Los mejores préstamos personales (octubre 2021)

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Bankinter, Banco Sabadell y Younited Credit ofrecen los mejores préstamos personales del mes de septiembre, tres ofertas con las que podrás conseguir financiación para cualquier finalidad a cambio de un interés que no supera el 2%.

Los mejores préstamos personales de octubre de 2021 (disponibles en Kelisto)

Préstamo Younited Credit
  • Interés: 1,83%
  • Puedes pedir hasta: 50,000€
  • Págalo hasta en 7 años
Préstamo Wanna
  • Interés: 4,65%
  • Puedes pedir hasta: 40,000€
  • Págalo hasta en 5 años

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

Bankinter, Banco Sabadell y Younited Credit estrenan el mes de octubre‌ ‌en lo más alto de nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, con unas ofertas que cobran un interés inferior al 2% TIN (Tipo de Interés Nominal). Ahora bien, aunque su interés las convierte en buenas opciones para aquellos que necesiten conseguir dinero rápido, las condiciones que aplican en aspectos como la vinculación o las comisiones son muy distintas: por eso, en Kelisto te ayudamos a conocer su letra pequeña de forma que puedas decidir qué oferta se adapta mejor a tus necesidades. 

Para ofrecerte las mejores propuestas de los bancos, todos los meses actualizamos nuestra clasificación de mejores préstamos personales en función a criterios objetivos como el interés (expresado en forma de TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, y la vinculación que el banco requiera el cliente. Además, completamos este top 10 con una clasificación de los mejores créditos del mercado. Recuerda que entre estos y los préstamos personales existen diferencias importantes, pero ambos pueden resultarte de utilidad si buscas financiación para afrontar un gasto importante. 

En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (octubre 2021)

Imagen de banco Bankinter
Préstamo Personal
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Expansión Puntual
Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit
Imagen de banco BBVA
Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA (Oferta especial)
Imagen de banco ING
Préstamo Naranja
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Targobank
Préstamo Personal
Imagen de banco Liberbank
Préstamo 100% online
Imagen de banco Money GO
Préstamo Money GO
Imagen de banco Oney
Préstamo Personal

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de octubre de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

El Préstamo Personal de Bankinter es el mejor préstamo personal del mercado, ya que cobra un interés mínimo del 0% TIN: es decir, a priori es un préstamo sin intereses. Eso sí, es importante destacar que su TIN puede variar en función del perfil del cliente y de la valoración de riesgo que realice la entidad, aunque nunca superará el 13%. 

Por lo demás, el Préstamo Personal de Bankinter te permitirá solicitar entre 3.000 y 90.000 euros, a devolver en un plazo de entre 12 y 96 meses, y no tendrás que justificar el propósito de tu solicitud a la entidad, es decir, podrás destinar el dinero que te concedan a financiar cualquier proyecto.

Respecto a los costes y comisiones, los únicos de los que no podrás librarte son los de amortización anticipada (Bankinter cobra el máximo que permite la ley, es decir, un 1% si queda más de un año para que venza tu préstamo y un 0,5% si queda menos). Si el préstamo incluye comisión de apertura o no dependerá de cada caso. No obstante, los clientes que tengan que pagarla nunca abonarán más del 2%.

Préstamos personales: novedades de octubre de 2021

Octubre no ha traído consigo demasiadas novedades para el mercado de los mejores préstamos personales:

  • BBVA ha rebajado temporalmente el interés de su Préstamo Rápido Online, que ahora puede contratarse a cambio de un interés del 3,75% TIN. Esta rebaja le ha permitido hacerse con la cuarta posición de nuestro ranking mensual de mejores préstamos personales.
  • Oney ha mejorado las condiciones de su Préstamo personal, que ahora permite solicitar hasta 30.000 euros a devolver en 84 meses (hasta el mes pasado, el plazo de devolución era de como mucho 72 meses y se podían conseguir 20.000 euros como máximo).
  • La cantidad máxima que se puede solicitar con el Préstamo Movistar Money de Telefónica Consumer Finance ha pasado de 4.000 a 7.000 euros

¿Cómo puedo encontrar préstamos personales baratos?

Para encontrar préstamos personales baratos, lo primero que deberás revisar es el TIN de cada oferta ya que, cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado financiación. No obstante, tampoco puedes olvidarte de otros costes adicionales –como las comisiones- o de ciertas exigencias que también podrían generarte un gasto extra, como la vinculación exigida. 

