Las hipotecas más baratas (enero 2021)
Si has decidido dar el paso de comprarte una casa con la llegada del nuevo año, puedes estar tranquilo: pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus sigue siendo posible, y, a día de hoy, prácticamente todos los trámites del proceso ya se pueden hacer con la misma agilidad que antes de que comenzara la pandemia. Además, para encontrar la mejor oferta, ni siquiera tendrás que moverte de casa. En nuestros rankings de las hipotecas más baratas de enero podrás ver, como cada mes, las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.
No olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables con los que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación a golpe de clic.
Las hipotecas variables más baratas (enero 2021)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de enero de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.
El mes de enero no ha traído cambios a la parte alta de nuestro top 10 de hipotecas variables más baratas: la Hipoteca A Tu Manera Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España – entidad española especializada en banca privada de origen andorrano- continúa en la primera posición gracias a su bajo diferencial (un 0,69% sobre euríbor) y a otras ventajas:
- No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
- MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación de la hipoteca más barata a tipo variable, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.
Eso sí, pese a liderar nuestra clasificación de las hipotecas más baratas a tipo variable, la oferta de MyInvestor también tiene algunas limitaciones: por un lado, solo te dejará pedir hasta un 70% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%); y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares. Si lo que buscas son las mejores hipotecas para mileuristas, en Kelisto también podrás encontrar una clasificación con las entidades que ofrecen estos préstamos.
Si te interesa conseguir la Hipoteca Variable de MyInvestor a euríbor+0,69%, deberás comprometerte a contratar varios productos extra, aunque la entidad te permitirá escoger entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales. Esa es la bonificación máxima que se puede conseguir para la hipoteca más barata a tipo variable del mercado:
- Seguro de hogar: -0,02 puntos
- Seguro de vida: -0,08 puntos
- Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
- Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
- Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)
- Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)
Las hipotecas fijas más baratas (enero 2021)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de enero de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.
Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la nueva hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años) o la de Bankia. Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.
En enero, BBVA cuenta con la hipoteca más barata a tipo fijo para un plazo máximo de 15 años. Para plazos superiores –es decir, de 20 años en adelante- una nueva oferta lograr situarse en lo más alto de nuestro ranking de hipotecas fijas más baratas: la nueva Hipoteca Real Madrid de Liberbank. Esta propuesta no varía su interés en función el plazo de devolución, por lo que tanto si la pides a 20 años, como si lo haces a 25 o a 30 años, el banco siempre te cobrará lo mismo: un 1,15%
Las hipotecas online más baratas (enero 2021)
Si te mueves con soltura por la Red, quizá te plantees buscar una de las hipotecas online más baratas del mercado: es decir, alguna oferta con la que puedas realizar todo el proceso de contratación prácticamente sin moverte de casa.
A día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet, aunque los que suelen llevar más ventaja en esta digitalización hipotecaria son las entidades que funcionan exclusivamente a través de la Red. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas son:
- A tipo variable: MyInvestor, Banco Santander y su banca online Openbank, y Pibank, la banca online de Banco Pichincha).
- A tipo fijo: MyInvestor, EVO Banco, Openbank y COINC.
Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección el pasado mes de julio con el lanzamiento de su primera hipoteca exclusivamente online, una oferta que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo y que ha logrado colarse en nuestro top 10 de mejores hipotecas variables del mercado.
¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?
Cuando empieces la búsqueda de la hipoteca más barata del mercado, además de analizar tus propias finanzas, recuerda que es importante que tengas en cuenta tres cuestiones esenciales más allá del interés de cada oferta:
- Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
- Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a las pólizas, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
- El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.
Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas de enero de 2021?
A continuación podrás ver cuáles son las hipotecas más baratas de enero de 2021, tanto a tipo variable como a tipo fijo. Estas clasificaciones se han efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés o diferencial que aplica cada oferta, sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.
Las hipotecas variables más baratas (enero 2021)
| ENTIDAD | PRODUCTO | DIFERENCIAL (%) | INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) | ¿Cuántos meses de interés fijo de salida? |
| MyInvestor | Hipoteca «A tu manera» Variable | 0,69 | 1,59 | 12 |
| Banco Santander | Hipoteca Variable Online Bonificada | 0,79 | 1,59 | 12 |
| Openbank | Hipoteca Open Variable para el 50% | 0,79 | 1,99 | 12 |
| Ibercaja | Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€ | 0,80 | 1,99 | 24 |
| MyInvestor | Hipoteca «Sin mochila» Variable | 0,89 | 1,79 | 12 |
| Openbank | Hipoteca Open Variable para el 70% | 0,89 | 1,99 | 12 |
| Ibercaja | Hipoteca Vamos Variable (hasta 15 años)-MÁS DE 150.000€ | 0,90 | 1,99 | 24 |
| Pibank | Hipoteca Pibank | 0,95 | 1,95 | 12 |
| Targobank | Hipoteca Variable | 0,95 | 0,95 | 12 |
| Abanca | Hipoteca Mari Carmen | 0,99 | 1,65 | 12 |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.
Las hipotecas fijas más baratas (enero 2021)
| ENTIDAD | PRODUCTO | PLAZO | INTERÉS | COMISIÓN DE APERTURA | COMISIÓN DE APERTURA (min) |
| BBVA | Hipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos) | Hasta 15 años | 1 | NA | NA |
| Liberbank | Hipoteca Real Madrid | Hasta 30 años | 1,15 | NA | NA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/01/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.
Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.
En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.
Criterios para realizar los rankings
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:
- El diferencial
- El interés fijo de salida
- Las comisiones
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:
- El interés
- La comisión de apertura
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
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