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Las mejores hipotecas variables (septiembre 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Las mejores hipotecas variables del mercado siguen en manos de Openbank, Ibercaja y Kutxabank, tres bancos que ofrecen financiación para la compra de una vivienda a cambio de un interés que, en ningún caso, sobrepasa el euríbor+0,90%.

La entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria y, en menor medida, la ralentización de la economía, ha provocado que la concesión de préstamos para la compra de vivienda lleve dos meses en caída libre. Eso también se nota en las ofertas de los bancos, que han comenzando el nuevo curso sin apenas cambios en sus propuestas y, en muchos casos, dejando de mostrar información específica sobre sus productos. Con este panorama, Openbank, Liberbank y Caja de Ingenieros vuelven a situarse en lo más alto de nuestro ranking de mejores hipotecas variables del mercado, tal y como ya sucedió en agosto.  

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta.

No obstante, si deseas hacer una búsqueda más amplia, saber qué hipoteca se adapta mejor a tu perfil e, incluso, iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa, no dejes de visitar nuestro comparador de hipotecas.
 

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT)

Producto Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT) de IberCaja

Hipoteca Vamos Variable (hasta 60% del VT)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
60,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
60,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de Kutxabank

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable de Pibank

Producto  Hipoteca Variable de Pibank de Pibank

Hipoteca Variable de Pibank

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
2000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
2000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA

Producto Hipoteca Variable BBVA de BBVA

Hipoteca Variable BBVA

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 4 de septiembre de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de Openbank, la mejor hipoteca variable del mercado

El nuevo curso empieza con la Hipoteca Variable de Openbank, la banca online de Banco Santander, en la primera posición de nuestro top 10 de mejores hipotecas variables gracias a su diferencial: un 0,79%, el único del mercado por debajo de la barrera del 0,80%. Eso sí, debes tener en cuenta que esta cifra solo se aplicará si pides, como mucho, un 50% de la vivienda que desees comprar. En caso contrario, Openbank te cobraría:

  • Un 0,89% hasta el 70% del valor de tasación.
  • Un 1,09% hasta el 80%.

Como suele ocurrir en todas las hipotecas variables y fijas, para poder conseguir el diferencial más bajo que ofrece la entidad, tendrás que cumplir con los requisitos de vinculación que te exijan, aunque en este caso, Openbank también tiene una oferta muy ventajosa: tan solo deberás tener tu nómina, pensión o cualquiera otra prestación periódica domiciliada en la entidad (para un solo titular: un mínimo de 900 euros al mes; y, para dos: 1.800 euros). Por tanto, no deberás hacerte con ningún seguro, plan de pensiones o tarjeta para poder disfrutar de esta oferta.

Otro de los puntos fuertes de la propuesta de Openbank es que se trata de una hipoteca sin comisiones, es decir, no deberás pagar por apertura, ni por amortización parcial o total, subrogación ni modificación de condiciones. En lo que respecta a los gastos de la hipoteca, tampoco tendrás que hacerte cargo de ninguno, ni siquiera con el de tasación, que es el único que corresponde al cliente tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria.

Novedades en el mercado de hipotecas variables         

A lo largo de las últimas semanas, ningún banco ha modificado el diferencial de sus hipotecas variables. Es más, muchos continúan sin mostrar sus ofertas estándar para financiar la compra de una vivienda –lo que te obligará a visitar sus oficinas para conocer sus propuestas- y otros han decidido borrarlas del mapa por el momento.

Lo que sí se empieza a notar ya es cómo la nueva ley hipotecaria afecta a las comisiones. En las últimas semanas, entidades como Caja de Ingenieros, BBVA y Deutsche Bank han modificado sus cargos por amortización anticipada, que cuentan con nuevos límites. Así, Caja de Ingenieros y Deutsche Bank ha optado por una de las fórmulas que permite la nueva norma (cobrar un 0,15% los cinco primeros años y, a partir de ahí, no cobrar nada), mientras que BBVA ha decidido eliminar esta comisión.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de septiembre de 2019? (tabla resumen)

ENTIDAD  PRODUCTO DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO (meses)
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Ibercaja Hipoteca Vamos Variable-hasta el 60% 0,80 1,99 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,89 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,99 24
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12
COINC Hipoteca Coinc 0,99 0,99 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE
Importe inferior o igual al 80 %
del valor de tasación de la
vivienda
0,99 1,99 12
Bankia Hipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 € 0,99 1,99 12

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