Simulador de hipotecas

Un simulador de hipoteca o calculadora de hipoteca es una herramienta que te permitirá conocer cuál será la cuota que pagarás cada mes por un préstamo hipotecario a partir de ciertas variables que tú mismo podrás introducir y modificar, como el dinero que necesitas, el interés de la oferta que tienes pensado pedir o el plazo de devolución que te gustaría fijar. De esa forma, podrás calcular tu hipoteca y entender si el préstamo al que habías echado el ojo es el más adecuado para ti o si debes buscar una oferta mejor, mediante herramientas como un comparador de hipotecas.

Un simulador de hipoteca, además, te permitirá conocer otra información muy útil para cualquiera que esté pensando en comprar una casa con hipoteca, como los gastos que llevará aparejada la operación (no solo los gastos de la hipoteca, sino también los gastos de comprar una vivienda), los intereses totales que acabarás abonando a tu banco o los ahorros de los que deberías disponer para que la operación llegue a buen puerto.

Sí, en líneas generales un simulador de hipoteca es lo mismo que una calculadora de hipoteca. Con ambas herramientas podrás conocer algunos datos sobre el préstamo que quieres pedir para financiar la compra de tu futura casa. ¿El más importante? La cuota que abonarás cada mes. A partir de ahí, cada calculadora de hipoteca puede ofrecerte información más o menos detallada, aunque la mayoría de ellas suelen indicar, por ejemplo, los intereses totales que acabarás pagando al banco.

Otra de las cosas que podrás hacer, tanto con un simulador como con una calculadora de hipotecas, es modificar cierta información, como el interés del préstamo o los ahorros previos de los que dispondrás antes de pedir financiación. De esa forma podrás hacer varias simulaciones hasta dar con la fórmula que mejor encaja contigo.

La cuota de una hipoteca se calcula teniendo en cuenta tres variables: la cantidad que quieres pedir al banco, el plazo de amortización (o de devolución) y el interés que te aplica la entidad a la que solicites financiación. Con estos parámetros, nuestro simulador de hipoteca determinará la cantidad que pagarás cada mes, pero debes tener en cuenta que esta cifra puede variar en determinadas circunstancias. Por ejemplo:

• Si estás pensando en pedir un préstamo variable, al calcular tu hipoteca debes tener en cuenta dos cosas: la primera, que la mayoría de los bancos suelen cobrar un interés fijo de salida durante los primeros meses y, a partir de ahí, ya te aplicarán su diferencial más el valor del euríbor en ese momento. Y la segunda, que deberías calcular tu hipoteca variable teniendo en cuenta diferentes niveles del euríbor, de forma que puedas entender cómo cambiaría tu cuota en función de si sube o baja este índice de referencia.
• Pidas el préstamo que pidas, al calcular tu hipoteca debes saber que tu banco podría aumentar el interés que pagas si dejas de cumplir con los requisitos de bonificación que establezca en su oferta. Por ejemplo, si una entidad te aplica el interés más bajo si domicilias tu nómina y contratas un seguro de hogar, pero un día decides prescindir de esta póliza, tu mensualidad subirá. Es interesante calcular tu hipoteca con esa subida para saber si podrías afrontarla en caso de que quieras o tengas que prescindir de uno de esos productos.

Aunque cada herramienta puede ser distinta, lo cierto es que simular este tipo de préstamos con una calculadora de hipotecas es un proceso relativamente sencillo. Como punto de partida, solo necesitarás saber cuál es el precio de la vivienda que deseas comprar. A partir de ahí, el simulador de hipoteca realizará un primer cálculo usando unos datos predeterminados sobre cuestiones como los ahorros de los que dispones, el plazo de amortización de la hipoteca o los intereses que te cobrará el banco por dejarte dinero prestado.

Para que calcular tu hipoteca con un simulador sea mucho más preciso, una vez obtengas los primeros resultados lo que tendrás que hacer es ajustar todos los parámetros de esta herramienta para que se ajusten a tu realidad:

Por un lado, si ya tienes una oferta en firme de algún banco, podrás concretar datos como el interés que te cobraría la entidad o los años de devolución que quieres establecer.

Por otro, si todavía no tienes una oferta concreta, pero sí te has parado a calcular cuál es la cuota máxima que podrías pagar por tu hipoteca cada mes, lo que también podrás hacer es ir modificando parámetros como el plazo de amortización o la cantidad de ahorros que aportas hasta dar con una cuota mensual que encaje correctamente con tus finanzas personales.

