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Las hipotecas variables más baratas (febrero 2018)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Banco Mediolanum lidera nuestra clasificación mensual de hipotecas variables más baratas del mercado, seguido de Liberbank y Kutxabank.

La oferta hipotecaria de las entidades empieza febrero con pocos cambios.  La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum continúa al frente de nuestra clasificación de hipotecas variables más baratas del mercado, seguida de la Hipoteca Selecta de Liberbank y de la Hipoteca Variable de Kutxabank. Todas ellas ofrecen financiación para la compra de una vivienda cambio de un interés que, en ningún caso, supera la barrera del euríbor+0,9%.

Si estás pensando en comprarte una casa, en Kelisto te ayudamos con una selección de las hipotecas variables más baratas del mercado basada en cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar. 

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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30000,0 €
Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
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Contratación seguro vida
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Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Domiciliar nómina
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Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

Hipoteca Privilegium VIP

Producto Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum

Hipoteca Privilegium VIP

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Selecta (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

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Periodo inicial
24 meses
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80,0 %
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Contratación seguro vida
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Periodo inicial
24 meses
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Domiciliar nómina
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Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
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Contratación plan pensiones
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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Contratación otros
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Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Contratación seguro vida
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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
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No
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Hipoteca Open

Producto Hipoteca Open de Openbank

Hipoteca Open

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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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30000,0 €
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Contratación seguro vida
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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
Importe mínimo financiado
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Contratación seguro vida
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Hipoteca Cereza (bonificada)

Producto Hipoteca Cereza (bonificada) de Banco Popular

Hipoteca Cereza (bonificada)

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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Domiciliar nómina
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Hipoteca Santander

Producto Hipoteca Santander  de Banco Santander

Hipoteca Santander

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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-
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0 €
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Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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No

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
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Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
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Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de febrero de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Cuál es la hipoteca variable más barata?

La Hipoteca Privilegium VIP sigue liderando nuestro ranking de hipotecas variables más baratas del mercado, justo por encima de la Hipoteca Selecta de Liberbank, que ocupa la segunda posición de nuestro top 10 mensual. Ambas entidades ofrecen un diferencial del 0,85% a quienes necesiten financiación para la compra de una vivienda. Sin embargo, la hipoteca de Banco Mediolanum dispone de un interés fijo de salida más económico (1,4% durante 12 meses, frente a un 1,75% durante 24 meses de Liberbank), lo que le permite ocupar el puesto más alto de nuestro listado.

Por lo demás, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de todos los públicos. Para poder contratarla es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los que 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP requiere que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de sus condiciones, son similares a las de otras hipotecas variables que se pueden encontrar en el mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual (o semestralmente), como ocurre con la mayoría de las hipotecas variables del mercado.

Novedades del mercado de hipotecas variables

La oferta hipotecaria de las entidades ha permanecido prácticamente paralizada durante las primeras semanas del año. De hecho, de los dos cambios que se han registrado en las hipotecas variables que comercializan los bancos, uno solo afecta a la denominación comercial de un producto:

  • Caja Rural Central –que solo tiene presencia en la Región de Murcia- ha abaratado considerablemente su Hipoteca Confort. Si hasta hace unas semanas este préstamo tenía un interés de euríbor+1,25% y un interés fijo de salida del 1,25% (durante el primer año), ahora apenas cobra euríbor+0,85% en su tramo variable y un fijo del 0,85%, pero solo durante los primeros seis meses.
  • Banco Caixa Geral ha modificado el nombre comercial de su hipoteca variable, que pasa de llamarse Hipoteca Geral Premium a denominarse Hipoteca Geral Plus.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

ENTIDAD  OFERTA DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO (meses)
Banco Mediolanum Hipoteca Privilegium VIP  0,85 1,4 12
Liberbank Hipoteca Selecta 0,85 1,75 24,00
Kutxabank Hipoteca Variable 0,90 1,4 12,00
COINC Hipoteca Coinc 0,99 0,99 12,00
Openbank Hipoteca Open 0,99 NA NA
Banco Popular Hipoteca Cereza 0,99 0,99 12,00
Santander Hipoteca Santander 0,99 0,99 12,00
BBVA HIPOTECA VARIABLE
Importe entre 50 y 80%
Ingresos superiores a 3.000 €
Importe igual o superior a 150.000 €
0,99 1,99 12,00
Liberbank Hipoteca Ahora 0,99 1,95 18,00
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de febrero de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

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