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Las mejores cuentas remuneradas (noviembre 2019)

No busques más, tenemos la cuenta ideal para ti

  • Las mejores cuentas remuneradas del mercado continúan en manos de Caixabank, Ibercaja y Bankinter, con tres ofertas con las que obtendrás una rentabilidad del 5% durante un plazo, como mínimo, de 12 meses.

Elegir una de las mejores cuentas remuneradas del mercado puede ser una buena opción para quienes quieran sacar el máximo partido a sus ahorros, pero sin correr riesgos y teniendo su dinero siempre disponible. Eso sí, a día de hoy, las propuestas más atractivas suelen ser aquellas que funcionan como cuentas nómina remuneradas: es decir, cuentas que te ofrecen una alta rentabilidad, pero siempre que domicilies tu salario y que cumplas con algún otro requisito de vinculación.

En noviembre, los bancos que ofrecían las mejores cuentas remuneradas del mercado han realizado cambios importantes en sus propuestas, la mayoría de ellos a peor. Entre los más destacados figuran los efectuados por Caixabank e Ibercaja: las dos entidades han eliminado la retribución que ofrecían con su Cuenta Family y su Cuenta Vamos, respectivamente. Ambas pagaban un interés del 5% TIN durante el primer año cliente y, durante el segundo, la cuenta de Caixabank mantenía la remuneración, mientras que Ibercaja la bajaba al 2%. Con estas modificaciones, la única entidad que todavía sigue ofreciendo un 5% es Bankinter, con su Cuenta Nómina, una oferta que, además, podrás contratar sin moverte de Kelisto:

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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Para que sepas cuáles son las mejores cuentas remuneradas, en Kelisto te ofrecemos un ranking mensual que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones. Si quieres conocer el resto de propuestas del mercado, no te olvides de visitar nuestro comparador de cuentas remuneradas, desde donde también podrás contratar la cuenta que más te interese.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas?

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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Cuenta Expansión Plus

Producto Cuenta Expansión Plus de

Cuenta Expansión Plus

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta 360

Producto Cuenta 360  de

Cuenta 360

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida de

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Interés

1,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Sin permanecia

Cuenta de Ahorro Online

Producto Cuenta de Ahorro Online de

Cuenta de Ahorro Online

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Llévate hasta 50€ por contratarla! Sólo hasta 15/11/2019

Cuenta Remunerada Pibank

Producto Cuenta Remunerada Pibank de

Cuenta Remunerada Pibank

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

    Cuenta de Ahorro Brabank

    Producto Cuenta de Ahorro Brabank de

    Cuenta de Ahorro Brabank

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

    • ¡Hasta 100€ de regalo de bienvenida!

    Cuenta de Ahorro Openbank

    Producto Cuenta de Ahorro Openbank de

    Cuenta de Ahorro Openbank

    Interés

    0,3 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

    • Tus ahorros siempre disponibles

    Cuenta Inteligente

    Producto Cuenta Inteligente de

    Cuenta Inteligente

    Interés

    0,2 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

    • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
    • ¡4% de descuento en Booking!
    Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 9 de noviembre de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º La no exigencia de una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.

    ¿Cuál es la mejor cuenta de remunerada del mercado?

    La Cuenta Nómina de Bankinter regresa a la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas después de que Caixabank e Ibercaja hayan dejado de ofrecer un interés del 5% con la Cuenta Family y la Cuenta Vamos, respectivamente. En este contexto, la oferta de Bankinter se convierte en la única con la que podrás conseguir un interés del 5% TAE durante el primer año y del 2% TAE durante el segundo, aunque solo al saldo que no supere los 5.000 euros.

    Entre sus ventajas adicionales, la Cuenta Nómina de Bankinter no cobra comisiones por administración ni mantenimiento, ofrece transferencias sin coste y tarjeta de crédito gratuita, un seguro de accidentes de 6.000 euros sin coste y la posibilidad de acceder a un anticipo de nómina.

    Para poder disfrutar de todas las ventajas de esta cuenta nómina de ahorro, Bankinter exige que se cumplan varias condiciones:

    • Domiciliar una nómina o ingresos regulares de, como mínimo, 1.000 euros
    • Domiciliar tres recibos al trimestre
    • Mantener “activa” la tarjeta asociada a la cuenta (es decir, que se realice un mínimo de una compra al mes o tres al trimestre)

    Novedades en el mercado de cuentas remuneradas

    A lo largo de las últimas semanas, varios bancos han realizado cambios en su oferta de cuentas remuneradas, aunque ninguno ha sido para mejor:

    • Banco Santander ha eliminado de su oferta dos de sus productos estrella: la Cuenta 123 y su versión para niños, la Cuenta 123 Mini.
    • Caixabank e Ibercaja han eliminado la remuneración que ofrecían con su Cuenta Family y su Cuenta Vamos: la primera pagaba un 5% TIN durante 24 meses para los ahorros que no superaran los 5.000 euros, mientras que la segunda ofrecía un 5% el primer año (y un 2% TIN el segundo) para los ahorros hasta 6.000 euros.
    • Abanca ha reducido el interés de su Cuenta Clara, que ahora se sitúa en el 0,01% TIN. Hasta ahora, esta cuenta pagaban un 0,15% TIN a los clientes con nómina y un 0,05% TIN a los clientes sin nómina.
    • Ibercaja ha eliminado de su catálogo la Cuenta.com, que pagaba un interés del 0,02% TIN.

    ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

    Si tienes algo de dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como solemos explicarte en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente. Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

    • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
    • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
    • Las comisiones: a día de hoy, es sencillo encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, aunque todavía hay excepciones, como la Cuenta 123 del Santander. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
    • La vinculación: las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
    • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

    ¿Qué es una cuenta remunerada?

    El término “cuenta remunerada” se utiliza habitualmente como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por tu dinero, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

    Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

    Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas de noviembre de 2019? (tabla resumen)

    ENTIDAD PRODUCTO TIN INICIAL  (%) TIN INICIAL  (meses de aplicación) ¿EXIGE VINCULACIÓN?
    Bankinter Cuenta Nómina 5 12
    Banco Sabadell Cuenta Expansión Plus 3 Siempre
    Cajamar Cuenta 360º (MAX) 3 Siempre
    Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina 3 6
    Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida 1,5 3
    Nationale Nederlanden Bank Cuenta de Ahorro Online 0,5 Siempre NO
    Pibank Cuenta Remunerada Pibank 0,5 Siempre NO
    Brabank (Raisin) Cuenta Ahorro  0,5 Siempre NO
    Openbank Cuenta Ahorro Openbank 0,3 o 0,2 Siempre
    Evo Banco Cuenta Inteligente 0,2 Siempre

    Criterios para realizar los rankings

    Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas  remuneradas son:

    • Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
    • Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
    • Las que tienen menos requisitos de vinculación.
    • Las que exigen un importe mínimo más bajo.
    • Las que cobran menos comisiones.

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