Las mejores cuentas bancarias (octubre 2024)
Las mejores cuentas bancarias de octubre son el plan Estándar de Revolut, asociado a su Cuenta Remunerada, con un TIN del 3,5% para nuevos clientes (si lo que buscas es una cuenta corriente o una cuenta nómina) y la Cuenta Trade Republic (3,5% TIN), si lo que quieres es una cuenta remunerada, según el análisis de Kelisto*.
Las mejores cuentas bancarias (octubre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto.es a 01/10/2024 con información de las páginas web de los bancos. El podio muestra las ofertas que lideran los rankings que aparecen en este artículo, siguiendo la metodología que se explica en cada uno de ellos.
Las mejores cuentas bancarias del mercado están en manos de Revolut y Trade Republic: el primero logra colocar a su plan Estándar, asociado a su Cuenta Remunerada, en lo más alto de nuestros rankings de mejores cuentas corrientes y mejores cuentas nómina de octubre, mientras que el segundo lidera nuestra clasificación de mejores cuentas remuneradas de este mes para aquellos que busquen un producto sin vinculación ni ataduras.
Para que puedas elegir la oferta que más se adapta a lo que buscas, ver alternativas y explorar otras opciones (por ejemplo, las de los bancos que ofrecen regalos por domiciliar la nómina), en Kelisto hemos analizado el mercado.
Las mejores cuentas bancarias sin nómina (octubre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar el ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente. En caso de empate en número de cajeros gratuitos disponibles, se priorizará a aquellas ofertas con menos limitaciones para sacar gratis (por ejemplo, aquellas que tienen un límite mensual de extracciones más alto al mes, o las que permiten sacar una cantidad máxima más alta al mes). El ranking siempre mostrará 10 ofertas, salvo que no existan suficientes en el mercado que cumplan con los criterios de la metodología de este análisis. Solo se tendrán en cuenta aquellas oferta que, como mínimo, apliquen las ventajas que le hacen formar parte del ranking durante un año.
Las mejores cuentas bancarias sin nómina de octubre son el plan Estándar de Revolut, asociado a su nueva Cuenta Remunerada (3,5% TIN), la Cuenta Health de B100 (hasta 3,35% TIN) y la Cuenta Inteligente de EVO Banco (3,01% TIN)
¿Por qué son las mejores cuentas bancarias sin nómina?
Porque no solo te permiten realizar tus operaciones del día a día sin cobrar comisiones ni imponer condiciones, sino que te ofrecen cierta rentabilidad por tus ahorros.
Las mejores cuentas bancarias para domiciliar la nómina (octubre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
Las mejores cuentas bancarias para domiciliar la nómina en octubre son el plan Estándar de Revolut, asociado a su nueva Cuenta Remunerada (con una rentabilidad del 3,5% para saldos de hasta 100.000 euros), la Cuenta Wefferent de Cajamar (2% TIN y regalo de hasta 500 euros) y la Cuenta Estándar de Vivid (5% TIN los dos primeros meses y 2% TIN a partir del tercero).
¿Por qué son las mejores cuentas bancarias para domiciliar la nómina?
Porque ninguna tiene comisiones por las operaciones habituales y, además, son las que premian con más dinero a quienes domicilien su salario, ya sea mediante regalos en efectivo, remuneración o ambas cosas.
Las mejores cuentas bancarias para ahorrar (octubre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Suecia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Las mejores cuentas para ahorrar en octubre de 2024 son la Cuenta Trade Republic de Trade Republic (3,5% TIN de forma indefinida), la Cuenta Remunerada de Revolut, vinculada su plan Estándar (3,5% TIN garantizado hasta el 31 de marzo de 2025) y la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (3,45% TIN indefinidamente).
¿Por qué son las mejores cuentas bancarias para ahorrar?
Porque son las que ofrecen un TIN (o Tipo de Interés Nominal) más elevado sin pedirte cumplir requisitos ni asumir vinculaciones.
