Los mejores bancos de España (octubre 2024)
Entre los mejores bancos de España en octubre de 2024 encontrarás nombres como Banco Sabadell, Revolut o Cetelem, aunque cada uno de ellos es interesante para un determinado tipo de producto.
Banco Sabadell, Revolut o Cetelem son algunos de los mejores bancos de España, dependiendo del producto que quieras contratar. Por ejemplo, Sabadell es el mejor para hacerse con una hipoteca fija; Revolut, para abrir una cuenta corriente o cuenta nómina; y Cetelem, para contratar un depósito a plazo fijo.
¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?
El mejor banco para pedir una hipoteca es Banco Sabadell (2,60% TIN), si buscas una a tipo fijo; Ibercaja (1,75% TIN los cinco primeros años y, el resto, euríbor+0,60%), si prefieres una a tipo mixto; y Unicaja (e+0,40%), si te interesa una a tipo variable (euríbor+0,40). Ahora bien, si tienes el ojo puesto en las hipotecas fijas o variables y permites que negociemos por ti, en nuestro bróker hipotecario podemos conseguir ofertas desde el 2,2% TIN y desde euríbor+0,40%.
Fuentes
Kelisto.es a 02/10/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres rankings que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Cómo elegir el mejor banco para pedir una hipoteca
- Busca el banco que tenga hipotecas con el interés más bajo o, al menos, con ofertas que forman parte de nuestro ranking de hipotecas más baratas.
- Intenta dar con una entidad que no te cobre comisión de apertura ni cargos por amortización anticipada.
- Optar por bancos que exijan la mejor vinculación posible: es decir, que te pidan contratar pocos productos (o ninguno) para conseguir su mejor oferta.
Consulta nuestro ranking mensual de hipotecas más baratas.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta?
El mejor banco para abrir una cuenta es Revolut, tanto si quieres una cuenta corriente sin comisiones, como si quieres una cuenta nómina: con su plan Estándar, no pagarás nada por las principales gestiones y obtendrás un 3,5% TIN para saldos de hasta 100.000 euros, siempre que seas nuevo cliente. Por su parte, Trade Republic es el mejor banco para abrir una cuenta remunerada ya que te permitirá obtener un 3,5% TIN por tus ahorros sin tener que cumplir ningún requisito.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto.es a 01/10/2024 con datos de las páginas web de las entidades. Consulta los criterios para elegir las mejores ofertas en nuestros rankings: https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-corrientes-sin-nomina-2756, https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-nomina-2840 y https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-ahorro-2851.
Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta
- Busca un banco que no te cobre comisiones por los trámites más comunes: es decir, por mantenimiento, administración, transferencias ordinarias y tarjetas de débito.
- Opta por un banco que te dé más por tu dinero: por ejemplo, remuneración por tus ahorros.
- Ten cuidado con la letra pequeña: permanencia, cumplir con una larga lista de requisitos. Entender bien lo que contratas es esencial para no llevarte sorpresas.
¿Cuál es el mejor banco para domiciliar la nómina?
De acuerdo con nuestro ranking de las mejores cuentas nómina, el mejor banco para domiciliar la nómina es Revolut (con su plan Estándar, sin comisiones y con un TIN del 3,5% para nuevos clientes), seguido de Cajamar (con la Cuenta Wefferent, que paga un 2% TIN y obsequia a sus clientes con un regalo de hasta 500 euros) y de Vivid con su Cuenta Estándar (5% TIN los dos primeros meses y 2% TIN a partir del tercero), según el análisis de Kelisto*.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/10/2024. Para elaborar este ‘top 3’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
Cómo elegir el mejor banco para domiciliar la nómina
- Elige un banco que no te cobre comisiones por administración, mantenimiento, transferencias ni por tener una tarjeta de débito: es lo mínimo que pueden darte por ingresar tu salario cada mes.
- Elige un banco que te ofrezca un plus: en función de tus prioridades, ese extra puede ser remuneración por tus ahorros, un regalo en forma de dinero, descuentos en compras, etc.
- Cuidado con los requisitos: algunos bancos no se conforman con que domicilies la nómina, sino que te pedirán que domicilies recibos, hagas compras con tarjeta, etc.
Consulta nuestro ranking mensual de mejores cuentas nómina.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta sin nómina?
El mejor banco para abrir una cuenta sin nómina es Revolut, con su plan Estándar que, asociado la Cuenta Remunerada Revolut, no cobra comisiones, no exige cumplir con ningún requisito y te permite conseguir un 3,5% TIN, si eres nuevo cliente. Tras esta entidad figuran B100 (con su Cuenta Health, sin comisiones ni condiciones y con un TIN de hasta el 3,35%) y EVO Banco con la Cuenta Inteligente de EVO Bancol, una oferta sin cargos ni exigencias y con un TIN de hasta el 3,01%)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar el ‘top 3’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente. En caso de empate en número de cajeros gratuitos disponibles, se priorizará a aquellas ofertas con menos limitaciones para sacar gratis (por ejemplo, aquellas que tienen un límite mensual de extracciones más alto al mes, o las que permiten sacar una cantidad máxima más alta al mes). El ranking siempre mostrará 10 ofertas, salvo que no existan suficientes en el mercado que cumplan con los criterios de la metodología de este análisis. Solo se tendrán en cuenta aquellas oferta que, como mínimo, apliquen las ventajas que le hacen formar parte del ranking durante un año.
Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta sin nómina
- Busca ofertas sin comisiones ni condiciones: es decir, bancos donde no te pidan cumplir requisitos para esquivar cargos tan básicos como el de mantenimiento, administración o el que se cobra por las transferencias.
- Elige una cuenta que te permita tener una tarjeta de débito gratis para siempre y con la que puedas sacar efectivo sin comisiones en la mayor cantidad de cajeros posible.
- Opta por cuentas sin nómina que te ofrezcan alguna ventaja extra: por ejemplo, remuneración por tus ahorros, descuentos, etc.
Consulta nuestro ranking mensual de mejores cuentas corrientes sin comisiones sin nómina.
¿Cuál es el banco con mejores depósitos?
El banco con mejores depósitos es Cetelem, con su Depósito a 3 Meses (3,96% TIN), seguido de Banco BiG (3,941% TIN con su Gran Depósito a 3 meses) y Novum Bank (con su Depósito a 6 meses, al 3,70% TIN). Tras ellos, figuran Banco Finantia (3,606% TIN con su Depósito Bienvenida) y Novum Bank (3,60% TIN con su Depósito a 12 meses).
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Portugal. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Malta. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 02/10/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Cómo elegir el mejor banco con mejores depósitos
- Busca el banco con los depósitos más rentables: el primer criterio que debes tener en cuenta es el TIN de cada oferta y los meses de aplicación.
- Piensa qué plazo te conviene más: si te organizas bien, evitarás tener que retirar tus ahorros antes de tiempo, una opción que no permiten todos los bancos y que, en caso de hacerlo, te obligará a pagar comisiones.
- Presta atención al sistema de garantías: los depósitos de los bancos cuentan con el respaldo del fondo de garantía de su país de origen. Si esta está dentro de la Unión Europea, gozarás de la misma protección que en España, pero si es de fuera, debes chequear qué protege en caso de quiebra
Consulta nuestro ranking mensual de mejores depósitos.
Preguntas sobre los mejores bancos de España
¿Cuáles son los bancos más grandes de España?
Si medimos el tamaño de un banco por su volumen de activos, los bancos más grandes de España son Banco Santander, Caixabank y BBVA.
| Banco | Activos (miles €) | |
| 1 | Banco Santander | 757.344.810 |
| 2 | Caixabank | 500.023.902 |
| 3 | BBVA | 490.883.149 |
| 4 | Banco Sabadell | 179.945.913 |
| 5 | Bankinter | 109.064.572 |
| 6 | Unicaja | 97.772.833 |
| 7 | Abanca | 71.402.276 |
| 8 | Kutxabank | 52.089.854 |
| 9 | Santander Consumer Finance | 57.136.556 |
| 10 | Ibercaja | 46.957.988 |
| 11 | Banco de Crédito Social Cooperativo – Grupo Cajamar | 29.138.962 |
| 12 | Deutsche Bank España | 22.326.102 |
| 13 | Openbank | 17.614.635 |
| 14 | Banca March | 16.854.362 |
| 15 | Cecabank | 14.627.479 |
Fuente: Anuario de la AEB (2023)
¿Cuáles son los bancos más seguros de España?
Si medimos la seguridad de un banco en base a su solvencia (es decir, a su capacidad de afrontar sus pagos contando con su patrimonio), los bancos más seguros son Banca March, Banco Mediolanum y BBVA.
| Banco | Ratio de solvencia Core TIER 1: | |
| 1 | Banca March | 21,26 % |
| 2 | Banco Mediolanum | 19,07% |
| 3 | BBVA | 16,79% |
| 4 | Banco Sabadell | 16,30% |
| 5 | Kutxabank | 16,10% |
| 6 | Cajamar | 16, 00 % |
| 7 | Abanca | 16, 00 % |
| 8 | Banco Santander | 15,64% |
| 9 | Unicaja | 15,00 % |
| 10 | Ibercaja | 12,70 % |
| 11 | Bankinter | 12, 50 % |
| 12 | Caixabank | 12,30% |
Fuente: Autoridad Bancaria Europea-EBA (datos de 2023)
¿Cuáles son los mejores bancos online sin comisiones?
Para saber cuáles son los mejores bancos sin comisiones, lo primero que debes determinar es qué tipo de producto quieres contratar, ya que puede haber entidades con una hipoteca muy atractiva pero que, por ejemplo, no destaquen por ofrecen ventajas interesantes a quienes domicilien la nómina.
Con esa información en mente, tendrás que valorar algunas cosas como, por ejemplo:
- Si el banco online te cobra comisiones por las gestiones habituales.
- Qué requisitos te pide cumplir por acceder a sus ventajas.
- Si te ofrece alguna ventaja extra por contratar sus productos.
- Si contarás con el apoyo de oficinas físicas (para consultar dudas o hacer gestiones) o si todas las gestiones tendrán que hacerse de manera telemática.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES BANCOS DE ESPAÑA
Para elaborar el ranking de mejores bancos de España de cada mes se tienen en cuenta los rankings por producto que mensualmente se publican en Kelisto. En concreto:
- Cuentas corrientes sin comisiones sin nómina: las mejores
- Cuentas remuneradas: ¿cuáles son las mejores?
- Cuentas nómina sin comisiones: ¿cuáles son las mejores?
- Las hipotecas más baratas
Otras fuentes utilizadas en este ranking: AEB, Asociación Europea de Banca y páginas web de las entidades, consultadas en las fechas indicadas en las fuentes de cada ranking/tabla.