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Los mejores préstamos personales (mayo 2020)

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata
  • Banco Sabadell, ING y Bankinter ofrecen los mejores préstamos personales del mes de mayo, tres ofertas con las que podrás conseguir financiación para cualquier finalidad a cambio de un interés que no supera el 5%.

Banco Sabadell, ING y Bankinter empiezan el mes de mayo en lo más alto de nuestro ranking de préstamos personales más baratos del mercado con unas ofertas que cobran un interés inferior al 5% TIN (Tipo de Interés Nominal). Eso sí, es importante que tengas en cuenta que las condiciones que aplican los mejores préstamos personales del mercado en cuanto a vinculación o comisiones son muy distintas. Por eso, en este artículo te ayudamos a conocer su letra pequeña de forma que puedas decidir qué oferta se adapta mejor a tus necesidades.

Para ayudarte a encontrar la financiación que más se ajuste a tus necesidades, en Kelisto te ofrecemos nuestra clasificación en función a criterios objetivos como el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, y la vinculación que el banco requiera el cliente. Si quieres buscar por ti mismo la oferta que más se ajuste a tus necesidades, puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales (mayo 2020)?

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de

Préstamo Expansión Puntual

Plazo máximo (meses)
10 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
3.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de

Préstamo Naranja

Plazo máximo (meses)
84 meses
Importe mínimo
6.000,00 €
Importe máximo
60.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo personalizado

Producto Préstamo personalizado de

Préstamo personalizado

Plazo máximo (meses)
96 meses
Importe mínimo
3.000,00 €
Importe máximo
90.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo 24h

Producto Préstamo 24h de

Préstamo 24h

Plazo máximo (meses)
96 meses
Importe mínimo
6.000,00 €
Importe máximo
60.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Younited Credit

Producto Préstamo Younited Credit de

Préstamo Younited Credit

Plazo máximo (meses)
84 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
40.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo 100% online

Producto Préstamo 100% online de

Préstamo 100% online

Plazo máximo (meses)
60 meses
Importe mínimo
3.000,00 €
Importe máximo
6.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Cambia db

Producto Préstamo Cambia db de

Préstamo Cambia db

Plazo máximo (meses)
96 meses
Importe mínimo
1,00 €
Importe máximo
60.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Dispón

Producto Préstamo Dispón de

Préstamo Dispón

Plazo máximo (meses)
84 meses
Importe mínimo
500,00 €
Importe máximo
35.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo personal

Producto Préstamo personal de

Préstamo personal

Plazo máximo (meses)
60 meses
Importe mínimo
300,00 €
Importe máximo
24.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo personal Ahora Tú

Producto Préstamo personal Ahora Tú de

Préstamo personal Ahora Tú

Plazo máximo (meses)
120 meses
Importe mínimo
5.000,00 €
Importe máximo
60.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 5 de mayo de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los préstamos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).

¿Cuál es el mejor préstamo personal?

El Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell es el mejor préstamo personal del mercado, ya que cobra un 0% TIN, es decir, se trata de un préstamo sin intereses. Sin embargo, esto no significa que ofrezca financiación gratis, ya que sí que cobra una comisión de apertura que varía en función del plazo de amortización que elija cada usuario. De esta forma, para un mes, tendrás que pagar 20 euros; para tres meses, 40 euros; y para seis meses, 80 euros. En el caso de que quieras solicitar tu préstamo para devolver en 10 meses, hasta el 30 de junio, pagarás solo 45 euros de gastos de apertura, en lugar de los 100 euros habituales para este plazo.

En cuanto a las ventajas del líder de nuestro top 10 de mejores préstamos personales, destaca que no cobra comisión de estudio ni de cancelación parcial o total. En lo que respecta a la cantidad que te permtirá pedir, eso sí, recuerda que es algo limitada, ya que solo va de 1.000 hasta 3.000 euros.

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de

Préstamo Expansión Puntual

Plazo máximo (meses)
10 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
3.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

El préstamo personal de Bankinter y el de ING ¿son más caros que el de Banco Sabadell?

Aunque el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell lidera nuestro ranking de los mejores préstamos personales gracias a su TIN del 0%, como ya te contamos en Kelisto, los préstamos sin intereses pueden tener truco, y ofertas como el préstamo personal de Bankinter y el Préstamo Naranja de ING podrían resultarte, en la práctica, más baratos, a pesar de que cobran unos intereses del 4,95% y el 3,99% respectivamente. Te lo explicamos con un ejemplo.

Pongamos por caso que quieres solicitar 3.000 euros a una entidad y devolverlos en un período de un año. ING y Bankinter te permiten financiar sus préstamos a 12 meses, pero Banco Sabadell pone el tope en los 10, así que tendremos esto en cuenta a la hora de hacer nuestros cálculos.

A la hora de calcular los intereses que pagarás por un préstamo, es importante que calcules la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que este indicador no solo tiene en cuenta el TIN, sino que además toma en consideración otros parámetros que son fundamentales para saber cuánto tendrás que abonar finalmente a tu banco, como las comisiones, la cantidad solicitada o el período de amortización. Veamos cuál es la TAE de los tres préstamos que lideran nuestro top 10:

  • Con el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell, la comisión de apertura para devolverlo en 10 meses es de 100 euros, lo que arrojaría una TAE del 7,7%.
  • El Préstamo personal de Bankinter cobra una comisión de apertura del 2%, lo que, unido a su TIN del 4,95% equivaldría a una TAE del 6,04%. Es decir, que, a pesar de ocupar la tercera posición, este préstamo es más barato que el líder del ranking.
  • El Préstamo Naranja de ING ofrece un TIN del 3,99%, lo que, sumado a la política de cero comisiones de la entidad, arroja una TAE del 4,06%, lo que lo convierte en el ganador en la categoría de préstamos baratos.

