Hipoteca joven: la mejor de junio 2024

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¿Cuál es la mejor hipoteca joven de junio 2024?

La mejor hipoteca joven de junio de 2024 es la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,6% TIN y disponible en el 910 918 286) si buscas una a tipo fijo; en el caso de que prefieras contratar una variable, la mejor oferta del mercado es la Hipoteca Variable también del banco catalán (euríbor+0,4% y disponible en el 910 918 286).

Las mejores hipotecas para jóvenes de junio de 2024

Banco Sabadell Hipoteca Fija
TIN desde: 2,60%
TAE desde: 3,76%
Plazo: 30 años
Banco Sabadell Hipoteca Variable
TIN primer año desde: 2,00%
Resto de años desde: e+ 0,40%
TAE desde: 5,10%
Plazo hasta: 30 años

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual de hipotecas variables y fijas para jóvenes que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

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La mejor hipoteca joven de junio de 2024 es la hipoteca fija de Banco Sabadell (2,60% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo. Si buscas una oferta referenciada al euríbor, tu mejor opción es la Hipoteca Variable también del Sabadell (euríbor+0,40%). Tras ellas se encuentran la Hipoteca Fija de Openbank (2,72%) y la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco (euríbor+0,48%).

Mejor hipoteca joven fija (junio 2024) 

Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Fija de Banco Sabadell
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Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Fija de Openbank
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Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Joven a tipo fijo de Banco Santander
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Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo de Evo Banco
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Imagen de banco ABANCA
Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de junio de 2024 es la Hipoteca Bonificada Fija de Banco Sabadell (al 2,60% y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor

En cuanto al resto de sus características, la líder del ranking de mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo no cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada). Además, para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca de Banco Sabadell, eso sí, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos, de tal manera que se irá reduciendo el interés que pagas de la siguiente manera:

  • Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos).
  • Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
  • Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
  • Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).

Para seleccionar las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de nuestro ranking hemos considerado cuáles son las ofertas con un interés más bajo para quienes pidan financiación a un plazo máximo de 25 años. De esta forma, nos adecuamos al período de amortización más habitual en el mercado nacional, que se sitúa en 23 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Mejor hipoteca joven variable (junio 2024) 

Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Variable de Banco Sabadell
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Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable de Evo Banco
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Imagen de banco Kutxabank
Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
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Imagen de banco ABANCA
Hipoteca Variable Mari Carmen de ABANCA
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Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja
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Imagen de banco BBVA
Hipoteca Variable de BBVA
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Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable (1º año fijo) de ING
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Imagen de banco Bankinter
Hipoteca Variable Joven de Bankinter
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Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Joven a tipo variable de Banco Santander
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Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable de COINC
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Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de junio de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,40%, aunque durante los 12 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2%.  

Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:

  • Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
  • Contratar un seguro de hogar con la entidad.
  • Contratar un seguro de vida.

Por otro lado, es importante que sepas que Banco Sabadell ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca.

🤔 ¿Qué es una hipoteca joven?

Una hipoteca joven es un préstamo para la compra de vivienda diseñado para clientes menores de 35 años que quieren comprar su primera casa. Este tipo de ofertas suelen ciertas ventajas respecto a las hipotecas para cualquier tipo de cliente: por ejemplo, pueden tener un plazo de amortización mayor (superior a 30 años), financiar más del 80% del valor de una vivienda y/o cobrar menos comisiones.

 

Sin embargo, a la hora de buscar una hipoteca joven debes tener en cuenta que:

  • No todos los bancos tienen este tipo de préstamos: los hay que tienen una única oferta para cualquier perfil de cliente. De ahí que, en nuestro ranking mensual, también tengamos en cuenta a las ofertas de las entidades que no hacen esta distinción.
  • Algunas hipotecas para jóvenes no mejoran las condiciones de las hipotecas para todos los públicos, sino que simplemente usan esta denominación como gancho comercial.

Ventajas de una hipoteca joven

Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar. 

Un interés más bajo: aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, Bankinter ofrece un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%).

Un mayor plazo de amortización: aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.

 Mayor flexibilidad y mejores condiciones: los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas. 

Quién puede pedir una hipoteca joven

Los requisitos para obtener una hipoteca joven tienen que ver, en la mayoría de los casos, con la edad del cliente. En concreto, los bancos te pedirán que no sobrepases los 35-36 años (dependiendo de la entidad) para poder acceder a este tipo de ofertas.

Junto a esta condición, muchas entidades también establecen como requisitos de su hipoteca joven que el dinero se vaya a destinar a la compra de una primera vivienda, por lo que no podrás pedir uno de estos préstamos si lo quieres, por ejemplo, para financiar la compra de una segunda residencia.

