El mejor préstamo para una reforma de vivienda (septiembre 2022)

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El Préstamo Younited Credit (desde el 2,15% TIN) es el mejor préstamo para una reforma de septiembre, seguido del Préstamo Naranja de ING (3,99%) y del Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45%). Tras ellos figuran el Préstamo Reforma de tu vivienda de BBVA (4,45%), el Préstamo Wanna (4,65%) y el Préstamo Sabadell de Banco Sabadell (5,3%).
TOP 1
Personal
Younited Credit Préstamo Younited Credit
2,15% Interés
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Personal
BBVA Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA sin domiciliar la nómina
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PATROCINADA
TOP 3
Personal
Bank Norwegian Préstamo Personal
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TOP 4
Personal
Oney Préstamo Reformas y Hogar
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El Préstamo Younited Credit (desde un 2,15% TIN) es el mejor préstamo para una reforma de vivienda, seguido del Préstamo Naranja de ING (3,99%) y del Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45%). Tras sus propuestas de financiación para una obra en casa figuran el Préstamo Reforma de tu vivienda de BBVA (4,45%), el Préstamo Wanna (4,65%), el Préstamo Sabadell de Banco Sabadell (5,3%), el Préstamo Personal de Carrefour (5,9%), el Préstamo 24h de Abanca (5,95%), el Préstamo Reforma y Hogar de Cetelem (5,99%) y el Préstamo Personal de Bank Norwegian (5,99%).

Todas estas ofertas forman nuestro top 10 mensual de los mejores préstamos para reforma de vivienda, que se elabora en base a tres criterios objetivos: el interés (expresado en forma de TIN), las comisiones (de apertura y cancelación anticipada) y la vinculación exigida, es decir, si la entidad que ofrece el préstamo te exige contratar otros productos o servicios para poder hacerte con su oferta. Nuestro ranking, además, se acompaña de otras dos clasificaciones en las que podrás encontrar los mejores préstamos para una reforma integral y los mejores préstamos para una reforma del baño o una reforma de la cocina, ya que este tipo de obras suelen tener un coste distinto.

Además, si quieres dar con el mejor préstamo para una reforma de vivienda, recuerda que también puedes consultar nuestro comparador de préstamos personales para cotejar las características de todas las ofertas del mercado hasta dar con la que mejor se adapta a tu perfil. 

¿Qué es un préstamo para reforma de vivienda?

Un préstamo para reforma de vivienda es un tipo de préstamo personal diseñado para una finalidad concreta (como sucede, por ejemplo, con los préstamos para coches o los préstamos para financiar la devolución del IRPF): financiar las obras de mejora que alguien quiera hacer en casa. Estas mejoras pueden ser muy variadas (desde una reforma integral de la vivienda a una remodelación del cuarto de baño), y, dependiendo de la magnitud de la obra, la cantidad de dinero necesaria (y, por tanto, el préstamo más adecuado para financiarla) variarán. 

A la hora de contratar este tipo de préstamos, recuerda que dar con la mejor oferta no es la única solución que tendrás para gastar lo menos posible; también puedes beneficiarte de las deducciones fiscales que el Gobierno aprobó en octubre de 2021 para quienes vayan a reformar su vivienda para mejorar su eficiencia energética, tal y como te contamos en nuestro análisis sobre las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda.

¿Qué debes saber antes de pedir un préstamo para reforma de vivienda?

Antes de pedir financiación para hacer obras en casa, debes tener en cuenta que los préstamos para reforma de vivienda no son la única alternativa para financiar este tipo de gastos: también podrías optar por un préstamo personal que no tenga una finalidad concreta o por otras alternativas que analizaremos a lo largo de este artículo. Además, recuerda que no cuesta lo mismo hacer una reforma integral (26.000 euros de media, según datos de la Asociación Nacional de Distribuidores de Cerámica y Materiales de Construcción), que una reforma del baño (5.425 euros) o una reforma de la cocina (5.743 euros), que son las dos más comunes. De hecho, la cantidad media que se pide con un préstamo para reforma de vivienda se sitúa en un término medio: 8.199 euros, según datos de Younited Credit correspondientes al primer trimestre del año.

Con todos estos ingredientes, en Kelisto te ofrecemos varios rankings teniendo en cuenta no solo los préstamos para reforma de vivienda, sino cualquier otro préstamo personal que te permita pedir dinero para cualquier finalidad –en nuestro ranking de los mejores préstamos personales puedes ver cuáles son los más atractivos del mercado-:

  • Los mejores préstamos para reforma de vivienda: tiene en cuenta préstamos con los que puedes pedir, como mínimo, 8.199 euros, que es la media que se solicita para hacer obras en casa.
  • Los mejores préstamos reforma integral: incluye ofertas con las que solicitar, al menos, 26.000 euros, que es lo que cuestan este tipo de obras.
  • Y los mejores préstamos para reforma de baño y de cocina, con ofertas pensadas para pedir unos 5.500 euros, que es el coste medio de hacer obras en estas estancias.

