Los seguros de hogar más baratos (enero 2022)

La póliza básica de AXA es el seguro de hogar más barato de enero, un mes en el que el precio medio de las primas anuales ha bajado un 5% con respecto al anterior.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (enero 2022)

BÁSICO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • Defensa jurídica
116,00
BÁSICO
  • RC hasta 100.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • RC animales domésticos
118,40
BÁSICO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • RC de animales domésticos
154,10

Fecha de tarificación: 07/01/2022. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Enero es el mes en el que más siniestros en casa se producen, con un 9,74% de estos percances comunicados a las aseguradoras. El siniestro que más se repite es el que tiene que ver con los daños por agua, debido a los problemas de tuberías por congelación o las inundaciones por las lluvias o el deshielo. Por ello, este puede ser el momento ideal para comenzar el año con una nueva póliza de hogar que proteja tu vivienda de cualquier percance. Para ayudarte a encontrar la que mejor se adapte a lo que necesitas, en Kelisto te traemos los seguros de hogar más baratos de este mes.

Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. Para hacer esta comparativa de seguros de hogar baratos hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid de 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos? (enero 2022)

Imagen de proveedor Axa
BÁSICO PRECIO ANUAL 116,00€
Imagen de proveedor Ocaso
BÁSICO PRECIO ANUAL 118,40€
Imagen de proveedor Zurich
BÁSICO PRECIO ANUAL 154,10€
Imagen de proveedor Santa Lucia
BÁSICO PRECIO ANUAL 157,00€
Imagen de proveedor Allianz
BÁSICO PRECIO ANUAL 158,40€
Imagen de proveedor Ocaso
MEDIO PRECIO ANUAL 162,10€
Imagen de proveedor Axa
MEDIO PRECIO ANUAL 184,90€
Imagen de proveedor Fiatc
MEDIO PRECIO ANUAL 192,30€
Imagen de proveedor Zurich
MEDIO PRECIO ANUAL 192,70€
Imagen de proveedor Santa Lucia
MEDIO PRECIO ANUAL 196,50€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 07/01/2022. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En enero, el mejor seguro de hogar según el precio es la póliza básica de AXA (es decir, un seguro que solo cubre los daños del continente), a un precio de 116 euros al año. Esta aseguradora de hogar barata le quita el puesto a Ocaso, que con su póliza básica a 118,40 euros ha estado liderando nuestro ranking durante los últimos meses. La tercera posición es para Zurich, también con un seguro de hogar básico, pero esta vez el precio es bastante superior: 154,10 euros.

Seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil

La cobertura mínima que debe incluir un seguro de casa barato es la responsabilidad civil, es decir, aquellos daños que pueda causar el asegurado a terceros, como, por ejemplo, en caso de goteras. Todos los seguros de hogar baratos de este ranking incluyen la responsabilidad civil, pero no todas las compañías ofrecen la misma cantidad.

La póliza que ofrece la responsabilidad civil más completa es el seguro básico de Allianz, que ofrece un límite de 300.000 euros. Sin embargo, este seguro de vivienda es el quinto más caro de nuestra comparativa, con una prima anual de 158,40 euros. Si lo prefieres, puedes contratar el seguro de hogar barato de AXA, que por unos 42 euros menos al año (116 euros) ofrece una responsabilidad civil de 150.000 euros. Eso sí, el seguro de AXA deja fuera coberturas que sí incluye la póliza de Allianz, como los daños eléctricos y la rotura de vitrocerámica o loza sanitaria.

Seguros de hogar baratos con la cobertura de daños eléctricos

Aunque puede parecer obvio, la cobertura de daños eléctricos no es algo que se incluya en todos los seguros. Por ejemplo, la póliza de AXA es el seguro de hogar más barato, pero deja fuera esta prestación. En otros casos, como el de los seguros más básicos, solo se incluye esta prestación en el continente.

Si solo quieres la protección de los daños eléctricos que sufra tu edificio en sí, entonces el mejor seguro de hogar por precio es el de Ocaso. Eso sí, esta póliza deja fuera la protección de tus pertenencias, es decir, del contenido de tu vivienda. Si buscas una póliza que sí cubra los daños eléctricos del contenido, la opción más económica vuelve a ser la de Ocaso, pero esta vez con su seguro de hogar en la modalidad media (162,10 euros al año).

Seguros de hogar baratos para robos

Una de las razones más habituales para contratar un seguro de hogar barato es poder contar con la cobertura de robo. De hecho, en la noche de Reyes es cuando más robos se producen, al aprovechar los cacos las salidas de los inquilinos. Para cubrir estos daños, el seguro de casa barato en la modalidad media de Ocaso es la mejor opción.

