Billetes de euro

¿Qué miran los bancos para concederte (o no) un préstamo?

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata
  • La solvencia del cliente, su estabilidad laboral o su capacidad para ahorrar son solo algunas de las cosas que analizan las entidades antes de darte un préstamo.

La apertura del grifo del crédito ya es una realidad. Si hace solo unos días el Banco de España constataba que el número de tarjetas de crédito en circulación supera ya al del número de habitantes –una proporción sin precedentes en nuestro país-, ahora el supervisor pone el foco en el crédito a hogares, que continúa en una senda positiva.

Según la última Encuesta sobre Préstamos del Banco de España, la demanda de crédito a hogares aumentó en el segundo trimestre del año, tanto para la compra de vivienda (hipotecas) como para consumo en general. Eso sí, el supervisor advierte: los criterios para conceder esos préstamos a los hogares podrían endurecerse en el tercer trimestre del año, aunque por ahora solo lo harían “ligeramente”.

Para que sepas qué mirarán los bancos antes de darte un préstamo, qué documentación te pedirán y cuáles son las opciones que exigen, en Kelisto hemos analizado el mercado para darte todas las claves.

Cinco cosas que analizará el banco para saber si puede darte un préstamo

1. La estabilidad laboral

Saber si tienes un trabajo estable y quién paga tu salario son criterios esenciales para que un banco decida si te concede un préstamo. A ojos de una entidad, no es lo mismo tener un contrato indefinido que uno por obra. Los bancos tampoco valoran de la misma forma a los solicitantes que trabajan como funcionarios, que aquellos que lo hacen por cuenta ajena o a los autónomos. Obviamente, los primeros son los que tienen más opciones de conseguir financiación mientras que, a los últimos, es probable que se les exijan muchas más garantías adicionales.

2. La solvencia

La solvencia es la capacidad que tienes para hacer frente al pago de tus deudas. Para indagar más en este asunto, los bancos analizan cuestiones como tu salario, tus movimientos bancarios, si has estado en algún fichero de morosos o en números rojos.

3.  La capacidad de ahorro

Aunque suele ser más decisivo cuando se pide una hipoteca que cuando se solicita un préstamo personal, la capacidad de ahorro también es un criterio importante a la hora de decidir sobre la concesión de un préstamo. En este sentido, las entidades suelen analizar el patrimonio de su futuro cliente y, sobre todo, si tiene propiedades que estén libres de cargas (es decir, de deudas) que pudieran usarse como garantía.

4. El nivel de endeudamiento

Antes de conceder un préstamo, los bancos analizan el resto de deudas que tienes pendientes (otros préstamos personales, hipotecas, financiación con tarjeta, etc.) y el porcentaje que todas ellas representan del total de tus ingresos. Recuerda que lo recomendable (sobre todo, a ojos de una entidad) es que esas deudas (incluido el nuevo préstamo que quieras pedir) no sobrepasen el 35-40% de lo que ganas.

5.  La finalidad del préstamo

Aunque no es tan decisivo como otros criterios, conocer qué quieres hacer con el dinero que vas a pedir también dice mucho sobre ti al banco. Es decir, no es lo mismo pedir financiación para comprar una casa (algo que aumentará tu patrimonio) o para financiar unos estudios en el extranjero (una inversión a futuro, a ojos de tu banco) que solicitar dinero para refinanciar una deuda, algo que ya habla mal de ti como pagador.

Qué documentos suele pedirte el banco para ver si puede darte un préstamo

Para poder analizar todos los criterios que el banco tiene en cuenta para concederte (o no) un préstamo, es habitual que tengas que presentar cierta documentación cuando solicites financiación.

1. Las últimas nóminas y la declaración de la Renta

Para saber cuánto ganas, si tu salario ha sido estable en los últimos meses y para quién trabajas, lo normal es que el banco te solicite tus últimas nóminas. Además, también suele requerir que presentes tu última declaración de la Renta: de esa forma, podrá saber si tienes algún ingreso adicional, si tienes alguna vivienda o si ahorras en un plan de pensiones, entre otras cuestiones.

2. Una advertencia sobre los datos de la CIRBE

Para conocer si tienes más deudas, los bancos suelen consultar los datos de la CIRBE, es decir, la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Esta base de datos tiene información de todos los bancos sobre los préstamos y avales de cada cliente, siempre que superen los 6.000 euros. Por tanto, no es un fichero de morosos (como los de RAI o ASNEF, que también se pueden consultar), sino una herramienta que permite saber qué deudas pendientes tiene el consumidor.

Hasta 2002, los bancos tenían que pedir autorización al cliente para consultar sus datos de la CIRBE. No obstante, desde entonces, solo tendrán que informarle previamente de que van a hacerlo.

3. Las escrituras de otras propiedades

Comprobar qué propiedades tiene el cliente permite que el banco se haga una idea de si está ante un usuario con capacidad de ahorro. Además, una vivienda puede servir de garantía adicional para lograr que te concedan un préstamo.

Los microcréditos: menos exigencias para la concesión pero un precio más elevado

Como te contamos cada mes en Kelisto, existen algunos préstamos que son mucho menos exigentes en sus criterios de concesión. Se trata de los microcréditos, unos productos de financiación que permiten pedir pequeñas cantidades de dinero, a devolver en poco tiempo y sin apenas dar explicaciones. Incluso, como verás en nuestro ranking mensual, muchas ofrecen financiación gratuita en determinadas condiciones.

Como contrapartida a esta falta de exigencias y a la flexibilidad de su concesión, este tipo de micropréstamos suelen ser muy caros, con una TAE que puede superar el 3.000%. Por tanto, recuerda que solo deberías recurrir a ellos en momentos puntuales, y nunca como forma de financiación habitual.

Micropréstamo Solcrédito

Producto Micropréstamo Solcrédito de Solcrédito

Micropréstamo Solcrédito

Solcrédito
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
800,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
800,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Microprestamo Credy

Producto Microprestamo Credy de Credy

Microprestamo Credy

Credy
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
0,0 €
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
0,0 €

Microprestamo Dindin

Producto Microprestamo Dindin de DinDin

Microprestamo Dindin

DinDin
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
350,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
300,0 €
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
350,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
300,0 €

Minipréstamo Vivus

Producto Minipréstamo Vivus de Vivus

Minipréstamo Vivus

Vivus
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

Minicredito Creditomas

Producto Minicredito Creditomas de Creditomas

Minicredito Creditomas

Creditomas
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Crédito Inmediato Ferratum Bank

Producto Crédito Inmediato Ferratum Bank de Ferratum Bank

Crédito Inmediato Ferratum Bank

Ferratum Bank
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
300,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
0,0 €
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
300,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
0,0 €

Préstamo Online Rápido

Producto Préstamo Online Rápido de Dineo

Préstamo Online Rápido

Dineo
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

Préstamo CreditoZen

Producto Préstamo CreditoZen de CreditoZen

Préstamo CreditoZen

CreditoZen
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
-
Plazo máximo devolución antiguos clientes
Sin determinar
Edad mínima
18 años
Edad máxima
70 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
-
Plazo máximo devolución antiguos clientes
Sin determinar
Edad mínima
18 años
Edad máxima
70 años
Ingresos mínimos
-

Minipréstamo Creditea

Producto Minipréstamo Creditea de Creditea

Minipréstamo Creditea

Creditea
Más detalles
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €

Minicrédito Wonga

Producto Minicrédito Wonga de Wonga

Minicrédito Wonga

Wonga
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
63 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
63 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
63 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
63 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-

Tu opinión nos importa

Puntúa y deja tu comentario

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata