Cómo encontrar el mejor seguro de coche

 

Para circular con nuestro vehículo es obligatorio tener un seguro de coche que incluya, al menos, la responsabilidad civil obligatoria que se encarga de cubrir los posibles daños que causemos a otras personas o cosas. Esta cobertura está incluida en todos los seguros de coche a terceros que, por lo general, se complementan con otros servicios y garantías que hacen estos productos más atractivos y competitivos.

A la hora de elegir un seguro de coche tenemos que analizar bien cuáles son nuestras necesidades reales en función del uso que le vayamos a dar a nuestro vehículo, sus años de antigüedad y nuestro perfil de conducción. De este modo podremos elegir el tipo de póliza que mejor se adapte a nosotros y prescindir de aquello que no nos resulte  necesario pudiendo así ajustar al máximo el precio de la prima.

 

¿Hay diferencia en el precio de las diferentes compañías de seguros de coche?

 

En los últimos años, debido a la fuerte competencia del sector y a la aparición de nuevas compañías de venta directa, las aseguradoras han mejorado y ampliado su oferta y han ajustado los precios para captar y fidelizar a sus clientes.

No obstante, es posible encontrar notables diferencias de precio entre las distintas compañías con lo que una de las formas más rápidas y sencillas de ahorrar en el seguro de coche es consultar un comparador de seguros de coche entre todas las ofertas del mercado para encontrar aquella que responde a nuestras necesidades al mejor precio.

 

Tipos de seguros de coche

 

Cada vehículo y conductor tienen unas necesidades concretas. Por ello, antes de contratar un seguro es conveniente analizar qué uso vamos a darle al vehículo y a que riesgos nos expondremos, con el fin de definir el tipo de seguro de coche que más nos conviene. Actualmente, estos son los tipos de póliza más habituales del mercado.

 

Seguros de coche a terceros: como ya hemos mencionado, esta póliza cubre la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños que causemos a terceros. Además puede incluir otras coberturas como la responsabilidad civil voluntaria, asistencia en carretera, defensa jurídica o seguro del conductor.

 

Seguros de coche a terceros ampliado: el seguro a terceros ampliado es básicamente un seguro a terceros más completo que incluye, además de las garantías de la modalidad anterior,  la cobertura de robo, de incendio y de lunas. Algunas compañías de seguros incluyen en esta modalidad, además, cobertura de defensa de multas, subsidio por retirada del carné o vehículo de sustitución.

 

Seguros de coche  a todo riesgo: se trata de la modalidad de seguro más completa, ya que añade a todo lo anterior los daños propios del conductor y del vehículo.

 

Seguros de coche a todo riesgo con franquicia: con esta variante del seguro a todo riesgo el asegurado se compromete al pago de parte de la reparación en caso de siniestro. Por ejemplo, si se contrata una póliza con una franquicia de 300 euros, en caso de accidente el cliente deberá abonar 300 euros de la reparación y la compañía se hará cargo del resto. Esta modalidad permite rebajar el precio de la prima, con lo que es una opción interesante para aquellos conductores que quieren tener protegido su vehículo pero no lo usan a menudo.

 

En cualquier caso, pese a que las distintas modalidades de seguros incluyen coberturas similares, lo cierto es que es posible encontrar importantes diferencias entre compañías tanto en garantías como en precio. Por ello, es fundamental usar un comparador de seguros de coche  para elegir el seguro de coche que mejor se adapta a las necesidades del cliente y al mejor precio posible.

 

Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de coche

 

Antes de contratar seguros de coche es fundamental informarse de las opciones, ofertas y, en general, de lo que nos ofrecen las distintas compañías. Encontrar un seguro de coche barato es importante pero no debemos descuidar otros aspectos como las coberturas o el servicio que presta la entidad, con el fin de evitar problemas en el futuro.

 

Por lo general, antes de contratar un seguro de coche debemos prestar atención a algunos aspectos:

 

Qué cubre nuestra póliza: lo primero que debemos hacer es revisar con detalle las coberturas que incluye nuestro seguro de coche y no dejarnos guiar únicamente porque se trate de un seguro de coche barato. Asimismo, debemos analizar si necesitaremos todas las garantías que incluye o si podemos prescindir de algunas, lo que podría suponer una reducción en el coste de la prima.

 

Cuidado con las exclusiones: conviene saber que todos los seguros de coche, incluso los más completos, cuentan con una serie de exclusiones, es decir, situaciones o sucesos que nuestra póliza no cubrirá en ningún caso. Se enmarcan en este aparatado los siniestros que se produzcan como consecuencia de carreras o actos temerarios por ejemplo. Al margen de estas exclusiones generales para todas las compañías es recomendable analizar si nuestra póliza incluye algunas exclusiones específicas.

 

Límites de las coberturas: también se debe revisar cuál es el límite de algunas coberturas para comprobar en qué medida estamos protegidos por nuestra póliza. Por ejemplo, hasta cuánto cubre la responsabilidad civil o si hay un máximo de servicio de asistencia en carretera al año.

 

Servicios extra: junto a las coberturas habituales del seguro de coche, algunas compañías incluyen en sus pólizas servicios extra o descuentos en distintos tipos de establecimientos como un valor añadido a sus clientes. Si te interesan este tipo de servicios consulta con la compañía qué pueden ofrecerte antes de firmar la póliza.

 

vehículo protegido con un seguro de coche

Cómo ahorrar en el seguro de coche

 

Cada compañía establece su propio sistema de cálculo de la prima del seguro de coche basado en una serie de parámetros como las características del vehículo y el conductor y, sobre todo, en el historial de siniestralidad. Tras la crisis económica y la fuerte competencia que ha vivido el sector asegurador en los últimos años, muchas compañías de seguros de coche han ajustado sus primas para ofrecer seguros de coche baratos a sus clientes. No obstante, existen aún posibilidades de ahorro siguiendo los siguientes consejos:

 

1. Compara entre las distintas compañías: la oferta de seguros de coche baratos es amplia y es posible encontrar numerosas compañías dispuestas a asegurar nuestro vehículo por una prima ajustada. Sin embrago no siempre el precio mas bajo es la mejor opción, con lo que es recomendable recurrir a un comparador de seguros de coche para comparar bien entre toda la oferta disponible yencontrar los seguros de coche baratos pero con las garantías necesarias.

 

2. Contrata solo lo que necesites: en ocasiones, incluso las pólizas de seguros de coche baratos incluyen coberturas que no nos resultan necesarias y de las que podemos prescindir. Por ello, antes de firmar la póliza revisa el contrato y analiza si necesitas todas las coberturas que incluye.

 

3. Mantén un historial  limpio: obviamente, cuantos menso siniestros tenga un conductor, si éstos son con culpa, mas probabilidades hay de que encuentre seguros de coche baratos. El historial de siniestralidad es una de las variables que mayor impacto tiene en el cálculo de la prima del seguro de coche. La mayoría de las compañías penalizan o bonifican a sus clientes en función de ese historial, con lo que si se es prudente al volante y no se tienen accidentes con culpa es posible encontrar seguros de coche baratos. Además, algunas compañías ofrecen descuentos especiales si, por ejemplo, mantienes todos los puntos de tu carné de conducir.

 

4. Guarda el coche en garaje: si nuestro vehículo está mas expuesto al robo el coste de la prima de los seguros de coche puede ser más alta. Contar con una alarma en el coche o guardarlo en un garaje reduce el riesgo de robo y, por tanto, reduce también el coste de la póliza.


¿Qué puede encarecer la póliza?

 

Existen algunos aspectos del vehículo que queremos asegurar que implican un incremento en el precio de la póliza. Es el caso de los extras, que pueden provocar que se incremente el precio del seguro de coche, ya que las compañías entienden que el coste de reparación o de reposición es mayor. Por este motivo, si quieres añadir a tu coche un techo solar o un equipo de sonido consulta antes en cuánto puede encarecerse la prima del seguro de coche y valora si merece la pena su inclusión.
 

¿Puedo negociar un precio mejor con mi compañía de seguro de coche?

 

En los últimos años, debido a la fuerte competencia del sector, las compañías de seguros de coches han intentado no solo captar nuevos clientes sino fidelizar a los que ya tienen con ofertas y descuentos en sus primas o en la contratación de nuevos productos con la compañía. Esto hace que en muchos casos las entidades ofrezcan a sus clientes interesantes ofertas o ajustes en el precio con el find e retener su confianza. No obstante, por lo general es posible encontrar mejores ofertas al cambiarnos de compañía que las que nos ofrece nuestra actual aseguradora, con lo que antes de renovar el seguro de forma automática conviene comparar las ofertas del resto del mercado.

 

¿Qué pasa si incluyo en la póliza de seguro de coche un conductor ocasional?
 

El precio de los seguros de coche puede incrementarse si añadimos en la póliza un conductor con un perfil de riesgo mayor la nuestro, por ejemplo, un joven menor de 26 años o un conductor que haya tenido siniestros con culpa en los últimos años. Por ello, antes de hacerlo piensa si es realmente necesario y valora el incremento de precio en la prima.


Incluir un conductor ocasional en nuestro seguro de coche puede incrementar el coste de la prima, sobre todo si este conductor es menor de 26 años o si tiene menos de dos años de experiencia en el carné. Por ello, antes de hacerlo piensa si es realmente necesario y comprueba qué compañías penalizan menos por incluir este tipo de conductores.

 

Qué factores influyen en conseguir un seguro de coche barato

 

Cada compañía calcula el precio del seguro de coche en función de unos parámetros. Por lo general, estos son los aspectos que tienen en cuenta para determinar la prima que pagaremos cada año por nuestro seguro de coche.

 

1. Tipo de coche: el modelo del vehículo, la potencia, si es diesel o gasolina… todo esto influye de un modo u otro en el coste de la prima. Los modelos que estadísticamente tienen un mayor índice de siniestralidad llevan aparejados un precio del seguro más elevado.

 

2. Edad del conductor: los jóvenes suelen ser un perfil de riesgo en prácticamente todas las compañías de seguros de coche. Por lo general, los menores de 26 años pagan más en sus pólizas por este motivo, sin embargo, algunas compañías de seguro de coche han lanzado pólizas específicas para este colectivo con el fin de que los jóvenes que son buenos conductores no tengan que asumir esas penalizaciones en las primas. Son los seguros de pago por uso, en los que la prima que paga cada conductor se establece en función de sus hábitos de conducción y no de su edad.

 

3. Experiencia en el carné: muy relacionado con la edad están los años de experiencia en el carné. Cuanto mayor es nuestra experiencia más bajo será el precio del seguro de coche.

 

 

4. Lugar de residencia: aunque resulte curioso, la ciudad en la que vivimos puede afectar también al precio de nuestro seguro de coche. Aspectos relacionados con la densidad del tráfico o los robos de vehículos en cada región son también tenidos en cuenta para determinar el precio de la prima.

 

¿Qué importancia tiene el historial de siniestralidad del conductor en el precio del seguro de coche?

 

El historial de siniestralidad es el aspecto que más peso tiene en la determinación de la prima del seguro de coche. Las compañías tienen un sistema de bonificaciones y penalizaciones (el sistema *bonus-malus*) que emplean para subir y bajar el precio del seguro en función de los siniestros que acumule cada conductor.

Puede darse que un conductor con numerosos siniestros sea expulsado del seguro o no encuentre compañía dispuesta a asegurarle. En estos casos se debe recurrir al Consorcio de Compensación de Seguros, que es el organismo encargado de prestar asistencia aseguradora a este tipo de conductores para que puedan circular.

 

carretera con vehículos con seguro de coche

¿Qué servicios extra puede incluir un seguro de coche?

 

Como consecuencia de la alta competencia y de que los clientes son cada vez más exigentes, muchas compañías de seguros de coche han incluido en su oferta determinados servicios que pueden inclinar la balanza a la hora de decantarse por una u otra compañía.

 

Cada vez hay más compañías de seguros que ponen en marcha programas de fidelización con descuentos y beneficios que mejoran la satisfacción del cliente y aumentan su vinculación con la compañía. Entre estos programas se encuentran las tarjetas o programas de puntos que ofrecen descuentos en los seguros de la compañía o en tiendas y establecimientos adheridos.

Estos programas pueden incluir ventajas y descuentos en ámbitos como el ocio o la gastronomía o con aspectos relacionados con el automóvil como el repostaje de gasolina o el mantenimiento del vehículo.

 

Entre algunos de estos servicios extra del seguro de coche destacan, por ejemplo, las entradas para espectáculos, los servicios de asesoramiento legal o de ayuda familiar o descuentos y puntos en todo tipo de compras.

 

¿Cómo puedo ahorrar con un comparador de seguros de coche?

 

Si estás buscando seguros de coche baratos, con el comparador de seguros de coche de Kelisto puedes ahorrarte hasta un 65% en el precio de tu póliza o lo que es lo mismo, más de 120 euros al año.