Ten en cuenta que los seguros de hogar suelen incluir la cobertura de robo, pero no el hurto. Esto quiere decir que solo se harán cargo de los robos en los que haya habido violencia o fuerza en las cosas (por ejemplo, que te rompan la puerta para entrar en casa), y no de los hurtos que se hayan producido por un despiste.

Si quieres estar tranquilo y necesitas una póliza que cubra también el hurto, el seguro de Ocaso no cubrirá este siniestro cuando se trate de dinero en efectivo. Por ello, la mejor opción es el seguro medio de AXA, que por 184,90 euros anuales incluye la cobertura de hurto de dinero en efectivo (hasta 300 euros), atraco fuera del hogar (hasta 150 euros cuando se trate de dinero) y el robo de joyas en la caja fuerte (hasta 1.000 euros).

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (enero 2022)

Imagen de proveedor Ocaso
MEDIO PRECIO ANUAL 162,10€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 07/01/2022. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Si buscas un seguro de hogar a buen precio, pero que no deje fuera la protección de tus bienes, la póliza media de AXA es la opción más económica que puedes encontrar, aunque su precio está unos 68 euros al año por encima del seguro de hogar más barato de nuestro ranking.

A pesar de ello, este es el mejor seguro de hogar en relación calidad-precio del mes. Dentro de las prestaciones de este seguro de casa barato se encuentra una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, incluyendo los daños a terceros que pudiera ocasionar una mascota, en caso de tenerla. Además, en la modalidad media de AXA están cubiertos los daños eléctricos tanto en el continente como en el contenido y también se cubre el robo y el hurto.

Junto a estas prestaciones se incluyen otras igualmente interesantes: el traslado temporal en caso de inhabitabilidad de la vivienda, hasta 500 euros para la sustitución de llaves y cerraduras y la cobertura de hasta el 1% de los alimentos refrigerados que se haya podido echar a perder, con un máximo de 350 euros.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

El año 2022 empieza con un precio medio de los seguros de hogar de 163 euros durante el mes de enero. Esto equivale a un aumento del 28,3% con respecto al 2021, ya que en enero del año anterior el precio medio fue de 127 euros.

Sin embargo, si comparamos el coste con el último mes de 2021, se ha producido una bajada del 5,2%, ya que en diciembre el precio medio de los seguros de hogar fue de 172 euros.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler?

Si eres el inquilino de la vivienda y estás buscando un seguro de hogar de alquiler, entonces te interesa contratar una póliza media. Lo más habitual es que tu casero ya tenga contratado un seguro de continente que proteja su edificio, pero tus pertenencias no estarán incluidas.

Con respecto a cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler, la póliza de AXA es el seguro de casa más barato, con un precio de 79,1 euros. Con ella contarás con una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros y la cobertura de asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños por agua y robo.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Un seguro de contenido es aquel donde, además de proteger tu vivienda como tal, también se cubrirán tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes con el contenido de la vivienda, la opción media de Ocaso es la más económica para proteger tu contenido. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta.

Las mejores compañías de seguros de hogar

A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar. Por lo tanto, no solo se trata de encontrar la póliza más barata, sino de hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio.

Según la última encuesta de usuarios de la OCU, las compañías de seguros de hogar mejor valoradas en España son:

ASEGURADORA DE HOGARPUNTUACIÓN GLOBAL
ATLANTIS68
MAPFRE65
SANTALUCÍA62
CATALANA OCCIDENTE62
ALLIANZ61
PLUS ULTRA61
OCASO60
AXA59
MUTUA MADRILEÑA59
CASER56

Fuente: encuesta de usuarios de la OCU en el año 2019.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es el precio, pero esto no quiere decir que solo debas tener en cuenta este aspecto para elegir la póliza adecuada para ti.

Por ello, en Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficiente; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
  • Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo contratar un seguro de hogar

Una vez tienes claro en qué fijarte antes de suscribir una póliza, llega el momento de comenzar el proceso. Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, estos son los pasos más habituales que tienes que seguir:

  • Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
  • Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
  • Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para llevarte a la oferta. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de enero 2022?

CompañíaModalidadPrima anual
AXABásico116,00€
OcasoBásico118,40€
ZurichBásico154,10€
SantalucíaBásico157,00€
AllianzBásico158,40€

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 07/01/2022.

Los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido. Durante este mes, en el top 5 de seguros de casa baratos solo aparecen pólizas básicas, es decir, sin la cobertura de contenido.

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

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