Simulador de préstamo personal: calcula tu cuota y los intereses antes de contratar

Te ayudamos a conseguir tu préstamo desde 3,90% TIN
Imagen de banner

En Kelisto ponemos a tu disposición un simulador de préstamo personal para que, antes de pedir financiación, puedas hacer números y elegir, no solo la oferta más barata, sino la que mejor se adapta a tus necesidades.

TOP 1
Personal
Fintonic Préstamo Fintonic
5,83% Interés
Más datos de la oferta:
50.000€ IMPORTE MÁX.
8 años PLAZO MÁX.
TOP 2
Personal
Acierto.com Préstamo
3,95% Interés
Más datos de la oferta:
60.000€ IMPORTE MÁX.
8 años PLAZO MÁX.
TOP 3
Personal
Prestalo Préstamo
4,54% Interés
Más datos de la oferta:
60.000€ IMPORTE MÁX.
8 años PLAZO MÁX.
Fuentes

Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.

Simulador de préstamo personal

Simulador de préstamo personal

Un simulador de préstamo personal es una herramienta esencial para empezar a entender cuánto te costará pedir financiación. Con esta calculadora, podrás saber qué cuota pagarás cada mes y a cuánto ascienden los intereses que acabarás pagando a tu banco. De esa forma, podrás darte cuenta, primero, si puedes asumir sin problema el pago de esa deuda; y segundo, si estás ante un préstamo barato o caro.

Calcula tu préstamo y encuentra la mejor oferta

Además de ayudarte con un simulador de préstamos personales, en Kelisto te ofrecemos otras soluciones para que puedas dar con la oferta que mejor se adapta a ti:

  • Nuestro comparador de préstamos personales, que te permitirá conocer todas las ofertas del mercado y cotejar sus características.
  • Nuestros rankings mensuales elaborados por expertos, con los podrás saber -en base a criterios objetivos- cuáles son las ofertas más atractivas de mercado: por ejemplo, cuáles son los mejores préstamos personales o los mejores préstamos para comprar coche.
  • Y nuestro proceso de ayuda, en el que tan solo tendrás que contaros qué tipo de préstamo necesitas y te pondremos en contacto con nuestro equipo de expertos para te acompañen -de forma 100% gratuita- en la búsqueda de la mejor oferta para ti.

¿Cómo funciona nuestro simulador de préstamo personal?

Para usar nuestro simulador de préstamo personal es esencial que, siempre que analices una oferta, te fijes en un dato: el Tipo de Interés Nominal o TIN. Este parámetro te indicará qué porcentaje de la cantidad que quieras pedir te cobrará tu banco por prestarte dinero: es decir, los intereses.

Con ese dato en mente, simplemente tendrás que utilizar nuestro simulador de préstamos personales. Con esa herramienta simplemente tendrás que indicar la cantidad que quieres pedir (por ejemplo, 5.000 euros) el plazo de devolución (por ejemplo, 12 meses) y el TIN que te aplica la entidad a la que vas a pedir financiación (por ejemplo, un 5%).

Para un ejemplo como este, el total de intereses que pagarías por este préstamo personal sería de 136,45 euros. No obstante, esta fórmula tiene varias limitaciones:

  • Solo te valdría para calcular el total de intereses. Si quisieras el detalle de cuántos intereses pagas cada mes tendrías que consultar el cuadro de amortización que también está disponible desde nuestro simulador de préstamo personal.
  • Deja fuera otros gastos importantes, como las comisiones. Aunque estas no forman parte de los intereses de un préstamo personal, sí forman parte de los gastos en los que incurrirás por pedir financiación. Es más, hay préstamos sin intereses (0% TIN) y solo te aplican comisiones. Por tanto, si quieres estar seguro de que vas a calcular un préstamo personal correctamente, también debes tener estos costes en cuenta y calcular la TAE o Tasa Anual Equivalente, que es el parámetro que te permitirá saber el coste real de la operación.
Calculadora de la TAE

Calculadora de la TAE de un préstamo personal

TIN y TAE: dos conceptos clave para calcular un préstamo personal

A diferencia del TIN, la TAE (o Tasa Anual Equivalente) es un indicador mucho más completo para calcular un préstamo personal y determinar cuál será su coste real. ¿El motivo? Que no solo tiene en cuenta el TIN, es decir, los intereses que te cobrará el banco. También toma en consideración otros parámetros que son fundamentales para calcular los intereses de un préstamo y su coste final. En concreto, incluye:

Las comisiones

Las comisiones más importantes para calcular los intereses de un préstamo son las de apertura y estudio, aunque esta última prácticamente ya no se cobra en ninguna entidad. En cuanto a la comisión de apertura, es la que sirve para compensar a tu banco por las gestiones que tendrá que hacer para estudiar tu perfil y poner el dinero a tu disposición.

