Los seguros de hogar más baratos (febrero 2024)

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¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos?

Los seguros de hogar más baratos de febrero de 2024 son los de MMT (99,7 euros al año y disponible en el 911 31 03 59), Santalucía (124,63 euros, solo contratable aquí) y Ocaso (138,7 euros). Comprueba la oferta personalizada para tu casa.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (febrero 2024)

MMT MEDIO
TOP 1
RC hasta 150.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda
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99,7
IR A LA OFERTA
Santa Lucia BÁSICO
TOP 2
RC hasta 150.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda

Hasta 150€ en una tarjeta regalo*

124,63
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Ocaso BÁSICO
TOP 3
RC hasta 100.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda
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138,7
COMPARA

Fecha de tarificación: 05/02/2024. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

La póliza con coberturas medias de MMT (99,7 euros al año) lidera el ranking de seguros del hogar más baratos de febrero, elaborado por Kelisto, seguida de los seguros de Santalucía (124,63 euros) y Ocaso (138,7 euros), aunque estos últimos con coberturas básicas.

Los datos de esta clasificación muestran que el precio medio de los seguros del hogar más baratos ha subido tras meses de calma: alcanza los 174 euros en febrero de 2024, 35 euros más que los 137 euros en los que se estancaron las mejores ofertas de este producto a finales de 2022. Dado el panorama y la previsible continuación de las subidas de precios durante el recién estrenado año, es más importante que nunca comparar y comprobar bien qué tienes contratado y cómo puedes mejorar en busca de los seguros de hogar más baratos.

Por otro lado, merece la pena recordar que en torno al 25% de los hogares no cuenta con un seguro de hogar que le proteja de algún siniestro, según cifras de la asociación Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). Sin embargo, no contar con esta protección puede salir muy caro: el coste medio de la reparación de un siniestro en una vivienda ronda los 200 euros, una cifra que supera el coste medio de las pólizas de hogar más asequibles.

Además, hay percances que tienen mayor coste que otros, siendo el robo el más difícil de asumir económicamente: su coste puede ser hasta seis veces más caro que una póliza de seguro, según datos de Kelisto. Si te interesa ganar en tranquilidad, te traemos los seguros de hogar más baratos del mes para un ejemplo concreto que puede servirte de referencia: una casa de 100 metros cuadrados construida en 2006, con dos habitaciones y un baño, reformada en 2012.

No olvides que si no te convence ninguna de las ofertas de seguros de hogar baratos que te presentamos, también puedes hacer tu propia búsqueda en nuestro comparador de seguros de hogar y contrastar precio, coberturas y características; también puedes consultar nuestro artículo de los mejores seguros de hogar, ordenados por diversos ámbitos.

Seguros de hogar baratos: ¿cuál es el más económico? (febrero 2024)

Imagen de proveedor MMT
MEDIO PRECIO ANUAL 99,7€
Imagen de proveedor Santa Lucia
BÁSICO PRECIO ANUAL 124,6€
Imagen de proveedor Ocaso
BÁSICO PRECIO ANUAL 138,7€
Imagen de proveedor Allianz
MEDIO PRECIO ANUAL 144,1€
Imagen de proveedor Mapfre
MEDIO PRECIO ANUAL 190,9€
Imagen de proveedor Ocaso
MEDIO PRECIO ANUAL 192,7€
Imagen de proveedor Santa Lucia
MEDIO PRECIO ANUAL 196,5€
Imagen de proveedor Verti
MEDIO PRECIO ANUAL 207,5€
Imagen de proveedor Liberty
MEDIO PRECIO ANUAL 211,8€
Imagen de proveedor Ocaso
SUPERIOR PRECIO ANUAL 237,7€

Fecha de tarificación: 5/2/2024. Resultados de los diez seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En febrero, la póliza media de MMT (99,7 euros al año) lidera el ranking de los seguros de hogar más baratos. Además, su seguro cuenta con protecciones superiores a las opciones más básicas y cubre tanto los daños en el continente (es decir, el edificio en sí) como en el contenido (tus pertenencias).

Ten en cuenta que esta oferta no aparece en el comparador de seguros de hogar de Kelisto, pero puedes contratarla a través de este artículo, pinchando aquí, y obtener un precio personalizado para tu casa.

En segundo lugar, se encuentra el seguro de Santalucía (124,63 euros). Este precio es el resultante de aplicar un 15% de descuento, del que disfrutarás si contratas desde aquí este seguro. Como coberturas más interesantes, Santalucía ofrece el respaldo en caso de que el hogar se declare inhabitable y la protección de pagos (no te reclamará la prima durante un año si sufres un accidente o te quedas en paro).

La póliza básica de Ocaso, por 138,7 euros al año, ocupa la tercera opción, solo con coberturas de continente.

Además del precio del seguro de hogar, las coberturas y garantías que te ofrezca la póliza también son aspectos importantes a la hora de contratar la mejor oferta. Por ello, en el comparador de seguros de hogar de Kelisto también analizamos cuáles son los mejores seguros de hogar según las prestaciones que incluyen.

Las mejores compañías de seguros de hogar

Las mejores compañías de seguros de hogar son Atlantis, Mapfre y Santalucía si usamos como referencia la valoración de sus clientes que recoge la última encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Ahora bien, recuerda que la reputación de la compañía de seguros es solo uno de los muchos factores que debes analizar para hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad-precio. Conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado, valorar su precio y entender cuáles las coberturas también son aspectos muy importantes para escoger tu póliza.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar según la última encuesta de la OCU?

