Seguros de Coche

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¿Qué factores influyen en el precio del seguro de tu coche?

  • 1

    Las características del coche

    Algunas particularidades del vehículo, como la potencia, el que esté fabricado con un material difícil de conseguir o el año de matriculación también se tienen en cuenta para establecer el precio de la póliza.

  • 2

    El perfil del conductor

    La edad, la experiencia o el empleo del tomador de la póliza afectan al precio del seguro de coche.

    Por ejemplo, tener menos de 25 años, no alcanzar los dos años de carné o tener una profesión con un alto índice de siniestralidad puede subir la cuota.

  • 3

    El historial del conductor

    Acumular partes por accidente y multas puede encarecer tu póliza, ya que las aseguradoras considerarán que el riesgo de que sufras un siniestro es alto.

    En cambio, para aquellos con un historial limpio suelen ofrecerse descuentos que abaratan la prima.

  • 4

    La protección del vehículo

    Una de las preguntas más frecuentes de las aseguradoras de coche a sus tomadores tiene que ver con el lugar en el que “duerme” el vehículo.

    Guardarlo en un garaje (especialmente si es privado y no compartido) es un punto a favor para pagar menos en la póliza.

  • 5

    La localidad

    El lugar de residencia del conductor también afecta al precio de seguro de coche.

    Los lugares con un alto índice de robos o aquellos que presentan condiciones meteorológicas complicadas (con más probabilidades de lluvia o nieve) pueden subir la prima.

  • 6

    La frecuencia del uso del coche

    Cuanto más conduzcas, más se desgastará el vehículo y más posibilidades habrá de que sufras un siniestro.

    Por eso, las aseguradoras a menudo preguntan por los kilómetros que el coche recorre al año para fijar la cuota del seguro de coche.

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¿Qué es un comparador de seguros?

Un comparador de seguros de coche es una herramienta online que te ayuda a encontrar las mejores ofertas para asegurar tu vehículo, proporcionándote información sobre el precio de cada póliza, las coberturas que incluye y si tiene alguna promoción vigente de la que te puedas beneficiar. 

Comparador de seguros, ¿qué beneficios tiene?

Un comparador de seguros como el de Kelisto te ayuda a encontrar la póliza perfecta para ti. Para ello, esta herramienta te pedirá cierta información sobre tu perfil como conductor y las características de tu vehículo. A partir de estos datos, el comparador arrojará una serie de resultados para que puedas comparar cada póliza disponible en el mercado y elegir la que más de adapte a tus necesidades.

Otra de las ventajas que tiene es que podrás conocer las distintas ofertas de las aseguradoras en tiempo real, sin necesidad de visitar una a una las páginas web (o en algunos casos las oficinas físicas). 

¿Cuáles son las excepciones en las coberturas de seguros?

Aunque los seguros de coche son muy completos y sirven para que no estés desamparado si sufres un accidente o percance, lo cierto es que, hasta en los más completos, hay algunas excepciones. 

En el caso de la responsabilidad civil, la cobertura más básica de todos los seguros, la compañía en cuestión no te cubrirá en caso de que el conductor causante del accidente esté bajo los efectos del alcohol o las drogas. En este caso se aplica la acción de repetición: aunque la aseguradora se haga cargo de los gastos de los daños que haya podido causar el conductor en cuestión, luego le reclamará dichos gastos. Tampoco se cubrirán los daños causados por un coche robado: en este caso, será el Consorcio de Compensación de Seguros el que responda.

Dentro de la modalidad de seguro a todo riesgo, también puede haber excepciones. En este tipo de pólizas, al igual que en cualquier otra, no estarán cubiertos los daños que pueda sufrir tu vehículo como resultado de apuestas, carreras o pruebas deportivas.

Lo mejor es leer detenidamente la póliza del seguro de coche que vayas a contratar para tener claro cuáles son los límites que cubrirá tu compañía.

¿Qué modalidades de seguros de coche existen?

