Los préstamos personales más baratos (enero 2017)

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  • El Préstamo Estrella Express de La Caixa vuelve a liderar nuestro ‘top 10’ de préstamos personales más baratos del mercado: no cobra intereses (0%TIN) pero aplica una comisión de apertura del 6%
  • Banco Sabadell ha estrenado el Préstamo Expansión Puntual, una oferta para solicitar hasta 3.000 euros, sin intereses y con una comisión de apertura que varía en función al plazo de devolución
  • Algunas entidades ya han retirado sus ofertas navideñas, como Banco Popular, mientras que otras las mantienen hasta finales de enero, como Globalcaja
  • Entre los préstamos personales menos atractivos del mercado se encuentra el Préstamo General de Banco Popular, que aplica un interés del 11% TIN y cobra comisiones

Las ofertas de La Caixa, Banco Sabadell y Liberbank se sitúan en lo más alto de nuestro primer ‘ranking’ de préstamos personales más baratos de 2017.

Para ayudar al consumidor a hacer frente a ciertos gastos puntuales, las entidades empiezan a lanzar préstamos de pequeño importe y con condiciones aparentemente atractivas. El pasado mes de diciembre, La Caixa lanzó su Préstamo Estrella Express, que logró situarse en lo más alto de nuestro top 10 de préstamos personales más baratos gracias a su interés: un 0% TIN. Eso sí, la oferta aplica una comisión de apertura del 6%, lo que obliga al usuario a echar cuentas para comprobar si la operación resulta realmente interesante.

En esta misma línea, Banco Sabadell ha iniciado 2017 con un nuevo lanzamiento: el Préstamo Expansión Puntual, que ha pasado a ocupar el segundo puesto de nuestra clasificación. Este producto permite solicitar entre 500 y 3.000 euros, a devolver en un plazo de entre uno y 10 meses y tampoco cobra intereses. Ahora bien, dispone de una comisión fija de apertura que varía en función del plazo de devolución del dinero: 15 euros si la deuda se reintegra en un mes, 30 euros si se hace en tres meses, 60 euros si se opta por seis meses y 90 euros si se fija un período de 10 meses.

Para que conozcas cuáles son los préstamos personales más baratos del mercado y, sobre todo, cuál se adapta mejor a tus necesidades, en Kelisto hemos seleccionado las 10 ofertas más interesantes en base a varios criterios objetivos que te ayudarán a calcular el coste real de cada producto: el Tipo de Interés Nominal (TIN), las comisiones y la vinculación exigida al cliente.

Los préstamos personales más baratos de enero 2017

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Productos de La Caixa
Préstamo Estrella Exprés
La Caixa
Interés
0,0 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Estrella Exprés de La Caixa es un préstamo inmediato con un plazo de deolución de hasta 12 meses. Tiene un plazo de 3, 6, 10 o 12 meses. Financiación a 12 meses. TIN: 0%. Comisión de apertura y estudio: 6%; Financiación a 3 u 6 meses: 10,64% y comisión de apertura y estudio de 6%.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 0,0 %
    Importe mínimo 500,0 €
    Importe máximo 5000,0 €
    Plazo máximo 1 años
    Comisión estudio 6,0 %
    Comisión apertura 6,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Banc Sabadell
Préstamo Expansión Puntual
Banc Sabadell
Interés
0,0 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Expansión Puntual de Sabadell es el préstamo para tus pequeñas necesidades. Te cubra unas compras extraordinarias, para conseguir lo último en tecnología o un gasto imprevisto por muy poco al mes y con total comodidad.

Detalle de comisiones

La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 0,0 %
    Importe mínimo 500,0 €
    Importe máximo 3000,0 €
    Plazo máximo 1 años
    Comisión estudio -
    Comisión apertura -
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Liberbank
Préstamo Ahora Tú
Liberbank
Interés
4,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Ahora Tú de permite financiar hastar el 100% del bien a adquirir o gasto a realizar. Es el momento de que hagas realidad tus deseos y realices el proyecto que quieres. <br><br> Dispones de 8 años para devolver el préstamo y puedes reducir el tipo de la operación con la contratación de otros productos de Liberbank. Tiene TIN desde 4,95% y TAE 5,95% durante todo el plazo. Oferta vigente hasta 31 de enero de 2016.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,95 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Laboral Kutxa
Crédito Ilusión
Laboral Kutxa
Interés
4,99 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Crédito Ilusión de Laboral Kutxa tiene un tipo de interés nominal (TIN) de 4,99%, y TAE 5,98%. <br><br> * Plazo máximo 5 años * Importe mínimo 9.000€ * Comisión de apertura 1,5% * Compensación por cancelación parcial o total anticipada 1% (si el periodo restante entre la amortización y el vencimiento es menor a 1 año)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,99 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo -
    Comisión estudio -
    Comisión apertura 1,5 %
    Comisión cancelación 1,0 %
    Comisión cancelación anticipada 1,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos 9000,0 €
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Banco Cetelem
Préstamo Cetelem 4 clicks
Banco Cetelem
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Cetelem 4 clicks es un préstamo 100 % online con un proceso ágil y sencillo. Tiene un tipo de interés nomial desde un 6.95%. El préstamo 4 clicks, no tienen ningún tipo de comisión y no es necesario contratar ningún otro producto Es un préstamo exclusivo para nuevos clientes que permite financiar todo tipo de necesidades desde 6.000 € hasta 30.000 € en un plazo que llega a los 96 meses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 3000,0 €
    Importe máximo 50000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de ING Direct
Préstamo Naranja
ING Direct
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Naranja tiene un tipo de interés muy atractivo del 5,95% y sin comisiones de ningún tipo, siguiendo la línea de todos los productos de ING Direct. Si contratas el préstamo, tendrás el tipo de interés del 6,95% con independencia del dinero que solicites y del tiempo en el que decidas devolverlo. Podrás solicitar hasta 40.000 € durante 7 años

