Gastos por compra de vivienda en 2024: ¿cuánto tendrás que pagar?

Te ayudamos a conseguir tu hipoteca desde 2,19% TIN
Imagen de banner
LLÁMANOS 910 91 83 36

Para asumir los gastos por compra de vivienda en 2024 tendrás que tener ahorrado entre el 5% y el 10% del valor de la casa que quieras adquirir, aunque esta cifra varía en función de tres criterios: el precio del inmueble, si es nuevo o de segunda mano, y la comunidad autónoma donde se encuentre.

Las hipotecas más baratas para compra de vivienda en 2024

Hipoteca fija
Banco Sabadell Hipoteca Fija
TIN desde: 2,60%
TAE desde: 3,76%
Plazo: 30 años
Hipoteca mixta
Kelisto Hipotecas Hipoteca mixta
TIN primeros 5 años desde: 1,45%
Resto de años desde: e+ 0,30%
TAE desde: 3,81%
Plazo hasta: 30 años
Hipoteca variable
Unicaja Hipoteca Real Madrid Variable
TIN primer año desde: 2,40%
Resto de años desde: e+ 0,45%
TAE desde: 4,88%
Plazo hasta: 30 años

Fuente: Kelisto.es a 11/04/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres podios que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos.

Los gastos por compra de vivienda en 2024 suponen entre el 5% y 10% del valor de casa que quieras adquirir, aunque estas cifras pueden variar ligeramente dependiendo de tres factores: el precio del inmueble, en qué comunidad autónoma se encuentre y si se trata de una casa nueva o de segunda mano.

Además, debes tener en cuenta que a los gastos básicos por compra de vivienda es posible que tengas que sumar dos costes extra, que dependerán de cómo vayas a hacer la operación:

  • Si necesitas financiación, tendrás que sumar los gastos de una hipoteca. ➡️ Descubre cuáles son las mejores hipotecas en nuestro ranking mensual.
  • Si compras la casa a través de una inmobiliaria, deberás sumar los honorarios que está decida cobrarte.
  • Si necesitas hacer obras, tendrás que sumar los gastos por reforma ➡️ Descubre cuáles son los mejores préstamos para reforma en nuestro ranking mensual.

Para que puedas hacerte una idea de los gastos de compra de una vivienda 2024, en Kelisto hemos partido de un ejemplo para hacer números por ti: una casa situada en la Comunidad de Madrid, con un precio de 444.535 euros, que es el valor medio que un inmueble tiene en la región según los últimos datos de Fotocasa.

🏠 Además de los gastos por compra de vivienda…

… no te olvides de calcular cuáles son los gastos de una hipoteca para tener una foto completa del coste que te supondrá adquirir y financiar tu futura casa.

Gastos por compra de vivienda nueva

Los gastos por la compra de una vivienda nueva rondan el 10% del valor de la casa que quieras comprar e incluyen los siguientes conceptos: impuestos (en este caso tendrás que pagar el IVA y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados), más los gastos de notaría, registro y gestoría.

¿Cuáles son los gastos por compra de vivienda nueva?

GASTOSVIVIENDA NUEVA
IVA: 10% (€)44.453,50
IMPUESTO DE AJD: 0,75% (€)3.334,01
IMPUESTO DE TRANSMISIONES PATRIMONIALES :6% (€)No aplica
NOTARÍA (€)2.222,68
REGISTRO (€)180
GESTORÍA (€)300
TOTAL (€)50.490,19
TOTAL (% sobre el valor de la vivienda)11,36

Fuente: Kelisto.es a 23/04/2024. Cálculos propios con datos de Fotocasa, OCU y gobierno de la Comunidad de Madrid.

