Hipotecas para jóvenes sin ahorros: ¿qué bancos las dan y cómo puedes conseguirlas?
- Bancos como ING, ABANCA o Ibercaja ofrecen hipotecas para jóvenes sin ahorros: es decir, préstamos hasta el 100% o muy cercanos a ese porcentaje.
- Los avales del ICO, las medidas del Plan Estatal de vivienda y las ayudas de las comunidades autónomas pueden resultarte de ayuda si tienes menos de 35 años y quieres comprar tu primera vivienda.
Las mejores hipotecas para jóvenes sin ahorros (por el % que financiacian)
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/03/2025. El podio muestra las hipotecas que ofrecen un mayor porcentaje de financiación con menores restricciones o requisitos.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,66%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Esta oferta es patrocinada y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Si eres menor de 35 años y estás pensando en comprar tu primera vivienda, es posible que te encuentres con un importante problema: conseguir los ahorros necesarios para dar el paso, ya que los bancos no suelen prestar más del 80% del valor de tasación y necesitarás un 10% adicional para gastos. Con este panorama, tu mejor opción es buscar hipotecas para jóvenes sin ahorros, pero dar con ellas no resulta sencillo.
Para ayudarte, en Kelisto te explicamos todas las opciones que tienes a tu alcance y otras cosas que debes saber si buscas hipotecas para jóvenes sin ahorros.
¿Qué son las hipotecas para jóvenes sin ahorros?
En realidad, no hay un producto bancario que se denomine como tal. Sin embargo, sí que puedes conseguir algo parecido a una hipoteca para jóvenes sin ahorros a través de distintas vías:
- Los bancos que ofrecen hipotecas al 100% para solicitantes jóvenes, como ocurre con ING.
- Los avales del ICO, que cubren el 20% que normalmente no te prestan los bancos a través de sus hipotecas estándar.
- Las ayudas de las comunidades autónomas para jóvenes que quieran una hipoteca: pueden ser ayudas directas, bonificaciones fiscales o líneas de aval, como las del ICO.
- Un bróker hipotecario, como el de Kelisto: a través de este servicio te ayudaremos a negociar con los bancos para conseguir más de un 80%.
- Las ayudas del Plan Estatal de Vivienda, con el que conseguirás una asignación directa que te puede servir para dar la entrada para tu futura casa.
- Un aval privado en caso de que, por ejemplo, un familiar acepte actuar como tu respaldo ante el banco, aunque esta operación no conlleva algunos riesgos, como te contamos en nuestro artículo sobre las hipotecas con aval.
- Comprar pisos de bancos, ya que las entidades suelen ofrecer hipotecas hasta el 100% si optas por una casa de su cartera inmobiliaria.
¿Qué gastos NO te cubren las hipotecas para jóvenes sin ahorros?
Tanto si recurres a los avales de ICO, como si optas por las ayudas de las comunidades autónomas o por los bancos que dan hipotecas 100%, es importante que tengas claro que las hipotecas para jóvenes sin ahorros no te eximen de tener un pequeño colchón: en concreto, alrededor de un 10% del precio de la casa que quieras comprar. ¿El motivo? Ninguna de estas ayudas te cubre los gastos que implica la compra de vivienda ni los gastos de constitución de las hipotecas.
Por tanto, pese a que consigas hipotecas para jóvenes sin ahorros, si quieres comprar una casa de, por ejemplo, 250.000 euros, necesitarás tener un colchón de 25.000 euros para que la operación llegue a buen puerto.
Para que sepas qué opciones tienes para conseguir hipotecas para jóvenes sin ahorros, a continuación te explicamos cuáles son las principales fórmulas que te permitirán acceder a financiación aunque no dispongas del 20% que normalmente no prestan los bancos.
¿Qué bancos dan hipotecas para jóvenes sin ahorros?
¿Cómo funcionan los avales del ICO?
Los avales del ICO te permitirán conseguir un respaldo para lograr el 20% que normalmente no prestan los bancos: es decir, son una buena forma de lograr una hipoteca al 100%. Están diseñados -entre otros perfiles- para jóvenes menores de 35 años que, además, cumplan con ciertos requisitos económicos y lo habitual, eso sí, es que la hipoteca que puedas conseguir sea más cara que las mejores hipotecas del mercado.
🟢 Consulta todos los detalles en: Aval ICO para la hipoteca: requisitos, condiciones y cómo pedirlo
¿Cómo funcionan las ayudas de las comunidades autónomas?
Prácticamente todas las comunidades autónomas tienen ayudas para los compradores de vivienda más jóvenes. Aunque pueden variar de una región a otra, la mayoría se clasifican en estas tres categorías:
- Ayudas directas: normalmente, las que forman parte del Plan Estatal de Vivienda.
- Bonificaciones fiscales: es decir, descuentos o excención del pago de algún impuesto vinculado a la compra de vivienda.
- Avales: es decir, respaldos públicos (similares a los del ICO) para que puedas conseguir hipotecas para jóvenes sin ahorros.
🟢 Consulta todos los detalles en: Ayudas en hipotecas para jóvenes que quieran comprar vivienda en 2025
Mapa de ayudas a jóvenes para hipotecas y vivienda (2025)
¿Cómo puede ayudarte un bróker hipotecario?
Nuestro bróker hipotecario es un servicio con el que te ayudamos a conseguir una hipoteca que se adapte a tu perfil, al mejor precio. ¿Cómo? Gracias a nuestra amplia capacidad de negociación: trabajamos con la práctica totalidad de los grandes bancos españoles y eso nos permite conocer sus ofertas y poder mejor las condiciones de nuestros clientes.
Además, este servicio te ofrece todas las garantías: forma parte del registro de intermediarios de crédito del Banco de España y está supervisado por este organismo. Además, las personas que te ayudarán cuentan con una formación obligatoria que certifica que tienen todos los conocimientos necesarios para hacerlo con total seguridad.
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Antes de pedir una hipoteca para jóvenes sin ahorros, es importante que tengas en cuenta cuáles son los requisitos que deberás cumplir para que los bancos analicen tu perfil y puedas acceder a alguna de sus ofertas:
- Contar con ahorros: aunque accedas a una hipoteca al 100%, o a los avales del ICO o de las comunidades autónomas, es necesario que tengas un colchón equivalente al 10% del valor de la casa que quieras comprar para poder pagar los gastos de la compra de vivienda y los gastos de constitución de la hipoteca.
- Estabilidad laboral: tener un trabajo indefinido y una antigüedad de, al menos, un año, son clave para que los bancos acepten estudiar tu caso. Además, suele ser habitual que tengan en cuenta tu vida laboral e, incluso, al sector al que te dedicas para entender cuáles son tus perspectivas laborales de futuro.
- Tener ingresos suficientes: lo recomendable es que la cuota de tu hipoteca, sumada al pago de otras deudas, no sobrepase el 30% de tus ingresos (o e los ingresos de las personas que pidan el préstamo). Es decir, si cobras 1.500 euros al mes y tu pareja lo mismo, y queréis una hipoteca para jóvenes sin ahorros, la suma de la cuota (más la de otros préstamos que tengáis) no podrá superar los 1.000 euros al mes.
- Ser buen pagador y no tener deudas importantes también son cuestiones que los bancos tendrán muy en cuenta a la hora de decidir si te conceden financiación.