Hipotecas al 100%: qué son y cómo conseguirlas
Las hipotecas al 100% te permitirán superar la barrera del 80% que normalmente ofrecen los bancos y, por tanto, contar con menos ahorros de lo habitual para poder comprar una vivienda. Eso sí, conseguirlas no es fácil: puedes negociar a través de nuestro bróker hipotecario (disponible en el 910 918 286), contar con un aval o acudir a alguna de las entidades que se acercan a este porcentaje.
Las mejores hipotecas al 100%
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 22/05/2024. El podio muestra las hipotecas fija y variable que te ofrecen un mayor porcentaje sobre el valor de tasación de la vivienda.
Las llamadas hipotecas al 100% son préstamos hipotecarios que financian la totalidad del precio de compraventa o del valor de tasación de la casa que quieras adquirir. Su gran atractivo reside en que, en caso de conseguirlas, el “colchón” que deberás tener para afrontar la operación sería mucho menor de los que se suele necesitar, ya que solo necesitarías tener dinero para afrontar los gastos derivados de la propia compraventa (impuestos y costes de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría) y los relacionados con la solicitud de cualquier hipoteca (los gastos de tasación). Incluso, en algunos casos no necesitarías ni eso.
¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%?
Si estás interesado en conseguir una hipoteca al 100% debes tener en cuenta que tienes varias formas diferentes para conseguir este tipo de financiación.
¿Qué bancos financian el 100%?
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 97,5% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León) ▪️ 95% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía) | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). Requiere de aval personal. |
| Kutxabank | Variable | 95% | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
| ING | Fijo, variable y mixto | 95% | Disponible para el programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. |
| imagin | Fijo y mixto | 90% | Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía.y Baleares |
| Bankinter | Fijo y variable | 90% | Disponible con su «Hipoeca Joven» (para menores de 35 años) |
| Pibank | Mixto | 90% | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/07/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Condiciones de las hipotecas al 100% de los bancos
Para que entiendas aún mejor qué condiciones tienen las ofertas de los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o que más se acercan a esta cifra), a continuación, te las detallamos:
Unicaja
La entidad malagueña es el banco que ofrece una hipoteca que más se acerca a una hipoteca al 100%, con el 97,5%, tanto a tipo fijo como variable. No obstante, solo está disponible para jóvenes que quieren comprarse una primera vivienda en Castilla y León. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financian es del 95%. Eso sí, en todos los casos, los intereses son los mismos: un 3,55% TIN para su Hipoteca Joven a Tipo Fijo y euríbor+0,7% para su Hipoteca Joven a Tipo Variable.
Ibercaja
Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda a cambio de un interés del 2,99% TIN o Tipo de Interés Nominal (en su versión fija) y de euríbor+0,60% (en su versión variable). A tipo mixto, cuenta con dos ofertas: 2,25% TIN los cinco primeros años y e+0,65% el resto, y 2,55% TIN los 10 primeros años y e+0,90% el resto. Esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años.
Banco Santander
La Hipoteca Joven de Banco Santander concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Esta oferta para clientes de 35 años o menos (que deberán contar con un aval durante los cinco primeros años) dispone de una versión fija y variable: 2,80% TIN a tipo fijo y e+0,79% a tipo variable. Puedes consultar todos los detalles de esta oferta en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.
Kutxabank
La entidad vasca ofrece hasta un 95% de financiación en su Hipoteca Variable Joven. Eso sí, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
imagin
Con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo (3,10% TIN) y mixto (2,95% los cinco primeros años y e+0,75% el resto).
Bankinter
El banco ofrece financiación de hasta el 90% en sus hipotecas jóvenes, es decir, solo si tienes menos de 35 años. Eso sí, la entidad solo cuenta con información estándar para su Hipoteca Variable Joven que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.
Pibank
La entidad digital del grupo Pichincha ofrece una financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, en su Hipoteca Mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%.
ING
La entidad naranja te ofrece hasta un 95% de financiación para tu futura casa, siempre y cuando sea bajo el formato Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid.Eso implica que la casa que te vayas a comprar debe estar en Madrid, que sea tu primera vivienda y que tengas menos de 35 años entre otras cosas. En cuanto a sus características, debes saber que son las mismas que la de cualquier otra hipoteca del banco, ya que lo único que cambia es la cantidad a financiar.
Abanca
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid, Castilla y León, Valencia, Galicia o Extremadura y no ofrece información, por lo que si quieres saber más debes ponerte en contacto con el banco.
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%
Cinco cosas que debes analizar antes de pedir financiación al 100%
Debes pensar prefieres una hipoteca fija, variable o mixta: es decir, si quieres pagar siempre el mismo interés o si estás dispuesto a apostar por uno que cambie al ritmo que lo haga el euríbor.
Lo primero que debes saber es si el banco te está ofreciendo un interés competitivo o si, por el contrario, es mucho más caro que el de la mayoría de ofertas del mercado.
Es decir, si tienes que contratar ciertos productos adicionales y si tienen algún coste para ti, o si tienes que cumplir algunas exigencias, como tener unos ingresos mínimos.
Las comisiones más importantes de una hipoteca al 100% (y de cualquier otra) son la comisión de apertura –que se paga al inicio de la operación- y la de amortización anticipada,
Estos son algunos de los aspectos que también deberás mirar con detenimiento en la letra pequeña de una hipoteca al 100%.
No te olvides de seguir un par de consejos:
1️⃣ Trata de no destinar más del 35% de tus ingresos al pago de la hipoteca, de cara a no perjudicar tu situación económica y poder hacer frente a imprevistos.
2️⃣ Intenta no endeudarte por encima de tus posibilidades. Recuerda que todavía son pocos los bancos ofrecen hipotecas con dación en pago. Por tanto, en caso de que no pudieras pagar tu deuda, aunque tu banco se quedara con tu casa, si su valor no fuera suficiente para cubrir lo que te queda por abonar, te seguirán exigiendo esa parte hasta que pudieras finiquitarla.