Para un ejemplo como el que hemos tenido en cuenta en este análisis (una casa de 444.535 euros en la Comunidad de Madrid), los gastos por compra de vivienda nueva ascenderían a 50.490 euros, lo que representa el 11% del valor del inmueble. Estos costes se desglosan de la siguiente manera:

  • IVA: si compras una vivienda nueva, tendrá que paga un IVA del 10%.
  • Impuesto de actos jurídicos documentados: varía en función de la comunidad autónoma y de otros factores, como el valor de la casa, el tipo de vivienda (existen bonificaciones, por ejemplo, para viviendas de protección oficial) o del perfil del comprador (por ejemplo, si se trata de una familia numerosa). Para una vivienda de más de 180.000 euros, en la Comunidad de Madrid se aplica un impuesto de AJD del 0,75%.
  • Notaría: para poder escriturar y comprar una vivienda tendrás que acudir a un notario, que te cobrará unos honorarios por los trámites. Estos varían en función del precio de la casa y de otros factores, como la extensión de la escritura o el número de copias, aunque lo habitual es que oscilen entre el 0,1% y el 0,5% del precio del inmueble. En nuestro caso estaríamos hablando de un máximo de 2.223 euros.
  • Registro: los costes de registro al comprar una casa se dividen en dos partes:
  • El pago de la hoja simple, que sirve para verificar la titularidad de la casa y sus cargas (por ejemplo, si hubiera impuestos impagados o una hipoteca asociada): alrededor de 20 euros.
  • La inscripción de la escritura de compraventa en el registro: unos 160 euros.
  • Gestoría: los gastos de gestoría no están limitados por ley y varían según lo que establezca cada una, aunque suelen moverse entre los 150 y los 300 euros. Con estos honorarios estarás pagando por tareas como la inscripción de la propiedad o la liquidación de los impuestos.

Gastos por compra de vivienda de segunda mano

Los gastos por la compra de una vivienda de segunda mano rondan el 5% del valor de la casa que te plantees adquirir, por lo que son algo más bajos que los de comprar obra nueva. Dentro de esta cifra se incluyen los impuestos (en este caso, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), más los gastos de notaría, registro y gestoría.

¿Cuáles son los gastos por compra de vivienda de segunda mano?

GASTOSVIVIENDA DE SEGUNDA MANO
IVA: 10% (€)No aplica
IMPUESTO DE AJD: 0,75%  (€)No aplica
IMPUESTO DE TRANSMISIONES PATRIMONIALES: 6% (€)26672,1
NOTARÍA (€)2.222,68
REGISTRO (€)180
GESTORÍA (€)300
TOTAL (€)29.374,78
TOTAL (% sobre el valor de la vivienda)6,61

Fuente: Kelisto.es a 23/04/2024. Cálculos propios con datos de Fotocasa, OCU y gobierno de la Comunidad de Madrid.

En un caso como el que analizamos en este artículo una casa de 444.535 euros en la Comunidad de Madrid), los gastos por compra de una vivienda de segunda mano serían de 29.375 euros, es decir, casi un 7% del valor del inmueble. Estos costes de desglosan de la siguiente forma:

  • Impuesto de transmisiones patrimoniales: es el único impuesto que se paga al comprar una vivienda de segunda mano y varía en función de la comunidad autónoma y, en algunos casos, del precio de la vivienda o del valor de referencia que el Catastro da a ese inmueble (el mayor de los dos), del tipo de vivienda (por ejemplo, si es de protección oficial) y del perfil del comprador (si es familia numerosa, si tiene unos ingresos que no superan una determinada cantidad, etc.). En el caso de la Comunidad de Madrid, el tipo que se aplica para compra de primera vivienda es del 6%.
  • Notaría: los honorarios que cobran los notarios por escriturar una vivienda varían en función del precio de la casa y de factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Lo habitual, eso sí, es que se muevan en una horquilla que va del 0,1% y el 0,5% del precio del inmueble. Para un ejemplo como el que tomamos como referencia en este análisis, el coste máximo sería de 2.223 euros.
  • Registro: los gastos de registro incluyen el pago de la hoja simple (necesario para verificar la titularidad de la casa y sus cargas y ronda los 20 euros) y de la inscripción de la escritura de compraventa en el registro (160 euros, aproximadamente).
  • Gestoría: estos gastos no están limitados por ley y dependen de lo que cobre cada establecimiento, pero lo habitual es que oscilen entre los 150 y los 300 euros. Estos costes se cobran por tareas como la inscripción de la propiedad o la liquidación de los impuestos.

¿Qué impuestos tienes que pagar por la compra de vivienda en 2024?

