Comparador de cuentas nómina

¿Qué son las cuentas nómina?

Las cuentas nómina son depósitos a la vista con los que el consumidor puede obtener beneficios extra a cambio de comprometerse a domiciliar su nómina (también puede ser una pensión o unos ingresos regulares) en una entidad: es decir, se trata de una cuenta corriente donde el usuario debe depositar su salario mes a mes y, además de contar con una operativa básica, tendrá un conjunto de ventajas que variarán en función de cada entidad , del salario que se domicilie, de la permanencia que el cliente quiera permanecer con la entidad o de la vinculación extra que se establezca.

Para que puedas entender cuáles son sus ventajas y qué debes analizar para poder conseguir las mejores cuentas nómina del mercado, en Kelisto hemos hecho un repaso por los aspectos esenciales de estos productos, que todo consumidor bien informado debería conocer.

¿Qué ventajas tienen las cuentas nómina?

La principal ventaja de las cuentas nómina es que además de poder realizar tu operativa habitual bancaria, la entidad te otorgará beneficios extra por tu nómina, como quitarte las comisiones, ofrecerte una rentabilidad extra por tus ahorros, darte algún regalo, devolverte una parte de los gastos que hagas, la posibilidad de contratar una tarjeta gratis o un préstamo en condiciones ventajosas.

Eso sí, recuerda que en muchas ocasiones los beneficios obtenidos por abrir una cuenta nómina no son excluyentes, sino que en algunos casos podrás disfrutar de varios de los siguientes:

1. Supresión de las comisiones Es la ventaja más habitual de estos productos. La mayoría de las cuentas nómina que hay en el mercado eliminan los costes más frecuentes , entre los que figuran:

• La comisión por mantenimiento.
• La comisión por administración.
• La comisión por hacer una transferencia.

Ahora bien, es importante que, antes de contratar las mejores cuentas sin comisiones analices en qué consiste la promoción que te ofrecen, ya que la supresión de ciertas comisiones puede estar condicionada no solo a la domiciliación de la nómina, sino también a que cumplas con otros requisitos como la domiciliación de recibos o incluso a que realices una serie de operaciones al mes (o al año) o un consumo mínimo con alguna de las tarjetas de crédito que te ofrezca la entidad.

2. Rentabilidad elevada Como verás en nuestros ranking de los mejores bancos para domiciliar la nómina, las cuentas nómina son los productos bancarios que mayor rentabilidad ofrecen a los consumidores al funcionar, en muchos casos, como como una especie de híbrido con las cuentas remuneradas ordinarias. No obstante, debes tener en cuenta algunas cuestiones importantes cuando te encuentres con las ofertas de este tipo:

• El plazo de la rentabilidad : algunas cuentas nómina ofrecen una rentabilidad muy atractiva , pero solo durante un determinado período de tiempo y, posteriormente, o bien no aplican ninguna retribución, o bien la reducen considerablemente.
• La cantidad máxima a la que se aplica la rentabilidad ofertada: las ofertas con las rentabilidades más altas tienen como limitación la cantidad máxima remunerada , de tal manera que la cantidad de intereses que puedes lograr es reducida.
• El saldo medio mensual : en la mayoría de los casos, las cuentas nómina con una determinada remuneración no tienen en cuenta el saldo del que disponga el cliente en un determinado momento, sino el saldo medio de un determinado período de tiempo: por ejemplo, la media mensual. Por tanto, haz cuentas si quieres averiguar, exactamente, cuál es la cifra real que recibirás por tener tu salario domiciliado.

3. Regalos Los bancos han vuelto a resucitar los regalos para aquellos que quieran domiciliar su nómina con ellos: especialmente, los obsequios de dinero en efectivo, como puedes comprobar en nuestro ranking de bancos que regalan dinero. No obstante, algunas entidades prefieren dar a sus clientes otro tipo de presentes como, por ejemplo, Caixabank.

