Los mejores préstamos personales (julio 2021)

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Bankinter, Banco Sabadell y Younited Credit ofrecen los mejores préstamos personales del mes de julio, tres ofertas con las que podrás conseguir financiación para cualquier finalidad a cambio de un interés que no supera el 2%.

Los mejores préstamos personales de julio de 2021 (disponibles en Kelisto)

Préstamo Younited Credit
  • Interés: 1,83%
  • Puedes pedir hasta: 50.000€
  • Págalo hasta en 7 años
Préstamo Rápido Online
  • Interés: 3,75%
  • Puedes pedir hasta: 20.000€
  • Págalo hasta en 8 años
Préstamo Wanna
  • Interés: 4,65%
  • Puedes pedir hasta: 40.000€
  • Págalo hasta en 5 años

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

Bankinter, Banco Sabadell y Younited Credit estrenan el mes de julio en lo más alto de nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, con unas ofertas que cobran un interés inferior al 2% TIN (Tipo de Interés Nominal). Ahora bien, aunque su interés las convierte en buenas opciones para aquellos que necesiten conseguir dinero rápido, las condiciones que aplican en aspectos como la vinculación o las comisiones son muy distintas: por eso, en Kelisto te ayudamos a conocer su letra pequeña de forma que puedas decidir qué oferta se adapta mejor a tus necesidades. 

Para ofrecerte las mejores propuestas de los bancos, todos los meses actualizamos nuestra clasificación de mejores préstamos personales en función a criterios objetivos como el interés (expresado en forma de TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, y la vinculación que el banco requiera el cliente. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (julio 2021)

Imagen de banco Bankinter

Préstamo Personal

Imagen de banco Banco Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Imagen de banco Younited Credit

Préstamo Younited Credit

Imagen de banco BBVA

Préstamo Rápido Online

Imagen de banco Oney

Préstamo Personal

Imagen de banco ING

Préstamo Naranja

Imagen de banco wanna

Préstamo Wanna

Imagen de banco Targobank

Préstamo Personal

Imagen de banco Liberbank

Préstamo 100% online

Imagen de banco Abanca

Préstamo 24h

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de julio de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

El Préstamo Personal de Bankinter es el mejor préstamo personal del mercado, ya que cobra un interés mínimo del 0% TIN: es decir, a priori es un préstamo sin intereses. Eso sí, es importante destacar que su TIN puede variar en función del perfil del cliente y de la valoración de riesgo que realice la entidad, aunque nunca superará el 13%. 

Por lo demás, el Préstamo Personal de Bankinter te permitirá solicitar entre 3.000 y 90.000 euros, a devolver en un plazo de entre 12 y 96 meses, y no tendrás que justificar el propósito de tu solicitud a la entidad, es decir, podrás destinar el dinero que te concedan a financiar cualquier proyecto.

Respecto a los costes y comisiones, los únicos de los que no podrás librarte son los de amortización anticipada (Bankinter cobra el máximo que permite la ley, es decir, un 1% si queda más de un año para que venza tu préstamo y un 0,5% si queda menos). Si el préstamo incluye comisión de apertura o no dependerá de cada caso. No obstante, los clientes que tengan que pagarla nunca abonarán más del 2%. 

Préstamos personales: novedades de julio de 2021

Julio no ha traído consigo demasiadas novedades para el mercado de los mejores préstamos personales: 

  • Oney ha lanzado un nuevo préstamo personal al 3,95% TIN, haciéndose con la quinta posición de nuestro ranking mensual. 
  • Telefónica Consumer Finance ha mejorado el interés de su Préstamo Movistar Money,que ha pasado del 15,35% al 6,90%. Además, la cantidad mínima que se puede solicitar sube de 1.000 a 2.000 euros.
  • Targobank ahora ofrece un único préstamo personal para cualquier finalidad, por lo que su Préstamo para coche y su Préstamo Ecoauto ya no se pueden contratar. 
  • El TIN del Préstamo Formación de Ibercaja ha subido del 4,75% al 5,5%.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito?

Los créditos y los préstamos bancarios son productos que permiten al usuario conseguir financiación, pero presentan diferencias que deben ser tenidas en cuenta cuando llega el momento de elegir entre un producto y el otro.

Un préstamo personal es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al cliente, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Por ejemplo, cualquier oferta de las que verás en nuestro ranking mensual son préstamos personales.

Por el contrario, un crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente se haya dispuesto. Es habitual que se le cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado. 

