Seguros de decesos

¿Qué es un seguro de decesos?

Un seguro de decesos es una póliza que se hace cargo de los gastos del sepelio en caso de fallecimiento hasta el capital asegurado. Es decir, cubre los servicios de entierro o incineración, coche fúnebre, esquelas, tanatorio o los gastos de gestión necesarios en el momento del fallecimiento del asegurado, entre otros.

¿Qué tipos de primas hay en el seguro de decesos?

En nuestro comparador de seguros de decesos puedes encontrar las tres modalidades más conocidas de seguros de decesos: modalidad natural, modalidad nivelada y modalidad mixta. Los tres tipos se diferencian por su prima, es decir, por la cuota, generalmente anual, que hay que abonar para contratar la póliza: algunas primas son siempre fijas, otras van aumentando con la edad... Te lo explicamos:

• Modalidad natural: el asegurado paga una prima anual, cuyo precio varía según la edad. Conforme el asegurado va cumpliendo años, la prima de su seguro de decesos se incrementa. Además, el precio también puede crecer en función del aumento del coste de los distintos servicios fúnebres.
• Modalidad nivelada: el asegurado paga siempre la misma prima, por lo que también se conoce a este tipo de seguro de decesos como modalidad constante. Al igual que en la prima natural, pueden variar los costes de los servicios contratados. Por lo tanto, esta modalidad puede ser más cara que otras al principio, pero a medida que el asegurado vaya cumpliendo años, no se incrementará la prima.
• Modalidad mixta: se trata de una mezcla entre la prima natural y la nivelada. El asegurado paga conforme a su edad, con la cuota anual aumentando progresivamente pero, al alcanzar determinados años, la prima del seguro de decesos será constante hasta el momento de su fallecimiento. También se tendrán en cuenta las actualizaciones de los precios de los servicios contratados. Las aseguradoras serán las encargadas de establecer a qué edad se nivelará la prima, aunque suele ir de los 60 a los 75 años.

Ventajas y desventajas de las distintas primas en el seguro de decesos

Modalidad	Ventajas	Desventajas
Seguro de decesos con prima natural	✓ Precio muy bajo al principio	✘ Cuota variable ✘ Se encarece con el tiempo
Seguro de decesos con prima nivelada	✓ Cuota constante: pagarás siempre lo mismo	✘ Precio más alto al principio
Seguro de decesos con prima mixta	✓ Cuota fija a partir de entre los 60 y los 75 años	✘ Cuota que se incrementa durante los primeros años

Fuente: Kelisto.es con información de las aseguradoras que ofrecen seguros de decesos.

¿Cuál es el precio de un seguro de decesos?

El precio del seguro de decesos es variable y depende no solo de la modalidad, también de las coberturas que se desee contratar. Para un asegurado de 30 años, los precios del seguro de decesos rondan entre los 10 y los 80 euros al año, según los resultados del comparador de seguros de Kelisto. En la modalidad mixta o natural, el coste será mucho más bajo al principio para incrementarse conforme el tomador celebra sus cumpleaños; sin embargo, en la modalidad nivelada, se paga la misma cuota todos los años a cambio de que la prima, al principio del contrato, sea más alta.

¿Cuáles son los seguros de decesos más baratos?

Los seguros de decesos más baratos de marzo de 2024 son los de Generali (60,84 euros), Asisa (62,56 euros) y Santalucía (73,04 euros). Tras ellos figuran los de Helvetia (78,09 euros) y Aura (86,19 euros). Si quieres consultar todas las claves para contratar el mejor seguro de decesos y saber, cada mes, cuáles son las mejores ofertas, recuerda que puedes consultar nuestro ranking del mejor seguro de decesos por precio.

Los seguros de decesos más baratos de marzo de 2024

SEGURO	PRECIO/año	MODALIDAD
Generali	60,84 €	Mixta
Asisa	62,56 €	Mixta
Santalucía	73,04 €	Mixta
Helvetia	78,09 €	Mixta
Aura	86,19 €	Mixta

Fuente: comparador de seguros de decesos de Kelisto. Tarificación elaborada el 14 de febrero de 2024 para un perfil de un hombre de 48 años residente en Madrid.

¿Qué cubre un seguro de decesos?

El seguro de decesos cubre, sobre todo, dos servicios básicos: los gastos del sepelio del asegurado y los servicios de gestión administrativa. Además, puede contar con otras coberturas adicionales, pero dependerá de la compañía con la que contrates tu seguro de defunción y del precio que puedas asumir. A continuación, te explicamos todo lo que un buen seguro de decesos debe cubrir:

• Servicio funerario

Dentro de este servicio, los seguros de decesos incluyen los gastos del sepelio, la libre elección del cementerio, el servicio religioso y el traslado (nacional o internacional), si el asegurado quiere recibir servicio funerario y ser enterrado en un lugar diferente a aquel donde ha fallecido.

Este servicio también cubre el coche y el acompañamiento fúnebre, los trámites documentales necesarios, el tanatorio, servicios complementarios como la corona o la publicación de esquelas, el nicho, la lápida y la incineración. En definitiva, el seguro de decesos se encarga de todo que tiene que ver con el servicio funerario, para librar de cargas a los familiares en un trance tan difícil y doloroso.

• Asistencia en viaje

Con esta cobertura, el seguro de defunción ofrece el regreso anticipado de los acompañantes del tomador en caso de fallecimiento, así como el acompañamiento a menores, el desplazamiento y los gastos de personas para acompañar los restos mortales del asegurado en el extranjero, el regreso anticipado del asegurado por el fallecimiento de un familiar o la prolongación de estancia en un hotel por enfermedad o accidente, entre otros.

• Coberturas adicionales

Un buen seguro de decesos también debe incluir otras coberturas interesantes para el asegurado y su familia. Por ejemplo, la póliza puede ofrecer un servicio fúnebre especial para hijos del asegurado que fallezcan en España durante el embarazo o durante los 30 primeros días. También puede cubrir el enterramiento especial de extremidades amputadas, además de asistencia psicológica, asistencia legal para trámites relacionados con el fallecimiento o un servicio de orientación telefónica.

Cada vez es más frecuente que las aseguradoras también incluyan servicios de testamento online o el fin de la vida digital del asegurado, cerrando las cuentas en redes sociales, blogs o chats del fallecido y guardando en soportes físicos los archivos que almacenara en la nube.

Algunos seguros de defunción también ofrecen coberturas más propias de una póliza de salud, como una indemnización en caso de fallecimiento por accidente o invalidez permanente, así como un seguro dental.

¿En qué compañías puedes contratar un seguro de decesos barato?

La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen seguros de decesos, con distintas modalidades, coberturas y precios. Las compañías de seguros de decesos más populares son Santalucía, Ocaso, Mapfre, Adeslas, DKV y Caser. En nuestro ranking de mejores seguros de decesos por precio puedes comprobar precios, características y coberturas de las ofertas más asequibles de nuestro comparador. A continuación, resumimos las principales características de los seguros de decesos más contratados del mercado:

Seguro de decesos de Santalucía

El seguro de decesos de Santalucía cuenta con varias opciones disponibles para su contratación, cubriendo la mayoría de las modalidades disponibles y con opciones tanto para cubrir a toda la familia como a personas jóvenes. Incluyen, además del servicio fúnebre, el subsidio de hospitalización y la atención psicológica.

Seguro de decesos de Ocaso

El seguro de decesos de Ocaso también contempla varias opciones para jóvenes, mayores y familias. Las opciones más completas incluyen asistencia jurídica y médica tanto en el país de contratación como en el extranjero.

Seguro de decesos de Mapfre

El seguro de decesos de Mapfre, además de contar con las coberturas más habituales de este ramo y con opciones para el pago único y para la protección a residentes extranjeros, cuenta con todos los beneficios del club Mapfre, que ofrece descuentos en servicios de ocio, telefarmacia, etcétera.

Seguro de decesos de Adeslas

El seguro de decesos de SegurCaixa Adeslas ofrece opciones tanto básicas, para cubrir por lo mínimo los gastos y trámites necesarios en el momento del fallecimiento, como más completas, con ayudas para la simplificación burocrática y asesoramiento médico.

Seguro de decesos de DKV

El seguro de decesos de DKV está centrado en la protección familiar en el triste momento del fallecimiento, con coberturas especiales como el borrado de huella digital, la elaboración del testamento online y la repatriación incluida.

Seguro de decesos de Caser

Caser ofrece seguros de decesos tanto pensado en jóvenes, con primas notablemente más bajas en los primeros años, como un producto más centrado en la familia, con asistencia en viaje, cobertura en caso de accidentes familiares, orientación psicológica, gestión del proceso sucesorio y orientación telefónica veterinaria.

Exclusiones de los seguros de decesos

Al igual que ocurre en pólizas de otros sectores, un seguro de decesos también tiene exclusiones, es decir, situaciones en las que las aseguradoras pueden dejar de prestarte una cobertura: los escenarios más comunes son en los que tienen que ver con desastres naturales, conflictos o guerras, en los que el Consorcio de Compensación de Seguros te ofrezca garantías, así como los siniestros ocasionados por la mala fe del asegurado. 

A continuación, detallamos otras típicas exclusiones de los seguros de decesos:

• -Exclusiones de asistencia médica. Muchos seguros de decesos, además de hacerse cargo de todos los gastos del sepelio, también ofrecen asistencia médica, con menos coberturas y garantías que las de un seguro de salud al uso, pero con la que generalmente se puede recibir ayuda ante pequeñas dudas médicas y tratamientos concretos para los pequeños de la casa o para las personas mayores. Generalmente, solo se puede acceder a estos servicios pasados unos meses desde la contratación de la póliza, y no suelen hacerse cargo de los gastos de desplazamiento a la consulta, si son necesarios.
• -Exclusiones de traslado desde el extranjero. Si el fallecimiento se produce fuera de España, muchos seguros de decesos se encargan de repatriar el cuerpo, pero dejan fuera este servicio si el asegurado tenía su residencia habitual en el extranjero o si el fatal desenlace se produjo practicando deportes de riesgo, como rallies o alpinismo.
• -Exclusiones de indemnización por accidentes. Algunas aseguradoras ofrecen una indemnización extra si el fallecimiento se produjo como consecuencia de un accidente, pero dejan fuera los sucesos fruto no solo de la mala fe del asegurado (por ejemplo, un acto delictivo) sino también fruto de una conducta manifiestamente temeraria. Tampoco incluyen el suicidio, las enfermedades de toda clase o las consecuencias de operaciones quirúrgicas.

¿Existe límite de edad para contratar un seguro de decesos?

No existe una limitación de edad para contratar un seguro de defunción, aunque las aseguradoras pueden poner algunas condiciones especiales a los clientes de mayor edad.

Sin embargo, lo normal es que las compañías establezcan el pago de una prima única para las personas que quieran contratar un seguro a partir de los 65 años, por lo que el cliente tendrá que desembolsar una cantidad considerable de dinero en un único pago. Por ello, es importante contratar un seguro de decesos cuando se es joven ya que, cuantos más años tengas, más cara te saldrá la póliza.

¿Qué te ofrece el comparador de seguros de decesos de Kelisto?

Con la herramienta de Kelisto podrás hacer una comparativa de seguros de decesos de forma rápida y sencilla para que puedas elegir la póliza que más se ajuste a lo que buscas, ya sea porque quieres contratar un nuevo seguro o porque quieres cambiar de aseguradora en busca de un mejor servicio o un mejor precio de tu seguro de decesos.

Solo tienes que introducir los datos necesarios para comenzar la comparativa y, en menos de un minuto, tendrás todos los resultados disponibles ordenados de menor a mayor precio. Además, en el comparador de seguros de decesos de Kelisto podrás consultar las distintas coberturas que te ofrecen las pólizas y elegir el tipo de prima que prefieres: natural, nivelada o mixta. Una vez que encuentres el seguro que te interesa, puedes dejarnos tus datos para que uno de nuestros asesores expertos te llame para ofrecerte más información y resolver todas las posibles dudas que puedas albergar.