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Las mejores cuentas remuneradas (octubre 2020)

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

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El ranking de mejores cuentas remuneradas de octubre está liderado por la Cuenta Nómina de Bankinter, la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank y la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell
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Nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas del mercado de septiembre está encabezado por tres ofertas con una alta rentabilidad, aunque con condiciones y exigencias muy distintas: la Cuenta Nómina de Bankinter y la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank -con las que podrás conseguir un 5% por tus ahorros-, y la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell, que te ofrece una remuneración del 3%. 

Recuerda que la gran ventaja de las cuentas remuneradas es que son una buena opción para sacar el máximo partido a tus ahorros, pero sin correr riesgos y teniendo tu dinero siempre disponible. En este sentido, debes tener en cuenta que cambiar de cuenta bancaria mientras dure la crisis del coronavirus es algo que puedes hacer con total normalidad gracias a Internet y a herramientas como nuestro comparador de cuentas remuneradas, que te permitirán cambiar tu cuenta de banco en solo unos minutos y sin salir de casa. Además, es importante que sepas  que las propuestas más atractivas suelen ser aquellas que funcionan como cuentas nómina remuneradas: es decir, cuentas que te ofrecen una alta rentabilidad, pero siempre que domicilies tu salario.

Para que sepas cuáles son las mejores cuentas remuneradas, en Kelisto te ofrecemos un ranking mensual que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas? (octubre 2020)

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

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Imagen de banco Bankinter

Cuenta No-Nómina

Imagen de banco Openbank

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Imagen de banco Banc Sabadell

Cuenta Expansión Plus

Imagen de banco Myinvestor

Cuenta MyInvestor

Imagen de banco Cajamar

Cuenta 360

Imagen de banco Openbank

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Imagen de banco Pibank

Cuenta Remunerada Pibank

Imagen de banco Nationale Nederlanden

Cuenta de Ahorro Online

Imagen de banco Banco Pichincha

Cuenta Remunerada Pichincha

Imagen de banco EBN

Cuenta remunerada EBN

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de octubre de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. El ranking no incluye a la Cuenta Corriente de Orange Bank porque solo está dirigida a clientes con tarifa móvil del operador. De no ser así, ocuparía la séptima posición de la lista. La tabla incluye excepcionalmente 11 ofertas, ya que la Cuenta Nómina y la Cuenta No-Nómina de Bankinter ofrecen la misma remuneración (lo único que cambian son las exigencias para conseguirla).

¿Cuál es la mejor cuenta remunerada del mercado?

La Cuenta Nómina de Bankinter(también disponible para clientes sin salario domiciliado con la Cuenta No-Nomina) continúa la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas porque, además de no cobrar comisiones por administración, mantenimiento, transferencias ni por tener tarjeta de crédito (que se puede utilizar para aplazar compras, pero también como tarjeta de débito para pagar compras y sacar del cajero), tiene un interés del 5% TIN (Tipo de Interés Nominal) durante el primer año y del 2% durante el segundo para el saldo que no supere los 5.000 euros. Recuerda, eso sí, que para hacerte con esta cuenta de Bankinter tendrás que domiciliar una nómina mínima de 800 euros y tres recibos, y realizar una compra al mes con tarjeta.

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

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Como habrás visto en nuestro ranking, la Cuenta Nómina de Bankinter empata con la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank en lo que respecta a su remuneración inicial. Para que entiendas las ventajas y limitaciones que tiene cada una de estas propuestas y puedas elegir la cuenta remunerada que mejor se adapta a tus necesidades, en Kelisto hemos comparado las principales características de cada una de ellas:

CONDICIONES DE LAS MEJORES CUENTAS NÓMINACUENTA NÓMINA (BANKINTER)CUENTA DE AHORRO BIENVENIDA CON NÓMINA (OPENBANK)
¿SE PUEDE CONTRATAR DESDE KELISTO?
INTERÉS INICIAL (% TIN)55
PLAZO DEL INTERÉS INICIAL (MESES)126
INTERÉS POSTERIOR (% TIN)20,2
PLAZO DEL INTERÉS POSTERIOR (MESES)12RESTO
SALDO MÁXIMO REMUNERADO (€)50005000
¿COBRA COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y MANTENIMIENTO? NONO
¿COBRA COMISIÓN POR TRANSFERENCIAS? NONO
¿COBRA POR LA TARJETA DE DÉBITO? NO
¿COBRA POR LA TARJETA DE CRÉDITO? NONO
¿QUÉ VINCULACIÓN EXIGE? Domiciliar la nómina.Domiciliar la nómina.
  Domiciliar 3 recibos. 
 3 pagos con tarjeta al trimestre. 
SUELDO MÍNIMO QUE HAY QUE DOMICILIAR 800900
¿TIENE PERMANENCIA? NONO

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 8 de octubre de 2020.

¿Qué es una cuenta remunerada?

El término “cuenta remunerada” se utiliza habitualmente como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por tu dinero, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

Cuentas remuneradas: novedades de este mes (octubre 2020)

Además de la firma de la fusión de Caixabank y Bankia, el mes de octubre ha traído algunas otras novedades al mercado de cuentas remuneradas: 

  • El pasado 4 de septiembre, Nationale Nederlanden recortó la remuneración de su Cuenta de Ahorro Online del 0,4% al 0,35% TIN. Aún así, su propuesta aún forma parte del ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina que elaboramos cada mes. 
  • El banco de origen noruego Brabank –cuyas ofertas se comercializan en España a través de la plataforma online Raisin- ha recortado el interés de su cuenta de ahorro, que pasa de pagar un 0,25% TIN a abonar un 0,15% TIN.

¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

Si quieres sacar partido a tu dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como solemos explicarte en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente, incluso entre aquellas que conforman nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas.

Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

  • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
  • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
  • Las comisiones: a día de hoy, lo normal es encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, pero siempre podrías dar con alguna excepción. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
  • La vinculación: las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
  • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

¿Cómo puedes calcular los intereses de una cuenta remunerada?

Para calcular el rendimiento que puedes obtener por el dinero que mantengas en tu cuenta de ahorro, es importante que sepas a qué variables debes prestar atención. Muchas entidades publicitan sus cuentas remuneradas haciendo hincapié en el TIN, que es el porcentaje que, en principio, te pagarán por la cantidad de dinero que deposites. Sin embargo, esta no es la cantidad que acabarás recibiendo en tu cuenta, ya que no tiene en cuenta aspectos como los gastos y las comisiones.

Por eso, desde Kelisto te recomendamos que prestes atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE), que tiene en cuenta, además del interés nominal, las comisiones y los gastos que el banco cobra al cliente por contratar ese producto. Es una referencia que analiza la rentabilidad de un producto financiero, sea cual sea su duración, e indica a cuánto ascendería esa rentabilidad en un año completo, así que es la que debes usar para calcular cuánto te van a pagar realmente por tus ahorros.

También debes tener en cuenta que los intereses que generen tus ahorros se consideran rendimiento de capital mobiliario, y, por tanto, están sujetos a retención del IRPF. Si tu cuenta te genera menos de 6.000 euros de beneficio al año –que sería lo más habitual-, tendrás que pagar un 19% a Hacienda.

Cuenta Naranja de ING: ¿está entre las mejores cuentas remuneradas?

Desde 2018, el interés de la Cuenta Naranja de ING se encuentra bajo mínimos después de que su remuneración bajara del 0,05% al 0,01% TIN, que es la retribución que ofrece actualmente. Pese a ello, sigue siendo una de las cuentas de ahorro más populares del mercado. ¿La razón? No cobra comisiones ni exige que el cliente cumpla con ningún requisito de vinculación.