La compra de vivienda puede estar sujeta al pago de tres tipos de impuestos: el IVA, el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) y el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP). El IVA y el impuesto de AJD se aplican si quieres comprar una vivienda nueva, mientras que el ITP se cobra en la compra de vivienda de segunda mano.

IVA por compra de primera vivienda

El IVA es un gasto por compra de primera vivienda que solo se aplica si adquieres obra nueva y su importe siempre es el mismo (un 10%), independientemente del precio del inmueble o de la comunidad autónoma donde se encuentre.

Impuesto de actos jurídicos documentados por compra de primera vivienda

El impuesto de AJD también es un gasto exclusivo de las compras de nueva vivienda. En este caso, su importe sí varía en función de la comunidad autónoma y, en algunos casos, del importe de la vivienda, el tipo de inmueble que vayas a comprar (por ejemplo, si se trata de vivienda de protección oficial) o de perfil del comprador (por ejemplo, bonificaciones por familia numerosa).

El impuesto de AJD por comunidades autónomas

CCAAAJD vivienda habitual
Andalucía1%
Aragón1,50%
Asturias1,20%
Baleares1,20%
Canarias0,40%
Cantabria1,50%
Castilla y León1,50%
Castilla-la Mancha0,75%
Cataluña1,50%
C. Valenciana0,10%
Extremadura0,75%
Galicia1%
C. Madrid0,4-0,75%
Murcia1,50%
C.F. Navarra0,50%
País Vasco0,50%
La Rioja1%

Fuente: OCU.

Impuesto de transmisiones patrimoniales por compra de primera vivienda

El ITP es un impuesto que se aplica exclusivamente en la compra de vivienda de segunda mano. El porcentaje que tendrás que pagar varía por comunidades autónomas y también puede ser distinto en función de cuestiones como:

  • El precio de la vivienda o del valor de referencia que el Catastro da a ese inmueble (el mayor de los dos).
  • El tipo de casa que vayas a comprar (por ejemplo, si es de protección oficial).
  • El perfil del comprador (por ejemplo, si se trata de una familia numerosa o si tiene unos ingresos que no superan una determinada cantidad, etc.).

 El ITP por comunidades autónomas

CCAAITP vivienda habitual
Andalucía6%
Aragón8-10%
Asturias8-10%
Baleares4%
Canarias5%
Cantabria8-10%
Castilla y León8-10%
Castilla-la Mancha6%
Cataluña10-11%
C. Valenciana10-11%
Extremadura7%
Galicia7%
C. Madrid6%
Murcia8%
C.F. Navarra5%
País Vasco4%
La Rioja7%

Fuente: OCU.

Cómo calcular los gastos de compra de una vivienda

Para calcular los gastos de compra de una vivienda solo tendrás que saber el precio de compra de la casa que deseas adquirir, si se trata de obra nueva o un inmueble de segunda mano, y los impuestos que se aplican en la comunidad autónoma donde se sitúe la vivienda. A partir de ahí, y siguiendo la tabla que verás a continuación (cuyos cálculos están realizados para una vivienda de 444.535 euros en la Comunidad de Madrid), te será muy sencillo hacer números.

Cálculo de los gastos de compra de una vivienda

GASTOSVIVIENDA NUEVAVIVIENDA DE SEGUNDA MANO
IVA: 10% (€)44.453,50No aplica
IMPUESTO DE AJD: 0,75%  (€)3.334,01No aplica
IMPUESTO DE TRANSMISIONES PATRIMONIALES: 6% (€)No aplica26.672,10
NOTARÍA (€)2.222,682.222,68
REGISTRO (€)180180
GESTORÍA (€)300300
TOTAL (€)50.490,1929.374,78
TOTAL (% sobre el valor de la vivienda)11,366,61

Fuente: Kelisto.es a 23/04/2024. Cálculos propios con datos de Fotocasa, OCU y gobierno de la Comunidad de Madrid.

Recuerda que, si necesitas financiación, puedes calcular los gastos de comprar vivienda, sumados a los de pedir una hipoteca, con nuestro simulador de hipotecas.

Te ayudamos a conseguir tu hipoteca desde 2,19% TIN
Imagen de banner
LLÁMANOS 910 91 83 36
Noticias relacionadas
Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Consejos y Análisis
Comentarios