Hipoteca joven: las mejores ofertas (junio 2023)

Las mejores hipotecas para jóvenes de junio de 2023 (disponibles en Kelisto)

La mejor hipoteca joven de junio es la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (euríbor+0,48%), mientras que la hipoteca fija de Cajamar (2,75%) es la más atractiva de este mes si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo. Tras ellas se encuentran la Hipoteca Naranja de ING (e+0,59%) y la Hipoteca Fija de BBVA (2,9%).

Todas estas ofertas conforman nuestro ranking mensual de mejores hipotecas para jóvenes, en el que no solo tenemos en cuenta las ofertas específicas para este colectivo, sino que seleccionamos las mejores propuestas –sin importar el público al que estén dirigidas- y las ordenamos en base a criterios objetivos, como el interés, las comisiones y los productos adicionales que exijan contratar. No obstante, recuerda que también te ofrecemos dos herramientas adicionales para ayudarte a dar con la oferta más adecuada a tu perfil y necesidades:

• Nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás encontrar todas las propuestas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.
• Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás contactar con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil, hablen con los bancos y negocien por ti la mejor hipoteca joven del mercado.

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes a tipo variable? (junio 2023) 

Si estás buscando la mejor hipoteca joven de junio y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco, ya que cobra un interés de euríbor+0,48%, aunque durante los 24 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2,20%.  

Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:

• Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
• Contratar un seguro de hogar con la entidad.

Por otro lado, es importante que sepas que EVO Banco ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca. No obstante, debes tener en cuenta que la entidad no se hará cargo de los gastos de tasación -el único de los gastos iniciales de una hipoteca que, por ley, corresponde al cliente- lo que te supondrá un gasto que ronda entre los 300 y 500 euros.

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo? (junio 2023) 

¿Quieres saber qué casa te puedes comprar? Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca joven a tipo fijo de junio es la hipoteca fija de Cajamar (al 2,75%). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo y, por tanto, evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor. 

En cuanto al resto de sus características, la líder del ranking de mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo comparte algunas de las características que la líder a tipo variable. No cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada), permite fijar un plazo de devolución de hasta 30 años y te dejará solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa.

Para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca fija de Cajamar, eso sí, deberás respetar varios requisitos de bonificación:

• Ser socio de Cajamar, con una aportación mínima de 61 euros.
• Domiciliar una nómina, pensión o ingreso periódico mensual por un mínimo de 645,30 euros al mes: si no lo haces, el interés aumentará en 0,30 puntos.
• Contratar un seguro de vida-riesgo por el 100% del importe de la hipoteca: +0,20 puntos si no lo contratas.
• Contratar un seguro de hogar que, como mínimo, garantice la vivienda contra daños e incendios: +0,10 puntos si no lo contratas.
• Utilizar las tarjetas de Cajamar por un importe anual superior a 3.000 euros: +0,20 puntos si no las usas.
• Contratar fondos de inversión por un sado medio anual superior a 3.000 euros: +0,20 puntos si no lo haces.

A la hora de contratar una de las mejores hipotecas fijas para jóvenes, debes saber que los bancos suelen tener ofertas distintas en función del plazo de amortización que elija el cliente y que, cuanto mayor sea este, más elevado será el TIN que cobre cada hipoteca. Teniendo en cuenta esto, para seleccionar las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de nuestro ranking hemos considerado cuáles son las ofertas con un interés más bajo para quienes pidan financiación a un plazo máximo de 25 años. De esta forma, nos adecuamos al período de amortización más habitual en el mercado nacional, que se sitúa en 25 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Ventajas de una hipoteca joven

Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar. 

• Un interés más bajo: aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, Bankinter ofrece un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%).
• Un mayor plazo de amortización: aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.
•  Mayor flexibilidad y mejores condiciones: los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas. 

Requisitos para obtener una hipoteca joven

Los requisitos para obtener una hipoteca joven tienen que ver, en la mayoría de los casos, con la edad del cliente. En concreto, los bancos te pedirán que no sobrepases los 35-36 años (dependiendo de la entidad) para poder acceder a este tipo de ofertas. Junto a esta condición, muchas entidades también establecen como requisitos de su hipoteca joven que el dinero se vaya a destinar a la compra de una primera vivienda, por lo que no podrás pedir uno de estos préstamos si lo quieres, por ejemplo, para financiar la compra de una segunda residencia.

Más allá de esto, lo cierto es que los bancos no suelen imponer muchos más requisitos para obtener una hipoteca joven. El resto de exigencias son las mismas que podrías tener para acceder a cualquier tipo de hipoteca: por ejemplo, que tengas ingresos regulares, que tu porcentaje de endeudamiento -sumada la cuota de tu futura hipoteca- no sobrepase el 30-35% de tus ingresos o que cuentes con ahorros suficientes para abonar la cantidad que no te prestará el banco, más los gastos iniciales de la compra de una vivienda y la solicitud del préstamo hipotecario.