Si te interesa alguno de los regalos por domiciliar la nómina que ofrecen los bancos, debes saber que tendrás que poner atención en algunos aspectos antes de contratar la oferta que más te atrae:

• Los regalos también tributan : los regalos de los bancos (ya sean en forma de dinero o de obsequios) están sujetos al pago de impuestos. No obstante, algunas entidades, como Unicaja o **Banco Sabadell,**asumen el pago de esas tasas como detalle con el cliente.
• Los regalos de las cuentas nómina pueden estar vinculados a un salario mínimo : algunas entidades diferencian su regalo en función del salario que domicilie el cliente: de hecho, cada vez son más los bancos que con una misma cuenta nómina ofrecen un obsequio diferente si tu sueldo es más elevado.
• La permanencia : la obtención de un regalo también está supeditado a que no solo te comprometas a permanecer en el banco durante un tiempo determinado, sino a que mantengas el volumen de ingresos requeridos.

4. Devolución de recibos Aunque es menos común, también hay entidades que, para atraer a los clientes a sus cuentas nómina, les premiam con la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados , que suele oscilar entre el 1% y el 3% , como es el caso de Unicaja. En la misma línea, existen ofertas que, si bien no retribuyen devolviendo parte de las facturas del hogar, sí reintegran un porcentaje de otros gastos habituales, como pueden ser los carburantes , lo que el cliente gaste en determinados establecimientos de alimentación o al contratar una subscripción a alguna plataforma de entretenimiento. En este caso, las ventajas suelen aplicarse con el uso de las tarjetas asociadas a la cuenta nómina.

Antes de decantarte por aquellas ofertas que te devuelvan un mayor porcentaje de tus facturas, ten en cuenta:

• El tope máximo para la devolución de recibos : algunas promociones de devolución de recibos establecen un máximo anual o mensual. Por tanto, aunque el porcentaje de devolución sea muy atractivo y los recibos que el consumidor tenga domiciliados te dieran derecho a cobrar una cantidad determinada, si dicha cifra superara el límite establecido por el banco, solo recibirías la cantidad tope fijada.
• Los recibos deben ser de distintas empresas : en algunas ofertas se exige que los recibos domiciliados sean de distintas compañías, es decir, de empresas con un CIF distinto. Por tanto, ten cuidado cuando domicilies las facturas, por ejemplo, de varios teléfonos móviles de una misma operadora porque, de restringirse la devolución a recibos de distintas empresas, solo se recibirías un porcentaje por una de ellas.

5. Tarjetas gratis de crédito y de débito Otra de las ventajas que te proporcionan las cuentas nómina es que podrás recibir una tarjeta de débito gratuita y/o una de crédito : incluso, son cada vez más las entidades que ofrecen tarjetas híbridas de débito/crédito. Las tarjetas se han convertido en un elemento imprescindible en nuestro día a día, ya sea para pagar cualquier compra, para sacar dinero que necesitamos o incluso para domiciliar pagos a través de ellas. El uso generalizado de las tarjetas ha llevado a los bancos a incrementar notablemente el número de ellas. De hecho, hay bancos como BBVA que tienen más de una docena de ellas.

No obstante, la gran mayoría de ellas no son gratis, sino que tienen asociado un coste que bien puede ser por su emisión o por el mantenimiento (o por ambos). Este gasto, en el caso de que contrates una cuenta nómina, se puede reducir a cero. No obstante, deberás prestar mucha atención a las condiciones de cada tarjeta, ya que, en algunas ocasiones no suficiente con domiciliar la nómina, sino que tu entidad te exigirá también que hagas un uso de ella , ya sea gastando una determinada cantidad o realizando determinadas operaciones.

Además, recuerda que en el caso de que optes por tener una tarjeta de crédito asociada a tu cuenta nómina tienes la opción de no pagar intereses si eliges el modo de pago total a fin de mes. Si por el contrario te decantas por alguno de los pagos a crédito que te propone el banco, que son principalmente el pago aplazado o el pago en cuota fija o revolving, los intereses que acabes pagando pueden ser elevados.

6. Préstamos ventajosos La última gran ventaja que tendrás si decides contratar una cuenta nómina es que tu banco puede darte facilidades para solicitar un préstamo cuando lo necesites. La razón es sencilla: normalmente, las entidades suelen tardar un tiempo en decidir si te dan un crédito o no, ya que necesitan comprobar bien tanto tus datos como tu salud financiera. No obstante, al tener contratada una cuenta nómina, la entidad ya tiene tus datos y conoce a la perfección tus finanzas, por lo que puede proponerte contratar de forma instantánea algunos de sus préstamos, ya sea uno personal o un anticipo de nómina.

