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Las hipotecas más baratas (mayo 2020)

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Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Nuestro ranking de las hipotecas más baratas de mayo, en el que encontrarás las opciones más económicas para financiar la compra de una vivienda, está liderado por las hipotecas variables y fijas de MyInvestor e Ibercaja.

El impacto económico del COVID-19 ha provocado que muchos pospongan algunas decisiones que afectan al bolsillo, como la de compra una vivienda. Ahora bien, si tú todavía disfrutas de estabilidad laboral o, simplemente, tenías tus planes muy avanzados, no tendrás ningún problema en continuar con el proceso. Como ya te explicamos en Kelisto, pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus sigue siendo posible, aunque debes tener en cuenta que algunos trámites podrían tardar algo más de lo normal. Además, no olvides que, para encontrar la mejor oferta, ni siquiera tendrás que moverte de casa. En nuestros rankings de las hipotecas más baratas de mayo podrás ver, como cada mes, las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación.

No olvides, además, que en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables con los que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto e iniciar su contratación a golpe de clic.

Las hipotecas variables más baratas (mayo 2020)

Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Producto Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€) de

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT)

Hipoteca Pibank

Producto Hipoteca Pibank de

Hipoteca Pibank

Hipoteca Variable Mari Carmen

Producto Hipoteca Variable Mari Carmen de

Hipoteca Variable Mari Carmen

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de

Hipoteca Variable

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Hipoteca Naranja Variable

Producto Hipoteca Naranja Variable de

Hipoteca Naranja Variable

Hipoteca Variable BBVA

Producto Hipoteca Variable BBVA de

Hipoteca Variable BBVA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de mayo de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

El mes de mayo no ha traído cambios a la parte alta de nuestro top 10 de hipotecas variables más baratas: la Hipoteca Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España – entidad española especializada en banca privada de origen andorrano- continúa en la primera posición gracias a su bajo diferencial (un 0,69% sobre euríbor) y a otras ventajas:

  • No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
  • MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Eso sí, pese a liderar nuestra clasificación de las hipotecas más baratas a tipo variable, la oferta de MyInvestor también tiene algunas limitaciones: por un lado, solo te dejará pedir hasta un 75% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%); y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares.

Si te interesa conseguir la Hipoteca Variable de MyInvestor a euríbor+0,69%, deberás comprometerte a contratar varios productos extra, aunque la entidad te permitirá escoger entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

  • Seguro de hogar: -0,02 puntos
  • Seguro de vida: -0,08 puntos
  • Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
  • Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
  • Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)
  • Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

Las hipotecas fijas más baratas (mayo 2020)

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 6 de abril de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si estás buscando una hipoteca barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente. Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la propuesta más atractiva a 25 o 30 años.

Para quienes busquen una hipoteca tipo fijo, la propuesta de MyInvestor a 15 años es las más interesante del mercado para plazos de devolución cortos. Si te interesa una hipoteca a devolver en 20 años o más, la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es tu mejor opción.

Las hipotecas online más baratas (mayo 2020)

Si te mueves con soltura por la Red, quizá te plantees buscar una de las hipotecas online más baratas del mercado: es decir, alguna oferta con la que puedas realizar todo el proceso de contratación prácticamente sin moverte de casa.

A día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet. Sin embargo, los que llevan más ventaja en esta digitalización hipotecaria son las entidades que funcionan exclusivamente a través de Internet. En este sentido, las que ofrecen las hipotecas online más baratas son:

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Cuando empieces con la búsqueda de la hipoteca más barata del mercado, además de analizar tus propias finanzas personales, recuerda que es importante que no te limites a observar el interés que cobra cada oferta. Además de eso, deberás tener en cuenta dos cuestiones esenciales:

  • Las comisiones: el cargo más importante que deberás analizar es la comisión de apertura, que se cobra al contratar una hipoteca. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.
  • Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si una hipoteca es tan barata como parece. En cuanto a las pólizas, recuerda que solo tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros también es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.

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