Hipoteca al 100% de BBVA: oferta y alternativas

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Contratar una hipoteca al 100% en BBVA a día de hoy no es posible, por lo que tendrás que recurrir a otras entidades  o utilizar ciertos trucos para acercarte a esta cifra. Si quieres conocer las mejores alternativas, llámanos al 910 918 286 o accede a nuestro proceso de ayuda.

Las mejores alternativas si buscas una hipoteca al 100% de BBVA

TOP 1
Unicaja Hipoteca Joven Fija
TIN desde: 4%
TAE desde: 4,84%
Plazo: 30 años
TOP 2
Unicaja Hipoteca Joven Variable
TIN primer año desde: 2,70%
Resto de años desde: e+ 0,70%
TAE desde: 5,36%
Plazo hasta: 30 años
TOP 3
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
TIN primeros 5 años desde: 2,25%
Resto de años desde: e+ 0,65%
TAE desde: 4,40%
Plazo hasta: 25 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. El podio muestra las hipotecas fijas de cada entidad citada en este artículo, por ser el tipo de hipoteca más contratado según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

En la actualidad, contratar una hipoteca al 100% en BBVA es prácticamente imposible, por lo que si tu condición esencial es encontrar un préstamo hipotecario que te permita comprarte una casa casi sin ahorros, tu única opción es irte directamente a la lista de los bancos que dan el 100% de la hipoteca. Aún así, si crees que a pesar de necesitar una financiación elevada tienes un perfil muy solvente, puedes intentar negociar con el banco bilbaíno para tratar de estirar al máximo la cifra final que podrán pedir prestada.

Para que veas las posibilidades que tienes para contratar en BBVA hipotecas al 100% de financiación y si existen alternativas mejores -tanto para contratar un préstamo por primera vez como para cambiar tu hipoteca de banco-, en Kelisto hemos analizado detenidamente la oferta del banco azul y de sus competidores. No obstante, recuerda que siempre puedes hacer este ejercicio por tu cuenta usando nuestro comparador de hipotecas –desde donde también podrás iniciar el proceso de contratación de la propuesta que más te interese- y que puedes contar con la ayuda de nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que no solo buscaremos las mejores hipotecas para ti, sino que también negociaremos con los bancos para conseguirte las mejores condiciones.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de BBVA?

Quienes busquen una hipoteca al 100% en BBVA lo tendrán complicado, ya que la entidad no tiene ninguna oferta de este tipo (o que se acerque a este porcentaje). De hecho, la hipoteca de BBVA concede la misma cantidad que la mayoría de los bancos: un 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos).

En cualquier caso, si te interesa conseguir una hipoteca al 100% en BBVA debes saber que siempre existe la opción de negociar con la entidad. Si tienes un buen perfil financiero –ingresos elevados, pocas deudas, etc.- o cuentas con un aval, siempre puedes intentar mejorar las condiciones de su oferta estándar de BBVA para que  se acerque lo máximo posible a una hipoteca al 100% de BBVA.

Si decides recurrir a esta vía, recuerda que BBVA dispone de una hipoteca variable y otra fija que tienen algunas cosas en común: no cobran comisión de apertura, se pueden devolver hasta en 30 años y, para disfrutar de ellas en las mejores condiciones, exigen que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros y contrate un seguro de vida y uno de hogar con la entidad. En cuanto a su interés:

  • La hipoteca variable de BBVA cobra un interés de euríbor+0,60%, aunque durante el primer año te aplicará un fijo del 1,99%.
  • La hipoteca fija de BBVA –como sucede con la de la mayoría de los bancos- cobra un interés distinto en función del plazo de amortización elegido, que oscila entre el 2,90% y el 3%.
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¿Cuáles son las mejores alternativas a un hipoteca al 100% de BBVA?

Como verás en nuestro análisis sobre los bancos que conceden hipotecas al 100%, actualmente no existen entidades que concedan un producto específico para un cliente sin ahorros: es decir, ni existe una hipoteca al 100% en BBVA ni en ninguna otra entidad, al menos según sus ofertas estándar (con la única excepción de las hipotecas para pisos de bancos).

Ahora bien, existen algunas alternativas con las que puedes acercarte bastante a esa cifra y, por supuesto, siempre puedes negociar a través de nuestro bróker hipotecario para tratar de alcanzar el 100% de financiación. También puedes optar por pedir una hipoteca al 100% con aval o con doble garantía u optar por comprar pisos de bancos, ya que las entidades suelen disponer de préstamos hipotecarios mucho más flexibles para este tipo de impuestos.

Además, algunos bancos superan el 80% de financiación habitual en sus ofertas y, por tanto, sus propuestas también podrían ser las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA:

  • Unicaja: con su Hipoteca Joven ofrece un 95%de financiación, que incluso, llega hasta el 97,5% en Castilla y León. En cuanto a los intereses, su versión variable tiene euríbor+0,70, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 4%.
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  • Banco Santandersu Hipoteca Joven (para clientes menores de 35 años) llega hasta 95% del valor de tasación, siempre que el solicitante pueda contar con un aval personal durante los cinco primeros años. A tipo variable cobra un interés de e+0,79%, y a tipo fijo se queda en un 2,80%.
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  • Ibercaja: con la Hipoteca Vamos Joven (destinada a clientes menores de 35 años) podrás conseguir el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de la vivienda que desees comprar, una cifra que supera con creces el 80% que ofrece BBVA. Está disponible a tipo variable (euríbor+0,60%) y a tipo fijo (3,40%).
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  • Kutxabank: con su Hipoteca Joven Variable (e+0,49%) ofrece hasta un 95% de financiación en su hipoteca variable a un interés del e+0,49%. Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.
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  • ImaginBank: la hipoteca de imaginBank (la banca móvil de Caixabank) te permitirá conseguir hasta el 90% de valor de tasación de la vivienda que quieras comprar. Diseñada para cualquier perfil de cliente, solo está disponible a tipo fijo y mixto.
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  • Bankinter: ofrece hasta un 90% de financiación en su hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.
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  • Pibank: ofrece una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,99% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,88%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
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💡 Pedir una hipoteca sin ahorros: aval ICO para la hipoteca

Si decides acogerte a los avales del ICO que pondrá en marcha el Gobierno en febrero, podrás conseguir una hipoteca sin necesidad de tener ahorrado el 20% del valor de la compra que no te financia el banco. Si quieres más información, no te pierdas nuestro análisis «Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo».

¿Alguna vez ha habido en BBVA hipotecas al 100% de financiación?

Sí, BBVA ha ofrecido hipotecas al 100% de financiación en varias ocasiones. La última fue en 2018, cuando la entidad disponía de este tipo de ofertas, tanto a tipo variable (con un interés de e+1,25%) como a tipo fijo. En este caso, el interés variaba –como ocurre ahora- dependiendo del plazo de amortización, por lo que este préstamo podía conseguirse al 2,2% hasta 15 años, 2,45% hasta 20 años, 2,7% hasta 25 años y 2,95% hasta 30 años.

Dice el refrán que “cualquier tiempo pasado siempre fue mejor”, y es que no solo en 2018 se podían contratar en BBVA hipotecas al 100% de financiación. Durante la época del boom inmobiliario, donde no solo era posible conseguir hipotecas sin entrada, sino que incluso podían conseguirse hipotecas al 100% más gastos, el banco azul ya ofrecía préstamos de ese tipo, algo que dejó de ocurrir con el estallido de la crisis de 2008.

¿Qué resultados me ofrece su simulador para una hipoteca de BBVA al 100%?

Para comprobar las características de la oferta de BBVA no solo puedes recurrir a la documentación que encontrarás en su página web. También puedes comprobar qué respuesta obtienes si usas su simulador para una hipoteca de BBVA al 100%. En ese caso, verás que la entidad ni siquiera te permite elegir esa opción, sino que te obliga a que, como máximo, indiques que necesitas una cantidad equivalente al 80% del valor que hayas especificado que tendrá la casa que quieres comprar.

Por tanto, el resultado del simulador para una hipoteca de BBVA al 100% corrobora que la entidad no ofrece este tipo de ofertas de manera estándar. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes intentar negociar con la entidad: si tu perfil es bueno, quizá no puedas llegar al 100%, pero sí podrías intentar quedarte más cerca de esa cifra.

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