Por lo tanto, si estás buscando seguros de coche, debes utilizar nuestro comparador de seguros. Con él obtendrás resultados de más de 25 compañías aseguradoras de forma gratuita y en tan sólo unos minutos, ajustados a tus necesidades y de forma personalizada.

 

Para recibirlos, tan sólo debes responder a un cuestionario para poder conocer las características de tu vehículo y tus necesidades como conductor. No tardarás más de cinco minutos en completarlo y podrás comparar los principales seguros del mercado y recibir las ofertas que más se ajustan a tu perfil. Gratis y con el precio mínimo garantizado.

 

¿Cómo funciona un comparador de seguros de coche?

 

Contratar un seguro de coche es algo que tienes que hacer de manera obligatoria si quieres conducir, ya que la ley así lo marca. Por lo tanto, ya que lo tienes que hacer, déjate guiar por un comparador de seguros de coche. Y si ya tienes tu póliza contratada, compara para ver si puedes obtener tu seguro de coche más barato antes de la fecha de renovación.

Podrías ir aseguradora por aseguradora analizando qué te ofrece cada una, pero lo que nosotros te proponemos es utilizar un comparador de seguros de coche online y ahorrar tiempo y dinero.

 

Al utilizar el comparador de seguros de coche de Kelisto, como cada póliza se realiza de manera personalizada, tendrás que proporcionar algunos datos sobre tu forma de conducción y tus necesidades.

Para ello, te haremos una serie de preguntas. Te pedimos que respondas de forma veraz a las preguntas del formulario, ya que han sido planteadas por las propias aseguradoras y son las que estas compañías tienen en cuenta a la hora de establecer los precios de las pólizas de los seguros de coche.

 

Con esta información, se comparan las pólizas que puede ofrecerte cada aseguradora de manera automática, sin que tú tengas que estar consultando a unas y otras. Así, obtenemos el precio de tu seguro de coche de forma personalizada y podemos ordenarte las propuestas de las diferentes compañías según las que más te convienen.

Con nuestro comparador de seguros de coche obtendrás, en pocos minutos y de forma gratuita, los precios de las principales compañías. A partir de tus respuestas, y en función de factores como la edad, los años que lleves conduciendo o la antigüedad del coche, el comparador de seguros de coche determinará tu perfil de riesgo. Y en base a él te devolverá los resultados que mejor se ajusten a ti y a tu vehículo.

 

Según nuestros informes, puedes llegar a ahorrar 120 euros al año en el seguro de tu coche, por lo que el ejercicio de comparación merece la pena.

 

vehículo que circula con seguro de coche

 

¿Qué aseguradoras incluimos en nuestro comparador de seguros de coche?

 

El mercado es amplio, las opciones muy diversas y elegir un seguro de coche puede convertirse en una decisión muy compleja. Por eso, en Kelisto siempre recomendamos usar un comparador de seguros de coche que calcule, dependiendo de las características de cada coche y conductor, el seguro más barato. Así no tendrás que preocuparte de ir preguntando aseguradora por aseguradora y desde el comparador haremos todo el trabajo para ti.

 

En Kelisto hacemos una comparativa personalizada entre las 25 principales aseguradoras que operan en España. Con nuestro comparador, tendrás las mejores opciones sobre la mesa para elegir el seguro de coche que más te convenga.

 

¿Recibiré precio de todas las compañías?

 

Comparamos las principales aseguradoras, es decir aquellas que representan el 80% del mercado. Esto sin embargo, no significa que cuando rellenes nuestro formulario vayas a recibir un presupuesto de todas ellas. Y es que las compañías de seguros que ofrecen precios más bajos para un perfil específico, pueden tener un precio más elevado para tu perfil. A modo de ejemplo, si tu perfil de riesgo es más alto porque eres menor de 25 años, o tienes pocos años de carné de conducir, el número de aseguradoras que querrá asegurarte será menor y por tanto tendrás menos donde elegir en nuestro comparador de seguros de coche.

 

Nuestra comparativa solicita en tiempo real, el presupuesto que, según tus datos y las características de tu vehículo ofrece cada aseguradora.

Recuerda que, sólo después de utilizar un comparador de seguros de coche podrás estar seguro de que la opción que has elegido es la más adecuada a tus necesidades y a tu bolsillo.

Ver más...