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Las mejores hipotecas variables (marzo 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • MyInvestor, Ibercaja y Openbank lideran nuestro ranking de mejores hipotecas variables de marzo con tres propuestas con las que podrás financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés que, en ningún caso, sobrepasa el euríbor+0,80%.

En línea con lo que ha pasado en los dos primeros meses del año, marzo vuelve a ser un mes de stand-by para el mercado de hipotecas variables. Con el inicio del tercer mes del año, prácticamente la mitad de los bancos continúan sin ofrecer una propuesta estándar de financiación -obligando así al cliente a que visite sus oficinas, si quiere más información- y, del resto, solo unos pocos se han animado a hacer cambios, unos para mejor y otros para peor. En este contexto, nuestro ranking de mejores hipotecas variables no ha experimentado grandes cambios, y mantiene en primera y tercera posición las ofertas de MyInvestor y Openbank, respectivamente,  a las que suma una nueva incorporación: la Hipoteca Vamos Ibercaja (en segunda posición), que ha mejorado notablemente sus condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. 

No obstante, si deseas hacer una búsqueda más amplia, saber qué hipoteca se adapta mejor a tu perfil e, incluso, iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa, no dejes de visitar nuestro comparador de hipotecas.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Producto Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€) de

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT)

Hipoteca Pibank

Producto Hipoteca Pibank de

Hipoteca Pibank

Hipoteca Variable Mari Carmen

Producto Hipoteca Variable Mari Carmen de

Hipoteca Variable Mari Carmen

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT) de

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Hipoteca Naranja Variable

Producto Hipoteca Naranja Variable de

Hipoteca Naranja Variable

Hipoteca Variable BBVA

Producto Hipoteca Variable BBVA de

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de

Hipoteca Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a  11 de marzo de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de MyInvestor, la mejor hipoteca variable del mercado

La mejor hipoteca variable del mercado sigue siendo la Hipoteca Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España, entidad española especializada en banca privada de origen andorrano. Su oferta se sitúa en la primera posición de nuestro top 10 gracias a su atractivo diferencia: un 0,69% sobre euríbor. Además, destaca por tener dos importantes ventajas:

  • No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
  • MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Ahora bien, la Hipoteca Variable de MyInvestor también tiene algunas limitaciones: por lado, solo te dejará pedir hasta un 75% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%); y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares.

Para conseguir la mejor hipoteca variable del mercado a euríbor+0,69%, el solicitante se debe comprometer a contratar varios productos extra, aunque MyInvestor da a elegir entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

  • Seguro de hogar: -0,02 puntos
  • Seguro de vida: -0,08 puntos
  • Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
  • Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
  • Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)
  • Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

Novedades en el mercado de hipotecas variables         

A lo largo de las últimas semanas, solo entidad ha empeorado levemente las condiciones de su hipoteca: Abanca, que ha subido el interés fijo de salida de su Hipoteca Mari Carmen Variable del 1,45% al 1,65%. El resto de cambios, en cambio, han sido a mejor:

  • Bankia ha reducido la vinculación de sus hipotecas variables y ya solo exige que se domicilie la nómina para poder acceder a la máxima bonificación en este préstamo (es decir, para pagar el interés más bajo posible).
  • ING ha recortado el diferencial de su Hipoteca Naranja, que pasa del 1,11% al 0,99%, lo que le permite volver a entrar a nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables.
  • MyInvestor ha reducido el interés fijo de salida que cobra su hipoteca variable durante el primer año (pasa del 1,79% al 1,59%).

Entre las grandes novedades del mes de marzo destaca la reorganización (y rebaja) que Ibercaja ha efectuado a su catálogo de hipotecas, que ahora cuenta con tres productos: la Hipoteca A Un Paso (solo disponible en versión fija), la Hipoteca Fácil (en versión variable y fija) y la Hipoteca Vamos, que existe desde hace meses, pero que ha variado gran parte de sus características.

En lo que respecta a sus hipotecas variables, para la única que Ibercaja ofrece información estandarizada es para su Hipoteca Vamos a Tipo Variable, que está disponible en dos modalidades: para quienes no necesitan más de 150.000 euros y para los que vayan a superar esta cantidad. Ambas ofertas tienen algunas cosas en común:

  • Tienen un interés fijo de salida del 1,99%, que se aplica durante los dos primeros años de vida del préstamo.
  • No tienen comisión de apertura ni de amortización anticipada (total o parcial).
  • Permiten conseguir una bonificación de hasta un punto porcentual, pero en lugar de proponer una lista cerrada de requisitos para conseguirlo, ofrece una serie de propuestas abiertas para que el cliente las combine como quiera:
CONCEPTO DETALLES  BONIFICACIÓN (en puntos porcentuales)
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados  Hasta 1.000€/mes 0
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados  Hasta 1.500€/mes 0,15
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados  Hasta 2.500€/mes 0,25
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados  Hasta 4.000€/mes 0,4
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados  Más de 4.000€/mes 0,55
Seguros Vida 0,3
Seguros Hogar 0,15
Seguros Protección de pagos 0,15
Seguros Salud 0,15
Seguros Coche 0,1
Aportaciones a planes de pensiones y otros productos de ahorro 75€/mes 0,15
Aportaciones a planes de pensiones y otros productos de ahorro 150€/mes 0,3
Saldo en planes de pensiones y otros productos de ahorro 20.000 € 0,3
Renting Por un valor mínimo de 199€/mes 0,15
Edad Menores de 35 años 0,15

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

A la hora de buscar financiación para la compra de tu futura casa, es muy probable que te plantees si es mejor una hipoteca fija o variable. La respuesta es que no existe un producto ideal, sino que todo depende de tus circunstancias y preferencias. Las hipotecas fijas, por ejemplo, son la mejor elección si buscas la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que ocurriría con las hipotecas variables –en las que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. No obstante, esta tranquilidad se paga, ya que las hipotecas fijas suelen ser más caras que las variables, sobre todo si el plazo de amortización es largo.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0,99%, aunque durante los primeros 12 meses aplica un interés fijo del 1,99%. En cambio, si contrataras su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,05% (a 15 años) o del 1,25% (a 20 años). Por el contrario, si eligieras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,4% a 25 años y un 1,55% a 30 años.

Las mejores hipotecas de 2020

Después de un 2019 muy movido,  en el que la nueva ley hipotecaria y los bajos tipos de interés han marcado el ritmo de las entidades, 2020 ha comenzado con más calma y con la Hipoteca Variable de MyInvestor como la más atractiva entre las mejores hipotecas de 2020, al menos en lo que al tipo variable se refiere.

Su propuesta, que ofrece financiación a euríbor+0,69%,  pero solo es válida para aquellos que necesiten hasta un 75% del valor de tasación de su futura casa y tengan unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes. Si comparamos su propuesta con la que comenzó marzo de 2019 siendo la mejor hipoteca del mercado, parece que las ofertas a tipo variable han mejorado ligeramente. En marzo de 2019, Kutxabank lograba situarse en lo más alto de nuestro podio con una oferta a euríbor+0,89%: una cifra más elevada que la de MyInvestor, pero que permitía financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda y que no imponía unas exigencias de ingresos tan elevadas como las de Mynvestor.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de febrero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
MyInvestor Hipoteca “sin mochila” a tipo variable 0,69 1,79 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Ibercaja Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€ 0,80 1,99 24
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
BBVA Hipoteca Variable 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin Más 0,99 1,99 12

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas variables son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

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