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

Entender qué significa el interés de un préstamo personal es muy importante si quieres hacerte con uno de los mejores préstamos personales del mercado. Por eso, a continuación te mostramos algunas claves que es importante que tengas en cuenta:

  • Cuando pides un préstamo, un banco o empresa especializada te da cierta cantidad de dinero, que tendrás que devolver en el plazo acordado, junto con un añadido que equivale a los intereses de los préstamos bancarios: es decir, lo que una entidad te va a cobrar por el riesgo que supone la operación.
  • El interés de un préstamo personal suele estar fijado por cada entidad en sus ofertas estándar, pero también puede verse condicionado por el resultado de la evaluación de riesgo que te realicen. Si eres un cliente solvente, con un nivel alto de ingresos y sin deudas, tus posibilidades de conseguir que los intereses de los préstamos bancarios que quieres contratar sean reducidos aumentan significativamente. 
  • Un interés bajo no equivale necesariamente a un préstamo barato. Si te interesa solicitar un préstamo a bajo coste, es importante que tengas en cuenta otros factores más allá de qué tipo de interés se aplica a un préstamo personal. Te los detallamos en el siguiente apartado. 

¿Qué hace falta para pedir un préstamo personal?

A la hora de conseguir financiación, es importante que tengas claro qué hace falta para pedir un préstamo personal:

  • Tienes que ser mayor de edad, disponer de un documento de identidad en vigor y residir legalmente en el país
  • Debes presentar un justificante de ingresos y demostrar tu solvencia: esto servirá para que el banco o financiera compruebe que tienes la capacidad económica necesaria para devolver tu deuda. En función de tu perfil y el tipo de préstamo que solicites, podrías tener que presentar documentos adicionales, como una copia de tu contrato de trabajo o tu declaración del IRPF.
  • No puedes formar parte de ficheros de morosos como Asnef o RAI: lo más habitual es que, si has incurrido en impagos en el pasado, ningún banco esté dispuesto a concederte financiación. Del mismo modo, si tienes deudas pendientes, puede que encuentres dificultades para que te concedan un nuevo préstamo -aunque estés al corriente de los pagos- si la entidad estima que has alcanzado tu capacidad de endeudamiento máxima. 

Préstamos personales baratos: ¿qué debes analizar para conseguirlos?

Si necesitas financiación y quieres asegurarte de que vas a elegir un préstamo personal barato, es importante que eches un vistazo a nuestro top 10 de préstamos y que, además, analices una serie de cuestiones antes de dar el paso:

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y compararlo con el del resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena alternativa para conseguir financiación.
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE. Por ejemplo, el Préstamo Wanna ocupa la séptima posición de nuestro ranking debido a su TIN del 4,65%, pero no cobra comisiones, por lo que, si solicitas financiación a la entidad, la TAE (es decir, el coste real de la operación) podría ser menor que el de otras ofertas que le preceden en el top 10 y que, aunque cobran un interés más bajo, sí tienen comisiones. 
Imagen de banco wanna

Préstamo Wanna

  • La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirán que abras una cuenta vinculada al préstamo que deseas pedir o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos bancarios baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.

Préstamos online: consejos para contratar los mejores 

A día de hoy, no es necesario que vayas a la oficina de un banco para poder conseguir financiación. Existen herramientas, como nuestros comparadores de préstamos, con las que podrás contratar los mejores préstamos online del mercado de una forma rápida y sencilla.  

Ahora bien, es posible que la idea de conseguir dinero rápido y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere cierta desconfianza o, como mínimo, dudas sobre cómo se realizará todo el proceso. En este sentido, debes tener en cuenta que la tramitación de un préstamo personal online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, pero todo se realiza de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, las condiciones del préstamo y su viabilidad. Si quieres solicitar un préstamo con una nómina baja, tus posibilidades se verán reducidas, pero tu solicitud podría prosperar si no tienes deudas y eres un buen cliente de la entidad a la que pidas financiación. 
  • En caso de que la entidad dé luz verde a tu solicitud, un gestor se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

¿Qué bancos conceden préstamos personales online?

Obtener financiación rápida es cada vez más fácil gracias a la oferta de los bancos que conceden préstamos personales online. A día de hoy, casi todas las entidades bancarias- grandes y pequeñas- comercializan sus productos a través de sus páginas web, facilitando la solicitud a quienes no tienen tiempo para desplazarse a las sucursales y agilizando los trámites de concesión. De hecho, existen empresas, como Wanna y Younited Credit, que están especializadas en la concesión de este tipo de productos.

Imagen de banco Younited Credit

Préstamo Younited Credit

Ahora bien, si solicitar préstamos bancarios online te da un poco de miedo, en Kelisto queremos tranquilizarte: las ofertas de financiación online cuentan con las mismas garantías que las tradicionales. Además, su tramitación es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina. 

Préstamos personales con Asnef: ¿cómo puedes conseguirlos?

