Simulador de hipotecas de Kelisto

Nuestro simulador te ayuda a desglosar todos los detalles de una hipoteca

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¿Qué es un simulador de hipotecas?

Un simulador de hipotecasss es una herramienta que te permitirá, a partir de ciertos datos relacionados con un préstamo hipotecario, conocer algunas de sus características que te permitirán comparar entre varias ofertas: por ejemplo, cuál es la cuota que tendrás que pagar, cuántas cuotas que te quedarían por pagar si decides amortizar anticipadamente parte de tu deuda o cómo puede modificarse tu mensualidad si decides solicitar un período de carencia.

En definitiva, un simulador de hipotecas es una calculadora especializada en préstamos para la compra de vivienda que te ayudará a decidir si una oferta es mejor que otra, si puedes permitirte el pago de una cuota determinada o cuáles son las consecuencias de algunas de las decisiones que tomes y cómo evolucionarán con el paso del tiempo, como la devolución anticipada de parte de tu deuda

¿Qué ventajas tiene el simulador de hipotecas de Kelisto?

  • Fácil de utilizar

El simulador de hipotecas de Kelisto es una herramienta sencilla que te permitirá conocer todos los cálculos que necesitas saber para comparar y elegir la mejor oferta. Con solo introducir un dato básico (el precio de la casa que deseas comprar), el simulador de hipotecas de Kelisto te permitirá saber cuál será el coste final de realizar esta operación así como comparar las ofertas que mejor se adaptan a tu perfil. De esa forma, podrás obtener una primera visión sobre el tipo de préstamo que podrías solicitar a tu entidad.

  • Los resultados, en un solo paso

Con el simulador de hipotecas de Kelisto no tendrás que rellenar un interminable formulario para obtener tus resultados y comparar ofertas. En solo un paso, podrás visualizar los resultados del préstamo que quieres solicitar al banco y, si lo deseas, cambiar los criterios preseleccionados que la herramienta te ofrece. Eso sí, para hacerlo, no tendrás que moverte para volver a cambiar tus datos. Desde la propia pantalla de resultados podrás modificar todos aquellos elementos que desees.

  • Personalizable

Con el simulador de hipotecas de Kelisto recibirás unos resultados en base a los datos que introduzcas (sobre el precio de la casa que deseas comprar) y a los datos medios del mercado. Sin embargo, una vez que visualices la propuesta que te hace la herramienta, podrás modificar todas sus características: tanto el valor de la casa que quieres comprar, como el interés, el plazo de amortización o los ahorros de los que dispones. De esa forma, podrás obtener un resultado mucho más adaptado a tus características, comparar ofertas o simular qué es lo que pasaría con tu hipoteca en distintas circunstancias.

  • Asesoramiento gratuito

Una vez realizados todos los cálculos con el simulador de hipotecas de Kelisto, podrás ir un paso más allá. Si lo deseas, te ofrecemos la posibilidad de llamar a un número de teléfono gratuito para que nuestros expertos te asesoren sin coste alguno sobre las hipotecas más adaptadas a tus características. De esa forma, en solo unos segundos, podrás comparar y elegir una opción real que se adapta tus finanzas personales.

¿Qué datos necesitas saber para utilizar el simulador de hipotecas de Kelisto?

Para empezar a utilizar el simulador de hipotecas de Kelisto solo necesitarás un dato: el precio de la vivienda que deseas comprar. A partir de esta información, nuestra herramienta trabaja por ti. El simulador de hipotecas de Kelisto te ofrecerá información sobre el tipo de hipoteca que podrías obtener y el coste que tendrá para ti, basándose en tus características financieras y en datos medios del mercado. De esa forma, podrás averiguar en solo unos segundos qué cuota tendrías que pagar mes a mes, siempre que cuestiones como el tipo de interés no varíen.

Además, podrás modificar cualquiera de los elementos que conforman los cálculos (el interés, el importe, el plazo, etc.) para poder simular distintas circunstancias o ver qué pasaría si eligieras una u otra hipoteca, de forma que puedas comparar sus características.

¿Qué pasos tienes que dar para usar el simulador de hipotecas de Kelisto?

Cuando empieces a utilizar el simulador de hipotecas de Kelisto, la herramienta te formulará la siguiente pregunta: ¿cuánto cuesta la casa que quieres comprar? Para obtener los resultados que te permitirán comparar entre distintas ofertas, únicamente tendrás que introducir esa cifra y pinchar en el botón “Simular hipoteca”.

Cuando el simulador de hipotecas de Kelisto haya echado cuentas, te ofrecerá varios datos:

  • La cuota mensual que tendrías que pagar a tu entidad
  • Los ahorros que vas a aportar para la compra de la vivienda
  • La cantidad que te concederá el banco
  • Los intereses que pagarás por tu hipoteca
  • Los impuestos y otros gastos relacionados con la operación

Una vez hayas visualizado los datos referidos a todos estos parámetros, el simulador de hipotecas de Kelisto te dará la opción de que vayas cambiando todos ellos para ir realizando distintos cálculos o estimaciones. Con solo arrastrar las barras que aparecen bajo los epígrafes de “valor de la vivienda”, “ahorro aportado”, “intereses” y “años de devolución” podrás personalizar los datos que muestra por defecto la herramienta. De esa manera podrás comparar ofertas o saber, por ejemplo, qué pasaría con la cuota de una hipoteca si decides ampliar el plazo de devolución, o si subiera el euríbor y, por tanto, el interés que tendrás que abonar por el préstamo.

¿Cómo puedes calcular la cuota hipotecaria con el simulador de hipotecas de Kelisto?

Calcular la cuota hipotecaria con el simulador de hipotecas de Kelisto solo te llevará unos segundos. Para conseguirlo, nuestra herramienta solo te pedirá que introduzcas un dato: el precio de la vivienda que deseas comprar.

Con esta información, el simulador de hipotecas de Kelisto realizará cálculos para ofrecerte la cuota que tendrás que pagar por tu préstamo teniendo en cuenta un plazo y un interés medio, basados en los criterios de mercado. Ahora bien, una vez obtenidos los resultados, podrás cambiar ese período y ese interés para adaptarlo mejor a tus circunstancias (o comparar entre distintas ofertas) y ver cómo cambiaría la cuota de tu hipoteca en base a esas modificaciones.

¿Por qué es útil el simulador de hipotecas de Kelisto para comparar ofertas?

El simulador de hipotecas de Kelisto no solo te permitirá saber cuál es la cuota de la hipoteca que podrías permitirte en base al precio de la vivienda que quieras comprar. También te permitirá comparar entre diferentes ofertas y saber cómo variaría tu mensualidad en base al interés que tenga el préstamo que vayas a pedir.

Para poder comparar entre distintas ofertas con el simulador de hipotecas de Kelisto, es esencial que conozcas un dato: el interés que tendrás que pagar con cada una de ellas. En caso de tratarse de hipotecas variables, recuerda que ese interés se compone de dos elementos:

  • Un índice de referencia, que normalmente es el euríbor a 12 meses: para realizar el primer cálculo, utiliza el último dato del euríbor que se haya publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE). No obstante, recuerda que en las hipotecas variables, el euríbor se revisa periódicamente (normalmente, cada seis o 12 meses). Por tanto, es conveniente que realices varias simulaciones para que observes cómo cambiaría tu mensualidad en base a los vaivenes de este índice.
  • El diferencial: para poder introducir el dato del “interés” en el simulador de hipotecas de Kelisto también tendrás que tener en cuenta el diferencial que aplican las distintas hipotecas que deseas comparar. El diferencial es un porcentaje que cada banco suma al euríbor y que se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo.

Si quieres comparar distintas ofertas usando el simulador de hipotecas de Kelisto, tendrás que ir modificando la barra de “interés” de la herramienta para ver cómo cambiaría tu cuota mensual en base a la oferta que elijas.

¿Cómo debes usar el simulador de hipotecas de Kelisto para estimar qué pasará con tu cuota en el futuro?

En las hipotecas variables  no solo debes calcular cuál es la cuota que comenzarías pagando por tu préstamo. También es esencial que estimes qué podría pasar en el futuro si el euríbor (el índice de referencia que utilizan prácticamente todas las hipotecas variables en España) cambia.

De hecho, a la hora de utilizar el simulador de hipotecas de Kelisto debes recordar que el euríbor ha comenzado 2016 en valores negativos, pero que esa situación podría cambiar. Pese a que los expertos auguran varios meses en valores similares, no debes obviar que el euríbor podría subir o que, incluso, con el paso de los años podría volver a valores máximos (en 2008 llegó a superar la barrera del 5%).

Esos cambios en el euríbor podrían provocar fuertes modificaciones en la cuota de hipoteca, lo que podría provocar que tuvieras dificultades para asumir el pago y devolver tu deuda. Por tanto, siempre que utilices el simulador de hipotecas de Kelisto no olvides que es importante que realices distintos cálculos moviendo la barra en la que se muestra el interés. De esa forma, sabrás cómo se movería tu cuota, comparar las distintas mensualidades y ver si realmente podrías asumir el pago si el euríbor experimentara ciertos cambios.

¿Qué cosas no podrás calcular con el simulador de hipotecas de Kelisto?

Pese a tratarse de una herramienta muy completa, el simulador de hipotecas de Kelisto no podrá mostrarte todos los costes que tendrán asociados los préstamos que quieras comparar. ¿La razón? Muchas entidades aplican gastos que varían en función del tipo de cliente: es decir, en función de cuáles sean tus características financieras (ingresos, deudas pendientes, etc), de si eres nuevo o antiguo cliente del banco (y de los años que pudieras llevar en tu entidad) o, incluso, del plazo de amortización que elijas o los ahorros de los que dispongas, el banco podría aplicarte unos gastos extra u otros. Incluso, estas cuestiones podrían cambiar en base a la negociación que logres realizar con la entidad.

