Seguros de Vida

Calcula tu seguro de vida con Kelisto y ahorra hasta un 60% en tu póliza anual.

¬ŅYa has hecho una comparativa? Recup√©rala aqu√≠.

  • El seguro de vida m√°s completo al mejor precio
    Encuentra y contrata el seguro de vida que mejor responde a lo que necesitas al mejor precio.
  • Compara ofertas en 3 minutos
    Conoce los precios y coberturas de las principales compa√Ī√≠as del mercado en menos de tres minutos.
  • Sin comisiones ni costes a√Īadidos
    Los precios de nuestras comparativas no incluyen ning√ļn tipo de comisi√≥n y son facilitados directamente por las aseguradoras.

Comparamos los mejores productos en m√°s de 25 compa√Ī√≠as

  • Aegon Seguros
  • Antares Seguros
  • Allianz Seguros
  • Axa Seguros
  • Caser Seguros
  • Prebal Seguros
  • Generali Seguros
  • Surne Seguros
  • Mutua Madrile√Īa
  • Zurich Seguros
  • Asisa Seguros
  • Aseq Seguros
  • FIATC Seguros
  • Fidelidade Seguros
  • Helvetia Seguros
  • Murimar Seguros
  • Plus Ultra Seguros
  • Previsora General
  • Metlife Seguros

¬ŅPor qu√© usar un comparador de seguros de vida?

Usar un comparador de seguros de vida te ayuda a descubrir una gran variedad de ofertas disponibles en el mercado sin necesidad de tener que pedir un presupuesto en cada compa√Ī√≠a. De esta forma, la contrataci√≥n de un seguro de vida es mucho m√°s sencilla, ahorr√°ndote no solo tiempo, sino tambi√©n dinero.

Uno de los comparadores online de seguros de vida que puedes encontrar es el de Kelisto.es, donde en tan solo dos minutos podrás conocer la oferta de pólizas que tienes en el mercado.

¬ŅDe d√≥nde saca la informaci√≥n el comparador de seguros de vida de Kelisto?

La informaci√≥n que podr√°s ver en los resultados del comparador de seguros de vida de Kelisto es la misma que tendr√°s en las distintas aseguradoras. Esto es as√≠ porque son las propias compa√Ī√≠as las que facilitan los datos a Kelisto, por lo que la informaci√≥n de su buscador de seguros de vida es 100% fiable.

¬ŅC√≥mo funciona el rastreador de seguros de vida de Kelisto?

Para obtener los resultados del comparador de seguros de vida de Kelisto primero tendrás que rellenar un breve cuestionario con la siguiente información:

  • - Tu fecha de nacimiento.
  • - El capital que quieres asegurar.
  • - Tu email y tel√©fono m√≥vil para poder enviarte la comparativa de seguros de vida.

 

Con solo estos datos, obtendrás los seguros de vida más baratos del mercado acordes a tu perfil. Además, en el comparador de Kelisto también podrás ver las coberturas que te ofrece cada póliza.

¬ŅQu√© tener en cuenta antes de contratar un seguro de vida?

Si vas a contratar un seguro de vida, antes debes tener en cuenta una serie de aspectos que te ayudar√°n a determinar qui√©n ofrece el mejor seguro de vida¬†sin que sufra tu bolsillo. La primera recomendaci√≥n, como siempre, es leer con detalle las condiciones del seguro y resolver con la compa√Ī√≠a todas las dudas que te puedan surgir antes de firmar la p√≥liza. Si lo que quieres es¬†cambiar de aseguradora, tambi√©n hay que tener en cuenta que debes avisar a tu actual compa√Ī√≠a con, al menos, un mes de antelaci√≥n.

Otra cosa que debes pensar antes de contratar alguno de los seguros de vida del mercado, es el tiempo de cobertura. Esto quiere decir que puedes contratar un seguro de vida que te cubra durante un periodo de tiempo concreto o uno que proteja a tu familia tras tu fallecimiento, ocurra cuando ocurra. Si eres trabajador por cuenta propia, por ejemplo, tendrás que buscarte un seguro de vida para autónomos, es decir, uno que incluya, entre otras cosas, la cobertura de invalidez. De esta manera, en caso de sufrir un accidente grave que te impida seguir con tu actividad, podrás contar con una indemnización al ver tus ingresos reducidos.

También debes prestar especial atención a las exclusiones del seguro de vida, ya que, como ocurre con todos los productos aseguradores, hay determinadas situaciones ante las que no se ofrece cobertura. Por ejemplo, los accidentes que ocurran mientras se practican deportes de riesgo. Asimismo, es importante comprobar que los beneficiarios del seguro de vida están bien reflejados en la póliza y definir un capital a asegurar adecuado a tu situación.

¬ŅCu√°nto cuesta un seguro de vida?

El precio medio de un seguro de vida, seg√ļn datos del comparador de seguros de vida de Kelisto, ronda los 300 euros. Sin embargo, este precio var√≠a seg√ļn diferentes par√°metros como la edad del asegurado, sus h√°bitos o el capital asegurado. Adem√°s, es posible que una misma persona encuentre ofertas con notables diferencias entre s√≠.¬†

¬ŅQu√© tipos de seguros de vida existen?

En el mercado puedes encontrar varios tipos de seguros de vida seg√ļn para qu√© lo quieras contratar. Los seguros de vida-ahorro y los seguros de vida-riesgo son los m√°s habituales, pero tambi√©n existen modalidades de seguros de vida seg√ļn la cobertura que ofrezcan:

  • - Seguro de vida con fallecimiento: es lo b√°sico que debe cubrir un seguro de vida, ya sea de riesgo o de ahorro. Se trata de una p√≥liza que cubre la muerte del asegurado, es decir, que pagar√° una indemnizaci√≥n a los beneficiarios del seguro en caso de que el tomador de la p√≥liza fallezca.
  • - Seguro de vida con invalidez: otro tipo de seguro de vida es el que, adem√°s de cubrir el fallecimiento, tambi√©n garantiza la protecci√≥n en caso de invalidez. Por norma general, la aseguradora pagar√° una indemnizaci√≥n en caso de que el asegurado sufra una lesi√≥n que le cause una invalidez, ya sea permanente o temporal. En este caso, al contrario que el de seguros de vida con solo fallecimiento, el beneficiario de la p√≥liza y el tomador puede ser la misma persona.

 

familia protegida con un seguro de vida

 

¬ŅQu√© es el seguro de vida-riesgo?

Un seguro de vida-riesgo protege al asegurado ante una situación de fallecimiento e invalidez, ya que garantizan una indemnización a los beneficiarios de la póliza para cubrir deudas o gastos pendientes, como cuotas hipotecarias. Dentro de este tipo de seguro puedes encontrar dos tipos de cobertura:

  • - Seguros de vida entera: la cobertura est√° vigente hasta que se produzca el riesgo, es decir, hasta el fallecimiento del asegurado. Llegado ese momento, la aseguradora entregar√° la¬†indemnizaci√≥n fijada en el contrato, lo que se conoce como capital asegurado, una vez se descuenten los gastos.
  • -¬†Seguros de vida temporal: este tipo de seguro se contrata para un periodo de tiempo determinado que se establece en la p√≥liza. Por ejemplo, se puede contratar durante los a√Īos que dura la hipoteca y, as√≠, en caso de siniestro, los beneficiarios podr√°n hacer frente al pago de las cuotas. El periodo de vigencia del seguro puede ser renovable, ampli√°ndose el plazo establecido en un principio.

 

¬ŅQu√© es el seguro de vida-ahorro?

Los seguros de vida-ahorro¬†ofrecen al asegurado, adem√°s de un seguro propiamente dicho, una determinada rentabilidad por el dinero invertido en el seguro. Funcionan como otros productos financieros en los que se define un inter√©s y un plazo en el que tu dinero permanecer√° ‚Äúbloqueado‚ÄĚ.¬† Aunque no suelen ofrecer una rentabilidad elevada, el riesgo tambi√©n es escaso si se comparan con otros productos financieros.

