Santander, BBVA o La Caixa: ¿qué banco te ofrece más por domiciliar tu nómina?

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Los tres grandes bancos españoles son también las tres entidades que gestionan un mayor número de nóminas, pero ¿qué ofrecen a los clientes que domicilian su salario? ¿Son sus propuestas realmente interesantes?

Santander, BBVA y La Caixa son los tres bancos que lideran el mapa financiero español. Así lo dice su cuenta de resultados (son las tres entidades con mayor número de activos del mercado nacional) y también otros datos, como el del número de cuentas nómina que gestionan. Entre las tres, acaparan casi la mitad de los salarios domiciliados del país: La Caixa, un 24% del total; BBVA, un 14,5%; y Santander, un 10,7%, según datos de FRS Inmark a cierre del tercer trimestre de 2014.

Ahora bien, ¿qué ofrecen a sus clientes para captar sus salarios? ¿Es su oferta tan interesante como parece, o estas cifras se explican por su presencia generalizada en todo el país? En Kelisto hemos analizado sus cuentas nómina para saber si son realmente atractivas o si puede haber propuestas mejores.

Plan Conecta de BBVA: 240 euros en metálico si se opera por Internet

Como ya te contamos en Kelisto, BBVA acaba de estrenar su Plan Conecta, una promoción vinculada a su Cuenta Online con la que la entidad premia a sus clientes con nómina con dinero en efectivo y una política de cero comisiones siempre que toda la operativa se realice por Internet.

¿Qué ofrece?

  • Dinero en efectivo: el Plan Conecta de BBVA ofrece una recompensa de 20 euros al mes netos durante el primer año, es decir, permite conseguir un total de 240 euros descontados los impuestos (un 19% del total) que habría que pagar al Fisco por este regalo.
  • Sin comisiones: la promoción exime al consumidor del pago de comisiones por administración y transferencia, no cobra por la tarjeta de débito y ofrece transferencias gratis si se realizan mediante su plataforma online o en cajeros.
  • Sin compromiso de permanencia: para disfrutar de la promoción, BBVA no exige que el cliente mantenga su nómina domiciliada durante un determinado período de tiempo. Eso sí, si dejara de cumplir con los requisitos de esta oferta durante dos meses, no le pagaría los 20 euros mensuales y le descontaría la cantidad que hubiera recibido durante el período de incumplimiento.
  • Sin vinculación extra: frente a lo que ocurre con otras promociones similares (en las que hay que domiciliar recibos o hacer un consumo determinado con tarjeta), el Plan Conecta solo requiere que se domicilie un salario.
  • Un regalo para los más jóvenes: los clientes que no superen los 30 años recibirán unas gafas Hawkers al contratar la promoción.

¿Qué requisitos exige a cambio?

  • La promoción solo es válida para nuevos clientes que domicilien sus ingresos y realicen toda su operativa a través de Internet.
  • Es necesario domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros al mes que pueden proceder de una nómina, una pensión, un ingreso en efectivo, una transferencia o una prestación por desempleo.

¿Hay opciones mejores?

Encontrar un premio en metálico como el que ofrece el Plan Conecta de BBVA (que equivale a una TAE que ronda el 4%) con tan pocas exigencias es complicado. La propuesta que más se acercaría, porque supera la cantidad de dinero que regala aunque con más requisitos, es la de la Cuenta Nómina de Caja Rural de Zamora. Esta oferta remunera los saldos que no superen los 5.000 euros con un 7% TAE durante el primer año. Es decir, se podrían conseguir hasta 283,5 euros limpios. Ahora bien, para poder contratarla hace falta una nómina de 700 euros y cumplir con dos requisitos de esta lista: domiciliar tres recibos, contar con una tarjeta de débito/crédito con cinco movimientos trimestrales, tener contratado algún seguro con una prima mínima de 200 euros al año, aportar 1.000 euros al año a un plan de pensiones o comprar con tarjeta una cantidad de, al menos, 1.000 euros al año en comercios.

Cuenta 1|2|3 del Santander: alta remuneración y alta vinculación

Aunque el Banco Santander dispone de una cuenta nómina con un funcionamiento sencillo y sin comisiones (la Cuenta día|a|día, que no da ninguna recompensa extra para el cliente), su gran apuesta es la Cuenta 1|2|3,  una oferta que recompensa al consumidor en función de su grado de vinculación con la entidad.

¿Qué ofrece?

