Las mejores cuentas remuneradas (diciembre 2024)
- Las mejores cuentas remuneradas de diciembre te ofrecen un interés de hasta un 3% TIN sin comisiones ni requisitos.
- Si estás dispuesto a cumplir con ciertas exigencias, las cuentas con más remuneración con nómina te permiten conseguir hasta un 5% TIN.
OFERTAS PATROCINADAS
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 4,94% y TAE: 5,0%. Intereses brutos anuales: 494€.
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Costes por transferencias:
Todas las transferencias nacionales son gratuitas siempre que las realices desde la página web de Bankinter.
El ranking de las mejores cuentas remuneradas de diciembre de 2024 está liderado por la Cuenta Trade Republic de Trade Republic (3% TIN), la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,81% TIN) y la Cuenta Save de B100 (2,67% TIN), según el análisis de Kelisto*. Las tres son las ofertas que más de tan por tu dinero, con tus ahorros siempre disponibles y sin tener que cumplir con ningún tipo de vinculación ni requisitos, ya sean bancarios o no bancarios.
Las mejores cuentas remuneradas sin comisiones (diciembre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,0% y TAE: 3,0%. Intereses brutos anuales: 300€.
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Costes por transferencias:
Las transferencias con la cuenta de Trade Republic son gratuitas.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,81% y TAE: 2,85%. Intereses brutos anuales: 281€.
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Costes por transferencias:
Las transferencias nacionales y las realizadas en el Espacio Económico Europeo (transferencias SEPA) en euros son gratuitas. También incluye las transferencias instantáneas gratuitas.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,67% y TAE: 2,7%. Intereses brutos anuales: 267€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
- Costes por transferencias: sí
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 13/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
¿Qué son las cuentas remuneradas?
Las cuentas remuneradas son depósitos a la vista que te permitirán conseguir cierta rentabilidad por los ahorros que ingreses en él.
Características de las mejores cuentas remuneradas de 2024:
- Pueden tener límites al saldo máximo remunerado: lo habitual es que ese tope sea elevado (50.000 o, incluso, 100.000 euros), pero también puedes encontrarte casos donde tan solo llegue a 10.000 euros.
- Pueden exigir una cantidad mínima para disfrutar de la remuneración.
- Algunas te permiten realizar tu operativa bancaria básica: cada vez es más habitual encontrarte con híbridos ente cuentas remuneradas y cuentas corrientes o cuentas nómina. Se trata de productos formados por varias cuentas (una remunerada y una corriente, por ejemplo) con los que, además de conseguir cierto interés por tu dinero, también podrás domiciliar tu salario o tus recibos.
⭐ 4 beneficios de la cuentas remuneradas:
- La mayoría funcionan como cuentas remuneradas sin comisiones: más del 90% de las ofertas del mercado no cobran comisiones por los trámites habituales, según datos de Kelisto.
- Tu dinero siempre está disponible: es decir, puedes retirar tus ahorros (o parte de ellos) siempre que quieras sin asumir ningún tipo de penalización.
- Tu dinero está protegido: los ahorros que mantengas en una cuenta remunerada están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que te respalda en caso de quiebra de una entidad. En concreto, te garantiza que, si eso pasara, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
- Sabes la remuneración que obtendrás de antemano: cuando contratas una cuenta remunerada, el banco tendrá que informarte de la remuneración (el TIN) que vas a obtener y durante qué plazo de tiempo se va a aplicar.
Si abres una cuenta con una remuneración indefinida -es decir, hasta que el banco decidiera modificarla- y, llegado el momento del cambio este fuera a peor, la entidad tendría que informarte, al menos, con dos meses de antelación para que tú tuvieras tiempo de cambiar de banco sin asumir ningún tipo de penalización.
¿Qué tipos de cuentas remuneradas ofrecen los bancos?
Cuentas remuneradas
Es una cuenta de ahorro de las de toda la vida: es decir, un depósito a la vista en el que puedes mantener tus ahorros y, a cambio, recibir intereses por ello. Este tipo de productos no exigen que sus clientes cumplan ningún requisito extra, pero tampoco les permitirán hacer ciertas operaciones, más allá de las transferencias (por ejemplo, no podrás domiciliar recibos o la nómina).
