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Todo lo que debes saber para amortizar un préstamo antes de tiempo

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  • Las comisiones, el dinero que te quede por devolver o el momento en que decidas hacerlo pueden influir en la cantidad que podrás ahorrar si decides amortizar un préstamo antes de tiempo. En Kelisto te ofrecemos todas las claves para que saques el máximo partido a esta operación.

Amortizar un préstamo antes de tiempo, es decir, devolver lo que debes a tu banco antes del plazo acordado, siempre te permitirá ahorrar dinero. Sin embargo, hay muchos factores que determinarán cuánto dejarás de pagar en intereses. Para que te quede claro si esta operación puede merecerte la pena, de qué depende el ahorro final que consigas y cuál es la mejor forma de hacerlo, en Kelisto repasamos todas las claves que necesitas saber sobre la amortización anticipada de un préstamo.

Cuánto puedo ahorrar al amortizar un préstamo antes de tiempo

El ahorro que puedes conseguir al amortizar un préstamo antes de tiempo dependerá de varios factores:

  • Las comisiones por amortización anticipada: las comisiones por devolver un préstamo antes de tiempo están limitadas por ley. Como mucho, tu banco podrá cobrarte un 0,5% si quedan menos de 12 meses para que finalice el plazo acordado con tu entidad, y un 1% durante el resto del tiempo. Eso sí, hay muchas entidades (en concreto, el 44% del total, según datos de Kelisto) que no te cobran nada por reintegrar tu deuda antes de tiempo, como ocurre con Liberbank (con el Préstamo Ahora Tú y el Préstamo Ahora Tú Coche), Banco Sabadell (con la Línea Expansión) y Abanca (con el Préstamo 24h y el Préstamo Auto 24h).

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Más detalles
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ahora Tú coche

Producto Préstamo Ahora Tú coche de Liberbank

Préstamo Ahora Tú coche

Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Línea Expansión

Producto Línea Expansión de Banco Sabadell

Línea Expansión

Más detalles
Plazo máximo (años)
2
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
5000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
2
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
5000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo 24h

Producto Préstamo 24h de Abanca

Préstamo 24h

Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es del 1,50% con un mínimo de 75 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es del 1,50% con un mínimo de 75 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Auto 24h

Producto Préstamo Auto 24h de Abanca

Préstamo Auto 24h

Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es de 75€.
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es de 75€.
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
  • La cantidad que vayas a devolver: cuanto mayor sea la cantidad de dinero que vayas a devolver, mayor será el ahorro que consigas porque mayores serán los intereses que estarás dejando de pagar.
  • El momento en el que realices la amortización: en España, lo habitual es que el sistema de amortización de cualquier préstamo (tanto hipotecario como personal) sea el francés. Eso significa que el porcentaje de intereses que pagarás al principio será mayor que el que pagarás según se acerca el final del plazo que hayas acordado con tu banco. Por tanto, cuanto antes decidas amortizar un préstamo, más dinero en intereses estarás ahorrando.

Amortizar un préstamo: ¿es mejor reducir cuota o reducir plazo?

Si decides amortizar un préstamo antes de tiempo, y lo haces de forma parcial (es decir, solo devuelves una parte de la deuda que tienes pendiente con tu banco), tendrás dos opciones para efectuar la operación:

  • Reducir la cuota que pagas todos los meses.
  • O reducir el plazo que te queda pendiente para terminar de devolver lo que debes.

Con ambas opciones, amortizar un préstamo te permitirá ahorrar dinero, pero ¿con cuál podrás hacerlo en mayor medida? Veamos un ejemplo: imagina que tienes pendiente devolver 10.000 euros a tu banco, a un interés del 6% TIN, y que todavía te quedan 36 meses hasta que termines de saldar tu deuda. Si pudieras amortizar anticipadamente 3.000 euros, podrías elegir entre una de estas dos alternativas:

  • Reducir el plazo de devolución hasta los 25 meses (es decir, terminarías de pagar tu deuda casi un año antes), pero manteniendo tu cuota en los 304,22 euros que estabas pagando hasta ese momento.
  • Reducir la cuota hasta los 212,95 euros (pagarías casi 100 euros menos al mes), pero manteniendo el plazo de devolución en 36 meses.

Con ambas opciones ahorrarías dinero, pero en distinta medida. Si no hubieras amortizado anticipadamente, los intereses que te habría tocado pagar a tu banco ascenderían a 951,88 euros. Sin embargo:

  • Al reducir el plazo de devolución, solo pagarías 455,27 euros en intereses, es decir, un 52% menos.
  • Al reducir la cuota, pagarías 666,34 euros en intereses, es decir, un 30% menos.

Con estas cifras, solo tendrás que elegir la opción que mejor se adapta a tus finanzas personales para saber cómo amortizar un préstamo.

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