Los mejores seguros de hogar (noviembre 2023)

‘Top 3’ de mejores seguros de hogar por precio (noviembre 2023)

Los mejores seguros de hogar son los que comercializan MMT (por 99,7 euros al año, que tiene la póliza más barata del mercado), Allianz (por 160 euros, es la póliza con la responsabilidad civil más completa), Liberty Seguros (por 203,4 euros, te ofrece la póliza con las mejores coberturas) y Santalucía (por 124,63 euros con coberturas básicas, es la aseguradora con la mejor reputación del mercado). Estas son las conclusiones que se desprenden de nuestro ranking de noviembre, en el que no solo buscamos los seguros de hogar más baratos, sino que también rastreamos el mercado para encontrar las mejores opciones siguiendo otros criterios.

El coste medio de un incendio en el hogar es de 3.378 euros, según el último informe de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa). El de un robo, según la misma organización, es de 1.494 euros. Sin embargo, podrás recuperar, al menos monetariamente, todo lo perdido por esos desagradables incidentes si cuentas con una póliza que proteja tu vivienda por entre 100 y 300 euros al año para una vivienda promedio.

Además, el mercado ha evolucionado y, en la actualidad, los seguros de hogar ofrecen mucho más que protección en caso de incendio o robo. Las mejores pólizas del mercado cuentan con multitud de coberturas que pueden hacer tu vida más fácil: asistencia para pequeñas reparaciones, garantía para tus muebles y enseres personales, duplicado de documentos para que no pierdas los papeles más importantes o realojo temporal en otra casa, si la tuya se queda inhabitable, son algunas de las más destacadas y valoradas.

Si además de valorar el precio, valoras este tipo de coberturas o cuestiones como la reputación de la aseguradora con la que vas a contratar tu póliza, en este ranking  te explicamos cuáles son los mejores seguros de hogar en base a una serie de categorías. Recuerda, eso sí, que puedes obtener un precio personalizado para tu perfil, según las características del inmueble a asegurar, en el comparador de seguros de hogar de Kelisto.

Los mejores seguros de hogar por precio (noviembre 2023)

Los mejores seguros de hogar por precio de noviembre de 2023 son los que ofrecen MMT (99,7 euros al año), Santalucía (124,63 euros, mediante una oferta especial contratable solo aquí) y Ocaso (138,7 euros al año). Todos estos seguros incluyen la responsabilidad civil (el seguro se hace cargo de los daños que se puedan provocar a terceros, por ejemplo, en el caso de una inundación en casa que genere goteras al vecino de abajo), así como la defensa jurídica y las coberturas de robo, incendio y daños por fenómenos atmosféricos adversos.

El mejor seguro de hogar por responsabilidad civil

El mejor seguro de hogar por responsabilidad civil de entre los seguros de hogar más baratos es el de Allianz (160 euros al año). Su versión de coberturas medias incluye hasta 300.000 euros de responsabilidad civil: esto es, la compañía se hará cargo de las reparaciones que se necesiten en viviendas de terceros afectadas hasta esa cifra, más que suficiente para los incidentes domésticos más comunes.

El mejor seguro de hogar por coberturas

El mejor seguro de hogar por coberturas es el de Liberty Seguros (203,4 euros), que ya en su versión media ya ofrece prácticamente todo lo que una póliza para tu vivienda puede ofrecer: además de las garantías esenciales (responsabilidad civil, robo, incendio, daños atmosféricos) incluye protección ante el hurto, asistencia en el hogar, duplicado de documentos, ayuda temporal, indemnizaciones y traslado temporal en caso de inhabitabilidad, seguro para mascotas, sustitución de llaves y cerraduras…

La mejor póliza de hogar con seguro para perros

La póliza básica de Ocaso (138,7 euros al año) es la póliza de hogar con seguro para perros más barata de noviembre de 2023. El Gobierno prevé hacer obligatorio el seguro de responsabilidad civil para todos los dueños de perros, es decir, una póliza que cubra los posibles daños a terceros fruto de un ataque o una trastada del animal. Estos seguros los incluyen entre sus coberturas, por lo que con su contratación podrás despreocuparte; en cualquier caso, si prefieres contratar el seguro para el can por separado, puedes consultar nuestro ranking de los mejores seguros para perros por precio.

El mejor seguro de hogar por relación calidad-precio

El mejor seguro de hogar por relación calidad-precio es el de MMT por 99,7 euros al año. Su oferta no solo se ha convertido en el seguro de hogar más barato de noviembre, sino que ofrece unas coberturas más que aceptables si las comparamos con pólizas de un precio similar: incluye la protección de la infraestructura (el continente), y también de tus bienes (contenido), así como la sustitución de llaves y cerraduras y los daños estéticos, entre otras garantías.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar?

Las mejores compañías de seguros de hogar son Atlantis, Mapfre y Santalucía, según la última encuesta de satisfacción de clientes de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Ahora bien, recuerda que este no es el único aspecto de las compañías de seguros que has de analizar para hallar el mejor seguro de hogar. Debes tener en cuenta también sus coberturas en relación a tus necesidades: de nada te sirve el seguro de la compañía más prestigiosa del mercado, si no protege lo más valioso para ti.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar según la última encuesta de la OCU?

¿Cuáles son los seguros de hogar más valorados según su reputación?

Más allá de la satisfacción, si lo que valoras es la reputación de la compañía, Santalucía, además de figurar en el tercer puesto de la clasificación de la OCU, es la aseguradora con mejor experiencia de cliente en los seguros de hogar, según un estudio de enero de 2023 de la consultora StigaCX. Su póliza básica es la tercera más barata del mes.

¿Qué es lo que hay que mirar para escoger el mejor seguro de hogar?

Además de buscar la oferta más barata que mejor encaje con tu perfil, revisar bien las coberturas, valorar bien cuáles son tus necesidades y repasar los límites y exclusiones de cada póliza es muy importante para escoger el mejor seguro de hogar. Te lo explicamos:

• Revisar bien las coberturas. No hay que dejarse llevar solo por un precio competitivo: muchos seguros básicos, que ofrecen costes muy reducidos, no nos protegerán del todo en caso de incidente. Es común que las pólizas más baratas no protejan los bienes que tienes dentro de la vivienda, ya sea en caso de robo o de inundación (el siniestro más común en el hogar).
• Valorar bien cuáles son tus necesidades. Dependiendo del uso que le des a la vivienda y de tu estilo de vida, te interesará más una póliza u otra. Si alquilas el piso, te interesará un seguro de hogar que cubra solo el continente, ya que el contenido corre a cargo del inquilino, para pagar lo menos posible. Y si eres tú el arrendatario, debes vigilar que el seguro incluye el contenido de la vivienda, para que tus bienes más preciados estén a salvo. Otro ejemplo: si tienes dinero en efectivo o joyas valiosas en casa, busca una póliza que los cubra con todas las garantías.
• Repasar los límites y exclusiones. Hay compañías que ponen límites a sus coberturas en el seguro de hogar, por lo que informarte bien de estas exclusiones podrá decantar la balanza entre una póliza y otra. Por ejemplo, hay compañías que incluyen periodos de carencia, cubren los desperfectos hasta llegar a una cantidad determinada de euros o no reponen los electrodomésticos antiguos que hayan sido dañados por un cortocircuito.

Conclusión: cuáles son los mejores seguros de hogar

Según el análisis de Kelisto, MMT (disponible en el 919 010 723), Santalucía, Liberty y Allianz ofrecen los mejores seguros de hogar del mercado en función a distintos aspectos y con precios que oscilan entre los 100 y los 190 euros al año.