Las hipotecas más baratas (septiembre 2022)

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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Las hipotecas más baratas de septiembre son la hipoteca fija de Caixabank (al 1,95%) y la hipoteca variable de EVO Banco (a euríbor+0,60%). Tras sus propuestas figuran las de Ibercaja (1,99%) y BBVA (2,05%) a tipo fijo, y las de Kutxabank (e+0,64%) y Openbank (e+0,70%) a tipo variable.

Las hipotecas más baratas de septiembre de 2022 (disponibles en Kelisto)

TOP 1
Variables
Openbank Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
2,45% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,70% INTERÉS **
30 años PLAZO
TOP 2
Variables
Bankinter Hipoteca Variable
1,87% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,75% INTERÉS **
30 años PLAZO

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las hipotecas variables más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

La hipoteca fija de Caixabank -que cobra un interés del 1,95%- y la hipoteca variable de EVO Banco -a euríbor+1,95%- son las hipotecas más baratas del mes de septiembre. Las dos lideran nuestros rankings mensuales seguidas de otras propuestas, como las de Ibercaja (1,99%) y BBVA (2,05%) a tipo fijo, y las de Kutxabank (e+0,64%) y Openbank (e+0,70%) a tipo variable, como podrás ver en detalle en nuestras clasificaciones de la mejor hipoteca fija y la mejor hipoteca variable.

Todas estas ofertas lideran el mercado en un momento especialmente convulso: las entidades llevan semanas encareciendo sus hipotecas fijas y abaratando las variables para aprovechar la subida del euríbor, que en agosto cerró por encima del 1% por primera vez en la última década y no ha dejado de aumentar desde que comenzó septiembre. Si en este contexto has decidido comprarte una casa y necesitas financiación, en nuestro ranking mensual de hipotecas más baratas podrás ver las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.

Eso sí, no olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto de ofertas del mercado e iniciar su contratación usando un dispositivo conectado a Internet. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es nuestro servicio 100% gratuito de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (septiembre 2022)

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable
Imagen de banco Bankinter
Hipoteca Variable
Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Bonificada
Imagen de banco Pibank
Hipoteca Pibank
Imagen de banco BBVA
Hipoteca Variable BBVA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

El ranking de hipotecas baratas a tipo variable está encabezado por la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco gracias a su interés de euríbor+0,60% a partir del segundo año y su interés fijo del 0,99% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación: en concreto, domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca.

En cuanto al resto de sus características, esta oferta –que también lidera de nuestro ranking de la mejor hipoteca variable- no tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada (es decir, es una hipoteca sin comisiones), permite solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y ofrece un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (septiembre 2022)

Imagen de banco Caixabank
CasaFácil Fijo
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Fija
Imagen de banco BBVA
Hipoteca Fija BBVA
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Fácil Fija

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.

Al igual que sucede en nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, en esta clasificación de las hipotecas fijas más baratas te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 23 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank, con un interés del 1,35% a 25 años.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (septiembre 2022)

La hipoteca fija de Caixabank (1,95%) y la hipoteca variable de EVO Banco (e+0,60%) son también las hipotecas online más baratas del mercado. ¿La razón? Realmente hoy en día apenas se puede distinguir entre préstamos online y “offline”, ya que prácticamente todos los bancos permiten -como mínimo- iniciar el proceso de contratación por Internet.

Ahora bien, si lo que buscas es una de las hipotecas online más baratas porque lo que necesitas es poder hacer todo el proceso de contratación a distancia -a excepción de la firma de algunos documentos, que siempre deberá ser presencial-, debes saber que hay entidades que sí cuentan con un procedimiento mucho más digital, como  INGCOINCMyInvestorPibank y Openbank, entre otras.

Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Bonificada
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Bonificada

Hipotecas baratas: novedades de septiembre de 2022

La vuelta a la rutina ha llegado cargada de novedades para los bancos que ofrecen las hipotecas más baratas del mercado e, incluso, para aquellos que tienen ofertas menos competitivas. Mientras que las ofertas a tipo variable han sufrido menos modificaciones -solo siete bancos han cambiado sus ofertas-, en las de tipo fijo el ritmo ha sido frenético: el 65% de las entidades que monitorizamos en Kelisto han efectuado modificaciones que, en la mayoría de los casos, han supuesto un encarecimiento de sus ofertas.

En concreto,  Abanca, Caixabank, Caja de IngenierosEVO BancoMyInvestorTargobankTriodos Bank y Unicaja han encarecido sus hipotecas a tipo fijo en septiembre. Con este movimiento, el interés medio de sus ofertas ha pasado del 1,96% al 2,60%, lo que supone una subida del 33,4%.

Por su parte, EVO Banco, Banco Sabadell, Caja de Ingenieros, Banco Santander y Cajasiete han modificado sus hipotecas a tipo variable, aunque solo los tres primeros han aprovechado el cambio para abaratar el diferencial que suman al euríbor.

¿Ha llegado el fin de las hipotecas baratas?

El debate sobre si ha llegado el fin de las hipotecas baratas lleva semanas en los medios de comunicación, pero en Kelisto creemos que aún no estamos en esa situación, aunque las circunstancias hayan empeorado con respecto a hace unos meses. Para entender cómo vemos el mercado, lo mejor es analizar algunos números. A nivel global, los datos oficiales reflejan estabilidad en los precios, con subidas y bajadas muy leves. Las hipotecas fijas se han abaratado con respecto al mes pasado y se han encarecido muy levemente respecto a 2021, pero siguen lejos de su máximo histórico. Por otro lado, las hipotecas variables están algo más caras que hace un mes y que hace un año, y muy lejos de su máximo histórico, como verás en la siguiente tabla.

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (primer año-datos oficiales)

 TOTALINTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJASINTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES
JUNIO DE 2022 (%)2,472,642,06
Diferencia respecto a mayo 2022 (EN % MENSUAL)0-0,750,49
Diferencia respecto a junio 2021 (EN % INTERANUAL)1,20,8-5,5
Diferencia respecto a máximo histórico (%)-54,26-60,83-61,71

Fuente: Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE) a 01/09/2022 correspondiente a junio (últimos datos disponibles).

No obstante, al analizar estas cifras hay que tener en cuenta que: 

  • Muestran una foto parcial porque solo reflejan el interés que se paga durante el primer año (que en las hipotecas variables suele ser un tipo fijo).
  • Suelen llevar algo de retraso, porque hablan de hipotecas registradas, no de la oferta de los bancos que hay actualmente en el mercado (completar el proceso de contratación de una hipoteca puede alargarse un mes o, incluso, algo más). 

Para obtener una fotografía más precisa, en Kelisto hemos echado mano de nuestro histórico propio, que tiene datos desde 2016 para hipotecas variables y desde 2017 para las fijas. Como verás en la siguiente tabla, los cambios han sido mínimos en el último mes. Con respecto al año anterior, la única cifra más pronunciada es la bajada del 8% en el interés medio de las hipotecas variables.  

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (oferta comercial-datos Kelisto)

 TOTALINTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJASINTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES
SEPTIEMBRE DE 2022 (%)1,542,280,81
Diferencia respecto a agosto 2022 (EN % MENSUAL)-1,282,2-8,0
Diferencia respecto a septiembre 2021 (EN % INTERANUAL)22,249-18,2

Fuente: Kelisto.es con datos propios a 01/09/2022 (últimos datos disponibles). *Máximo histórico disponible en Kelisto, que mantiene históricos desde 2016 para hipotecas variables y para 2017 en hipotecas fijas :en hipotecas fijas, noviembre de 2017 (2,572%);  en hipotecas variables, marzo 2016 (1,2%).

No obstante, tanto nuestras cifras como las oficiales coinciden en un hecho: aún estamos muy lejos de las cifras máximas que han registrado los préstamos para compra de vivienda. Eso significa que, si bien las hipotecas son más caras que hace unos meses, aún siguen teniendo un coste razonable para quienes estén pensando en comprar una casa. Así, por ejemplo, la mejor hipoteca a tipo fijo a día de hoy te permitirá disfrutar de un interés del 1,95%, mientras que hace 6-7 años lo normal era no encontrar propuestas por debajo del 4-5%. 

Ahora bien, si ese es tu caso, debes tener en cuenta que –si ya has hecho todos los números, has encontrado tu casa ideal y has decidido optar por el tipo fijo- es recomendable que agilices la contratación de tu futura hipoteca en la medida de lo posible, ya que el ritmo al que los bancos hacen cambios en sus ofertas (en una doble dirección: abaratar las variables y encarecer las fijas) es frenético: solo en el último trimestre, en Kelisto hemos registrado más de 180 modificaciones en las propuestas de las entidades.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.

  • Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
  • Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
  • El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de septiembre de 2022?

ENTIDADPRODUCTODIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)
EVO BancoHipoteca Inteligente Variable0,600,99
KutxabankHipoteca Variable0,640,79
OpenbankHipoteca Open Variable0,701,70
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 25 años)0,750,99
BankinterHipoteca Variable0,751,25
COINCHipoteca Coinc0,751,25
Banco SabadellHipoteca Variable0,751,55
Banco SantanderHipoteca Variable Online Bonificada (hasta el 80%)0,771,87
PibankHipoteca Pibank0,781,78
BBVAHIPOTECA VARIABLE0,790,89

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de septiembre de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de septiembre de 2022?

ENTIDADPRODUCTOPLAZOTIN (%)COMISIÓN DE APERTURACOMISIÓN DE APERTURA (min)
CaixabankCasaFácil Fijo301,95NANA
IbercajaHipoteca Vamos Fija251,99NANA
BBVAHipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos)252,05NANA
EVO BancoHipoteca Inteligente252,05NANA
IbercajaHipoteca Fácil Fija252,25NANA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras. Datos vigentes a 01/09/2022. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de septiembre de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

  • El diferencial.
  • El interés fijo de salida.
  • Las comisiones.
  • El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

  • El interés.
  • La comisión de apertura.
  • El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
  • La comisión por amortización anticipada total o parcial.
¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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