Las mejores hipotecas variables (abril 2021)

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Las mejores hipotecas variables del mercado te permitirán financiar tu futura casa a cambio de un interés inferior a euríbor+0,90%, aunque sus requisitos y condiciones hacen que cada una de estas ofertas sea muy distinta.

Las mejores hipotecas variables de abril de 2021 (disponibles en Kelisto)

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
  • Interés: Euríbor: +0,95%
  • Plazo máximo: 30 años
  • 2 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Variable
  • Interés: Euríbor: +0,99%
  • Plazo máximo: 30 años
  • 0 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Naranja Variable
  • Interés: Euríbor: +0,99%
  • Plazo máximo: 40 años
  • 3 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

Si comprarte una casa está entre tus planes más inmediatos, debes saber que pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus sigue siendo posible. Es más, a día de hoy, todos los pasos de este proceso ya se pueden realizar con la misma agilidad que antes de la crisis sanitaria. Eso sí, para encontrar la mejor oferta –e iniciar su proceso de contratación- ni siquiera tendrás que poner un pie en la calle: en nuestro ranking de mejores hipotecas variables podrás ver, como cada mes, las opciones más atractivas en base a cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. 

Más allá de nuestro top 10, recuerda que siempre tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas, una herramienta gratuita que, en tan solo unos minutos, te permitirá encontrar las hipotecas variables más baratas del mercado en base a los parámetros que tú elijas e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se adapte a tus necesidades.

Las mejores hipotecas variables (abril 2021)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Grupo Kutxabank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Imagen de banco COINC

Hipoteca Variable

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 12 de abril de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

La mejor hipoteca variable (abril 2021)

El mes de abril ha comenzado con cambios importantes en el mercado que han tenido consecuencias en nuestro top 10 mensual de mejores hipotecas variables: 

  • Por un lado, la fusión de Caixabank y Bankia ha provocado que la entidad que hasta ahora presidía José Ignacio Goirigolzarri deje de comercializar sus propias hipotecas. Por tanto, su préstamo –que hasta ahora ocupaba la décima posición de nuestro ranking mensual- ha dejado un hueco libre. 
  • Por otro, MyInvestor, ha eliminado de su catálogo la Hipoteca A Tu Manera Variable, que hasta el mes pasado era la mejor hipoteca variable del mercado. Como consecuencia, la Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja (para importes superiores a los 150.000 euros) ha subido de la segunda a la primera posición de nuestra clasificación y MyInvestor tan solo permanece en nuestro top 10 con una oferta: su Hipoteca Sin Mochila Variable, que ahora ha pasado a llamarse Hipoteca Variable a secas. 

Por lo que respecta a la nueva mejor hipoteca variable del mercado, la Hipoteca Vamos de Ibercaja aplica un interés de euríbor+0,80%, siempre que el usuario pida más de 150.000 euros y fije un plazo de devolución de 20 años o más. Eso sí, este tipo variable solo se aplicará a partir del tercer año, ya que durante los dos primeros, la entidad cobrará un interés fijo de salida del 1,99%. 

La mejor hipoteca variable del mercado no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada: es decir, si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, Ibercaja no te cobrará nada por la operación. 

Para conseguir la Hipoteca Vamos de Ibercaja al mejor precio posible, eso sí, tendrás que estar dispuesto a vincularte con la entidad. Como punto de partida, Ibercaja te ofrecerá un diferencial del 1,80%, que podrás reducir hasta llegar al 0,80% combinando diferentes productos y servicios.

Hipoteca Vamos de Ibercaja- ¿cómo puedes conseguirla al mejor precio?

PRODUCTOS O SERVICIOS QUE PUEDES CONTRATARDETALLES BONIFICACIÓN (en puntos porcentuales)
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados Hasta 1.000€/mes0
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados Hasta 1.500€/mes0,15
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados Hasta 2.500€/mes0,25
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados Hasta 4.000€/mes0,4
Nómina, tarjetas y recibos domiciliados Más de 4.000€/mes0,55
SegurosVida0,3
SegurosHogar0,15
SegurosProtección de pagos0,15
SegurosSalud0,15
SegurosCoche0,1
Aportaciones a planes de pensiones y otros productos de ahorro75€/mes0,15
Aportaciones a planes de pensiones y otros productos de ahorro150€/mes0,3
Saldo en planes de pensiones y otros productos de ahorro20.000 €0,3
RentingPor un valor mínimo de 199€/mes0,15
EdadMenores de 35 años0,15

Fuentes: datos facilitados por Ibercaja a Kelisto en marzo de 2021

Las mejores hipotecas variables: novedades abril 2021

Durante las últimas semanas, son varios los bancos que han efectuado cambios en oferta de créditos hipotecarios. Las más destacadas han llegado de la mano de MyInvestor, que ha reorganizado su oferta hipotecaria, tanto para quienes quieran pedir una hipoteca para compra de vivienda como para quienes estén interesados en buscar la mejor subrogación del mercado:

  • La entidad ha eliminado su Hipoteca A Tu Manera, tanto a tipo fijo como variable. Este préstamo permitía que cada cliente configurara su hipoteca contratando los productos o servicios vinculados que quisiera hasta llegar al diferencial mínimo que aplica la entidad. 
  • Con la eliminación de la Hipoteca a Tu Manera, la única oferta de créditos hipotecarios que mantiene MyInvesor es su Hipoteca Sin Mochila, que ahora se llama      Hipoteca Variable. Hasta este mes, esta hipoteca podía contratarse sin necesidad de hacerse con ningún otro producto o servicio. A partir de ahora, el cliente tendrá esta opción, pero también podrá hacerse con seguros, planes de pensiones o fondos de inversión. ¿La ventaja de hacerlo? En ese caso, la entidad le realizará un abono en efectivo equivalente al efecto que tendría rebaja en 0,10 puntos el diferencial de su hipoteca.

Además de todos estos cambios, otras entidades que también ha modificado su catálogo de créditos hipotecarios son: 

  • Bankia, que ha dejado de comercializar sus hipotecas tras su fusión con CaixaBank     .
  • Banco Santander, que ha rebajado el interés fijo de salida de su Hipoteca Variable, que pasa del 2,19% al 2,09%. 
  • Targobank ha vuelto a encarecer el interés fijo de salida de su Hipoteca Variable: si el mes pasado subía del 0,95% al 1,50% TIN, este mes pasa del 1,50% a 1,65%.
  • Cajasiete ha subido el interés fijo de salida que su Hipoteca Joven cobra durante los primeros 24 meses: en marzo pasó del 1,99% al 1,95% TIN y este mes regresa al 1,99% inicial. 

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las mejores hipotecas del momento en base a varios criterios objetivos. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una la mejor oferta para tu perfil, es importante que analices todas las claves para saber si te están ofreciendo una buena hipoteca:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Recuerda que todas estas claves no solo son útiles si lo que buscas es la mejor hipoteca del mercado para comprar tu primera vivienda. Si estás pensando en hacer una subrogación para, por ejemplo, cambiar de hipoteca variable a fija, también deberás analizar todas estas cuestiones antes de decantarte por una oferta.

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

A la hora de buscar financiación para la compra de tu futura casa, es muy probable que te plantees si es mejor una hipoteca fija o variable. La respuesta es que no existe un producto ideal, sino que todo depende de tus circunstancias y preferencias. Las hipotecas fijas, por ejemplo, son la mejor elección si buscas la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que ocurriría con las hipotecas variables –en las que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. No obstante, esta tranquilidad se paga, ya que las hipotecas fijas suelen ser más caras que las variables, sobre todo si el plazo de amortización es largo.

Si quieres más información para entender cuál es la mejor hipoteca en función de tus necesidades, te recomendamos que eches un vistazo a nuestro análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Hipotecas y euríbor: ¿qué relación existe en las de tipo variable?

Entender la relación que existe entre las hipotecas y el euríbor es una cuestión esencial para que puedas determinar si prefieres contratar una hipoteca fija o una variable. Para empezar, debes saber que las únicas hipotecas que tienen vinculación con este índice de referencia son las variables, ya que su interés se calcula sumando el euríbor más un diferencial, que es una cifra que aplica cada banco y se mantiene invariable durante toda la vida del préstamo. En las fijas, en cambio, cada entidad aplica un interés que no está vinculado a ningún otro elemento.

Dicho esto, ¿por qué muchos consumidores suelen preguntarse qué pasará con su hipoteca si vuelve a subir el euríbor? Esto tiene una doble explicación:

  • Por un lado, el euríbor es un índice que fluctúa: es decir, que va cambiando en función del precio al que los bancos europeos se presten dinero entre sí, que es lo que refleja. Por tanto, cómo afecte a estas hipotecas el euríbor puede variar notablemente a lo largo de la vida del préstamo.
  • Otro aspecto a destacar sobre  la relación de las hipotecas y el euríbor es que las entidades suelen revisar el valor de este índice anual o semestralmente. En este sentido, imagina que en tu caso la revisión se realiza cada seis meses. De ser así, si hoy contrataras una hipoteca, en medio año, tu banco te aplicaría el nuevo nivel que marcara el euríbor: si hubiera bajado, tu cuota también lo haría, pero si subiera, te tocaría pagar más cada mes.

Una hipoteca al 0% ¿es posible?

Con los tipos de interés en mínimos y el euríbor todavía bajo cero, los bancos llevan ya varios meses haciendo rebajas en sus préstamos para la compra de vivienda, tanto a tipo fijo como variable, pero ¿es posible que lleguemos a ver hipotecas sin intereses, como ya ocurre en países como Dinamarca o Suiza? La respuesta la dio hace unos meses Openbank. La banca online de Banco Santander efectuó en septiembre del año pasado cambios en su oferta a tipo mixto, y la convirtió en la primera hipoteca al 0% de nuestro país. Eso sí, su propuesta tenía truco. 

