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Las mejores hipotecas variables

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • A la espera de lo que decida el Tribunal Supremo el próximo 5 de noviembre, las mejores hipotecas variables del mercado siguen en manos de COINC, Bankinter y Liberbank, que ofrecen financiación para comprar una vivienda a cambio de un interés de euríbor+0,89%.

Noviembre será un mes clave para el panorama hipotecario en España. A la espera de que el Tribunal Supremo confirme si el impuesto de las hipotecas lo deben pagar los bancos y no los clientes, pocas son las entidades que se han atrevido a hacer cambios en sus ofertas durante las últimas semanas. Es más, cuatro bancos han dejado de mostrar en sus páginas web información sobre sus hipotecas variables, y solo dos han modificado sus propuestas, en ambos casos, al alza: Ibercaja, que ha aumentado el diferencial del 0,95% al 1,10%; y Deutsche Bank, que lo ha aumentado del 1,20% al 1,30%.

En medio de este panorama, para que puedas localizar las mejores hipotecas del mercado, en Kelisto te ayudamos con nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta.

Descuentos en tu hipoteca con Kelisto

Para que te resulte mucho más fácil conseguir una de las mejores hipotecas del mercado, queremos ofrecerte una ayuda extra. Si contratas la Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca a través del enlace que verás a continuación, podrás disfrutar de una jugosa rebaja en el interés que aplica: en lugar de conseguir financiación a cambio de un diferencial del 0,99%, la podrás conseguir al 0,90%, un descuento que permite que esta oferta especial se sitúe en el séptimo lugar de nuestro ranking de hipotecas más baratas del mercado.

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Producto Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90) de Abanca

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
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Contratación seguro vida
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Contratación otros

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

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Contratación seguro vida
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Periodo inicial
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Contratación seguro vida
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Contratación seguro hogar
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Hipoteca Sin Más

Producto Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más

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12 meses
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30000,0 €
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Contratación seguro vida
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12 meses
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Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

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Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Periodo inicial
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Hipoteca Variable Open Sin comisiones

Producto Hipoteca Variable Open Sin comisiones de Openbank

Hipoteca Variable Open Sin comisiones

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Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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12 meses
% máximo concedido
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Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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12 meses
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Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

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Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Producto Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90) de Abanca

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

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Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

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Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

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Hipoteca Triodos

Producto Hipoteca Triodos  de Triodos Bank

Hipoteca Triodos

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12 meses
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Contratación plan pensiones
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Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de noviembre de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Cuál es la mejor hipoteca variable?

La Hipoteca Variable de COINC –la plataforma online de Bankinter continúa en la primera posición de nuestro ranking de mejores hipotecas variables gracias a la rebaja que la entidad ha aplicado a su diferencial, que pasa del 0,99% al 0,89%. Esta cifra es la misma que cobran otras ofertas que aparecen en nuestro top 10 (en concreto, las de Bankinter, Liberbank, Openbank y BBVA), pero la propuesta de COINC las supera en otros aspectos:

  • Su interés fijo de salida (1,30% durante el primer año) es más barato que el que aplican el resto de hipotecas que también cobran euríbor+0,89%.
  • No cobra comisiones de apertura, ni de subrogación, ni por amortización anticipada total o parcial.
  • No exige contratar ningún producto vinculado para lograr el diferencial del 0,89% que publicita la entidad.

Por lo demás, la Hipoteca Variable de COINC permite pedir hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la una vivienda (el menor de los dos) y devolver el dinero en un plazo máximo de 30 años, en línea con el resto de sus competidores, a excepción de ING, que pone el tope en los 40 años. 

Novedades en el mercado de hipotecas variables

En las últimas semanas –y, probablemente, a la espera de lo que diga el Tribunal Supremo sobre el impuesto de actos jurídicos documentados que se paga al pedir una hipoteca-, cuatro entidades han decidido dejar de mostrar las condiciones estándar de sus hipotecas variables: se trata de Banco Mediolanum, Globalcaja, Cajasur y Cajasiete.

Además, otras tres entidades han decidido hacer cambios en sus ofertas: dos han subido su precio y una ha estrenado una versión nueva, dirigida a quienes pidan, como mucho, el 60% del valor de la vivienda que quieren comprar.

  • Ibercaja ha subido el diferencial y el interés fijo de salida de su Hipoteca Ideal: el primero pasa del 0,95% al 1,10% y, el segundo, del 1,5% al 1,7%.
  • Deutsche Bank ha aumentado el diferencial de su Hipotecasa, que pasa del 1,20% al 1,30%.
  • Banco Santander ha lanzado una oferta especial de su Hipoteca Variable para quienes pidan un 60% (o menos) del valor de su vivienda. En ese caso, la entidad ofrece financiación a cambio de un diferencial de euríbor+0,79%.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las 10 hipotecas variables más baratas del momento teniendo en cuenta el diferencial que cada una de ellas suma al euríbor, además de otros criterios, como el interés fijo de salida o las comisiones. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables? (tabla resumen)

Además de los préstamos para la compra de vivienda que forman parte de nuestra selección mensual, si quieres conocer todas las ofertas del mercado, saber cuál se adapta mejor a tu perfil e iniciar el proceso de contratación, te recomendamos que visites nuestro comparador de hipotecas.
 

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