Los mejores préstamos sin nómina (septiembre 2023)

El Préstamo Personal de Revolut, con un Tipo de Interés Nominal (TIN) que parte del 3,49%, y el microcrédito de Wandoo, sin honorarios para un máximo de 300 euros en la primera solicitud, son en septiembre los mejores préstamos sin nómina del mercado, ya que cuentan con la financiación sin ataduras más barata que puedes encontrar. Ahora bien, cada uno de ellos está diseñado para un tipo de cliente distinto: el primero, para quienes no quieran cambiar de banco ni domiciliar su salario en otra entidad, y el segundo, para quienes no dispongan de ingresos regulares.

En el campo de los préstamos sin nómina, siguen a Revolut en nuestro ranking de septiembre el Préstamo Personal de Lea Bank (3,95% TIN) y el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN). Por su parte, los mejores micropréstamos de este mes son, además del de Vivus, los que ofertan Wandoo y MoneyMan.

En nuestras comparativas de mejores ofertas de préstamos sin nómina seleccionamos y ordenamos dos tipos de productos: los 10 mejores que podrás contratar si no quieres cambiar tu nómina de banco o si prefieres la menor vinculación posible con la entidad que te ofrece el producto; y los seis mejores microcréditos del mercado (un tipo de préstamos que no requiere que dispongas de ingresos para que tu solicitud prospere). Eso sí, si no cuentas con ninguna de estas limitaciones, recuerda que también tienes a tu disposición nuestro top 10 de mejores préstamos personales, donde encontrarás propuestas que, en su mayoría, sí requieren que domicilies tu salario en la entidad que te concede financiación, así como otras exigencias necesarias para obtener el mejor tipo de interés.

A la hora de elaborar nuestros rankings, ten en cuenta que siempre usamos criterios objetivos: 

• En el caso de los mejores préstamos sin domiciliar la nómina, clasificamos las ofertas según el interés (expresado en forma de Tipo de Interés Nominal o TIN) que cobra cada oferta, y las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total que aplican. 
• En lo que respecta al ranking de los mejores préstamos sin tener nómina o microcréditos, te mostramos las seis mejores entidades a las que puedes solicitar hasta 300 euros, a devolver en 30 días, sin pagar costes, de entre las que se pueden contratar desde Kelisto. El ranking se ordena en función de los honorarios, la ratio de concesión y la cantidad máxima que permiten pedir a los clientes.

Si prefieres buscar por ti mismo la propuesta que más se ajuste a tus necesidades, no olvides que puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales y de nuestro comparador de microcréditos.

¿Qué son los préstamos sin nómina?

Los préstamos sin nómina son aquellos que no requieren que el usuario domicilie su salario u otro tipo de ingresos regulares, como una pensión, en la entidad que los concede. Ahora bien, dentro de estas ofertas podrás encontrarte con dos propuestas diferentes: las que no te pedirán domiciliar la nómina o pensión, ni demasiadas exigencias como para plantearte cambiar de banco para recibir el préstamo, y las que van un paso más allá, ya que ni siquiera exigen que el usuario disponga de ingresos regulares para demostrar su solvencia. 

• Préstamos sin nómina: los productos que conforman nuestro ranking mensual de los mejores préstamos personales sin domiciliar la nómina son la opción de financiación más adecuada si tienes un salario, pero no quieres cambiar la domiciliación de tus ingresos o abrir una cuenta de uso principal en otra entidad (porque, por ejemplo, ya tienes una de las mejores cuentas corrientes sin nómina o una de las mejores cuentas sin comisiones del mercado). A pesar de que son productos algo más caros que algunos préstamos personales tradicionales, pueden resultarte interesantes por la flexibilidad que ofrecen.

• Microcréditos: el segundo gran tipo de préstamo sin domiciliar la nómina es el microcrédito, un producto de financiación que en algunos casos sí puede funcionar como crédito sin nómina ni ingresos, ya que no todas las entidades que los conceden te pedirán demostrar que cuentas con un salario o con ganancias regulares. En cuanto a su funcionamiento, los microcréditos te prestan una cantidad pequeña de dinero a devolver en un plazo corto de tiempo. Además, en lugar de cobrarte intereses en forma de TIN, te cobran una cantidad fija en euros denominada ‘honorarios’.
  
  En nuestra clasificación mensual de los mejores minicréditos podrás encontrar los mejores del mercado, pero, eso sí, recuerda que, si ya has solicitado dinero en otra ocasión a cualquiera de las empresas que comercializan estas ofertas, las condiciones que se te aplicarán serán distintas a las que te mostramos en nuestro análisis. Eso te obligará a evaluar de forma detenida si te merece la pena solicitar esta financiación o no.