Cuentas corrientes remuneradas
Son muy similares a las anteriores (sin requisitos y con remuneración), pero tienen una ventaja adicional, ya que te permiten realizar una operativa bancaria básica. Eso significa que, si lo deseas, podrás domiciliar recibos o la nómina, disponer de una tarjeta de débito para sacar dinero de ellas, etc.
Cuentas nómina remuneradas
Son aquellas que te pagarán un interés por tus ahorros siempre que cumplas con ciertos requisitos de vinculación: normalmente, domiciliar tu salario y, en ocasiones, aceptar otras exigencias, como domiciliar recibos o hacer compras con tarjeta.
Así son las mejores cuentas remuneradas de diciembre 2024
1. Cuenta Trade Republic de Trade Republic
Con la Cuenta Remunerada de Trade Republic podrás conseguir un 3% TIN por tus ahorros, de forma indefinida, sin comisiones ni condiciones, y con un tope al saldo máximo remunerado de 50.000 euros. Esta cuenta, eso sí, no te permite realizar tu operativa bancaria básica: solo está disponible para ahorrar y para sacar dinero con tarjeta de débito.
🟢 Más información: Cuenta Trade Republic al 3% TIN: 3 razones por las que sigue siendo la mejor cuenta remunerada del mercado
- Opinión de los clientes de Trade Republic: en plataformas como Trustpilot (donde el 70% de los usuarios le dan una valoración excelente), los clientes de Trade Republic destacan lo fácil que es usar su aplicación y la posibilidad de que te ofrece este bróker de poder destinar parte de tu ahorro a productos de inversión.
- ¿Qué valoración tiene su app en Google Play Store? 4,8/5
- ¿Qué valoración tiene su app en la App Store de Apple? 4,7/5
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,0% y TAE: 3,0%. Intereses brutos anuales: 300€.
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Costes por transferencias:
Las transferencias con la cuenta de Trade Republic son gratuitas.
2. Cuenta Inteligente de EVO Banco
Además de pagarte un 2,81% TIN hasta un máximo de 30.000 euros, la Cuenta Inteligente de EVO Banco te resultará muy útil para tu día a día: funciona como una cuenta sin comisiones, aunque en realidad está formada por dos depósitos a la vista (uno para ahorrar y otro para tu operativa bancaria diaria).
- Opinión de los clientes de EVO Banco: en plataformas como Trustpilot (donde el 48% le dan una valoración excelente), los cliente de EVO Banco destacan cuestiones como la facilidad de uso de su app, su departamento de atención al cliente y la eficacia de sus gestores en cuestiones como la contratación de una hipoteca.
- ¿Qué valoración tiene su app en Google Play Store? 4,3/5
- ¿Qué valoración tiene su app en la App Store de Apple? 4,5/5
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,81% y TAE: 2,85%. Intereses brutos anuales: 281€.
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Costes por transferencias:
Las transferencias nacionales y las realizadas en el Espacio Económico Europeo (transferencias SEPA) en euros son gratuitas. También incluye las transferencias instantáneas gratuitas.
3. Cuenta Save de B100
La Cuenta Save de B100 (el banco digital de ABANCA) forma parte, en realidad, de un pack formado por una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones, una tarjeta de débito gratuita y dos cuentas de ahorro que, como punto de partida, te paga un 2,67% TIN por tu dinero, hasta un máximo de 50.000 euros. Ahora bien, si te fijas unos objetivos de vida saludable (caminar, como mínimo, 8.000 pasos al día), B100 subirá esa remuneración al 3,35% TIN.
- Opinión de los clientes de B100: en plataformas como Trustpilot (donde el 28% le dan una valoración excelente), los clientes de B100 valoran muy positivamente la facilidad de uso de su app y su rápido servicio de atención al cliente, sin ignorar que, por tratarse de un banco joven, aún tiene margen de mejora.
