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Las mejores hipotecas variables (enero 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • El nuevo año comienza con COINC, Bankinter y Liberbank en lo más alto de nuestro ranking de mejores hipotecas variables, con tres ofertas que permiten financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de euríbor+0,89%.

Después de un final de año frenético en el que, entre otras cosas, el Gobierno decidió que fueran los  bancos quienes finalmente paguen el impuesto de las hipotecas, 2019 comienza con cierta sensación de calma tensa: a la espera de que el Senado apruebe la nueva ley hipotecaria, que debería estar lista para el mes de marzo, la gran mayoría de los bancos ha preferido no hacer movimientos en su oferta de préstamos para financiar la compra de una vivienda. De esta forma, COINC, Bankinter y Liberbank siguen liderando nuestro ranking de mejores hipotecas variables con tres propuestas que cobran un interés de euríbor+0,89%.

Para que conozcas en detalle estas ofertas y el resto de mejores hipotecas variables del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro top 10 mensual que, como siempre, se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta.

Descuentos en tu hipoteca con Kelisto

Antes de adentrarte en nuestro ranking de las hipotecas variables más baratas del mercado, en Kelisto queremos darte una buena noticia: comenzamos el año con un descuento exclusivo para tu hipoteca. Si eliges Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca para financiar la compra de tu nueva casa y la contratas a través del enlace que verás a continuación, podrás disfrutar de una jugosa rebaja en el interés que aplica: en lugar de conseguir financiación a cambio de un diferencial del 0,99%, la podrás conseguir al 0,90%, un recorte que permite que esta oferta ese sitúe entre las 10 mejores del mercado.

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Producto Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90) de Abanca

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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Hipoteca Sin Más

Producto Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
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0 €
Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
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-
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Hipoteca Variable Open Sin comisiones

Producto Hipoteca Variable Open Sin comisiones de Openbank

Hipoteca Variable Open Sin comisiones

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
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Contratación plan pensiones
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No

Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
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Contratación otros
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Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Producto Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90) de Abanca

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
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0 €
Comisión cancelación
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Hipoteca Variable de Pibank

Producto Hipoteca Variable de Pibank de Banco Pichincha

Hipoteca Variable de Pibank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
60000,0 €
Importe máximo financiado
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Comisión estudio
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Comisión cancelación
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No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
60000,0 €
Importe máximo financiado
2000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
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Contratación seguro vida
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Contratación seguro hogar
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Contratación plan pensiones
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Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

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Periodo inicial
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% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de enero de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca COINC, la mejor hipoteca variable del mercado

La Hipoteca Variable de COINC –la plataforma online de Bankinter- comienza el año igual que lo terminó: liderando nuestro top 10 de mejores hipotecas variables gracias a su diferencial (un 0,89%). Esta cifra es la misma que cobran otras ofertas que aparecen en nuestro ranking (en concreto, las de Bankinter, Liberbank, Openbank y BBVA), pero la propuesta de COINC las supera en otros aspectos:

  • Su interés fijo de salida (1,30% durante el primer año) es más barato que el que aplican el resto de las hipotecas que también cobran euríbor+0,89%.
  • No cobra comisiones de apertura, ni de subrogación, ni por amortización anticipada total o parcial.
  • No exige contratar ningún producto vinculado para lograr el diferencial del 0,89% que publicita la entidad.

Por lo demás, la Hipoteca Variable de COINC permite pedir hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la una vivienda (el menor de los dos) y devolver el dinero en un plazo máximo de 30 años, en línea con el resto de sus competidores, a excepción de ING, que pone el tope en los 40 años. 

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las 10 hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables? (tabla resumen)

ENTIDAD  PRODUCTO DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO (meses)
COINC Hipoteca Coinc 0,89 0,89 12
Bankinter Hipoteca Sin  0,89 1,5 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,75 18
Openbank Hipoteca Open 0,89 1,89 12
BBVA Hipoteca Variable 0,89 1,89 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,90 1,4 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen-oferta Kelisto 0,90 1,45 12
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12,00
Bankia Hipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 € 0,99 0,99 12
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de enero de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Además de los préstamos para la compra de vivienda que forman parte de nuestra selección mensual, si quieres conocer todas las ofertas del mercado, saber cuál se adapta mejor a tu perfil e iniciar el proceso de contratación, te recomendamos que visites nuestro comparador de hipotecas.
 

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