Como en cualquier hipoteca mixta, la de Openbank empieza con un primer tramo de 10 años a tipo fijo, que varía en función del plazo de amortización que elija el cliente: 

  • De 11 a 15 años: 1,45%
  • De 16 a 20 años: 1,55%
  • De 21 a 25 años: 1,65%
  • De 26 a 30 años: 1,75%

Una vez terminado ese tipo fijo, el cliente pasaba a pagar un interés de euríbor+0%, lo que convertía a la Hipoteca Mixta de Openbank en una hipoteca al 0%, ya que el euríbor está en niveles negativos. Su propuesta, sin embargo, ha durado poco. A comienzos de este año, la banca online del Santander ha encarecido esta propuesta, que ahora empieza aplicando un interés fijo que oscila entre el 1,05% y el 1,40% en función del plazo de amortización elegido, más un variable de euríbor+0,49%.

COINC y otras hipotecas a euríbor+0,99%: ¿quién tiene mejor oferta hipotecaria?

Como habrás podido comprobar en nuestro top 10 de mejores hipotecas variables, AbancaCOINC e ING cierran nuestra selección de este mes con dos propuestas que cobran el mismo interés: euríbor+0,99%. COINC, incluso, ofrece la gran ventaja de no exigir ninguna vinculación, aunque el hecho de que su interés fijo de salida sea superior al de Abanca le hace quedar por detrás de esta oferta. 

Imagen de banco COINC

Hipoteca Variable

¿Significa eso que la Hipoteca COINC a tipo variable es menos interesante que la de Abanca? No necesariamente, al igual que ocurre con todas las que conforman la oferta hipotecaria a euríbor+0,99% que te mostramos a continuación. Como siempre te recalcamos desde Kelisto, para encontrar la propuesta que mejor se adapta a tus necesidades no solo debes tener en cuenta su diferencial: las comisiones, los productos vinculados, el valor máximo de tasación que te permite financiar o, incluso, el sueldo mínimo que exige son otros elementos que debes analizar con detenimiento para dar con el préstamo que encaje mejor con tu situación financiera. 

Las mejores hipotecas variables a euríbor+0,99%

ENTIDADPRODUCTODIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)¿Cuántos meses de interés fijo de salida?COMISIONESNº PRODUCTOS VINCULADOS
AbancaHipoteca Mari Carmen0,990,9912Sin comisiones4
COINCHipoteca Coinc0,991,8912Sin comisiones0
BankiaHipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 €0,991,9912Sin comisiones1
ING DirectHipoteca Naranja0,991,9912Sin comisiones3
BankinterHipoteca Sin Más0,991,9912Cobra comisión de apertura4
BBVAHIPOTECA VARIABLE0,991,9912Cobra comisión de amortización anticipada3
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-HASTA 150.000€0,991,9924Sin comisiones3
CajasieteHipoteca Variable0,991,9924Sin comisiones6

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 12 de abril de 2021

Las mejores hipotecas de 2021

A la espera de ver cómo evolucionan los próximos meses, abril ha empezado peor que lo hizo el año pasado: si por aquel entonces la Hipoteca A Tu Manera Variable de MyInvestor se había convertido en la más atractiva entre las mejores hipotecas de 2021, al menos en lo que al tipo variable se refiere, ahora es Ibercaja quien ocupa su lugar. Eso significa que, quienes busquen hacerse con la mejor hipoteca variable del mercado tendrán que pagar ahora un diferencial más caro: un 0,80%, frente al 0,69% de la oferta más atractiva de hace un año. 

En cualquier caso, no hay que olvidar que la hipoteca de MyInvestor también tenía sus limitaciones: solo era válida para aquellos que necesiten hasta un 70% del valor de tasación de su futura casa y tuvieran unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes. Por eso, desde Kelisto siempre te recomendamos que, además del interés, analices con detenimiento los requisitos de cada oferta si realmente quieres encontrar las mejores hipotecas de 2021 adaptadas a tu perfil y necesidades.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de abril de 2021?

En la tabla que verás a continuación te resumimos cuáles son las mejores hipotecas variables de abril de 2021 en base a los criterios objetivos que utilizamos para realizar nuestra clasificación, entre los que se incluyen el diferencial y el interés fijo de salida.

ENTIDADPRODUCTODIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€0,801,9924
Targobank Hipoteca Variable0,861,6512
MyInvestorHipoteca Variable0,891,1912
KutxabankHipoteca Variable0,891,4512
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 15 años)-MÁS DE 150.000€0,901,9924
PibankHipoteca Pibank0,951,9512
OpenbankHipoteca Open Variable para el 80%0,951,9512
AbancaHipoteca Mari Carmen0,990,9912
COINCHipoteca Coinc0,991,8912
INGHipoteca Naranja0,991,9912

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 12 de abril de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking y determinar cuál es la mejor hipoteca del mercado son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

Si tienes menos de 35 años y te preguntas si puede haber hipotecas aún más atractivas que las que aparecen en este top 10, no te pierdas nuestro ranking de las mejores hipotecas para jóvenes.

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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