Pareja Joven Busca Hipoteca

Las mejores hipotecas para jóvenes (febrero 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Las ofertas MyInvestor, Openbank y Pibank lideran nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes con ofertas a tipo variable que aplican un diferencial que no supera el 0,90% sobre el euríbor. 

Si eres menor de 35 años y estás pensando en comprar tu primera vivienda, es posible que hayas empezado a buscar una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado. Antes de iniciar tu búsqueda debes saber que –al contrario de lo que sucedía hace unos años- son pocos los bancos que cuentan con ofertas específicas para sus clientes de menor edad, salvo casos puntuales, como Unicaja o el Grupo Kutxabank.

A la hora de buscar cuál es la mejor hipoteca para jóvenes, por tanto, te recomendamos que no solo limites tu búsqueda a las propuestas diseñadas para este público. También es interesante que eches un vistazo a las propuestas genéricas de cada banco y, a partir de ahí, encuentres las propuestas que mejor se adaptan a tu perfil en base a cuestiones como el nivel de ingresos exigido o el porcentaje máximo que te permite financiar.

Para hacerlo de forma rápida y efectiva, te proponemos dos opciones. La primera, visitar nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese. Si prefieres simplificar, puedes optar por echar un vistazo a nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes, que se actualiza cada mes siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. 

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes? (enero 2020)

Hipoteca “sin mochila” a tipo variable

Producto Hipoteca “sin mochila” a tipo variable de myinvestor

Hipoteca “sin mochila” a tipo variable

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable de Pibank

Producto  Hipoteca Variable de Pibank de Pibank

Hipoteca Variable de Pibank

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
2000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Producto Hipoteca Variable BBVA  <80% de la tasación e ingresos de BBVA

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Producto Hipoteca Triodos  de Triodos Bank

Hipoteca Triodos

Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
15,00 %
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 11 de febrero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de MyInvestor, la mejor hipoteca joven del mercado

La Hipoteca Joven de Kutxabank es la mejor hipoteca para jóvenes del mercado gracias al interés que aplica: euríbor+0,60%,

Con el inicio del mes de febrero, muchas entidades han dejado de mostrar información estandarizada sobre sus hipotecas, lo que ha provocado cambios importantes en nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes. El más importante de todos afecta a la primera posición de nuestro top 10, en la que la Hipoteca Joven de Kutxabank ha dejado paso a otra oferta: la  Hipoteca Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España, entidad española especializada en banca privada de origen andorrano. Su propuesta encabeza nuestra clasificación gracias a la importante rebaja que acaba de efectuar en su diferencial, que pasa del 0,89% al 0,69% sobre euríbor. Además, destaca por tener dos importantes ventajas:

  • No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
  • MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Ahora bien, la Hipoteca Variable de MyInvestor también tiene algunas limitaciones, sobre todo para el público más joven: por lado, solo te dejará pedir hasta un 75% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%), lo que te obligará a tener un buen colchón para iniciar la operación; y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares.

Para conseguir esta oferta, también deberás comprometerte a contratar varios productos extra, aunque MyInvestor da a elegir entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

  • Seguro de hogar: -0,02 puntos
  • Seguro de vida: -0,08 puntos
  • Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
  • Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
  • Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros) 
  • Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

¿Hay hipotecas para jóvenes al 100%?

Cuando vayas a pedir una hipoteca, debes tener en mente que la mayoría de los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para comprar tu futura casa: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir.

Oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorros, o lo que es lo mismo, una hipoteca para jóvenes para el 100% del valor de tasación de una vivienda. No obstante, puede haber excepciones. Además de negociar cara a cara con tu banco si tienes un buen perfil (y, sobre todo, si la hipoteca va a tener más de un titular), también hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) dispuestas a negociar para llegar, al menos, al 90% del valor de una casa.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes de febrero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
MyInvestor Hipoteca “sin mochila” a tipo variable 0,69 1,79 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin Más 0,99 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,99 1,99 24
Triodos Bank Hipoteca Triodos Variable 1,05 2,25 18

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