Actualmente, estos son los tipos de póliza más habituales del mercado:

  • - Seguros de coche a terceros: esta póliza cubre la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños que causemos a terceros. Además, puede incluir otras coberturas como la responsabilidad civil voluntaria, asistencia en carretera, defensa jurídica o seguro del conductor.
  • - Seguros de coche a terceros ampliado: el seguro a terceros ampliado es básicamente un seguro a terceros más completo que incluye, además de las garantías de la modalidad anterior, la cobertura de robo, de incendio y de lunas. Algunas compañías de seguros incluyen en esta modalidad, además, cobertura de defensa de multas, subsidio por retirada del carnet o vehículo de sustitución.
  • - Seguros de coche a todo riesgo: se trata de la modalidad de seguro más completa, ya que añade a todo lo anterior los daños propios del vehículo.
  • - Seguros de coche a todo riesgo con franquicia: con esta variante del seguro a todo riesgo el asegurado se compromete al pago de parte de la reparación en caso de siniestro y que el conductor sea culpable. Por ejemplo, si se contrata una póliza con una franquicia de 300 euros, en el supuesto de ser causante de un accidente, el cliente deberá abonar 300 euros de la reparación y la compañía se hará cargo del resto. Esta modalidad permite rebajar el precio de la prima con respecto al seguro a todo riesgo, lo que es una opción interesante para aquellos conductores que usen su coche de manera habitual.

En cualquier caso, pese a que las distintas modalidades de seguros incluyen coberturas similares, lo cierto es que es posible encontrar importantes diferencias entre compañías tanto en garantías como en precio. Por ello, es fundamental usar un comparador de seguros de coche online  para elegir el que mejor se adapta a las necesidades del cliente y al mejor precio posible.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de coche?

Antes de contratar una póliza para tu vehículo es fundamental informarse de las opciones, ofertas y, en general, de lo que nos ofrecen las distintas compañías, y un buscador de seguros de coche suele ser una buena de hacerlo. Optar por alguno de los seguros de coche baratos disponibles en el mercado es importante, pero antes de elegir conviene hacer una comparativa de seguros de coche y revisar algunos puntos que te ayudarán a decidirte por la mejor opción:

  • - Revisa qué cubre tu póliza: lo primero que debemos hacer es revisar con detalle las coberturas que incluye nuestro seguro de coche y no dejarnos guiar únicamente porque se trate de un seguro de coche barato. Asimismo, debemos analizar si necesitaremos todas las garantías que incluye o si podemos prescindir de algunas, lo que podría suponer una reducción en el coste de la prima.
  • - Cuidado con las exclusiones: conviene saber que, independientemente del precio del seguro del coche o de la modialidad, habrá determinadas situaciones en las que nuestra póliza no cubrirá los gastos. Se enmarcan en este aparatado los siniestros que se produzcan como consecuencia de carreras o actos temerarios por ejemplo. Al margen de las exclusiones generales para todas las compañías, es recomendable analizar los límites específicos de una póliza antes de contratarla.
  • - Analiza los límites de las coberturas: también se debe revisar cuál es el límite de algunas coberturas para comprobar en qué medida estamos protegidos por nuestra póliza. Por ejemplo, hasta cuánto cubre la responsabilidad civil o si hay un máximo de servicio de asistencia en carretera al año.

¿Qué es la franquicia de un seguro de coche?

La franquicia de un seguro es una opción más barata para poder contratar un seguro a todo riesgo. Si tienes contratada esta modalidad y sufres un accidente en el que tú seas el culpable, tendrás que hacerte cargo de los daños propios de tu vehículo pero hasta una cantidad límite. A partir de dicha cantidad, ya será tu aseguradora la que se haga cargo. Por ejemplo, si el arreglo de la carrocería de tu coche asciende a 1.000 euros y tienes un todo riesgo con franquicia de 200 euros, tu compañía de seguros pagará los 800 euros restante del arreglo de tu vehículo. 

Por lo tanto, la franquicia de un seguro de coche es la mejor forma de ahorrar en tu póliza sin renunciar a las coberturas que te ofrece un seguro a todo riesgo. Además, es una opción muy recomendable para conductores que mantienen un historial de siniestralidad limpio

¿Puedes ahorrar contratando una franquicia con tu seguro de coche a todo riesgo?

