Los seguros de salud más baratos (febrero 2015)

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  • Adeslas Básico es el mejor producto sin hospitalización para familias y asegurados de 35 años, mientras que PG Previsalud Básico es la mejor opción para un perfil de 60 años
  • Néctar Core Plus es el seguro con copago más barato para familias y Aegon Participa + es la mejor elección para el asegurado de 35 y 60 años
  • Murimar ofrece la propuesta sin copago más económica en todos los perfiles, con un precio inferior a la mayoría de los productos con copago del mercado
  • Entre los seguros con reembolso de gastos, FIATC Multi 125, Allianz y Sanitas Todo Salud 150.000 representan la mejor elección para familias y el asegurado de 35 y 60 años

Si tienes previsto contratar un seguro de salud o deseas cambiar de aseguradora, te presentamos las mejores ofertas en cada segmento de producto: seguro básico sin hospitalización y pólizas de asistencia sanitaria con copago, sin copago o con reembolso.

El seguro de salud es un producto muy valorado por los españoles y la industria aseguradora, consciente del interés que despierta, ofrece diferentes modalidades que se amoldan a las necesidades de sus potenciales clientes. Así, podemos contratar tanto un seguro básico sin hospitalización como una póliza de asistencia sanitaria mediante cuadro médico concertado, teniendo la opción de escoger entre distintas soluciones de pago.

Antes de contratar una póliza, tienes que evaluar tus necesidades y el precio que estás dispuesto a pagar. Para que esta elección sea más fácil, en Kelisto hemos analizado las mejores ofertas para tres perfiles: una familia (pareja de 41 años con dos hijos de 4 y 7 años), un asegurado de 35 y una persona de 60 años. Como verás, la diferencia de prima que existe entre los productos ofertados por las compañías es significativa, por lo que conviene comparar precios antes de suscribir una póliza.

Seguro básico sin hospitalización

Este tipo de pólizas permite el acceso a consultas de medicina primaria, especialistas, pruebas diagnósticas y urgencias ambulatorias a través de la modalidad de copago. Debemos tener en cuenta que las ofertas más económicas conllevan copagos más elevados, por lo que es importante considerar los posibles gastos que se harían a lo largo del año, para evaluar la mejor opción. 

SEGURO BÁSICO (SIN HOSPITALIZACION) COPAGO EN MEDICINA GENERAL Y  ESPECIALIDADES
Aseguradora Familia 35 años 60 años  
ADESLAS BÁSICO 53 19 30 9 € y 16€  (10 € pediatría)
NÉCTAR BASE PREMIUM 83 28 - 4€  Y 12€
FIATC
BASE P5
92 33 48 Copago lineal de 5€
FIATC
BASE
102 36 54 Sin copago
CASER MÉDICA 104 40 70 1,5€ Y 3€
AEGON BÁSICO 126 31 71 Copago lineal de 5€
ASISA PRÓXIMA 130 37 64 2,5€ Y 4€
PG PREVISALUD BÁSICO 143 36 36 Sin copago

Fuente: Kelisto. Tarificación realizada el 27/01/2015 para un asegurado de 35 años, de 60 años y una familia compuesta por una pareja de 41 con un hijo de 4 años y otro de 7.

  • La mejor oferta

Adeslas Básico es la mejor elección para la familia y el asegurado de 35 años (53 y 19 euros, respectivamente). En el caso de la familia, las diferencias son muy significativas. Si contratamos este seguro, pagaremos entre 360 y 1.080 euros menos al año que con el resto de compañías.  En el caso del asegurado de 35 años, la diferencia va de 108 a 252 euros anuales. Sus copagos son altos (9 euros por la visita a medicina general, 10 euros al pediatra y 16 euros al especialista), por lo que hemos de calcular si la diferencia en la cuota compensa el gasto en copagos que tendremos que afrontar a lo largo del año.

Para el perfil de 60 años, aunque Adeslas sigue siendo el producto más barato, la mejor oferta es PG Previsalud Básico. Se trata de un producto sin copago con una prima muy competitiva (36 euros). A lo largo del año, pagaremos 420 euros menos que si contratamos Aegon Básico, que es la opción más cara.

Es importante mencionar en esta categoría a Siente Salud. No se incluye en la tabla comparativa por no ser un seguro tradicional, pero es un producto que ofrece descuentos mediante un cuadro médico concertado y servicios adicionales con precios baremados, tanto en médicos especialistas, análisis clínicos, fisioterapia y cirugía, como en diversos servicios de bienestar (cirugía refractiva, ortopedia, homeopatía o medicina naturista). Puede ser una buena opción para determinados perfiles, como por ejemplo expatriados, y cuanto mayor es el número de personas incluidas en la contratación, más bajo es el coste anual por usuario.

