Bancos que dan el 100% de la hipoteca: ¿cuáles son?

Bancos que dan el 100% de la hipoteca: las mejores ofertas (disponibles en Kelisto)

Ibercaja, Banco Santander, imaginBank y Kutxabank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda) o que más se acercan a este porcentaje, algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy. Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria, dar con bancos que dieran el 100% de la hipoteca era algo muy sencillo. Es más, por aquel entonces era frecuente que una entidad pudiera concederte el 100%, más un extra para los gastos de la operación y para otras cuestiones, como las reformas que se quisieran hacer en el inmueble o la compra de mobiliario. 

Ahora, comprar una casa con hipoteca obliga al consumidor a contar con un buen colchón antes de convertirse en propietario. En concreto, es necesario tener el 30-35% del valor de la casa que se quiera comprar para que la operación llegue a buen puerto. ¿De dónde salen estas cifras?

• Por un lado, la gran mayoría de los bancos no prestan más del 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda, por lo que el futuro comprador tendrá que tener ahorrado el 20% restante.
• Por otro, están los gastos de comprar una casa, es decir: los gastos de la propia compraventa (impuestos y costes de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría) y los gastos de la hipoteca (desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria se limitan a los costes de tasación de la vivienda, ya que el resto corren por cuenta del banco).

Para que sepas cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos y qué alternativas tienes si apenas cuentas con ahorros para comprar una casa, en Kelisto hemos examinado el mercado y te ofrecemos todas las respuestas a tus dudas. También ponemos a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que te permitirá ver todas las ofertas del mercado e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese-  y nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario, en que no solo te buscaremos las mejores propuestas para tu perfil, sino que negociaremos con los bancos por ti.

Bancos que dan el 100% de la hipoteca: listado completo

A día de hoy, no es posible dar con bancos que den el 100% de la hipoteca (o más bien, del valor de la casa que se quiera comprar), pero sí hay algunas entidades con las que podrías acercarte a esta cifra, sobre todo si eres un cliente menor de 35 años. Se trata de Ibercaja, Banco Santander, imaginBank y Kutxabank. Esta última no concreta hasta qué porcentaje del valor de la vivienda estaría dispuesta a llegar, pero sí reconoce que puede sobrepasar el 80% habitual en la mayoría de las entidades.

Lista de bancos que dan el 100% de la hipoteca y sus condiciones a tipo fijo

Lista de bancos que dan el 100% de la hipoteca y sus condiciones a tipo variable

Para que entiendas aún mejor qué condiciones tienen las ofertas de los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o que más se acercan a esta cifra), a continuación te las detallamos:

• Ibercaja: sin llegar a ser un banco que da el 100% de la hipoteca, Ibercaja es la entidad –junto con Banco Santander- que más cerca se queda de este porcentaje. Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda a cambio de un interés del 3,25% TIN o Tipo de Interés Nominal (en su versión fija) y de euríbor+0,60% (en su versión variable). Esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años.

• Banco Santander: además de contar con una hipoteca al 100% para comprar pisos de su cartera inmobiliaria, la otra oferta del Santander que más se acerca a esta cifra es su Hipoteca Joven, que concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Esta oferta para clientes de 35 años o menos (que deberán contar con un aval durante los cinco primeros años) dispone de una versión fija y variable, aunque es más cara que la de Ibercaja: 3,89% TIN a tipo fijo y e+0,69% a tipo variable. Puedes consultar todos los detalles de esta oferta en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.

• imaginBank: con una oferta diseñada para todos los públicos, imaginBank (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo. Aunque se queda lejos de ser un banco que da hipotecas al 100% de financiación, su oferta está entre las más competitivas y se sitúa cerca de las que conforman nuestro ranking de la mejor hipoteca fija.

• Kutxabank: frente al resto de entidades que se quedan cerca de ser bancos que dan una hipoteca al 100%, Kutxabank no concreta a qué porcentaje está dispuesto a ofrecer financiación, pero sí reconoce que puede subir por encima del habitual 80%. Su hipoteca se puede contratar tanto a tipo variable (e+0,49%), como a tipo fijo, aunque actualmente no concreta qué interés cobra a quienes pidan esta última.

¿Quieres saber qué casa te puedes comprar? Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

¿Qué alternativas hay a los bancos que dan el 100% de la hipoteca?

Si buscas bancos que dan el 100% de la hipoteca, debes saber que no existen –oficialmente- entidades que dispongan de este tipo de productos. Ahora bien, eso no significa que no haya alternativas si no tienes suficientes ahorros para comprar una casa: por un lado, puedes recurrir a entidades que ofrecen más de un 80% del valor de tasación o de compraventa (Ibercaja, Banco Santander imaginBank o Kutxabank) y, por otro, puedes optar por otro tipo de estrategias, como recurrir a un bróker hipotecario, negociar con tu entidad, demostrar que tienes un perfil solvente o pedir una hipoteca con doble garantía.

• Recurrir a un servicio de bróker hipotecario como el que te ofrecemos en Kelisto de forma totalmente gratuita no solo te permitirá negociar con cada banco en mejores condiciones –ya que son nuestros expertos quienes lo harán por ti. También te permitirá disponer de profesionales que analizarán tu perfil hasta dar con la oferta que mejor se adapta a tus necesidades.
• Ser un cliente solvente siempre es una buena carta de presentación si buscas bancos que te den el 100% de la hipoteca. Si tienes ingresos elevados, estabilidad laboral y apenas tienes deudas, házselo saber a tu entidad cuando te sientes a negociar con ella.
• Contar con un aval o pedir una hipoteca con doble garantía también puede ayudarte a encontrar bancos que dan el 100% de la hipoteca, puesto que ambas fórmulas te permitirán mostrar al banco que tienes un respaldo extra. Con un hipoteca con aval, alguien se encargaría de responder por tus deudas si tú no puedes pagarlas, mientras que con una hipoteca con doble garantía tendrías que utilizar una vivienda ya pagada para que te concedieran el 20% que normalmente los bancos te piden tener ahorrado.
• Comprar pisos de bancos es una de las opciones que te permitirá encontrar, con más facilidad, entidades que te prestarán más del 80% del valor de tasación. Aunque ninguna reconoce actuar como un banco con hipotecas al 100% de financiación para este tipo de inmuebles, lo cierto es que si eres un buen cliente, es relativamente sencillo que puedan alcanzar esta cifra si compras un inmueble de su cartera.