirán pedir hasta un 100% de financiación. Eso sí, para ello deberás cumplir con ciertos requisitos.

🟢 Consulta el raning completo: hipotecas para jóvenes sin ahorros ¿qué bancos las dan y cómo puedes conseguirlas en 2025?

¿Es buen momento para encontrar hipotecas baratas?

Si estás pensando en buscar financiación para la compra de una vivienda, uno de los aspectos que debes tener en cuenta para saber si es un buen momento para encontrar hipotecas baratas es el de la política monetaria en la zona euro: es decir, qué está pasando (y qué puede pasar) con los tipos de interés. Su evolución es uno de los factores que más influye en el precio de los productos de financiación (como las hipotecas y los préstamos), por lo que es importante que sepas en qué nivel se encuentran actualmente y qué se espera que pase en los próximos meses.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas

¿Cuáles son las mejores hipotecas de 2025?

Las mejores hipotecas de 2025 son la de Openbank a tipo fijo (2,42% TIN), la de Ibercaja a tipo mixto (desde 1,75% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor+0,60% el resto) y la de Kutxabank a tipo variable (e+0,49%), según el último análisis realizado por Kelisto.

¿Qué banco ofrece la mejor hipoteca en julio de 2025?

Depende del tipo de hipoteca que estés buscando. El banco que da la mejor hipoteca a tipo fijo es Openbank, con un 2,42% TIN; el que tiene la mejor oferta tipo mixto es Ibercaja, desde 1,75% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor+0,60% el resto; y el banco con la mejor hipoteca variable esKutxabank. a e+0,49%), según el último análisis realizado por Kelisto.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca según mi perfil?

Para elegir la mejor hipoteca es importante que analices cuestiones como el interés que te cobra cada banco, las comisiones, los productos que cada entidad te sugiere contratar para acceder a la mejor oferta (los llamados «productos bonificados»), el plazo máximo de amortización al que podrás pedir cada oferta o el porcentaje máximo que te permite financiar cada una en relación al valor de tasación de tu futura casa. Ahora bien, debes afinar todos estos elementos dependiendo de tu perfil: por ejemplo, si eres joven y no tienes ahorros suficientes, tendrás que analizar bien el porcentaje máximo de financiación, porque tal vez necesites una hipoteca al 100% o que se acerque lo máximo posible a este porcentaje.

¿Qué tipos de hipotecas existen y cuál es la mejor opción?

En el mercado español hay tres tipos de hipotecas (fijas, variables y mixtas), pero ninguna es mejor que otra: todo depende de tus prioridades y de tus expectactivas con respecto al futuro. Por ejemplo, si buscas una seguridad total, aunque eso pueda hacer que tu hipoteca te salga más cara, lo mejor es optar por una hipoteca fija. En cambio, si confías en que el euríbor se mantenga en niveles bajo y no tienes miedo a correr ciertos riesgos a cambio de la posibilidad de poder pagar menor por tu hipoteca, las variables son para ti.

Más información: Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué es mejor ahora?

¿Qué requisitos hay para conseguir la mejor hipoteca?

Para conseguir la mejor hipoteca los bancos miran criterios como la solvencia, la estabilidad laboral o los ahorros disponibles. De esa forma, pueden asegurarse de que están asumiendo un riesgo adecuado al prestar dinero a sus clientes:

• Ingresos: lo más “saludable” (desde un punto de vista financiero) es que la cuota de la hipoteca que quieres pedir, sumada a otras deudas que pudieras tener pendientes (como un préstamo personal) no superen el 30-35% de los ingresos de los solicitantes. Los bancos harán ese cálculo para entender si puedes asumir, sin problemas, el pago de tu hipoteca.
• Estabilidad laboral: otra manera de entender si serás un buen pagador es verificar que tienes estabilidad laboral. Para ello, los bancos no solo mirarán el tipo de contrato que tienes, sino que analizarán tu vida laboral e, incluso, tendrán en cuenta el sector para el que trabajas.
• Ahorros: a la hora de decidir si te conceden una hipoteca, los bancos también mirarán los ahorros que tienes. Para aumentar tus posibilidades, lo recomendable es que tengas el 20% que normalmente no te van a prestar (salvo que consigas una hipoteca al 100%), más un 10% para los gastos de la hipoteca y la compraventa.
• Historial crediticio: como es lógico, los bancos van a consultar si figuras en algún fichero de morosos para entender si tu perfil es adecuado para solicitar una hipoteca.
• Edad: aunque no es un factor tan crucial para que te concedan una hipoteca, sí lo es para establecer el plazo de amortización o devolución. Lo habitual es que los bancos no quieran que termines de pagar tu préstamo con más de 65-70 años. Por tanto, si pides una hipoteca, por ejemplo, con 50 años, el plazo de amortización máximo que podrás negociar será de 15-20 años.

