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¿Cuáles son los gastos de comprar una casa?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Si te planteas convertirte en propietario, debes tener en cuenta que los gastos de comprar una casa pueden llegar a representar más del 30% del valor de vivienda que desees adquirir. En Kelisto te damos todos los detalles para que puedas echar cuentas.

Si estás pensando en comprar una casa, es esencial que cojas la calculadora. Y más si necesitas pedir financiación. Aunque en algunos bancos puedes conseguir hipotecas al 100%, lo normal es que la mayoría no te presten más del 80% del valor de la vivienda que quieras comprar: es decir, si la casa de tus sueños vale 100.000 euros, en raras ocasiones conseguirás que te den más de 80.000 euros. De ahí que lo primero que debas plantearte antes de pensar en ser propietario es si eres capaz de tener ahorrado el 20% que no te dejará una entidad.

Cuando te hayas cerciorado de que cuentas con esa cantidad, seguro que te surgen más dudas: ¿qué gastos e impuestos hay que pagar por comprar una vivienda? ¿Me cobrará algo el banco por contratar una hipoteca? Para sacarte de dudas, en Kelisto hemos echado cuentas para saber a cuánto ascienden estos gastos y, en total, cuánto tendrías que tener ahorrado para comprar una casa. Para ello, hemos partido de las cifras de una hipoteca media en España (alrededor de 120.000 euros, según datos del Instituto Nacional de Estadística), que serviría para comprar una casa nueva de unos 150.000 euros en la Comunidad de Madrid, aunque con las indicaciones que te iremos dando, podrás hacer números para tu caso particular.

¿Cuáles son los gastos de comprar una vivienda?

1.Impuestos:

Si compras una vivienda nueva:

Quienes compren una vivienda a estrenar tendrán que pagar dos tipos de impuestos:

  • El IVA, que será del 10% (es decir, 15.000  euros para un ejemplo como el  nuestro).
  • El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que varía en función de la comunidad autónoma, aunque suele oscilar entre el 0,1% y el 1% del valor de la casa. Para un caso como el analizado, tocaría pagar un 0,5%, es decir, 750 euros.

Si compras una vivienda de segunda mano:

En este caso, solo te tocaría pagar un impuesto: el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que depende de las comunidades autónomas y que oscila entre el 5% y el 10% del precio escriturado de la casa.

2. Otros gastos:

Gastos de notaría:

Para poder escriturar y certificar la compra de una vivienda tendrás que acudir a un notario, que te cobrará unos honorarios por los trámites. Estos varían en función del precio de la casa y de otros factores, como la extensión de la escritura o el número de copias, aunque lo habitual es que oscilen entre el 0,1% y el 0,5% del precio del inmueble. En nuestro caso estaríamos hablando de un máximo de 750 euros.

Gastos de registro:

Los costes de registro se dividen en dos partes:

  • El pago de la hoja simple, que sirve para verificar la titularidad de la casa y sus cargas (por ejemplo, si hubiera impuestos impagados o una hipoteca asociada): alrededor de 20 euros.
  • La inscripción de la escritura de compraventa en el registro: unos 160 euros.

Gastos de gestoría:

Los gastos de gestoría no están limitados por ley y varían según lo que establezca cada una, aunque suelen moverse entre los 150 y los 300 euros. Con estos honorarios estarás pagando por tareas como la inscripción de la propiedad o la liquidación de los impuestos.

¿Cuáles son los gastos de las hipotecas?

Una de las claves de la nueva ley hipotecaria, que entró en vigor el pasado 16 de junio, es que se clarifica quién tendrá que pagar los gastos de las hipotecas  y, como consecuencia de esta nueva distribución, se reducen los costes que debe asumir el consumidor, que ya solo deberá hacerse cargo de dos:

  • Los gastos de tasación.
  • Los aranceles notariales correspondientes, en caso de que quiera una copia extra de la escritura.

El banco, por tanto, tendrá que asumir el resto de gastos de la hipoteca, es decir, los de gestoría, notaría, y registro, además del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Eso sí, hay algunos que incluso se hacen cargo de los coste de la notaría, como ocurre con BankiaBankinterCOINC (su plataforma digital), Ibercaja y Unicaja.