- ¿Qué valoración tiene su app en Google Play Store? 4,2/5
- ¿Qué valoración tiene su app en la App Store de Apple? 3,4/5
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,67% y TAE: 2,7%. Intereses brutos anuales: 267€.
4. Cuenta Contigo de Renault Bank
La Cuenta Contigo de Renault Bank es una cuenta remunerada sin nómina con la que obtendrás un 2,55% TIN de forma indefinida. Además, no cobra comisiones ni exige cumplir con ningún requisito extra.
5. Cuenta Online Sabadell de Banco Sabadell
Con su Cuenta Online, Banco Sabadell es una cuenta sin comisiones ni condiciones que paga un interés del 2,5% TIN el primer año por los primeros 50.000 euros que mantengas en la entidad. Además, se trata de un depósito a la vista que podrás utilizar para tu operativa diaria si lo deseas. En este sentido, si domicilias una nómina mínima de 1.000 euros (y te llevas Bizum a Banco Sabadell) conseguirás 300 euros brutos de regalo, y si domicilias tus recibos de luz y gas, la entidad te devolverá el 3% sin límite de importe.
6. Cuenta Remunerada de EBN
Con la Cuenta Remunerada de EBN conseguirás un 2,48% TIN para las cantidades que oscilen entre 1 y 20.000 euros, y del 1,49% TIN para las que vayan de 10.001 a 50.000 euros. Eso sí, para contratarla tendrás que tener unos ahorros mínimos de 3.000 euros. Además, debes tener en cuenta que con esta cuenta no podrás realizar tu operativa diaria, ya que está diseñada exclusivamente para ahorrar.
7. Cuenta MoneyGo de MoneyGo
La Cuenta MoneyGo de MoneyGo, la entidad financiera de la operadora Yoigo (Grupo MásMóvil), te permitirá obtener un 2,48% TIN sin límite de saldo (o un 2,72% TIN si eres cliente de Yoigo y domicilias tu recibo). Además, podrás usarla para tu día a día -funciona como una cuenta sin comisiones ni condiciones- y disponer de una tarjeta de débito gratuita para siempre.
8. Cuenta de Ahorro de Wizink
Con la Cuenta de Ahorro de Wizink podrás conseguir un 2,276% TIN de forma indefinida: es decir, hasta que la entidad decida cambiar sus condiciones, a mejor o a peor. Esta remuneración se aplica desde el primer euro y sin límite al saldo máximo remunerado. Con esta cuenta remunerada de Wizink no podrás realizar tu operativa diaria ya que está diseñada exclusivamente para ahorrar.
9. Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank
Con la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank obtendrás un 2,25% TIN durante los primeros 12 meses. A partir de ahí, la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank pasará a ser una Cuenta de Ahorro Openbank, con el tipo de interés nominal que tenga en ese momento. Aunque esta cuenta no tiene comisiones ni condiciones, si quieres centralizar toda tu operativa diaria en la entidad, podrás contratarla junto con Cuenta Nómina Open o la Cuenta Corriente Open.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
- Costes por transferencias: sí
10. Cuenta de Ahorro Pibank de Pibank
La décima posición de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas es para la Cuenta Remunerada de Pibank. Con esta oferta podrás obtener un 2% TIN de forma indefinida por tus ahorros, sin tener un saldo mínimo ni limites al saldo máximo remunerado. Esta cuenta está diseñada exclusivamente para ahorrar, por lo que no te permitirá realizar tus operaciones bancarias del día a día.
Otras cuentas remuneradas con nómina o con otros requisitos: las mejores de diciembre 2024
1. Cuenta Vamos de Ibercaja
Si no te importa asumir cierta vinculación, la Cuenta Vamos de Ibercaja es la mejor cuenta remunerada del mes de diciembre porque te ofrece un 5% TIN el primer año y un 3% TIN el segundo, pero solo para los primeros 20.000 euros que tengas. A cambio, te pedirá domiciliar la nómina y cumplir con otros requisitos extra (domiciliar recibos y hacer compras con tarjeta).
2. Cuenta Estándar de Vivid Money
La Cuenta Estándar de Vivid Money te ofrece un 5% TIN durante los dos primeros meses y, a partir del tercero, un 2% TIN de forma indefinida y para los saldos de hasta 100.000 euros. Esta cuenta digital -que cuenta con el respaldo de Fondo de Garantía de Depósitos alemán- no cobra comisiones por las gestiones habituales, aunque para ello deberás mantener la cuenta «activa», lo que implica cumplir con uno de estos dos requisitos: tener un saldo mínimo de 1.000 euros o realizar una transacción con tarjeta al mes.
3. Cuenta Nómina de Bankinter
La Cuenta Nómina de Bankinter paga un interés del 4,94% TIN el primer año y del 1,99% TIN el segundo, aplicables para los saldos que no superen los 10.000 euros. Para ello, eso sí, tienes que domiciliar la nómina y varios recibos, así como hacer varios pagos con tarjeta.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 4,94% y TAE: 5,0%. Intereses brutos anuales: 494€.
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Costes por transferencias:
Todas las transferencias nacionales son gratuitas siempre que las realices desde la página web de Bankinter.
4. Cuenta Health de B100
La Cuenta Health de B100 (el banco digital de ABANCA) forma parte, en realidad, de un pack formado por una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones, una tarjeta de débito gratuita y dos cuentas de ahorro. Con la primera (la Cuenta Save) te pagarán un 2,67% TIN por tus ahorros, hasta un máximo de 50.000 euros. Ahora bien, si te fijas unos objetivos de vida saludable (caminar, como mínimo, 8.000 pasos al día), B100 pasará el saldo que tú le pidas a la segunda (la Cuenta Health) y subirá la remuneración hasta el 3,35% TIN.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
5. Cuenta Nómina de Pibank
La Cuenta Nómina de Pibank, la banca online de Banco Pichincha, te ofrece tres ventajas a cambio de que ingreses tu salario cada mes: te exime del pago de las principales comisiones, te permite disfrutar de una tarjeta de débito gratis y te paga un 2,5% TIN por tus ahorros, de forma indefinida, y a partir de los primeros 5.000 euros de saldo (sin límite máximo).
Alternativas a las cuentas remuneradas: las cuentas de ahorro de Raisin
Una buena alternativa a las cuentas remuneradas son las cuentas de ahorro de Raisin: desde esta plataforma digital puedes contratar cuentas de ahorro de bancos extranjeros que no operan directamente en el mercado nacional. Todas las de su catálogo, de hecho, merecerían formar parte de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas de diciembre de 2024, ya que ofrecen un TIN que va del 2,5% al 3,15%, de forma indefinida y con límites al saldo máximo remunerado que no bajan de los 85.000 euros.
Las 5 mejores cuentas remuneradas de Raisin
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Italia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Suecia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Noruega. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Suecia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Suecia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de Raisin a 13/12/2024. Las ofertas se ordenan siguiendo estos criterios: Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación). Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación). Las que tienen menos requisitos de vinculación. Las que exigen un importe mínimo más bajo. Las que cobran menos comisiones.
¿En qué debes fijarte para elegir la mejor cuenta remunerada de 2024?
Para elegir la mejor cuenta remunerada en base a tu perfil y necesidades es esencial que analices cuatro cuestiones:
- El interés: el TIN es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica el rendimiento que te dará tu dinero.
- El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo.
- Las comisiones: a día de hoy, lo normal es encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, pero siempre podrías dar con alguna excepción.
- La vinculación: las mejores cuentas remuneradas del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
¿Qué seguridad tienen las cuentas remuneradas?
Los ahorros que deposites en las cuentas remuneradas están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Este sistema, al que contribuyen los bancos que operan en España, garantiza que el consumidor puede recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular en caso de que su banco quebrara. Es decir, si un particular tuviera 50.000 euros en una cuenta del Santander y 75.000 euros en depósitos de Bankinter, podría estar tranquilo ya que todo su dinero le sería reembolsado.