Ambas opciones pueden ser más baratas que cualquier otro préstamo que intentes contratar -aunque siempre deberías comparar ofertas de todas las entidades para averiguar cuál es la mejor para ti-, sino que, por ejemplo, es mucho más barato que hacer algunas compras a crédito con una tarjeta. Por ello, si ya llevas un tiempo con tu entidad y necesitas pedir un préstamo, la opción de tener una cuenta nómina te puede ayudar.

¿Qué desventajas tienen las cuentas nómina?

Las principales desventajas que enfrentarás si decides contratar una cuenta nómina son la discriminación por ingresos (es decir, que haya bancos que hagan mejores ofertas a quienes gana más o que no acepten a clientes que ganen menos de una determinada cifra), la exigencia (en algunos casos) de vinculación extra más allá de domiciliar el propio salario, las limitaciones a la cantidad máxima que remunera tu ahorro o la permanencia exigida en los casos en los que, por ejemplo, te premian con un regalo.

1. Discriminación por ingresos No todas las nóminas son válidas para todas las ofertas. Por tanto, al contratar una cuenta nómina debes verificar cuáles son los ingresos mínimos que exige la entidad cuya propuesta te inreresa. Incluso, una misma cuenta puede distinguir entre clientes con diferente nivel de ingresos a la hora de ofrecer regalos o beneficios.

2. Vinculación extra A determinados bancos no les sirve solo con que domicilies la nómina para darte alguna de sus ventajas, sino que también te pueden pedir que domicilies algunos recibos e, incluso, que realices una serie de gastos con la tarjeta asociada a la cuenta o tengas una cierta cantidad de dinero en tus cuentas o en sus productos financieros.

3. Limitación de la cantidad máxima remunerada Si bien es cierto que si domicilias la nómina el banco puede ofrecerte una rentabilidad extra por tus ahorros, también lo es que la cantidad con la que beneficiarte de ello puede ser limitada.

4. Permanencia Otra de las exigencias de la banca es que deberás comprometerte a mantenerte vinculado al banco durante un tiempo determinado. De lo contrario, la entidad podría penalizarte.

Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas (tabla resumen)

Ventajas	Desventajas
Te evitas pagar comisiones.	Discriminación por ingresos.
Regalos.	Vinculación extra.
Una mayor rentabilidad por tu dinero.	Limitación en la cantidad máxima remunerada.
Devolución en los recibos.	Pemanencia.
Tarjetas gratis.
Facilidades para la obtención de créditos en condiciones ventajosas.

¿Cómo elegir las mejores cuentas nómina?

Para elegir la cuenta nómina que mejor se adapte a tus necesidades debes tener en cuenta sus características más importantes, como los ingresos mínimos que exige, la rentabilidad que puedes obtener (o los regalos, en forma de obsequios o de dinero en efectivo), la permanencia que te exige respetar y las posibles comisiones que te van a cobrar.

1. Ingresos mínimos exigidos El punto más importante para elegir la mejor cuenta nómina es estudiar con detalle si cumples los requisitos para poder contratar dicha cuenta, ya que de lo contrario el resto no te serviría de nada. Respecto a este punto, debes saber que las entidades financieras suelen exigir que el consumidor cuente con una nómina mínima para poder disfrutar de los beneficios que ofrece cada producto. Lo normal es que, cuanto mejores sean esas ventajas, mayor sea el salario mínimo exigido por el banco. Por suerte, la mayoría de las ofertas del mercado tienen unos mínimos bastante asequibles para cualquier trabajador.

En ocasiones, también ocurre que una misma cuenta nómina puede exigir distintos salarios mínimos en función de la recompensa que desee el consumidor. En estos casos, el banco suele especificar qué tipo de regalos se pueden conseguir en función de distintas horquillas de ingresos, de forma que el cliente pueda entender a qué tipo de obsequio podría optar.

2. El dinero que puedes llegar a percibir Uno de los grandes atractivos de cualquier cuenta nómina es el dinero que puedes llegar a ganar si la contratas : de hecho, nuestro ranking de las mejores cuentas nómina se ordena en base a ese criterio. Este dinero se puede conseguir de distintas formas: a través de la rentabilidad que te ofrece el banco, gracias al regalo de dinero en efectivo que te abonarán algunas entidades o por ambas, al haber en el mercado ofertas que no solo te pagan una cantidad de dinero por domiciliar la nómina con ellos, sino que también tienen una remuneración elevada. Ese es el caso, por ejemplo, de la Cuenta Online Sabadell de Banco Sabadell o de la Cuenta Clara de Abanca.

No obstante, si en tu caso tienes un nivel de ahorro elevado, probablemente contratar una cuenta nómina en base a la rentabilidad que obtengas no sea tu mejor opción para sacarle el mayor rendimiento a tu dinero. En este caso, es probable que te interese combinar tu cuenta nómina con otors productos destinados al ahorro como, por ejemplo, con alguno de los mejores depósitos a plazo fijo del mercado.

3. Permanencia Cuando las cuentas nómina ofrecen jugosos beneficios a sus clientes (sobre todo, regalos) resulta muy habitual que una de las exigencias de los bancos que las comercializan sea la de respetar un determinado plazo de permanencia. Es decir, el cliente no podrá abandonar la entidad durante un período determinado de tiempo , salvo que esté dispuesto a abonar una penalización.

Además, algunos bancos no solo te exigirán que cumplas con el plazo acordado, sino que, durante ese tiempo, también respetes los requisitos que inicialmente te había impuesto la entidad. Incluso, hay entidades que van más allá y que establecen dos períodos de permanencia con sus cuentas nómina: uno en el que tendrás que cumplir con las exigencias de la oferta que hubieras contratado y un segundo período en el que bastará con que sigas siendo cliente, sin importar el producto (o productos) que tengas.

4. Vinculación y comisiones La permanencia no es la única letra pequeña que debes leer atentamente cuando vayas a abrir una cuenta nómina. También deberás poner especial atención en si el banco te pide una vinculación extra además de la nómina y, en ese caso, qué pasa si no la cumples, ya que probablemente te obligue a pagar una comisión. Por ejemplo, algunas entidades requieren que el consumidor disponga de una tarjeta de crédito con la que se realicen una serie de compras mensuales o anuales, de otros productos de ahorro donde disponga de un saldo medio determinado o de acciones de la propia entidad.

A la hora de analizar los requisitos extra de vinculación, es necesario echar cuentas y estimar cuál es el coste que tendrán estos productos o en su lugar, el coste de las comisiones que tendrías que abonar. Con ese cálculo, junto con el del dinero que vas a recibir por contratar una cuenta nómina, podrás hacerte una idea bastante fiel de si realmente la cuenta nómina que estás contratando es la que más te conviene.

¿En qué se diferencian las cuentas nómina de las cuentas corrientes?

Las cuentas nómina y las cuentas corrientes se diferencian principalmente en que las primeras son productos bancarios más completos, al añadir más ventajas para los clientes, mientras que las segundas suelen utilizarse para realizar una operativa más sencilla. No obstante, esas diferencias entre unas y otras se han ido difuminando en los últimos meses a medida que la banca ha empezado a lanzar sus cuentas corrientes online, que se asemejan en condiciones a sus productos nómina e incluso ofrecen remuneración. Para que puedas ver mejor que no son lo mismo, lo mejor es que entiendas que es cada una de ellas.

Las cuentas corrientes son depósitos a la vista, es decir, productos con los que el consumidor puede recuperar su dinero cuando quiera, sin pagar una penalización, como ocurre, por ejemplo, con las que ofrecen Santander, BBVA o La Caixa. Más allá de este matiz, las cuentas corrientes son aquellas que permiten que el usuario tenga una operativa sencilla: ingresos, domiciliaciones, disposición del dinero con tarjetas, etc. Por tanto, si un consumidor quisiera, podría domiciliar su sueldo en una cuenta corriente, en lugar de optar por una cuenta nómina.

Entonces, ¿dónde está la diferencia? Básicamente en que las entidades hacen un esfuerzo por vincularte con ellos y que domicilies tu nómina, lo que implica darte un regalo, quitarte las comisiones u ofrecerte una mejor rentabilidad. Por ejemplo, los obsequios en efectivo son casi exclusivos de las cuentas nómina. Por ello, es conveniente que siempre que puedas contrates mejor una cuenta nómina que una corriente, ya que obtendrás más ventajas.

¿Cuánto dinero se puede ganar con una cuenta nómina?

