Las mejores opciones para financiar coche (septiembre 2022)

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El mejor préstamo para financiar un coche de septiembre es el de Younited Credit (2,15% de TIN mínimo), seguido de las ofertas de ING (3,99% TIN), Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y Wanna (4,65% TIN).
TOP 1
Personal
Younited Credit Préstamo Younited Credit
2,15% Interés
Más datos de la oferta:
50.000€ IMPORTE MÁX.
7 años PLAZO MÁX.
TOP 2
Personal
BBVA Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA sin domiciliar la nómina
5,45% Interés
Más datos de la oferta:
20.000€ IMPORTE MÁX.
8 años PLAZO MÁX.
PATROCINADA
TOP 3
Personal
Bank Norwegian Préstamo Personal
5,99% Interés
Más datos de la oferta:
50.000€ IMPORTE MÁX.
10 años PLAZO MÁX.
TOP 4
Personal
Oney Préstamo para vehículos nuevos
5,95% Interés
Más datos de la oferta:
35.000€ IMPORTE MÁX.
7 años PLAZO MÁX.

En septiembre, los mejores préstamos del mercado para financiar coche son el Préstamo Younited Credit (2,15% de TIN mínimo), el Préstamo Naranja de ING (3,99% TIN mínimo) y Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN), seguidos del préstamo de Wanna (4,65% TIN), el Préstamo Auto 24h de Abanca (5,25% TIN), el Préstamo Sabadell de Banco Sabadell (5,3% TIN) o el Préstamo para Coches de Caja Rural (5,45% TIN).

Ahora bien, los requisitos de cada una de estas ofertas para financiar coche son muy distintos: por eso quizá te preguntes cuál es la opción realmente acertada para tu bolsillo. Para ayudarte, en Kelisto nos hemos puesto manos a la obra y, además de ofrecerte un ranking con las mejores propuestas del mes elegidas en base a criterios objetivos, te damos algunas claves para que sepas, por ejemplo, si es mejor optar por las ofertas de un concesionario o de una entidad financiera.

Para encontrar el mejor préstamo para coche, recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de préstamos personales, donde podrás cotejar las características de todas las ofertas del mercado e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se ajuste a tu perfil. 

¿Cuáles son las mejores opciones para financiar coche? (septiembre 2022)

Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit
Imagen de banco ING
Préstamo Naranja
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Abanca
Préstamo Coche 24h
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Sabadell
Imagen de banco Caja Rural
Préstamos para coches de Caja Rural
Imagen de banco Banco Santander
Préstamo Coche
Imagen de banco Carrefour
Préstamo Personal Carrefour
Imagen de banco BBVA
Préstamo Coche Online BBVA
Imagen de banco Oney
Préstamo para vehículos nuevos
Imagen de banco Bank Norwegian
Préstamo Personal
Imagen de banco Banco Cetelem
Préstamo Coche
Imagen de banco Openbank
Préstamo personal
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Préstamo Coche Joven

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 14 de septiembre de 2022. Para elaborar este ‘top 15’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la compra de vehículos. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.). *El Préstamo Rápido Online de BBVA puede conseguirse al 3,75% si se domicilia la nómina.

El Préstamo Younited Credit de Younited Credit (2,15% TIN) es la mejor opción para financiar un coche a día de hoy, teniendo en cuenta tanto las ofertas de bancos como las de financieras. Sin embargo, este tipo de interés podría aumentar en función del tipo de operación y del análisis de riesgo de la entidad, aunque nunca por encima del 15,37%.

En lo que respecta al resto de características de la mejor oferta para financiar un coche, debes tener en cuenta que el Préstamo Younited Credit: 

  • La comisión de apertura puede fluctuar entre el 0% y el 12%.
  • No tiene comisión de estudio ni de amortización anticipada (la que pagarías si quieres devolver toda o parte de tu deuda antes de tiempo). 
  • Permite solicitar entre 1.000 y 50.000 euros
  • Dispone de un plazo de amortización que va de los 24 a los 84 meses.

Financiar coche: novedades de septiembre 2022

Si estás pensando en financiar un coche este mes, ten en cuenta que varias entidades han hecho cambios a sus ofertas durante las últimas semanas. Estos son algunos de los más destacados: 

  • El Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance ha cambiado su cantidad máxima a solicitar de 15.000 a 30.000 euros, y su plazo máximo, de 72 a 120 meses.
  • El plazo máximo del Préstamo Coche de Banco Santander se ha reducido de ocho a siete años.
  • El interés mínimo del Préstamo Younited Credit ha bajado del 5,07% al 2,15%.

