Las mejores hipotecas para jóvenes (octubre 2020)

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Las ofertas de MyInvestor, Banco Santander y Openbank lideran nuestro ranking de hipotecas para jóvenes, con ofertas a tipo variable que aplican un diferencial que no supera el 0,80% sobre el euríbor.

Con el avance de la nueva normalidad, son muchos los que se plantean retomar planes que se quedaron parados durante los meses de confinamiento por la covid-19. Comprar una casa es uno de ellos, sobre todo para los jóvenes que buscan dar el paso hacia su primera vivienda. Si ese es tu caso, en Kelisto te queremos ayudar de varias maneras. Por un lado, te ofrecemos todas las claves para que compruebes que pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus es totalmente viable. De hecho, a día de hoy, todos los trámites pueden realizarse con absoluta normalidad. Por otro, te ofrecemos nuestro ranking mensual hipotecas para jóvenes más atractivas que puedes complementar echando un vistazo a nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.

Recuerda que nuestra clasificación de hipotecas para jóvenes se actualiza cada mes siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. Además, a la hora de buscar las mejores hipotecas para jóvenes no solo tenemos en cuenta las propuestas para este colectivo -que cada vez son menos, salvo excepciones como las de Unicaja o el Grupo Kutxabank-, sino que rastreamos todas las ofertas del mercado para seleccionar las más interesantes de este momento.

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes? (octubre 2020)

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable Online

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Sin Mochila Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de octubre de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca A Tu Manera de MyInvestor, la hipoteca joven más interesante

El ranking de mejores hipotecas para jóvenes está liderado, este mes, por la Hipoteca A Tu Manera de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España, entidad española especializada en banca privada de origen andorrano. Su propuesta encabeza nuestra clasificación gracias a su atractivo diferencial (0,69% sobre euríbor), aunque también destaca por tener dos importantes ventajas:

  • No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
  • MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Ahora bien, la Hipoteca Variable de MyInvestor también tiene algunas limitaciones, sobre todo para el público más joven: por lado, solo te dejará pedir hasta un 70% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%), lo que te obligará a tener un buen colchón para iniciar la operación; y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares. Si no llegas a ese mínimo, quizás te interese echar un vistazo a las mejores hipotecas para mileuristas del mercado.

Para conseguir esta oferta, también deberás comprometerte a contratar varios productos extra, aunque MyInvestor da a elegir entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

  • Seguro de hogar: -0,02 puntos
  • Seguro de vida: -0,08 puntos
  • Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
  • Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
  • Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)
  • Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

¿Hay hipotecas para jóvenes al 100%?

Cuando vayas a pedir una hipoteca, debes tener en mente que los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para comprar tu futura casa: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir. Por tanto, deberías tener dinero para asumir el 20% restante, además de los gastos de la hipoteca y del resto de gastos de comprar una casa.

Oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorros, o lo que es lo mismo, una hipoteca para jóvenes para el 100% del valor de tasación de una vivienda. No obstante, puede haber excepciones para todos aquellos que se pregunten cómo comprar una casa sin ahorros. Además de negociar cara a cara con tu banco si tienes un buen perfil (y, sobre todo, si la hipoteca va a tener más de un titular), también hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) dispuestas a negociar: si bien ninguna asegura que conceda hipotecas al 100%, todas ellas están dispuesta a acercarse al 90%.

Ayudas para hipotecas jóvenes

A día de hoy, las únicas ayudas para hipotecas jóvenes que puedes encontrar son las que figuran en el Plan Estatal de Vivienda, que trata de impulsar la compra de vivienda de los menores de 35 años que deseen adquirir una casa que esté en un municipio de menos de 5.000 habitantes y que cueste menos de 100.000 euros.

Si ese no es tu caso, debes saber que, si bien no existen más incentivos a nivel estatal, desde hace algunos meses, la banca y los promotores inmobiliarios tratan de impulsar una iniciativa para que los jóvenes sin ahorros puedan acceder a la compra de una vivienda. Se trata de algo muy similar a lo que en Reino Unido denominan “Help to buy”: es decir, una fórmula de colaboración público-privada para tratar de ofrecer a los jóvenes algo similar a una hipoteca al 100%. En concreto, se trataría de crear hipotecas con aval del ICO (Instituto de Crédito Oficial) que funcionaran de la siguiente manera:

  • Los bancos concederían un 95% del valor de tasación.
  • El ICO avalaría hasta el 20% del préstamo.
  • Y el comprador solo tendría que aportar un 5%, lo que le permitiría acceder a algo muy similar a una hipoteca al 100%.

En este sentido, el ICO ha anunciado que, por el momento, esta no es una prioridad para la institución y que tiene propuestas de otros sectores sobre la mesa para trabajar en esta línea. Entre esas sugerencias estaría la que también han propuesto algunas aseguradoras en esta misma línea. Según el diario El Economista, compañías como AmTrust International están ya estudiando su entrada en España para trabajar en este tipo de iniciativas, que funcionarían de la siguiente manera:

  • El banco concedería un 95% del valor de tasación.
  • La aseguradora avalaría hasta el 15% del préstamo.
  • Y el comprador solo tendría que aportar un 5%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas para jóvenes más interesantes de octubre de 2020?

ENTIDADPRODUCTODIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
MyInvestorHipoteca «A tu manera» Variable0,691,5912
Banco SantanderHipoteca Variable Online Bonificada0,791,5912
OpenbankHipoteca Open Variable para el 50%0,791,9912
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€0,801,9924
MyInvestorHipoteca «Sin mochila» Variable0,891,7912
OpenbankHipoteca Open Variable para el 70%0,891,9912
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 15 años)-MÁS DE 150.000€0,901,9924
PibankHipoteca Pibank0,951,9512
Targobank Hipoteca Variable0,950,9512
CajamarHipoteca #W Max0,991,5012

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de octubre de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas para jóvenes son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

Recuerda que nuestro ranking de hipotecas para jóvenes solo tiene en cuenta oferta tipo variable. Ahora bien, si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, no dudes en visitar nuestro top 10 de mejores hipotecas fijas.

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