Los seguros de hogar más baratos (marzo 2021)
La crisis del coronavirus no solo está cambiando los hábitos de los ciudadanos, sino que también está afectando a las coberturas de varios seguros, entre ellos, los de vivienda. Según un informe de UNESPA, el estar más tiempo en casa ha aumentado la siniestralidad en el hogar en un 5,59%, con las goteras y los problemas eléctricos como principales problemas. Además, las restricciones también han traído una consecuencia inesperada: los robos en viviendas ya no se dan en las grandes ciudades del interior, como Madrid, sino que ahora los delincuentes han puesto el punto de mira en las segundas residencias y viviendas en la costa, debido al abandono que estas han sufrido al no poder desplazarse a ellas. Para evitar los siniestros en tu casa habitual y los robos, ya sea en tu segunda vivienda o en la principal, en Kelisto te traemos los seguros de hogar más baratos para que puedas proteger tu techo y todo lo que contiene.
Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. Para hacer esta comparativa de seguros de hogar baratos, hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid con 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.
Los seguros de hogar más baratos (marzo 2021)
BÁSICO
PRIMA ANUAL106,50€
106,50€
RC hasta 300.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños eléctricos (continente), desperfectos al continente y roturas
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL128,30€
128,30€
RC hasta 300.000 euros, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, asistencia en el hogar, duplicado de documentos, daños estéticos (continente), daños eléctricos (continente), robo (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL139,20€
139,20€
RC hasta 150.000 euros, defensa jurídica, asistencia en el hogar, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), actos vandálicos (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL140,20€
140,20€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), roturas (continente), actos vandálicos
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL142,20€
142,20€
RC hasta 300.000 euros, RC animales domésticos, defensa jurídica, duplicado de documentos, asistencia en el hogar, inhabitabilidad de la vivienda, robo y hurto, atraco en vía pública, roturas, daños eléctricos
MEDIO
PRIMA ANUAL144,00€
144,00€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños eléctricos, robo, rotura de loza sanitaria, mármol y cristales
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL144,10€
144,10€
Coberturas de continente y contenido, RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, ayuda informática, defensa jurídica, duplicado de documentos, inhabitabilidad de la vivienda
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL151,40€
151,40€
Coberturas de continente y contenido, RC hasta 180.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, ayuda informática, daños eléctricos, robo, traslado temporal, sustitución de llaves y cerraduras
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL157,00€
157,00€
RC, desperfectos en el continente por robo, roturas de cristales, lunas y espejos
Coberturas de contenido, daños eléctricos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, hurto, atraco en la vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL176,80€
176,80€
RC hasta 300.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, duplicado de documentos, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos, rotura de loza, cristales y vitrocerámicas
Coberturas de contenido, robo, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 03/03/2021
¿Cuál es el seguro de hogar más barato?
En marzo, nuestra simulación de seguros de hogar baratos ha visto como las pólizas de Ocaso desaparecían del ranking. A pesar de este cambio importante, la póliza básica de Asegrup sigue como el seguro de hogar más barato del mes. Su prima es de 106,50 euros, lo que equivale al mismo precio que tenía en febrero. Dentro de sus coberturas destaca una responsabilidad civil de 300.000 euros, protección ante roturas de cristales, vitrocerámica y la loza sanitaria y cobertura por daños eléctricos. Eso sí, recuerda que las pólizas básicas como esta solo protegerán tu continente, es decir, tu edificio en sí, dejando fuera el contenido de tu vivienda.
Al desaparecer Ocaso con los seguros de hogar con mejor precio, esta posición la ha tomado Murimar, que mantiene su prima anual en 128,30 euros. Este seguro también ofrece una responsabilidad civil de hasta 300.000 euros, pero, a diferencia de Asegrup, incluye la responsabilidad civil por daños a terceros que pueda ocasionar nuestra mascota. También añade el duplicado de documentos en caso de pérdida de estos y cobertura de inhabitabilidad de la vivienda.
Como tercer seguro de hogar barato se sitúa la póliza de Catalana Occidente, a un precio de 139,20 euros al año. Este seguro básico, sin embargo, disminuye su responsabilidad civil hasta 150.000 euros.
¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas?
A pesar de que los precios de los seguros de hogar anteriores son los más económicos, lo cierto es que ninguna de estas pólizas incluye las coberturas de contenido, es decir, aquellas que protegen tus bienes y objetos. Para encontrar estas coberturas debes irte a una póliza de hogar media. Por ello, gracias a su prima anual barata, el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio es la póliza media de Asegrup.
Por un precio un poco más caro que el de otros seguros (142,20 euros al año), contarás con protección también en el contenido de tu vivienda. Dentro de las prestaciones de este seguro de casa barato destacan la asistencia en el hogar y la cobertura de robo en el contenido, ya sea hurto o atraco en vía pública. También destaca por ofrecer la responsabilidad civil por daños a terceros que puedan ocasionar las mascotas, además de asistencia en el hogar y ayuda informática.
Nuestra simulación de seguros de hogar baratos te ofrece otras pólizas que incluyen la cobertura de contenido, como Pelayo (144 euros), Liberty Seguros (144,10 euros) y FIATC (151,40 euros), pero no son tan completas como la póliza de Asegrup, además de ser las más caras de nuestro ranking.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?
Durante el mes de marzo, los precios medios de un seguro de hogar se han visto incrementados en un 4,3%, al pasar de una prima de 137 euros anuales a otra de 143 euros. El principal motivo de esta subida se encuentra en la desaparición del ranking de la póliza de Ocaso, que ocupaba la segunda posición con un precio de 118,40 euros. Se sigue reafirmando la tendencia alcista que se ve en los precios de los seguros de hogar, ya que, desde que comenzó el año, la prima media ha aumentado un 10,85%.
Si comparamos el precio con el mes de marzo del año pasado, la prima se ha visto incrementada en un 6,71%, ya que en el mismo mes de 2020 el precio medio del seguro de hogar era de 134 euros anuales.
¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?
Además de proteger tu vivienda como tal, también es importante que protejas tus pertenencias. Para ello, debes contar con un seguro de contenido con el que tendrás cubiertos tus bienes. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él siempre y cuando esté incluido en la póliza.
Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes, la opción media de Asegrup es la más económica para proteger tu contenido, además de ser la más completa. Sin embargo, revisa bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta.
Las mejores compañías de seguros de hogar
A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar.
En España contamos con una gran variedad de aseguradoras que ofrecen este tipo de servicio con precios y coberturas muy competitivos. Algunas de las principales aseguradoras que operan en el territorio nacional son Axa, Ocaso, Asegrup, Pelayo o Zurich. Mediante nuestro comparador de seguros de hogar puedes realizar una comparativa de todas las ofertas del mercado, para ver qué seguro se adecua más a tus necesidades.
Claves para contratar un seguro de hogar barato
Si quieres contratar alguno de estos seguros de hogar más baratos, en Kelisto encontrarás un comparador que te permitirá analizar las distintas prestaciones de cada aseguradora.
Además, Kelisto también te ofrece varios consejos para ahorrar en tu seguro de hogar. Sigue estas medidas y podrás ahorrarte hasta 200 euros al año:
- Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. De esta manera, podrás saber si es conveniente que asegures solo el continente, es decir, la vivienda en sí, o si también es necesario que asegures el contenido, que serían tus propiedades y pertenencias.
- Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
- Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, el mejor seguro de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, el más caro) no tiene por qué ser el mejor para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. Además, debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.
Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de marzo 2021?
Por lo tanto, los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido.
| Compañía | Modalidad | Prima anual |
| Asegrup | Básico | 106,50€ |
| Murimar | Básico | 128,30€ |
| Catalana Occidente | Básico | 139,20€ |
| Zurich | Básico | 140,20€ |
| Asegrup | Medio | 142,20€ |
Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 03/03/2021
Criterios para realizar los rankings
Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100m2, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.
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