El plazo de amortización

Para calcular el coste real que tendrá el préstamo que deseas pedir, la TAE también tiene en cuenta el plazo de amortización: es decir, el tiempo que tardarás en devolver tu deuda. Recuerda que, cuanto mayor sea ese plazo, más intereses tendrás que pagar a tu banco y, por tanto, más caro te saldrá pedir financiación.

La cantidad que quieres pedir

El último elemento que tiene en cuenta la TAE es la cantidad que deseas pedir. Esto es especialmente importante a la hora de entender cómo hacer el cálculo de los intereses de un préstamo porque el impacto que tienen algunos gastos (como las comisiones) no es igual en cantidades pequeñas que en cifras más elevadas.

Cuatro cosas que debes saber antes de usar un simulador de préstamo personal

1. Un préstamo al 0% ¿es realmente gratuito?

Aunque no es habitual, en el mercado podrías llegar a encontrar préstamos al 0% TIN. ¿Significa eso que estás ante un préstamo gratis? Normalmente, la respuesta es negativa. Este tipo de ofertas no te cobrarán un interés como tal, pero sí suelen tener comisiones -normalmente, de apertura. Por tanto, a la hora de calcular el préstamo personal y su coste, verás que la TAE -es decir, el coste real de préstamo- no es del 0% sino mucho mayor.

🟢 Más información: Préstamos sin intereses: cómo funcionan y en qué bancos pedirlos

2. La importancia de la comisión de apertura

La comisión de apertura se utiliza para pagar las operaciones que debe realizar la entidad para los trámites de formalización y puesta a disposición del cliente de los fondos prestados y suele ser un porcentaje, sobre la cantidad que se presta, de entre el 1% y el 2%. Los mejores préstamos personales son los que no te cobran comisiones ni por este concepto, ni por el estudio de tu caso, que es el otro cargo que podrían aplicarte al principio de la operación.

3. El impacto de las comisiones, menor cuanto mayor sea el plazo de amortización

Una de las ventajas de la TAE es que tiene en cuenta el plazo de devolución de un préstamo, un elemento crucial para averiguar su coste. Por ejemplo, imagina que quieres pedir 10.000 euros para comprarte un coche y que eliges u préstamo con un interés del 7,20% TIN y una comisión de apertura del 2,3%. Si devolvieras tu deuda en tres años, la TAE de la operación sería del 9,143%. Sin embargo, si ampliaras el plazo hasta los cinco años, el impacto de la comisión se diluiría y la TAE a pagar se quedaría en el 8,497%.

4. ¿Qué conceptos no están incluidos en la TAE?

Pese a que la TAE es el indicador que te dirá, de forma más exacta, cuál es el coste de un determinado préstamo, debes tener en cuenta que hay algunos conceptos que no están incluidos en este indicador. Eso es lo que ocurre, sobre todo, con los llamados “productos vinculados”, es decir, los productos o servicios que los bancos te pueden proponer contratar para acceder a un oferta con un interés más bajo.

En algunos casos, los productos vinculados que las entidades te ofrecerán no supondrán ningún gasto extra para ti, como domiciliar la nómina. Sin embargo, los hay que sí pueden implicar un desembolso, como ocurriría si te piden contratar una tarjeta de crédito que tiene una cuota anual. Esta cifra, por tanto, sí deberías tenerla en cuenta a la hora de calcular un préstamo personal y el coste real que tendrá para ti.

No te olvides del cuadro de amortización

Un cuadro de amortización de un préstamo es un documento en el que se detalla la cuota que pagarás cada mes y, de ese total, cuánto corresponde a la deuda que vas amortizando y cuánto al pago de intereses. Además, esa información se acompaña de un dato adicional: el dinero que aún te queda por devolver a tu banco. De esa forma, podrás averiguar, en cada momento, la deuda que aún tienes pendiente.

El cuadro de amortización de un préstamo te será muy útil para asegurarte de que no te sobreendeudas durante el período de vigencia del préstamo, y también para otras cuestiones, como, por ejemplo, decidir si te conviene amortizar tu préstamo de manera anticipada o saldarlo en el calendario previsto inicialmente.

Estefania Gonzalez
Directora de Comunicación y Contenido
Te ayudamos a conseguir tu préstamo desde 3,90% TIN
Imagen de banner
Noticias relacionadas
Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Consejos y Análisis
Comentarios