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Las hipotecas variables más baratas (abril 2018)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Banco Mediolanum, Kutxabank y Openbank siguen ofreciendo las hipotecas variables más baratas del mercado, con propuestas que cobran un interés por debajo de euríbor+1%.

Tras un mes de marzo cargado de novedades, abril comienza con pocos movimientos en la oferta hipotecaria de las entidades. El cambio más destacado de las últimas semanas ha llegado de la mano de BBVA, que ha reorganizado y simplificado su catálogo de préstamos para la compra de vivienda. Eso sí, su hipoteca más barata sigue formando parte de nuestro top 10 de mejores hipotecas del mes gracias a su bajo diferencial: un 0,99%.

Para que sepas cuáles son hipotecas variables más baratas del mercado y qué condiciones ofrecen, en Kelisto te ayudamos con nuestro ranking mensual de las mejores ofertas, elaborado siguiendo cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar.  

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

Hipoteca Privilegium VIP

Producto Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum

Hipoteca Privilegium VIP

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open

Producto Hipoteca Open de Openbank

Hipoteca Open

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Cereza (bonificada)

Producto Hipoteca Cereza (bonificada) de Banco Popular

Hipoteca Cereza (bonificada)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Producto Hipoteca Santander  de Banco Santander

Hipoteca Santander

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Más

Producto Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Más detalles
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de abril de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Cuál es la hipoteca variable más barata?

La Hipoteca Privilegium VIP vuelve a liderar nuestra clasificación de hipotecas más baratas del mercado porque cobra un diferencial que ni siquiera llega al 0,90%. La entidad apenas aplica un 0,89% sobre el euríbor, una cifra que, eso sí, se empieza a cobrar a partir del segundo año ya que, durante el primero, el cliente tendrá que pagar un interés fijo de salida del 1,4%. 

Más allá de su diferencial, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de todos los públicos. Para poder contratar la hipoteca más barata del mercado es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los cuales 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP requiere que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de sus condiciones, son similares a las de otras ofertas de nuestro ranking de mejores hipotecas del mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual (o semestralmente), como ocurre con la mayoría de las hipotecas variables del mercado.

Novedades del mercado de hipotecas variables

Durante las últimas semanas, algunas entidades han hecho cambios en su catálogo de préstamos para la compra de vivienda. Algunos, incluso, afectan a ofertas que forman parte de nuestro top 10 de hipotecas más baratas del mercado:

  • BBVA ha simplificado su oferta hipotecaria. Si hasta ahora utilizaba tres criterios para determinar el diferencial que aplicaba a sus préstamos (los ingresos del cliente, la cantidad solicitada y el porcentaje sobre el valor de tasación que dicha cifra representara), la entidad ha pasado a emplear uno solo: el porcentaje sobre el valor de tasación. De esta forma, pasa de tener ocho posibles ofertas a tener únicamente dos:

1) Hipoteca BBVA a euríbor+0,99%, si se solicita una cantidad igual o inferior al 80% del valor de tasación de la vivienda que se vaya a comprar (oferta que forma parte de nuestro top 10 de hipotecas más baratas del mercado).

2) Hipoteca BBVA a euríbor+1,25%, si se pide una cifra que supere el 80% del valor de tasación.

  • Activobank, la banca online del Sabadell, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa Plus (que pasa del 1,50% al 1,60%) y el interés fijo de salida que cobra durante el primer año (del 1,51% al 1,61%).
  • Al igual que el resto de ofertas de su catálogo, BMN ha cancelado su Hipoteca Ahora Tipo Variable. Esta medida es una de las últimas consecuencias de la fusión de la entidad con Bankia ya que, tal y como te contamos en Kelisto, ambas han empezado a funcionar ya como un solo banco.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

ENTIDAD  OFERTA DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO (meses)
Banco Mediolanum Hipoteca Privilegium VIP  0,89 1,4 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,90 1,4 12
Openbank Hipoteca Open 0,99 NA NA
COINC Hipoteca Coinc 0,99 0,99 12
Banco Popular Hipoteca Cereza 0,99 0,99 12
Santander Hipoteca Variable 0,99 0,99 12
Bankinter Hipoteca Sin Más 0,99 1,5 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,99 1,95 18
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE
Importe inferior o igual al 80 %
del valor de tasación de la 
vivienda)
0,99 1,99 12
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de abril de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Cómo elegir la mejor hipoteca variable

En Kelisto seleccionamos cada mes las 10 hipotecas variables más baratas del momento teniendo en base al diferencial que cada una de ellas suma al euríbor, además de otra serie de aspectos, como el interés fijo de salida o las comisiones. Sin embargo, si estás buscando la mejor hipoteca variable del mercado, no solo debes considerar estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tu caso, deberás analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con la mejor hipoteca variable para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución.

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