¿Cuáles son los mejores préstamos sin domiciliar la nómina? (septiembre 2023)

El Préstamo Personal de Revolut, con un TIN que parte del 3,49%, se mantiene en septiembre como el mejor préstamo personal sin domiciliar la nómina del mercado. Este neobanco de origen británico te permitirá pedir entre 1.000 y 30.000 euros, a devolver en un plazo de entre tres y 96 meses (ocho años). Ahora bien, debes tener en cuenta que el interés que publicita esta entidad es el mínimo que te cobrará, y que, en función del análisis de riesgo que realice, podría aumentar, hasta un máximo del 14,49%. En cualquier caso, no cobra comisiones: ni de apertura, ni de estudio, ni de cancelación si se produce la amortización del préstamo anticipada (es decir, si decides devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo).

¿Cuáles son los mejores préstamos sin tener nómina? (septiembre 2023)

El Minipréstamo de Wandoo, sin intereses ni honorarios en la primera solicitud y para pedir hasta 300 euros, es la mejor opción para conseguir dinero rápido de entre las analizadas por Kelisto. Este minipréstamo te permitirá devolver hasta en 30 días la cantidad otorgada, sin pagar gastos extra. Además, ofrece otras ventajas: 

• Wandoo no te exige contratar productos vinculados, ni cambiar de banco.
• También podrás acceder al préstamo si figuras en la lista de morosos de Asnef.

Préstamos sin nómina: novedades de septiembre de 2023

El mes de septiembre ha llegado acompañado de algunas novedades en el mercado de préstamos sin nómina. Seleccionamos las más relevantes:

• Los préstamos de Cetelem suben la cantidad mínima de dinero que se puede solicitar de 4000 a 6000 euros.
• El préstamo de TF Bank ha subido también la cantidad mínima, de 1000 a 3000 euros.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo sin nómina?

Para conseguir un préstamo sin nómina tendrás que mirar todas las claves para saber si te están ofreciendo un buen préstamo y, una vez elegida la oferta que se adapta a lo que necesitas, deberás presentar tu solicitud, junto con la documentación correspondiente, y esperar a que el banco o empresa especializada la analice y determine si es viable. Eso sí, las ofertas a las que tendrás acceso se verán condicionadas por tus motivaciones: no es lo mismo que no quieras llevarte tu nómina a otra entidad (por comodidad o porque tengas muy buenas condiciones en tu cuenta nómina) que por el hecho de que no dispongas de ingresos regulares. 

Cómo conseguir un préstamo sin cambiar mi nómina de banco 

Si lo que buscas es no tener que llevarte tu sueldo a un banco distinto a tu entidad habitual, has de saber que tus opciones estarán algo más limitadas que si decidieras contratar un préstamo personal tradicional. Después de todo, a la hora de realizar la evaluación de riesgo, el banco o entidad a la que solicites financiación tendrá más seguridad en tu capacidad de devolver tu deuda si domicilias con ellos tus ingresos. Sin embargo, conseguir préstamos personales sin nómina no es imposible, y en el mercado existen muchas ofertas interesantes a las que podrás acceder sin necesidad de cambiar de banco. Eso sí, recuerda que el tipo de interés o las comisiones de estos préstamos podrían ser algo más elevados que los de los préstamos personales, que sí requieren domiciliar tu salario. 

Cómo conseguir un préstamo sin tener una nómina

Si lo que te interesa es conseguir préstamos sin ingresos mensuales –o, incluso, préstamos con Asnef y sin nómina-, los microcréditos son la solución más adecuada. Contar con un salario es clave para demostrar a una entidad que eres un cliente solvente, al igual que lo es no figurar en un fichero de morosidad como el de Asnef, por lo que los bancos tradicionales son reacios a ofrecer financiación a los clientes que no cumplen con estas exigencias. Sin embargo, los microcréditos te permiten conseguir una cantidad pequeña de dinero –normalmente, no más de 1.000 euros si eres nuevo cliente- a devolver en un plazo corto de tiempo. A cambio de funcionar como créditos sin nómina ni ingresos, que te prestan dinero sin pedir ningún requisito, su coste es mucho más elevado que el de un préstamo tradicional y las penalizaciones que aplican en caso de que te retrases en la devolución de tu deuda también. 

Por otro lado, conviene que sepas que hay productos que están a medio camino entre los préstamos sin domiciliar la nómina y los microcréditos, porque sí requieren tener unos ingresos regulares, pero cuentan con una agilidad en la tramitación similar a la de un microcrédito. Por ejemplo, Cetelem se compromete a ingresarte el dinero solicitado en menos de 48 horas, si aprueba la solicitud. En cuanto al resto de sus características, su préstamo cobra un 7,99% de TIN mínimo, permite conseguir entre 6.000 y 60.000 euros a devolver en un plazo de entre 12 y 96 meses y sin tener que justificar la finalidad de la financiación. Su préstamo “Otros proyectos” puede contratarse desde Kelisto haciendo clic en el botón que te mostramos a continuación:

¿Quién puede solicitar un préstamo sin nómina?