¬ŅQu√© coberturas incluye el seguro de vida?

Las garantías más habituales que cubre un seguro de vida son las siguientes:

  • - Fallecimiento por cualquier causa:¬†a trav√©s de esta cobertura, la compa√Ī√≠a de seguros de vida indemnizar√° a los beneficiarios de la p√≥liza en caso de fallecimiento del tomador. Si es un seguro de vida entera, se indemnizar√° en el momento de la muerte, sea cuando sea, pero si es una p√≥liza temporal, entonces solo estar√° cubierto el periodo especificado en el contrato.
  • -¬†Fallecimiento por accidente:¬†si tu p√≥liza incluye esta cobertura, por lo general, la compa√Ī√≠a incluir√° un capital adicional en la indemnizaci√≥n, fijado tambi√©n en el contrato, si el fallecimiento se produce como consecuencia de un accidente.
  • - Invalidez absoluta y permanente: al igual que en el caso anterior, la aseguradora indemnizar√° en este caso al asegurado en caso de que este tenga que asumir una situaci√≥n de invalidez permanente y absoluta.
  • -¬†Invalidez absoluta y permanente por accidente:¬†al igual que en la cobertura anterior, en caso de que la invalidez se produzca por accidente el seguro de vida incluir√° un capital adicional en la indemnizaci√≥n.
  • -¬†Fallecimiento o invalidez por accidente de tr√°fico:¬†en este caso tambi√©n se incluye un capital adicional si el siniestro sucede en accidente de tr√°fico.

 

¬ŅHasta cu√°ndo se puede contratar un seguro de vida?

El tramo de edad de contrataci√≥n de un seguro de vida se encuentra, por lo general, entre los 18 y los 65 a√Īos. Sin embargo, cuanto mayor sea la edad del asegurado y, por tanto, mayor sea tambi√©n el riesgo de siniestro, la prima del seguro ser√° m√°s elevada.

La diferencia entre un perfil m√°s joven y otro mayor es bastante considerable. Por ejemplo, un asegurado de 65 a√Īos puede llegar a pagar hasta 600 euros al a√Īo m√°s que otro con 35 a√Īos. Por eso, es m√°s recomendable contratar el seguro de vida cuando se es m√°s joven, ya que, con el paso del tiempo, la prima media puede superar los 700 euros anuales.

 

personas mayores con un seguro de vida

¬ŅEs obligatorio contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca?

Aunque en teoría no es obligatorio contratar el seguro de vida, lo cierto es que las entidades financieras rebajan el diferencial de sus préstamos hipotecarios si el cliente contrata varios productos con ellos.

Eso s√≠, f√≠jate bien en los intereses que debes pagar, ya que al final de tu pr√©stamo hipotecario quiz√°s te convenga m√°s cambiar de compa√Ī√≠a.

¬ŅMerece la pena contratar un seguro de vida con la hipoteca?

Seg√ļn el comparador de seguros de vida de Kelisto, contratar el¬†seguro de vida con tu hipoteca¬†merece la pena en los primeros a√Īos del pr√©stamo, es decir, al inicio de la hipoteca. Esto es as√≠ porque al contratar el seguro de vida con el banco, lo normal es que la entidad rebaje el tipo de inter√©s que tendr√°s que pagar. Durante los primeros a√Īos de la hipoteca estar√°s pagando m√°s intereses que capital, por lo que te conviene reducirlos. ¬†

Cuando ya te quede poco por devolver de tu pr√©stamo hipotecario, ser√° un buen momento para dejar tu seguro con el banco¬†y contratar una p√≥liza con otra aseguradora, ya que los intereses que tengas que pagar por la hipoteca ser√°n menores y el ahorro ser√° menor. Sin embargo, recuerda que¬†la p√≥liza de vida con el banco se renovar√° cada a√Īo, por lo que tienes que informar a tu entidad de que quieres cancelar tu seguro cuando vayas a finalizar la anualidad.

¬ŅSe pueden cambiar los beneficiarios de un seguro de vida?

Sí. Los beneficiarios se pueden cambiar en cualquier momento. Si así lo decides, tan solo debes comunicarlo a tu aseguradora.

Los beneficiarios del seguro de vida se pueden designar a través del testamento. En caso de que sean distintas personas en el testamento y en la póliza del seguro de vida, es importante que tengas en cuenta que será lo estipulado en el testamento lo que prevalezca.

¬ŅHay que someterse a alg√ļn tipo de prueba m√©dica para contratar un seguro de vida?

Por lo general, no es necesario pasar ning√ļn tipo de reconocimiento, salvo que la compa√Ī√≠a del seguro de vida lo solicite expresamente porque detecte alg√ļn riesgo, como la edad. Tambi√©n pueden solicitarlo si has asegurado un capital muy elevado.

¬ŅC√≥mo se calcula el capital asegurado del seguro de vida?

El capital asegurado es la cantidad que recibirán los beneficiarios del seguro de vida en caso de siniestro del tomador. Aunque puedes contratar un seguro de vida con el capital que quieras, cuanto mayor sea este capital mayor será la prima que pagarás anualmente. Por ello, es necesario calcular bien el capital asegurado, de modo que las necesidades de tu familia queden cubiertas si pasa algo.

El capital asegurado debe cubrir las necesidades básicas de tu familia en caso de fallecimiento o de incapacidad. Para saber el coste de esas necesidades puedes analizar por un lado cuáles son los gastos de tu hogar (facturas, mantenimiento de vehículos, colegios, impuestos, deudas, etc.) y, por otro, los ingresos actuales de la familia.

Por lo general, se recomienda multiplicar por cinco tu salario neto anual y, si tienes una hipoteca, a√Īadir a esa cantidad lo que resta de su pago. Por ejemplo, un cliente que tenga un salario neto anual de 35.000 euros deber√° contratar un capital asegurado por valor de 175.000 euros si no tiene deudas o cargas extra. No obstante, cada persona conoce bien sus necesidades y las de su familia, por lo que analiza bien cu√°l es tu situaci√≥n y valora adecuadamente la indemnizaci√≥n que quieres cubrir.

¬ŅC√≥mo ahorrar en el seguro de vida?

La prima del seguro de vida puede variar notablemente entre compa√Ī√≠as, por lo que antes de firmar la p√≥liza conviene seguir una serie de recomendaciones para poder encontrar el mejor seguro de vida para ti:

  • 1. Compara ofertas:¬†analizar las ofertas de las diferentes¬†compa√Ī√≠as y productos del mercado es la forma m√°s sencilla y r√°pida de ahorrar en la prima. Utilizar herramientas como el¬†comparador de seguros de vida¬†de Kelisto te permite comparar la oferta de las principales compa√Ī√≠as y elegir el seguro m√°s completo al mejor precio.
  • 2. Contrata solo lo que necesites:¬†la prima que pagues en tu seguro de vida depender√° de las coberturas que incluyas y del capital que asegures, por lo que es conveniente revisar bien el contrato y no incluir m√°s de lo que sea imprescindible para cubrir tus necesidades.
  • 3. Calcula bien el capital asegurado:¬†ya hemos comentado c√≥mo puedes calcular el capital de tu seguro de vida, un aspecto clave para el saber qu√© prima pagar√°s anualmente. Ajusta ese capital sin infravalorar tus necesidades para pagar una prima comedida pero que te permita cubrir las necesidades de tu familia en caso de siniestro.
  • 4. Busca asesoramiento:¬†el seguro de vida es uno de los productos aseguradores m√°s dif√≠ciles de entender para los clientes. Para evitar problemas en por la mala interpretaci√≥n de la p√≥liza, busca asesoramiento de un profesional antes de formalizar tu p√≥liza¬†y aclara todos los conceptos que no entiendas. Adem√°s, te podr√° ayudar a comprobar si los l√≠mites y garant√≠as de la p√≥liza son los adecuados.
  • 5. Analiza la posibilidad de fraccionar el pago:¬†algunas compa√Ī√≠as¬†permiten fraccionar el pago del seguro de vida, pero en ocasiones esto implica un recargo en el coste total.¬†Si prefieres asumir un coste menor m√°s veces al a√Īo comprueba si tu aseguradora incrementar√° por ello el precio y si, en ese caso, realmente te compensa.

 

dinero invertido en el seguro de vida

¬ŅQu√© falsos mitos existen sobre el seguro de vida?

Debido a las características del seguro de vida existen algunos falsos mitos en torno a este producto como si se es demasiado joven para contratarlo, si no se necesita realmente, etc. Por este motivo, una parte de los consumidores no se sienten atraídos hacia la contratación de un seguro de vida y solo se limitan a firmar un contrato de este tipo cuando se ven obligados a ello, como en el momento de firmar un préstamo hipotecario.

Sin embargo, el seguro de vida es una herramienta muy √ļtil para proteger a tu familia e, incluso, a ti mismo ante determinadas situaciones. Para que comprendas su importancia, te contamos cu√°les son algunos de los falsos mitos m√°s extendidos sobre este producto asegurador:

  • 1. Un seguro de vida solo hace falta cuando se tiene una edad avanzada: al tratarse de un producto que cubre el fallecimiento del tomador del seguro, su contrataci√≥n se asocia con las personas mayores. Sin embargo,¬†lo adecuado es contratar el seguro de vida cuando tienes ciertas responsabilidades, como cargas econ√≥micas (deudas, hipoteca, etc.) o familiares (hijos u otras personas al cargo).
  • 2. Si no tengo hijos ni una hipoteca, no necesito un seguro de vida: si bien es cierto que la recomendaci√≥n general es contratar un seguro de este tipo cuando tienes alg√ļn tipo de carga, tambi√©n puede contratarse la cobertura de incapacidad para cubrirte por alg√ļn accidente de trabajo o de tr√°fico.
  • 3. Los seguros de vida son caros: algunos consumidores creen que el seguro de vida tiene un coste muy elevado y, por ello, optan por no contratarlo aludiendo a que prefieren invertir ese dinero en otras cosas. Sin embargo,¬†contar con un seguro de vida puede evitar que t√ļ o tu familia teng√°is que asumir importantes gastos¬†en caso de que ocurra un siniestro que te impida seguir trabajando o que, en caso de que faltes, tu familia tenga que asumir las cargas econ√≥micas sin ti.
  • 4. Las personas que no trabajan no necesitan contratar un seguro de vida: algunos colectivos, como las amas de casa, no suelen ver necesaria la contrataci√≥n de un seguro de vida, ya que no generan ingresos. Sin embargo, su labor dentro de la familia¬†tiene un valor y, si esa persona faltara o quedara impedida, conllevar√≠a un impacto econ√≥mico al que habr√≠a que hacer frente.
  • 5. El seguro de vida que se firma con la hipoteca es suficiente: este tipo de productos, al menos lo que el banco exige contratar, cubren solo el pago de la hipoteca, no el resto de gastos del hogar. Por ello, si quieres contar con una protecci√≥n completa, debes calcular bien el capital asegurado tal como ya hemos indicado y ampliar este capital para cubrir todas tus necesidades o contratar otro seguro al margen del que exige tu entidad bancaria para cubrir esos gastos adicionales.
  • 6. El seguro de vida solo ofrece cobertura en caso de fallecimiento: muchos consumidores ven en el seguro de vida una forma de proteger a los suyos en caso de fallecimiento y, como esta situaci√≥n resulta poco probable sobre todo en los asegurados m√°s j√≥venes, no le otorgan la importancia que realmente tiene.