Los seguros de hogar más baratos (junio 2022)

La póliza media de Verti es el seguro de hogar más barato de junio, un mes en el que el precio medio de las primas anuales solo es un euro más caro con respecto al anterior.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (junio 2022)

MEDIO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • Coberturas de terceros
106,40
BÁSICO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • Defensa jurídica
111,20
BÁSICO
  • RC hasta 100.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • RC animales domésticos
118,4

Fecha de tarificación: 01/06/2022. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En España, en torno al 25% de los hogares no cuenta con un seguro de hogar que les proteja de algún siniestro. Según datos de ICEA publicados por INESE, el coste medio de la reparación en el hogar ronda los 200 euros, mientras que una póliza puede costar, de media, 140 euros al año. Aunque, a simple vista, puede parecer un ahorro mínimo, tienes que tener en cuenta que hay percances que tienen mayor coste que otros, siendo el robo el más caro. De hecho, según datos de Kelisto, el coste de un robo puede ser hasta seis veces más caro que una póliza de seguro. Por ello, en Kelisto te traemos los seguros de hogar más baratos del mes para una casa de 100 metros cuadrados construida en 2006.

Si estos seguros de hogar baratos no son lo que estás buscando, también puedes hacer tu propia comparativa en nuestro comparador de seguros de hogar.

Seguros de hogar baratos: ¿cuál es el más económico? (junio 2022)

Imagen de proveedor Verti
MEDIO PRECIO ANUAL 106,40
Imagen de proveedor Axa
BÁSICO PRECIO ANUAL 111,20€
Imagen de proveedor Ocaso
BÁSICO PRECIO ANUAL 118,40€
Imagen de proveedor Axa
MEDIO PRECIO ANUAL 127,60€
Imagen de proveedor Allianz
BÁSICO PRECIO ANUAL 136,50€
Imagen de proveedor Pelayo
MEDIO PRECIO ANUAL 144,00€
Imagen de proveedor Verti
SUPERIOR PRECIO ANUAL 151,80€
Imagen de proveedor Zurich
BÁSICO PRECIO ANUAL 154,10€
Imagen de proveedor Santa Lucia
BÁSICO PRECIO ANUAL 157,00€
Imagen de proveedor Allianz
MEDIO PRECIO ANUAL 159,80€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 01/06/2022. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En junio, el mejor seguro de hogar por precio es la póliza media de Verti, por lo que por solo 106 euros al año tendrás cubiertos los daños en el continente (es decir, el edificio en sí) y en el contenido (tus pertenencias). En segundo lugar, se encuentra el seguro básico de AXA por 111,20 euros al año, aunque este solo cubre el continente. Lo mismo ocurre con la tercera póliza del ranking, la ofrecida por Ocaso por un precio anual de 118,40 euros.

Además del precio del seguro de hogar, las coberturas y garantías que te ofrezca la póliza también son aspectos importantes a la hora de contratar tu seguro. Por ello, en el comparador de seguros de hogar de Kelisto también analizamos cuáles son los mejores seguros de casa según las prestaciones que incluyen.

Seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil

La cobertura mínima que debe incluir un seguro de casa barato es la responsabilidad civil, es decir, aquellos daños que pueda causar el asegurado a terceros, como ocurre, por ejemplo, en caso de goteras. Todos los seguros de hogar baratos de este ranking incluyen la responsabilidad civil, pero no todas las compañías cubren la misma cantidad. Teniendo esto en cuenta, el seguro de hogar con una responsabilidad civil más completa es la modalidad básica de Allianz, con hasta 300.000 euros y la póliza superior de Verti, con 300.000 euros igualmente.

Sin embargo, este seguro de hogar, aunque es barato, ocupa la quinta posición de nuestro ranking, con un precio de 136,5 euros anuales. En el mercado podrás encontrar pólizas más económicas y con una responsabilidad civil igualmente atractiva. Por ejemplo, el seguro de Verti tiene una responsabilidad de hasta 150.000 euros, la mitad de la de Allianz, pero tendrás cubierto el contenido de tu vivienda por unos 30 euros menos al año.

Seguros de hogar baratos con la cobertura de daños eléctricos

Al contrario de lo que pueda parecer, la cobertura de daños eléctricos no es algo que se incluya en todos los seguros. Por ejemplo, la póliza de AXA es el seguro de hogar más barato, pero deja fuera esta prestación. En otros casos, como el de los seguros más básicos, solo se incluye esta cobertura en el continente.

Si solo quieres la protección de los daños eléctricos que sufra tu edificio en sí, este mes estás de suerte, ya que el seguro de hogar más barato (la modalidad media de Verti) ofrece los daños eléctricos tanto para el continente como para el contenido.