Para entender quién puede solicitar un préstamo personal sin nómina debes tener en cuenta que existen dos tipos de perfiles bien distintos: el de los clientes que disponen de un salario, pero no quieren cambiarlo de entidad, y el de aquellos que carecen de ingresos regulares. Ambos pueden solicitar préstamos sin nómina, pero las ofertas a las que tendrán acceso son distintas.

• Clientes que no quieren llevarse su nómina a otro banco: en este caso, para conseguir uno de los mejores préstamos personales sin domiciliar la nómina solo debes tener en cuenta que podrás hacerlo siempre que no figures en ningún fichero de morosos y que demuestres a la entidad o empresa especializada que lo concede que eres solvente: es decir, que tienes capacidad para devolver tu deuda. 
• Clientes que no tienen nómina o ingresos regulares: si buscas uno de los mejores préstamos personales sin domiciliar la nómina (porque no dispones de una), siempre tienes la opción de explorar el mercado de los minicréditos sin nómina. Este tipo de productos son mucho menos exigentes que los préstamos personales tradicionales, pero pueden salirte caros si no los devuelves a tiempo o si ya has solicitado financiación a la entidad que los concede en el pasado, ya que las mejores promociones solo se suelen ofrecer a los nuevos clientes. 

¿Qué condiciones debo cumplir para obtener un préstamo sin nómina?

Para obtener un préstamo sin nómina los bancos y financieras suelen pedir que seas un cliente solvente, no tengas deudas pendientes y puedas aportar la documentación necesaria para acreditar que eres mayor de edad y resides legalmente en el país.

Para que conozcas qué implica cada una de ellas, a continuación analizamos todas las condiciones que debes cumplir para obtener un préstamo sin nómina:

• La solvencia: es la capacidad que tienes para hacer frente al pago de tus deudas. El banco o empresa especializada al que solicites financiación analizará cuestiones como tu salario, tus movimientos bancarios, o si has estado en algún fichero de morosos, como el de Asnef, o en números rojos.
• Las deudas pendientes: antes de concederte un préstamo a plazos sin nómina, los bancos evaluarán el resto de las deudas que tengas pendientes (otros préstamos personales, hipotecas, financiación con tarjeta, etc.) y el porcentaje que todas ellas representan del total de tus ingresos. Lo recomendable es que tus deudas no sobrepasen el 35-40% de lo que ganas para que tu solicitud prospere. 
• El propósito del préstamo: aunque no es tan decisivo como otros criterios, conocer qué quieres hacer con el dinero que vas a pedir también es un factor que la financiera o el banco considerarán antes de dar luz verde a tu solicitud. Por ejemplo, no es lo mismo pedir financiación para comprar una casa (algo que aumentará tu patrimonio) que hacerlo para refinanciar una deuda, algo que ya habla mal de ti como pagador.
• La documentación: para pedir un préstamo a plazos sin nómina, necesitarás algunos documentos, como tu DNI, declaración de la renta y vida laboral. Asegúrate de que todos están en regla antes de presentar tu solicitud.

Contratar un préstamo online sin nómina ¿es posible?

Conseguir un préstamo online sin nómina no solo es posible, sino que, en ocasiones, presentar una solicitud por Internet es la única forma de hacerse con algunas de las ofertas más atractivas del mercado. De hecho, todas las ofertas de nuestro ranking se pueden contratar por Internet. El proceso de contratación es muy sencillo: solo hace falta entrar en la página web de la entidad que ofrezca el producto que más te interese, facilitar tus datos e iniciar el proceso de contratación. 

Ahora bien, si eres de los que aún se sienten incómodos operando con sus datos bancarios en la red, en Kelisto queremos tranquilizarte: solicitar un préstamo online sin nómina es tan seguro como llevar el proceso a cabo de forma presencial en una oficina, pero con una ventaja añadida: podrás realizarlo desde cualquier lugar siempre que dispongas de un dispositivo con conexión a Internet. 

¿Se pueden contratar préstamos sin aval ni ingresos?

Sí, se pueden contratar préstamos sin nómina, aval ni ingresos. Las ofertas que te mostramos en nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina no requieren que domicilies tus ingresos en la entidad emisora para poder contratarlas. Ahora bien, en algunos casos sí que tendrás que justificar que dispones de unos ingresos suficientes para devolver tu deuda si quieres que tu solicitud prospere (o que dispongas de un aval dispuesto a responder por ti en caso de incurrir en impagos). 

