Los préstamos personales más baratos (diciembre 2016)

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  • El Préstamo Express de La Caixa se convierte en el más barato del mercado ya que no cobra intereses (0% TIN); eso sí, tiene una comisión de apertura del 6%
  • Banco Popular ha estrenado el Préstamo Navidad, una oferta que permite financiar importes de entre 1.000 y 9.000 euros al 6,25% TIN
  • Aprovechando el tirón navideño, Globalcaja también ha lanzado el Préstamo Me lo pido, un producto sin intereses (0% TIN), pero con una comisión de apertura del 5%
  • Entre los préstamos menos interesantes del mercado figura el Crédito Directo de Cofidis, con un interés del 22,12% TIN

Aprovechando la llegada de la Navidad, las entidades han ampliado su catálogo de ofertas con productos como el Préstamo Express de la Caixa, que logra colarse en la primera posición del ‘ranking’ de préstamos personales más baratos.

El comienzo de las compras navideñas ha animado a algunas entidades a ampliar su catálogo de ofertas para financiar los gastos. Entre las que han optado por esa estrategia se encuentra La Caixa, que ha relanzado su Préstamo Express, un producto que permite financiar las compras al 0% (aunque cobra comisiones) y que ha logrado escalar hasta la primera posición de nuestro top 10 de préstamos personales más baratos del mercado.

En la misma línea se encuentra Globalcaja, que ha aprovechado la llegada de las fiestas para lanzar el Préstamo Me lo pido, una oferta con la que se pueden financiar los gastos de hasta 3.000 euros al 0% e, incluso, esperar hasta enero para empezar a devolver la deuda. Eso sí, la entidad cobra una comisión de apertura del 5% que encarece el coste de la promoción.

Para que puedas aclararte entre tanta novedad, en Kelisto hemos elaborado un mes más nuestro ranking de préstamos personales más baratos del mercado en el que valoramos varios criterios objetivos que te ayudarán a calcular el coste real de cada oferta: el Tipo de Interés Nominal (TIN), las comisiones y la vinculación exigida al cliente.

Los préstamos personales más baratos de diciembre 2016

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Productos de La Caixa
Préstamo Estrella Exprés
La Caixa
Interés
0,0 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Estrella Exprés de La Caixa es un préstamo inmediato con un plazo de deolución de hasta 12 meses. Tiene un plazo de 3, 6, 10 o 12 meses. Financiación a 12 meses. TIN: 0%. Comisión de apertura y estudio: 6%; Financiación a 3 u 6 meses: 10,64% y comisión de apertura y estudio de 6%.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 0,0 %
    Importe mínimo 500,0 €
    Importe máximo 5000,0 €
    Plazo máximo 1 años
    Comisión estudio 6,0 %
    Comisión apertura 6,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Liberbank
Préstamo Ahora Tú
Liberbank
Interés
4,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Ahora Tú de permite financiar hastar el 100% del bien a adquirir o gasto a realizar. Es el momento de que hagas realidad tus deseos y realices el proyecto que quieres. <br><br> Dispones de 8 años para devolver el préstamo y puedes reducir el tipo de la operación con la contratación de otros productos de Liberbank. Tiene TIN desde 4,95% y TAE 5,95% durante todo el plazo. Oferta vigente hasta 31 de enero de 2016.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,95 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Laboral Kutxa
Crédito Ilusión
Laboral Kutxa
Interés
4,99 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Crédito Ilusión de Laboral Kutxa tiene un tipo de interés nominal (TIN) de 4,99%, y TAE 5,98%. <br><br> * Plazo máximo 5 años * Importe mínimo 9.000€ * Comisión de apertura 1,5% * Compensación por cancelación parcial o total anticipada 1% (si el periodo restante entre la amortización y el vencimiento es menor a 1 año)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,99 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo -
    Comisión estudio -
    Comisión apertura 1,5 %
    Comisión cancelación 1,0 %
    Comisión cancelación anticipada 1,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos 9000,0 €
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Banco Cetelem
Préstamo Cetelem 4 clicks
Banco Cetelem
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Cetelem 4 clicks es un préstamo 100 % online con un proceso ágil y sencillo. Tiene un tipo de interés nomial desde un 6.95%. El préstamo 4 clicks, no tienen ningún tipo de comisión y no es necesario contratar ningún otro producto Es un préstamo exclusivo para nuevos clientes que permite financiar todo tipo de necesidades desde 6.000 € hasta 30.000 € en un plazo que llega a los 96 meses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 3000,0 €
    Importe máximo 50000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de ING Direct
Préstamo Naranja
ING Direct
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Naranja tiene un tipo de interés muy atractivo del 5,95% y sin comisiones de ningún tipo, siguiendo la línea de todos los productos de ING Direct. Si contratas el préstamo, tendrás el tipo de interés del 6,95% con independencia del dinero que solicites y del tiempo en el que decidas devolverlo. Podrás solicitar hasta 40.000 € durante 7 años

