Los mejores préstamos personales (septiembre 2022)

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Younited Credit, ING y Bankinter Consumer Finance ofrecen los mejores préstamos personales del mes de septiembre, tres ofertas con las que podrás conseguir financiación para cualquier finalidad a cambio de un interés que no supera el 4,5%. En nuestro ranking mensual te contamos cuáles son (y cómo encontrar) los productos de financiación más atractivos del mercado.
TOP 1
Personal
Younited Credit Préstamo Younited Credit
2,15% Interés
Más datos de la oferta:
50.000€ IMPORTE MÁX.
7 años PLAZO MÁX.
TOP 2
Personal
BBVA Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA sin domiciliar la nómina
5,45% Interés
Más datos de la oferta:
20.000€ IMPORTE MÁX.
8 años PLAZO MÁX.
PATROCINADA
TOP 3
Personal
Bank Norwegian Préstamo Personal
5,99% Interés
Más datos de la oferta:
50.000€ IMPORTE MÁX.
10 años PLAZO MÁX.
TOP 4
Personal
Oney Préstamo Personal
6,95% Interés
Más datos de la oferta:
35.000€ IMPORTE MÁX.
7 años PLAZO MÁX.

Younited Credit, ING y Bankinter Consumer Finance estrenan el mes de septiembre en lo más alto de nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, con unas ofertas que cobran un interés inferior al 4,45% TIN (Tipo de Interés Nominal). Ahora bien, aunque su interés las convierte en buenas opciones para aquellos que necesiten conseguir dinero rápido, las condiciones que aplican en aspectos como la vinculación o las comisiones son muy distintas: por eso, en Kelisto te ayudamos a entender su letra pequeña de forma que puedas decidir qué oferta se adapta mejor a tus necesidades. 

Para ofrecerte las mejores propuestas de los bancos, todos los meses actualizamos nuestra clasificación de mejores préstamos personales en función a criterios objetivos como el interés mínimo de cada oferta (expresado en forma de TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, y la vinculación que el banco requiera el cliente.

En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (septiembre 2022)

Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit
Imagen de banco ING
Préstamo Naranja
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance
Préstamo Bankintercard
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Cofidis
Préstamo personal
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Sabadell
Imagen de banco BBVA
Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA sin domiciliar la nómina
Imagen de banco Carrefour
Préstamo Personal Carrefour
Imagen de banco Abanca
Préstamo 24h
Imagen de banco Caja Rural
Préstamo Personal de Caja Rural

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 6 de septiembre de 2022. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.). El Préstamo Rápido Online de BBVA puede conseguirse al 4,45% si se domicilia la nómina.

El Préstamo Younited Credit de Younited Credit vuelve a colocarse en septiembre como el mejor préstamo personal del mercado, con un TIN que parte del 2,15%. Sin embargo, tienes que tener en cuenta que es un mínimo: según el análisis de la solicitud que haga la entidad, el TIN podría ascender hasta el 15,37%. Además, este préstamo cuenta con una comisión de apertura que, de nuevo, bascula entre el 0% hasta el 12%, dependiendo del perfil.

Por lo demás, este préstamo te permitirá pedir entre 1.000 y 50.000 euros, a devolver en un plazo entre 24 meses y siete años.

Préstamos personales: novedades de septiembre de 2022

La subida de los tipos de interés efectuada el pasado 21 de julio por el Banco Central Europeo sigue notándose en la oferta de préstamos personales. El interés de este tipo de productos sigue ascendiendo: de media se sitúa en el 6,59% TIN, un 12% más que la cifra de comienzos de año (5,8% TIN), según datos de Kelisto. Además, en los últimos dos meses se están registrando cifras de récord en lo que respecta a los cambios que bancos y financieras han realizado a sus ofertas: en total, se han efectuado 35 modificaciones en las ofertas comerciales disponibles en el mercado, de los cuales un 34% corresponde a aumentos en el TIN de las ofertas. Esta cifra supera con creces el ritmo habitual del mercado (lo normal es que se registre una media de 15 cambios al mes) y las cifras que normalmente se registran en un mes como septiembre (el año pasado, por ejemplo, solo se detectaron seis cambios en ofertas). La última vez en la que se efectuó tal cantidad de modificaciones fue agosto de este mismo año (con 46 movimientos), bajo la influencia ya de la subida de tipos; en enero de 2022 fueron 48 los cambios, algo habitual por el cambio de año.

A continuación, te resumimos los principales cambios que bancos y financieras han realizado a su oferta de préstamos personales: 

  • Younited Credit ha descendido el TIN mínimo del 5,07% al 2,15% y ha subido el plazo mínimo de devolución de su producto, el Préstamo Younited Credit; pasa de ocho a 24 meses.
  • BBVA ha abaratado varios de sus productos, con el Préstamo Rápido sin Documentos como la oferta más atractiva: su TIN, para los clientes que mantengan la nómina en otra entidad, ha pasado del 5,95% al 5,45%.
  • Banco Santander ha aumentado la cantidad máxima a solicitar de su Préstamo Ganador, de 80.000 a 90.000 euros.
  • Cofidis entra en septiembre en el top 10 de mejores préstamos personales con su préstamo personal, con un TIN muy competitivo del 4,95%. 
  • Targobank ha encarecido el TIN de su préstamo personal del 4,35% al 7,35%.

¿Cómo puedo encontrar préstamos personales baratos?

Para encontrar préstamos personales baratos, lo primero que deberás revisar es el TIN de cada oferta ya que, cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado financiación. No obstante, tampoco puedes olvidarte de otros costes adicionales –como las comisiones– o de ciertas exigencias que también podrían generarte un gasto extra, como la vinculación exigida.

  • El interés (TIN): para saber si estás ante el préstamo personal más barato para tu perfil, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y compararlo con el del resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena alternativa para conseguir financiación.
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE (la Tasa Anual Equivalente, que es la variable que te indicará el coste real de la operación). Por ejemplo, el Préstamo Wanna ocupa la tercera posición de nuestro ranking debido a su TIN del 4,65%, pero no cobra comisiones, por lo que, si solicitas financiación a la entidad, la TAE podría ser menor que el de otras ofertas que le preceden en el top 10 y que, aunque cobran un interés más bajo, sí tienen comisiones.
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
  • La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirá que abras una cuenta para pasarte las cuotas del préstamo personal que vas a pedir, o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos bancarios baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.
  • La finalidad de la financiación: dependiendo del propósito al que quieras destinar el dinero que pidas a una entidad, verás que el préstamo más barato del mercado puede ser uno u otro. Por ejemplo, en el mercado existen préstamos para estudios más económicos que la mayoría de préstamos personales tradicionales del mercado. Del mismo modo, si pides un préstamo para rehabilitar tu casa y aumentar su eficiencia energética, podrás beneficiarte de las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda aprobadas en 2022, abaratando significativamente el coste final de la operación.

¿Qué diferencia hay entre préstamos y un crédito personal?

Los créditos y los préstamos bancarios se diferencian fundamentalmente en la forma en la que conceden financiación al cliente: con los primeros, el banco o financiera te entregará el dinero que necesites de golpe, mientras que, con los segundos, simplemente la entidad pondrá una cierta cantidad a tu disposición para que tú la uses como consideres oportuno. Además, con los préstamos, el banco te cobrará intereses y empezará a reclamarte tu deuda a partir del primer mes de vida del producto. Con un crédito (en ocasiones también llamado ‘crédito personal’, aunque esta terminología no es la más adecuada), en cambio, solo pagarás una cuota a tu entidad en el momento en el que decidas hacer uso de los fondos que esta haya puesto a tu disposición:

  • Un préstamo personal es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al cliente, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Por ejemplo, cualquier oferta de las que verás en nuestro ranking mensual son préstamos personales.
  • Por el contrario, un crédito personal es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente se haya dispuesto. Es habitual que un crédito o crédito personal cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado. 

¿Cómo puedo encontrar los créditos más baratos?

Al igual que sucedería si quieres pedir un préstamo personal, hay tres cuestiones esenciales que debes tener en cuenta para encontrar los créditos o créditos personales más baratos del mercado: el interés, las comisiones y la vinculación. Aunque el primero es el factor que tiene más peso para determinar si una oferta es cara o barata, no puedes obviar los otros si pretendes conocer el coste real de pedir financiación. 

  • El interés (TIN): es el principal indicador para entender si estás ante uno de los créditos personales más baratos del mercado. Este concepto hace referencia a lo que te cobra el banco por ofrecerte financiación y te permitirá comparar la oferta que te interese con las del resto del mercado.
  • Las comisiones: conocer las comisiones que te cobrará el banco por concederte un crédito (o crédito personal) es esencial para entender el coste real de uno de estos productos. De hecho, el TIN y las comisiones son las dos variables que te ayudarán a calcular la TAE, que es el indicador que realmente tiene en cuenta todos los costes que un crédito tendrá para ti. 
  • La vinculación: algunos bancos te pedirán que contrates ciertos productos o servicios extra (como una cuenta nómina) para acceder a sus créditos personales más baratos. Estos no siempre tendrán un coste para ti, pero si pueden limitar tu flexibilidad para cambiar de banco y, por ejemplo, aprovecharte de promociones que te regalan dinero en efectivo por domiciliar tu salario. 

Cinco trucos para elegir el mejor préstamo personal

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

El interés de un préstamo personales, en esencia, el ‘precio’ del préstamo, es decir, lo que tendrás que pagar al banco o financiera a cambio de que te concedan financiación. Eso sí, este precio no tiene por qué reflejar el coste real de una operación de financiación. Otras cuestiones, como las comisiones o los productos vinculados (y su coste) también serán determinantes a la hora de calcular el interés real de cualquier préstamo personal. 

A continuación, te mostramos algunas claves que es importante que tengas en cuenta para entender qué significa el interés de un préstamo personal y cómo debes analizarlo para saber si estás ante una oferta interesante:

  • Al pedir un préstamo personal, un banco o empresa especializada te da cierta cantidad de dinero, que tendrás que devolver en el plazo acordado, junto con un añadido que equivale a los intereses de los préstamos bancarios: es decir, lo que una entidad te va a cobrar por el riesgo que supone la operación.
  • El interés de un préstamo personal suele estar fijado por cada entidad en sus ofertas estándar, pero también puede verse condicionado por el resultado de la evaluación de riesgo que te realicen. Si eres un cliente solvente, con un nivel alto de ingresos y sin deudas, tus posibilidades de conseguir que los intereses de los préstamos bancarios que quieres contratar sean reducidos aumentan significativamente. 
  • Un interés bajo no equivale necesariamente a un préstamo barato. Si te interesa solicitar un préstamo a bajo coste, es importante que tengas en cuenta otros factores más allá de qué tipo de interés se aplica a un préstamo personal. Te los detallamos en el siguiente apartado.

¿Qué hace falta para pedir un préstamo personal?

A la hora de conseguir financiación, es importante que tengas claro qué hace falta para pedir un préstamo personal: fundamentalmente, necesitarás demostrar tu identidad y tus ingresos, y aportar pruebas de que no has incurrido en impagos en el pasado, es decir, que eres un cliente solvente 

  • Tienes que ser mayor de edad, disponer de un documento de identidad en vigor y residir legalmente en el país
  • Debes presentar un justificante de ingresos y demostrar tu solvencia: esto servirá para que el banco o financiera compruebe que tienes la capacidad económica necesaria para devolver tu deuda. En función de tu perfil y el tipo de préstamo que solicites, podrías tener que presentar documentos adicionales, como una copia de tu contrato de trabajo o tu declaración del IRPF.
  • No puedes formar parte de ficheros de morosos como Asnef o RAI: lo más habitual es que, si has incurrido en impagos en el pasado, ningún banco esté dispuesto a concederte financiación. Del mismo modo, si tienes deudas pendientes, puede que encuentres dificultades para pedir un préstamo personal -aunque estés al corriente de los pagos- si la entidad estima que has alcanzado tu capacidad de endeudamiento máxima.

Préstamos personales online: consejos para contratar los mejores 

Hoy en día no es necesario que vayas a la oficina de un banco para poder conseguir uno de los mejores préstamos personales del mercado. Existen herramientas, como nuestros comparadores de préstamos, con las que podrás contratar préstamos personales online de una forma rápida y sencilla.  

Ahora bien, es posible que la idea de conseguir dinero rápido y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere cierta desconfianza o, como mínimo, dudas sobre cómo se realizará todo el proceso. En este sentido, debes tener en cuenta que la tramitación de préstamos personales online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina en busca de uno de los mejores préstamos personales, pero todo se realiza de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar, tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, si puede concederte un préstamo online o no. Si quieres solicitar un préstamo con una nómina baja, tus posibilidades se verán reducidas, pero tu solicitud podría prosperar si no tienes deudas y eres un buen cliente de la entidad a la que pidas financiación. 
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso para contratar préstamos personales online puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

¿Qué bancos conceden préstamos personales online?

Casi todas las entidades bancarias- grandes y pequeñas- comercializan sus productos a través de sus páginas web, facilitando la solicitud de préstamos personales online a quienes no tienen tiempo para desplazarse a las sucursales y agilizando los trámites de concesión. De hecho, existen empresas, como Bank Norwegian y Oney, que están especializadas en la concesión de este tipo de productos.

Imagen de banco Bank Norwegian
Préstamo Personal
Imagen de banco Oney
Préstamo Personal

Ahora bien, si pedir un préstamo personal online te da un poco de miedo, en Kelisto queremos tranquilizarte: las ofertas de financiación online cuentan con las mismas garantías que las tradicionales. Además, su tramitación es prácticamente igual que la que realizarías en una visita a una oficina. 

Préstamos personales con Asnef: ¿cómo puedes conseguirlos?

Si quieres contratar préstamos personales con Asnef (o mientras formas parte de cualquier otro fichero de morosos, como el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI), debes saber que las entidades tradicionales descartarán automáticamente tu solicitud si has incurrido en impagos en el pasado. ¿El motivo? El análisis de riesgo que realicen al evaluar tu perfil les mostrará que no eres un buen candidato al que conceder financiación. 

Sin embargo, esto no quiere decir que no tengas ninguna opción a la hora de pedir dinero a una entidad. En el mercado existen empresas especializadas en la concesión de microcréditos que suelen publicitar que aceptan Asnef como un gancho para los clientes potenciales que tendrían dificultades para conseguir financiación si pidieran un préstamo personal tradicional.

Por ejemplo, en nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos encontrarás las 10 ofertas más atractivas disponibles a día de hoy para conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días. Ninguna de las entidades incluidas en el ranking descartará automáticamente tu solicitud por estar en Asnef. Eso sí, recuerda que los microcréditos conceden menos dinero que los préstamos tradicionales, que su plazo de amortización es menor y que sus honorarios pueden elevar notablemente el coste real de la operación.

Préstamos personales de La Caixa, Santander y BBVA: ¿son interesantes?

A la hora de buscar el préstamo más barato, quizá tu primer impulso sea consultar los catálogos de los tres grandes bancos del país, es decir, buscar préstamos personales de La Caixa, Santander o BBVA. Sin embargo, solo encontrarás ofertas de los dos últimos en nuestro ranking mensual. ¿La razón? No existe información estandarizada de los préstamos personales de La Caixa: la entidad no ofrece información en sus páginas web sobre el interés que aplica a sus productos de financiación, lo que nos impide tenerlos en cuenta para nuestro ranking de mejores préstamos personales. Eso sí, si estás interesado en los préstamos personales de La Caixa, no tendrás más que acercarte a tu oficina más cercana y solicitar información. 

En el caso de BBVA, la entidad sí ofrece información estándar sobre sus ofertas, y, este mes, su Préstamo Rápido Sin Documentos ocupa la novena posición de nuestro top 10 tras bajar su interés del 5,95% al 5,45%, en el caso de no domiciliar la nómina. Esta oferta también es muy interesante para quienes busquen préstamos sin cambiar de banco, lo que le permite formar parte de nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina.

En cuanto a los préstamos personales de Banco Santander, su Préstamo Ganador se queda fuera de nuestro ranking mensual de los mejores préstamos personales, tras mantener el incremento efectuado en agosto en el TIN (6,25%).

Préstamo de ING: ¿es el único sin comisiones? 

La estrategia comercial de ING ha provocado que, con el paso del tiempo, el banco de origen holandés se haya convertido en todo un referente de la banca sin comisiones, tanto en lo que respecta a sus cuentas bancarias como en lo relativo a sus productos de financiación. Ahora bien, eso no significa que el Préstamo ING sea el único del mercado que no cobra comisiones o que sea el préstamo más barato que puedes contratar a día de hoy.

De hecho, en nuestro top 10 de los mejores préstamos hay un total de siete propuestas que, por ejemplo, no te cobrarán nada por la apertura, por lo que es conveniente que compares sus condiciones –frente a las del Préstamo ING- para averiguar cuál de todos te conviene más. 

Otra de las cuestiones en las que deberás fijarte es en la comisión de amortización anticipada, que es la que se paga si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En este aspecto, el Préstamo ING también sale ganando, ya que no cobra nada por este concepto. De esta forma, si lo contratas y quieres finiquitar la operación anticipadamente, podrás hacerlo sin asumir ningún coste.

Imagen de banco ING
Préstamo Naranja

Conclusión: ¿cuáles son los mejores préstamos personales de septiembre de 2022? 

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)COMISIÓN APERTURA (%)CANCELACIÓN PARCIAL O TOTAL (%)
Younited CreditPréstamo Younited Credit2,04Entre 0 y 12%0
INGPréstamo Naranja3,9900
Bankinter Consumer FinancePréstamo personal4,4500,5
WannaPréstamo Wanna4,6500
CofidisPréstamo personal4,9501
Banco SabadellPréstamo Sabadell5,32,50,5
BBVAPréstamo Rápido Sin Documentos Online (sin nómina)5,4500,5
CarrefourPréstamo Personal5,930,5
AbancaPréstamo 24h5,951,50
Caja RuralPréstamo Felicidad5,9510,5

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 6 de septiembre de 2022. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

En la tabla anterior te mostramos las principales características de los mejores préstamos personales del mes de septiembre. Como verás, entre las mejores ofertas del mercado encontrarás desde ofertas al 2,04% TIN hasta otras que te aplicarán un 5,95% por prestarte dinero. 

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para elaborar nuestro top 10 de préstamos más baratos del mercado son:

  • Los que tienen un TIN más bajo.
  • Los que tienen menos comisiones.
  • Los que tienen menos requisitos de vinculación.
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