Los mejores seguros de vida (julio 2021)

Santalucía, CNP Partners y Lifesure se convierten en las compañías con los seguros de vida más baratos tanto para una persona de 35 años y como para otra de 60.

Aunque no es obligatoria, contar con una póliza que te proteja de cualquier imprevisto es de lo más recomendable, sobre todo si quieres dejar una indemnización a tus familiares en caso de que te suceda algo. Es por ello que, desde Kelisto, te recomendamos contratar alguno de los seguros de vida más baratos, que te cubrirán en caso de fallecimiento o si sufres alguna invalidez que te impida seguir con tu actividad laboral.

En la comparativa de seguros de vida de Kelisto podrás elegir entre los distintos tipos que existen y contratar aquel que mejor se adapte a lo que necesitas. Para saber cuánto cuesta un seguro de vida y así ayudarte a decidir, hemos analizado dos perfiles distintos: una persona de 35 años con un capital a asegurar de 50.000 euros y otra de 60 con un capital de 100.000 euros.

¿Cuáles son los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento? (julio 2021)

La cobertura de fallecimiento es lo mínimo que debe incluir un seguro de vida barato. Esta prestación garantiza que los beneficiarios del seguro que haya determinado el asegurado reciban la indemnización correspondiente, que puede ser menor o mayor dependiendo de las circunstancias del deceso. La ventaja de este tipo de productos es más evidente si cuentas con un seguro de vida en la hipoteca, ya que este puede ayudarte a amortizar tu préstamo en caso de que sufras algún percance. En cuanto a su precio, este variará según el capital que se quiera asegurar y de la edad del cliente que será el tomador de la póliza.

Los seguros de vida más baratos para una persona de 35 años y un capital a asegurar de 50.000 euros (julio 2021)

Imagen de proveedor Santa Lucia

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

34,00€

Imagen de proveedor Antares

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

42,04€

Imagen de proveedor Reale

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

44,13€

Imagen de proveedor Mutua Madrileña

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

48,75€

Imagen de proveedor Helvetia

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

53,20€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 07/07/2021. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

Para el perfil de una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros, Santalucía lidera el ranking de las mejores compañías de seguros de vida con un precio de 34 euros al año. Esta póliza ofrece un anticipo de capital de hasta 5.000 euros para gastos funerarios (es decir, los gastos que tengas a la hora de organizar el funeral). Además, este seguro también cubre la asistencia por epidemias o pandemias como la del coronavirus (aunque los seguros privados, en un principio, no están obligados a hacerse cargo de estas situaciones), algo que comparte con todas las aseguradoras del ranking. Por lo tanto, si este es tu principal requisito para contratar una de estas pólizas, elige aquella que tenga el precio anual más ajustado.

En segundo lugar se encuentra el seguro de vida barato ofrecido por Antares, por un precio de 42,04 euros. Esta póliza también ofrece un anticipo para los gastos funerarios, pero en este caso el límite está en 3.500 euros. Junto a ello, también da un servicio de orientación psicológica para sus asegurados en caso de que sufran alguna pérdida o invalidez.

Por último, hay que destacar la póliza de Reale (44,13 euros), que es la más completa de entre estos seguros de vida baratos. Además las garantías ofrecidas por los seguros anteriores, Reale ofrece la opción de contratar el doble capital de indemnización en caso de fallecimiento de los dos cónyuges con hijos menores de 18 años (es decir, el beneficiario recibiría el doble de la cantidad asegurada si se diera esta circunstancia) y el adelanto de capital en caso de enfermedad terminal.

Los seguros de vida más baratos para una persona de 60 años y un capital a asegurar de 100.000 euros (julio 2021)

Imagen de proveedor Lifesure

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

452,86€

Imagen de proveedor Asisa

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

517,52€

Imagen de proveedor Liberty

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

560,20€

Imagen de proveedor Santa Lucia

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

572,00€

Imagen de proveedor CA Life

FALLECIMIENTO

PRIMA ANUAL

635,60€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 07/07/2021. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de vida en el caso de una persona de 60 años y un capital de 100.000 euros, el precio anual aumenta considerablemente respecto al de una persona de 35 años. De hecho, el precio medio de estas pólizas es 10 veces más caro que la de un asegurado más joven (547,64 frente a 44,42 euros).

El seguro de vida más barato en este caso es el que ofrece Lifesure por 452,86 euros al año. Entre sus coberturas destacan los gastos por trámites en gestorías, es decir, aquellos en los que puedas incurrir si pides asesoramiento jurídico o tienes que tramitar documentos. Esta prestación también la ofrecen  Liberty Seguros (560,20 euros) y Santalucía (572 euros),  que ocupan la tercera y cuarta posición del ranking, respectivamente.

Otra cobertura igualmente interesante es la de adelanto de capital para gastos funerarios, algo que también incluyen Liberty, Santalucía y CA Life (635,60 euros al año). Este último seguro de vida barato, que es el que cierra la clasificación, también ofrece un servicio de orientación psicológica y la atención telefónica al asegurado durante las 24 horas del día.

En nuestro ranking con los seguros de vida más baratos también se encuentra la póliza de Asisa, con un precio de 517,52 euros. Sin embargo, esta es la póliza más básica de todas, ya que solo incluye la cobertura de epidemias y pandemias. Si quieres ampliarla, entonces podrás contratar de manera opcional las siguientes coberturas: el doble del capital asegurado por fallecimiento debido a accidente o el triple del capital por fallecimiento si el accidente ha sido de circulación (por ejemplo, un atropello).

¿Cuáles son los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez? (julio 2021)

Cuando analices qué cubre un seguro de vida también puedes encontrar la cobertura de invalidez, ideal para aquellos trabajadores autónomos que teman sufrir algún tipo de accidente que les impida desempeñar su actividad laboral o valerse por sí mismos. Las indemnizaciones más habituales en este tipo de seguros de vida baratos son las de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa o accidente, incluidos los de circulación.

Seguros de vida más baratos para una persona de 35 años y un capital a asegurar de 50.000 euros (julio 2021)

Imagen de proveedor CNP Partners

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

35,95€

Imagen de proveedor Asisa

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

41,86€

Imagen de proveedor Santa Lucia

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

47,50€

Imagen de proveedor Lifesure

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

54,48€

Imagen de proveedor Antares

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

62,12€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 07/07/2021. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

En el caso de seguros que incluyan fallecimiento e invalidez, para una persona de 35 años la opción más económica es la ofrecida por CNP Partners, con un precio de 35,95 euros anuales. Esta compañía incluye la asistencia telefónica y el anticipo de hasta 3.000 euros del capital para gastos funerarios.

En segundo lugar, como ya ocurrió con las pólizas con cobertura de fallecimiento para una persona de 60 euros, se sitúa Asisa Vida, aunque esta vez tiene un precio de 41,86 euros al año. En este caso, solo tiene incluida la cobertura por epidemias y pandemias, pero puedes contratar prestaciones opciones como el doble capital en caso de fallecimiento o invalidez absoluta y permanente por accidente (el triple si el accidente ha sido de circulación) o una indemnización por incapacidad total y permanente.

Seguros de vida más baratos para una persona de 60 años y un capital a asegurar de 100.000 euros (julio 2021)

Imagen de proveedor Lifesure

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

691,46€

Imagen de proveedor Asisa

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

774,56€

Imagen de proveedor Zurich

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

803,49€

Imagen de proveedor CNP Partners

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

873,61€

Imagen de proveedor Santa Lucia

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ

PRIMA ANUAL

913,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 07/07/2021. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

De nuevo, el precio de estos seguros de vida baratos con respecto al de las pólizas para un perfil más joven es mucho más caro: el seguro más barato para un cliente de 60 años es casi 17 veces más (811,22 euros) que la póliza para un asegurado de 35 años (48,38 euros).

Una persona de 60 años que quiera contratar una de las mejores compañías de seguros de vida de nuestro comparador volverá a tener en Lifesure su mejor opción, ya que comercializa esta póliza a un precio de 696,75 euros al año.

Dentro de estos seguros aparece una nueva compañía que hasta ahora no estaba en nuestro ranking: Zurich, con una póliza a un precio de 803,49 euros al año (la tercera del ranking). Esta aseguradora te ofrece el pago del doble del capital asegurado en caso de que fallezcan los dos cónyuges y estos tengan hijos menores de 18 años.

Seguros de vida más baratos: promociones de julio de 2021

ASEGURADORAPROMOCIÓNCONDICIONES
Punto SeguroReto Punto SeguroRegalo de una Xiaomi Mi Band 5 por contratar tu seguro de vida
Prima superior a 90 euros y pago anual
Supera cada reto y llévate una tarjeta regalo de Amazon de hasta 120 € a la renovación

Fuente: Kelisto.es a julio de 2021.

Aunque este mes no existen promociones de las aseguradoras propiamente dichas, sí tendrás un premio seguro al contratar tu seguro de vida barato con Kelisto. Si suscribes una prima anual de más de 90 euros, podrás hacerte con una Xiaomi Mi Band 5 gracias al #RetoPuntoSeguro, que recompensa tu ejercicio y actividad física a través de la aplicación móvil PuntoSeguro Fit.  Además, cada vez que renueves la póliza, podrás obtener una tarjeta regalo de hasta 120 euros al año en Amazon.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de vida más baratos de julio 2021?

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ de capital asegurado)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ de capital asegurado)
Santalucía (34,00€)Lifesure (452,86€)
Antares (42,04€)Asisa Vida (517,52€)
Reale (44,13€)Santalucía (560,20 euros)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 07/07/2021

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ de capital asegurado)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ de capital asegurado)
CNP Partners (35,95€)Lifesure (691,46€)
Asisa Vida (41,86€)Asisa Vida (774,56€)
Santalucía (47,50€)Zurich (803,49€)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 07/07/2021

Aunque en este ranking te traemos los seguros de vida más baratos que puedes encontrar en el mercado, lo cierto es que las diferencias de precios entre una persona joven y otra más mayor son bastante evidentes. El precio de un seguro de vida barato para una persona de 35 años marca una media de 46,40 euros al año, frente a la póliza media de 679,43 euros para una persona de 60 años.

Criterios para realizar este ranking

El precio de las pólizas varía según el perfil del contratante, por lo que hemos introducido en nuestro comparador de seguros de vida dos supuestos diferentes:

  • Perfil 1: una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros.
  • Perfil 2: una persona de 60 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros.

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