Las mejores hipotecas fijas (julio 2024)
La Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,60% TIN), la Hipoteca Fija de Openbank (2,72% TIN) y la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,85% TIN) son las mejores hipotecas fijas de julio de 2024, según el análisis de Kelisto*.
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Las mejores hipotecas fijas de julio 2024
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/07/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Las mejores hipotecas fijas de julio de 2024 son la la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (que cobra un interés del 2,60% TIN), la Hipoteca Fija de Openbank (2,72% TIN) y la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,85% TIN), seguidas de y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN) y de la Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo de ABANCA (2,90% TIN).
Las mejores hipotecas fijas de julio 2024
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/07/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
⭐⭐⭐⭐⭐ Por delante de las ofertas estándar de los bancos se sitúa la Hipoteca Kelisto: es decir, la oferta que puedes llegar a conseguir si negocias a través de nuestro servicio gratuito* de bróker hipotecario. Este mes, el interés más bajo que hemos llegado a negociar para nuestros clientes se ha situado en el 2,09% TIN a tipo fijo.
1. Hipoteca Fija de Banco Sabadell
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell tiene un interés del 2,60% TIN (para cualquier plazo), pero para conseguirlo tendrás que cumplir con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad:
- Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
- Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).
En cuanto a sus comisiones, no tiene comisión de apertura, siempre que cumplas con las condiciones de bonificación que exige Banco Sabadell (si no, esta comisión será del 1%). Eso sí, la entidad sí aplica cargos por amortización anticipada: en concreto, cobra el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
2. Hipoteca Fija de Openbank
La hipoteca fija de Openbank cobra un interés del 2,72% TIN siempre que elijas un plazo de devolución de entre 21 y 25 años y que cumplas con todos los requisitos de bonificación de esta hipoteca:
- Domiciliar una nómina mínima de 900 euros (o de 1.800 euros en el caso de dos titulares): permite una rebaja de 0,30 puntos porcentuales sobre el precio original de esta hipoteca (3,22% TIN).
- Contratar un seguro de vida: -0,10 puntos.
- Contratar un seguro de hogar: -0,10 puntos.
Además, se puede conseguir una rebaja extra de 0,10 puntos si la cantidad solicitada supera los 150.000 euros.
En lo relativo a sus comisiones, no tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial. En caso de que la amortización anticipada sea total, te aplicará el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años o un 1,5% a partir del undécimo, siempre que la operación suponga un pérdida financiera para el banco.
3. Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander
La hipoteca fija bonificada de Banco Santander cobra un interés del 2,85% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas y siempre condicionado a que cumplas con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad (durante los seis primeros meses te aplicarán un 2,95% TIN, tanto si cumples como si no). Al contrario de lo que ocurre en otros bancos, en este caso puedes combinar como quieras los productos/servicios que te permiten rebajar el interés, hasta sumar un máximo de de 1,10 puntos:
- Domiciliar la nómina, prestación por desempleo, pensión, pago Seguridad Social Autónomo o las ayudas de la PAC (Política Agraria Común): 0,50 puntos si la nómina supera los 600 euros al mes, la pensión o prestación por desempleo es -al menos- de 300 euros al mes, el pago de autónomos parte de los 175 euros al mes o si se reciben ayudas de la PAC sin importar el importe.
- Utilizar seis veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,05 puntos.
- Tener contratados seguros con Banco Santander: 0,10 puntos por cada 100 euros de prima anual de cada póliza.
- Contratar una alarma de Movistar Prosegur: 0,20 puntos.
- Disponer de un certificado de eficiencia energética con letras A o B: 0,10 puntos.
Por lo que respecta a las comisiones, esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada: en concreto, te aplicará el máximo permitido por ley que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.
🤓 🏠 ¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un tipo de préstamo para la compra de vivienda con el que el banco siempre te aplicará un mismo interés a la cantidad que te ha prestado, por lo que la cuota mensual nunca cambiará y así podrás evitar sustos en caso de que suba euríbor.
Trucos para contratar la mejor hipoteca fija de 2024
1. Calcula la cuota que puedes pagar
Si quieres contratar la mejor hipoteca fija de 2024, es esencial que calcules la cuota que puedes pagar en función a tus ingresos mediante un simulador de hipotecas como el que te ofrecemos en Kelisto. De esa forma, podrás determinar el interés que tendría tu oferta ideal y en qué horquilla de precios puedes buscar una hipoteca. En este sentido, recuerda que lo más adecuado (y lo que también mirarán los bancos) es que la cuota de tu hipoteca fija no supere el 30-35% de los ingresos del titular (o titulares) del préstamo.
2. Compara ofertas y entiende la letra pequeña de cada una
Comparar ofertas es clave para dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil. ¿La razón? A día de hoy, las hipotecas fijas que puedes encontrar en el mercado se mueven en una horquilla que va del 2,6% al 3,7%: es decir, la variedad de precios es amplísima. A eso tienes que sumar que las condiciones que exige cada banco (por ejemplo, los productos que te pedirá contratar para acceder a su mejor hipoteca fija) y las políticas de comisiones pueden ser muy distintas. Por ello, servirte de un comparador de hipotecas fijas, como el que te ofrecemos en Kelisto, es la mejor opción para conocer todas las ofertas del mercado, comparar sus precios y condiciones y dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil.