¿Qué comisiones y gastos debo tener en cuenta al contratar una hipoteca?

Las principales comisiones de una hipoteca son las de apertura, amortización anticipada, la que se cobra por novación y la que se aplica en caso de subrogación. Eso sí, ten cuenta que no todos los bancos las cobran y que algunas de ellas están limitadas por ley:

• Comisión de apertura: sirve para compensar al banco por las gestiones que realiza para poner el dinero a tu disposición y no está limitada por ley.
• Comisión por amortización anticipada: se cobra cuando quieres devolver parte de tu deuda (amortización parcial) o toda ella (total) antes de tiempo. Para que se cobre, la operación tiene que suponer una pérdida financiera para la entidad y está limitada por ley (con diferentes topes para hipotecas fijas y variables)
• Comisión por novación: se puede cobrar si decides cambiar algún aspecto de tu contrato hipotecario. Está limitada por ley si lo que quieres es cambiar el plazo de amortización (máximo 0,1%) y si quieres cambiar de interés variable a fijo (0,05% en 2025).
• Comisión por subrogación: es la que se puede aplicar si quieres cambiar tu hipoteca de banco en busca de mejores condiciones. Está limitada por ley, pero los topes cambian en función de distintas cuestiones, como la finalidad del cambio o el año de firma de la hipoteca.

En lo que respecta a los gastos, aunque las hipotecas tienen varios costes de formalización, el único que tiene que asumir el cliente es el de tasación. Este gasto depende de varios factores (como la empresa que elijas o el tamaño de la vivienda), pero se suele mover en una horquilla de entre 300 y 500 euros.

El resto de los gastos de la hipoteca (notaría, registro, gestoría e impuesto de actos jurídicos documentados) corren por cuenta del banco con el que vayamos a firmar el préstamo.

Más información: Gastos de una hipoteca en 2025: ¿cuánto tendrás que pagar?

¿Cómo comparar las mejores hipotecas del mercado?

Para comparar hipotecas, es importante que analices el interés, las comisiones y los productos que te sugiere contratar cada entidad para acceder a su mejor oferta. Toda esta información te permitirá calcular la TAE, que es la variable que te permite saber el coste real de cualquier préstamo en base a sus gastos, la cantidad que quieras pedir y el plazo de amortización.

Más allá de esto, a la hora de comparar hipotecas también es interesante que te fijes en cuestiones como el plazo máximo de amortización que te permite fijar cada banco y el porcentaje máximo que podrás financiar con respecto al valor de tasación de tu futura casa.

¿Con qué frecuencia se actualiza el ranking de mejores hipotecas de Kelisto?

El ranking de mejores hipotecas de Kelisto se actualiza, como mínimo, una vez al mes. Sin embargo, si detectamos que hay cambios en el mercado, nuestro equipo de expertos también revisa nuestra clasificación para que puedas estar al día de cuáles son las ofertas más atractivas del mercado.

¿Por qué confiar en el ranking de mejores hipotecas de Kelisto?

Porque está realizado siguiendo criterios objetivos y medibles, y porque tenemos en cuenta todas las ofertas estándar de los bancos, según la información que aparce en las páginas web de cada entidad.

Para recabar toda la información, el equipo de expertos de Kelisto rastrea todo el mercado durante los primeros 5 días de cada mes y recaba los datos que cada banco muestra en sus páginas web. La información que mostramos en nuestro ranking en la de las hipotecas con máxima bonificación, pero recuerda que ese precio puede subir si no aceptas contratar ciertos productos o servicios.

Los criterios de ordenación que seguimos para nuestro ranking de mejores hipotecas son:

• El interés: el TIN en el caso de las fijas; el diferencial para las variables (en caso de empate, desempatamos con el interés fijo de salida); y el TIN del tramo inicial fijo para las mixtas (si se produce un empate, usamos el diferencial del tramo variable como elemento diferenciador).
• La comisión de apertura: tienen más prioridad las que no cobran.
• La comisión por amortización anticipada total y parcial: tienen más prioridad las que no cobran.
• El número de productos bonificados: es decir, lo que el cliente debería contratar para obtener el mejor precio con su hipoteca.

 

¿Qué documentación necesitas para pedir una hipoteca?

La documentación que necesitas para pedir una hipoteca puede variar ligeramente en función de tu perfil laboral: es decir, suele ser distinta si trabajas por cuenta ajena, si eres autónomo o si eres funcionario. En líneas generales, los bancos te pedirán documentos de identificación (DNI o NIE), relacionados con el pago de impuestos (declaraciones del IRPF, IVA, IAE, etc.), con tu vida laboral (contrato de trabajo, vida laboral, nombramiento en el cargo, etc.) y con la vivienda que quieres comprar (nota simple, contrato de arras y tasación).

