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Las mejores cuentas remuneradas (noviembre 2018)

Ahorra hasta 250 euros en tu cuenta corriente

  • Las mejores cuentas remuneradas o cuentas de ahorro del mercado siguen en manos de Bankinter, Banco Santander y Banco Sabadell: sus ofertas te ofrecen entre un 3% y un 5% por tu dinero, pero siempre que estés dispuesto a asumir ciertos requisitos de vinculación.

Con las navidades a la vuelta de la esquina, es posible que te hayas planteado que, antes de empezar a abrir el monedero, ha llegado el momento de pensar qué haces con tu dinero. Si quieres conseguir cierta rentabilidad pero, al mismo tiempo, no quieres correr riesgos y necesitas tener efectivo siempre disponible, lo mejor es que optes por una de las mejores cuentas remuneradas del mercado. Eso sí, es muy probable que, para contratar una de las ofertas más atractivas te toque asumir cierta vinculación, ya que son muchos los bancos que te exigen domiciliar la nómina o hacer compras con tarjeta para acceder a sus productos.

Para que sepas cuáles son las cuentas remuneradas o las cuentas de ahorro más atractivas del momento, en Kelisto seleccionamos cada mes las más interesantes en base varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones. En octubre, Bankinter, Banco Sabadell y Banco Santander lideran, de nuevo, nuestra clasificación, seguidos de Cajamar, Openbank y Pibank, la banca online de Banco Pichincha.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas (noviembre 2018)?

Patrocinada

Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de Bankinter
Patrocinada

Cuenta Nómina

Bankinter

Interés

5,00 %

Comisiones

No

  • Hasta 5% de interés
  • Promoción válida hasta 31/12/2018
  • Sin comisiones

Cuenta No-Nomina

Producto Cuenta No-Nomina de Bankinter

Cuenta No-Nomina

Bankinter

Interés

5,00 %

Comisiones

No

  • ¡Hasta un 5% TAE de rentabilidad!
  • Sin comisiones
  • Tarjetas incluidas

Cuenta Expansión Plus

Producto Cuenta Expansión Plus de Banc Sabadell

Cuenta Expansión Plus

Banc Sabadell

Interés

3,00 %

Comisiones

No

  • Devolución de 1% de tus recibos
  • Tarjetas gratuitas
  • Te permite pagar con tu móvil

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Producto Cuenta 360 (Requisitos máximos) de Cajamar

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Cajamar

Interés

3,00 %

Comisiones

No

  • Tarjetas incluidas
  • Domiciliación de recibos
  • Obligación de domiciliar nómina

Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina (máximos)

Producto Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina (máximos) de Openbank

Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina (máximos)

Openbank

Interés

3,00 %

Comisiones

No

  • 3% de interés los 6 primeros meses
  • Sin comisiones
  • Para nuevos clientes

Cuenta Ahorro Bienvenida (máximos)

Producto Cuenta Ahorro Bienvenida (máximos) de Openbank

Cuenta Ahorro Bienvenida (máximos)

Openbank

Interés

1,75 %

Comisiones

No

  • 1,75% de interés los 3 primeros meses
  • Sin comisiones
  • Para nuevos clientes

Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de Pibank

Cuenta Nómina

Pibank

Interés

0,50 %

Comisiones

No

  • 0,50% TAE
  • Sin comisiones
  • Saca dinero gratis en el extranjero

Cuenta de Ahorro Online

Producto Cuenta de Ahorro Online de Nationale-Nederlanden

Cuenta de Ahorro Online

Nationale-Nederlanden

Interés

0,40 %

Comisiones

No

  • Sin comisiones
  • No exige unos ahorros mínimos
  • Sin cambiar de banco

Ahorro Openbank (Requisitos máximos)

Producto Ahorro Openbank (Requisitos máximos) de Openbank

Ahorro Openbank (Requisitos máximos)

Openbank

Interés

0,40 %

Comisiones

No

  • Sin gastos ni comisiones
  • Obligación de domiciliar nómina
  • Tu dinero siempre disponible
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de noviembre de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º La no exigencia de una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.

¿Cuál es la mejor cuenta de remunerada?

La Cuenta Nómina de Bankinter continúa liderando nuestro top 10 de mejores cuentas remuneradas debido a su elevada rentabilidad: esta oferta paga un interés del 5% TAE durante el primer año y del 2% TAE durante el segundo, aunque solo al saldo que no supere los 5.000 euros.

Entre sus ventajas adicionales, la Cuenta Nómina de Bankinter no cobra comisiones por administración ni mantenimiento, ofrece transferencias y tarjeta de crédito gratuitas, un seguro de accidentes de 6.000 euros sin coste y la posibilidad de acceder a un anticipo de nómina.

Otro de los beneficios de contratar la Cuenta Nómina de Bankinter reside en la posibilidad de hacerse con el nuevo Depósito Cuenta de la entidad, un plazo fijo que paga un 0,40% a 12 meses para los saldos que superen 10.000 euros. Su retribución está muy por encima de la media del sector, aunque existen algunas opciones mejores.

Para poder disfrutar de todas las ventajas de esta cuenta nómina de ahorro, Bankinter exige que se cumplan varias condiciones:

  • Domiciliar una nómina o ingresos regulares de, como mínimo, 1.000 euros
  • Domiciliar un recibo al mes o tres al trimestre
  • Mantener “activa” la tarjeta asociada a la cuenta (es decir, que se realice un mínimo de una compra al mes o tres al trimestre)
  • Respetar una permanencia de dos años

Novedades en el mercado de cuentas de ahorro

Durante las últimas semanas, los bancos y otras entidades especializadas han realizando cambios en sus cuentas de ahorro aunque, sin duda, el más sonado ha venido de la mano del Banco Santander y su Cuenta 123.

El pasado 11 de octubre, Banco Santander daba una doble noticia: mejoraba las condiciones de su hipoteca y recortaba la remuneración de la Cuenta 123. Este tijeretazo no tenía que ver exactamente con la remuneración máxima de su producto estrella (que se mantiene en el 3%), sino con el saldo máximo que se remunera: 1.000 euros, frente a los 6.000 euros de tope que había hasta ese momento. Para entender la magnitud del recorte, merece la pena repasar qué interés pagaba la Cuenta 123 hasta esta rebaja:

  • Para los saldos de entre 1.000 y 2.000 euros, ofrecía un 1%
  • Para los de entre 2.000 y 3.000 euros, un 2%
  • Para los que superen los 3.000 (y no pasen de 6.000 euros), un 3%

Con los cambios, desaparecen los tres tramos y los clientes de la Cuenta 123 recibirán, de forma indefinida, un 3% por los ahorros que no sobrepasen los 1.000 euros. Estos cambios no se empezarán a aplicar hasta el próximo 10 de diciembre a los antiguos clientes de la entidad, pero ya están vigentes para quienes decidan contratar ahora esta cuenta remunerada.

Además del Santander, otras entidades también han realizado recortes en sus cuentas de ahorro:

  • Wizink ha rebajado el interés de su Cuenta de Ahorro, que ha pasado del 0,3% al 0,1%
  • Oficinadirecta.com ha reducido la remuneración de su Cuenta Depósito Más y de su Cuenta Joven: a partir de ahora, pagarán un 0,2%, frente al 0,5% anterior.

¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

Si has logrado guardar algo de dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como siempre te explicamos en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente. Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

  • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
  • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
  • Las comisiones: a día de hoy, es sencillo encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, aunque todavía hay excepciones, como la Cuenta 123 del Santander. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
  • La vinculación: a día de hoy, las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
  • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

¿Qué es una cuenta remunerada?

El término “cuenta remunerada” se utiliza como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por el dinero que mantengas, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas? (tabla resumen)

Además de las ofertas que podrás ver en nuestro ranking mensual, si quieres saber todas las propuestas que puedes encontrar en el mercado, no te olvides de visitar nuestro comparador de cuentas remuneradas, desde donde también podrás contratar la cuenta que más te interese.

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