Los seguros de hogar más baratos (enero 2021)
Llega 2021 y lo hace de la mano de ‘Filomena’, la borrasca que, según las previsiones, dejará en España la nevada más importante de los últimos años. Las aseguradoras ya se preparan para los posibles efectos de este temporal, que puede dejar varios daños no solo materiales, sino también personales. Una de las protecciones que puede verse afectada es la de nuestra vivienda, ya que los fenómenos meteorológicos están incluidos en la mayoría de las pólizas. Si necesitas una protección adecuada para tu vivienda, en Kelisto te traemos los seguros de hogar más baratos que puedes encontrar en este primer mes del año.
Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. Para hacer esta comparativa de seguros de hogar baratos, hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid con 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.
Los seguros de hogar más baratos (enero 2021)
BÁSICO
PRIMA ANUAL106,50€
106,50€
RC hasta 300.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños eléctricos (continente), desperfectos al continente y roturas
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL107,40€
107,40€
RC hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños por robo (continente), rotura de cristales, daños estéticos en el continente
Cobertura de contenido, daños eléctricos, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL118,40€
118,40€
RC hasta 100.000 euros, RC animales domésticos (1 animal), asistencia en el hogar, defensa jurídica, duplicado de documentos, daños eléctricos (continente), rotura de cristales y loza sanitaria, daños estético en el continente, robo (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL123,00€
123,00€
RC hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar, defensa jurídica, robo (continente y contenido)
Daños eléctricos, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL128,30€
128,30€
RC hasta 300.000 euros, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, asistencia en el hogar, duplicado de documentos, daños estéticos (continente), daños eléctricos (continente), robo (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL139,20€
139,20€
RC hasta 150.000 euros, defensa jurídica, asistencia en el hogar, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), actos vandálicos (continente)
Cobertura de contenido, hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
BÁSICO
PRIMA ANUAL140,20€
140,20€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, inhabitabilidad de la vivienda, daños eléctricos (continente), roturas (continente), actos vandálicos
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL142,20€
142,20€
RC hasta 300.000 euros, RC animales domésticos, defensa jurídica, duplicado de documentos, asistencia en el hogar, inhabitabilidad de la vivienda, robo y hurto, atraco en vía pública, roturas, daños eléctricos
MEDIO
PRIMA ANUAL144,00€
144,00€
RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, defensa jurídica, daños eléctricos, robo, rotura de loza sanitaria, mármol y cristales
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
MEDIO
PRIMA ANUAL144,10€
144,10€
Coberturas de continente y contenido, RC hasta 150.000 euros, RC animales domésticos, asistencia en el hogar, ayuda informática, defensa jurídica, duplicado de documentos, inhabitabilidad de la vivienda
Hurto, atraco en vía pública y uso fraudulento de tarjetas de crédito
Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 08/01/2021
¿Cuál es el seguro de hogar más barato?
En el primer mes de 2021, nuestra simulación de seguros de hogar baratos coloca a la póliza básica de Asegrup como la mejor opción. Su prima es de 106,50 euros, lo que equivale a dos euros más que lo que marcó en diciembre. Dentro de sus coberturas destaca una responsabilidad civil de 300.000 euros, protección ante roturas de cristales, vitrocerámica y la loza sanitaria y cobertura por daños eléctricos. Eso sí, recuerda que las pólizas básicas como esta solo protegerán tu continente, es decir, tu edificio en sí, dejando fuera el contenido de tu vivienda.
La póliza de Axa pasa a segundo lugar en el ranking de los seguros de casa más baratos, al subir su precio en tres euros, hasta marcar una prima anual de 107,40 euros. Este seguro de hogar barato incluye una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, daños por agua y las roturas de espejos, cristales y lunas. También incluye asistencia en el hogar de Axa y defensa jurídica.
Como tercer seguro de hogar barato se encuentra la póliza de Ocaso, que también aumenta su precio en dos euros con respecto al mes anterior (hasta llegar a los 118,40 euros). Esta póliza ofrece una responsabilidad civil más modesta (hasta 100.000 euros), pero a cambio incluye la responsabilidad civil por daños a terceros que pueda ocasionar nuestra mascota. También añade el duplicado de documentos en caso de pérdida de estos y la ayuda informática, además de incluir los daños eléctricos como en la póliza de Asegrup.
¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas?
Gracias a su prima anual barata y a la inclusión de las coberturas del contenido, el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio es la póliza media de Axa. Por un precio un poco más caro (123 euros al año), contarás con protección también en el contenido de tu vivienda. Dentro de las prestaciones de este seguro de casa barato destacan la asistencia en el hogar y la cobertura de robo en el contenido. Sin embargo, al igual que en su póliza más básica, no incluye los daños eléctricos.
Aunque esta es la póliza más económica, si estás buscando el seguro de hogar barato más completo, desde Kelisto recomendamos la póliza media de Asegrup, que tiene un precio de 142,20 euros anuales. Este seguro de hogar barato destaca por ofrecer la responsabilidad civil por daños a terceros que puedan ocasionar las mascotas, una cobertura que puedes desconocer, además de asistencia en el hogar y ayuda informática. También te protege frente al hurto y al atraco en la vía pública.
Nuestra simulación de seguros de hogar baratos te ofrece otras pólizas que incluyen la cobertura de contenido, como Pelayo (144 euros) y Liberty Seguros (144,10 euros), pero no son tan completas como la póliza de Asegrup, además de ser las más caras de nuestro ranking.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?
La llegada de 2021 trae consigo el aumento en el impuesto sobre la prima del seguro, que pasa de un 6 a un 8%. Por lo tanto, el precio medio del seguro de hogar se ha visto incrementado en un 1,5%, al pasar de una prima de 127 euros a otra de 129 euros anuales. Además, todas las pólizas analizadas en nuestra comparativa de seguros de hogar baratos han aumentado unos dos euros con respecto al precio marcado en diciembre.
A pesar de esta subida, el precio medio de los seguros de hogar en este mes de enero es mucho más barato que el registrado en enero del año pasado. En concreto, la prima media anual de 2021 es un 17,8% más barata que la de 2020, al pasar de una prima de 157 euros a otra de 129 euros.
¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?
Además de proteger tu vivienda como tal, también es importante que protejas tus pertenencias. Para ello, debes contar con un seguro de contenido con el que tendrás cubiertos tus bienes. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él siempre y cuando esté incluido en la póliza.
Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes, la opción media de Axa es la más económica para proteger tu contenido, aunque sus coberturas no son muy completas. Para encontrar una póliza más completa, pero que no sea la más cara del mercado, tienes que irte a la modalidad media Asegrup.
Nuestro ranking cierra con el seguro de casa de Liberty Seguros en su modalidad media, con un precio de 144,10 euros. Es el más caro de nuestra clasificación, pero por menos precio puedes encontrar otras pólizas con coberturas más completas, como el de Asegrup.
Las mejores compañías de seguros de hogar
A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar.
En España contamos con una gran variedad de aseguradoras que ofrecen este tipo de servicio con precios y coberturas muy competitivos. Algunas de las principales aseguradoras que operan en el territorio nacional son Axa, Ocaso, Asegrup, Pelayo o Zurich. Mediante nuestro comparador de seguros de hogar puedes realizar una comparativa de todas las ofertas del mercado, para ver qué seguro se adecua más a tus necesidades.
Claves para contratar un seguro de hogar barato
Si quieres contratar alguno de estos seguros de hogar más baratos, en Kelisto encontrarás un comparador que te permitirá analizar las distintas prestaciones de cada aseguradora.
Además, Kelisto también te ofrece varios consejos para ahorrar en tu seguro de hogar. Sigue estas medidas y podrás ahorrarte hasta 200 euros al año:
- Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. De esta manera, podrás saber si es conveniente que asegures solo el continente, es decir, la vivienda en sí, o si también es necesario que asegures el contenido, que serían tus propiedades y pertenencias.
- Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
- Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, el mejor seguro de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, el más caro) no tiene por qué ser el mejor para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. Además, debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.
Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de enero 2021?
Por lo tanto, los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido.
| Compañía | Modalidad | Prima anual |
| Asegrup | Básico | 106,50€ |
| Axa | Básico | 107,40€ |
| Ocaso | Básico | 118,40€ |
| Axa | Medio | 123,00€ |
| Murimar | Básico | 128,30€ |
Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 08/01/2021
Criterios para realizar los rankings
Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100m2, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.
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