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 6000,0 €
    Importe máximo 40000,0 €
    Plazo máximo 7 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Cofidis
Nuevo Crédito Proyecto
Cofidis
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con el Crédito Proyecto de Cofidis podrás financiar tus proyectos desde 4.000€ hasta 15.000 € y con un período de devolución de hasta 6 años en función de tu proyecto y sin cambiar de banco El tipo de interés depende del proyecto para el que necesites financiación y del importe oscilando desde el 6,65% para estudios hasta el 14,95% para viajes. Para solicitarlo es necesario presentar el presupuesto del proyecto que quieras llevar a cabo o una factura proforma que justifique el gasto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 4000,0 €
    Importe máximo 15000,0 €
    Plazo máximo 6 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Oficina Directa
Préstamo Personal
Oficina Directa
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Tipo de interés 5,95% (TAE 6,21%)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 0,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de Banco Caixa Geral
Préstamo Personal Plus
Banco Caixa Geral
Interés
6,5 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El préstamo Personal Plus es un préstamo de Banco Caixa Geral que cumple con todos tus planes. Te ofrece un tipo de interés de 6,50% TIN con un plazo hasta 8 años y hasta 60.000€. Los requisitos son los siguientes: Domiciliar nómina, domiciliar al menos 2 recibos y contratar una tarjeta de crédito o debito.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,5 %
    Importe mínimo 0,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio -
    Comisión apertura 1,0 %
    Comisión cancelación -
    Comisión cancelación anticipada -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de IberCaja
Préstamo Ibercaja Directo
IberCaja
Interés
6,9 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,9 %
    Importe mínimo 150,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2-3 de enero de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tiene en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los préstamos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla)

El Préstamo Express de La Caixa, líder del ‘ranking’ de préstamos personales más baratos

El Préstamo Express de La Caixa ha logrado ocupar la primera posición de nuestro listado de préstamos personales más baratos por tratarse de una oferta que no cobra intereses por financiar los gastos (0% TIN). Ahora bien, antes de optar por este producto, el consumidor tiene que tener en cuenta que eso no significa que el Préstamo Express no tenga gastos: esta promoción tiene una comisión de apertura y estudio del 6%. Por tanto, si alguien decidiera financiar 2.000 euros a ocho meses terminaría pagando una TAE del 12,26% por la operación.

En cuanto al resto de sus características, este préstamo personal permite financiar gastos superiores a 500 meses y devolverlos en un plazo de 3,6, 9, 10 o 12 meses.

El Préstamo General de Banco Popular, entre los menos atractivos

Entre las ofertas más caras del mercado para obtener financiación se encuentra el Préstamo General de Banco Popular. Este producto permite solicitar entre 3.000 y 60.000 euros, a devolver en un plazo máximo de 8 años, a cambio de un interés elevado: un 11% TIN, siempre que el consumidor esté dispuesto a contratar varios productos o servicios vinculados (a elegir entre domiciliación de nómina, seguro de vida, seguro de protección de pagos y domiciliación de tres o más recibos). En caso de no contar con ninguno de estos extras, el TIN del Préstamo General subiría hasta el 12%.

A estas condiciones hay que sumar una más: este préstamo cobra comisiones. En concreto, aplica unos gastos de apertura del 1,75% (con un mínimo de 120,20 euros) y unos costes de estudio del 0,50% (mínimo, 90,15%).

A tener en cuenta: préstamos interesantes en entidades con presencia regional

Como cada mes, nuestro ranking de préstamos personales más baratos muestra las ofertas más interesantes del mercado en función a su TIN, sus comisiones y la vinculación exigida, y trata de seleccionar las ofertas más accesibles para la mayoría de los consumidores. Por tanto, nuestro listado solo tiene en cuenta los productos que son comercializados por entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online.

Sin embargo, hay entidades con presencia regional que también disponen de préstamos personales baratos que pueden resultar interesantes para quienes vivan en su zona de influencia. Se trata de:

  • Préstamo Me lo pido de Globalcaja (0% TIN)
  • El Préstamo Ahora de BMN (entre 0% y el 6% TIN según el plazo de devolución elegido)
  • Préstamo Consumo de Bankoa (3,99% TIN)
  • Préstamo Consumo de Caja de Ingenieros (6,25% TIN)
  • Préstamo Creditodo de Banco Caminos (entre el 6,5% y el 6,95% TIN en función de la edad del cliente)
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