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Los mejores préstamos personales (enero 2021)

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Banco Sabadell, ING y Wanna ofrecen los mejores préstamos personales del mes de enero, tres ofertas con las que podrás conseguir financiación para cualquier finalidad a cambio de un interés que no supera el 5%.

Banco Sabadell, ING yWanna empiezan el año en lo más alto de nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, con unas ofertas que cobran un interés inferior al 5% TIN (Tipo de Interés Nominal). Ahora bien, aunque su interés las convierte en buenas opciones para aquellos que necesiten conseguir dinero rápido, las condiciones que aplican en aspectos como la vinculación o las comisiones son muy distintas: por eso, en Kelisto te ayudamos a conocer su letra pequeña para que puedas decidir qué oferta se adapta mejor a tus necesidades. 

Para ofrecerte las mejores propuestas de los bancos, todos los meses actualizamos nuestra clasificación de mejores préstamos personales en función a criterios objetivos como el interés (expresado en forma de TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, y la vinculación que el banco requiera el cliente. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (enero 2021)

Imagen de banco Banco Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Imagen de banco ING

Préstamo Naranja

Imagen de banco wanna

Préstamo Wanna

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Préstamo Personal

Imagen de banco Bankinter

Préstamo Personal

Imagen de banco Liberbank

Préstamo 100% online

Imagen de banco Abanca

Préstamo 24h

Imagen de banco Caja de Ingenieros

Préstamo Consumo

Imagen de banco Younited Credit

Préstamo Younited Credit

Imagen de banco Laboral Kutxa

Préstamo Dispón

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 4 de enero de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

¿Cuál es el mejor préstamo personal?

Imagen de banco Banco Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

El Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell es el mejor préstamo personal del mercado, ya que cobra un 0% TIN, es decir, se trata de un préstamo sin intereses. Sin embargo, esto no significa que ofrezca financiación gratis, ya que sí que cobra una comisión de apertura que varía en función del plazo de amortización que elija cada usuario. De esta forma, para un mes, tendrás que pagar 20 euros; para tres meses, 40 euros; para seis meses, 80 euros;  y, para 10 meses, 100 euros.

En cuanto a las ventajas del líder de nuestro top 10 de mejores préstamos personales, destaca que no cobra comisión de estudio ni de cancelación parcial o total. En lo que respecta a la cantidad que te permitirá pedir, eso sí, recuerda que es algo limitada, ya que solo va de 1.000 hasta 3.000 euros.

El préstamo personal de ING y el de Wanna ¿son más caros que el de Banco Sabadell?

Aunque el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell es el mejor préstamo personal gracias a su TIN del 0%, como ya te contamos en Kelisto, los préstamos sin intereses pueden tener truco, y ofertas como el préstamo personal de ING o el de Wanna podrían resultarte, en la práctica, más baratas, a pesar de que cobran unos intereses del 3,99% y el 4,65% TIN, respectivamente. Te lo explicamos con un ejemplo.

Pongamos por caso que quieres solicitar 3.000 euros a una entidad y devolverlos en un período de un año. El préstamo de ING y el de Wanna te permiten pedir financiación a 12 meses, pero Banco Sabadell pone el tope en los 10, así que tendremos esto en cuenta a la hora de hacer nuestros cálculos. 

A la hora de calcular los intereses que pagarás por un préstamo, es importante que calcules la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que este indicador no solo tiene en cuenta el TIN, sino que además toma en consideración otros parámetros que son fundamentales para saber cuánto tendrás que abonar finalmente a tu banco, como las comisiones, la cantidad solicitada o el período de amortización. Veamos cuál es la TAE de los tres préstamos que lideran nuestro top 10:

  • Con el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell, la comisión de apertura para devolverlo en 10 meses es de 100 euros, lo que arrojaría una TAE del 7,7%.
  • El Préstamo Wanna no tiene comisiones, lo que, unido a su TIN del 4,65% equivaldría a una TAE del 4,75%. Es decir, que, a pesar de ocupar la tercera posición, este préstamo es más barato que el líder del ranking.
  • El préstamo personal de ING tiene un TIN del 3,99%, lo que, sumado a la política de cero comisiones de la entidad, arroja una TAE del 4,06%, lo que lo convierte en el mejor préstamo personal en la categoría de préstamos baratos. 
Imagen de banco ING

Préstamo Naranja

Imagen de banco wanna

Préstamo Wanna

Imagen de banco Banco Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 5 de enero de 2021. Hemos ordenado las ofertas en función de la TAE.