Más allá de esto, lo cierto es que los bancos no suelen imponer muchos más requisitos para obtener una hipoteca joven. El resto de exigencias son las mismas que podrías tener para acceder a cualquier tipo de hipoteca. Por ejemplo:

  • Que tengas ingresos regulares.
  • Que tu porcentaje de endeudamiento -sumada la cuota de tu futura hipoteca- no sobrepase el 30-35% de tus ingresos.
  • Que cuentes con ahorros suficientes para abonar la cantidad que no te prestará el banco, más los gastos iniciales de la compra de una vivienda y la solicitud del préstamo hipotecario.

Bancos con hipoteca al 90% para jóvenes (junio de 2024)

Entre los bancos con hipoteca al 90% para jóvenes que puedes encontrar en junio de 2024 figuran, por ejemplo, Kutxabank (y Cajasur, del mismo grupo)BankinterUnicajaCajasiete Banco Santander. Entre sus ofertas verás que algunos de ellos premian a sus clientes ofreciéndoles financiar un porcentaje del valor de tasación mayor del 80% -que suele ser el porcentaje habitual en cualquier hipoteca «no joven»-, mientras que otros optan por realizar rebajas en el interés que aplican.

  • La hipoteca joven del Santander, la segunda de nuestro ranking a tipo fijo, tiene la gran ventaja de que permite pedir hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) a quienes la soliciten.
  • La hipoteca joven de Kutxabank (y Cajasur) solía aplicar un descuento de 0,10 puntos con respecto a la oferta estándar de la entidad. No obstante, actualmente esa rebaja solo se aplica mientras tienes menos de 35 años, el resto de los años mantiene las mismas condiciones que su versión ‘normal’ variable: esto es, que aplica un diferencial del 0,49% sobre euríbor.
  • La hipoteca joven de Unicaja en su versión fija es, al contrario de lo que suele ser habitual, más cara que la versión estándar de este préstamo: cobra un 3,75% TIN, frente al 3,35% TIN que la entidad aplica en su versión estándar (para nóminas a partir de 2.500 euros). En su versión variable también resulta menos interesante que la versión estándar: euríbor+0,75%, frente al 0,50% de la oferta “normal” para sueldos superiores a los 2.500 euros.
  • La hipoteca joven de Bankinter solo está disponible a tipo variable y mixto. En la modalidad variable, cobra un fijo de salida del 2,45% TIN el primer año (frente al 2,50% TIN de la hipoteca “normal”) y un variable de e+0,70% (frente al 0,75% “normal”). Además, ofrece un plazo de devolución de hasta 40 años.
  • La hipoteca joven de Cajasiete ofrece las mismas condiciones respecto a su versión «normal», ya que ambas aplican un interés de e+0,65%.

Para que conozcas algunas de estas ofertas con más detalle -y si hay más bancos con hipoteca joven-, a continuación, te contamos cómo funcionan.

¿Existe alguna hipoteca para jóvenes al 100%?

En principio, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorro, o lo que es lo mismo, una hipoteca joven para el 100% de tasación de una vivienda. Cuando vayas a pedir una hipoteca joven, debes tener en mente que los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para que puedas comprar una casa sin ahorros: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir. Por tanto, deberías tener dinero para asumir el 20% restante, además de los gastos de la hipoteca y del resto de gastos de comprar una casa.

No obstante, si quieres comprar una casa y no tienes ahorros, o muy pocos, te interesará conocer las siguientes alternativas: 

  • Usar el servicio de bróker hipotecario de Kelisto para que negociemos por ti. Recuerda que este servicio es totalmente gratuito* para nuestros clientes (el gasto se repercute a los bancos con los que trabajamos) y que, además de negociar, te ayudaremos en todo el proceso para que consigas la mejor oferta. 
  • Pedir una hipoteca con el aval del 20% que recientemente ha aprobado el Gobierno. Si tienes menos de 35 años o formas parte de una familia con menores a cargo, y no superas el nivel de ingresos fijado por el Ejecutivo podrás optar a uno de estos avales. Con ello, tu banco sí podría concederte una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda, que incluso sería del 105% si la casa que te compres tiene un certificado medioambiental D o superior.
  • Acudir a entidades como Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter, Pibank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que son más proclives a plantear este tipo de operaciones, aunque ninguna asegura que conceda hipotecas al 100%, todas ellas están dispuestas a darte al menos un 90%. 
  • Comprar pisos de los bancos es otra buena opción para conseguir una hipoteca joven al 100%: es decir, hacerse con inmuebles que forman parte de su cartera inmobiliaria. En esos casos, las entidades suelen ser más flexibles con quienes quieren comprar una casa sin ahorros y ofrecen condiciones especialmente ventajosas de financiación.