  • Remuneración por los ahorros: un 1% TIN (Tipo de Interés Nominal) si tienes entre 1.000 y 2.000 euros; un 2% TIN si cuentas con entre 2.000 y 3.000 euros; y un 3% si dispones de entre 3.000 y 15.000 euros.
  • Devolución de un porcentaje de los recibos: un 1% para los tributos locales; un 2% en suministros de hogar y seguros contratados con el Santander; y un 3% en educación y ONG.
  • Acciones del Santander: un título al abrir la cuenta y más acciones en función de los productos que se contraten o el uso que se haga de ellos.
  • Elimina algunas de las comisiones habituales: las de administración, emisión y renovación de la Tarjeta|Débito|Oro, emisión de la tarjeta Mundo 1|2|3, transferencias e ingreso de cheques nacionales.

¿Qué requisitos exige a cambio?

  • Domiciliar ingresos regulares: una nómina de 600 euros, una pensión de 300 euros, un pago al RETA o REA de 175 euros o ayudas de la Política Agraria Común de 3.000 euros al año.
  • Domiciliar tres recibos de distintas empresas
  • Realizar seis movimientos con la tarjeta de débito o crédito asociada a la cuenta: sacar de cajeros, o realizar compras o traspasos a la cuenta.
  • Pagar una comisión de mantenimiento de tres euros al mes: si el usuario también quiere disfrutar de la tarjeta Mundo 1|2|3 tendría que pagar otros tres euros más.

¿Hay opciones mejores?

Como explicábamos previamente en este artículo, un consumidor con un perfil bajo (con recibos domiciliados de poco valor y unos ahorros inferiores a 1.000 euros) podría llegar a perder dinero con la Cuenta 1|2|3.

En casos como estos, existen cuatro alternativas más atractivas. La primera es el Plan Conecta de BBVA, con el que se conseguirían 20 euros al mes  durante el primer año con tan solo domiciliar una nómina superior a 600 euros.

Otras alternativas interesantes para perfiles algo superiores (con nóminas más altas y unos ahorros, por ejemplo, de 3.000 euros) podrían ser la Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter, la Cuenta Expansión del Sabadell y la Cuenta Nómina Open de Openbank.

Tal y como verás en este análisis, las ganancias que se podrían obtener con todas ellas no superan a las del Plan Conecta (oscilan entre los 14 y los 118 euros), pero al menos serían algo más favorables que las de la Cuenta 1|2|3.

Cuenta Nómina de La Caixa: un regalo tecnológico a cambio de un año de permanencia

Cada vez son menos las cuentas nómina con regalo que se pueden encontrar en el mercado. Sin embargo, La Caixa sigue fiel a esta estrategia de captación de clientes y, desde hace ya varios años, recompensa a los nuevos usuarios que lleguen a la entidad con obsequios tecnológicos.

¿Qué ofrece?

  • Un regalo a elegir entre una tablet LG, un televisor Samsung de 22 pulgadas o un altavoz Bang&Olufsen.
  • Cero comisiones: esta promoción exime al cliente del pago de gastos como los de administración y mantenimiento. Además, la tarjeta de débito y la “cybertarjeta” para compras online son gratuitas.
  • Programa Multiestrella: pasados tres meses de la contratación de la Cuenta Nómina, los clientes de La Caixa pueden disfrutar de este plan con el que, entre otras cosas, pueden acceder a promociones en la contratación de productos bancarios.

¿Qué requisitos exige a cambio?

  • Domiciliar una nómina mínima de 750 euros
  • Domiciliar tres recibos al trimestre
  • Respetar una permanencia de 12 meses: si no se cumple con los requisitos durante este plazo, el consumidor tendría que pagar una penalización de 399 euros por el altavoz, 189 euros por el televisor y 19 euros por la tableta.
  • Usar la tarjeta de débito o crédito para hacer, al menos, tres compras al trimestre

¿Hay opciones mejores?

Quienes estén interesados en conseguir una tableta o una televisión de unas características similares a las que ofrece La Caixa, no encontrarán una oferta mejor, ni por el salario mínimo exigido ni por la permanencia requerida.

Por ejemplo, BMN regala un televisor y una tableta con unas prestaciones parecidas, pero requiere que el consumidor disponga de un sueldo mínimo de 1.500 euros y permanezca en la entidad durante, al menos, 24 meses. Lo mismo sucede con las entidades del grupo Kutxabank: obsequian al usuario con un televisor o una tableta (entre otros gadgets), pero requieren que la nómina mínima sea de 900 euros y la permanencia, de 24 meses.

Por su parte, Unicaja dispone de un amplio catálogo de regalos para clientes con el salario domiciliado. Entre esos obsequios figura un televisor similar al de La Caixa. Sin embargo, para acceder a él hay que domiciliar una nómina de 600 euros (con 36 meses de permanencia), de 1.200 euros (30 meses) o de 1.800 euros ( 24 meses).

En el caso de la tableta, Unicaja ofrece un iPad mini, pero con unas exigencias mayores que las de La Caixa: 1.200 euros al mes de salario (más 36 meses de permanencia) o 1.800 euros (con 30 meses).

 

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