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y compararlo con el del resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena alternativa para conseguir financiación.
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE. Por ejemplo, el Préstamo Wanna ocupa la quinta posición de nuestro ranking debido a su TIN del 4,65%, pero no cobra comisiones, por lo que, si solicitas financiación a la entidad, la TAE (es decir, el coste real de la operación) podría ser menor que el de otras ofertas que le preceden en el top 10 y que, aunque cobran un interés más bajo, sí tienen comisiones. 
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
  • La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirán que abras una cuenta vinculada al préstamo que deseas pedir o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos bancarios baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.
  • La finalidad de la financiación: aunque muchos bancos disponen de un único préstamo personal para financiar cualquier tipo de compra o gasto, otros disponen de ofertas con condiciones específicas dependiendo de lo que el cliente quiera adquirir: por ejemplo, los préstamos para estudios o para préstamos para comprar un coche. En algunos casos, estos productos pueden llegar a ser más baratos que los que se ofrecen sin una finalidad concreta, por lo que debes tener esto en cuenta a la hora de buscar la oferta que mejor se adapta a tus necesidades. Por otro lado, no olvides que financiar ciertos proyectos puede tener una compensación extra. Por ejemplo, si estás pensando en hacer obras en casa y estas van a mejorar la eficiencia energética de tu vivienda, te recomendamos que revises las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda que ha aprobado el Gobierno para comprobar si podrías beneficiarte de alguna de ellas..

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito?

Los créditos y los préstamos bancarios se diferencian fundamentalmente en la forma en la que conceden financiación al cliente : con los primeros, el banco o financiera te entregará el dinero que necesites de golpe, mientras que con los segundos, simplemente la entidad podrá una cierta cantidad a tu disposición para que tú la uses como consideres oportuno. Además, con los préstamos, el banco te cobrará intereses y empezará a reclamarte tu deuda a partir del primer mes de vida del producto. Con los créditos, en cambio, solo pagarás una cuota a tu entidad en el momento en el que decidas disponer de los fondos que esta haya puesto a tu disposición: 

  • Un préstamo personal es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al cliente, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Por ejemplo, cualquier oferta de las que verás en nuestro ranking mensual son préstamos personales.
  • Por el contrario, un crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente se haya dispuesto. Es habitual que se le cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado.

¿Cuáles son los mejores créditos? (octubre 2021)

Imagen de banco Banco Sabadell
Línea Expansión
Imagen de banco Creditea
Creditea

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 1 de octubre‌ de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). ND: No Disponible. NA: No Aplica. El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

La Línea Expansión de Banco Sabadell lidera este mes nuestro ranking de mejores créditos del mercado. Esta línea de crédito sin comisiones es exclusiva para los titulares de la Cuenta Expansión, la Cuenta Expansión Premium o la Cuenta Expansión Plus, que dispongan de una nómina domiciliada de, al menos, 700 euros. Antes de contratarlo, ten en cuenta que permite realizar disposiciones de efectivo a devolver en hasta 24 meses y que la cantidad que podrás conseguir dependerá del análisis de riesgo llevado a cabo por la entidad. El interés que te cobrará Banco Sabadell sobre el dinero retirado será del 17,88% TIN.

La líder de nuestro ranking de mejores créditos no tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de amortización anticipada, que es la que se paga cuando devuelves tu deuda antes de tiempo. Además, tal y como sucede con cualquier otro crédito, según vayas devolviendo tu deuda, esta se irá reponiendo para que puedas volver a usar el dinero cuando quieras.

¿Cómo puedo encontrar los créditos más baratos?

Al igual que sucedería si quieres pedir un préstamo personal, hay tres cuestiones esenciales que debes tener en cuenta para encontrar los préstamos más baratos del mercado: el interés, las comisiones y la vinculación. Aunque el primero es el factor que tiene más peso para determinar si una oferta es cara o barata, no puedes obviar los otros si pretendes conocer el coste real de pedir financiación. 

  • El interés (TIN): es el principal indicador para entender si estás ante uno de los créditos más baratos del mercado. Este concepto hace referencia a lo que te cobra el banco por ofrecerte financiación y te permitirá comparar la oferta que te interese con las del resto del mercado.
  • Las comisiones: conocer las comisiones que te cobrará el banco por concederte un crédito es esencial para entender el coste real de uno de estos productos. De hecho, el TIN y las comisiones son las dos variables que te ayudarán a calcular la TAE (o Tasa Anual Equivalente), que es el indicador que realmente tiene en cuenta todos los costes que un crédito tendrá para ti. 
  • La vinculación: algunos bancos te pedirán que contrates ciertos productos o servicios extra (como una cuenta nómina) para acceder a sus créditos más baratos. Estos no siempre tendrán un coste para ti, pero si pueden limitar tu flexibilidad para cambiar de banco y, por ejemplo, aprovecharte de promociones que te regalan dinero en efectivo por domiciliar tu salario. 

