Préstamos personales: ¿cuáles son los mejores? (octubre 2024)
El mejor préstamo personal de octubre de 2024 es el Préstamo Personal de Revolut (desde 3,49% TIN), seguido del préstamo de Bankinter Consumer Finance (desde el 4,45% TIN) y del de Banco Santander (5,45% TIN), según el análisis de Kelisto*.
El Préstamo Personal de Revolut (con un Tipo de Interés Nominal o TIN que parte del 3,49%), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% de TIN mínimo) y el Préstamo Personal de Santander (desde el 5,45% TIN) son los mejores préstamos personales en octubre de 2024. Les siguen ofertas como el Préstamo Naranja de ING, al 5,49% TIN, y el Préstamo Personal (para gastos imprevistos) de Oney, al 6,45% TIN.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (octubre 2024)
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/10/2024. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
1. Préstamo Personal de Revolut
El Préstamo Personal de Revolut cobra un interés que oscila entre 3,49% y el 14,49% TIN y no tiene comisiones ni por estudio, ni por apertura ni por amortización anticipada. Su plazo de devolución va de los tres a los 96 meses, permite pedir entre 1.000 y 30.000 euros y no exige ningún tipo de vinculación (ni domiciliar la nómina ni contratar seguros u otros productos extra).
2. Préstamo Bankintercard de Bankinter Consumer Finance
Disponible por un interés que parte del 4,45% y que puede llegar al 14,95% TIN en función del perfil y de la operación, el Préstamo Bankintercard de Bankinter Consumer Finance no tiene comisión de apertura (salvo que no lo contrates 100% online) y cobra cargos por cancelación anticipada (el máximo permitido por ley). Con este préstamo personal podrás pedir hasta 30.000 euros y no tendrás que cumplir con ningún tipo de exigencia ni vinculación extra.
3. Préstamo Personal Santander de Banco Santander
El Préstamo Personal Santander de Banco Santander tiene un interés del 5,45% TIN y cobra comisión de apertura (entre un 1% y un 2%) y de amortización anticipada (el máximo permitido por ley). Solo está disponible para clientes de la entidad, se puede devolver hasta en 84 meses y te permitirá pedir hasta 100.000 euros.
Mejores préstamos para coche (octubre 2024)
Los mejores préstamos para coche son el Préstamo Personal de Revolut (con un interés que parte del 3,49% TIN), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y el Préstamo Personal de Banco Santander (5,45% TIN): es decir, las mismas ofertas que lideran nuestro ranking de mejores préstamos personales de octubre.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la compra de vehículos. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
Mejores préstamos para una reforma de vivienda (octubre 2024)
Los mejores préstamos para una reforma de vivienda son el Préstamo Personal de Revolut (desde el 3,49% TIN), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y del Préstamo Personal Santander de Banco Santander (5,45% TIN): es decir, para esta finalidad específica (cuyo coste medio es de 8.199 euros, según datos de Younited Credit, las mejores ofertas de octubre son las mismas que lideran nuestro ranking de préstamos personales.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 03/09/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Todos ellos deberán dejar pedir, como mínimo, 8.199 euros, que es la cifra media que solicitan los consumidores para una reforma del hogar, según datos de Younited Credit para el primer trimestre de 2022 Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
Mejores préstamos sin nómina (octubre 2024)
Los mejores préstamos sin nómina de octubre son el Préstamo Personal de Revolut (que parte de un interés del 3,49% TIN), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y el Préstamo Naranja de ING (desde un 5,49% TIN para clientes que no domicilien su salario).
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de octubre de 2024. Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los préstamos válidos para cualquier finalidad. El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; y 3º cantidad que conceden. Para elaborar esta clasificación se han tenido en cuenta tanto los préstamos que se ofrecen en las mismas condiciones para clientes con nómina y clientes sin nómina, como aquellas que tienen diferentes características en función de si el consumidor domicilia (o no) sus ingresos. En este segundo caso, la clasificación siempre muestra la oferta en las condiciones que se aplicarán si no se domicilia la nómina. No se tienen en cuenta las ofertas que, si bien no exigen domiciliar la nómina, exigen más vinculación al cliente: determinada antigüedad o la contratación de productos adicionales.
¿Qué son los préstamos personales?
Los préstamos personales son productos de financiación con los que podrás conseguir una cierta cantidad de dinero que deberás devolver en un plazo determinado, junto con el pago de unos intereses que se expresan en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal.
Características de los préstamos personales
- Se pueden destinar para cualquier finalidad (hacer una reforma, pagar un viaje o un máster, etc.), pero existen ofertas diseñadas para características específicas, como algunas para financiar coche.
- Permiten pedir una amplia variedad de cantidades: según datos de Kelisto, entre 300 y 1.000.000 euros.
- El plazo de devolución también es muy flexible: oscila entre un mes y 240 meses, según datos de Kelisto.
- Pueden tener distintos tipos de comisiones: las de estudio, apertura y amortización anticipada son las más comunes, aunque hay bancos que no cobran por ninguna.
- Solo una de las comisiones de los préstamos personales está limitada por ley: la de amortización anticipada. Se abona si decides devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo y, como mucho, el banco podrá cobrarte un 1% si queda más de un año para el vencimiento del préstamo o un 0,5% si quedas menos de 12 meses.