Más allá de estas condiciones, hay que tener en cuenta que algunos bancos extranjeros que operan en España están respaldados por el Fondo de Garantía de sus países de origen, como ocurre con la entidad holandesa ING. En situaciones como esta, es necesario consultar cuáles son las garantías que ofrece cada uno de estos mecanismos en cada país, pero siempre teniendo en cuenta que dentro de la Unión Europea las condiciones son iguales para todos los estados: 100.000 euros por entidad y titular.
¿Qué diferencias hay entre una cuenta remunerada y un depósito?
- Liquidez: con las cuentas remuneradas podrás recuperar tu dinero en cualquier momento, mientras que con los depósitos a plazo fijo tendrás que comprometerte a mantener tus ahorros inmovilizados durante un período de tiempo determinado. Algunos depósitos ni siquiera te permiten la cancelación anticipada y, los que lo hacen, te aplicarán una penalización por ello (aunque esta nunca podrá ser superior a los intereses que hubieras cobrado hasta la fecha).
- Intereses: con los depósitos a plazo fijo, el banco te ofrece una remuneración que se mantendrá invariable hasta la fecha de vencimiento. En cambio, con las cuentas remuneradas, el interés puede cambiar: en algunos casos, porque los bancos pagan un rendimiento inicial más elevado, que baja pasados unos meses, o en otros, porque la entidad en cuestión decide cambiar su remuneración por cuestiones de mercado.
- Operativa: los depósitos a plazo fijo son productos diseñados exclusivamente para ahorrar: por tanto, no te servirán para realizar operaciones bancarias básicas, como domiciliar la nómina o recibos. Algunas cuentas remuneradas tampoco te lo permiten, pero cada vez es más común que este tipo de productos también te deje (o incluso te exijan) domiciliar tu salario y las facturas del hogar, o disponer de tarjetas de débito y crédito.
- Requisitos: los depósitos a plazo fijo apenas te pedirán cumplir requisitos. Lo único que te exigirán es que los vincules a una cuenta corriente en la que cobrarás los intereses. En cambio, algunas cuentas remuneradas pueden exigirte cierta vinculación, como domiciliar la nómina o recibos, hacer compras con tarjeta, etc.
¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada y una cuenta de ahorro?
Los términos "cuenta remunerada" y "cuenta de ahorro" suelen usarse como sinónimos, aunque técnicamente existen algunos matices que marcan la diferencia entre ambos:
- Cuando hablamos de una cuenta remunerada nos referimos a cualquier tipo de depósito a la vista que te ofrezca cierta remuneración por tu dinero: es decir, no tiene por qué tratarse de una cuenta diseñada exclusivamente para ahorrar, sino que podemos estar ante una cuenta nómina que, por ejemplo, también te pague un cierto interés por tus ahorros como forma de premiarte por domiciliar tus ingresos.
- En cambio, las cuentas de ahorro son productos diseñados exclusivamente para ahorrar: por tanto, su única función es que tú puedas depositar tu dinero y retirarlo cuando quieras mientras este va generando cierto rendimiento
¿Cuánto puedes ganar con la mejor cuenta remunerada?
Para saber cuánto puedes ganar con la cuenta remunerada de diciembre de 2024 (la Cuenta Trade Republic) solo tendrás que:
- Dividir la cantidad que tengas ahorrada entre 100.
- Multiplicarla por el TIN de esta oferta: un 3.
- Dividir el resultado entre 12.
- Multiplicarlo por el número de meses en los que se pague ese interés: como en este caso se pagan de forma indefinida puedes elegir el plazo que quieras.
En la práctica, si tuvieras 10.000 euros y quisieras saber cuánto puedes ganar con la Cuenta Trade Republic durante 6 meses, tendrías que dividir 10.000 euros entre 100 (100), multiplicar esa cifra por el TIN (100 x 3=300), dividir el resultado entre 12 meses (300/12=25) y multiplicarlo por seis meses (150 euros).
Si quieres calcular el rendimiento que obtendrás por tus ahorros de manera 100% correcta, debes saber que el resultado de estos cálculos es “bruto”: es decir, antes del pago de impuestos. Los intereses que generan tus ahorros se consideran rendimiento de capital mobiliario, y, por tanto, están sujetos a retención del IRPF.