Por tanto, para saber el coste real de la operación y poder comparar entre ofertas, recuerda que, además de usar el simulador de hipotecas de Kelisto para comparar, también tendrás que hacer ciertos cálculos extra en los que deberás tener en cuenta cuestiones como:

  • Las comisiones de la hipoteca, fundamentalmente las de estudio y apertura, que son las que pagarás al comienzo de la operación, aunque algunas ofertas no las apliquen, como la Hipoteca Naranja de ING Direct o la Hipoteca Mari Carmen de Abanca. Eso sí, tampoco te olvides de las que se aplican, por ejemplo, por amortización anticipada, sobre todo si prevés ir devolviendo parte de tu deuda antes de tiempo.
  • Los productos vinculados: para conseguir el diferencial más bajo publicitado por las entidades, la mayoría requiere que el cliente contrate más productos, además de la propia hipoteca, como podrás ver en ofertas como las de la Hipoteca Variable de BBVA o la Hipoteca Variable de Kutxabank, entre otras. Por ejemplo, es muy probable que el banco te exija que domicilies tu nómina, contrates varios seguros (los de hogar y vida son los más comunes) o que tengas una tarjeta de crédito con la que realices un gasto mínimo cada año. Debes revisar detenidamente qué coste pueden suponerte todos estos extras a la hora de comparar distintas ofertas porque de ello dependerá también el desembolso final que tendrás que hacer por tu hipoteca.

¿Qué términos debes entender en el simulador de hipotecas de Kelisto?

  • Valor de la casa: este término se refiere al valor que tiene la vivienda que quieres comprar. Normalmente, los bancos calculan el importe que te prestarán usando el valor de tasación o de compraventa de los inmuebles, el menor de los dos. Por tanto, es recomendable que dispongas de ambas cifras para poder usar el simulador de hipotecas de Kelisto y comparar ofertas con la mayor precisión posible.
  • Tu cuota mensual: se refiere al pago mensual que el usuario tendrá que abonar a su banco. En un primer momento, el simulador de hipotecas de Kelisto calcula esta cuota basándose en unos datos medios. Sin embargo, puedes ir cambiando cada ellos en los siguientes epígrafes de la herramienta de forma que puedas comparar ofertas con mayor exactitud.
  • Ahorro aportado: bajo este término, el usuario debería indicar cuáles son los ahorros de los que dispone para empezar a tramitar la petición de la hipoteca. En un primer momento, el simulador de hipotecas de Kelisto realizará los cálculos teniendo en cuenta que dispones de un 20% del valor de la vivienda, ya que lo más habitual es que las entidades no te concedan más del 80% de lo que cuesta el inmueble que deseas comprar. No obstante, podrás modificar esta cifra siempre que lo desees para comparar entre distintas ofertas.
  • Intereses: este dato hace referencia, en el caso de las hipotecas variables, a la suma del euríbor a 12 meses más el diferencial que aplique una determinada oferta. Al igual que ocurre en el resto de epígrafes, el simulador de hipotecas de Kelisto parte de un dato medio: un 1,5%, una cifra que ya tiene en cuenta la suma del euríbor+diferencial, en caso de que busques un préstamo variable. Eso sí, puedes modificar este dato siempre que quieras para ajustarlo a posibles ofertas que quieras comparar.
  • Plazo: en este caso, tendrás que indicar en cuántos años desearías finiquitar tu deuda con la entidad. A priori, el simulador de hipotecas de Kelisto parte de un plazo de 30 años, pero podrás cambiar este número en cualquier momento para comparar distintas ofertas.

¿Se puede consultar el simulador de hipotecas de Kelisto en cualquier dipostivo?

Sí, el simulador de hipotecas de Kelisto está disponible en formatos a adaptados a ordenadores, tabletas y teléfonos móviles. Su diseño es igual de sencillo y fácil de usar en cada una de sus versiones, lo que te permitirá realizar cálculos sobre el préstamo que deseas pedir en cualquier momento y a cualquier hora, así como comparar entre distintas ofertas.

Además, recuerda que, una vez utilizado el simulador de hipotecas de Kelisto, te damos la opción de recibir el asesoramiento gratuito de nuestros expertos. Para ello, solo tendrás que llamar al número de teléfono que verás al terminar de realizar tu simulación. Nuestros expertos te pedirán que les expliques algunos datos referidos a tus finanzas personales y a la hipoteca que quieres pedir. Con esta información, nuestro equipo te ayudará a conocer cuáles son las ofertas que mejor se adaptan a tu perfil.