Si quieres contratar préstamos personales con Asnef (o mientras formas parte de cualquier otro fichero de morosos, como el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI), debes saber que las entidades tradicionales descartarán automáticamente tu solicitud si has incurrido en impagos en el pasado. ¿El motivo? El análisis de riesgo que realicen al evaluar tu perfil les mostrará que no eres un buen candidato al que conceder financiación. 

Sin embargo, esto no quiere decir que no tengas ninguna opción a la hora de pedir dinero a una entidad. En el mercado existen empresas especializadas en la concesión de microcréditos que suelen publicitar que aceptan Asnef como un gancho para los clientes potenciales que tendrían dificultades para conseguir financiación si pidieran un préstamo personal tradicional.

Por ejemplo, en nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos encontrarás las 10 ofertas más atractivas disponibles a día de hoy para conseguir entre 50 y 1.000 euros, de forma inmediata y, con un plazo de devolución de 30 a 50 días. Ninguna de las entidades incluidas en el ranking descartará automáticamente tu solicitud por estar en Asnef. Eso sí, recuerda que los microcréditos conceden menos dinero que los préstamos tradicionales, que su plazo de amortización es menor y que sus honorarios pueden elevar notablemente el coste real de la operación. 

Préstamos personales de La Caixa, Santander y BBVA: ¿son interesantes?

A la hora de buscar financiación, quizá tu primer impulso sea consultar los catálogos de los tres grandes bancos del país, es decir, buscar  préstamos personales de La Caixa, Santander o BBVA. 

Sin embargo, no encontrarás ofertas de los dos primeros en nuestro ranking mensual. ¿La razón? No existe información estandarizada de los préstamos personales de La Caixa ni de los de Banco Santander: ninguna de las dos entidades ofrece información en sus páginas web sobre el interés que aplica a estos productos de financiación, lo que nos impide tenerlos en cuenta para nuestro ranking de mejores préstamos personales. Eso sí, en caso de que estés interesado, por ejemplo, en los préstamos personales de La Caixa, no tendrás más que acercarte a tu oficina más cercana y solicitar información. 

En el caso de BBVA, la entidad sí ofrece información estándar sobre sus ofertas, y, este mes, su Préstamo Rápido Online sigue en la cuarta posición de nuestro top 10. Esta oferta también es muy interesante para quienes busquen préstamos sin cambiar de banco, lo que le permite formar parte de nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina, junto con el Préstamo Personal tradicional del banco azul. 

Préstamo Naranja de ING: ¿es el único sin comisiones? 

Imagen de banco ING

Préstamo Naranja

La estrategia comercial de ING ha provocado que, con el paso del tiempo, el banco de origen holandés se haya convertido en todo un referente de la banca sin comisiones, tanto en lo que respecta a sus cuentas bancarias como en lo relativo a sus productos de financiación. Ahora bien, eso no significa que el Préstamo Naranja de ING sea el único del mercado que no cobra comisiones. 

De hecho, en nuestro top 10 de los mejores préstamos hay un total de cuatro propuestas que, por ejemplo, no te cobrarán nada por la apertura, por lo que es conveniente que compares sus condiciones –frente a las del Préstamo Naranja de ING- para averiguar cuál de todos te conviene más. 

Otra de las cuestiones en las que deberás fijarte es en la comisión de amortización anticipada, que es la que se paga si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En este aspecto, el préstamo personal de ING también sale ganando, ya que no cobra nada por este concepto. De esta forma, si lo contratas y quieres finiquitar la operación anticipadamente, podrás hacerlo sin asumir ningún coste. 

Conclusión: ¿cuáles son los mejores préstamos personales de julio de 2021? 

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)COMISIÓN APERTURA (%)COMISIÓN ESTUDIO (%)
BankinterPréstamo personal0Entre 0 y 2%0
Banco SabadellPréstamo Expansión Puntual0ND0
Younited CreditPréstamo Younited Credit1,83%Entre 0 y 12%0
BBVAPréstamo Rápido Sin Documentos Online3,7500
OneyPréstamo personal de Oney3,9500
ING DirectPréstamo Naranja3,9900
WannaPréstamo Wanna4,6500
TargobankPréstamo Personal4,950,50
LiberbankPréstamo 100% Online5,7500
AbancaPréstamo 24h5,951,50

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de julio de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). ND: No Disponible. NA: No Aplica. El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

En la tabla anterior te mostramos las principales características de los mejores préstamos personales del mes de julio. Como verás, entre las mejores ofertas del mercado encontrarás desde ofertas que  a priori no te cobran intereses (0%TIN) hasta otras que te aplicarán un 5,95% TIN por prestarte dinero.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar nuestro top 10 de préstamos personales son:

  • Los que tienen un TIN más bajo.
  • Los que tienen menos comisiones.
  • Los que tienen menos requisitos de vinculación.

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