Consejos para conseguir la mejor oferta para financiar coche

Para conseguir la mejor oferta para financiar un coche es esencial que compares ofertas y que no te conformes con la primera propuesta que te presente un concesionario o, incluso, tu propio banco. Al analizar cada propuesta, lo más importante que tendrás que analizar es:

  • El interés o TIN: es la cifra que te permitirá hacer el cálculo de los intereses de un préstamo. Ahora bien, no debes olvidar que, una vez tengas este dato -y toda la información sobre las comisiones de la propuesta que estás analizado- lo que deberás hacer es calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente) de la operación, que es la variable que te mostrará con más precisión el coste real de la operación.
  • Las comisiones: las más importantes son la comisión de apertura (se aplica al inicio de la operación, aunque no todos los bancos o financieras la cobran) y la de amortización anticipada, que es la que tendría que abonar si devuelves tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.
  • Los requisitos de vinculación: antes de escoger la forma de financiar tu vehículo debes informarte de si la propuesta que vas a elegir tiene requisitos de vinculación. Es decir, es importante que sepas si, por ejemplo, el banco que elijas te obligará a domiciliar tu nómina para conseguir su oferta o si la financiera en la que te había fijado requiere que contrates seguros adicionales (por ejemplo, un seguro de coche o uno de protección de pagos), algo que tendrá un coste extra para ti.
  • La entrada inicial: los préstamos para coches de los bancos suelen permitir que financies el 100% del coste del vehículo que quieres comprar, pero no ocurre lo mismo con las financieras de las marcas de coche. En los concesionarios, lo normal será que te pidan aportar una entrada inicial, lo que te obligará a contar con ciertos ahorros.

Cinco trucos para elegir el mejor préstamo personal

¿Es mejor financiar el coche con el banco o con el concesionario?

Financiar el coche con el banco o con una financiera es, en la actualidad, más económico que hacerlo con un concesionario, al menos en lo que respecta a las condiciones de los préstamos que ofrecen cada uno de ellos: mientras que los 10 mejores préstamos para coche cobran un interés medio del 4,8% TIN y una comisión de apertura media del 1,3%, en los concesionarios el interés sube hasta el 9,36% TIN y la comisión de apertura media asciende al 3,4%. 

Así se desprende del análisis realizado por Kelisto a las opciones de financiación que ofrecen las marcas de coche para los 10 modelos más vendidos de 2021, un listado que incluye marcas como el Seat Arona, el Hyndai Tucson o el Dacia Sandero, según los datos de la Asociación Nacional de Fabricantes de Automóviles y Camiones (Anfac). Ahora bien, debes tener en cuenta que esta información se basa en los ejemplos que aparecen en las páginas web de cada marca, ya que los fabricantes no ofrecen unas condiciones de financiación estandarizadas, como sí ocurre con los bancos o las financieras tradicionales.

¿Cuánto cuesta financiar un coche en el concesionario?

MODELOFINANCIERATIN (%)¿EXIGE CAMBIAR DE BANCO?ENTRADA (€)COMISIÓN APERTURA (%)PLAZO (MESES)TAE (%)
SEAT ARONAVolkswagen Financial Services8,95NO6902,453611,08
HYUNDAI TUCSONHyundai Finance8,25NO10003,754710,01
DACIA SANDERORCI Bank and Services España6,75NO30833,1379,56
PEUGEOT 2008PSA Financial Services11,6NO49383,84813,27
TOYOTA COROLLAToyota Financial Services7,95NO76852,99499,26
PEUGEOT 3008PSA Financial Services11,1NO64403,84813,28
SEAT LEONVolkswagen Financial Services8,95NO4003,84811,08
VOLKSWAGEN T-ROCVolkswagen Financial ServicesNDNO7916ND48ND
CITROEN C3PSA Financial Services11,35NO21633,954813,65
MEDIA9,363.812,783,4646,7811,3

Fuente: Kelisto.es a 12/09/2022 con información de las páginas web de las marcas de coche. Ranking basado en el top 10 de coches más vendidos de 2021 elaborado por Anfac. Se ha excluido de la tabla al FIAT 500 porque la financiera ya no ofrece las condiciones en la web.

Además, a la hora de determinar si es mejor financiar el coche con el banco o con el concesionario debes tener en cuenta dos cosas más:

  • Aunque suelen cobrar un interés mayor, los concesionarios aplican rebajas si el cliente opta por financiar el coche con ellos. Por tanto, tendrás que sacar la calculadora para determinar si pagar más intereses -pero con un descuento en el precio final- es más interesante que optar por un banco tradicional y pagar un TIN inferior, pero sí recortes en el precio.
  • Cuando financias un coche con un concesionario es habitual que te obliguen a contratar seguros adicionales, como las pólizas de protección de pagos. Ese tipo de costes extra no suelen sumarse en el cálculo de la TAE, pero debes tenerlos en consideración para saber el coste final que la operación tendrá para ti.