La cantidad máxima que puedes ganar en la actualidad con una cuenta nómina alcanza ya los cuatro dígitos, si te decantas por alguna de las ofertas que están en lo más alto de nuestro ranking como la Cuenta Orange Bank o la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank. Ambas cuentas no solo destacan por eliminar las comisiones habituales y ofrecer una tarjeta de débito gratuita, sino también porque a diferencia de otras entidades mantienen un máximo remunerado elevado, lo que te permite poder ganar una cantidad importante de dinero con ellas.

No obstante, recuerda que no solo a través de los intereses puedes ganar dinero con las cuentas nómina, sino que también puedes beneficiarte de los regalos en efectivo que te hacen: en este caso, las cantidades que puedes llegar a percibir van desde 50 euros hasta alcanzar o superar, en algunos casos, los 300 euros. Además, también tienes la posibilidad de obtener dinero a través de los reembolsos de tus recibos que, en este caso, pueden llegar hasta los 100 euros que, por ejemplo, te da Unicaja.

¿Cómo tributan las cuentas nómina?

El dinero que percibas por tu cuenta nómina es considerado por Hacienda como rendimientos del capital mobiliario, por lo que estarás obligado a pagar impuestos por la cantidad recibida: en concreto, esa definición incluye la remuneración en forma de intereses, la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados e, incluso, los regalos con los que premian a sus clientes.

Para saber cuánto tendrás que pagar al Fisco, simplemente deberás calcular la cantidad de dinero que has recibido por este tipo de recompensas y aplicarle el porcentaje que toque en función de la siguiente escala:

• Para las ganancias de entre 0 y 6.000 euros, un 19%.
• Para las comprendidas entre 6.000,01 y 50.000 euros, un 21%.
• A partir de los 50.000,01 euros, un 23%.

Eso sí, recuerda que hay algunos regalos en efectivo que incluyen el pago de impuestos, por lo que a la cantidad publicitada no tendrás que descontarle nada. Por ello, antes de elegir una oferta u otra echa un vistazo también a estos detalles para ver si te conviene más abrir una cuenta nómina con alguno de los bancos que te ofrecen ya una cantidad neta.

¿Cómo funciona el comparador de cuentas nómina de Kelisto?

El comparador de cuentas nómina de Kelisto es una herramienta que te ayudará a encontrar las mejores ofertas de cuentas nómina del mercado, ya que no solo tiene todos los productos que hay en el mercado, sino que están siempre actualizados. Entre las ventajas de nuestro comparador de cuentas nómina destaca que te permite visualizar todas las ofertas del mercado, elegir la que más te interese y contratarla en unos minutos de forma totalmente gratuita.

Una vez hayas echado un vistazo al listado de todas las cuentas nómina del mercado, también podrás consultar en detalle las características de cada una a través de las fichas de producto elaboradas por nuestros expertos, que además están continuamente actualizándolas para que no se te escape ninguna oferta.

¿Me puedo fiar de la información del comparador de cuentas nómina de Kelisto?

Por supuesto, en nuestro comparador de cuentas nómina siempre vas a encontrar una información 100% completa, imparcial y que realmente será útil para ti. ¿La razón? Al contrario que otros comparadores, en Kelisto no solo te mostramos las ofertas de aquellos bancos con los que tenemos un acuerdo comercial, sino que te ofrecemos información de todos los productos que puedes encontrar en el mercado.

En cualquier caso, ten en mente que las propias entidades financieras son nuestra fuente de información. Por este motivo, en Kelisto solo encontrarás información de las cuentas nómina que aparezcan en sus páginas web o para las cuales cada banco esté dispuesto a facilitarnos información completa al respecto.

No olvides, además, que antes de contratar cualquiera de estas ofertas debes verificar toda la información que encontrarás en nuestro comparador. Kelisto no se hace responsable de los daños o perjuicios que el usuario pudiera sufrir por la contratación de cualquiera de estas ofertas o por el uso de la información que verá en nuestra página web.

Por último, si ves cualquier error, no dudes en comunicarte con nosotros a través del email [email protected].

¿Cada cuánto tiempo se actualiza la información del comparador de cuentas nómina de Kelisto?

Los datos de nuestro comparador de cuentas nómina se actualizan, como mínimo, una vez al mes, entre el día 1 y el día 10. Además, nuestros expertos vigilan el mercado constantemente, por lo que, si en cualquier otra ocasión detectan que ha habido algún cambio en alguna oferta, también actualizan la información de nuestra herramienta para que esté siempre al día.