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Las mejores cuentas remuneradas (mayo 2020)

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

  • El ranking de mejores cuentas remuneradas de mayo está liderado por tres ofertas al 5%: la Cuenta Family de Caixabank, la Cuenta Nómina de Bankinter y la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank.

Elegir una de las mejores cuentas remuneradas del mercado puede ser una buena opción para sacar el máximo partido a tus ahorros, pero sin correr riesgos y teniendo tu dinero siempre disponible. A la hora de conseguir una de estas ofertas debes tener en cuenta un par de cuestiones. Por un lado, que  cambiar de cuenta bancaria mientras dure la crisis del coronavirus es algo que puedes seguir haciendo pese a las limitaciones del estado de alarma. Para ello, podrás servirte de Internet y de herramientas como nuestro comparador de cuentas remuneradas, que te permitirán cambiar de banco en solo unos minutos y sin salir de casa.

Por otro, debes saber que las propuestas más atractivas suelen ser aquellas que funcionan como cuentas nómina remuneradas: es decir, cuentas que te ofrecen una alta rentabilidad, pero siempre que domicilies tu salario y que cumplas con algún otro requisito de vinculación.

Para que sepas cuáles son las mejores cuentas remuneradas, en Kelisto te ofrecemos un ranking mensual que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas?

Cuenta Family

Producto Cuenta Family de

Cuenta Family

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Una Smart TV Samsung de regalo y todos los cajeros gratis!
  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de

Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Contarás con un gestor personal gratuito

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta Expansión Plus

Producto Cuenta Expansión Plus de

Cuenta Expansión Plus

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta 360

Producto Cuenta 360  de

Cuenta 360

Interés

2,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta MyInvestor

Producto Cuenta MyInvestor  de

Cuenta MyInvestor

Interés

1,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida de

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Interés

1,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Sin permanencia

Cuenta Remunerada Pibank

Producto Cuenta Remunerada Pibank de

Cuenta Remunerada Pibank

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

    Cuenta Ahorro WiZink

    Producto Cuenta Ahorro WiZink de

    Cuenta Ahorro WiZink

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

      Cuenta de Ahorro Online

      Producto Cuenta de Ahorro Online de

      Cuenta de Ahorro Online

      Interés

      0,4 %

      Comisiones

      No

      Valoración Kelisto

      • ¡Llévate 50€ por contratarla! Sólo hasta 19/05/2020
      • Ábrela ahora y llévate 50 euros de bienvenida
      Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 4-5 de mayo de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º La no exigencia de una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. El ranking no incluye a la Cuenta Corriente de Orange Bank porque solo está dirigida a clientes con tarifa móvil del operador. 

      ¿Cuál es la mejor cuenta de remunerada del mercado?

      La Cuenta Family de Caixabank continúa en primera posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas porque, además de no cobrar comisiones por administración, mantenimiento, transferencias ni por tener tarjeta de crédito (aunque la de débito sí tiene coste), tiene un interés del 5% durante los primeros 24 meses para el saldo que no supere los 5.000 euros. No obstante, tiene una limitación importante: para conseguir este interés por tus ahorros deberás domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros al mes y tres recibos (o realizar tres pagos con tarjeta al trimestre).

      Como habrás visto en nuestro ranking, la Cuenta Family empata con la Cuenta Nómina de  Bankinter y con la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank en lo que respecta a su remuneración inicial. Para que entiendas las ventajas y limitaciones que tiene cada una de estas propuestas y puedas elegir la que mejor se adapta a tus necesidades, en Kelisto hemos comparado las principales características de cada una de ellas:

      CONDICIONES DE LAS MEJORES CUENTAS NÓMINA CUENTA FAMILY (CAIXABANK) CUENTA NÓMINA (BANKINTER) CUENTA DE AHORRO BIENVENIDA CON NÓMINA (OPENBANK)
      ¿SE PUEDE CONTRATAR DESDE KELISTO? NO
      INTERÉS INICIAL (% TIN) 5 5 5
      PLAZO DEL INTERÉS INICIAL (MESES) 12 12 6
      INTERÉS POSTERIOR (% TIN) 5 2 0,2
      PLAZO DEL INTERÉS POSTERIOR (MESES) 12 12 RESTO
      SALDO MÁXIMO REMUNERADO (€) 5000 5000 5000
      ¿COBRA COMISIÓN DE AMINISTRACIÓN Y MANTENIMIENTO?  NO NO NO
      ¿COBRA COMISIÓN POR TRANSFERENCIAS?  NO NO NO
      ¿COBRA POR LA TARJETA DE DÉBITO?  NO
      ¿COBRA POR LA TARJETA DE CRÉDITO?  NO NO NO
      ¿QUÉ VINCULACIÓN EXIGE?  Domiciliar la nómina. Domiciliar la nómina. Domiciliar la nómina.
         Domiciliar 3 recibos.  Domiciliar 3 recibos.  
        3 pagos con tarjeta al trimestre. 3 pagos con tarjeta al trimestre.  
      SUELDO MÍNIMO QUE HAY QUE DOMICILIAR  2500 1000 900
      ¿TIENE PERMANENCIA?  24 MESES NO NO

      Cuentas remuneradas: novedades de este mes

      Tras un mes de abril con algunos cambios positivos, mayo ha llegado sin novedades al mercado de cuentas remuneradas, lo que permite que la Cuenta Family de Caixabank siga en primera posición de nuestro ranking, seguida de la cuenta de Bankinter y la de Openbank.

      ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

      Si quieres sacar partido a tu dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como solemos explicarte en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente, incluso entre aquellas que conforman nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas.

      Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

      • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
      • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
      • Las comisiones: a día de hoy, lo normal es encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, pero siempre podrías dar con alguna excepción. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
      • La vinculación: las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
      • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

      ¿Qué es una cuenta remunerada?

      El término “cuenta remunerada” se utiliza habitualmente como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por tu dinero, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

      Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

      ¿Cómo puedes calcular los intereses de una cuenta remunerada?

      Para calcular el rendimiento que puedes obtener por el dinero que mantengas en tu cuenta de ahorro, es importante que sepas a qué variables debes prestar atención. Muchas entidades publicitan sus cuentas remuneradas haciendo hincapié en el Tipo de Interés Nominal (TIN), que es el porcentaje que, en principio, te pagarán por la cantidad de dinero que deposites. Sin embargo, esta no es la cantidad que acabarás recibiendo en tu cuenta, ya que no tiene en cuenta aspectos como los gastos y las comisiones.

      Por eso, desde Kelisto te recomendamos que prestes atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE), que tiene en cuenta, además del interés nominal, las comisiones y los gastos que el banco cobra al cliente por contratar ese producto. Es una referencia que analiza la rentabilidad de un producto financiero, sea cual sea su duración, e indica a cuánto ascendería esa rentabilidad en un año completo, así que es la que debes usar para calcular cuánto te van a pagar realmente por tus ahorros.

      También debes tener en cuenta que los intereses que generen tus ahorros se consideran rendimiento de capital mobiliario, y, por tanto, están sujetos a retención del IRPF. Si tu cuenta te genera menos de 6.000 euros de beneficio al año –que sería lo más habitual-, tendrás que pagar un 19% a Hacienda.

      Cuenta Naranja de ING: ¿está entre las mejores cuentas remuneradas?

      Desde agosto de 2018, el interés de la Cuenta Naranja de ING se encuentra bajo mínimos, después de que su remuneración bajara del 0,05% al 0,01% TIN, que el la retribución que ofrece actualmente. Pese a ello, sigue siendo una de las cuentas de ahorro más populares del mercado. ¿La razón? No cobra comisiones ni exige que el cliente cumpla con ningún requisito de vinculación.

      La propuesta de ING con su Cuenta Naranja, sin embargo, no es exclusiva de la entidad de origen holandés. Como verás en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina, hay otras cuentas de ahorro que tampoco te cobran comisiones ni te piden nada a cambio, y con una remuneración que supera la de la Cuenta Naranja de ING: por ejemplo, la Cuenta de Ahorro Online de Nationale Nederlanden te ofrece una remuneración del 0,4% y premia a los recién llegados con un regalo de bienvenida de 50 euros.

      Cuenta Naranja

      Producto Cuenta Naranja de

      Cuenta Naranja

      Interés

      0,01 %

      Comisiones

      No

      Valoración Kelisto

        Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas de mayo de 2020? (tabla resumen)

        ENTIDAD PRODUCTO TIN INICIAL  (%) TIN INICIAL  (meses de aplicación) ¿EXIGE VINCULACIÓN?
        Caixabank Cuenta Family 5 24
        Bankinter Cuenta Nómina 5 12
        Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina  (CON VINCULACIÓN) 5 6
        Banco Sabadell Cuenta Expansión Plus 3 Siempre
        Cajamar Cuenta 360 (saldo de 3.000 a 9.000€) 2,5 Siempre
        Myinvestor Cuenta Remunerada 1 Siempre NO
        Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida  (CON VINCULACIÓN) 1 6
        Pibank Cuenta Remunerada Pibank 0,5 Siempre NO
        WiZink Cuenta de ahorro  0,5 Siempre NO
        Nationale Nederlanden Bank Cuenta de Ahorro Online 0,4 Siempre NO

        Criterios para realizar los rankings

        Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas  remuneradas son:

        • Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
        • Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
        • Las que tienen menos requisitos de vinculación.
        • Las que exigen un importe mínimo más bajo.
        • Las que cobran menos comisiones.

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