¿Cuál es el mejor seguro de vida por precio? (septiembre 2022)

AXA (30 euros anuales, con coberturas de fallecimiento) y CNP Partners (32 euros, fallecimiento e invalidez) ofrecen los seguros de vida más baratos para una persona de 35 años. Para una de 60 con un capital de 100.000 euros, el mejor seguro de vida es el de Lifesure para coberturas sin o con invalidez (452 y 691 euros, respectivamente).

¿Cuáles son los seguros de vida más baratos? (septiembre 2022)

FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 80 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Asistencia telefónica 24H
30,00
FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 80 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Adelanto de capital por enfermedad terminal
39,00
FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 69 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Revisión médica presencial para capitales superiores a 300.000€
43,00

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 09/09/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

AXA (30 euros anuales) y CNP Partners (32 euros) ofrecen los seguros de vida más baratos para una persona de 35 años. La primera opción incluye coberturas en caso de fallecimiento, y la segunda incluye fallecimiento e invalidez. Otras ofertas asequibles son las de Mutua Madrileña (43 euros) o Previsora General (44 euros) Sin embargo, para una persona de 60 años con un capital a asegurar de 100.000 euros, el panorama se encarece: el mejor seguro de vida es el de Lifesure para coberturas sin o con invalidez (452 y 691 euros, respectivamente), según el ranking mensual que elabora Kelisto.

Aunque no es obligatorio, contar con un seguro de vida barato que te proteja en caso de fallecimiento e invalidez es muy recomendable si quieres que tus familiares reciban una indemnización que les pueda ayudar tras un suceso de ese tipo. Para que te hagas una idea de los posibles precios que vas a encontrar, en este ranking encontrarás los seguros de vida más baratos para dos perfiles distintos: para una persona de 35 años, cuyo top 3 podrás encontrar al principio de este artículo, y para una persona de 60 años. Y si necesitas más detalles, con el comparador de seguros de vida de Kelisto podrás hacer tu propia búsqueda para encontrar la póliza que mejor se adapte a tus características y preferencias, y que te cubra en caso de fallecimiento o invalidez.

¿Cuál es el mejor seguro de vida con cobertura de fallecimiento por precio? (septiembre 2022)

Imagen de proveedor Axa
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 30,00€
Imagen de proveedor Reale
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 39,00€
Imagen de proveedor Mutua Madrileña
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 43,00€
Imagen de proveedor Previsora General
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 44,00€
Imagen de proveedor Liberty
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 49,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 09/09/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

AXA (30 euros al año) lidera el ranking de las mejores compañías de seguros de vida para el perfil de una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros. Esta póliza, al igual que todas las de este ranking, te ofrece la cobertura de fallecimiento por coronavirus, algo que, en teoría, queda fuera de este tipo de seguros al tratarse de una pandemia. Con AXA también contarás con asistencia telefónica las 24 horas al día, además de un anticipo de capital para posibles gastos funerarios.

En segundo lugar, aparece el seguro de vida barato de Reale (39 euros). En este caso, la póliza anticipa el capital no solo para los gastos funerarios, también en caso de enfermedad terminal, aunque se trata de una cobertura opcional; además, dobla el dinero que recibe el beneficiario del seguro si se trata de un menor y se produce el fallecimiento de ambos cónyuges.

El top 3 lo cierra la póliza de Mutua Madrileña (43 euros), que ofrece revisiones médicas presenciales para capitales superiores a 300.000, sin tener en cuenta la edad del tomador, a diferencia de otras pólizas de este ranking. También ofrece consultas telefónicas, si el beneficiario lo necesita.

Otras aseguradoras que puedes encontrar en el ranking de seguros de vida más baratos de Kelisto son Previsora General (44 euros) y Liberty Seguros (49 euros).

¿Qué cubre un seguro de vida con fallecimiento?

La cobertura de fallecimiento es lo mínimo que debe incluir un seguro de vida barato. Esta prestación garantiza que los beneficiarios del seguro que haya determinado el asegurado reciban la indemnización correspondiente, que puede ser menor o mayor dependiendo de las circunstancias del deceso.

La ventaja de este tipo de seguros de vida es mayor si cuentas con un seguro de vida en la hipoteca, ya que este te permitirá amortizar tu préstamo en caso de que sufras algún percance. En cuanto a su precio, variará según el capital que se quiera asegurary la edad del tomador de la póliza

Los seguros de vida más baratos para una persona de 60 años y un capital a asegurar de 100.000 euros (septiembre 2022)

Imagen de proveedor Lifesure
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 452,00€
Imagen de proveedor Punto Seguro
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 452€
Imagen de proveedor Liberty
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 504,00€
Imagen de proveedor Santa Lucia
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 507,00€
Imagen de proveedor Asisa
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 517,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 09/09/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

Lifesure, por 452 euros anuales, ofrece el seguro de vida más barato para una persona de 60 años. El segundo puesto es para Punto Seguro (452 euros), por el mismo precio pero con menos coberturas. Cierra el top 3 la póliza de Liberty Seguros (504 euros) tras la que figuran los seguros de vida baratos de Santalucía (507 euros) y Asisa (517 euros).