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

Entender qué significa el interés de un préstamo personal es muy importante si quieres hacerte con uno de los mejores préstamos personales del mercado. Por eso, a continuación te mostramos algunas claves que es importante que tengas en cuenta:

  • Cuando pides un préstamo, un banco o empresa especializada te da cierta cantidad de dinero, que tendrás que devolver en el plazo acordado, junto con un añadido que equivale a los intereses de los préstamos bancarios: es decir, lo que una entidad te va a cobrar por el riesgo que supone la operación.
  • El interés de un préstamo personal suele estar fijado por cada entidad en sus ofertas estándar, pero también puede verse condicionado por el resultado de la evaluación de riesgo que te realicen. Si eres un cliente solvente, con un nivel alto de ingresos y sin deudas, tus posibilidades de conseguir que los intereses de los préstamos bancarios que quieres contratar sean reducidos aumentan significativamente. 
  • Un préstamo a bajo interés no equivale necesariamente a un préstamo barato. Si te interesa solicitar un préstamo a bajo interés, es importante que tengas en cuenta otros factores más allá de qué tipo de interés se aplica a un préstamo personal. Te los detallamos en el siguiente apartado. 

¿Qué debes analizar para conseguir préstamos personales baratos?

Si necesitas financiación y quieres asegurarte de que vas a elegir un préstamo personal barato, es importante que eches un vistazo a nuestro top 10 de préstamos y que, además, analices una serie de cuestiones antes de dar el paso:

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y comparar con el resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena oferta.
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE. Por ejemplo, el Préstamo personal de Bankinter ocupa la quinta posición de nuestro ranking debido a su TIN del 4,95%, pero la entidad te cobrará una comisión de apertura que dependerá de la cantidad solicitada y del estudio de tu caso. Si esta comisión fuera del 2% (y hubieras pedido un préstamo a 12 meses), la TAE ascendería al 6,04%.
Imagen de banco Bankinter

Préstamo Personal

  • La vinculación: la mayoría de los bancos que conceden préstamos te exigirán que abras una cuenta vinculada al préstamo que deseas pedir o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos bancarios baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.

Bancos que conceden préstamos personales online

Obtener financiación rápida es cada vez más fácil gracias a la oferta de los bancos que conceden préstamos personales online que hay en el mercado.. A día de hoy, casi todas las entidades bancarias- grandes y pequeñas- comercializan sus productos a través de sus páginas web, facilitando la solicitud a quienes no tienen tiempo para desplazarse a las sucursales y agilizando los trámites de concesión. De hecho, existen empresas, como Wanna, Cetelem y Younited Credit, que están especializadas en la concesión de este tipo de productos.

Imagen de banco wanna

Préstamo Wanna

Imagen de banco Banco Cetelem

Préstamo personal

Imagen de banco Younited Credit

Préstamo Younited Credit

Ahora bien, si solicitar préstamos bancarios online te da un poco de miedo, en Kelisto queremos tranquilizarte: las ofertas de financiación online cuentan con las mismas garantías que las tradicionales. Además, su tramitación es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina. Si quieres conocer el proceso en más detalle, te lo explicamos en el siguiente apartado. 

Cómo contratar los mejores préstamos online

A día de hoy, no es necesario que vayas a la oficina de un banco para poder conseguir financiación. Existen herramientas, como nuestros comparadores de préstamos, con las que podrás contratar los mejores préstamos online del mercado de una forma rápida y sencilla.  

Ahora bien, es posible que la idea de conseguir dinero rápido y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere cierta desconfianza o, como mínimo, dudas sobre cómo se realizará todo el proceso. En este sentido, debes tener en cuenta que la tramitación de un préstamo personal online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, pero todo se realiza de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, las condiciones del préstamo y su viabilidad. Si quieres solicitar un préstamo con una nómina baja, tus posibilidades se verán reducidas, pero tu solicitud podría prosperar si no tienes deudas y eres un buen cliente de la entidad a la que pidas financiación. 
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito?

