Los seguros de hogar más baratos (agosto 2020)
Ahora que las vacaciones de agosto están a la vuelta de la esquina, es posible que estés pensando en darte alguna escapada con la familia, aunque los rebrotes por coronavirus puedan preocupar en varias regiones del país. Si te preocupa dejar tu casa sin protección durante el tiempo que estés fuera, en Kelisto te traemos los seguros de hogar más baratos de este mes para que dejes tu vivienda bien protegida.
Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. De esta forma no tendrás que ir visitando las páginas web de cada compañía. Para hacer esta comparativa de seguros de casa baratos, hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid con 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.
Los seguros de hogar más baratos (agosto 2020)
BÁSICO
PRIMA ANUAL99,40€
99,40€
RC hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños por robo (continente), rotura de cristales, daños estéticos en el continente
Daños eléctricos, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL113,70€
113,70€
RC hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, robo (continente y contenido)
Daños eléctricos, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL116,40€
116,40€
RC hasta 100.000 euros, RC animales domésticos (1 animal), asistencia en el hogar, defensa jurídica, duplicado de documentos, daños eléctricos (continente), rotura de cristales y loza sanitaria, daños estético en el continente, robo (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL128,30€
128,30€
RC hasta 300.000 euros, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, asistencia en el hogar, duplicado de documentos, daños estéticos (continente), daños eléctricos (continente), robo (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA135,00€
BÁSICO
PRIMA ANUAL137,80€
137,80€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), daños por agua (continente), roturas (continente), actos vandálicos
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL154,20€
154,20€
RC civil, daños por robo (continente), actos vandálicos, rotura de cristales
Cobertura de contenido, asistencia en el hogar, daños eléctricos, daños estéticos al continente, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL159,30€
159,30€
RC hasta 100.000 euros, RC animales domésticos (1 animal), asistencia en el hogar, defensa jurídica, duplicado de documentos, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), robo de joyas fuera de la caja fuerte y dinero en efectivo, hurto
Daños eléctricos (contenido), uso fraudulento de tarjetas de crédito, sustitución de cerraduras
BÁSICO
PRIMA ANUAL161,50€
161,50€
RC hasta 300.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños eléctricos (continente), rotura de vitrocerámicas, daños estéticos al continente, inhabitabilidad de la vivienda
Robo, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL176,80€
176,80€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, duplicado de documentos, daños eléctricos (continente y contenido), robo, traslado temporal, sustitución de cerraduras
Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 04/08/2020
¿Cuál es el seguro de hogar más barato?
La póliza básica de Axa es el seguro de hogar más barato que podrás contratar durante este mes. A pesar de ser la más económica, el precio de esta póliza ha aumentado un 3% con respecto a julio, pasando de una prima de 96,50 euros a otra de 99,40 euros. Al igual que todas las básicas, esta póliza solo incluye los daños que pueda sufrir el continente. Dentro de estos percances se encuentran los daños por agua y las roturas de espejos, cristales y lunas. También incluye una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar de Axa y defensa jurídica.
La segunda opción dentro de los seguros de casa baratos también es ofrecida por Axa, pero esta vez en su modalidad media. Por un precio un poco más caro (113,70 euros al año, un 2,7% más caro que el mes pasado), contarás con protección también en el contenido de tu vivienda. Dentro de las prestaciones de este seguro de hogar barato destacan la asistencia en el hogar y el robo en el contenido. Sin embargo, en ninguna de estas dos pólizas se incluyen los daños eléctricos.
La tercera opción de nuestro ranking es una de las más completas que puedes contratar por un precio ajustado: el seguro de casa básico de Ocaso (116,40 euros anuales). Aunque solo cubre el continente, esta póliza incluye también la responsabilidad civil por los daños a terceros que pueda causar tu mascota, una cobertura que puedes desconocer de tu seguro. Además, cubre la defensa jurídica y la asistencia en el hogar. El seguro de Ocaso también incluye los daños eléctricos que puedan suceder en el continente, pero si también quieres que te cubra el contenido, tendrás que contratar su modalidad media (159,30 euros).
¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas?
Gracias a su prima anual barata y a la inclusión de las coberturas del contenido, el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio es la póliza media de Axa.
Sin embargo, si estás buscando el seguro de casa barato más completo, desde Kelisto recomendamos la póliza media de Ocaso, que tiene un precio de 159,30 euros anuales. Con ella, también tendrás cubierto el robo (tanto en casa como en garaje o trastero) y el hurto, pero no contarás con protección frente a hurto de dinero efectivo ni tendrás la sustitución de llaves y cerraduras y hasta el traslado temporal.
Las mejores compañías de seguros de hogar
A la hora de contratar un seguro de hogar, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar.
En España contamos con una gran variedad de aseguradoras que ofrecen este tipo de servicio con precios y coberturas muy competitivas. Algunas de las principales aseguradoras que operan en el territorio nacional son Axa, Ocaso, Santalucía, Allianz o Zurich. Mediante nuestro comparador de seguros de hogar puedes realizar una comparativa de todas las ofertas del mercado, para ver qué seguro se adecua más a tus necesidades.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?
Durante el mes de agosto, el precio medio anual de los seguros de hogar baratos ha descendido en 5 euros (un 3,5% menos) respecto a julio, al pasar de una prima de 143 euros a otra de 138 euros. Esto se debe principalmente a la entrada en nuestro ranking de las pólizas de Ocaso, que han abaratado el precio de la prima media anual gracias a sus modalidades básica y media. Por ello, no ha importado que los seguros de casa más baratos de Axa hayan experimentado un ligero ascenso en el precio de su prima.
Al comparar los seguros de casa baratos de este año con los de agosto del año pasado, el precio medio ha aumentado casi un 3% (cuatro euros más), ya que en ese mes se registró una prima media de 134 euros.
¿Qué es el contenido en un seguro de hogar?
Además de proteger tu vivienda como tal, también es importante que protejas tus pertenencias. Para ello, debes contar con un seguro de contenido con el que tendrás cubiertos tus bienes. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él siempre y cuando esté incluido en la póliza.
Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes, la opción media de Axa es la más económica para proteger tu contenido, aunque sus coberturas no son muy completas. Para encontrar una póliza más completa, pero que no sea la más cara del mercado, tienes que irte a la modalidad media Ocaso.
Nuestro ranking cierra con el seguro de casa de Zurich en su modalidad media, con un precio de 176,80 euros. Es el más caro de nuestra clasificación, pero sus coberturas de continente y contenido también son las más completas. Esta póliza sí incluye el atraco en la vía pública y el uso fraudulento de las tarjetas de crédito. Además, también tendrás cobertura en caso de que tengas que trasladarte temporalmente de tu vivienda y contarás con el servicio de sustitución de cerraduras.
Claves para contratar un seguro de hogar barato
Si quieres contratar alguno de estos seguros de hogar más baratos, en Kelisto encontrarás un comparador que te permitirá analizar las distintas prestaciones de cada aseguradora.
Además, Kelisto también te ofrece varios consejos para ahorrar en tu seguro de hogar. Sigue estas medidas y podrás ahorrarte hasta 200 euros al año:
- Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. De esta manera, podrás saber si es conveniente que asegures solo el continente, es decir, la vivienda en sí, o si también es necesario que asegures el contenido, que serían tus propiedades y pertenencias.
- Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
- Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, el mejor seguro de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, el más caro) no tiene por qué ser el mejor para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. Además, debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.
Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de agosto 2020?
| COMPAÑÍA | MODALIDAD | PRIMA |
| Axa | Básico | 99,40€ |
| Axa | Medio | 113,70€ |
| Ocaso | Básico | 116,40€ |
| Murimar | Básico | 128,30€ |
| Catalana Occidente | Básico | 135,00€ |
Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 04/08/2020
Criterios para realizar los rankings
Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100m2, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.
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