Las mejores hipotecas para jóvenes (julio 2020)

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Las ofertas Kutxabank, MyInvestor y la nueva hipoteca online de Banco Santander lideran nuestro ranking de hipotecas para jóvenes, con ofertas a tipo variable que aplican un diferencial que no supera el 0,80% sobre el euríbor.

Con el avance de la nueva normalidad, son muchos los que se plantean retomar planes que se quedaron parados durante los meses de confinamiento por la covid-19. Comprar una casa es uno de ellos, sobre todo para los jóvenes que buscan dar el paso hacia su primera vivienda. Si ese es tu caso, en Kelisto te queremos ayudar de varias maneras. Por un lado, te ofrecemos todas las claves para que compruebes que pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus es totalmente viable. De hecho, a día de hoy, todos los trámites pueden realizarse con absoluta normalidad. Por otro, te ofrecemos nuestro ranking mensual hipotecas para jóvenes más atractivas que puedes complementar echando un vistazo a nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.

Recuerda que nuestra clasificación de hipotecas para jóvenes se actualiza cada mes siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. Además, a la hora de buscar las mejores hipotecas para jóvenes no solo tenemos en cuenta las propuestas para este colectivo -que cada vez son menos, salvo excepciones como las de Unicaja o el Grupo Kutxabank-, sino que rastreamos todas las ofertas del mercado para seleccionar las más interesantes de este momento.

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes? (julio 2020)

Imagen de banco Grupo Kutxabank

Hipoteca Joven

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable Online

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Sin Mochila Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 10 de julio de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Joven de Kutxabank, la hipoteca joven más interesante

La Hipoteca Joven de Kutxabank es la mejor hipoteca para jóvenes del mercado gracias al interés que aplica: euríbor+0,64%, una cifra que aumentará ligeramente una vez el hipotecado cumpla los 35 años (euríbor+0,89%, que es lo que pagaría cualquier otro cliente que no fuera joven a ojos de la entidad). Eso sí, hay que tener en cuenta que este interés variable solo se aplica a partir del segundo año ya que, durante el primer año, se abonaría un interés fijo del 1,45% TIN (Tipo de Interés Nominal).

En lo que respecta a sus comisiones, no cobra por gastos de apertura. Ahora bien, en caso de amortización anticipada, tendrás que pagar comisiones, pero podrás escoger entre una de estas dos fórmulas:

  • Pagar un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada.
  • Pagar un 0,15% durante los cinco primeros años y, a partir de sexto, nada.

Para poder disfrutar de la Hipoteca Joven de Kutxabank en estas condiciones, la entidad te exigirá que cumplas con varios requisitos:

  • Domiciliar una nómina (o dos) por un importe mínimo de 3.000 euros al mes.
  • Contratar un plan de pensiones al que habrá que realizar aportaciones de, al menos, 2.000 euros anuales.
  • Contratar un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora.

Con esta hipoteca para jóvenes podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda que desees comprar y dispondrás de un plazo de devolución de hasta 30 años.

¿Hay hipotecas para jóvenes al 100%?

Cuando vayas a pedir una hipoteca, debes tener en mente que la mayoría de los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para comprar tu futura casa: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir. Por tanto, deberías tener dinero para asumir el 20% restante, además de los gastos de la hipoteca y del resto de gastos de comprar una casa.

Oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorros, o lo que es lo mismo, una hipoteca para jóvenes para el 100% del valor de tasación de una vivienda. No obstante, puede haber excepciones para todos aquellos que se pregunten cómo comprar una casa sin ahorros. Además de negociar cara a cara con tu banco si tienes un buen perfil (y, sobre todo, si la hipoteca va a tener más de un titular), también hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) dispuestas a negociar: si bien ninguna asegura que conceda hipotecas al 100%, todas ellas están dispuesta a acercarse al 90%.

Ayudas para hipotecas jóvenes

A día de hoy, las únicas ayudas para hipotecas jóvenes que puedes encontrar son las que figuran en el Plan Estatal de Vivienda, que trata de impulsar la compra de vivienda de los menores de 35 años que deseen adquirir una casa que esté en un municipio de menos de 5.000 habitantes y que cueste menos de 100.000 euros.

Si ese no es tu caso, debes saber que, si bien no existen más incentivos a nivel estatal, desde hace algunos meses, la banca y los promotores inmobiliarios tratan de impulsar una iniciativa para que los jóvenes sin ahorros puedan acceder a la compra de una vivienda. Se trata de algo muy similar a lo que en Reino Unido denominan “Help to buy”: es decir, una fórmula de colaboración público-privada para tratar de ofrecer a los jóvenes algo similar a una hipoteca al 100%. En concreto, se trataría de crear hipotecas con aval del ICO (Instituto de Crédito Oficial) que funcionaran de la siguiente manera:

  • Los bancos concederían un 95% del valor de tasación.
  • El ICO avalaría hasta el 20% del préstamo.
  • Y el comprador solo tendría que aportar un 5%, lo que le permitiría acceder a algo muy similar a una hipoteca al 100%.

En este sentido, el ICO ha anunciado que, por el momento, esta no es una prioridad para la institución y que tiene propuestas de otros sectores sobre la mesa para trabajar en esta línea. Entre esas sugerencias estaría la que también han propuesto algunas aseguradoras en esta misma línea. Según explicaba recientemente el diario El Economista, compañías como AmTrust International están ya estudiando su entrada en España para trabajar en este tipo de iniciativas, que funcionarían de la siguiente manera:

  • El banco concedería un 95% del valor de tasación.
  • La aseguradora avalaría hasta el 15% del préstamo.
  • Y el comprador solo tendría que aportar un 5%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas para jóvenes más interesantes de julio de 2020?

ENTIDADPRODUCTODIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
KutxabankHipoteca Joven0,641,4512
MyInvestorHipoteca «A tu manera» Variable0,691,5912
Banco SantanderHipoteca Variable Online Bonificada0,791,5912
OpenbankHipoteca Open Variable para el 50%0,791,9912
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€0,801,9924
OpenbankHipoteca Open Variable para el 70%0,891,9912
MyInvestorHipoteca «Sin mochila» Variable0,891,7912
TargobankHipoteca Variable0,950,9512
PibankHipoteca Pibank0,951,9512
AbancaHipoteca Mari Carmen0,991,4512

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 10 de julio de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas para jóvenes son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

Recuerda que nuestro ranking de hipotecas para jóvenes solo tiene en cuenta oferta tipo variable. Ahora bien, si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, no dudes en visitar nuestro top 10 de mejores hipotecas fijas.

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