Bancos que dan el 100% de la hipoteca: ¿cuáles son?

Bancos que dan el 100% de la hipoteca: las mejores ofertas

Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda) o que más se acercan a este porcentaje, algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy. Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria, dar con bancos que dieran el 100% de la hipoteca era algo muy sencillo. Es más, por aquel entonces era frecuente que una entidad pudiera concederte el 100%, más un extra para los gastos de la operación y para otras cuestiones, como las reformas que se quisieran hacer en el inmueble o la compra de mobiliario. 

Ahora, comprar una casa con hipoteca obliga al consumidor a contar con un buen colchón antes de convertirse en propietario. En concreto, es necesario tener el 30-35% del valor de la casa que se quiera comprar para que la operación llegue a buen puerto. ¿De dónde salen estas cifras?

• Por un lado, la gran mayoría de los bancos no prestan más del 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda, por lo que el futuro comprador tendrá que tener ahorrado el 20% restante.
• Por otro, están los gastos de comprar una casa, es decir: los gastos de la propia compraventa (impuestos y costes de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría) y los gastos de la hipoteca (desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria se limitan a los costes de tasación de la vivienda, ya que el resto corren por cuenta del banco).

Para que sepas cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos y qué alternativas tienes si apenas cuentas con ahorros para comprar una casa, en Kelisto hemos examinado el mercado y te ofrecemos todas las respuestas a tus dudas. También ponemos a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que te permitirá ver todas las ofertas del mercado e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese-  y nuestro servicio de bróker hipotecario, en que no solo te buscaremos las mejores propuestas para tu perfil, sino que negociaremos con los bancos por ti.

Bancos que dan el 100% de la hipoteca: listado completo

A día de hoy, no es posible dar con bancos que den el 100% de la hipoteca (o más bien, del valor de la casa que se quiera comprar), pero sí hay algunas entidades con las que podrías acercarte a esta cifra, sobre todo si eres un cliente menor de 35 años. Se trata de Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank. Como verás, todas las entidades te ofrecen una financiación superior al 80% habitual, aunque hay algunas que ofrecen más que otras y con diferentes condiciones.

Lista de bancos que dan el 100% de la hipoteca y sus condiciones a tipo fijo

Lista de bancos que dan el 100% de la hipoteca y sus condiciones a tipo variable

Lista de bancos que dan el 100% de la hipoteca y sus condiciones a tipo mixto

Para que entiendas aún mejor qué condiciones tienen las ofertas de los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o que más se acercan a esta cifra), a continuación te las detallamos:

• Unicaja: la entidad malagueña es el banco que ofrece una hipoteca que más se acerca a ofrecer una hipoteca al 100%, con el 97,5%, tanto a tipo fijo como variable. No obstante, solo está disponible para jóvenes que quieren comprarse una primera vivienda en Castilla y León. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financian es del 95%. Eso sí, en todos los casos, los intereses son los mismos: un 4,25% TIN para su Hipoteca Joven a Tipo Fijo y un interés fijo de salida del 2,70% durante el primer año y después euríbor+0,70% para su Hipoteca Joven a Tipo Variable.

• Banco Santander: además de contar con una hipoteca al 100% para comprar pisos de su cartera inmobiliaria, la otra oferta del Santander que más se acerca a esta cifra es su Hipoteca Joven, que concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Esta oferta para clientes de 35 años o menos (que deberán contar con un aval durante los cinco primeros años) dispone de una versión fija y variable, aunque es más cara que la de Ibercaja: 2,80% TIN a tipo fijo y e+0,79% a tipo variable. Puedes consultar todos los detalles de esta oferta en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.

• Ibercaja: sin llegar a ser un banco que da el 100% de la hipoteca, Ibercaja también es una de las entidades que más acerca a esa cifra. Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda a cambio de un interés del 3,40% TIN o Tipo de Interés Nominal (en su versión fija) y de euríbor+0,60% (en su versión variable). Esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años.

• imagin: con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo y mixto. Aunque se queda lejos de ser un banco que da hipotecas al 100% de financiación, su oferta está entre las más competitivas y se sitúa cerca de las que conforman nuestro ranking de la mejor hipoteca fija.

• Kutxabank: la entidad vasca es otra de las que se quedan cerca de dar una hipoteca al 100%, ya que ofrece hasta un 95% de financiación en su Hipoteca Variable Joven. Eso sí, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.

• Bankinter: el banco naranja ofrece financiación de hasta el 90% en sus hipotecas jóvenes, que te obligan a tener menos de 35 años. Eso sí, la entidad solo cuenta con información estándar para su Hipoteca Variable Joven que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,6%.

• Pibank: la entidad digital del grupo Pichincha ofrece una financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, en su Hipoteca Mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,99% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,88%.

• Abanca e ING: a pesar de que ambas entidades no señalan explícitamente en sus hipotecas que financian más allá de un 80% del valor de compraventa de la vivienda, ambas están adheridas al programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, por lo que sí pueden ofrecer en algunos casos hipotecas con financiación cercana al 100%.

¿Quieres saber qué casa te puedes comprar? Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

¿Qué alternativas hay a los bancos que dan el 100% de la hipoteca?

Si buscas bancos que dan el 100% de la hipoteca, debes saber que no existen –oficialmente- entidades que dispongan de este tipo de productos. Ahora bien, eso no significa que no haya alternativas si no tienes suficientes ahorros para comprar una casa: por un lado, puedes recurrir a entidades que ofrecen cerca de un 100% del valor de tasación o de compraventa (Unicaja, Banco Santander, Ibercaja y Kutxabank son las que más se acercan) y, por otro, puedes optar por otro tipo de estrategias, como recurrir a un bróker hipotecario, negociar con tu entidad, demostrar que tienes un perfil solvente o pedir una hipoteca con doble garantía.

• Recurrir a un servicio de bróker hipotecario como el que te ofrecemos en Kelisto que no solo te permitirá negociar con cada banco en mejores condiciones –ya que son nuestros expertos quienes lo harán por ti. También te permitirá disponer de profesionales que analizarán tu perfil hasta dar con la oferta que mejor se adapta a tus necesidades.
• Ser un cliente solvente siempre es una buena carta de presentación si buscas bancos que te den el 100% de la hipoteca. Si tienes ingresos elevados, estabilidad laboral y apenas tienes deudas, házselo saber a tu entidad cuando te sientes a negociar con ella.
• Contar con un aval o pedir una hipoteca con doble garantía también puede ayudarte a encontrar bancos que dan el 100% de la hipoteca, puesto que ambas fórmulas te permitirán mostrar al banco que tienes un respaldo extra. Con un hipoteca con aval, alguien se encargaría de responder por tus deudas si tú no puedes pagarlas, mientras que con una hipoteca con doble garantía tendrías que utilizar una vivienda ya pagada para que te concedieran el 20% que normalmente los bancos te piden tener ahorrado.
• Comprar pisos de bancos es una de las opciones que te permitirá encontrar, con más facilidad, entidades que te prestarán más del 80% del valor de tasación. Aunque ninguna reconoce actuar como un banco con hipotecas al 100% de financiación para este tipo de inmuebles, lo cierto es que si eres un buen cliente, es relativamente sencillo que puedan alcanzar esta cifra si compras un inmueble de su cartera.

El Gobierno aprobó el pasado 9 de mayo una línea de avales del 20% que permitirán que quienes no tengan ahorros puedan acceder a hipotecas al 90% o al 100%. Consulta quién puede solicitar estos avales, cómo hacerlo y qué limitaciones tiene la medida en nuestro artículo sobre hipotecas con aval.