¿Cuál es el mejor préstamo para una reforma de vivienda? (septiembre 2022)

Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit
Imagen de banco ING
Préstamo Naranja
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance
Préstamo Bankintercard
Imagen de banco BBVA
Préstamo Reforma de tu vivienda
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Sabadell
Imagen de banco Carrefour
Préstamo Personal Carrefour
Imagen de banco Abanca
Préstamo 24h
Imagen de banco Banco Cetelem
Prestamo Reforma y Hogar
Imagen de banco Bank Norwegian
Préstamo Personal

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 14/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Todos ellos deberán dejar pedir, como mínimo, 8.199 euros, que es la cifra media que solicitan los consumidores para una reforma del hogar, según datos de Younited Credit para el primer trimestre de 2022 Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

El mejor préstamo para una reforma de vivienda es el Préstamo Younited Credit, que cobra un interés mínimo del 2,15% TIN. Eso sí, si decides optar por esta oferta, es importante que sepas que ese TIN es el mínimo que podría cobrarte la entidad: en función del análisis de riesgo que realice e, incluso, del tipo de operación que quieras realizar (cantidad, plazo, etc.), esa cifra podría aumentar, aunque nunca superará el 15,37% TIN.

En cuanto al resto de sus características, estás son las más importantes del líder de nuestro ranking de préstamos para reformas:  

  • Comisiones: su comisión de apertura puede oscilar entre un 0% y un 12% dependiendo del tipo de operación y del perfil del cliente. Por el contrario, el cargo que nunca tendrás que pagar con el Préstamo Younited Credit es la comisión de amortización anticipada, que es la que las entidades pueden aplicar si decides devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.  
  • La cantidad que podrás pedir oscila entre los 1.000 y los 50.000 euros
  • El plazo de devolución que podrás acordar bascula entre los 24 a los 84 meses
  • No es necesario que domicilies tu nómina ni que cumplas con ningún otro requisito de vinculación para poder pedir el Préstamo Younited Credit.
  • Se puede contratar por Internet.

¿Cuál es el mejor préstamo para una reforma integral? (septiembre 2022)

Imagen de banco Younited Credit
Préstamo Younited Credit
Imagen de banco ING
Préstamo Naranja
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance
Préstamo Bankintercard
Imagen de banco wanna
Préstamo Wanna
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Sabadell

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 14/09/2022. Para elaborar este ‘top 5’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Todos ellos deberán dejar pedir, como mínimo, 26.000, que es la cifra media que cuesta una reforma integral, según la patronal del sector. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).

El mejor préstamo para una reforma integral –es decir, el mejor para financiar 26.000 euros, que es lo que cuestan de media estas obras- también es el Préstamo Younited Credit, que se puede conseguir a partir de un 3,15% TIN (un interés que puede variar en función del perfil del cliente). El resto del ranking de mejores préstamos para una reforma integral se completa con las ofertas de ING (3,99%), Bankinter Consumer Finance (4,45%), Wanna (4,65%) y Banco Sabadell (5,3%).

¿Cuál es el mejor préstamo para una reforma del baño o una reforma de la cocina? (septiembre 2022)

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Préstamo Younited Credit
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance
Préstamo Bankintercard
Imagen de banco BBVA
Préstamo Reforma de tu vivienda
Imagen de banco Banco Sabadell
Préstamo Sabadell
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Préstamo Personal Carrefour

Fuente: Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 14/09/2022. Para elaborar este ‘top 5’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Todos ellos deberán dejar pedir, como mínimo, 5.500 euros, que es la cifra media que cuesta una reforma de baño o de cocina, según la patronal del sector. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

Para encontrar el mejor préstamo para una reforma del baño o una reforma de la cocina es necesario buscar productos que permitan financiar unos 5.500 euros, que es el coste medio de este tipo de obras. Al igual que ocurre con los rankings de ofertas para reformas (en general) o para reformas integrales, el Préstamo Younited Credit es el líder del mercado, con un TIN que parte del 2,15% y que puede variar según el perfil del cliente.  El ranking de mejores préstamos para una reforma del baño o una reforma de la cocina también lo integran las ofertas de Bankinter Consumer Finance (4,45%), BBVA (4,45%), Banco Sabadell (5,3%) y Carrefour (5,95%).  

¿Merece la pena pedir una hipoteca para la reforma de una vivienda?

