Los seguros de coche más baratos (marzo 2023)

‘Top 3’ de seguros de coche más baratos (marzo 2023)

El seguro a terceros de Pelayo, por 159 euros al año,y la póliza a terceros de Catalana Occidente por 164 euros, lideran en marzo nuestro ranking de los seguros de coche más baratos para un perfil promedio. La opción básica de Direct Seguros (168 euros) y Axa (173 euros), así como las ofertas de seguros a terceros ampliado de estas compañías (Direct Seguros a 177 euros y Axa a 182 euros) también entran en el top de las opciones con menos coste de este mes.

Los seguros de coche baratos se han convertido en una necesidad, más que una opción para reducir el montante de las facturas a final de mes: según datos del Índice de Precios de Seguros de Coche de Kelisto, los seguros baratos de coche se encarecieron un 8% en 2022. Debido al aumento de costes (mano de obra en talleres y materiales) y de la siniestralidad, el 75% de las aseguradoras ha confirmado que subirá el precio de los seguros de coche baratos a lo largo de 2023. 

Por lo tanto, es el momento perfecto para revisar tu póliza, ver si realmente vas a utilizar las coberturas de las que disfrutas y comprobar si puedes cambiar de aseguradora en busca de un seguro de coche barato que mantenga la protección que necesitas sin pagar tanto por la prima. Para ello, ponemos a tu disposición varias herramientas. Además de nuestro top 10 mensual, recuerda que en Kelisto también te ofrecemos otros rankings mensuales – como los de los mejores seguros de coche, los seguros a terceros más baratos, los seguros a terceros ampliados más baratos y los seguros a todo riesgo más baratos – para que localices rápidamente cuáles son los seguros de coche más baratos, además de poner a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche para que puedas hacer la búsqueda por tu propia cuenta.

En cualquier caso, antes de lanzarte a contratar el seguro de coche más barato de marzo, no olvides que saber cuánto cuesta un seguro de coche es importante para tomar una decisión, pero que también debes tener en cuenta otros aspectos, como la cobertura que te ofrece cada compañía y cada modalidad. Por ejemplo, con cualquier seguro de coche tendrás cubierta la responsabilidad civil a terceros, pero no todos van a ofrecer las mismas prestaciones dentro de su asistencia en carretera.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos (marzo 2023)?

El seguro de coche más barato de marzo es la póliza a terceros de Pelayo (159 euros). Por un precio ajustado, la compañía te permite tener una póliza muy completa. Por ejemplo, con su asistencia en carretera tendrás servicio de grúa desde el kilómetro cero (es decir, desde que sales de casa), además de tres noches de hotel si no pudieras continuar tu viaje y gastos médicos en el extranjero, que pueden llegar hasta los 6.000 euros. Sin embargo, esta no deja de ser una póliza básica y, por solo 18 euros más al año, puedes hacerte con el seguro a terceros ampliado de Direct Seguros (177 euros, tercero en el ranking de los seguros de coche más baratos).

El ranking de los seguros de coche baratos de marzo también está integrado por el seguro a terceros de Catalana Occidente, por 164 euros al año; la póliza a terceros de Direct Seguros (con una prima de 168 euros anuales) y el seguro a terceros de Axa (173 euros al año). Estas aseguradoras también ofrecen seguros a terceros ampliado, con coberturas adicionales, como el robo, el incendio o la rotura de lunas, por una cuota solo unos euros más elevada. El seguro a terceros ampliado de Axa, por ejemplo, cuesta 182 euros, solo nueve euros más que su contraparte más básica.

¿Cómo contratar un seguro de coche barato?

Aunque sopesar cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora de contratar un seguro de coche barato no solo debes fijarte en el precio, sino también en otros factores fundamentales, como analizar qué coberturas incluye o con cuántos partes por accidente y multas cuentas en tu historial. De esta manera, te asegurarás de que estás pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente vas a necesitar. Estas pautas te serán de gran ayuda:

• Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
• Analiza los precios de las compañías de seguros de coche baratas. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible.

¿Qué aspectos hacen que tu seguro sea más barato?

Generalmente, cuanto menor sea la cobertura, más barato será el seguro de coche. De la misma manera, también puede darse la situación contraria: contratar un exceso de coberturas, algunas de ellas innecesarias, hará que se encarezca el precio de la póliza.

Por ello, antes de contratar un seguro de coche guiándote solamente por lo que cuesta la prima anual, usa un comparador y elige el que más se adapte a tus necesidades, lee bien el contrato y comprueba si incluye todas las garantías que estás buscando. Recuerda que optar por los seguros de coche más baratos no tiene que suponer renunciar a una buena protección de tu vehículo. Además, ten en cuenta que hay factores que pueden afectar al precio de tu seguro, como la experiencia del conductor o las características de tu vehículo.

¿Es más barato contratar un seguro de coche por Internet?

Por lo general, contratar un seguro de coche es más barato por Internet que hacerlo con un mediador o en una oficina. Esto se debe a que las aseguradoras de venta directa (que son las que operan de manera digital y telefónica y suelen ser las compañías de seguros de coche más baratas) pueden permitirse eliminar de sus primas los gastos adicionales de estructura y personal.

Frente a las aseguradoras de venta directa se encuentran las aseguradoras tradicionales, que vienen avaladas por su mayor experiencia en el mercado y, además, cuentan con una mayor red de oficinas y empleados, lo que aporta confianza para algunos usuarios.

Para algunos conductores, en cambio, puede ser más cómodo tener la oportunidad de realizar sus gestiones a través de Internet, si bien es cierto que la mayoría de las aseguradoras tradicionales empiezan a adaptarse a las nuevas tecnologías y a ofrecer la opción a sus clientes de operar a través de la Red. En cualquier caso, a la hora de buscar la opción más adecuada para ti, recuerda utilizar un buen comparador de seguros: es decir, uno que muestre pólizas tanto de compañías tradicionales como de aseguradoras de venta directa.

Para que te resulte más fácil distinguir entre las aseguradoras tradicionales y las de venta directa, te recordamos que entre las primeras se encuentran empresas como Mapfre, Mutua Madrileña, Generali, Allianz, AXA, Pelayo o Reale, mientras que en la segunda categoría figuran firmas como Direct Seguros o Génesis.

¿Cuáles son las compañías de seguros de coche más baratas? (marzo 2023)

Pelayo y Catalana Occidente encabezan el ranking de Kelisto de marzo de los seguros de coche más baratos. En cualquier caso, si estás buscando la aseguradora de coche más barata, lo primero que tienes que tener en cuenta es el tipo de compañía que vas a contratar. Una aseguradora de venta directa, por lo general, es más económica que una tradicional. Sin embargo, esto no siempre se cumple.

Prueba de ello es que entre las compañías más baratas se encuentra Mapfre, que es una compañía tradicional. Como es lógico, hay compañías de venta directa que también conforman nuestro ranking de seguros de coche más baratos, como Clevereao Balumba.

Promociones de los seguros de coche más baratos de marzo de 2023

Las mejores promociones de los seguros de coche baratos ofrecen descuentos de hasta el 45% (Mapfre) o de 100 euros (Balumba) o prestaciones como el vehículo de cortesía gratis, algo que podrás encontrar en Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros Bilbao.

Cómo cambiar de aseguradora

En este vídeo te contamos todo lo que debes tener en cuenta antes de cambiar a alguna de las compañías de seguros de coche baratas del mercado, además de varios consejos para ahorrar en el seguro de tu coche sin sacrificar coberturas.

Por otro lado, no olvides que, gracias a las nuevas tecnologías, puedes cambiar de aseguradora sin tener que moverte de casa.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de coche más baratos de marzo de 2023?

En marzo, Pelayo, con su póliza a terceros, ofrece el seguro de coche más barato que puedes contratar. Como verás en la tabla previa, las ofertas más económicas del mes solo pertenecen a las dos modalidades más básicas de una póliza de auto: la de terceros y la de terceros ampliado. La de todo riesgo se queda fuera porque, si bien es la más completa, también es la más cara en cualquier compañía de seguros.

Criterios para realizar este ranking

Para realizar este ranking mensual y averiguar cuál es el seguro de coche más barato, hemos analizado un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado un parte sin culpa y no ha sido multado en el último año.