Las mejores hipotecas variables (septiembre 2024)
Las mejores hipotecas variables de septiembre de 2024 son la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,40% y disponible en el 910 918 286), seguida de la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (también a e+0,45%) y la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%), según el análisis de Kelisto*.
Las mejores hipotecas variables de septiembre 2024
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/09/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Las mejores hipotecas variables de septiembre de 2024 son la la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,40%), seguida de la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (e+0,40%), la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48), la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%) y la hipoteca variable de Cajamar (e+0,50%).
¿Cuáles son las mejores hipotecas variables? (septiembre 2024)
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/09/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 24/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
1. Hipoteca Variable Real Madrid de Unicaja
La mejor hipoteca variable de septiembre de 2024 es la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja, que cobra un interés de e+0,40%. Eso sí, el tipo de interés inicial que pagarás durante los primeros 12 meses es del 1,99% TIN. Además, debes tener en cuenta que esta hipoteca variable tiene asociadas dos comisiones diferentes. La primera es la de apertura, que te exigirá un pago de 300 euros. La segunda es la comisión por amortización anticipada, en este caso, Unicaja te cobrará el máximo que se permite por Ley entre las dos siguientes opciones:
- Si se realiza durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
- Si se realiza durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.
Si quieres pedir esta hipoteca variable de Unicaja y que la entidad te aplique estas condiciones, deberás:
- Domiciliar la nómina o pensión por valor de 3.000 euros.
- Contratar un seguro de Multirriesgo.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar una tarjeta de crédito de la entidad.
- Mantener una cantidad igual o superior al 10% del principal del préstamo en fondos de inversión de Unicaja.
- Que la vivienda cuenta con una certificación energética de A.
2. Hipoteca Variable de Banco Sabadell
La Hipoteca Variable de Banco Sabadell cobra un interés fijo de salida del 2% TIN durante los primeros 12 meses y después uno variable de e+0,40%. En cuanto a sus comisiones, Banco Sabadell no cobra comisión de apertura, pero si cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, pagarás el máximo permitido por ley entre dos opciones:
- Durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
- Durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.
Para poder disfrutar de la mejor hipoteca variable de septiembre en estas condiciones, Banco Sabadell te pedirá:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar un seguro de hogar y protección total de pagos.
3. Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco
Si te decantas por la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco el interés que deberás abonar es de e+0,48%, aunque durante los dos primeros años el tipo de interés fijo de salida será del 2,20%.
En lo relativo a sus comisiones, la tercera mejor hipoteca variable de septiembre no cobra comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:
- Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
- Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.
Si te interesa pedir esta hipoteca en estas condiciones, deberás cumplir con varios requisitos de bonificación:
- Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
- Si contratas un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Si contratas un seguro de vida (-0,10 puntos).
Una hipoteca variable te conviene si tienes una economía suficientemente holgada para poder afrontar eventuales subidas en la cuota que pagas cada mes. ¿La razón? El interés de estos préstamos se calcula sumando el euríbor (cuyo valor se revisa periódicamente, cada seis o 12 meses), más un diferencial, que es un porcentaje que se mantiene invariable. Por tanto, cada vez que se revise el euríbor, tu cuota podría subir, bajar o mantener se sin cambios.
Ten en cuenta, eso sí, que la gran mayoría de hipotecas variables aplica al principio un tipo fijo de salida: es decir, un interés fijo, que se cobrará durante los primeros meses (normalmente 12, aunque algunos bancos lo alargan hasta los 24 meses).
Calcula la cuota de tu hipoteca variable
Calcular cómo varía la cuota de tu hipoteca variable es una de las tareas que debes hacer sí o sí, en el caso de que quieras contratar un préstamo hipotecario de este tipo. No olvides que la particularidad más importante de las hipotecas variables es que la cuota puede ir cambiando cada seis meses o cada año, dependiendo del periodo de revisión acordado con el banco, por lo que puede llegar a subir bastante, lo que se podría convertir en un problema.
Para ayudarte con ello, desde Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas (que verás a continuación). Para utilizarlo correctamente recuerda que debes añadir los valores de tu hipoteca (o futura hipoteca) y luego ir cambiando el interés para ver cómo podría variar la cuota.
El último valor del euríbor que afecta a las hipotecas variables es el de agosto de 2024: 3,166%.
Cómo saber si estás ante una buena hipoteca variable
Para saber si estás ante una buena hipoteca variable deberías comprobar que la oferta que tienes ante ti no tiene un diferencial superior al 0,65%, te exige pocos productos vinculados (es decir, que no te pida contratar muchos productos o servicios para acceder al interés más bajo posible) y no te cobra comisiones (sobre todo, de apertura y amortización anticipada.
Las mejores hipotecas variables de septiembre de 2024 aplican un diferencial que se mueve entre el 0,40% y el 0,65%. Por tanto si quieres asegurarte de que das con una oferta atractiva, su diferencial no debería ser superior a estas cifras.
Los productos y servicios que la mayoría de los bancos te exige contratar para acceder a su hipoteca con el interés más bajo posible suelen tener un coste para ti. Por eso es recomendable buscar hipotecas variables que no te exijan ninguna vinculación (hay pocas, pero existen, como la «Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor) o que, puestos a hacerlo, te exijan lo mínimo.
Para evitar gastos adicionales al inicio de la operación, es mejor que optes por hipotecas que no cobren comisión de apertura. Además, también es conveniente buscar hipotecas variables sin comisión por amortización anticipada (ni parcial ni total): de esa forma, si un día quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, no tendrás que pagar nada.
Ventajas y desventajas de las hipotecas variables
Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de septiembre de 2024?
| Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| Unicaja – Hipoteca Real Madrid Variable | e+ 0,40% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,65% | Hasta 30 años |
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,40% | ANALIZA MI CASO |
2,00%
durante 1 año |
4,92% | Hasta 30 años |
| Evo Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
2,20%
durante 2 años |
4,18% | Hasta 30 años |
| Kutxabank – Hipoteca Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
2,47%
durante 1 año |
4,30% | Hasta 30 años |
| Cajamar – HipotecON a tipo variable | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,65%
durante 1 año |
4,63% | Hasta 30 años |
| Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€) | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,63% | Hasta 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,40%
durante 1 año |
5,55% | Hasta 30 años |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,75%
durante 1 año |
4,83% | Hasta 25 años |
| BBVA – Hipoteca Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,90% | Hasta 30 años |
| ING – Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) | e+ 0,65% | ANALIZA MI CASO |
2,20%
durante 3 años |
4,33% | Hasta 40 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/09/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Las mejores hipotecas variables de septiembre e 2024 son la Hipoteca Real Madrid de Unicaja (con un interés de euríbor+0,40% y disponible en el 910 918 286), la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (también a e+0,45%) y la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%).
FUENTES DEL RANKING DE HIPOTECAS VARIABLES
Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking y determinar cuáles son las hipotecas variables más interesantes del mercado son los siguientes:
- Las que tienen un diferencial más bajo.
- Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.
- Las que tienen un menor número de productos vinculados.