¿Cómo puedo conseguir coches financiados sin entrada?

La forma más sencilla de conseguir coches financiados sin entrada es optar por aplazar el pago de tu nuevo vehículo recurriendo a un préstamo de un banco o una financiera tradicional. Estas entidades nunca exigen al cliente que aporte una cantidad inicial, al contrario de lo que suele ocurrir con las promociones de los concesionarios. En su caso, los fabricantes sí suelen requerir –al menos en sus ofertas para financiar coche más ventajosas- que el usuario disponga de unos ahorros iniciales para aplazar el pago de su nuevo vehículo.

Por lo demás, los requisitos para conseguir coches financiados sin entradas son los mismos que tendrías que cumplir para financiar un vehículo aportando ahorros iniciales: tendrás que ser mayor de edad, disponer de ingresos regulares y demostrar que eres un cliente solvente. Además, en función de la entidad que escojas para poder efectuar la operación, también es posible que te pidan domiciliar tu salario –aunque recuerda que hay muchas ofertas atractivas que no lo hacen, como podrás ver en nuestro ranking mensual de mejores préstamos sin nómina– o contratar productos adicionales, como seguros.

¿Puedo financiar un coche con Asnef?

Financiar un coche con Asnef resulta muy complicado, ya que cualquier banco o financiera te exigirá que, como mínimo, demuestres que eres un cliente solvente, cosa que no te resultará sencillo si figuras en un fichero de morosidad de este tipo. Por tanto, si quieres aplazar el pago de un vehículo lo más recomendable es que trates de salir de este tipo de registros saldando cuanto antes la deuda que tengas pendiente.

En caso de que no tengas más remedio que financiar un coche con Asnef, solo tendrás algunas opciones posibles y casi todas tienen importantes limitaciones:

  • Puedes recurrir a alguno de los mejores microcréditos del mercado, ya que algunas de las compañías que comercializan este tipo de ofertas sí aceptan a clientes con Asnef. Sin embargo, estos productos de financiación tan solo te permitirán pedir cantidades muy pequeñas (normalmente no superan los 1.000 euros) por lo que, como mucho, podrás financiar un coche de segunda mano.
  • Otra opción para financiar un coche con Asnef es la de hacerlo contando con un aval, pero no todas los bancos o financieras te aceptarán esta garantía y, en caso de que un día no puedas abonar tu cuota, el impago tendría serias consecuencias para tu avalista.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores opciones para financiar coche de septiembre 2022?

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)COMISIÓN APERTURA (%)CANCELACIÓN PARCIAL O TOTAL (%)
Younited CreditPréstamo Younited Credit2,15Entre 0 y 12%0
INGPréstamo Naranja3,9900
Bankinter Consumer FinancePréstamo personal4,4500,5
WannaPréstamo Wanna4,6500
AbancaPréstamo Auto 24h5,251,50
Banco SabadellPréstamo Sabadell5,32,50,5
Caja RuralPréstamo Para Coches5,4510,5
Banco SantanderPréstamo Coche5,51,5ND
CarrefourPréstamo Personal5,930,5
BBVAPréstamo Online Coche5,952,30,5
OneyPréstamo Oney Vehículo Nuevo5,950ND
Bank NorwegianPréstamo Personal5,990ND
CetelemPréstamo Coche5,992,5ND
OpenbankPréstamo Personal6,9501
KutxabankPréstamo Coche Joven6,99NDND

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 14 de septiembre de 2022. Para elaborar este ‘top 15’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la compra de vehículos. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

Como puedes comprobar en la tabla anterior, Younited Credit (2,15% TIN mínimo) ING (3,99% TIN mínimo) y Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) cuentan con las mejores opciones para financiar coche en septiembre de 2022, seguidas de las ofertas de Wanna y Abanca. Sus propuestas lideran un ranking que se elabora mes a mes teniendo en cuenta las ofertas estándar de bancos y financieras que disponen de ofertas estándar disponibles en sus páginas web. Este criterio hace que se queden fuera del análisis las opciones de concesionarios y fabricantes de vehículos, ya que la mayoría no dispone de información estandarizada sobre sus préstamos para coche ni cuenta con una misma oferta para todos los modelos.

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