Las mejores hipotecas para jóvenes (mayo 2020)

Las ofertas MyInvestor, Openbank e Ibercaja lideran nuestro ranking de hipotecas para jóvenes con ofertas a tipo variable que aplican un diferencial que no supera el 0,80% sobre el euríbor.

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Las consecuencias económicas de la crisis del COVID-19 han llevado a muchas familias a paralizar ciertos planes, sobre todo aquellos que más podían afectar al bolsillo, como la compra de una casa. Obviamente, los más jóvenes no son ajenos a esta situación, pero si tienes menos de 35 años y tu estabilidad laboral te lo permite, no tienes por qué posponer tu idea de hacerte con tu primera vivienda. Pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus es totalmente viable, aunque algunos trámites del proceso podrían llevarte más tiempo de lo normal. Además, podrás encontrar las hipotecas para jóvenes más atractivas del mercado sin moverte de casa, gracias a nuestro ranking mensual.

Recuerda que nuestra clasificación se actualiza cada mes siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. Además, a la hora de buscar las mejores hipotecas para jóvenes no solo tenemos en cuenta las propuestas para este colectivo -que cada vez son menos, salvo excepciones como las Unicaja o el Grupo Kutxabank-, sino que rastreamos todas las ofertas del mercado para seleccionar las más interesantes de este momento.

Más allá de nuestro top 10, recuerda que también puedes visitar nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes? (mayo 2020)

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Tipo Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable (más de 150.000€)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70% VT)

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Imagen de banco COINC

Hipoteca Variable

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Variable

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Variable BBVA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 6 de abril de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de MyInvestor, la hipoteca joven más interesante del mercado

El ranking de mejores hipotecas para jóvenes sigue liderado por la Hipoteca Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España, entidad española especializada en banca privada de origen andorrano. Su propuesta encabeza nuestra clasificación gracias a su atractivo diferencial (0,69% sobre euríbor), aunque también destaca por tener dos importantes ventajas:

  • No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.
  • MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Ahora bien, la Hipoteca Variable de MyInvestor también tiene algunas limitaciones, sobre todo para el público más joven: por lado, solo te dejará pedir hasta un 75% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%), lo que te obligará a tener un buen colchón para iniciar la operación; y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares.

Para conseguir esta oferta, también deberás comprometerte a contratar varios productos extra, aunque MyInvestor da a elegir entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

  • Seguro de hogar: -0,02 puntos
  • Seguro de vida: -0,08 puntos
  • Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos
  • Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)
  • Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)
  • Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

¿Hay hipotecas para jóvenes al 100%?

Cuando vayas a pedir una hipoteca, debes tener en mente que la mayoría de los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para comprar tu futura casa: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir.

Oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorros, o lo que es lo mismo, una hipoteca para jóvenes para el 100% del valor de tasación de una vivienda. No obstante, puede haber excepciones. Además de negociar cara a cara con tu banco si tienes un buen perfil (y, sobre todo, si la hipoteca va a tener más de un titular), también hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) dispuestas a negociar para llegar, al menos, al 90% del valor de una casa.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas para jóvenes más interesantes de mayo de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
MyInvestor Hipoteca “sin mochila” a tipo variable 0,69 1,79 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Ibercaja Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)-MÁS DE 150.000€ 0,80 1,99 24
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
COINCHipoteca Variable0,991,8912
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
BBVA Hipoteca Variable 0,99 1,99 12

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 6 de abril de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

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