Si no quieres cumplir ciertos requisitos -como domiciliar tu salario o varios recibos- las mejores cuentas bancarias para ahorrar estarían en manos de Ibercaja, con la Cuenta Vamos (5% TIN el primer año y 3% el segundo) y Vivid con su Cuenta Estándar (5% TIN los dos primeros meses y 2% TIN a partir del tercero).
Las mejores cuentas bancarias para ahorrar (con vinculación)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar este ‘top 3’ solo se tienen en cuenta las ofertas CON vinculación de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Las mejores cuentas bancarias con regalos (octubre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias a 01/10/2024. Las ofertas están ordenadas por el valor monetario de los regalos y, en caso de empate, por meses de permanencia. La promoción de Wizink apareceal final porque se desconoce el valor final del regalo. No se tienen en cuenta las promociones de regalos solo disponibles en oficinas.
Las mejores cuentas bancarias con regalo de octubre son la Cuenta Online de Banco Santander (hasta 550 euros en efectivo), la Cuenta Wefferent de Cajamar (hasta 500 euros) y la Cuenta de Ahorro de Kutxabank y Cuenta Remunerada Sin de Unicaja (ambas con un obsequio de hasta 400 euros).
¿Por qué son las mejores cuentas bancarias con regalos?
Porque tiene los obsequios con mayor valor del mercado, sin importar los requisitos, vinculación o permanencia que piden a cambio.
Tres claves para elegir la mejor cuenta bancaria
- Analiza las ventajas de cada oferta: en función de tus necesidades, te convendrá más una cuenta que te ofrezca cierta remuneración, una que te obsequie con un regalo u otra que tenga descuentos en viajes o en comercios. Lo que sí deberías pedir a cualquier buena oferta es no te cobre comisiones.
- Cuidado con los requisitos: algunas cuentas no te pedirán nada para disfrutar de sus ventajas, pero otras te exigirán domiciliar tu nómina, hacer pagos con tarjeta o, incluso, respetar cierta permanencia (algo muy habitual en las cuentas con regalos).
- Nunca te olvides de la letra pequeña: revisa cuidadosamente cuestiones como el tiempo durante el cual se aplica la remuneración que te prometen, si hay un saldo máximo remunerado o si productos como las tarjetas de débito o crédito son gratis solo durante un tiempo. Así evitarás sorpresas desagradables en el futuro.
¿Cómo tributan las cuentas bancarias?
Los intereses o regalos que consigas por una cuenta bancaria son, desde un punto de vista fiscal, rendimientos del capital mobiliario. Por ese motivo, Hacienda te pedirá que pagues impuestos por ellos, siguiendo esta escala, que se aplica al valor monetario del obsequio que te dé el banco o a la cantidad que cobres en forma de intereses:
- Hasta 6.000€ en intereses: 19%
- Desde 6.000 hasta 49.999€: 21%
- Desde 50.000 hasta 199.999€: 23%
- Desde 200.000 hasta 299.999€: 27%
- A partir de 300.000€: 28%
Conclusión: las mejores cuentas bancarias (octubre 2024)
Banco | Remuneración | Más información | Ventaja | Comisiones |
---|---|---|---|---|
Revolut – Cuenta Estándar | 3,50% TIN, hasta 100.000€. 3,56% TAE | IR A LA OFERTA | Obtén una prueba de 3 meses de Revolut Premium | Sin comisiones |
Trade Republic – Cuenta Trade Republic | 3,50% TIN, hasta 50.000€. 3,56% TAE | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
Kelisto.es a 01/10/2024 con información de las páginas web de los bancos. El podio muestra las ofertas que lideran los rankings que aparecen en este artículo, siguiendo la metodología que se explica en cada uno de ellos.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES CUENTAS BANCARIAS
Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos que aparecen en este artículo.
Cada uno de los podios que aparecen en este artículo se extraen de las clasificaciones de nuestros rankings mensuales de cuentas bancarias. Puedes consultar la metodología en detalle en: