Las mejores hipotecas variables (mayo 2025)

Te ayudamos a conseguir tu hipoteca fija desde 1,85% TIN
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Las mejores hipotecas variables de mayo de 2025 son las de Kutxabank (e+0,49%), Unicaja (e+0,50%) e Ibercaja (e+0,60%), aunque todas ellas son superadas este mes por la oferta que puedes conseguir a través del bróker hipotecario de Kelisto (e+0,45%)*.

Última actualización de las hipotecas de este artículo: 7 de mayo de 2025.

¿Por qué confiar en Kelisto?

Algunas de la ofertas que aparecen en este artículo son de nuestros partners, de los que recibimos una compensación económica cada vez que que haces clic en alguno de sus enlaces o realizas alguna otra acción. Sin embargo, eso no influye en nuestras valoraciones ni en la ordenación de nuestros rankings, que se rige por criterios editoriales y objetivos. Consulta aquí cómo ganamos dinero y quienes son nuestros partners. 

OFERTAS PATROCINADAS

Hipoteca fija
Banco Sabadell Hipoteca Fija
TIN primer año desde: 2,50%
Resto de años desde: 2,50%
TAE desde: 3,41%
Plazo: 30 años
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,41%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Hipoteca mixta
Banco Sabadell Hipoteca Mixta
TIN 3 años desde: 2,00%
Resto de años desde: e+ 0,75%
TAEVariable desde: 3,18%
Plazo hasta: 30 años
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 3 primeros años: 2,00%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 3,18% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,78€. Importe total adeudado: 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Hipoteca variable
Banco Sabadell Hipoteca Variable
TIN primer año desde: 1,90%
Resto de años desde: e+ 0,60%
TAEVariable desde: 3,58%
Plazo hasta: 30 años
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,90%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 3,58% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 628,50€. Importe total adeudado: 188.551,28€. Coste total del préstamo: 38.551,28€. Intereses: 38.551,28€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Fuentes

Fuente: Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.

Las mejores hipotecas variables de mayo 2025

Fuentes

Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 07/05/2025. Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

¿Qué es una hipoteca variable y para quién es interesante?

Una hipoteca variable te conviene si tienes una economía suficientemente holgada para poder afrontar eventuales subidas en la cuota que pagas cada mes. ¿La razón? El interés de estos préstamos se calcula sumando el euríbor (cuyo valor se revisa periódicamente, cada seis o 12 meses), más un diferencial, que es un porcentaje que se mantiene invariable. Por tanto, cada vez que se revise el euríbor, tu cuota podría subir, bajar o mantener se sin cambios.

Ten en cuenta, eso sí, que la gran mayoría de hipotecas variables aplica al principio un tipo fijo de salida: es decir, un interés fijo, que se cobrará durante los primeros meses (normalmente 12, aunque algunos bancos lo alargan hasta los 24 meses).

Pedro Ruiz
Portavoz y responsable de Contenido de Finanzas Personales

Comparativa de las mejores hipotecas a tipo variable (mayo 2025)

Banco Interés variable desde Más información TIN inicial fijo desde TAEVariable desde Plazo
Kelisto Hipotecas – Hipoteca variable e+ 0,45% IR A LA OFERTA 1,50%
durante 1 año
3,23% Hasta 30 años
Kutxabank – Hipoteca Variable e+ 0,49% ANALIZA MI CASO 1,50%
durante 1 año
3,01% Hasta 30 años
Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.000€) e+ 0,50% ANALIZA MI CASO 1,99%
durante 1 año
3,61% Hasta 30 años
Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,50%
durante 1 año
3,57% Hasta 25 años
Banco Sabadell – Hipoteca Variable e+ 0,60% IR A LA OFERTA 1,90%
durante 1 año
3,58% Hasta 30 años
BBVA – Hipoteca Variable e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,99%
durante 1 año
3,63% Hasta 30 años
ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,99%
durante 1 año
4,63% Hasta 30 años
Banca March – Hipoteca variable Avantio e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,90%
durante 1 año
2,94% Hasta 30 años
ING – Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) e+ 0,65% ANALIZA MI CASO 2,00%
durante 1 año
3,63% Hasta 40 años
ING – Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) e+ 0,65% ANALIZA MI CASO 1,90%
durante 3 años
3,43% Hasta 40 años
Openbank – Hipoteca Open Variable e+ 0,65% ANALIZA MI CASO 2,00%
durante 1 año
3,51% Hasta 30 años

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 07/05/2025. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Las mejores hipotecas variables de mayo de 2025 son la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%), la Hipoteca Variable de Unicaja (e+0,50%) y la Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja (e+0,60%), aunque la oferta que puedes conseguir este mes en nuestro bróker hipotecario (e+0,45%) logra superarlas a todas ellas.

1. Hipoteca variable de Kelisto

Por delante de las ofertas estándar de los bancos se sitúa la Hipoteca Kelisto a tipo variable: es decir, la oferta que puedes llegar a conseguir si negocias a través de nuestro servicio gratuito* de bróker hipotecario. Este mes, el interés más bajo que hemos llegado a negociar para nuestros clientes se ha situado en euríbor+0,45%, una oferta que supera con creces a la mejor hipoteca fija de nuestro ranking mensual.

2. Hipoteca Variable de Kutxabank

🏠  Si te decantas por la Hipoteca Variable de Kutxabank el interés que deberás abonar es de e+0,49%, aunque durante el primer año el tipo de interés fijo de salida será del 1,50% TIN.

📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:

  • Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 3.000 euros al mes.
  • Si contratas un seguro de hogar y otro de vida.
  • Si realizas aportaciones mensuales a un fondo de pensiones de la entidad.

✅ La hipoteca variable de Kutxabank no tiene comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:

  • Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
  • Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.

✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta el 80% del valor de tasación de una primera vivienda.

3. Hipoteca Variable de Unicaja (para nóminas superiores a 2.500€)

🏠 Si eliges la Hipoteca Variable de Unicaja el interés que deberás abonar es de e+0,50%, aunque durante el primer año el tipo de interés fijo de salida será del 1,99% TIN. Eso sí, ten en cuenta que solo podrás acceder a esta hipoteca si tus ingresos son superiores a los 2.500 euros.

📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:

  • Si domicilias una nómina, de al menos 2.500 euros al mes.
  • Si contratas un seguro de hogar.
  • Si contratas un seguro de vida.
  • Realizas aportaciones periódicas a un plan de pensiones privado.

✅  Cobra comisión de apertura, un 0,15%, además también por amortización anticipada. En este caso, deberás decidir entre:

  • Pagar un 0,25% durante los tres primeros años y luego nada.
  • Pagar un 0,15% durante los cinco primeros años y después nada.

✅ Con el préstamo hipotecario de Unicaja podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda que vayas a adquirir.

4. Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja

🏠 La Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja cobra un interés fijo de salida del 1,50% TIN durante los primeros 12 meses y después uno variable de e+0,60%.

📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:

  • Domiciliar la nómina (mínimo: 2.500 euros).
  • Realizar 12 o más operaciones con tarjeta de crédito al semestre.
  • Domiciliar tres recibos.
  • Contratar un seguro de vida.
  • Contratar un seguro de hogar.
  • Contratar un plan de aportaciones periódicas (aportación mínima: 75 euros al mes).

✅ La Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja no cobra comisión de apertura, pero si cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, pagarás el máximo permitido por ley entre dos opciones:

  • Durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
  • Durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación en el caso de una primera residencia.

📈 ¿Cuál es el último valor del euríbor que afecta a las hipotecas variables?

El último valor del euríbor que afecta a las hipotecas variables es el de abril de 2025: 2,143%.

Ventajas y desventajas de las hipotecas variables

Ventajas de las hipotecas variables
Si el euríbor vuelve a negativo podrás ahorrarte mucho dinero en intereses.
En la actualidad, los diferenciales están en niveles muy bajos.
Si quieres amortizar la hipoteca, las comisiones son mucho más reducidas que en el caso de las hipotecas fijas.
Desventajas de las hipotecas variables
Si el euríbor vuelve a máximos tendrás que pagar una cuota muy elevada, de la que una parte importante serán intereses.
El euríbor se mantendrá alto, al menos, a lo largo del próximo año.
La inseguridad sobre lo que pagarás en un futuro puede llevarte a planificar peor tus finanzas

Las hipotecas variables más valoradas por nuestros expertos

A la hora de crear nuestra clasificación se han tenido principalmente en cuenta el diferencial que aplica cada hipoteca, como puedes ver en el apartado de fuentes. Sin embargo, no todos los usuarios están preocupados únicamente por el interés, sino que valoran otras características diferentes. Por ello, hemos seleccionado las hipotecas variables que más sobresalen si se tienen en cuenta otras características importantes**.

La mejor hipoteca variable sin comisiones

La mejor hipoteca variable sin comisiones es la que Hipoteca Variable de Kutxabank. Así, si eliges está opción no pagarás nada en concepto de comisión de apertura y tendrás el mejor diferencial del mercado. Aunque no podrás librarte de la comisión por amortizar parcial o totalmente el capital.

La hipoteca variable con la TAE más baja

A la hora de mirar el interés que cobra el banco en una hipoteca variable sobresale el diferencial, ya que es el interés real que se aplicará junto con el euríbor a lo largo de la vida del préstamo. Sin embargo, también se debe poner atención a la TAE (Tasa Anual Equivalente), ya que nos informa de su coste total al incluir otros gastos extra.

Así, si utilizamos como principal indicador la TAE, la mejor hipoteca variable del mercado es la Hipoteca Variable Avantio de Banca March con un 2,94% TAE.

La hipoteca variable que más financiación ofrece

Las hipotecas variables que más financiación ofrecen son las de ABANCAIbercajaUnicaja e ING, que llegan hasta el 100% sobre el valor de tasación. Eso sí, en todos los casos se trata de ofertas específicas para jóvenes y/o que se enmarcan dentro de los programas de ayudas en hipotecas para jóvenes de algunas comunidades autónomas.

🟢 Más información: Todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas al 100% en 2025

Cómo saber si estás ante una buena hipoteca variable

Para saber si estás ante una buena hipoteca variable deberías comprobar que la oferta que tienes ante ti no tiene un diferencial superior al 0,65%, te exige pocos productos vinculados (es decir, que no te pida contratar muchos productos o servicios para acceder al interés más bajo posible) y no te cobra comisiones (sobre todo, de apertura y amortización anticipada.

No tener un diferencial superior al 0,65%

Las mejores hipotecas variables de enero de 2025 aplican un diferencial que se mueve entre el 0,48% y el 0,65%. Por tanto si quieres asegurarte de que das con una oferta atractiva, su diferencial no debería ser superior a estas cifras.

Exigirte pocos productos vinculados

Los productos y servicios que la mayoría de los bancos te exige contratar para acceder a su hipoteca con el interés más bajo posible suelen tener un coste para ti. Por eso es recomendable buscar hipotecas variables que no te exijan ninguna vinculación (hay pocas, pero existen, como la «Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor) o que, puestos a hacerlo, te exijan lo mínimo.

No cobrar comisiones

Para evitar gastos adicionales al inicio de la operación, es mejor que optes por hipotecas que no cobren comisión de apertura. Además, también es conveniente buscar hipotecas variables sin comisión por amortización anticipada (ni parcial ni total): de esa forma, si un día quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, no tendrás que pagar nada.

Calcula la cuota de tu hipoteca variable

Calcular cómo varía la cuota de tu hipoteca variable es una de las tareas que debes hacer sí o sí, en el caso de que quieras contratar un préstamo hipotecario de este tipo. No olvides que la particularidad más importante de las hipotecas variables es que la cuota puede ir cambiando cada seis meses o cada año, dependiendo del periodo de revisión acordado con el banco, por lo que puede llegar a subir bastante, lo que se podría convertir en un problema.

Para ayudarte con ello, desde Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas (que verás a continuación). Para utilizarlo correctamente recuerda que debes añadir los valores de tu hipoteca (o futura hipoteca) y luego ir cambiando el interés para ver cómo podría variar la cuota.

Valor del inmueble
Ahorro aportado
Recuerda que los bancos piden una aportación mínima del 20%.
Tipo de hipoteca
Interés
Años de devolución
Localización del inmueble
¿Cómo es el inmueble?
Cuota mensual desde:653,19€
Hipoteca fija
Cuota desde:653,19€
Interés:2,75%
TAE:3,39%
Resumen de la operación
  • Ahorro aportado40.000€
  • Importe financiado160.000€
  • Intereses75.147€
  • Impuestos y gastos
    15.062€
COSTE TOTAL
290.209€
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FUENTES DEL RANKING DE HIPOTECAS VARIABLES

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking y determinar cuáles son las hipotecas variables más interesantes del mercado son los siguientes:

  • Las que tienen un diferencial más bajo.
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo.
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

** Para seleccionar las hipotecas más valoradas se buscan las mejores ofertas por categoría (comisiones, TAE, etc.) y, en caso de empate, se usa el diferencial que aplican para desempatar.

*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.

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