Los seguros de coche a todo riesgo son los más caros, pero también son la opción más recomendable para quienes acaben de comprar un vehículo nuevo. Para poder reducir la prima, las aseguradoras ofrecen a sus clientes la posibilidad de contratar una franquicia en su seguro a todo riesgo. Con esa opción, el conductor se compromete a que, en caso de que se produzca un siniestro por su culpa, hay una cantidad fija (la franquicia) que él mismo abonará y de la que la aseguradora no se hará responsable. Está pensada, por tanto, para los conductores con un historial limpio de infracciones. En nuestro comparador de seguros de auto podrás encontrar precios para seguros a todo riesgo con franquicia, además de las coberturas que incluyen estas pólizas.

¿Hay diferencia en el precio de las diferentes compañías de seguros de coche?

En los últimos años, debido a la fuerte competencia del sector y a la aparición de nuevas compañías de venta directa, las aseguradoras han mejorado y ampliado su oferta y han ajustado los precios para captar y fidelizar a sus clientes.

No obstante, es posible encontrar notables diferencias de precio entre las distintas compañías con lo que una de las formas más rápidas y sencillas de ahorrar en tu póliza es consultar un comparador de seguros de vehículos entre todas las ofertas del mercado para encontrar aquella que responde a nuestras necesidades al mejor precio.

Cada coche y conductor tienen unas necesidades concretas. Por ello, antes de contratar seguros de coches online es conveniente analizar qué uso vamos a darle al vehículo y a qué riesgos nos expondremos, con el fin de definir el tipo de seguro de auto que más nos conviene. 

¿Cuáles son las coberturas más importantes de un seguro de coche?

A día de hoy, incluso los seguros de coche más baratos y básicos están obligados a incluir la responsabilidad civil obligatoria, que cubre los daños que puedas provocar a terceros mientras conduces. A partir de ahí, las prestaciones cambian en función del producto. Por norma general, la asistencia en carretera o la cobertura de robos e incendios son algunos de los servicios más demandados por los conductores. Si además quieres contar con protección ante daños propios, tendrás que elegir la modalidad de todo riesgo, más cara que la de terceros o terceros ampliado.

Con un buscador de seguros baratos para coche tendrás la opción de conocer las coberturas que te ofrecen las distintas pólizas de las diferentes compañías dle mercado. Aunque la responsabilidad civil es la más importante, ya que es la mínima que tienes que tener para poder circular, existen otras prestaciones que no puedes dejar de lado, como la asistencia en viaje (que suele venir incluida en todas las pólizas) o la cobertura de lunas, algo que tendrás a partir de los seguros a terceros ampliados. Presta atención a las indemnizaciones que ofrece cada compañía en caso de accidente y también si tendrás un valor venal o valor de mercado si le ocurre un siniestro a tu vehículo.

¿Es más barato contratar un seguro de coche por Internet?

A la hora de buscar seguros de coche, hay que tener en cuenta que no todas las compañías funcionan de la misma manera a la hora de establecer precios. De hecho, según el canal de venta que utilizan podemos distinguir entre las compañías tradicionales (entre las que se encuentran empresas como Mapfre, Generali, Allianz, AXA, Pelayo o Reale) y las de venta directa, que permiten realizar la mayoría de operaciones a través del teléfono e Internet al ofrecer seguros de coches online.

Las aseguradoras tradicionales vienen avaladas por su mayor experiencia en el mercado y, además, cuentan con una mayor red de oficinas y empleados, lo que aporta confianza para algunos usuarios. Las compañías directas, sin embargo, suelen ofrecer seguros de coche más baratos, ya que pueden permitirse eliminar de sus primas los gastos adicionales de estructura y personal. El mejor comparador de seguros de coche es aquel que incluye en su oferta pólizas tanto de compañías directas como de aseguradoras de venta directa.

Para algunos conductores, además, puede ser más cómodo tener la oportunidad de realizar sus gestiones a través de Internet, si bien es cierto que la mayoría de aseguradoras tradicionales empiezan a adaptarse a las nuevas tecnologías y a ofrecer la opción a sus clientes de operar a través de la red.