Hipoteca al 100% de BBVA: oferta y alternativas
Contratar una hipoteca al 100% en BBVA a día de hoy no es posible, por lo que tendrás que recurrir a otras entidades o a servicios como el bróker hipotecario de Kelisto (disponible en el 910 918 286) para acercarte a esta cifra.
Las mejores alternativas si buscas una hipoteca al 100% de BBVA
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/07/2024. El podio muestra las hipotecas fija y variable que te ofrecen un mayor porcentaje sobre el valor de tasación de la vivienda.
En la actualidad, contratar una hipoteca al 100% en BBVA es prácticamente imposible, por lo que si necesitas encontrar un préstamo hipotecario que te permita comprarte una casa casi sin ahorros, tu única opción es acudir a los bancos que sí ofrecen hipotecas al 100% o recurrir a otras alternativas, como negociar a través de un bróker hipotecario o tratar de pedir una hipoteca con aval.
¿Existe alguna hipoteca al 100% de BBVA?
No, contratar una hipoteca al 100% en la actualidad, o de ofertas que se acerquen a este porcentaje. De hecho, la hipoteca de BBVA concede la misma cantidad que la mayoría de los bancos: un 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos).
En cualquier caso, si te interesa conseguir una hipoteca al 100% en BBVA debes saber que siempre existe la opción de negociar con la entidad. Si tienes un buen perfil financiero –ingresos elevados, pocas deudas, etc.- o cuentas con un aval, siempre puedes intentar mejorar las condiciones de su oferta estándar de BBVA para que se acerque lo máximo posible a una hipoteca al 100% de BBVA.
Así funciona la hipoteca de BBVA
Si decides recurrir a esta vía, recuerda que BBVA dispone de una hipoteca variable y otra fija que tienen algunas cosas en común: no cobran comisión de apertura, se pueden devolver hasta en 30 años y, para disfrutar de ellas en las mejores condiciones, exigen que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros y contrate un seguro de vida y uno de hogar con la entidad. En cuanto a su interés:
- La hipoteca variable de BBVA cobra un interés de euríbor+0,60%, aunque durante el primer año te aplicará un fijo del 1,99%.
- La hipoteca fija de BBVA –como sucede con la de la mayoría de los bancos- cobra un interés distinto en función del plazo de amortización elegido, que oscila entre el 2,90% y el 3%.
Mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA
Las ofertas de Unicaja (hasta 97,5% sobre el valor de tasación), Ibercaja (95%), Banco Santander (95%) y Kutxabank (95%) son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA, ya que son los préstamos que más se acercan a este porcentaje a día de hoy. Tras ellas figuran las hipotecas de imagin, Bankinter y Pibank, con la que podrás conseguir un 90%.
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| Unicaja | ▪️ Fijo ▪️ Variab. | ▪️ 97,5% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León) ▪️ 95% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía) | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | ▪️ Fijo ▪️ Mixto ▪️ Variab. | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| Banco Santander | ▪️ Fijo ▪️ Variab | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). Requiere de aval personal. |
| Kutxabank | ▪️ Variab. | 95% | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
| imagin | ▪️ Fijo ▪️ Mixto | 90% | Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía.y Baleares |
| Bankinter | ▪️ Fijo ▪️ Variab | 90% | Disponible con su «Hipoeca Joven» (para menores de 35 años) |
| Pibank | ▪️ Mixto | 90% | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a18/07/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Como habrás visto en la tabla anterior, actualmente no hay bancos que cuenten con hipotecas al 100% en su catálogo estándar: es decir, ni existe una hipoteca al 100% en BBVA ni en ninguna otra entidad. Sin embargo, sí hay bancos que se acercan bastante a ese porcentaje, sobre todo con sus hipotecas para jóvenes.
Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
Unicaja
Con su Hipoteca Joven, Unicaja ofrece un 95% de financiación, que incluso, llega hasta el 97,5% en Castilla y León. En cuanto a los intereses, su versión variable tiene euríbor+0,70, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 3,55%.
Ibercaja
Con la Hipoteca Vamos Joven de Ibercaja (destinada a clientes menores de 35 años) podrás conseguir el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de la vivienda que desees comprar, una cifra que supera con creces el 80% que ofrece BBVA. Está disponible a tipo variable (euríbor+0,60%) y a tipo fijo (2,99%) y a tipo mixto, con dos opciones: un 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,65% o un 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%.
Banco Santander
La Hipoteca Joven de Banco Santander (para clientes menores de 35 años) llega hasta 95% del valor de tasación, siempre que el solicitante pueda contar con un aval personal durante los cinco primeros años. A tipo variable cobra un interés de e+0,74%, y a tipo fijo se queda en un 2,85%.
Kutxabank
La Hipoteca Joven Variable de Kutxabank ofrece hasta un 95% de financiación a un interés del e+0,49%. Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.
Imagin
La hipoteca de imagin (la banca móvil de Caixabank) te permitirá conseguir hasta el 90% de valor de tasación de la vivienda que quieras comprar. Diseñada para cualquier perfil de cliente, solo está disponible a tipo fijo y mixto.
Bankinter
Bankinter ofrece hasta un 90% de financiación en su hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.
Pibank
Pibank ofrece una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
Otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
Además de buscar financiación en bancos con hipotecas que se queden cerca de conceder un 100%, otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA son:
¿Alguna vez ha habido en BBVA hipotecas al 100% de financiación?
Sí, BBVA ha ofrecido hipotecas al 100% de financiación en varias ocasiones. La última fue en 2018, cuando la entidad disponía de este tipo de ofertas, tanto a tipo variable (con un interés de e+1,25%) como a tipo fijo. En este caso, el interés variaba –como ocurre ahora- dependiendo del plazo de amortización, por lo que este préstamo podía conseguirse al 2,2% hasta 15 años, 2,45% hasta 20 años, 2,7% hasta 25 años y 2,95% hasta 30 años.
Dice el refrán que “cualquier tiempo pasado siempre fue mejor”, y es que no solo en 2018 se podían contratar en BBVA hipotecas al 100% de financiación. Durante la época del boom inmobiliario, donde no solo era posible conseguir hipotecas sin entrada, sino que incluso podían conseguirse hipotecas al 100% más gastos, el banco azul ya ofrecía préstamos de ese tipo, algo que dejó de ocurrir con el estallido de la crisis de 2008.
¿Qué resultados me ofrece su simulador para una hipoteca de BBVA al 100%?
Para comprobar las características de la oferta de BBVA no solo puedes recurrir a la documentación que encontrarás en su página web. También puedes comprobar qué respuesta obtienes si usas su simulador para una hipoteca de BBVA al 100%. En ese caso, verás que la entidad ni siquiera te permite elegir esa opción, sino que te obliga a que, como máximo, indiques que necesitas una cantidad equivalente al 80% del valor que hayas especificado que tendrá la casa que quieres comprar.
Por tanto, el resultado del simulador para una hipoteca de BBVA al 100% corrobora que la entidad no ofrece este tipo de ofertas de manera estándar. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes intentar negociar con la entidad: si tu perfil es bueno, quizá no puedas llegar al 100%, pero sí podrías intentar quedarte más cerca de esa cifra.