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Las mejores cuentas remuneradas (enero 2020)

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

  • La Cuenta Family de Caixabank vuelve a la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas, seguida de la Cuenta Nómina de Bankinter: ambas ofrecen un 5% durante el primer año, pero sus promociones tienen importantes diferencias.

Elegir una de las mejores cuentas remuneradas del mercado puede ser una buena opción para quienes quieran sacar el máximo partido a sus ahorros, pero sin correr riesgos y teniendo su dinero siempre disponible. Eso sí, a día de hoy, las propuestas más atractivas suelen ser aquellas que funcionan como cuentas nómina remuneradas: es decir, cuentas que te ofrecen una alta rentabilidad, pero siempre que domicilies tu salario y que cumplas con algún otro requisito de vinculación.

Enero ha comenzado con un nuevo líder en nuestro ranking de mejores cuentas de ahorro: la Cuenta Family de Caixabank, que regresa a lo más alto del top 10 al recuperar su promoción con la que puedes conseguir un 5% por tu dinero, la misma cifra que ofrece la Cuenta Nómina de Bankinter, que se coloca ahora en segunda posición. Cada una de estas propuestas tiene requisitos muy diferentes pero, antes de hacerte con una de las dos, recuerda que solo podrás contratar una de ellas sin moverte de Kelisto: la oferta de Bankinter.

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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Para que sepas cuáles son las mejores cuentas remuneradas, en Kelisto te ofrecemos un ranking mensual que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones. Si quieres conocer el resto de propuestas del mercado, no te olvides de visitar nuestro comparador de cuentas remuneradas, desde donde también podrás contratar la cuenta que más te interese.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas?

Cuenta Family

Producto Cuenta Family de

Cuenta Family

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Una Smart TV Samsung de regalo!
  • Tarjeta de crédito gratuita
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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Cuenta Expansión Plus

Producto Cuenta Expansión Plus de

Cuenta Expansión Plus

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta 360

Producto Cuenta 360  de

Cuenta 360

Interés

2,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida de

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Interés

1,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • 20€ de regalo en El Corte Inglés
  • Sin permanecia

Cuenta MyInvestor

Producto Cuenta MyInvestor  de

Cuenta MyInvestor

Interés

1,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Online

Producto Cuenta de Ahorro Online de

Cuenta de Ahorro Online

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

    Cuenta Remunerada Pibank

    Producto Cuenta Remunerada Pibank de

    Cuenta Remunerada Pibank

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

      Cuenta de Ahorro Brabank

      Producto Cuenta de Ahorro Brabank de

      Cuenta de Ahorro Brabank

      Interés

      0,35 %

      Comisiones

      No

      Valoración Kelisto

      • ¡Hasta 150€ de regalo de bienvenida!
      Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 10 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º La no exigencia de una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. El ranking no incluye a la Cuenta Corriente de Orange Bank porque solo está dirigida a clientes con tarifa móvil del operador. De no ser así, ocuparía la séptima plaza de la lista.

      ¿Cuál es la mejor cuenta de remunerada del mercado?

      La Cuenta Family de Caixabank vuelve a la primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas al recuperar una promoción que ya estuvo vigente hace ya algunos meses. Esta cuenta de Caixabank no cobra comisiones por administración, mantenimiento, transferencias ni por tener tarjeta de crédito (aunque la de débito sí tiene coste), y paga un interés del 5% durante los primeros 24 meses para el saldo que no supere los 5.000 euros. No obstante, tiene una limitación importante: para conseguir este interés por tus ahorros deberás domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros al mes y tres recibos (o realizar tres pagos con tarjeta al trimestre).

      Como habrás visto en nuestro ranking, la Cuenta Family empata con la Cuenta Nómina de  Bankinter en lo que respecta al interés que se paga durante el primer año. Para que entiendas las ventajas y limitaciones que tiene cada una de estas propuestas y puedas elegir la que mejor se adapta a tus necesidades, en Kelisto hemos comparado las principales características de cada una de ellas:

      Novedades en el mercado de cuentas remuneradas

      Al relanzamiento de la promoción de la Cuenta Family de Caixabank, se suman este mes varias novedades en el mercado de cuentas remuneradas:

      • Cuando se cumplen casi ocho años desde su nacimiento, Bankinter ha decidido eliminar la Cuenta COINC, que se comercializaba a través de su plataforma online de ahorro. Por tanto, esta cuenta remunerada –que ocupaba una posición privilegiada en nuestros rankings de mejores cuentas corrientes sin nómina y mejores cuentas remuneradas sin nómina- dejará de estar disponible para nuevos clientes, aunque los que ya la tuvieran podrán seguir disfrutando de ella, aunque tendrán que hacerlo como usuarios de Bankinter.
      • La entidad noruega Brabank (cuyos productos se comercializan en España a través de la plataforma Raisin) ha recortado la remuneración de su Cuenta de Ahorro, que pasa del 0,5% al 0,35%.
      • La Cuenta 360º de Cajamar ha experimentado dos cambios importantes: ha reducido el saldo máximo remunerado (que pasa de 12.000 a 9.000 euros) y ha recortado el interés que ofrece para los ahorros de entre 3.000 y 9.000 euros, que pasa del 3% al 2,5% TIN.
      • Nationale Nederlanden ha anunciado que, a partir del 9 de febrero, reducirá la remuneración de su Cuenta de Ahorro Online del 0,5 al 0,4% TIN.
      • Self Bank ha establecido requisitos de vinculación para su Cuenta de Ahorro Self, que hasta ahora no pedía nada al cliente. A partir de este momento, quien quiera conseguir el 0,0699% TIN que pagar por los ahorros tendrá que cumplir con dos de estos requisitos: tener un saldo mínimo de 20.000 euros en fondos de inversión, planes de pensiones, acciones o ETFs, o realizar al menos una operación el bolsa al mes en una cuenta de bolsa.

      ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

      Si tienes algo de dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como solemos explicarte en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente. Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

      • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
      • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
      • Las comisiones: a día de hoy, es sencillo encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, aunque todavía hay excepciones, como la Cuenta 123 del Santander. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
      • La vinculación: las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
      • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

      ¿Qué es una cuenta remunerada?

      El término “cuenta remunerada” se utiliza habitualmente como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por tu dinero, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

      Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

      Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas de enero de 2020? (tabla resumen)

      ENTIDAD PRODUCTO TIN INICIAL  (%) TIN INICIAL  (meses de aplicación) ¿EXIGE VINCULACIÓN?
      Caixabank Cuenta Family 5 24
      Bankinter Cuenta Nómina 5 12
      Banco Sabadell Cuenta Expansión Plus 3 Siempre
      Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina 3 6
      Cajamar Cuenta 360º (MAX) 2,5 Siempre
      Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida 1,5 3
      Myinvestor Cuenta Remunerada 1 Siempre NO
      Nationale Nederlanden Bank Cuenta de Ahorro Online 0,5 Siempre NO
      Pibank Cuenta Remunerada Pibank 0,5 Siempre NO
      Brabank (Raisin) Cuenta Ahorro  0,35 Siempre NO

      Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas  remuneradas son:

      • Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
      • Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
      • Las que tienen menos requisitos de vinculación.
      • Las que exigen un importe mínimo más bajo.
      • Las que cobran menos comisiones.

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      Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones