Las hipotecas más baratas (octubre 2021)
Las hipotecas más baratas de octubre de 2021 (disponibles en Kelisto)
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto.
Si has decidido dar el paso de comprarte una casa, en nuestros rankings de las hipotecas más baratas de septiembre podrás ver, como cada mes, las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.
No olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación usando un dispositivo conectado a Internet.. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es nuestro servicio de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (octubre 2021)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de octubre de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. La Hipoteca Inteligente variable de Evo Banco también se ha excluido, ya que el aplica un interés por tramos que imposibilita su comparación con otras ofertas del mercado.
La hipoteca variable más barata del mercado es la Hipoteca Tipo Variable de Targobank, que cobra un interés fijo de salida del 1,65% TIN el primer año y uno variable de euríbor+0,86% a partir del segundo. Para contratar este préstamo hipotecario en estas condiciones tendrás que cumplir con los siguientes requisitos de vinculación:
- Contratar una cuenta corriente y domiciliar una nómina o pensión igual o superior a 2.000 euros (te permitirá rebajar el diferencial sin bonificaciones, que es del 1,86%, en 0,25 puntos porcentuales).
- Contratar un seguro de vida por un valor equivalente al 100% del importe de la hipoteca (-0,50 puntos).
- Contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca (-0,25%).
En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Variable de Targobank no tiene comisión de apertura, aunque sí dispone de una comisión por amortización anticipada, que coincide con el máximo permitido por ley: un 0,15% durante cinco primeros años de vida del préstamo (y nada a partir del sexto).
En cuanto al resto de características de este préstamo hipotecario, cabe destacar que con él podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos). Su plazo máximo de amortización es de 30 años.
¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (octubre 2021)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de octubre de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.
Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.
En nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 24 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca Real Madrid de Liberbank. Esta propuesta no varía su interés en función del plazo de devolución, por lo que tanto si la pides a 20 años, como si lo haces a 25 o a 30 años, el banco siempre te cobrará lo mismo: un 1,15%.
¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (octubre 2021)
Si quieres descubrir las hipotecas online más baratas del mercado (es decir, aquellas que podrás contratar prácticamente sin moverte de casa), has de saber que, a día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas a tipo variable son COINC, ING, Pibank y Openbank, y, a tipo fijo, las de Banco Santander, EVO Banco y Openbank.
Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección con el lanzamiento de su primera hipoteca exclusivamente online, una oferta que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo y que ha logrado colarse en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas del mercado.
Hipotecas baratas: novedades de octubre de 2021
Octubre no ha traído consigo demasiadas novedades al mercado de las hipotecas más baratas:
- ActivoBank ha cerrado temporalmente las nuevas solicitudes de hipotecas, por lo que este mes no hemos tenido en cuenta sus ofertas para nuestros rankings mensuales.
- Ibercaja ha lanzado la nueva Hipoteca Vamos Joven, un préstamo hipotecario para menores de 35 años. El interés que cobra reduce en 0,15 puntos el de su oferta estándar (es decir, es de un 1,15% a 25 años para las hipotecas fijas y un diferencial de euríbor+0,80% para las variables), lo que la convierte en una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado tanto a tipo fijo como variable. Además, con esta hipoteca se puede pedir hasta un 95% del valor de tasación de una vivienda, por lo que casi se la podría considerar como una de las pocas hipotecas al 100% que puedes encontrar en este momento.
¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?
Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta tres cuestiones esenciales más allá del interés de cada oferta: las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.
- Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
- Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a las pólizas, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
- El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.
Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de octubre de 2021?
| ENTIDAD | PRODUCTO | ¿EN CUANTAS CC.AA. TIENE PRESENCIA? | DIFERENCIAL (%) | INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) |
| Targobank | Hipoteca Variable | 17 | 0,86 | 1,65 |
| Pibank | Hipoteca Pibank | Online | 0,88 | 1,95 |
| Kutxabank | Hipoteca Variable | 15 | 0,89 | 1,45 |
| MyInvestor | Hipoteca Variable | Online | 0,89 | 1,89 |
| COINC | Hipoteca Coinc | Online | 0,89 | 1,89 |
| ING | Hipoteca Naranja | Online | 0,89 | 1,99 |
| Openbank | Hipoteca Open Variable para el 80% | Online | 0,95 | 1,95 |
| Ibercaja | Hipoteca Vamos Variable (hasta 25 años) | 17 | 0,95 | 1,99 |
| Abanca | Hipoteca Mari Carmen | 17 | 0,99 | 0,99 |
| Banco Sabadell | Hipoteca Variable | 17 | 0,99 | 1,75 |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de octubre de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. La Hipoteca Inteligente variable de Evo Banco también se ha excluido, ya que el aplica un interés por tramos que imposibilita su comparación con otras ofertas del mercado.
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de octubre de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta, sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.
Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de septiembre de 2021?
| ENTIDAD | PRODUCTO | PLAZO | TIN (%) | COMISIÓN DE APERTURA | COMISIÓN DE APERTURA (min) |
| Liberbank | Hipoteca Real Madrid | 25 | 1,15 | NA | NA |
| Banco Santander | Hipoteca Fija Bonificada Online | 25 | 1,25 | NA | NA |
| EVO Banco | Hipoteca Inteligente | 25 | 1,29 | NA | NA |
| OpenBank | Hipoteca Open Fija | 25 | 1,3 | NA | NA |
| Ibercaja | Hipoteca Vamos | 25 | 1,3 | NA | NA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 1/10/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de octubre de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones.
Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.
En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.
Criterios para realizar los rankings
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:
- El diferencial
- El interés fijo de salida
- Las comisiones
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:
- El interés
- La comisión de apertura
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
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