ASEGURADORA DE HOGARPUNTUACIÓN GLOBAL
ATLANTIS68
MAPFRE65
SANTALUCÍA62
CATALANA OCCIDENTE62
ALLIANZ61
PLUS ULTRA61
OCASO60
AXA59
MUTUA MADRILEÑA59
CASER56

Fuente: encuesta de usuarios de la OCU en el año 2019, últimos datos disponibles, consultados el 5/2/2024.

Si para ti la reputación de la compañía es un factor principal para contratar un seguro, Santalucía, además de figurar en el tercer puesto de la clasificación de la OCU, es la aseguradora con mejor experiencia de cliente en los seguros de hogar, según un estudio de febrero de 2023 de la consultora StigaCX. Su póliza básica es la segunda más barata del mes.

Imagen de proveedor Santa Lucia
BÁSICO PRECIO ANUAL 124,6€

Fecha de tarificación: 05/2/2024. Seguro para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (febrero 2024)

Imagen de proveedor MMT
MEDIO PRECIO ANUAL 99,7€

Fuente: MMT. Tarificaciones realizadas el 4/1/2024. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Si buscas un seguro de hogar a buen precio, pero que también te ofrezca las mejores coberturas, la póliza media de MMT es la opción más interesante que puedes encontrar: su precio es de 99,7 euros al año y cubre también los daños al contenido que se pueden producir por incendio o inundaciones. Junto a su oferta, otro de los mejores seguros de hogar en relación calidad-precio es la póliza media de Allianz, a un precio de 144,1 euros. Dentro de las prestaciones de estos seguros de casa baratos se encuentra la asistencia en el hogar, la defensa jurídica en caso de necesitar ayuda legal por un incidente, o el duplicado de documentos.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

En febrero, el precio medio de los seguros de hogar más baratos, analizados por Kelisto en este ranking mensual, es de 174 euros: dos euros menos que lo registrado en enero de 2024. Si comparamos este coste promedio con el registrado durante febrero de 2023, vemos que los seguros de hogar se han encarecido interanualmente un 22,88%, dado que aquel mes marcó un coste medio de 141,6 euros.

📈 Así ha evolucionado el precio del seguro de hogar

En cuanto a la evolución de precio del seguro de hogar barato, 2023 rompió la tendencia observada durante los últimos meses de 2022: desde julio de 2022 a enero de 2023, la prima permaneció estancada en torno a los 137 euros, pero ahora se ha encarecido más de un 22%. 2024 sigue la tendencia marcada por el anterior ejercicio y no se descartan encarecimientos aún mayores. Por ello, este puede ser el momento ideal para contratar uno de estos productos por primera vez o para cambiarte de seguro en busca de una oferta más competitiva o unas coberturas más completas.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Cuando hablamos de la cobertura por contenido de un seguro de hogar nos referimos a que tu póliza, además de proteger tu vivienda como tal, también cubre tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes con el contenido de la vivienda, la opción media de MMT es la más económica para proteger tu contenido. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta que la que pagarías con su póliza más básica.

¿Mi seguro de hogar incluye un seguro para perros?

Sí, es posible que el seguro de hogar barato que contrates incluya un seguro para perros con la responsabilidad civil, es decir, que cubra los daños que el animal puede generar a terceros. En nuestro ranking de los seguros de hogar más baratos, cinco incluyen esta cobertura.

En cualquier caso, es posible que, por una cuestión de precio, te compense contratar un seguro de hogar barato y, aparte, uno de los mejores seguros de perros por precio. Por ejemplo: con la póliza para tu vivienda más barata del mes (MMT) más el seguro de perros más barato (Pelayo) pagarías menos que con cuatro de las cinco opciones que incluyen la responsabilidad civil para animales. Lo que te toca es comparar, comprobar garantías y echar mano de la calculadora.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos del mercado lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es en el precio, pero factores como el valor real de tu vivienda, la periodicidad del pago de las cuotas o las condiciones de cada póliza son igualmente importantes.

En Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que dispones de liquidez para realizar el pago.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficientes; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
  • Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes vigilar los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo ahorrar en el seguro de hogar

Cómo contratar un seguro de hogar

Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, los pasos más habituales son rellenar tus datos y los de tu vivienda, comparar las distintas ofertas y contactar con la aseguradora para terminar el proceso. Lo detallamos:

  • Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
  • Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
  • Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para comenzar con el proceso de contratación. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de febrero de 2024?

Los seguros de hogar más baratos de febrero de 2024 son los de MMT (99,7 euros al año y disponible en el 911 31 03 59), Santalucía (124,63 euros) y Ocaso (138,7 euros).

Los seguros de hogar más baratos de febrero de 2024

MMT MEDIO
TOP 1
RC hasta 150.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda
empty content
99,7
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Santa Lucia BÁSICO
TOP 2
RC hasta 150.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda

Hasta 150€ en una tarjeta regalo*

124,63
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Ocaso BÁSICO
TOP 3
RC hasta 100.000 €
Coberturas de contenido
Servicio de manitas
Cobertura por inhabitabilidad de la vivienda

Regalo valorado en 150€*

138,7
COMPARA

Fecha de tarificación: 05/2/2024. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Los seguros de hogar más baratos de febrero de 2024 (tabla resumen)

CompañíaPrecio (€/año)Modalidad
MMT99,7Medio
Santalucía124,63Básico
Ocaso138,7Básico
Allianz144,1Medio
Mapfre190,9Medio

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 5/2/2024.

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido valorado en 20.000 euros. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

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