¿Cómo tributan las cuentas remuneradas?
Hacienda considera que los intereses que recibas por una cuenta de ahorro son rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que pagar impuestos por ellos (una retención que se incluye dentro del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas, es decir, el IRPF). La cantidad que deberás abonar por estas retenciones del IRPF será un porcentaje de la cifra que ganes (que irá del 19% al 28%) y este varía en función de la cantidad total que recibas.
Fiscalidad de las cuentas remuneradas en España
INTERESES | TIPO DE GRAVAMEN VIGENTE EN 2024 |
Hasta 6.000€ | 19% |
Desde 6.000 hasta 49.999€ | 21% |
Desde 50.000 hasta 199.999€ | 23% |
Desde 200.000 hasta 299.999€ | 27% |
A partir de 300.000€ | 28% |
🟢 Más información: Retenciones del IRPF 2023: así funcionan en depósitos y cuentas remuneradas
Preguntas frecuentes sobre cuentas remuneradas
¿Qué diferencias hay entre cuentas remuneradas, depósitos y cuentas corrientes?
CARACTERÍSTICAS | CUENTAS REMUNERADAS | DEPÓSITOS | CUENTAS CORRIENTES |
¿Ofrece remuneración? | SÍ | SÍ | SÍ |
¿Se conoce de antemano la remuneración? | SÍ (pero puede ir cambiando) | SÍ | SÍ (pero puede ir cambiando) |
¿Limita la cantidad máxima remunerada? | En muchos casos sí. | Normalmente no (sí lo hace, la cifra suele ser alta). | En muchos casos sí. |
¿Exige una cantidad mínima para su contratación? | NO | En muchos casos sí. | NO |
¿Durante cuánto tiempo remunera los ahorros? | Durante unos meses/años o de forma indefinida. | Durante unos meses/años. | Durante unos meses/años o de forma indefinida. |
¿Puedes retirar tu dinero sin pagar comisiones? | SÍ | NO | SÍ |
¿Permite realizar operaciones básicas? | Algunos productos sí. | NO | SÍ |
¿Exige vinculación para poder conseguir la remuneración? | Depende del producto. | NO | NO |
¿Cobran comisiones? | Depende del producto. | Normalmente no. | Depende del producto. |
¿Qué banco paga más intereses por sus cuentas remuneradas en 2024?
El banco que paga más intereses por su cuenta remunerada en 2024 es Ibercaja, que te ofrece un 5% TIN durante 12 meses con su Cuenta Vamos. Ahora bien, se trata de una oferta que te exige domiciliar tu salario y cumplir otros requisitos para disfrutar de ese rendimiento, al contrario de lo que ocurre con las cuentas que te mostramos en la clasificación de este artículo, que no tiene condiciones.
¿Puede el banco cambiar el interés que ofrece una cuenta remunerada?
Sí, pero por ley los bancos están obligados a informar a sus clientes cuando deciden hacer un cambio en una de sus cuentas bancarias, ya sean remuneradas o de otro tipo. En este sentido, eso sí, debes tener en cuenta que la forma de comunicártelo será distinta en función de si las noticias que van a darte son buenas o malas:
- Si el cambio que va a realizar la entidad es para mejor , no tiene por qué avisar a sus clientes. Lo lógico es que se haga, pero no existe obligación de respetar ningún plazo.
- Si la modificación es para empeorar las condiciones de una cuenta de ahorro, el banco tendrá que avisar al cliente, como mínimo, con dos meses de antelación. Además, tendrá que darle la opción de cerrar su cuenta si así lo desea, sin abonar ninguna penalización y sin respetar ningún período de permanencia que hubiera podido firmar previamente.
Más información:
¿Hay que pagar comisiones por las cuentas remuneradas?
Lo normal es que la mayoría de las cuentas de ahorro no cobren comisiones. De hecho, todas las que verás en nuestros rankings mensuales son oferta que te eximen de pagar por las operaciones habituales (mantenimiento, administración, transferencias, etc.).
Ahora bien, si contratas una cuenta de ahorro con nómina o vinculación, tienes que prestar atención: en algunos casos, si no cumples con los requisitos que te impone en banco, no solo dejarás de recibir la remuneración prometida, sino que podrían cobrarte comisiones.
¿Cómo puedo ingresar dinero en una cuenta remunerada?
Depende del tipo de cuenta remunerada que hayas contratado:
- Si se trata de una cuenta remunerada diseñada exclusivamente para ahorrar, podrás hacerlo mediante una transferencia desde otra entidad. A día de hoy también puedes encontrarte con bancos que te permiten hacer ingresos mediante la tarjeta de débito que tengas en otro banco, como si se trata de un pago en favor de tu cuenta remunerada.
- Si se trata de una cuenta remunerada en la que también puedes realizar tu operativa diaria, lo que la mayoría de los bancos hacen es poner a tu disposición dos cuentas: una de ahorro (la que te genera intereses) y otra corriente (con la que puedes operar en tu día a día). Para pasar dinero desde la «corriente» hasta la «remunerada» solo tendrás que hacer un traspaso: es decir, una transferencia entre cuentas de un mismo banco, una operación que siempre es gratuita.
¿Cómo puedo sacar dinero de una cuenta remunerada?
Para sacar dinero de una cuenta remunerada los bancos te ofrecen distintas opciones dependiendo del tipo de cuenta que tengas contratada:
- Si se trata de una cuenta remunerada diseñada exclusivamente para ahorrar, tendrás que hacer una transferencia desde esa cuenta hasta la cuenta con la que operes normalmente. Ahora bien, también existen excepciones, como Trade Republic, cuya cuenta tiene asociada una tarjeta de débito con la que puedes sacar dinero gratis en cualquier cajero del mundo (siempre que extraigas más de 100 euros).
- Si se trata de una cuenta remunerada en la que también puedes realizar tu operativa diaria, lo normal es que los bancos pongan a tu disposición, en realidad, dos cuentas conectadas entre sí: una cuenta corriente (para tu día a día) y otra remunerada (la que te paga intereses). En estos casos, podrás optar por hacer un traspaso desde tu cuenta remunerada a la de ahorro o, incluso, hay bancos que te permiten sacar dinero con la tarjeta de débito directamente desde tu cuenta de ahorro (te dan a elegir de cuál de las dos cuentas quieres extraer el dinero).
¿Existen las cuentas remuneradas sin nómina?
Sí, de hecho, todas las ofertas que forman parte de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas son productos que no te piden domiciliar la nómina. Ahora bien, desde hace algún tiempo, los bancos han lanzado híbridos entre cuentas remuneradas y cuentas nómina, con los que puedes conseguir una remuneración mayor, aunque con un plazo y un saldo máximo remunerado mucho más limitado.
Más información: Top 5 de cuentas con más remuneración para clientes con nómina
¿Se pueden abrir cuentas remuneradas en el extranjero?
Sí, si lo deseas puedes abrir una cuenta remunerada en otro país que no sea España, incluso en algunos casos podrás conseguir con ello una rentabilidad mayor que el de otras muchas cuentas de ahorro de bancos españoles. Una opción para ello es aprovechar las plataformas online como Raisin que te permiten contratar productos bancarios de bancos extranjeros en España.
Pese a que la opción de contratar una cuenta remunerada en un banco extranjero es totalmente legal, pero no hay que olvidar una serie de cuestiones que ya te detallamos en este análisis sobre todo lo que debes saber para abrir una cuenta en el extranjero:
- Declarar las ganancias obtenidas en el IRPF
- Si los ahorros que están fuera de España superan los 50.000 euros hay que declarar la existencia de la cuenta mediante el modelo 720
- Hay que analizar cuál es el sistema de protección de depósitos que tiene el país donde vayamos a dejar el dinero
- Hay que investigar cuál es la solvencia del banco extranjero, por ejemplo, mediante las calificaciones que le den las agencias de rating.