Sí, pedir una hipoteca para la reforma de una vivienda puede merecer la pena, sobre todo porque este tipo de productos de financiación tienen una gran ventaja: el interés que tendrás que pagar es mucho más bajo que el de un préstamo al consumo. Para que te hagas una idea, mientras que los segundos cobran, de media, un 7,4% TIN a día de hoy, las hipotecas fijas a 10 años (un plazo más que suficiente para financiar una obra en casa) imponen un 2,52%, según datos de Kelisto. 

Dicho esto, no es oro todo lo que reluce. Si te planteas pedir una hipoteca para la reforma de una vivienda, debes tener en cuenta que:

  • Su oferta es mucho más limitada que las de las hipotecas para la compra de vivienda y la mayoría de los bancos ni siquiera publicita unas condiciones estándar, por lo que tendrás que preguntar, uno a uno, por esta opción.
  • El interés que aplican, pese a ser más bajo que el de los préstamos personales, es más elevado que el de las hipotecas para la compra de una vivienda.
  • Como ocurriría si vas a comprar una casa, tendrás que asumir los gastos de una hipoteca, que a día de hoy se limitan a los de tasación.
  • Para que un banco te conceda una hipoteca para la reforma de una vivienda, lo más habitual es que te exijan que tu casa ya esté pagada.
  • La cantidad que vayas a pedir debe ser elevada (las hipotecas no suelen conceder menos de 40.000-50.000 euros) y el plazo de amortización que elijas, también (ninguna hipoteca suele ofrecer plazos por debajo de los 10 años).
  • Aunque existen hipotecas con menos vinculación que otras, la gran mayoría te exige contratar ciertos productos o servicios extra para acceder a la mejor oferta. Hacerte con ellos podría incrementar los gastos derivados de la operación.

Opciones similares a pedir una hipoteca para la reforma de una vivienda

Además de pedir una hipoteca para la reforma de una vivienda, los bancos también ofrecen otras alternativas similares que podrían encajar mejor con tus necesidades. Entre ellas figuran: 

  • Solicitar una ampliación de hipoteca, que se llevaría a cabo mediante una novación. En lugar de pedir un préstamo para la reforma de una vivienda, puedes realizar este trámite para aumentar el capital de tu hipoteca -lo que equivaldría a pedirle más dinero al banco, que se sumaría a la deuda ya adquirida-. En este caso, tendrás que asumir la comisión por novación (si tu banco la cobra). Además, si solicitas una ampliación, es posible que la entidad emisora aproveche para subirte los intereses de tu hipoteca, algo que deberás tener en cuenta antes de tomar ninguna decisión.
  • Rehipotecar tu vivienda. Si ya tienes una hipoteca en vigor, el banco podría estar dispuesto a concederte financiación adicional, y, si ya has pagado tu casa, podrías plantearte usarla como aval para conseguir un préstamo en mejores condiciones. Sin embargo, la rehipoteca es un trámite que no está disponible para todos los públicos, y conlleva una serie de gastos que merece la pena tener en cuenta. Si aún tienes una hipoteca en vigor y quieres rehipotecar, tendrás que hacer frente a una serie de gastos para cancelar tu actual hipoteca: la comisión por amortización anticipada (si tu hipoteca es variable, el banco podría cobrarte un 0,15% durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca, y nada partir del sexto año; o bien cobrarte un 0,25% los tres primeros años, y nada a partir del cuarto; y, si es fija, podrá cobrarte un 2% durante los 10 primeros años y  hasta un 1,5% a partir del undécimo, siempre y cuando exista pérdida financiera para la entidad), pagar la escritura de cancelación del notario y por la anulación de la carga en el registro (y los posibles gastos de gestoría). Una vez que hayas terminado con ellos, tendrás que asumir los gastos de constitución de una nueva hipoteca (la comisión de apertura, en caso de haberla, y la tasación de tu vivienda).
  • Llevar a cabo una subrogación hipotecaria. Como te contamos en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca, este trámite consiste en cambiar tu hipoteca a otra entidad para conseguir condiciones más ventajosas. Suele realizarse para mejorar el tipo de interés o para cambiar el tipo de tu hipoteca (de variable a fijo o viceversa), pero, en el momento de realizarlo, podrías intentar negociar con tu nueva entidad para conseguir financiación adicional. Si eliges esta alternativa recuerda que tendrás que asumir varios gastos de la subrogación de hipoteca:la comisión por subrogación (es distinta en las hipotecas variables y en las fijas y está limitada por ley), la comisión de apertura (si tu nueva hipoteca la cobra) y los gastos de tasación

¿Qué otras alternativas hay a los préstamos para reformas?

Además de pedir una hipoteca (ampliar la que ya tienes, rehipotecar tu casa o hacer una subrogación), existen otras alternativas a los préstamos para reformas: las tarjetas de crédito y los microcréditos. Su principal ventaja es que te permitirán conseguir dinero rápido pero, por el contrario, no serán suficientes si quieres hacer una reforma integral, ya que la cantidad que podrás conseguir es bastante más modesta que los 26.000 euros que cuestan, de media, este tipo de obras.

  • Las tarjetas de crédito son medios de pago que te permiten aplazar el pago de tus compras a cambio de que pagues un interés por ello a la entidad emisora. Aunque el límite de crédito de las tarjetas de crédito nunca alcanzará los 26.000 euros que te costaría una reforma integral, las mejores tarjetas de crédito del mercado te permitirán financiar gastos más modestos en condiciones ventajosas. Eso sí, es importante que tengas en cuenta que el tipo de interés de estos plásticos suele ser más elevado que el de los préstamos personales, y que su coste también superará el de trámites como la ampliación de la hipoteca.
  • Los microcréditos son productos de financiación que ofrecen cantidades pequeñas de dinero (entre 50 y 1.000 euros), a devolver en un plazo corto de tiempo (normalmente, no más de 50 días), a cambio de un interés que no se expresa en forma de porcentaje, sino como una cantidad fija en euros (los llamados “honorarios”). Evidentemente, no podrás utilizarlos para reformar tu vivienda, pero si lo que quieres es conseguir dinero rápido para hacer algún pequeño arreglo, podría interesarte visitar nuestro ranking mensual de los mejores minicréditos, que este mes lidera el Minipréstamo de MoneyMan.
Imagen de banco Moneyman
Minicrédito MoneyMan
  • Si eres un buen cliente de una entidad bancaria, también tienes la opción de solicitar un adelanto de nómina para hacer frente a un gasto puntual o una pequeña reforma. La cifra a la que podrás optar siempre será equivalente a tu salario (o a esa cantidad multiplicada por dos, tres o más veces, dependiendo de la oferta). Lo mejor de esta clase de ofertas es que, dado que tu entidad ya conoce  tu perfil, lo habitual es que te permita conseguir financiación en condiciones especialmente ventajosas: por ejemplo, con un interés muy bajo o sin tener que pagar comisiones. Eso sí, recuerda que, salvo que tu salario sea muy elevado y tu entidad esté dispuesta a multiplicarlo varias veces, un anticipo de nómina no bastará para financiar la reforma integral de una vivienda. 

¿Debo consultar un simulador al pedir un préstamo para reforma de vivienda?

Consultar un simulador al pedir un préstamo para reforma de vivienda es muy recomendable ya que es la forma más rápida y barata de analizar las decenas de ofertas que hay en el mercado, entender sus características y letra pequeña y elegir la que mejor se adapta a tus necesidades, al mejor precio.

Con un simulador de préstamo personal como el de Kelisto, podrás elegir la cantidad que quieres pedir y el plazo de devolución. Con estos datos, nuestro simulador de préstamos para reforma de vivienda te mostrará todas las ofertas disponibles en el mercado, calculará la cuota que pagarás cada mes y te mostrará el resto de las características de cada producto. Por si esto fuera poco, con nuestro simulador, podrás iniciar la contratación del préstamo para reforma de vivienda que te interese a golpe de clic, lo que simplificará notablemente su tramitación.

Conclusión: ¿cuál es el mejor préstamo para una reforma de vivienda? (tabla resumen)

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (%)ES UNO DE LOS MEJORES PARA REFORMA DEL HOGAR (8.199€))ES UNO DE LOS MEJORES PARA REFORMA INTEGRAL (26.000€)ES UNO DE LOS MEJORES PARA REFORMA DE BAÑO O COCINA (5.500€)
Younited CreditPréstamo Younited Credit2,15
INGPréstamo Naranja3,99
Bankinter Consumer FinancePréstamo personal4,45
BBVAPréstamo Reforma de tu vivienda (con nómina domiciliada)4,45
WannaPréstamo Wanna4,65
Banco SabadellPréstamo Sabadell5,3
CarrefourPréstamo Personal5,9
AbancaPréstamo 24h5,95
CetelemPrestamo Reforma y Hogar5,99
Bank NorwegianPréstamo Personal5,99

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 14/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

La tabla anterior te permitirá ver, de forma resumida, nuestros tres rankings de mejores préstamos para la reforma de una vivienda. En ella hemos incluido todas las ofertas que forman parte de cada uno de nuestras clasificaciones y te hemos indicado en qué segmento destacan cada una de ellas: si está entre las mejores para financiar el coste medio de una reforma en España (en torno a 8.200 euros), para aplazar los gastos de una reforma integral (26.000 euros de media) o para afrontar los de una reforma del baño o de la cocina (5.500 euros de media).

¿Necesitas un préstamo? Encuentra los mejores préstamos personales y microcréditos con nuestro comparador de préstamos y ahorra hasta 427€ al año.
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