La propuesta de ING con su Cuenta Naranja, sin embargo, no es exclusiva de la entidad de origen holandés. Como verás en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina, hay otras cuentas de ahorro que tampoco te cobran comisiones ni te piden nada a cambio, y con una remuneración que supera la de la Cuenta Naranja de ING: por ejemplo, la Cuenta de Ahorro Online de Nationale Nederlanden te ofrece una remuneración del 0,35% TIN.

Imagen de banco Nationale Nederlanden

Cuenta de Ahorro Online

Dinero y rentabilidad: ¿por qué es importante el saldo remunerado?

A la hora de encontrar las mejores cuentas remuneradas, hay dos conceptos que debes tener en mente: dinero y rentabilidad. A día de hoy, son muchas las entidades que fijan un saldo máximo o mínimo remunerado: es decir, que solo te aplicarán el interés que publicitan a una cantidad máxima de dinero o tan solo te lo pagarán si dispones de una cantidad mínima. 

Un buen ejemplo de esa relación entre dinero y rentabilidad está en la primera oferta de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas. La Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TIN por tus ahorros, pero solo aplicará este interés a los primeros 5.000 euros de saldo que tengas ahorrados. Por tanto, la cantidad que sobrepase esa cifra no estará sujeta a ninguna remuneración. 

Imagen de banco Bankinter

Cuenta Nómina

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Imagen de banco Bankinter

Cuenta No-Nómina

Del mismo modo, si quieres conseguir el 0,15% TIN que paga la Cuenta de Ahorro del banco noruego Brabank (contratable a través de la plataforma online Raisin) tendrás que disponer, al menos, de 5.000 euros. Si tienes menos, no podrás conseguir ninguna remuneración. 

En cualquier caso, recuerda que esta relación entre dinero y rentabilidad no se aplica a todas las ofertas del mercado: por ejemplo, la Cuenta de Ahorro Onlinede de Nationale Nederlanden, que paga un 0,35% TIN, no te exigirá un mínimo, ni te impondrá un tope máximo, para que puedas sacar partido a tu dinero.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas de octubre de 2020?

Para que puedas contratar la oferta que mejor se adapta a tus necesidades, a continuación podrás consultar cuáles son los mejores bancos sin comisiones y con alta rentabilidad para sacar partido a tus ahorros.

ENTIDADPRODUCTOTIN INICIAL  (%)TIN INICIAL  (meses de aplicación)¿EXIGE VINCULACIÓN?
BankinterCuenta Nómina y Cuenta No-Nómina512
OpenbankCuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina  (CON VINCULACIÓN)56
Banco SabadellCuenta Expansión Plus3Siempre
MyinvestorCuenta Remunerada1SiempreNO
CajamarCuenta 360 (saldo de 3.000 a 9.000€)1Siempre
OpenbankCuenta de Ahorro Bienvenida  (CON VINCULACIÓN)16
PibankCuenta Remunerada Pibank0,5SiempreNO
Nationale Nederlanden BankCuenta de Ahorro Online0,4SiempreNO
EBNCuenta remunerada0,29SiempreNO
OpenbankCuenta de Ahorro Openbank (CON VINCULACIÓN)0,2Siempre

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de octubre de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. El ranking no incluye a la Cuenta Corriente de Orange Bank porque solo está dirigida a clientes con tarifa móvil del operador. De no ser así, ocuparía la séptima posición de la lista.

Además de contratar una de las mejores cuentas remuneradas del mercado, recuerda que existen otras opciones con las que podrás sacar partido a tus ahorros: por ejemplo, hacerte con una de las cuentas con devolución de recibos domiciliados que ofrecen algunas entidades u optar por una de las promociones de bancos que regalan dinero, por ejemplo, por domiciliar la nómina.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas  remuneradas son:

  • Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
  • Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
  • Las que tienen menos requisitos de vinculación.
  • Las que exigen un importe mínimo más bajo.
  • Las que cobran menos comisiones.

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