Los seguros de hogar más baratos (septiembre 2021)

La póliza básica de AXA es el seguro de hogar más barato de septiembre, un mes en el que el precio medio de las primas anuales ha disminuido un 2,02% con respecto al mes anterior.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (septiembre 2021)

BÁSICO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • Daños por robo (continente)
111,20
BÁSICO
  • RC hasta 100.000 €
  • RC mascotas
  • Asistencia en el hogar
118,40
MEDIO
  • RC hasta 150.000 €
  • Coberturas de contenido
  • Asistencia en el hogar
127,90

Fecha de tarificación: 01/09/2021. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Aunque el verano ya se queda atrás, proteger tu casa de cualquier imprevisto sigue siendo igual de importante. Según los últimos datos de la patronal UNESPA, en septiembre se producen el 8,61% de los percances en casa, una cifra que está por encima de la media. Los siniestros declarados por incendio son los más frecuentes, con un 10,87% del total. Por ello, y aunque no sea obligatorio, contar con uno de los seguros de hogar más baratos del mercado es algo muy recomendable que puede ayudarte a proteger tu vivienda por menos de 150 euros al año.

Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. Para hacer esta comparativa de seguros de hogar baratos, hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid de 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos? (septiembre 2021)

Imagen de proveedor Axa

BÁSICO

PRIMA ANUAL

111,20€

Imagen de proveedor Ocaso

BÁSICO

PRIMA ANUAL

118,40€

Imagen de proveedor Axa

MEDIO

PRIMA ANUAL

127,90€

Imagen de proveedor Murimar

BÁSICO

PRIMA ANUAL

128,30€

Imagen de proveedor Pelayo

MEDIO

PRIMA ANUAL

144,00€

Imagen de proveedor Zurich

BÁSICO

PRIMA ANUAL

154,10€

Imagen de proveedor Santa Lucia

BÁSICO

PRIMA ANUAL

157,00€

Imagen de proveedor Ocaso

MEDIO

PRIMA ANUAL

162,10€

Imagen de proveedor Catalana Occidente

BÁSICO

PRIMA ANUAL

166,60€

Imagen de proveedor Reale

BÁSICO

PRIMA ANUAL

177,20€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 01/09/2021. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En septiembre, el seguro de hogar barato que lidera esta clasificación es la póliza básica de AXA (es decir, un seguro que solo cubre los daños del continente), a un precio de 111,20 euros al año. En segundo lugar se encuentra Ocaso, también con su póliza básica, a un precio de 118,40 euros. Para cerrar el top 3 aparece de nuevo AXA, pero en esta ocasión con la póliza media (aquella que cubre los daños tanto del continente como del contenido de tu vivienda) a un precio anual de 127,90 euros.

Seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil

La cobertura mínima que debe de incluir un seguro de casa barato es la responsabilidad civil, es decir aquellos daños que pueda causar el asegurado a terceros, como por ejemplo, en caso de goteras.

La vivienda que ofrece la responsabilidad civil más completa es el seguro básico de Murimar (128,30 euros al año), que ofrece un límite de 300.000 euros.

El resto de compañías ofrece una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, a excepción de Ocaso, que la limita a 100.000 euros, y Santalucía, cuyo límite no viene especificado. Como contrapartida, Ocaso ofrece la responsabilidad civil de una mascota por si los daños a terceros los provocara esta.

Seguros de hogar baratos con la cobertura de daños eléctricos

Aunque puede parecer obvio, la cobertura de daños eléctricos no es algo que se incluya en todos los seguros. Por ejemplo, la póliza de AXA es la más barata, pero deja fuera esta prestación.

La mejor opción para la cobertura de daños de eléctricos es el seguro de hogar barato de Ocaso, segundo en nuestro ranking. Eso sí, solo cubrirán los daños eléctricos que pueda sufrir el continente. Este seguro incluye una responsabilidad civil de 100.000 euros y servicio de asistencia en el hogar para que puedas contar con profesionales que te solucionen cualquier siniestro que esté cubierto en la póliza. Además, Ocaso también cuenta con una cobertura de defensa jurídica con un límite de 3.000 euros y la responsabilidad civil de, al menos, una mascota.

Sin embargo, no incluye la protección de tus pertenencias, es decir, del contenido de tu vivienda. Si buscas una póliza que sí ofrezca esta garantía, entonces la opción más económica es la ofrecida por Pelayo, por 144 euros anuales.

Seguros de hogar baratos para robos

Una de las razones más habituales para contratar un seguro de hogar es poder contar con la cobertura de robo. Para cubrir estos daños, el seguro de casa barato de AXA es la mejor opción. Si solo buscas un seguro para cubrir tu continente, entonces puedes optar por la póliza básica, mientras que si quieres que se cubra también el contenido, tendrás que hacerte con la póliza media.

Ten en cuenta que los seguros de hogar suelen cubrir el robo, pero no el hurto. Esto quiere decir que solo se harán cargo de los robos en los que haya habido violencia o fuerza en las cosas (por ejemplo, que te rompan la puerta para entrar en casa), y no de los hurtos que se hayan producido por un despiste.

Si quieres estar tranquilo y necesitas una póliza que cubra también el hurto, entonces puedes contratar por el seguro de hogar de Ocaso, en su modalidad media. Eso sí, deja fuera el hurto de dinero en efectivo.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (septiembre 2021)

Imagen de proveedor Pelayo

MEDIO

PRIMA ANUAL

144,00€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 01/09/2021. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

A pesar de que los precios de los seguros de hogar anteriores son los más económicos, lo cierto es que todos tienen alguna deficiencia que puede ser importante, según lo que estés buscando: las pólizas básicas de AXA y Ocaso no cubren el contenido de tu vivienda, mientras que la póliza media de AXA sigue dejando fuera los daños eléctricos.

Por ello, a pesar de tener una prima anual más elevada (144 euros), el mejor seguro de hogar en relación calidad-precio de septiembre de 2021 es la póliza media de Pelayo. Dentro de las prestaciones de este seguro de casa barato se encuentra una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, pero ten en cuenta que existe una carencia 8es decir, el tiempo que tiene que pasar desde la contratación del seguro hasta el uso de una cobertura) de 30 días para la responsabilidad relacionada con los daños por agua. Esta carencia de 30 días también se aplica a las siguientes coberturas: roturas de cristales, piezas de mármol y loza sanitaria, daños eléctricos y daños por agua.

Junto a esta responsabilidad civil, este seguro de hogar barato ofrece asistencia en el hogar y defensa jurídica de hasta 6.000 euros.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

Durante el mes de septiembre, el precio medio de los seguros de hogar ha descendido en torno a un 2%, al pasar de una prima de 148 euros anuales a otra de 145 euros. Es la segunda vez consecutiva en la que cuánto cuesta un seguro de hogar experimenta una bajada, después de que julio haya sido el mes más caro (150 euros).

A pesar de esta bajada, en términos interanuales el precio medio ha aumentado en unos 20 euros (de 126 a 145 euros), lo que equivale a un incremento del 15%.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler?

Si eres el inquilino de la vivienda y estás buscando un seguro de hogar de alquiler, entonces te interesa contratar una póliza media. Lo más habitual es que tu casero ya tenga contratado un seguro de continente que proteja su edificio, pero tus pertenencias no estarán incluidas.

Con respecto a cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler, la póliza de AXA es el seguro de casa más barato, con un precio de 79 euros. Con ella contarás con cobertura de daños por agua y robo. Además, tendrás otras prestaciones adicionales como una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, la defensa jurídica y la asistencia en el hogar Confort de AXA.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Un seguro de contenido es aquel donde, además de proteger tu vivienda como tal, también se cubrirán tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes, la opción media de AXA es la más económica para proteger tu contenido, pero Pelayo es la compañía con la póliza más completa de esta modalidad. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta.

Las mejores compañías de seguros de hogar

A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar. Por lo tanto, no solo se trata de encontrar la póliza más barata, sino de hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio.

Según la última encuesta de usuarios de la OCU, las compañías de seguros de hogar mejor valoradas en España son:

ASEGURADORA DE HOGARPUNTUACIÓN GLOBAL
ATLANTIS68
MAPFRE65
SANTALUCÍA62
CATALANA OCCIDENTE62
ALLIANZ61
PLUS ULTRA61
OCASO60
AXA59
MUTUA MADRILEÑA59
CASER56

Fuente: encuesta de usuarios de la OCU en el año 2019.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es el precio, pero esto no quiere decir que solo debas tener en cuenta este aspecto para elegir la póliza adecuada para ti. Por ello, en Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficiente; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
  • Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo contratar un seguro de hogar

Una vez tienes claro en qué fijarte antes de suscribir una póliza, llega el momento de comenzar el proceso. Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, estos son los pasos más habituales que tienes que seguir:

  • Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
  • Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
  • Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para llevarte a la oferta. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de septiembre 2021?

CompañíaModalidadPrima anual
AXABásico111,20€
OcasoBásico118,40€
AXAMedio127,90€
MurimarBásico128,30€
PelayoMedio144,00€

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 01/09/2021

Los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido. Durante este mes, en el top 5 de seguros de casa baratos aparecen tres pólizas básicas (AXA, Ocaso y Murimar) y dos medias (AXA y Pelayo).

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

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