¿Qué bancos conceden préstamos personales?
La gran mayoría de los bancos conceden préstamos personales. Eso sí, debes tener en cuenta que sus ofertas son muy distintas entre sí -tanto por el interés que cobran, como por las comisiones, requisitos, etc.- y que dentro del propio catálogo de una misma entidad puede haber productos muy dispares: desde préstamos para cualquier finalidad, hasta productos diseñados para ciertos gastos (la compra de un coche, el pago de unos estudios, etc.) y para distintos tipos de cliente (como los préstamos preconcedidos).
Además, recuerda que los bancos no son las únicas entidades financieras que conceden préstamos. Existen también muchas financieras (como Oney o Bankinter Consumer Finance) que ofrecen este tipo de productos, a las que se suman otras empresas -como las de microcréditos- que también comercializan productos de financiación.
Las 4 cosas que debes mirar para encontrar préstamos personales baratos
Empieza analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, pero te ayudará a descubrir si estás ante una buena alternativa para conseguir financiación.
Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE (la Tasa Anual Equivalente, que es la variable que te indicará el coste real de la operación).
Muchos bancos exigen que el cliente cumpla con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte flexibilidad y una posibilidad extra de ahorro.
Dependiendo del propósito al que quieras destinar el dinero que pidas a una entidad, verás que el préstamo más barato del mercado puede ser uno u otro. Por ejemplo, en el mercado existen préstamos para estudios más económicos que la mayoría de los préstamos del mercado.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
¿Qué diferencia hay entre los préstamos personales y los créditos?
Los préstamos personales y los créditos son dos productos de financiación que se diferencian en la forma de prestarte el dinero: con los préstamos personales, el banco te facilita una cantidad que te deberás ir devolviendo en varias cuota, durante el plazo acordado y con el pago de unos intereses; en cambio, con un crédito, las entidades ponen a tu disposición una cantidad de dinero que tú podrás usar o no, según tus necesidades. En este caso, también pagarás intereses, pero solo por la cantidad que realmente tomes prestada.
¿Me darán un préstamo personal si estoy en ASNEF?
Pedir un préstamo estando en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosos no es muy recomendable, ya que las entidades entenderán que están asumiendo un gran riesgo al ofrecerte financiación. Sin embargo, existen bancos y compañías financieras que sí ofrecen este tipo de productos: eso sí, debes tener en cuenta que normalmente serán mucho más caros que un préstamo estándar para clientes que no figuren en este tipo de listados.
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir préstamos personales?
Los requisitos para pedir un préstamo pueden variar mucho entre entidades, aunque hay uno común a todas: que demuestres que eres un cliente solvente y, por tanto, con capacidad para devolver tu deuda.
Dicho esto, hay otros requisitos que se aplican a determinadas ofertas:
- Ser mayor de edad: es indispensable en la mayoría de los préstamos personales, salvo en algunos productos como los préstamos para estudiantes.
- Justificar la finalidad del préstamo: no siempre es necesario, pero bastantes entidades te pedirán saber a qué vas a destinar el dinero, sobre todo si quieres pedir una oferta específica para ese gasto o compra (por ejemplo, uno de los mejores préstamos para coches).
- No formar parte de un fichero de morosos: la mayoría de las entidades solo te concederán financiación si no has incurrido en impagos, aunque algunas compañías financieras sí ofrecen productos para este tipo de usuarios (eso sí, suelen ser más caros).
Conclusión: los mejores préstamos personales de octubre de 2024
| Banco | Interés desde | Más información | Importe | TAE desde |
|---|---|---|---|---|
| Revolut – Préstamo Personal | 3,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 1.000€ hasta 30.000€ | 7,23% |
| Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. – Préstamo | 4,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 4.000€ hasta 30.000€ | 4,54% |
| Banco Santander – Préstamo Personal | 5,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000€ hasta 90.000€ | 5,90% |
| ING – Préstamo Naranja | 5,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000€ hasta 60.000€ | 5,63% |
| BBVA – Préstamo Rápido Online Sin Documentos | 5,60% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000€ hasta 20.000€ | 5,74% |
| Oney – Préstamo Personal | 6,45% | IR A LA OFERTA | Desde 4.000€ hasta 35.000€ | 6,64% |
| Deutsche Bank – Préstamo Confianza Tipo Fijo DB | 6,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000€ hasta 75.000€ | 9,57% |
| Money GO – Préstamo | 6,50% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000€ hasta 60.000€ | 7,58% |
| Openbank – Préstamo personal | 6,95% | ANALIZA MI CASO | Desde 300€ hasta 24.000€ | 7,18% |
| Lea Bank – Préstamo Personal | 6,95% | IR A LA OFERTA | Desde 5.000€ hasta 30.000€ | 7,33% |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/10/2024. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
Revolut (3,49% TIN mínimo), Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y Santander (5,45% TIN) ofrecen los mejores préstamos de octubre de 2024, como puedes comprobar en la tabla resumen.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES
Los criterios que hemos seguido para elaborar nuestro top 10 de préstamos más baratos del mercado son:
- Los que tienen un TIN más bajo.
- Los que cuentan con menos comisiones.
- Los préstamos que exigen menos requisitos de vinculación.