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

El interés de un préstamo personal significa, en esencia, el ‘precio’ del préstamo, es decir, lo que tendrás que pagar al banco o financiera a cambio de que te concedan financiación. Eso sí, este precio no tiene por qué reflejar el coste real de una operación de financiación. Otras cuestiones, como las comisiones o los productos vinculados (y su coste) también serán determinantes a la hora de calcular el interés real de cualquier préstamo personal. 

A continuación te mostramos algunas claves que es importante que tengas en cuenta:

  • Cuando pides un préstamo, un banco o empresa especializada te da cierta cantidad de dinero, que tendrás que devolver en el plazo acordado, junto con un añadido que equivale a los intereses de los préstamos bancarios: es decir, lo que una entidad te va a cobrar por el riesgo que supone la operación.
  • El interés de un préstamo personal suele estar fijado por cada entidad en sus ofertas estándar, pero también puede verse condicionado por el resultado de la evaluación de riesgo que te realicen. Si eres un cliente solvente, con un nivel alto de ingresos y sin deudas, tus posibilidades de conseguir que los intereses de los préstamos bancarios que quieres contratar sean reducidos aumentan significativamente. 
  • Un interés bajo no equivale necesariamente a un préstamo barato. Si te interesa solicitar un préstamo a bajo coste, es importante que tengas en cuenta otros factores más allá de qué tipo de interés se aplica a un préstamo personal. Te los detallamos en el siguiente apartado.

¿Qué hace falta para pedir un préstamo personal?

A la hora de conseguir financiación, es importante que tengas claro qué hace falta para pedir un préstamo personal: fundamentalmente, necesitarás demostrar tu identidad y tus ingresos, y aportar pruebas de que no has incurrido en impagos en el pasado.

  • Tienes que ser mayor de edad, disponer de un documento de identidad en vigor y residir legalmente en el país
  • Debes presentar un justificante de ingresos y demostrar tu solvencia: esto servirá para que el banco o financiera compruebe que tienes la capacidad económica necesaria para devolver tu deuda. En función de tu perfil y el tipo de préstamo que solicites, podrías tener que presentar documentos adicionales, como una copia de tu contrato de trabajo o tu declaración del IRPF.
  • No puedes formar parte de ficheros de morosos como Asnef o RAI: lo más habitual es que, si has incurrido en impagos en el pasado, ningún banco esté dispuesto a concederte financiación. Del mismo modo, si tienes deudas pendientes, puede que encuentres dificultades para que te concedan un nuevo préstamo -aunque estés al corriente de los pagos- si la entidad estima que has alcanzado tu capacidad de endeudamiento máxima.

Préstamos online: consejos para contratar los mejores 

A día de hoy, no es necesario que vayas a la oficina de un banco para poder conseguir financiación. Existen herramientas, como nuestros comparadores de préstamos, con las que podrás contratar los mejores préstamos online del mercado de una forma rápida y sencilla.  

Ahora bien, es posible que la idea de conseguir dinero rápido y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere cierta desconfianza o, como mínimo, dudas sobre cómo se realizará todo el proceso. En este sentido, debes tener en cuenta que la tramitación de un préstamo personal online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, pero todo se realiza de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir un préstamo.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, las condiciones del préstamo y su viabilidad. Si quieres solicitar un préstamo con una nómina baja, tus posibilidades se verán reducidas, pero tu solicitud podría prosperar si no tienes deudas y eres un buen cliente de la entidad a la que pidas financiación. 
  • En caso de que la entidad dé luz verde a tu solicitud, un gestor se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

¿Qué bancos conceden préstamos personales online?

Casi todas las entidades bancarias- grandes y pequeñas- comercializan sus productos a través de sus páginas web, facilitando la solicitud a quienes no tienen tiempo para desplazarse a las sucursales y agilizando los trámites de concesión. De hecho, existen empresas, como Wanna y Younited Credit, que están especializadas en la concesión de este tipo de productos.

Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit

Ahora bien, si solicitar préstamos bancarios online te da un poco de miedo, en Kelisto queremos tranquilizarte: las ofertas de financiación online cuentan con las mismas garantías que las tradicionales. Además, su tramitación es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina. 

Préstamos personales con Asnef: ¿cómo puedes conseguirlos?

Si quieres contratar préstamos personales con Asnef (o mientras formas parte de cualquier otro fichero de morosos, como el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI), debes saber que las entidades tradicionales descartarán automáticamente tu solicitud si has incurrido en impagos en el pasado. ¿El motivo? El análisis de riesgo que realicen al evaluar tu perfil les mostrará que no eres un buen candidato al que conceder financiación. 

Sin embargo, esto no quiere decir que no tengas ninguna opción a la hora de pedir dinero a una entidad. En el mercado existen empresas especializadas en la concesión de microcréditos que suelen publicitar que aceptan Asnef como un gancho para los clientes potenciales que tendrían dificultades para conseguir financiación si pidieran un préstamo personal tradicional.

Por ejemplo, en nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos encontrarás las 10 ofertas más atractivas disponibles a día de hoy para conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días. Ninguna de las entidades incluidas en el ranking descartará automáticamente tu solicitud por estar en Asnef. Eso sí, recuerda que los microcréditos conceden menos dinero que los préstamos tradicionales, que su plazo de amortización es menor y que sus honorarios pueden elevar notablemente el coste real de la operación.

Préstamos personales de La Caixa, Santander y BBVA: ¿son interesantes?

A la hora de buscar financiación, quizá tu primer impulso sea consultar los catálogos de los tres grandes bancos del país, es decir, buscar  préstamos personales de La Caixa, Santander o BBVA. Sin embargo, no encontrarás ofertas de los dos primeros en nuestro ranking mensual. ¿La razón? No existe información estandarizada de los préstamos personales de La Caixa ni de los de Banco Santander: ninguna de las dos entidades ofrece información en sus páginas web sobre el interés que aplica a estos productos de financiación, lo que nos impide tenerlos en cuenta para nuestro ranking de mejores préstamos personales. Eso sí, en caso de que estés interesado, por ejemplo, en los préstamos personales de La Caixa, no tendrás más que acercarte a tu oficina más cercana y solicitar información. 

En el caso de BBVA, la entidad sí ofrece información estándar sobre sus ofertas, aunque su Préstamo Rápido Online no consigue entrar a formar parte de nuestro top 10 ya que cobra un TIN del 7,2%. Ahora bien, esta oferta sí es interesante para quienes busquen préstamos sin cambiar de banco, lo que le permite formar parte de nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina, junto con el Préstamo Personal tradicional del banco azul.

Préstamo de ING: ¿es el único sin comisiones? 

La estrategia comercial de ING ha provocado que, con el paso del tiempo, el banco de origen holandés se haya convertido en todo un referente de la banca sin comisiones, tanto en lo que respecta a sus cuentas bancarias como en lo relativo a sus productos de financiación. Ahora bien, eso no significa que el Préstamo ING sea el único del mercado que no cobra comisiones. 

De hecho, en nuestro top 10 de los mejores préstamos hay un total de cuatro propuestas que, por ejemplo, no te cobrarán nada por la apertura, por lo que es conveniente que compares sus condiciones –frente a las del Préstamo ING- para averiguar cuál de todos te conviene más. 

Otra de las cuestiones en las que deberás fijarte es en la comisión de amortización anticipada, que es la que se paga si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En este aspecto, el Préstamo ING también sale ganando, ya que no cobra nada por este concepto. De esta forma, si lo contratas y quieres finiquitar la operación anticipadamente, podrás hacerlo sin asumir ningún coste.

Imagen de banco ING
Préstamo Naranja

Conclusión: ¿cuáles son los mejores préstamos personales de octubre‌ ‌de 2021? 

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)COMISIÓN APERTURA (%)COMISIÓN ESTUDIO (%)
BankinterPréstamo personal0Entre 0 y 2%0
Banco SabadellPréstamo Expansión Puntual0ND0
Younited CreditPréstamo Younited Credit1,83Entre 0 y 12%0
BBVAPréstamo Rápido Online3,7500
ING DirectPréstamo Naranja3,9900
WannaPréstamo Wanna4,6500
TargobankPréstamo Personal4,950,50
LiberbankPréstamo 100% Online5,7500
Money GOPréstamo Money GO5,9500
OneyPréstamo personal de Oney5,9500

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de octubre‌ ‌de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). ND: No Disponible. NA: No Aplica. El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

En la tabla anterior te mostramos las principales características de los mejores préstamos personales del mes de septiembre . Como verás, entre las mejores ofertas del mercado encontrarás desde ofertas que  a priori no te cobran intereses (0%TIN) hasta otras que te aplicarán un 5,95% TIN por prestarte dinero.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar nuestro top 10 de préstamos personales son:

  • Los que tienen un TIN más bajo.
  • Los que tienen menos comisiones.
  • Los que tienen menos requisitos de vinculación.

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