Ayudas para pedir hipotecas para jóvenes

1. Avales ICO para la hipoteca

Las ayudas para pedir hipotecas para jóvenes más recientes son las de la línea de crédito destinada a avalar el 20% del valor de tasación de una vivienda aprobada por el Gobierno. Dirigida a menores de 35 años y familias con menores a cargo, esta línea de avales -que se articula a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial)- te permitirá conseguir una hipoteca con aval al 100% para la compra de una vivienda y estará disponible hasta 2025.

🟢 Más información: Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo

2. Plan Estatal de Vivienda

Trata de impulsar la compra de vivienda de los menores de 35 años que deseen adquirir una casa que esté en un municipio de menos de 5.000 habitantes y que cueste menos de 100.000 euros.

3. “Mi Primera Vivienda” de la Comunidad de Madrid

Busca ayudar a los jóvenes que no dispongan de ahorros a hacerse con un inmueble: en concreto, la medida permite que quienes tengan menos de 35 años, lleven más de tres años viviendo en la Comunidad de Madrid y no compren un inmueble de más de 390.000 euros puedan conseguir una hipoteca al 95% del valor de tasación en alguna de las siete entidades adheridas a esta iniciativa. Las primeras en sumarse fueron Banco Santander, Ibercaja y Caixabank, pero a día de hoy también se han unido a la iniciativa madrileña Abanca, ING, Kutxabank y Unicaja.

Además, otras comunidades autónomas como Murcia, Galicia, Andalucía o Castilla y León cuentan también con planes similares que ofrecen -en algunos casos- avales de hasta el 20% en hipotecas para jóvenes.

¿Quieres saber qué casa te puedes comprar?

Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

Conclusión: la mejor hipoteca joven fija de junio 2024

Banco TIN desde Más información TAE desde Plazo
Banco Sabadell – Hipoteca Fija 2,60% IR A LA OFERTA 3,76% 30 años
Openbank – Hipoteca Open Fija 2,72% IR A LA OFERTA 3,28% 25 años
Banco Santander – Hipoteca Joven a tipo fijo 2,85% ANALIZA MI CASO 3,47% 30 años
Evo Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo 2,90% ANALIZA MI CASO 3,39% 30 años
ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen 2,90% ANALIZA MI CASO 4,63% 25 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de junio de 2024 están en manos de Banco Sabadell (2,6% TIN), Openbank (2,72% TIN), Banco Santander (2,8% TIN ), EVO Banco (2,9% TIN ) y Abanca (2,9% TIN).

Conclusión: la mejor hipoteca joven variable de junio 2024

Banco Interés variable desde Más información TIN inicial fijo desde TAE desde Plazo
Banco Sabadell – Hipoteca Variable e+ 0,40% IR A LA OFERTA 2,00%
durante 1 año
5,08% Hasta 30 años
Evo Banco – Hipoteca Inteligente Variable e+ 0,48% ANALIZA MI CASO 2,20%
durante 2 años
4,32% Hasta 30 años
Kutxabank – Hipoteca Joven Variable e+ 0,49% ANALIZA MI CASO 2,49%
durante 1 año
4,42% Hasta 30 años
ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,40%
durante 1 año
5,71% Hasta 30 años
Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,75%
durante 1 año
4,99% Hasta 25 años
BBVA – Hipoteca Variable e+ 0,60% ANALIZA MI CASO 1,99%
durante 1 año
5,07% Hasta 30 años
ING – Hipoteca Naranja Variable (1º año fijo) e+ 0,65% ANALIZA MI CASO 2,40%
durante 1 año
4,85% Hasta 40 años
Bankinter – Hipoteca Variable Joven e+ 0,70% ANALIZA MI CASO 2,45%
durante 1 año
4,84% Hasta 40 años
Banco Santander – Hipoteca Joven a tipo variable e+ 0,74% ANALIZA MI CASO 1,84%
durante 6 meses
4,94% Hasta 30 años
COINC – Hipoteca Variable e+ 0,75% ANALIZA MI CASO 2,50%
durante 1 año
4,55% Hasta 30 años

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. NA: no aplica.

Las hipotecas para jóvenes de Banco Sabadell (euríbor+0,4%), EVO Banco (euríbor+0,48%), Kutxabank (euríbor+0,49%) y ABANCA (euríbor+0,60%) son las mejores de junio de 2024 a tipo variable.


CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA JÓVENES

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:

  • Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.

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