3. Acude a un bróker hipotecario para negociar.
Una vez hayas elegido la oferta (u ofertas) que más te interesa, el último paso para dar con la mejor hipoteca fija pasa por acudir a un bróker hipotecario como el que ponemos a tu disposición en Kelisto. Nuestro equipo de profesionales -que está en contacto constante con las entidades- conoce perfectamente el mercado y no solo localizará las mejores ofertas para ti, sino que te ayudará a negociar el interés de tu futura hipoteca -para que logres una rebaja en la propuesta estándar de los bancos- y te acompañará durante todo el proceso de contratación para resolver todas las dudas que pudieras tener.
¿Es mejor una hipoteca fija, variable o mixta?
Elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta depende, en gran medida, de dos cuestiones: tu aversión al riesgo y tus expectativas de futuro en relación con tu propia economía y con factores externos, como la previsión del euríbor que pienses que se puede cumplir.
Si eres una persona conservadora, que no quiere correr riesgos y que no le importa -a priori- pagar más a cambio de saber que su cuota no cambiará a lo largo de toda la vida de su hipoteca.
Si crees que tu economía puede soportar las posibles subidas o bajadas que pudiera experimentar tu cuota como consecuencia de la evolución del euríbor. Se trata de una opción que puede llegar a salirte más barata que un tipo fijo, pero que conlleva un riesgo importante.
Si buscas cierta seguridad, pero crees que puedes amortizar tu hipoteca antes de llegar al tramo variable, para evitar riesgo. De no ser así, debes saber que -en un tiempo- volverás a estar expuesto a los cambios del euríbor.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
La principal ventaja de las hipotecas fijas es la seguridad que te ofrecen, ya que siempre pagarás la misma cuota. Además, algunos bancos ofrecen precios más baratos cuanto mayor sea el plazo de amortización y, a día de hoy, puedes encontrar ofertas en casi todas las entidades, cosa que no ocurría hace cinco o seis años.
Por el contrario, entre sus desventajas destaca que pueden llegar a salirte más caras que una variable o mixta (todo dependerá de cómo evolucione el euríbor), que no existen ofertas a más de 30 años (cosa que sí ocurre en el mercado de hipotecas variables) y que cobran más comisiones por amortización anticipada que las variables, en caso de que el banco que elijas aplique estos cargos:
- En las variables, las entidades no podrán cobrarte más de un 0,25% durante los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o un 0,15% durante los cinco primeros años (y nada a partir del sexto).
- En cambio, con las hipotecas fijas, las entidades podrán cobrarte un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
Conclusión: ¿cuál es el mejor banco para hipoteca fija de julio de 2024?
El mejor banco para hipoteca fija de julio de 2024 es Banco Sabadell (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286), seguido de Openbank (2,72% TIN), Banco Santander (2,8% TIN), EVO Banco y ABANCA (ambas con un 2,9% TIN). Todos ellos te ofrecen las mejores hipotecas a tipo fijo que puedes encontrar a día de hoy para un plazo de amortización de 25 años, que es el plazo que mejor se adapta al período medio al que se contratan este tipo de préstamos, según los últimos datos del INE.
No obstante, recuerda que, por delante de todas estas ofertas se encuentra la hipoteca de Kelisto: es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro servicio de bróker hipotecario, que este mes ha logrado un interés del 2,09% TIN.
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Kelisto Hipotecas – Hipoteca fija | 2,09% | IR A LA OFERTA | 3,74% | 30 años |
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,60% | IR A LA OFERTA | 3,76% | 30 años |
| Openbank – Hipoteca Open Fija | 2,72% | IR A LA OFERTA | 3,28% | 25 años |
| Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada | 2,85% | ANALIZA MI CASO | 3,47% | 30 años |
| Evo Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,56% | 30 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/07/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Más allá de nuestro top 5, recuerda que también te ofrecemos dos servicios para ayudarte a encontrar el banco que ofrece la mejor hipoteca fija:
- Nuestro comparador de hipotecas, una herramienta gratuita que, en tan solo unos minutos, te permitirá encontrar las hipotecas fijas más baratas del mercado en base a los parámetros que tú elijas e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás ponerte en contacto con nuestros asesores para que analicen tu caso, hablen con los bancos y negocien por ti para conseguir las mejores ofertas de hipotecas fijas para financiar la compra de tu vivienda.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS FIJAS
A la hora de clasificar el ranking de la mejor hipoteca a tipo fijo que hay en el mercado para poder determinar cuáles son las mejores hemos seguido varios criterios:
- Tipo de Interés Nominal (TIN) de cada hipoteca, siempre que se cumplan los criterios para conseguir la máxima bonificación.
- La comisión de apertura.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.
- La comisión por amortización anticipada parcial y/o total.
- El número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación.
- La diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).
Recuerda, además, que toda la información para elegir las mejores hipotecas a tipo fijo de este artículo se basa en la información estándar y pública que los bancos muestran en sus páginas web. Por tanto, cualquiera de las mejores hipotecas fijas de 2024 podría ser susceptible de mejorar si realizas una adecuada negociación con la entidad con la que vayas a contratarla.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.