Préstamo personalizado

Producto Préstamo personalizado de

Préstamo personalizado

Plazo máximo (meses)
96 meses
Importe mínimo
3.000,00 €
Importe máximo
90.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de

Préstamo Expansión Puntual

Plazo máximo (meses)
10 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
3.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de

Préstamo Naranja

Plazo máximo (meses)
84 meses
Importe mínimo
6.000,00 €
Importe máximo
60.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

Entender qué significa el interés de un préstamo personal es esencial si te estás planteando solicitar financiación a una entidad. Básicamente, cuando pides un préstamo, un banco o empresa especializada te presta cierta cantidad de dinero, que tendrás que devolver en el plazo acordado, junto con un añadido que equivale a los intereses que te van a cobrar por el riesgo que supone la operación.

El tipo de interés de un préstamo suele estar fijado por cada entidad en sus ofertas estándar, pero también puede verse condicionado por el resultado de la evaluación del riesgo que te realicen. Si eres un cliente solvente, con un nivel alto de ingresos y sin deudas, tus posibilidades de conseguir un préstamo con un tipo de interés reducido aumentan significativamente. Sin embargo, un tipo de interés bajo no equivale necesariamente a que vayas a conseguir un préstamo barato. Si te interesa conseguir financiación a bajo coste, es importante que tengas en cuenta otros factores, que te detallamos en el siguiente apartado.

¿Qué debes analizar para conseguir préstamos personales baratos?

Si necesitas financiación y quieres asegurarte de que vas a elegir préstamos baratos, es recomendable que analices una serie de cuestiones antes de dar el paso. Por ejemplo:

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y comparar con el resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena oferta.
  • Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la Tasa Anual Equivalente (TAE).
  • La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirán que abras una cuenta vinculada al préstamo que deseas pedir o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y una línea de crédito?

Las líneas de crédito y los préstamos son productos que permiten al usuario conseguir financiación, pero presentan diferencias que deben ser tenidas en cuenta cuando llega el momento de elegir entre un producto y el otro.

Un préstamo es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al beneficiario, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Por ejemplo, cualquier oferta que verás en nuestro ranking mensual son préstamos personales.

Por el contrario, una línea de crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto. Es habitual que se le cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado. Dos ejemplos de líneas de crédito son la Línea Expansión de Banco Sabadell y la Línea de Crédito de Creditea, que forman parte de nuestro ranking de los mejores créditos del mercado.

Línea Expansión

Producto Línea Expansión de

Línea Expansión

Plazo máximo (meses)
24 meses
Importe mínimo
300,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Línea de crédito

Producto Línea de crédito de

Línea de crédito

Plazo máximo (meses)
36 meses
Importe mínimo
100,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Cómo contratar los  mejores préstamos online

A día de hoy, no es necesario que vayas a la oficina de un banco para poder conseguir financiación. Existen herramientas, como nuestros comparadores de préstamos, con las que podrás contratar los mejores préstamos online del mercado de una forma rápida y sencilla. 

Ahora bien, es posible que la idea de conseguir dinero rápido y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere cierta desconfianza o, como mínimo, dudas sobre cómo se realizará todo el proceso. En este sentido, debes tener en cuenta que la tramitación de un préstamo personal online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, pero todo se realiza de forma digital y vía mensajero:

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, si puede concederte el préstamo que le pides.
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

Préstamo de ING: ¿es el único sin comisiones?

La estrategia comercial de ING ha provocado que, con el paso del tiempo, el banco de origen holandés se haya convertido en todo un referente de la banca sin comisiones, tanto en lo que respecta a sus cuentas bancarias como en lo relativo a sus productos de financiación. Ahora bien, eso no significa que el préstamo de ING –al igual que el resto de sus productos- sea el único del mercado que no cobra comisiones. De hecho, en nuestro top 10 de los mejores préstamos personales hay un total de seis ofertas que, por ejemplo, no te cobrarán nada por la apertura, por lo que es conveniente que compares sus condiciones –frente a las del préstamo de ING- para averiguar cuál de todos te conviene más.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (mayo 2020)

ENTIDAD  PRODUCTO ¿EN CUANTAS CCAA TIENE PRESENCIA? INTERÉS (%)
Banco Sabadell Préstamo Expansión Puntual 17 0
ING Direct Préstamo Naranja Online 3,99
Bankinter Préstamo personalizado 12 4,95
Abanca Préstamo 24h 17 5,45
Younited Credit Préstamo Younited Credit Online 5,75
Liberbank Préstamo 100% Online 13 5,75
Deutsche Bank Préstamo Cambia db 17 6,25
Laboral Kutxa Préstamo Dispón 9 6,5
Openbank Préstamo Personal Online 6,95
Liberbank Préstamo Ahora Tú 13 6,95
ND: No disponible

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