Además de ser el más asequible en esta modalidad durante el mes de septiembre, el seguro de vida de Lifesure es uno de los más completos: entre sus coberturas destacan los gastos por trámites en gestorías, el anticipo de capital por enfermedad terminal (de un 1% durante seis meses) y el doble capital por el fallecimiento de ambos cónyuges si se tienen hijos menores. Además, este seguro de vida barato incluye también el testamento notarial online gratuito.

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de vida en el caso de una persona de 60 años y un capital asegurado de 100.000 euros, el precio anual aumenta considerablemente respecto al de una persona de 30 años. De hecho, el precio medio de estas pólizas es 12 veces más caro que el de un asegurado más joven (486 euros frente a 40 euros). 

¿Cuál es el mejor seguro de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez por precio? (septiembre 2022)

Imagen de proveedor CNP Partners
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 32,00€
Imagen de proveedor Santa Lucia
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 38,00€
Imagen de proveedor Asisa
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 38,00€
Imagen de proveedor Axa
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 47,00€
Imagen de proveedor Liberty
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 49,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 09/09/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

CNP Partners (32 euros al año) ofrece el seguro de vida más económico con cobertura de fallecimiento e invalidez. Esta compañía incluye la asistencia telefónica y el anticipo de hasta 3.000 euros del capital para gastos funerarios. El segundo lugar es para Santalucía (38 euros), que comparte precio con Asisa Vida (38 euros) pero cuyas coberturas son más completas, ya que incluye orientación psicológica y asesoramiento en nutrición y dietética. Cierran el ranking AXA (47 euros) y Liberty (49 euros).

Cuando analices qué cubre un seguro de vida, la inclusión de la cobertura de invalidez puede hacer que te decantes por una póliza o por otra. Además, esta prestación es ideal para aquellos trabajadores autónomos que teman sufrir algún tipo de accidente que les impida desempeñar su actividad laboral o valerse por sí mismos. Las indemnizaciones más habituales en este tipo de seguros de vida baratos son las de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa o accidente, incluidos los de circulación.

Seguros de vida más baratos con cobertura de fallecimiento e invalidez para una persona de 60 años (septiembre 2022)

Imagen de proveedor Lifesure
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 691,00€
Imagen de proveedor Punto Seguro
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 691€
Imagen de proveedor Asisa
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 774,00€
Imagen de proveedor Zurich
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 803,00€
Imagen de proveedor Santa Lucia
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 814,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 09/09/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

Lifesure (691 euros al año) ofrece la opción más barata para una persona de 60 años que quiera cubrir también una posible invalidez. Completan el ranking Asisa (774 euros), Zurich (803 euros) y Santalucía (814 euros). Estas dos últimas aseguradoras incluyen más coberturas, como la segunda opinión médica o el testamento gratuito: no olvides comprobar al detalle las características de cada póliza para contratar la que más se ajusta a lo que buscas y necesitáis tanto tú como los tuyos.

De nuevo, el precio de estos seguros de vida baratos que incluyen invalidez con respecto al de las pólizas para un perfil más joven es mucho más caro: el seguro medio para un cliente de 60 años es casi 20 veces más caro que la póliza para un asegurado de 35 años (753 euros frente a 40 euros).

¿Cómo ha evolucionado el precio del seguro de vida?

Los precios de los seguros de vida baratos se han descendido ligeramente con respecto al anterior ranking elaborado por Kelisto, en julio de 2022. Para una persona de 35 años con un capital a asegurar de 50.000 euros, la póliza media (de entre las opciones más baratas analizadas por el comparador) ha pasado de 40 a 38 euros. Y la póliza media para un asegurado de 60 años, con un capital a asegurar de 100.000 euros, y que incluya únicamente el fallecimiento, ha pasado de los 504 euros anuales a los 486, tras el incremento del 84% detectado en nuestra última revisión (julio 2022). Los seguros de vida para mayores que, además, protegen frente a la invalidez temporal o permanente, han pasado de los 766 euros a los 754.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de vida más baratos de septiembre 2022?

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)
AXA (30€)Lifesure (452€)
Reale (39€)Punto Seguro (452€)
Mutua Madrileña (43€)Liberty Seguros (504€)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 09/09/2022.

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)
CNP Partners (32€)Lifesure (691€)
Santalucía (38€)Punto Seguro (691€)
Asisa Vida (38€)Asisa Vida (774€)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 09/09/2022.

Criterios para realizar este ranking

El precio de las pólizas varía según el perfil del contratante, por lo que hemos introducido en nuestro comparador de seguros de vida dos supuestos diferentes:

  • Perfil 1: una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros.
  • Perfil 2: una persona de 60 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros.

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