Si lo que quieres es contratar un préstamo personal tradicional, la respuesta es no. Las entidades bancarias y financieras siempre comprobarán que seas solvente y que no hayas sobrepasado tu capacidad de endeudamiento antes de dar luz verde a tu solicitud. Por tanto, si no dispones de ingresos, ya partirás de una situación de gran desventaja. Un pequeño número de financieras podrían estar dispuestas a concederte un préstamo si acreditas que dispones de ahorros o propiedades y cuentas con un aval, pero, en última instancia, ninguna lo hará si no dispones de respaldos de este tipo. 

Por tanto, si esa es tu situación y necesitas conseguir financiación, tu única alternativa será recurrir a una empresa especializada en la concesión de microcréditos. Estas empresas son mucho más flexibles a la hora de aprobar las solicitudes de sus clientes, y no te pedirán aval ni ingresos. Ahora bien, es importante que recuerdes que los microcréditos conceden una cantidad pequeña de dinero a devolver en un plazo corto de tiempo, por lo que, dependiendo de la cantidad de dinero que necesites y del proyecto que quieras financiar, podrían no interesarte. Además, los honorarios que cobran a los clientes que ya han solicitado financiación en el pasado o que incurren en impagos son mucho más elevados que los de los préstamos tradicionales. 

¿Cómo conseguir préstamos rápidos con Asnef y sin nómina?

Solicitar préstamos con Asnef y sin nómina es más complicado, dado que la mayoría de los bancos o entidades financieras no aceptan a clientes con estas condiciones, pero no es imposible: puedes esperar a que te eliminen del fichero, pedir el préstamo a una entidad que acepte Asnef o solicitar un microcrédito. A continuación, detallamos estas opciones:

• Espera a que te eliminen del fichero: la primera opción y la más sencilla consiste en saldar tus deudas. Una vez que lo hagas, la entidad a la que debieras dinero lo comunicará a Asnef, te eliminarán del fichero y ya podrás acceder a cualquier oferta del mercado. 
• Solicita financiación a una entidad que acepte clientes con Asnef: es posible que, si llevas a cabo una búsqueda exhaustiva, encuentres ofertas de financiación que acepten clientes con Asnef. Eso sí, ten en cuenta que estas ofertas son muy poco frecuentes, y que, para compensar el riesgo de impago, es posible que te exijan un aval o que te cobren unos intereses mucho más elevados que otras ofertas.
• Si no necesitas una cantidad de dinero muy grande, puedes pedir un microcrédito. Por ejemplo, el Minicrédito MoneyMan te permitirá solicitar entre 100 y 400 euros, a devolver en un plazo de hasta 30 días, y no descartará automáticamente tu solicitud solo porque estés en Asnef.  

Préstamos sin intereses: ¿puedo conseguirlos?

En la actualidad, y salvo circunstancias muy concretas (como los préstamos que adelantan el importe de una beca), las entidades tradicionales no ofrecen préstamos sin intereses. Sin embargo, muchos microcréditos sí que prestan cantidades de dinero pequeñas, generalmente entre 300 y 400 euros, sin intereses u honorarios en la primera solicitud. Ahora bien, debes tener cuidado con la devolución ya que si te pasas del plazo estipulado, te cobrarán recargos elevados.

Por otro lado, debes tener en cuenta que un préstamo que te ofrezca un TIN del 0% no siempre es un producto de financiación gratuito, como verás en nuestro análisis sobre préstamos sin intereses. En muchos casos, este tipo de ofertas suelen tener otro tipo de gastos o comisiones que harán que, finalmente, el coste real de la operación (que viene determinado por la TAE o Tasa Anual Equivalente) sea muy superior a lo que inicialmente pudiera haberte parecido.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores préstamos sin domiciliar la nómina de septiembre de 2023?

Revolut (3,49% TIN) Lea Bank (3,95% TIN) y Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) ofrecen los mejores préstamos sin domiciliar la nómina de septiembre. Pero como el interés no es el único criterio a tener en cuenta, te mostramos también sus comisiones y cargos asociados más destacados. Para estar seguro de cuánto te tocaría pagar por cualquiera de estas ofertas, te recomendamos que no te pierdas nuestro análisis sobre cómo hacer el cálculo de los intereses de un préstamo personal.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores préstamos sin tener nómina de septiembre de 2023?

Wandoo, MoneyMan y Vivus son los microcréditos con las condiciones más atractivas de este mes: ninguna pide honorarios para la primera solicitud, y cuentan con las mejores ratios de concesión en base a nuestro análisis. Recuerda que este tipo de producto de financiación es el único al que podrás acceder si no dispones de un salario o unos ingresos regulares.