ING, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter o Kutxabank son solo algunos de los bancos que tienen su propio simulador de hipotecas para que sus potenciales clientes puedan calcular qué cuota obtendrían si pudieran un préstamo hipotecario con ellos. A continuación, te detallamos brevemente cómo funcionan algunos de ellos:

• Simulador de hipoteca de ING: accesible desde su sección de hipotecas, esta herramienta te preguntará cuestiones como la edad, tus ingresos o tus deudas pendientes antes de ofrecerte un resultado sobre la cuota que pagarías cada mes.
• Simulador de hipoteca de BBVA: partiendo de información básica -cómo si estás buscando vivienda habitual, si es nueva o de segunda mano y su precio- esta herramienta te permite calcular tu hipoteca y la cuota que obtendrías si eliges una de las ofertas de BBVA.
• Simulador de hipoteca del Santander: a medio camino entre el de ING y el de BBVA, esta calculadora de hipoteca parte del precio de la vivienda, de datos sobre el tipo de inmueble y de información sobre los ingresos del cliente para mostrarte la mensualidad que abonarías con cualquiera de sus hipotecas.
• Simulador de hipoteca de La Caixa: es uno de los pocos que no comienza pidiendo el precio de la vivienda, sino que parte solicitando otros datos del inmueble e información del propio cliente. A partir de ahí, esta herramienta ofrece un cálculo medio -que luego podrás cambiar- para que entiendas cuánto pagarías cada mes si contratas tu hipoteca con la entidad.
• Simulador de hipoteca de Bankinter: es uno de los más completos del mercado. En sus resultados no solo te mostrará la cuota que obtendrías en función de si escoges su hipoteca variable, fija o su hipoteca mixta. Esta calculadora de hipoteca también te ofrece otra información muy útil, como el esfuerzo económico que te supondrá abonar tu cuota cada mes (el porcentaje que representa sobre tus ingresos).
• Simulador de hipoteca de Kutxabank: la entidad ofrece dos herramientas distintas para calcular una hipoteca. La primera -muy similar a la de sus competidores- te permite conocer la cuota que pagarías cada mes, mientras que con la segunda puedes estimar los gastos de la compra y de la propia hipoteca.
• Simulador de hipoteca de Openbank: la herramienta de la banca online del Santander es una de las que más preguntas iniciales hace al usuario. De esa forma, sus resultados son -desde el inicio- muy exactos, aunque el usuario siempre tiene la opción de modificarlos hasta dar con la operación que mejor se adapte a su economía.
• Simulador de hipoteca de EVO Banco: la entidad cuenta con una de las calculadoras de hipoteca más completas del mercado. Te pedirá información sobre tus ingresos mensuales para calcular el esfuerzo a realizar a final de mes, y permite incluir la rebaja en el interés fruto de contratar alguno de los productos vinculados, como los seguros de hogar y de vida que ofrece el propio banco.
• Simulador de hipoteca de Banco Sabadell: al igual que ocurre con Openbank, esta calculadora de hipoteca es una de las que más información pide al usuario antes de emitir un resultado. De esta manera, las cifras que se obtienen son mucho más exactas en relación al tipo de operación que inicialmente se plantea cada cliente.

Como podrás imaginar, la principal ventaja de usar un simulador de hipotecas de un banco concreto es que podrás saber, para la oferta determinada de cada entidad, la cuota que tendrías que abonar cada mes. De esa manera, no te hará falta buscar más información: si tienes claro que quieres pedir financiación con un banco concreto, esta será la calculadora de hipoteca más exacta que puedes encontrar.

No obstante, en Kelisto siempre te insistimos en que lo mejor que puedes hacer antes de elegir una oferta es comparar hipotecas variables o comparar hipotecas fijas. En ese sentido, una calculadora de hipotecas de un banco es limitada, ya que s__olo te ofrecerá resultados para sus préstamos en base al interés que cobran__. Si quieres poder 'jugar' con ese parámetro para dar con la mejor oferta para ti, este tipo de herramientas no son la opción más conveniente.

Además del simulador de hipotecas de Kelisto y de las herramientas que tiene cada banco para calcular una hipoteca, en el mercado existen otras muchas plataformas donde encontrarás este tipo de herramientas. Entre las más populares figuran, por ejemplo, [Idealista](https://www.kelisto.es/hipotecas/consejos-y-analisis/idealista "Idealista"), la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), Helpmycash, Credimarket e iAhorro, además del Banco del España y de la Asociación Hipotecaria Española.

No. Aunque algunas entidades aseguran que pueden decirte -mediante un simulador de concesión de hipoteca- si podrás acceder a un préstamo con solo conocer algunos de tus datos personales y económicos, lo cierto es que eso no es del todo real. Este tipo de herramientas digitales te permitirán saber si tienes un perfil adecuado para pedir una hipoteca, pero nunca podrán darte una respuesta definitiva.

La única forma de saber si la concesión de una hipoteca es posible es facilitando tus datos y cierta documentación a cada banco para que su departamento de riesgos la examine pueda calcular tu hipoteca decirte si te ofrecen financiación o no. Una buena alternativa a ir entidad por entidad es recurrir a nuestro [bróker hipotecario](https://www.kelisto.es/hipotecas/consejos-y-analisis/puede-ayudarte-un-broker-hipotecario-a-conseguir-una-hipoteca-mejor "bróker hipotecario"), un servicio totalmente gratuito en el que nuestros expertos se encargarán de presentar las solicitudes a los bancos por ti e, incluso, de negociar con ellos para que obtengas tu préstamo en las mejores condiciones.