Seguros de hogar baratos para robos

Una de las razones más habituales para contratar un seguro de hogar barato es poder contar con la cobertura de robo. Para cubrir estos daños, el seguro de casa barato en la modalidad media de Verti es la mejor opción debido a que es la póliza más barata.

Sin embargo, ten en cuenta que los seguros de hogar suelen incluir la cobertura de robo, pero no el hurto. Esto quiere decir que solo se harán cargo de los robos en los que haya habido violencia o fuerza en las cosas (por ejemplo, que te rompan la puerta para entrar en casa), y no de los hurtos que se hayan producido por un despiste.

Si quieres estar tranquilo y necesitas una póliza que cubra también el hurto, entonces el más completo es el ofrecido por Verti en su modalidad superior (151 euros al año). Esta póliza hasta 600 euros por siniestro en el caso de robo del contenido y el 100% del capital asegurado con respecto al continente. En cuanto al robo de dinero en efectivo, se cubrirán hasta 300 euros, además de las joyas que estén en una caja fuerte. En cuanto al hurto, se cubre hasta 1.500 euros por siniestro y hasta 600 euros si se trata de un atraco fuera del hogar.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (junio 2022)

Imagen de proveedor Verti
MEDIO PRECIO ANUAL 106,40€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 01/06/2022. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Si buscas un seguro de hogar a buen precio, pero que no deje fuera la protección de tus bienes, la póliza media de Verti es la opción más económica que puedes encontrar.

Otros de los mejores seguros de hogar en relación calidad-precio del mes son la póliza media AXA, por 127,60 euros al año; y la de Pelayo, a un precio de 144 euros. Dentro de las prestaciones de estos seguros de casa baratos se encuentra una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros y la asistencia en el hogar.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

En junio, el precio medio de los seguros de hogar es de 140 euros, solo un euro más que en el mes anterior.

Si comparamos el coste con el mes de junio de 2021, los seguros de hogar más baratos se mantienen estables, ya que en este periodo tuvo un coste medio de 139 euros anuales. En cuanto al 2022, junio se convierte en el segundo mes con el seguro de hogar más barato del año, mientras que enero sigue siendo el mes con la póliza media más cara, a un precio de 163 euros.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler?

Si eres el inquilino de la vivienda y estás buscando un seguro de hogar de alquiler, entonces te interesa contratar una póliza de contenido media. Lo más habitual es que tu casero ya tenga contratado un seguro de continente que proteja su edificio, pero tus pertenencias no estarán incluidas.

Con respecto a cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler, la póliza de Verti es el seguro de casa más barato, con un precio de 75 euros al año. Con ella contarás con una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros y la cobertura de asistencia en el hogar, daños por agua (tanto en el continente como en el contenido) y robo y hurto.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Un seguro de contenido es aquel que, además de proteger tu vivienda como tal, también cubre tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes con el contenido de la vivienda, la opción media de Verti es la más económica para proteger tu contenido. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta.

Las mejores compañías de seguros de hogar

A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar. Por lo tanto, no solo se trata de encontrar la póliza más barata, sino de hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio.

Según la última encuesta de usuarios de la OCU, las compañías de seguros de hogar mejor valoradas en España son:

ASEGURADORA DE HOGARPUNTUACIÓN GLOBAL
ATLANTIS68
MAPFRE65
SANTALUCÍA62
CATALANA OCCIDENTE62
ALLIANZ61
PLUS ULTRA61
OCASO60
AXA59
MUTUA MADRILEÑA59
CASER56

Fuente: encuesta de usuarios de la OCU en el año 2019.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es el precio, pero esto no quiere decir que solo debas tener en cuenta este aspecto para elegir la póliza adecuada para ti.

Por ello, en Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que dispones de liquidez para realizar el pago.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficiente; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
  • Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo contratar un seguro de hogar

Una vez tienes claro en qué fijarte antes de suscribir una póliza, llega el momento de comenzar el proceso. Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, estos son los pasos más habituales que tienes que seguir:

  • Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
  • Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
  • Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para llevarte a la oferta. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de junio 2022?

CompañíaPrecioModalidad
Verti106,4Medio
AXA111,2Básico
Ocaso118,4Básico
AXA127,6Medio
Allianz136,5Básico

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 01/06/2022.

Los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido. Durante este mes, en el top 5 de seguros de casa baratos ofrece tres pólizas básicas (AXA, Ocaso y Allianz) y dos medias (Verti y AXA).

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

Noticias relacionadas

Descubre más noticias de
Seguros
Te contamos la última hora
Mejores Compras

Comentarios