• Documentación específica si trabajas por cuenta ajena: IRPF, contrato de trabajo, tres últimas nóminas e informe de vida laboral
• Documentación específica si eres autónomo: IRPF, certificado de pago de AEAT y TGSS, IVA anual y trimestrales e informe de la vida laboral.
• Documentación específica si eres funcionario: IRPF, tres últimas nóminas y nombramiento.

Más información: ¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir una hipoteca?

¿Qué cantidad me concederá el banco si pido una hipoteca?

Lo habitual es que los bancos te concedan un 80% del valor de tasación de la casa que quieras comprar si se trata de una primera vivienda. En cualquier caso, ten en cuenta que:

• Puedes aumentar ese porcentaje (y acercarte al 100%) si negocias a través de un bróker hipotecario, tienes un buen perfil, eres menor de 35 años, compras un piso de banco o si cumples con los requisitos de alguno de los planes de vivienda puestos en marcha por algunas comunidades autónomas.
• El porcentaje se quedará en el 60-70% del valor de tasación si lo que quieres comprar es una segunda residencia.

¿Quién paga los gastos de una hipoteca?

Los gastos de una hipoteca se reparten entre el cliente y el banco. En concreto, el cliente solo tendrá que pagar los gastos de tasación (entre 300 y 500 euros), mientras que el banco deberá hacerse cargo de los gastos de notaría, registro y gestoría, así como del pago del impuesto de actos jurídicos documentados.

Más información: Gastos de una hipoteca en 2025: ¿cuánto tendrás que pagar?

¿Cuánto necesito tener ahorrado para poder pedir una hipoteca?

Necesitarás tener ahorrado un 20% del valor de tasación de tu casa (que es lo que normalmente no te presta el banco) y un 10% adicional para hacer frente a los gastos de formalización, tanto de la hipoteca como de la propia operación de compra.

Más información: Comprar una primera vivienda: guía para principiantes

¿El banco puede obligar a contratar productos vinculados?

No, desde que entró en vigor la ley hipotecaria de 2019, los bancos no pueden obligarte a contratar ningún producto salvo un seguro contra incendios (o multirriesgo). Eso sí, en ningún caso tienes la obligación de hacerlo con la entidad: podrás contratar tu póliza con quien quieras.

Ahora bien, lo que sí suelen hacer los bancos es ofrecerte bonificaciones en el interés que tendrás que pagar si contratas ciertos productos o servicios con ellos: por ejemplo, si domicilias tu nómina, contratas seguros o hacer aportaciones a planes de pensiones. Nunca es obligatorio hacerte con ellos, pero suele salir a cuenta durante los primeros años de vida de la hipoteca, que es cuando pagas más intereses. Transcurridos unos años, sale más a cuenta buscar una opción más económica fuera de tu entidad, pese a que el interés de tu préstamo aumente.

Más información: Todo lo que debes saber sobre la ley hipotecaria

¿Qué es una novación hipotecaria?

Una novación hipotecaria es un trámite que sirve para cambiar alguna de las condiciones de tu contrato: por ejemplo, el tipo de interés que pagas (para pasarlo de variable a fijo, o viceversa) o el plazo de amortización. Esta operación puede estar sujeta al pago de comisiones, aunque algunas están limitadas por ley: por ejemplo, si quieres modificar el plazo de amortización, tu banco no podrá cobrarte más de un 0,1% del capital pendiente de devolver.

Más información: Novación de hipoteca: ¿qué es y cuánto cuesta?

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FUENTES Y METODOLOGÍA

Para realizar nuestros rankings mensuales de hipotecas más baratas de julio de 2025, seguimos estos criterios de ordenación:

• El interés: el TIN en el caso de las fijas; el diferencial para las variables (en caso de empate, desempatamos con el interés fijo de salida); y el TIN del tramo inicial fijo para las mixtas (si se produce un empate, usamos el diferencial del tramo variable como elemento diferenciador).
• La comisión de apertura: tienen más prioridad las que no cobran.
• La comisión por amortización anticipada total y parcial: tienen más prioridad las que no cobran.
• El número de productos bonificados: es decir, lo que el cliente debería contratar para obtener el mejor precio con su hipoteca.

Para recabar toda la información, el equipo de experto de Kelisto rastrea todo el mercado durante los primeros 5 días de cada mes y recaba los datos que cada banco muestra en sus páginas web. La información que mostramos en nuestro ranking en la de las hipotecas con máxima bonificación, pero recuerda que ese precio puede subir si no aceptas contratar ciertos productos o servicios.