Las hipotecas más baratas (mayo 2022)

Las hipotecas más baratas de mayo de 2022 (disponibles en Kelisto)

Las hipotecas más baratas de mayo son las de EVO Banco y Unicaja. En las últimas semanas, los bancos que operan en nuestro país han realizado muchos cambios en su oferta comercial. En concreto, han encarecido sus hipotecas fijas y abaratado las variables para aprovechar la subida del euríbor, que en abril ha vuelto a positivo por primera vez en más seis años. Si has decidido dar el paso de comprarte una casa, en nuestro ranking mensual podrás ver las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.

No olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto de ofertas del mercado e iniciar su contratación usando un dispositivo conectado a Internet. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es  nuestro servicio de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (mayo 2022)

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco es la mejor hipoteca variable del mercado gracias a su interés del 0,75% a partir del segundo año y su interés fijo del 0,95%. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con la hipoteca de EVO Banco (es decir, un interés variable de euríbor+0,79%) tendrás que domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar en la entidad.

En cuanto a las comisiones, la líder de nuestro ranking de la mejor hipoteca variable no tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada, permite solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y dispondrás de un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (mayo 2022)

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.

Al igual que sucede en nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, en esta clasificación de las hipotecas fijas más baratas te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 25 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca Real Madrid de Unicaja (antes comercializada por Liberbank). Esta propuesta no varía su interés en función del plazo de devolución, por lo que tanto si la pides a 20 años, como si lo haces a 25 o a 30 años, el banco siempre te cobrará lo mismo: un 1,15%.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (mayo 2022)

Si quieres descubrir las hipotecas online más baratas del mercado (es decir, aquellas que podrás contratar prácticamente sin moverte de casa), has de saber que, a día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas a tipo variable son ING, MyInvestor, Pibank, COINC, y Openbank, y, a tipo fijo, las de Openbank, EVO Banco y Banco Santander.

Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección con el lanzamiento de su primera hipoteca exclusivamente online, una oferta que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo y que ha logrado colarse en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas del mercado.

Hipotecas baratas: novedades de mayo de 2022

Mayo ha traído consigo novedades que deberás tener en cuenta si estás buscando una de las hipotecas más baratas del mercado:

• Ibercaja ha mejorado las condiciones de su Hipoteca Vamos Variable (cuyo diferencial baja del 0,95% al  0,80% y su interés fijo de salida, del 1,99% al 1,25%)  y de su Hipoteca Fácil Variable (el diferencial baja del 1,35%  al 1% y el interés fijo de  salida, del 1,99% al 1,25%). Por otro lado, la entidad ha encarecido su Hipoteca Vamos Fija (del 1,3% al 1,5%) y su Hipoteca Fácil Fija (del 1,6% al 1,7%).
• El diferencial de la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum ha bajado del 1,05%  al 0,99% y el interés fijo de  salida, del 1,99% al 1,5%.
• Abanca ha rebajado tanto el diferencial como el interés fijo de salida de la Hipoteca Mari Carmen a tipo variable del 0,99% al 0,89%, y ha encarecido la Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo (ahora cobra un 1,75% a 15 años, un 2,09% a 20, un 2,15% a 25 y un 2,19% a 30; frente al 1,45%, 1,79%, 1,85% y 1,89% del mes pasado).
• El interés fijo de salida de la Hipoteca 100% Online de Liberbank se ha abaratado (ha pasado del 1,99% al  0,99%) y la entidad también ha acortado el plazo en el que se aplica (de 24 a 12 meses).
• La Hipoteca Variable de Triodos Bank (que cobra un interés diferente en función de la calificación energética de la vivienda) ha encarecido todos sus tramos. Ahora, el rango de interés oscila entre el 1,90% para viviendas con certificación energética A+ y el 2,16 % para viviendas  con certificación energética G (frente al 1,88% y el 2,14% de abril).
• Banco Sabadell ha encarecido su hipoteca fija, cuyo interés ha pasado del 1,59% al 1,99%.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.

• Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
• Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
• El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de mayo de 2022?

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de mayo de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de mayo de 2022?

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de mayo de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

• El diferencial
• El interés fijo de salida
• Las comisiones
• El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

• El interés
• La comisión de apertura
• El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
• La comisión por amortización anticipada total o parcial.