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Los préstamos personales más baratos (noviembre 2017)

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata
  • El Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell lidera nuestra clasificación de préstamos personales más baratos del mercado con un TIN del 0%
  • Cofidis ha rebajado a 4.000 euros la cantidad máxima que permite solicitar con su Crédito Directo y BMN ha lanzado el Préstamo BMN
  • Entre los créditos menos interesantes del mercado se encuentra el Crédito Directo de Cofidis, que cobra un interés del 22,12% TIN
  • Algunas entidades con presencia regional (BMN, Globalcaja, Bankoa, Caixa Guissona, Caja de Ingenieros o Banco Caminos) permiten obtener financiación por menos del 7% TIN

Las ofertas de Banco Sabadell, Ibercaja y Liberbank ocupan el podio de los préstamos personales más baratos del mercado.

El comienzo del mes de noviembre ha traído pocas novedades al mercado de préstamos personales, que sigue liderado por las ofertas de Banco Sabadell, Ibercaja y Liberbank, tres de las siete ofertas que, a día de hoy, permiten obtener financiación por un interés inferior del 6% TIN.

Respecto a las principales novedades de las últimas semanas, destaca la llegada de un nuevo producto: el “Préstamo a tu medida” de BMN. Tal y como te contamos en Kelisto, esta oferta recuerda mucho al Préstamo Ahora (que había desaparecido del catálogo de BMN) ya que ofrece hasta 5.000 euros para cualquier finalidad, con un interés del 0% y unos gastos de apertura que varían en función del plazo de amortización elegido.

Entre los cambios de la última semana también se encuentra la rebaja en la cantidad máxima que se puede solicitar con el Crédito Directo de Cofidis, que ha pasado de 6.000 a 4.000 euros.

Para que conozcas cuáles son los préstamos personales más baratos del mercado y, sobre todo, cuál se adapta mejor a tus necesidades, en Kelisto hemos seleccionado las 10 ofertas más interesantes en base a varios criterios objetivos que te ayudarán a calcular el coste real de cada producto: el Tipo de Interés Nominal (TIN), las comisiones y la vinculación exigida al cliente.

¿Cuáles son los préstamos personales más baratos de noviembre 2017?

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de Banc Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Banc Sabadell
Más detalles
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Producto Préstamo Ibercaja Directo de IberCaja

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Liberbank
Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Nuevo Crédito Proyecto

Producto Nuevo Crédito Proyecto de Cofidis

Nuevo Crédito Proyecto

Cofidis
Más detalles
Plazo máximo (años)
6
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
15000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
6
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
15000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Cetelem 4 clicks

Producto Préstamo Cetelem 4 clicks de Banco Cetelem

Préstamo Cetelem 4 clicks

Banco Cetelem
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de ING

Préstamo Naranja

ING
Más detalles
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Personal

Producto Préstamo Personal de Oficina Directa

Préstamo Personal

Oficina Directa
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Cambia db

Producto Préstamo Cambia db de Deutsche Bank

Préstamo Cambia db

Deutsche Bank
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
1,0 %
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
1,0 %
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Personal Plus

Producto Préstamo Personal Plus de Banco Caixa Geral

Préstamo Personal Plus

Banco Caixa Geral
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Turbopréstamo

Producto Turbopréstamo de IberCaja

Turbopréstamo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
96
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
96
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 3 de noviembre de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tiene en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los préstamos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla)

¿Cuál es el préstamo más barato de este mes?

El Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell continúa liderando nuestro top 10 de préstamos personales más baratos por tratarse de una oferta que no cobra intereses (0% TIN). Sin embargo, esto no significa que no tenga gastos. Si eliges este producto, hay que tener en cuenta que esta promoción conlleva una comisión de apertura que varía en función del vencimiento del préstamo. Para una financiación a un mes, la comisión es de 15 euros; para tres meses, 30 euros; para seis meses, 60 euros, y para 10 meses, 90 euros.

En cuanto al resto de sus características, este préstamo personal permite financiar gastos superiores a 500 euros, hasta un máximo de 3.000 euros, y devolverlos en un plazo máximo de 10 meses.

El Crédito Directo de Cofidis, entre las ofertas menos atractivas

Entre las ofertas con un TIN más elevado se encuentra el Crédito Directo de Cofidis, que aplica un interés del 22,12%, una cifra demasiado elevada si se tiene en cuenta que hay más de 30 préstamos personales con un TIN inferior al 10%.

Su elevado interés contrasta, eso sí, con la flexibilidad que ofrece al consumidor: permite solicitar entre 500 y 4.000 euros (antes el límite máximo eran 6.000), disponer del dinero en un plazo de 24 horas tras su aprobación, no exige cambiar de banco para contratarlo y se puede solicitar por Internet, correo postal o por teléfono.

A tener en cuenta: préstamos interesantes en entidades con presencia regional

Como cada mes, nuestro ranking de préstamos personales más baratos muestra las ofertas más interesantes del mercado en función a su TIN, sus comisiones y la vinculación exigida, y trata de seleccionar las ofertas más accesibles para la mayoría de los consumidores. Por tanto, nuestro listado solo tiene en cuenta los productos que son comercializados por entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online.

Sin embargo, hay entidades con presencia regional que también disponen de préstamos personales baratos que pueden resultar interesantes para quienes vivan en su zona de influencia. Se trata de:

  • El Préstamo a tu medida de BMN (0% TIN)
  • El Préstamo Amigo Vuelta al Cole de Globalcaja (0%)
  • El Préstamo Consumo de Bankoa (3,99% TIN)
  • El Crédito Consumo de Caixa Guissona (5,25% TIN)
  • El Préstamo Consumo de Caja de Ingenieros (6,25% TIN)
  • El Préstamo Creditodo de Banco Caminos (entre el 6,5% y el 6,95% TIN en función de la edad del cliente)

¿Qué debes analizar para conseguir un préstamo personal barato?

Si necesitas financiación y quieres cerciorarte de que vas a elegir un préstamo personal barato, es recomendable que analices una serie de cuestiones antes de dar el paso. Por ejemplo: 

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que determina el coste real de un préstamo persona barato, analizarlo y comparar con el resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena oferta. 
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué gastos adicionales tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la Tasa Anual Equivalente (TAE). Solo así podrás comparar entre ofertas y saber, a ciencia cierta, si estás ante un préstamo personal barato.
  • La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirán que abras una cuenta vinculada al préstamo que deseas pedir o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir un préstamo personal barato, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro. Así, si mientras estás pagando tu préstamo personal barato quieres cambiar de banco para abrir una cuenta con mejores condiciones que la que tenías, no tendrás problema en hacerlo. 

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