El mejor préstamo para una reforma de vivienda (diciembre 2024)
El mejor préstamo para una reforma de vivienda de noviembre es el Préstamo Personal de Revolut (que cobra un 3,49% TIN o Tipo de Interés Nominal), al que siguen el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y el Préstamo Personal de Banco Santander (5,45% TIN), según el análisis de Kelisto*.
El Préstamo Personal de Revolut (desde el 3,49% TIN) es el mejor préstamo para una reforma de vivienda. Lo sigue el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y del Préstamo Personal Santander de Banco Santander (5,45% TIN). Tras sus propuestas de financiación figuran el Préstamo Naranja de ING (5,49% TIN) y el Préstamo Reforma de tu vivienda de BBVA (5,6% TIN).
Mejores préstamos para una reforma de vivienda (noviembre 2024)
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 03/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Todos ellos deberán dejar pedir, como mínimo, 8.199 euros, que es la cifra media que solicitan los consumidores para una reforma del hogar, según datos de Younited Credit para el primer trimestre de 2022 Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
El mejor préstamo para una reforma de vivienda de noviembre es el Préstamo Personal de Revolut, que cobra un interés mínimo del 3,49% TIN. Ese TIN es el mínimo que podría cobrarte la entidad. En función del análisis de riesgo que realice e, incluso, del tipo de operación que quieras realizar, esa cifra podría aumentar. Eso sí, nunca superará el 14,49% TIN.
En cuanto al resto de sus características, estás son las más importantes del líder de nuestro ranking de préstamos para reformas:
- Comisiones: el mejor préstamo para reformas de noviembre no tiene comisión de apertura ni tampoco pagarás nada en caso de amortización anticipada.
- La cantidad que podrás a pedir a Revolut oscila entre los 1.000 y los 30.000 euros.
- El plazo de devolución lo podrás acordar extender hasta los 96 meses.
- No es necesario que domicilies tu nómina, aunque sí necesitarás tener abierta una cuenta en Revolut.
Una reforma de vivienda cuesta, de media, 8.199 euros, según datos de Younited Credit. Ahora bien, dependiendo del tipo de obras que quieras efectuar, ese precio puede variar notablemente. Por ejemplo, una reforma integral cuesta alrededor de 26.000 euros, mientras que una reforma del baño o la cocina supone desembolsar unos 5.500 euros.
Conocer estos datos es importante a la hora de buscar préstamos para la reforma de una vivienda, ya que no todas las ofertas del mercado te permiten solicitar la misma cantidad. Por tanto, dependiendo del gasto que vayas a realizar, podrás acceder a unas u a otras.
Tres cosas que debes saber antes de pedir un préstamo para reforma de vivienda
1. Qué son los préstamos para reforma de vivienda y qué te permiten hacer
Un préstamo para reforma de vivienda es un producto de financiación diseñado para financiar las obras que quieras hacer en casa. Es decir, es un tipo de préstamo personal para una finalidad concreta (como sucede, por ejemplo, con los préstamos para coches o los préstamos para financiar la devolución del IRPF). Estas mejoras pueden ser muy distintas (desde una reforma integral de la vivienda a una remodelación del cuarto de baño). Por lo tanto, dependiendo de la magnitud de la obra, la cantidad de dinero necesaria (y, por tanto, el préstamo más adecuado para financiarla) variará.
2. Dos formas de ahorrar en la reforma de tu vivienda
- Además de comprar precios entre contratistas, dar con el mejor el mejor préstamo para reforma de vivienda es una buena forma de gastar lo menos posible (en este caso, en intereses).
- También puedes beneficiarte de las deducciones fiscales que el Gobierno aprobó en noviembre de 2021 para quienes vayan a reformar su vivienda para mejorar su eficiencia energética, tal y como te contamos en nuestro análisis sobre las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda.
3. Otras formas de pedir financiación para hacer mejoras en casa
Antes de pedir financiación, debes tener en cuenta que los préstamos para reforma de vivienda no son la única alternativa para financiar este tipo de gastos. También podrías optar por un préstamo personal que no tenga una finalidad concreta o por otras alternativas. Además, recuerda que no cuesta lo mismo hacer una reforma integral (26.000 euros de media), que una reforma del baño (5.425 euros) o una reforma de la cocina (5.743 euros), que son las dos más comunes. De hecho, la cantidad media que se pide con un préstamo para reforma de vivienda se sitúa en un término medio: 8.199 euros, según datos de Younited Credit.
Cómo calcular cuánto pedir con un préstamo para reforma de vivienda
Para calcular cuánto pedir al banco cuando solicites un préstamo para reforma de vivienda, debes tener en cuenta varios gastos:
- El coste de la propia reforma, que será el gasto principal.
- Un 10% para imprevistos: más allá del presupuesto que te ofrezca la empresa con la que decidas hacer mejoras en casa, es importante que reserves un cantidad extra, tanto para imprevistos como para posibles cambios que quieras hacer según avance la obra.
- El coste de los impuestos y licencias: algunas reformas en casa pueden implicar el pago de tributos o de licencias.
- Los gastos por colocar un contenedor o sacos de escombros en la calle: pregunta a la empresa o contratista con el que hagas tu reforma si este coste está incluido en su presupuesto o si tienes que contabilizarlo aparte.
- El coste del proyecto: algunas empresas te cobrarán aparte el coste del proyecto de arquitectura y/o interiorismo que vayas a acometer en casa. Infórmate si este servicio está ya incluido en el presupuesto inicial o si tendrás que abonarlo como un extra.
Conclusión: mejores préstamos para reforma de una vivienda (noviembre 2024)
| Banco | Interés desde | Más información | Importe | TAE desde |
|---|---|---|---|---|
| Revolut – Préstamo Personal | 3,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 1.000€ hasta 30.000€ | 7,23% |
| Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. – Préstamo | 4,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 4.000€ hasta 30.000€ | 4,54% |
| Banco Santander – Préstamo Personal | 5,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000€ hasta 90.000€ | 5,90% |
| ING – Préstamo Naranja | 5,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000€ hasta 60.000€ | 5,63% |
| BBVA – Préstamo Reforma de tu vivienda | 5,60% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000€ hasta 20.000€ | 5,74% |
| Oney – Préstamo Reformas y Hogar | 6,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 4.000€ hasta 45.000€ | 6,64% |
| Deutsche Bank – Préstamo Confianza Tipo Fijo DB | 6,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000€ hasta 75.000€ | 9,57% |
| Openbank – Préstamo personal | 6,95% | ANALIZA MI CASO | Desde 300€ hasta 24.000€ | 7,18% |
| Lea Bank – Préstamo Personal | 6,95% | IR A LA OFERTA | Desde 5.000€ hasta 30.000€ | 7,33% |
| ABANCA – Préstamo Reforma 24h de Abanca | 7,40% | ANALIZA MI CASO | Desde 500€ hasta 60.000€ | 12,19% |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias (solo se tienen en cuenta las entidades más accesibles para la mayoría de los clientes: es decir, aquellas que permiten la contratación online y/o que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas). Datos vigentes a 03/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad). La tabla muestra tanto los préstamos personales válidos para cualquier finalidad, como aquellos que estén específicamente diseñados para la reforma de un hogar (para aquellas entidades con préstamos para reformas, se descartan las ofertas con finalidad general). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES PRÉSTAMOS PARA REFORMA DE UNA VIVIENDA
Para elaborar el ranking de mejores préstamos para reforma de vivienda se tienen en cuenta estos criterios objetivos:
- Tipo de Interés Nominal (TIN)
- Comisiones
- Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).