Los créditos los préstamos bancarios son productos que permiten al usuario conseguir financiación, pero presentan diferencias que deben ser tenidas en cuenta cuando llega el momento de elegir entre un producto y el otro.

Un préstamo personal es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al beneficiario, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Por ejemplo, cualquier oferta de las que verás en nuestro ranking mensual son préstamos personales.

Por el contrario, un crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto. Es habitual que se le cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado. Dos ejemplos de líneas de crédito son la Línea Expansión de Banco Sabadell y la Línea de Crédito de Creditea, que forman parte de nuestro ranking de los mejores créditos del mercado.

Imagen de banco Banco Sabadell

Línea Expansión

Imagen de banco Creditea

Línea de crédito

Préstamos personales de La Caixa, Santander y BBVA: ¿son interesantes?

A la hora de revisar nuestro top 10 de préstamos personales, es posible que te haya llamado la atención que no aparezcan las ofertas de los tres grandes bancos del país: es decir, que no aparezcan préstamos personales de La Caixa, Santander o BBVA.

Las razones que explican que no aparezcan en nuestra selección son las siguientes:

  • Por un lado, no existe información estandarizada de los préstamos personales de La Caixa ni de los de Banco Santander: ninguna de las dos entidades ofrece información en sus páginas web sobre el interés que aplica a estos productos de financiación, lo que nos impide tenerlos en cuenta para nuestro ranking de mejores préstamos personales. Eso sí, en caso de que estés interesado, por ejemplo, en los préstamos personales de La Caixa, no tendrás más que acercarte a tu oficina más cercana y solicitar información.
  • En el caso de BBVA, la entidad sí ofrece información estándar sobre sus ofertas, pero el TIN que aplica (7,20%) es superior al de las ofertas que conforman nuestro top 10 de préstamos personales, lo que explica que no forme parte de nuestra selección. Ahora bien, su oferta sí es muy interesante para quienes busquen préstamos sin cambiar de banco, lo que le permite formar parte de nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina.

El préstamo naranja de ING ¿es el único sin comisiones?

Imagen de banco ING

Préstamo Naranja

La estrategia comercial de ING ha provocado que, con el paso del tiempo, el banco de origen holandés se haya convertido en todo un referente de la banca sin comisiones, tanto en lo que respecta a sus cuentas bancarias como en lo relativo a sus productos de financiación. Ahora bien, eso no significa que el préstamo naranja de ING sea el único del mercado que no cobra comisiones. 

De hecho, en nuestro top 10 de los mejores préstamos hay un total de cuatro propuestas que, por ejemplo, no te cobrarán nada por la apertura, por lo que es conveniente que compares sus condiciones –frente a las del préstamo naranja de ING- para averiguar cuál de todos te conviene más. 

Otra de las cuestiones en las que deberás fijarte es en la comisión de amortización anticipada, que es la que se paga si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En este aspecto, el préstamo personal de ING también sale ganando, ya que no cobra nada por este concepto. De esta forma, si lo contratas y quieres finiquitar la operación anticipadamente, podrás hacerlo sin asumir ningún coste.

Conclusión: ¿Cuáles son los mejores préstamos personales de enero de 2021?

A continuación te mostramos las principales características de los mejores préstamos personales del mes de enero resumidas en una breve tabla:

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)COMISIÓN APERTURA (%)COMISIÓN ESTUDIO (%)CANTIDAD MÍNIMA (€)
Banco SabadellPréstamo Expansión Puntual0ND01000
ING DirectPréstamo Naranja3,99006000
WannaPréstamo Wanna4,65001000
TargobankPréstamo Personal4,950,503000
BankinterPréstamo personal4,952ND3000
LiberbankPréstamo 100% Online5,75003000
AbancaPréstamo 24h5,951,50500
Caja de IngenierosPréstamo Consumo6,250,5ND3000
Younited CreditPréstamo Younited Credit6,31Entre 0 y 12%01000
Laboral KutxaPréstamo Dispón6,50ND500

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 4 de enero de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar nuestro top 10 de préstamos personales son:

  • Los que tienen un TIN más bajo.
  • Los que tienen menos comisiones.
  • Los que tienen menos requisitos de vinculación.

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