Los seguros de coche más baratos (noviembre 2020)

Ahorra un 80% en tu Seguro de Coche

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En noviembre, la póliza a terceros de Direct Seguros se alza como el seguro de coche más barato del mes, con la que tendrás la cobertura básica que necesitas. Mapfre y Axa son las otras compañías que ofrecen mejores precios.

Aunque la venta de coches sigue disminuyendo con respecto al año anterior (en octubre descendió un 21%), los precios del seguro de auto parecen no notarlo demasiado. Durante este mes el precio medio anual se sitúa en 130 euros, lo que supone un ligero aumento de 7,20 euros con respecto a octubre (un 5,66% más caro). Si lo comparamos con el precio marcado hace un año, la diferencia también es mínima: octubre de 2019 se registró una prima media anual de 127,8 euros, lo que corresponde a un aumento del 6,10%. Para ayudarte a encontrar la póliza más económica, en Kelisto te traemos el ranking de los seguros de coche más baratos.

Aunque cuánto cuesta un seguro de coche es uno de los factores más determinantes a la hora de escoger la póliza de seguros baratos, no hay que descuidar otros aspectos como las coberturas que incluyen. Por ejemplo, todos los seguros incluyen la responsabilidad civil a terceros, pero no todos van a ofrecer las mismas prestaciones dentro de su asistencia en carretera.

Para que encuentres los seguros de auto baratos que más se ajustan a lo que estás buscando, desde nuestro comparador de seguros de coche se ha analizado el perfil de un conductor de 35 años, residente en Madrid, casado y sin hijos. Es administrativo y obtuvo el carné de conducir a los 18 años. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 110 CV, matriculado en 2017.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos (noviembre 2020)?

Imagen de proveedor Direct Seguros

TERCEROS

PRIMA ANUAL

121€

Imagen de proveedor Mapfre

TERCEROS

PRIMA ANUAL

123€

Imagen de proveedor Axa

TERCEROS

PRIMA ANUAL

127€

Imagen de proveedor Direct Seguros

TERCEROS AMPLIADO

PRIMA ANUAL

136€

Imagen de proveedor Axa

TERCEROS AMPLIADO

PRIMA ANUAL

143€

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 03/11/2020. Perfil analizado: conductor de 35 años, administrativo, casado y sin hijos. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus de 110 CV, matriculado en 2017. El coche se guarda en garaje individual y se usa para trayectos cotidianos de menos de 12.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

En noviembre, el seguro de coche barato con el mejor precio es la póliza de Direct Seguros, por una prima de 121 euros al año.  Este seguro de auto económico cuenta con el mejor precio, pero también con la cobertura más básica. A pesar de ello, es una buena opción para aquellos conductores que no necesiten muchas prestaciones para su vehículo, bien porque no lo usan habitualmente o bien porque el coche ya tiene una antigüedad considerable.

Para los que necesiten un seguro de coche más barato y más completo, por solo dos euros más al año (123) tienen la póliza de Mapfre, líder en la clasificación en cuanto a relación calidad/precio.

Esta relación se aprecia, sobre todo, en su asistencia en carretera. Mientras que Direct Seguros solo ofrece una asistencia básica, con la recogida y remolque del vehículo por parte de la grúa desde kilómetro cero y el traslado de los ocupantes del vehículo al punto que indiquen, Mapfre presta cobertura a mucho más. Por ejemplo, con este seguro de coche barato tendrás la posibilidad de alojarte en un hotel en caso de haber sufrido un siniestro lejos de tu hogar. Además, también cubre el pinchazo de rueda, falta de combustible y pérdida de llaves, con un máximo de tres siniestros al año.

Si lo que buscas en un seguro más completo, lo mejor es hacerte con una póliza a terceros ampliado, que incluye en sus prestaciones los daños en lunas, daños por robo y los provocados por incendios. En esta modalidad, el seguro de auto más barato también pertenece a Direct Seguros, con un precio de 136  euros. Eso quiere decir que, por 16 euros más al año, puedes tener cobertura de robo, incendio y rotura de lunas. Junto a Direct también puedes encontrar la póliza de Axa con las mismas prestaciones, con un precio de 143 euros al año. Sin embargo, la póliza a terceros ampliado de Direct Seguros y Axa vuelve a ser algo básica en cuanto a la asistencia en viaje, por lo que, si te interesa ampliar esta prestación, tienes que calcular el precio del seguro de coche que tendrá tu póliza finalmente. Si necesitas que dicha asistencia tenga más prestaciones, Mapfre, es uno de los seguros baratos más destacables, al mismo precio que la póliza de Axa (143 euros anuales).  

Por último, debes tener en cuenta que, aunque en este ranking no se incluyen las pólizas a todo riesgo (que son las más completas), no significa que no puedas contratar alguno de los mejores seguros de coche del mercado en relación calidad/precio. De hecho, la póliza a terceros ampliado de Mapfre es bastante completa aunque no cubran los daños propios del vehículo.

Cómo cambiar de aseguradora

En este vídeo conocerás todo lo que debes tener en cuenta antes de cambiar de aseguradora, además de ofrecerte varios consejos para ahorrar en el seguro de tu coche sin sacrificar coberturas.

Además, durante el estado de alarma debes saber que puedes cambiar de aseguradora sin tener que moverte de casa para contratar un seguro de coche barato.

¿Qué promociones tienen los seguros de coche en este mes?

Direct Seguros y Axa han ampliado sus promociones de tarjeta regalo por valor de 300 euros a todo el año 2020. Estas promociones pueden ayudarte a decidir sobre qué seguro de coche barato contratar.

ASEGURADORAPROMOCIÓNCONDICIONES
Direct SegurosTarjeta regalo de 300 eurosVálida hasta el 31/12/2020
Para todas las modalidades del seguro
Para cualquier compra online
AxaTarjeta regalo de 300 eurosVálida hasta el 31/12/2020
Para todas las modalidades del seguro
Para cualquier compra online
MapfreDescuento de hasta un 20%5% de descuento si se paga con tarjeta
5% de descuento si se tiene un familiar con un seguro en Mapfre
10% de descuento si se tiene un familiar con dos seguros en Mapfre
15% de descuento si se tiene un familiar con tres seguros en Mapfre
20% de descuento si se tiene un familiar con cuatro seguros en Mapfre
Drive & Win10% de descuento por un solo pagoVálida hasta el 31/12/2020
Obtén un 10% de descuento en tu prima al pagarla en una sola vez y con tarjeta

Fuente: Kelisto.es con información facilitada por las aseguradoras a 3 de noviembre de 2020

¿Cómo contratar los seguros de coche más baratos?

Aunque cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora de contratar un seguro de coche barato tienes que tener en cuenta otros factores. De esta manera, te asegurarás de que estás pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente vas a necesitar. Si buscas seguros baratos, estas pautas te serán de gran ayuda:

  • Analiza qué cubre tu seguro de coche. Es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado para proteger tu vehículo. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en garaje, es posible que la cobertura por robo no sea muy necesaria. O, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las características de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
  • Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro de coche barato. Las aseguradoras suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
  • Analiza los precios de las distintas compañías. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador de seguros de coche baratos es perfecto para encontrar la mejor opción del mercado.

¿Qué aspectos hacen que tu seguro sea más barato?

Generalmente, cuanto menor sea la cobertura, más barato será el seguro de coche. Aunque te recomendamos que no bases tu decisión sólo en el precio, también es posible cometer el error contrario: contratar un exceso de coberturas, algunas de ellas innecesarias, que encarecen el precio de la póliza. Antes de contratar ningún producto, usa un comparador y elige el que más se adapte a tus necesidades, lee bien el contrato y comprueba si incluye todas las garantías que estás buscando. Recuerda que optar por seguros baratos para coches no tiene que suponer renunciar a una buena protección de tu vehículo. Además, ten en cuenta que hay factores que pueden afectar al precio de tu seguro, como la experiencia del conductor.

¿Es más barato contratar un seguro de coche por Internet?

A la hora de buscar seguros de coche, hay que tener en cuenta que no todas las compañías funcionan de la misma manera a la hora de establecer precios. De hecho, según el canal de venta que utilizan podemos distinguir entre las aseguradoras tradicionales (entre las que se encuentran empresas como Mapfre, Generali, Allianz, AXA, Pelayo o Reale) y las de venta directa (Direct SegurosGénesis, etc.), que permiten realizar la mayoría de operaciones a través del teléfono e Internet al ofrecer seguros baratos online.

Las aseguradoras tradicionales vienen avaladas por su mayor experiencia en el mercado y, además, cuentan con una mayor red de oficinas y empleados, lo que aporta confianza para algunos usuarios. Las compañías directas, sin embargo, suelen ofrecer seguros de coche más baratos, ya que pueden permitirse eliminar de sus primas los gastos adicionales de estructura y personal. El mejor comparador de seguros de coche es aquel que incluye en su oferta pólizas tanto de compañías directas como de aseguradoras de venta directa.

Para algunos conductores, además, puede ser más cómodo tener la oportunidad de realizar sus gestiones a través de Internet, si bien es cierto que la mayoría de aseguradoras tradicionales empiezan a adaptarse a las nuevas tecnologías y a ofrecer la opción a sus clientes de operar a través de la red.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de coche más baratos de noviembre 2020?

ASEGURADORAMODALIDADPRECIO ANUAL
Direct SegurosTerceros121€
MapfreTerceros123€
AxaTerceros127€
Direct SegurosTerceros ampliado136€
AxaTerceros ampliado143€

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 03/11/2020

Criterios para realizar este ranking

Para realizar la clasificación y encontrar los seguros de coche más baratos, hemos analizado el siguiente perfil de conductor:

Hombre de 35 años (nacido en 1985) que reside en Madrid desde, al menos, los últimos cinco años. Está casado y no tiene hijos menores a su cargo. Además, es administrativo y mantiene un historial de siniestralidad limpio, sin haber dado ningún parte. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que realiza una media de 12.000 kilómetros al año y que duerme en garaje. El conductor se sacó el carnet a la edad de 18 años y ha estado asegurado durante más de 10 años.

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