Las hipotecas más baratas (agosto 2021)

Las hipotecas más baratas de julio de 2021 (disponibles en Kelisto)

Si has decidido dar el paso de comprarte una casa, en nuestros rankings de las hipotecas más baratas de julio podrás ver, como cada mes, las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.

No olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación a golpe de clic. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es  nuestro servicio de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario. 

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (julio 2021)

La hipoteca variable más barata del mercado es la Hipoteca Tipo Variable de Targobank, que cobra un interés fijo de salida del 1,65% TIN el primer año y uno variable de euríbor+0,86% a partir del segundo. Para contratar este préstamo hipotecario en estas condiciones tendrás que cumplir con los siguientes requisitos de vinculación:

• Contratar una cuenta corriente y domiciliar una nómina o pensión igual o superior a 2.000 euros (te permitirá rebajar el diferencial sin bonificaciones, que es del 1,86%, en 0,25 puntos porcentuales). 
• Contratar un seguro de vida por un valor equivalente al 100% del importe de la hipoteca (-0,50 puntos). 
• Contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca (-0,25%). 

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Variable de Targobank no tiene comisión de apertura, aunque sí dispone de una comisión por amortización anticipada del  0,15% durante cinco primeros años de vida del préstamo (y nada a partir del sexto). 

En cuanto al resto de características de este préstamo hipotecario, cabe destacar que con él podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos). Su plazo máximo de amortización es de 30 años.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (julio 2021)

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.

En nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 24 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca Real Madrid de  Liberbank. Esta propuesta  no varía su interés en función del plazo de devolución, por lo que tanto si la pides a 20 años, como si lo haces a 25 o a 30 años, el banco siempre te cobrará lo mismo: un 1,15%.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (julio 2021)

Si te mueves con soltura por la Red, quizá te plantees buscar una de las hipotecas online más baratas del mercado: es decir, alguna oferta con la que puedas realizar todo el proceso de contratación prácticamente sin moverte de casa.

A día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet, aunque los que suelen llevar más ventaja en esta digitalización hipotecaria son las entidades que funcionan exclusivamente a través de la Red. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas son:

• A tipo variable: MyInvestor, COINC, ING, Pibank, Openbank y Activobank.

• A tipo fijo: Banco Santander y EVO Banco.

Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección en julio del año pasado con el lanzamiento de su primera hipoteca exclusivamente online, una oferta que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo y que ha logrado colarse en nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas del mercado.

Hipotecas baratas: novedades de julio de 2021

Julio ha traído consigo algunas novedades al mercado de las hipotecas más baratas:

•  Bankinter ha lanzado su primera hipoteca verde para viviendas con una alta certificación energética. La ventaja de esta oferta, que se puede contratar a tipo fijo o variable, es que no cobra al cliente la comisión de apertura de 500 euros de la versión tradicional.
• La Hipoteca de Openbank a tipo fijo ofrece una rebaja de hasta 0,15 puntos porcentuales en el tipo de interés a los clientes que aporten la documentación necesaria para el análisis de la operación en un plazo inferior a 10 días.
• Liberbank ha estrenado una nueva hipoteca 100% online, que se puede contratar a tipo fijo o variable. Ninguna de sus versiones ha logrado entrar en nuestros rankings mensuales de las mejores hipotecas, ya que el interés que cobra y la vinculación que exige son superiores a los de otras ofertas del mercado. 
• Activobank, que ha rebajado el diferencial de su hipoteca a tipo variable del 1,40% al 0,99%, y el interés fijo de salida del 1,99% al 0,99%. Además, la entidad ha rebajado el interés de su hipoteca fija a todos los plazos. La hipoteca fija a 10 años pasa del 1,35% al 1,10%, la hipoteca fija a 15 años del 1,45% al 1,20%, la hipoteca a 20 años del 1,55% al 1,30%, la hipoteca a 25 años del 1,60% al 1,35% y la hipoteca a 30 años del 1,60% al 1,35%. 
• La hipoteca de ING rebaja su precio: la entidad ha recortado el interés de su hipoteca fija del 1,6% al 1,5%, y el diferencial de su hipoteca variable del 0,99% al 0,89%.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Cuando empieces la búsqueda de la hipoteca más barata del mercado, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, recuerda que es importante que tengas en cuenta tres cuestiones esenciales más allá del interés de cada oferta:

• Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
• Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a las pólizas, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
• El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de julio de 2021?

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de julio de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta, sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de julio de 2021?

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de julio de 2021. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

• El diferencial
• El interés fijo de salida
• Las comisiones
• El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

• El interés
• La comisión de apertura
• El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
• La comisión por amortización anticipada total o parcial.