Más información:
Opiniones sobre Raisin: ventajas y desventajas de esta plataforma
¿Puedo abrir una cuenta remunerada en Caixabank, Banco Santander o BBVA?
No, a día de hoy, ni Caixabank, ni Banco Santander ni BBVA disponen de cuentas remuneradas en sus catálogos. Estos tres grandes bancos han decidido centrar su estrategia comercial en captar clientes con nómina mediante otro tipo de incentivos, como ofrecer regalos en forma de efectivo, como podrás ver en nuestro ranking de bancos que te regalan dinero.
Más información:
¿Cuándo te puede interesar contratar una cuenta remunerada?
Contratar una cuenta remunerada suele ser una opción interesante para aquellos ahorradores más conservadores que quieren estar totalmente seguros, primero, de la rentabilidad que obtendrán por su dinero y, segundo, de que si pasara algo, contarían con una protección que les garantiza que podrán recuperar el saldo que tenían (el Fondo de Garantía de Depósitos).
Más allá de eso, una cuenta remunerada también puede ser una buena opción si:
- Quieres sacar partido a tus ahorros, pero necesitas tener las seguridad de que, si lo necesitas, podrás recuperarlos para hacer frente a algún gasto.
- No tienes unos ahorros muy elevados y no te importa cambiar de banco, ya que en el mercado hay híbridos entre cuentas nómina y cuentas remuneradas que te ofrecen un elevado interés a cambio la vinculación extra que supone domiciliar tu salario, como verás en nuestro top 5 de cuentas con más remuneración para clientes con nómina.
Conclusión: ¿qué bancos te pagan más por tu dinero?
Banco | Remuneración | Más información | Ventaja | Comisiones |
---|---|---|---|---|
Trade Republic - Cuenta Trade Republic | 3,00% TIN, hasta 50.000€. 3,00% TAE | IR A LA OFERTA | - | Sin comisiones |
Evo Banco - Cuenta Inteligente | 2,81% TIN, hasta 30.000€. 2,85% TAE | IR A LA OFERTA | - | Sin comisiones |
B100 - Cuenta Save | 2,67% TIN, hasta 50.000€. 2,70% TAE | IR A LA OFERTA | - | Sin comisiones |
Renault Bank - Cuenta Contigo | 2,55% TIN 2,58% TAE | COMPARA | - | Sin comisiones |
Banco Sabadell - Cuenta Online | 2,50% TIN durante 12 meses, hasta 50.000€. 2,50% TAE | COMPARA | Consigue hasta 300€ si domicilias tu nómina y tienes Bizum. + 3% de tus recibos de luz y gas. ¡Hasta el 09/01/2025! | Sin comisiones |
EBN - Cuenta Remunerada | 2,48% TIN, hasta 50.000€. 2,50% TAE | COMPARA | - | Sin comisiones |
Money GO - Cuenta de Ahorro (para no clientes de Yoigo) | 2,48% TIN 2,46% TAE | COMPARA | - | Sin comisiones |
WiZink - Cuenta Ahorro | 2,28% TIN 2,30% TAE | COMPARA | - | Sin comisiones |
Openbank - Cuenta de Ahorro Bienvenida (sin domiciliar nómina) | 2,25% TIN durante 12 meses, hasta 100.000€. 2,27% TAE | IR A LA OFERTA | 2,27% TAE. Saldo a remunerar desde 1€ hasta 100.000€. | Sin comisiones |
Pibank - Cuenta Remunerada | 2,00% TIN 2,02% TAE | COMPARA | - | Sin comisiones |
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES CUENTAS REMUNERADAS
Nuestros rankings de mejores cuentas remuneradas se realizan con la información recabada en las páginas web de las entidades financieras a 13/12/2024.
Para ordenar las ofertas, se siguen estos criterios objetivos y medibles:
- Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen menos requisitos de vinculación.
- Las que exigen un importe mínimo más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.
En este artículo se priorizan las ofertas sin vinculación (primer ranking), por ofrecer más flexibilidad al cliente, pese a que pudiera haber ofertas con vinculación que tienen un TIN más elevado (segundo ranking).