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Las mejores hipotecas variables (enero 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • El nuevo año comienza con las ofertas de Openbank, Kutxabank y Liberbank en lo más alto de nuestro ranking de mejores hipotecas variables gracias a tres propuestas con las que podrás financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés que, en ningún caso, sobrepasa el euríbor+0,90%.

Los bancos comienzan el año sin muchas novedades en su oferta de hipotecas variables. Mientras que muchos siguen sin mostrar una propuesta estándar de financiación -obligando así al cliente a que visite sus oficinas, si quiere más información-, la mayoría ha optado por mantener sus hipotecas sin cambios, y solo uno (el Grupo Kutxabank) ha comenzado enero con rebajas. En este contexto, nuestro ranking de mejores hipotecas variables del mercado se mantiene sin novedad y continúa liderado por Openbank,  Kutxabank y Liberbank.

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. 

No obstante, si deseas hacer una búsqueda más amplia, saber qué hipoteca se adapta mejor a tu perfil e, incluso, iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa, no dejes de visitar nuestro comparador de hipotecas.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de Kutxabank

Hipoteca Variable

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Producto Hipoteca Variable BBVA  <80% de la tasación e ingresos de BBVA

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)

Producto Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años) de IberCaja

Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de Openbank, la mejor hipoteca variable del mercado

El 2020 termina con la Hipoteca Variable de Openbank, la banca online de Banco Santander, en la primera posición de nuestro top 10 de mejores hipotecas variables gracias a su diferencial: un 0,79%, el único del mercado por debajo de la barrera del 0,80%. Eso sí, debes tener en cuenta que esta cifra solo se aplicará si pides, como mucho, un 50% de la vivienda que desees comprar. En caso contrario, Openbank te cobraría:

  • Un 0,89% hasta el 70% del valor de tasación.
  • Un 1,09% hasta el 80%.

Como suele ocurrir en todas las hipotecas variables y fijas, para poder conseguir el diferencial más bajo que ofrece la entidad, tendrás que cumplir con los requisitos de vinculación que te exijan, aunque en este caso, Openbank también tiene una oferta muy ventajosa: tan solo deberás tener tu nómina, pensión o cualquiera otra prestación periódica domiciliada en la entidad (para un solo titular: un mínimo de 900 euros al mes; y, para dos: 1.800 euros). Por tanto, no deberás hacerte con ningún seguro, plan de pensiones o tarjeta para poder disfrutar de esta oferta.

Otro de los puntos fuertes de la propuesta de Openbank es que se trata de una hipoteca sin comisiones, es decir, no deberás pagar por apertura, ni por amortización parcial o total, subrogación ni modificación de condiciones. En lo que respecta a los gastos de la hipoteca, tampoco tendrás que hacerte cargo de ninguno, ni siquiera con el de tasación, que es el único que corresponde al cliente tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria.

Novedades en el mercado de hipotecas variables         

El Grupo Kutxabank ha sido el único que se ha animado a comenzar el nuevo año con cambios en sus hipotecas. La entidad ha rebajado el diferencial de la Hipoteca Variable de Kutxabank y de CajaSur, que pasa del 0,89% al 0,85%, lo que le permite mantener la segunda posición de nuestro ranking de mejores hipotecas variables. Eso sí, al mismo tiempo, ha empezado a cobrar una comisión de apertura del 0,25% de la cantidad que solicite el cliente.

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

A la hora de buscar financiación para la compra de tu futura casa, es muy probable que te plantees si es mejor una hipoteca fija o variable. La respuesta es que no existe un producto ideal, sino que todo depende de tus circunstancias y preferencias. Las hipotecas fijas, por ejemplo, son la mejor elección si buscas la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que ocurriría con las hipotecas variables –en las que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. No obstante, esta tranquilidad se paga, ya que las hipotecas fijas suelen ser más caras que las variables, sobre todo si el plazo de amortización es largo.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0,99%, aunque durante los primeros 12 meses aplica un interés fijo del 1,99%. En cambio, si contrataras su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,05% (a 15 años) o del 1,25% (a 20 años). Por el contrario, si eligieras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,4% a 25 años y un 1,55% a 30 años.

Las mejores hipotecas de 2019

El inicio de un nuevo año es buen momento de hacer balance, incluso en el mercado hipotecario. En un año muy convulso, en el que la nueva ley hipotecaria y los bajos tipos de interés han marcado el ritmo de las entidades, la Hipoteca Variable de Openbank logró convertirse en la más atractiva entre las mejores hipotecas de 2019, al menos en lo que al tipo variable se refiere.

Su propuesta, que sigue siendo líder del mercado a día de hoy, ofrece financiación a euríbor+0,79%, aunque solo se aplica a aquellos que necesiten hasta un 50% del valor de tasación de su futura casa (quienes necesitaran un 80% tendrían que pagar e+1,09%). Si comparamos su propuesta con la que comenzó el año siendo la mejor hipoteca de 2019, queda claro que las ofertas a tipo variable han ido a peor. En enero de 2019, COINC (la banca online de Bankinter) lograba situarse en lo más alto de nuestro podio con una oferta a euríbor+0,89%: una cifra más elevada que la de Openbank, pero que permitía financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda y que, además, no cobraba comisiones ni exigía ningún tipo de vinculación.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de enero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,85 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,99 24
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE 0,99 1,99 12
Bankia Hipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 € 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin  0,99 1,99 12
Ibercaja Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años) 0,99 1,99 24

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas variables son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

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