  • La opción menos interesante

PG Previsalud Básico es la oferta más cara para familias (143 euros), casi el triple que el producto de Adeslas.

La solución menos aconsejable para un individuo de 35 años es Caser Médica (40 euros). Es el seguro más caro y, además, tiene copagos. FIATC Base y PG Previsalud Básico son más baratos (36 euros) pero dan la misma cobertura y no tienen copagos.

Pese a incluir copagos, Aegon Básico y Caser Médica son las opciones más caras para el perfil de 60 años (71 y 70 euros, respectivamente), mientras disponemos de seguros sin copago por una prima inferior, como PG Previsalud Básico (36 euros) y FIATC Base (54 euros).

ASISTENCIA SANITARIA COMPLETA CON COPAGO COPAGO EN MEDICINA GENERAL Y ESPECIALIDADES
Aseguradora Familia 35 años 60 años  
FIATC MEDIFIATC P15 111 38 65 Lineal de 15€
FIATC MEDIFIATC P5 143 49 84 Lineal de 5€
NÉCTAR CORE PLUS 111 - - 3€ y 5€
NÉCTAR CORE PREMIUM 127 - - 1,5€ y 4€
NÉCTAR CONNECT ONE 147 - - 4€  a partir del  10º servicio por asegurado/año)
AEGON PARTICIPA + 114 33 82 4€ y 10€
AEGON C10 145 40 89 Lineal de 10€
AEGON C5 169 46 104 Lineal DE 5€
ADESLAS PLENA VITAL 126 35 70 7€ y 14,5€ ( pediatría 8€)
ADESLAS PLENA 157 49 85 2,70€ y 4€
ASISA MOMENTO 128 33 90 7€ y 10€
CASER ACTIVA 135 29 100 7,8€ y 14€
CASER INTEGRAL 194 73 129 1,5€ y 3€
ALLIANZ SALUD 168 41 103 4€ y 4€
SANITAS TODO SALUD PLUS 180 45 98 Copago progresivo, sin coste hasta el 6º servicio
LAPÓLIZA SALUD - 71 113 1,95€ y 2,95€

Fuente: Kelisto. Tarificación realizada el 27/01/02015 para un asegurado de 35 años, de 60 años y una familia compuesta por una pareja de 41 con un hijo de 4 años y otro de 7.

  • La mejor opción

Néctar Core Plus es la mejor elección para familias (111 euros al mes). Tiene la prima más barata (junto a FIATC MediFiatc P15) y unos copagos muy ajustados (3 euros en medicina general, 5 euros las primeras 10 visitas al especialista y 9 euros desde la undécima visita). Además, tiene un límite de 200 euros de copago por asegurado y año.

Aunque Caser Activa es la opción más barata para el perfil de 35 años (29 euros), Aegon Participa + es la mejor elección (33 euros), pues presenta unos copagos más competitivos que los fijados por otros productos (4 euros en medicina general y 10 euros en especialidades).

Para un asegurado de 60 años, FIATC Medifiatc P15 presenta la prima más baja (65 euros) pero tiene un copago lineal de 15 euros para cualquier acto médico, lo que supone un desembolso demasiado elevado. Aegon Participa + es más caro (82 euros) pero tiene unos copagos más interesantes.

  • La opción menos interesante

Caser Integral es la oferta menos interesante en los perfiles analizados, con la prima más elevada en los tres casos (194 euros para familias, 73 euros para el asegurado de 35 años y 129 euros para un individuo de 60 años). Cuenta con unos copagos reducidos (1,5 euros en medicina general y 3 euros en especialistas) pero no llega a compensar la diferencia en el precio.

En el caso de una familia, supone casi 1.000 euros más al año que si contratamos Néctar Core Plus o FIATC Medifiatc P15. Para el perfil de 35 años, significa un desembolso de 528 euros más al año que si suscribimos el producto más barato, y para un asegurado de 60 años, Caser Integral cuesta al año 768 euros más que la solución más económica.

Asistencia sanitaria sin copago

Si quieres despreocuparte ante los posibles contratiempos sanitarios que puedan aquejarte a ti o a tu familia, los seguros sin copago son la opción que debes escoger. La prima que pagaremos será más cara que si nos decidimos por un producto con copago, pero tendremos la tranquilidad de saber que el presupuesto no se nos va a disparar si necesitamos acudir al médico con frecuencia.

Aseguradora Familia 35 años 60 años
MURIMAR 156 39 65
MEDIFIATC 159 55 93
PG PREVISALUD 167 - 81
SANTALUCIA 168 52 103
CASER ADAPTA 173 52 118
ADESLAS PLENA PLUS 179 56 100
NECTAR CONNECT PLUS 183 - -
AEGON COMPLETO 186 51 115
DKV 205 56 96
SANITAS TODO SALUD 208 52 105

Fuente: Kelisto. Tarificación realizada el 27/01/02015 para un asegurado de 35 años, de 60 años y una familia compuesta por una pareja de 41 con un hijo de 4 años y otro de 7.

  • La mejor opción

Las mejores ofertas para la familia son Murimar (156 euros) y FIATC Medifiatc (159 euros). Ambas compañías ofrecen un cuadro médico completo y tienen productos con un precio muy competitivo, aunque con Murimar quizá encontremos algunas limitaciones si vivimos en localidades pequeñas.

La diferencia de precio respecto a otras aseguradoras es importante. Por ejemplo, con FIATC pagaremos 588 euros menos al año que con Sanitas Todo Salud, que es la opción más cara. Murimar también presenta la oferta más económica para un asegurado de 35 años (39 euros) y 60 años (65 euros). De hecho, se trata de un producto más barato que la mayoría de los seguros con copago ofrecidos por otras entidades Si lo comparamos con las propuestas más caras, un asegurado de 60 años puede ahorrar en un año hasta 636 euros, mientras que un individuo de 35 años pagará hasta 204 euros menos.

  • La opción menos interesante

Sanitas Todo Salud tiene la oferta menos atractiva para el perfil familiar. Su prima es de 208 euros al mes, 52 euros más que la opción más barata (624 euros al año).

Adeslas Plena Plus y DKV (56 euros) tienen las propuestas más caras para un individuo de 35 años. Sin embargo, si contratamos con Adeslas hasta el mes de marzo, podemos beneficiarnos de la promoción de 2 meses gratis, ahorrando 112 euros al año, con lo que se convertiría en la segunda opción más barata.

Caser Adapta es el producto más caro para el asegurado de 60 años. Su prima es de 118 euros, 53 euros más que la cuota mensual de Murimar, que es la más económica.

Reembolso de gastos

Los seguros con reembolso son la mejor opción si no queremos preocuparnos de si el médico al que queremos ir se incluye en el cuadro médico de la aseguradora. Una vez que paguemos el servicio, nuestra compañía nos reintegrará determinado porcentaje de los costes, dependiendo de los límites que fije nuestra póliza.

Aseguradora Familia 35 años 60 años
FIATC MULTI 125 207 71 121
FIATC MULTI 250 246 85 144
ALLIANZ 245 64 160
SANITAS TODO SALUD 50000 268 67 120
SANITAS TODO SALUD 150000 286 71 124
ADESLAS PLENA EXTRA 150 284 79 138
PG PREVISALUD ORO 298 - -
ASISA INTEGRAL 100 341 93 132
ASISA INTEGRAL 180 407 119 165
ASISA INTEGRAL 240 461 142 198
CASER PRESTIGIO 352 116 206
AEGON REEMBOLSO 354 96 218

Fuente: Kelisto. Tarificación realizada el 27/01/02015 para un asegurado de 35 años, de 60 años y una familia compuesta por una pareja de 41 con un hijo de 4 años y otro de 7.

  • La mejor oferta

FIATC Multi 125 es el producto más barato para familias, con una prima ajustada (207 euros al mes) y unos límites de reembolso aceptables (125.000 euros). Hay que señalar que cuesta menos de la mitad que Asisa Integral 240, el producto más caro, con una diferencia de 254 euros.

El seguro de reembolso de Allianz es la opción más económica para el asegurado de 35 años, con una prima de 64 euros. Si lo comparamos con el seguro más caro, la diferencia en la cuota anual es de 936 euros.

Para el perfil de 60 años, Sanitas Todo Salud 50.000 presenta el precio más competitivo (120 euros), pero es una solución con unos límites bastantes más bajos (50.000 euros) que el resto de seguros de esta modalidad. Merece la pena valorar si se sube el pago en 4 euros más al mes (124 euros) y contratar Sanitas Todo Salud 150.000, que triplica esos límites. Y también es atractiva la propuesta de FIATC Multi 125, con una prima de 121 euros.

La opción menos interesante

Asisa Integral 240 ofrece la solución más cara para la familia (461 euros) y para el asegurado de 35 años (142 euros). Aunque sus límites son elevados (240.000 euros), la diferencia de precio con el resto de productos es sustancial.

En el caso de las familias, supone pagar 3.000 euros más al año que si contratamos el producto más económico. Para el perfil de 35 años, la diferencia respecto a la oferta más barata es de 900 euros al año.

Finalmente, Aegon Reembolso tiene la solución más cara (218 euros) para el asegurado de 60 años, es decir, entre 80 y 96 euros más que muchas de las ofertas en el mercado.

 

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