Bancos con hipoteca joven

Entre los bancos con hipoteca joven que puedes encontrar a día de hoy figuran, por ejemplo, Kutxabank (y Cajasur, del mismo grupo), Bankinter, Unicaja, Cajasiete y  Banco Santander. Entre sus ofertas verás que algunos de ellos premian a sus clientes ofreciéndoles financiar un porcentaje del valor de tasación mayor del 80% -que suele ser el porcentaje habitual en cualquier hipoteca «no joven»-, mientras que otros optan por realizar rebajas en el interés que aplican.

• La hipoteca joven del Santander tiene la gran ventaja de que permite pedir hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) a quienes la soliciten. A tipo variable, ofrece un interés de euríbor+0,69%, mientras que a tipo fijo aplica un 3,89%.
• La hipoteca joven de Kutxabank (y Cajasur) a tipo variable suele aplicar un descuento de 0,10 puntos con respecto a la oferta estándar de la entidad. Hoy en día ninguna de estas entidades ofrece información específica sobre su oferta estándar a tipo fijo, pero a tipo variable aplica un diferencial del 0,49% sobre euríbor.
• La hipoteca joven de Unicaja en su versión fija es, al contrario de lo que suele ser habitual, más cara que la versión estándar de este préstamo: cobra un 3,25%, frente al 2,85% para nóminas a partir de 2.500 euros. En su versión variable también resulta menos interesante que la versión estándar: euríbor+0,60%, frente al 0,50% de la oferta “normal” para sueldos superiores a los 2.500 euros.
• La hipoteca joven de Bankinter solo está disponible a tipo variable y mixto. En la modalidad variable, cobra un fijo de salida del 1,45% el primer año (frente al 1,50% de la hipoteca “normal”) y un variable de e+0,70% (frente al 0,75% “normal”). Además, ofrece un plazo de devolución de hasta 40 años.
• La hipoteca joven de Cajasiete ofrece las mismas condiciones respecto a su versión «normal», ya que ambas aplican un interés de e+0,65%.

Para que conozcas algunas de estas ofertas con más detalle -y si hay más bancos con hipoteca joven-, a continuación, te contamos cómo funcionan.

Hipoteca Joven del Santander

Como verás en nuestro análisis de hipotecas al 100%, Banco Santander inició en 2021 una prueba piloto con una hipoteca joven que cobraba el mismo que el mismo interés que el de sus préstamos convencionales, pero permitía pedir hasta un 95% del valor de tasación de la vivienda. Eso sí, solo era accesible para clientes de hasta 35 años que contaran con un aval personal durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca. El banco rojo quería hacer la prueba con 1.000 clientes, y alcanzó su objetivo en tan solo seis meses. Con el comienzo de este año, la hipoteca joven se ha incorporado de forma definitiva al catálogo hipotecario de la entidad presidida por Ana Patricia Botín.

Por lo demás, cabe destacar que la Hipoteca Joven del Santander puede contratarse a tipo fijo o variable, y que ofrece las mismas condiciones de financiación que su oferta para todos los públicos (más allá del porcentaje del valor de la vivienda que te concede).

Hipoteca Joven de Kutxabank

La Hipoteca Joven de Kutxabank es un préstamo hipotecario a tipo variable que suele ocupar las primeras posiciones de nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca joven. Este préstamo normalmente ofrece una rebaja de 10 puntos porcentuales respecto al diferencial que aplica a todos los públicos, por lo que a día de hoy cobraría euribor+0,39, ya que su oferta “normal” está en el e+0,49%. 

No obstante, como no incluye información general acerca de su Hipoteca Joven, sino que el banco hace una oferta personalizada a cada cliente no aparece en nuestro ranking de la mejor hipoteca joven.

Eso sí, para poder contratar la Hipoteca Joven de Kutxabank en las mejores condiciones posibles tenías que cumplir los siguientes requisitos: 

• Domiciliar una nómina (o dos) por un importe mínimo de 3.000 euros al mes.
•  Contratar un plan de pensiones al que habrá que realizar aportaciones de, al menos, 2.000 euros anuales.
• Contratar un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora.

Hipoteca Joven de La Caixa

Si estás interesado en contratar una hipoteca joven de La Caixa, has de saber que la entidad no ofrece ninguna en su catálogo. Sin embargo, esto no quiere decir que no ofrezca condiciones de financiación especiales a los clientes más jóvenes, solo que no las publicita en abierto en su página web y que negocia caso por caso.

Por tanto, más allá de que no encontrarás una hipoteca joven de La Caixa en nuestro ranking mensual, será necesario que te pases por una de sus oficinas para interesarte por sus préstamos hipotecarios y descubrir si puedes conseguir condiciones especiales en base a tu edad y tu perfil. 