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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-
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0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

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12 meses
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80,0 %
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-
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Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
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Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Contratación seguro vida
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Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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12 meses
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Contratación seguro vida
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Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT)

Producto Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT) de IberCaja

Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT)

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Periodo inicial
12 meses
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60,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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No
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12 meses
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Contratación seguro vida
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Hipoteca a Tipo Variable

Producto Hipoteca a Tipo Variable de Unicaja

Hipoteca a Tipo Variable

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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-
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0 €
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

En caso de que el banco que eligieras no pague la tasación, recuerda que su coste suele oscilar entre 200 y 400 euros, por lo que para nuestro ejemplo, tomaremos una cifra intermedia: unos 300 euros.  Este coste sirve para pagar a una empresa homologada –puedes elegirla tú o aceptar la que te proponga tu banco- que se encargará de valorar objetivamente la casa que quieres comprar, de forma que la entidad pueda calcular qué cantidad puede prestarte.

Por otro lado, debes tener en cuenta que, más allá de lo que se consideran gastos de formalización de una hipoteca, hay un par de conceptos más que debes tener en mente para calcular lo que te gastarás al contratar un préstamo para la compra de vivienda: los seguros y la comisión de apertura.

Comisiones de las hipotecas:

Como verás en este artículo en el que desgranamos todo lo que debes saber sobre las comisiones de las hipotecas, este tipo de préstamos puede tener muchos cargos asociados. Desde Kelisto siempre te recomendamos que te decantes por aquellas ofertas que te eximan de pagar la mayoría de ellos, pero si puedes evitarlos, es importante que sepas lo que te pueden cobrar.

Al contratar la hipoteca, la comisión que te tocaría asumir es de apertura. Lo habitual es que oscile entre el 0,25% y el 1,5% del importe que te conceda el banco. Si suponemos que en nuestro ejemplo se sitúa en el 0,5%, te tocaría pagar 599 euros.

Seguros:

Cuando contrates una hipoteca, es muy probable que tu banco te quiera encasquetar varios productos extra para que tengas acceso a su mejor oferta. Los más frecuentes son los seguros, aunque debes saber que el único obligatorio (lo contrates con tu banco o con una seguradora independiente) es el seguro de hogar contra incendios. Este tipo de pólizas, para un caso como de nuestro ejemplo, rondaría los 150 euros.

Gastos de comprar una vivienda (tabla resumen)

En la siguiente tabla te resumimos los gastos que tendrías que pagar por comprar una vivienda nueva, mediante una hipoteca, en la Comunidad de Madrid. Para este caso, hemos tenido en cuenta un precio de 150.000 euros, con una hipoteca de 119.783 euros.

GASTOS POR COMPRAR LA CASA (€) POR CONTRATAR LA HIPOTECA (€)
IVA (10%) 15.000 No se cobra
IMPUESTO DE AJD (0,5%) 750 Lo paga el banco
NOTARÍA 750 Lo paga el banco
REGISTRO 180 Lo paga el banco
GESTORÍA 300 Lo paga el banco
TASACIÓN No se cobra 300
COMISIÓN DE APERTURA (0,5%) No se cobra 599
SEGURO DE INCENDIOS No se cobra 150
TOTAL 16.980 1.049

Teniendo en cuenta todos estos gastos (16.980 más 1.049 suman un total de 18.029 euros) , más el 20% que no te prestaría el banco (30.217 euros), en total tendrías que tener 48.246 euros ahorrados para poder plantearte la compra de una vivienda como la de nuestro ejemplo. Es decir, un 32% del valor de la casa que quisieras comprar.

¿Puedo comprar un piso sin tener nada ahorrado?

Si después de leer todos nuestros cálculos aún te planteas si podrías comprar un piso sin tener nada ahorrado, debes saber que existe una solución que podría ayudarte, aunque solo hasta cierto punto: las hipotecas al 100%. Este tipo de préstamos –que suelen ser poco habituales salvo que seas un cliente con unos ingresos elevados, estabilidad laboral y pocas deudas-  te permitirán pedir prestado todo el dinero que necesitarías para poder comprar una casa. Eso sí, no te libraría de tener que asumir los gastos asociados a la compra de la casa ni a la formalización de la hipoteca (los 19.739 euros de nuestro ejemplo).

En este artículo en el que te explicamos en qué bancos puedes conseguir una hipoteca al 100%, verás que solo algunas entidades, como Abanca, Kutxabank o Hipotecas.com, te concederán el 100% del valor de la casa que quieres comprar. Eso sí, antes de animarte a contratarlos recuerda que, aunque te resultarán de gran ayuda, estas ofertas tienen su parte peligrosa, ya que la deuda que asumes es mucho mayor y, o bien tendrás que asumir una cuota más alta, o bien, prolongar durante más años la devolución de tu deuda.

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de Kutxabank

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Si estás pensando en comparte una casa, no te olvides de consultar nuestro comparador de hipotecas para encontrar la que mejor se adapta a tus necesidades e iniciar su proceso de contratación a golpe de clic.

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