Las hipotecas más baratas (enero 2020)

09 de enero de 2020

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata

Nuestro ranking de las hipotecas más baratas de enero, en el que encontrarás las opciones más económicas para financiar la compra de una vivienda, está liderado por las hipotecas variables y fijas de Openbank, Kutxabank BBVA y EVO Banco.

Las hipotecas variables más baratas
Las hipotecas fijas más baratas
Las hipotecas online más baratas
¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

El primer mes del año comienza sin un rumbo definido en el panorama hipotecario, algo que podría complicarte la búsqueda si estás tratando de encontrar las hipotecas más baratas del mercado. Al tiempo que algunas entidades han decidido dejar de mostrar información estándar de sus ofertas –probablemente a la espera de redefinir sus propuestas en los primeros meses de 2020-, la mayoría ha preferido mantener sus propuestas sin cambios, a excepción del Grupo Kutxabank, que ha abaratado sus préstamos para la compra de vivienda. Gracias a estas rebajas, la entidad ya ocupa la segunda posición en nuestro ranking de mejores hipotecas variables, un lugar privilegiado que también ha logrado este mes en nuestras clasificaciones de mejores hipotecas fijas de enero, donde ocupa el primer lugar a 10 años, y el segundo a 15 y 20 años.

No olvides que, además, que en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables con los que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación a golpe de clic.

Las hipotecas variables más baratas (enero 2020)

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Interés

0,79 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 50,0 %

Importe mínimo financiado: 30000,0 €

Importe máximo financiado: 3000000,0 €

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: No

Contratación plan pensiones: No

Contratación otros: No

Hipoteca Variable

Interés

0,85 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,45 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: Sí

Contratación seguro hogar: Sí

Contratación plan pensiones: Sí

Contratación otros: No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Interés

0,89 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 70,0 %

Importe mínimo financiado: 30000,0 €

Importe máximo financiado: 3000000,0 €

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: No

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: No

Contratación plan pensiones: No

Contratación otros: No

Hipoteca Ahora

Interés

0,89 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 24 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: Sí

Contratación plan pensiones: Sí

Contratación otros: No

Hipoteca Mari Carmen

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

14,5 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: No

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: No

Contratación plan pensiones: No

Contratación otros: No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: -

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: 30000,0 €

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: No

Contratación plan pensiones: No

Contratación otros: No

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: Sí

Contratación seguro hogar: Sí

Contratación plan pensiones: Sí

Contratación otros: No

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: No

Contratación seguro hogar: No

Contratación plan pensiones: No

Contratación otros: No

Hipoteca Sin

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

500 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0,50 %

Comisión amortización anticipada: 0,50 %

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: Sí

Contratación seguro hogar: Sí

Contratación plan pensiones: Sí

Contratación otros: No

Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)

Interés

0,99 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

Periodo inicial: 12 meses

% máximo concedido: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión estudio: 0 €

Comisión cancelación: 0,50 %

Comisión amortización anticipada: 0 €

Domiciliar nómina: Sí

Contratación seguro vida: Sí

Contratación seguro hogar: Sí

Contratación plan pensiones: Sí

Contratación otros: No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de Openbank, la banca online de Banco Santander, continúa en primera posición de nuestro top 10 de mejores hipotecas variables gracias a su diferencial: un 0,79%, el único del mercado por debajo de la barrera del 0,80%. Eso sí, debes tener en cuenta que esta cifra solo se aplicará si pides, como mucho, un 50% de la vivienda que desees comprar. En caso contrario, Openbank te cobraría:

Un 0,89% hasta el 70% del valor de tasación.
Un 1,09% hasta el 80%.

Como sucede en casi todas las hipotecas variables y fijas, para poder conseguir el diferencial más bajo que ofrece la entidad, tendrás que cumplir con los requisitos de vinculación que te exijan, aunque en este caso, Openbank también tiene una oferta muy ventajosa: tan solo deberás tener tu nómina, pensión o cualquiera otra prestación periódica domiciliada en la entidad (para un solo titular: un mínimo de 900 euros al mes; y, para dos: 1.800 euros). Por tanto, no deberás hacerte con ningún seguro, plan de pensiones o tarjeta para poder disfrutar de esta oferta.

Otra de las ventajas de la propuesta de Openbank es que se trata de una hipoteca sin comisiones, es decir, no deberás pagar por apertura, ni por amortización parcial o total, subrogación ni modificación de condiciones. En lo que respecta a los gastos de la hipoteca, tampoco tendrás que hacerte cargo de ninguno, ni siquiera con el de tasación, que es el único que corresponde al cliente tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria .

Las hipotecas fijas más baratas (enero 2020)

Hipoteca Fija Kutxabank (10 años)

Interés

1,05 %

Plazo máximo

C. Apertura

25,00 %

Ir a la oferta

% máximo financiado: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Vinculación: nómina domiciliada: Sí

Vinculación: seguro hogar: Sí

Vinculación: seguro vida: Sí

Vinculación: plan pensiones: Sí

Vinculación: otros seguros: No

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Interés

1,2 %

Plazo máximo

15 años

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

% máximo financiado: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Vinculación: nómina domiciliada: No

Vinculación: seguro hogar: No

Vinculación: seguro vida: No

Vinculación: plan pensiones: No

Vinculación: otros seguros: No

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

Interés

1,4 %

Plazo máximo

20 años

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

% máximo financiado: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Vinculación: nómina domiciliada: No

Vinculación: seguro hogar: No

Vinculación: seguro vida: No

Vinculación: plan pensiones: No

Vinculación: otros seguros: No

Hipoteca Inteligente Fija (Hasta 30 años)

Interés

1,55 %

Plazo máximo

C. Apertura

0 €

Ir a la oferta

% máximo financiado: 80,0 %

Importe mínimo financiado: -

Importe máximo financiado: -

Comisión cancelación: 0 €

Comisión amortización anticipada: 0 €

Vinculación: nómina domiciliada: No

Vinculación: seguro hogar: No

Vinculación: seguro vida: No

Vinculación: plan pensiones: No

Vinculación: otros seguros: No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si estás buscando una hipoteca barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente. Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la propuesta más atractiva a 25 o 30 años.

Para quienes busquen una hipoteca tipo fijo, las propuestas de Kutxabank a 10 años y de BBVA a 15 y 20 años son las más interesantes del mercado para estos plazos. Si te interesa una hipoteca a 25 y 30 años, la Hipoteca Inteligente Fija de Evo Banco es tu mejor apuesta.

Las hipotecas online más baratas

Si te mueves con soltura por la Red, quizá te plantees buscar una de las hipotecas online más baratas del mercado: es decir, alguna oferta con la que puedas realizar todo el proceso de contratación prácticamente sin moverte de casa.

A día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de la Internet. Sin embargo, los que llevan más ventaja en esta digitalización hipotecaria son las entidades que funcionan a través de Internet. En este sentido, las que ofrecen las hipotecas online más baratas son:

A tipo variable: Openbank (de Banco Santander), Pibank (de Banco Pichincha) y COINC (de Bankinter)
A tipo fijo: Openbank, ActivoBank (de Banco Sabadell) y COINC.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Cuando empieces con la búsqueda de la hipoteca más barata del mercado, además de analizar tus propias finanzas personales, recuerda que es importante que no solo te limites a observar el interés que cobra cada oferta. Además de eso, deberás tener en cuenta dos cuestiones esenciales:

Las comisiones: el cargo más importante que deberás analizar es la comisión de apertura, que se cobra al contratar una hipoteca. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.
Los productos vinculados: los seguros, planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si una hipoteca es tan barata como parece.

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