¿Existe alguna hipoteca joven al 100% para comprar una casa sin ahorros?

No; oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorro, o lo que es lo mismo, una hipoteca joven para el 100% de tasación de una vivienda. Cuando vayas a pedir una hipoteca joven, debes tener en mente que los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para que puedas comprar una casa sin ahorros: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir. Por tanto, deberías tener dinero para asumir el 20% restante, además de los gastos de la hipoteca y del resto de gastos de comprar una casa.

No obstante, si quieres comprar una casa y no tienes ahorros, o muy pocos, te interesará conocer las siguientes alternativas: 

• Usar el servicio de bróker hipotecario de Kelisto para que negociemos por ti. Recuerda que este servicio es totalmente gratuito para nuestros clientes (el gasto se repercute a los bancos con los que trabajamos) y que, además de negociar, te ayudaremos en todo el proceso para que consigas la mejor oferta. 
• Pedir una hipoteca con el aval del 20% que recientemente ha aprobado el Gobierno. Si tienes menos de 35 años o formas parte de una familia con menores a cargo, y no superas el nivel de ingresos fijado por el Ejecutivo podrás optar a uno de estos avales. Con ello, tu banco sí podría concederte una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda, que incluso sería del 105% si la casa que te compres tiene un certificado medioambiental D o superior.
• Acudir a entidades como Ibercaja o EVO Banco (que conceden hasta el 95% y el 90%, respectivamente, del valor de la vivienda) o Abanca, Banco Santander, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que son más proclives a plantear este tipo de operaciones, aunque ninguna asegura que conceda hipotecas al 100%, todas ellas están dispuesta a acercarse al 90%. 
• Comprar pisos de los bancos es otra buena opción para conseguir una hipoteca joven al 100%: es decir, hacerse con inmuebles que forman parte de su cartera inmobiliaria. En esos casos, las entidades suelen ser más flexibles con quienes quieren comprar una casa sin ahorros y ofrecen condiciones especialmente ventajosas de financiación.

Cómo conseguir una hipoteca al 90% en 2023

Conseguir una hipoteca al 90% en 2023 sigue siendo un gran reto, como ya lo fue el año pasado. Desde hace ya algún tiempo, la mayoría de las entidades no ofrecen financiación para más del 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos) de una vivienda, salvo en casos puntuales, como cuando el cliente quiere comprar pisos de bancos, tiene un excelente perfil financiero o negocia mediante un servicio de bróker inmobiliario, como el que te ofrecemos gratuitamente en Kelisto.  

Además de tratar de situarse en alguno de estos supuestos, quienes quieran conseguir una hipoteca al 90% en 2023 pueden encontrar algunas ofertas específicas en el mercado, como la Hipoteca Pibank. Otra opción es la hipoteca fija de imaginBank, que te dejará solicitar hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa y no cobra comisión de apertura.

Ayudas para pedir una hipoteca joven

La ayuda más reciente para pedir una hipoteca joven es la línea de crédito destinada a avalar el 20% del valor de tasación de una vivienda aprobada por el Gobierno. Dirigida a menores de 35 años y familias con menores a cargo, esta línea de avales -que se articulará a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial)- te permitirá conseguir una hipoteca con aval al 100% para la compra de una vivienda y estará disponible hasta 2025. Esta iniciativa une a otras ayudas que ya existían, como las incluidas en el Plan Estatal de Vivienda, que trata de impulsar la compra de vivienda de los menores de 35 años que deseen adquirir una casa que esté en un municipio de menos de 5.000 habitantes y que cueste menos de 100.000 euros.

Descubre todos los detalles de los avales del 20% para jóvenes aprobados por el Gobierno en nuestro análisis sobre hipotecas con aval.

Además, tienes otras ayudas a nivel provincial y local. Por ejemplo, el programa “Mi Primera Vivienda” de la Comunidad de Madrid busca ayudar a los jóvenes que no dispongan de ahorros a hacerse con un inmueble: en concreto, la medida permite que quienes tengan menos de 35 años, lleven más de tres años viviendo en la Comunidad de Madrid y no compren un inmueble de más de 390.000 euros puedan conseguir una hipoteca al 95% del valor de tasación en alguna de las entidades adheridas a esta iniciativa –Banco Santander, Ibercaja y Caixabank-. Por su parte, otras comunidades autónomas como Murcia, Galia, Andalucía o Castilla y León cuentan también con planes similares que ofrecen -en algunos casos- avales de hasta el 20%.

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca joven a tipo variable de junio de 2023? 

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca joven a tipo fijo de junio de 2023? 

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:

• Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
• Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
• Las que cobran menos comisiones.
• Las que tienen un menor número de productos vinculados.

Si en lugar de una hipoteca joven variable o fija, crees que te interesa contratar una mixta, no te olvides de leer nuestro análisis «Hipoteca mixta: qué es, cómo funciona y claves para elegir la mejor«.