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 6000,0 €
    Importe máximo 40000,0 €
    Plazo máximo 7 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Cofidis
Nuevo Crédito Proyecto
Cofidis
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con el Crédito Proyecto de Cofidis podrás financiar tus proyectos desde 4.000€ hasta 15.000 € y con un período de devolución de hasta 6 años en función de tu proyecto y sin cambiar de banco El tipo de interés depende del proyecto para el que necesites financiación y del importe oscilando desde el 6,65% para estudios hasta el 14,95% para viajes. Para solicitarlo es necesario presentar el presupuesto del proyecto que quieras llevar a cabo o una factura proforma que justifique el gasto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 4000,0 €
    Importe máximo 15000,0 €
    Plazo máximo 6 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Oficina Directa
Préstamo Personal
Oficina Directa
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Tipo de interés 5,95% (TAE 6,21%)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 0,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Banco Popular
Préstamo Navidad
Banco Popular
Interés
6,25 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El préstamo Navidad de Banco Popular se adapta a usted con condiciones aplicables a préstamos desde 1.000€ hasta 9.000€, a un plazo máximo 3 años y contratando el seguro de protección de pagos.<br/> No es necesario justificar la finalidad <br/> Puedes devolver tu préstamo desde 45€ al mes <br/>

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,25 %
    Importe mínimo 1000,0 €
    Importe máximo 9000,0 €
    Plazo máximo 3 años
    Comisión estudio -
    Comisión apertura 2,6 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Banco Caixa Geral
Préstamo Personal Plus
Banco Caixa Geral
Interés
6,5 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El préstamo Personal Plus es un préstamo de Banco Caixa Geral que cumple con todos tus planes. Te ofrece un tipo de interés de 6,50% TIN con un plazo hasta 8 años y hasta 60.000€. Los requisitos son los siguientes: Domiciliar nómina, domiciliar al menos 2 recibos y contratar una tarjeta de crédito o debito.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,5 %
    Importe mínimo 0,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio -
    Comisión apertura 1,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de IberCaja
Préstamo Ibercaja Directo
IberCaja
Interés
6,9 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,9 %
    Importe mínimo 150,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de diciembre de 2016. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tiene en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los préstamos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla)

El Préstamo Express de La Caixa, líder del ‘ranking’ de préstamos personales más baratos

El Préstamo Express de La Caixa ha logrado ocupar la primera posición de nuestro top 10 de préstamos personales más baratos por tratarse de una oferta que no cobra intereses por financiar los gastos (0% TIN). Ahora bien, antes de optar por este producto, el consumidor tiene que tener en cuenta que eso no significa que el Préstamo Express no tenga gastos: esta promoción tiene una comisión de apertura y estudio del 6%. Por tanto, si alguien decidiera financiar 2.000 euros a ocho meses terminaría pagando una TAE del 12,26% por la operación.

En cuanto al resto de sus características, este préstamo personal permite financiar gastos superiores a 500 meses y devolverlos en un plazo de 3, 6, 9, 10 o 12 meses.

El Crédito Directo de Cofidis, entre los menos atractivos

Entre las ofertas con un TIN más elevado se encuentra el Crédito Directo de Cofidis, que aplica un interés del 22,12%, una cifra demasiado elevada si se tiene en cuenta que hay más de 30 préstamos con un TIN inferior al 10%.

Su elevado interés contrasta, eso sí, con la flexibilidad que ofrece al consumidor: permite solicitar entre 500 y 6.000 euros, disponer del dinero en un plazo de 24 horas tras su aprobación, no exige cambiar de banco para contratarlo y se puede solicitar por Internet, correo postal o por teléfono.

A tener en cuenta: préstamos interesantes en entidades con presencia regional

Como cada mes, nuestro ranking de préstamos personales más baratos muestra las ofertas más interesantes del mercado en función a su TIN, sus comisiones y la vinculación exigida, y trata de seleccionar las ofertas más accesibles para la mayoría de los consumidores. Por tanto, nuestro listado solo tiene en cuenta los productos que son comercializados por entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online.

Sin embargo, hay entidades con presencia regional que también disponen de préstamos personales baratos que pueden resultar interesantes para quienes vivan en su zona de influencia. Se trata de:

  • Préstamo Me lo pido de Globalcaja (0% TIN)
  • El Préstamo Ahora de BMN (entre 0% y el 6% TIN según el plazo de devolución elegido)
  • Préstamo Consumo de Bankoa (3,99% TIN)
  • Préstamo Consumo de Caja de Ingenieros (6,25% TIN)
  • Préstamo Creditodo de Banco Caminos (entre el 6,5% y el 6,95% TIN en función de la edad del cliente)
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