Los seguros de hogar más baratos (octubre 2020)

La póliza básica de Axa es el seguro de hogar más barato de septiembre, un mes en el que el precio medio de las primas anuales ha descendido un 8,7% con respecto al anterior

Durante el mes de octubre, los siniestros en el hogar suelen dispararse debido, sobre todo, a la mayor incidencia de fenómenos atmosféricos, daños por incendios y daños eléctricos. Así se desprende del último informe sobre seguros de hogar de UNESPA, en el que octubre se sitúa como el tercer mes en el que se da un mayor número de siniestros, solo por detrás de enero y noviembre. Por lo tanto, el contratar alguno de los seguros de hogar más baratos se vuelve una cuestión más que recomendable para estar protegidos ante cualquier eventualidad. Para que no tengas que estar visitando las webs de las distintas aseguradoras, en Kelisto ponemos a tu disposición el ranking de las compañías de seguros con las ofertas más económicas y completas.

Gracias a nuestro comparador de seguros de hogar no solo encontrarás las pólizas con los precios más económicos, sino que también podrás comprobar qué coberturas incluye cada una para que elijas el seguro de casa que más se adapta a lo que necesitas. Para hacer esta comparativa de seguros de hogar baratos, hemos usado el perfil de una vivienda situada en Madrid con 100 metros cuadrados, que fue construida en 2006 y rehabilitada en 2012.

Los seguros de hogar más baratos (octubre 2020)

Imagen de proveedor Axa

BÁSICO

PRIMA ANUAL

96,50€

Imagen de proveedor Asegrup

BÁSICO

PRIMA ANUAL

104,70€

Imagen de proveedor Axa

MEDIO

PRIMA ANUAL

110,80€

Imagen de proveedor Ocaso

BÁSICO

PRIMA ANUAL

116,40€

Imagen de proveedor Murimar

BÁSICO

PRIMA ANUAL

128,30€

Imagen de proveedor Liberty

MEDIO

PRIMA ANUAL

137,50€

Imagen de proveedor Zurich

BÁSICO

PRIMA ANUAL

137,80€

Imagen de proveedor Asegrup

MEDIO

PRIMA ANUAL

139,70€

Imagen de proveedor Pelayo

MEDIO

PRIMA ANUAL

141,50€

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 02/10/2020

¿Cuál es el seguro de hogar más barato?

Como puedes ver en nuestra simulación de seguros de hogar, la póliza básica de Axa es el seguro de casa más barato que podrás contratar durante este mes. Su prima es de 101,90 euros, un 5,6% más cara de la que marcó en septiembre (96,50 euros).  En cuanto a sus coberturas, al igual que todas las básicas, esta póliza solo incluye los daños que pueda sufrir el continente. Dentro de estos percances se encuentran los daños por agua y las roturas de espejos, cristales y lunas. También incluye una responsabilidad civil de hasta 150.000 euros, asistencia en el hogar de Axa y defensa jurídica.

La segunda opción dentro de los seguros de hogar baratos es la ofrecida por Asegrup, a un precio de 104,70 euros al año. Esta póliza te ofrece una responsabilidad civil más alta, al llegar hasta los 300.000 euros para indemnizar por daños a terceros. Además, añade a la cobertura de roturas los daños que pueda sufrir tu vitrocerámica y la loza sanitaria e incluye los daños eléctricos del continente, algo que queda fuera en la cobertura de Axa.

Como tercer seguro de hogar barato se encuentra  la póliza de Ocaso (116,40 euros), que desbanca al seguro medio de Axa debido al incremento en el precio de esta última (un 5,8% superior a la prima de septiembre). Ocaso ofrece una responsabilidad civil más modesta (hasta 100.000 euros), pero a cambio incluye la responsabilidad civil por daños a terceros que pueda ocasionar nuestra mascota. También añade el duplicado de documentos en caso de pérdida de estos y la ayuda informática, además de incluir los daños eléctricos como en la póliza de Asegrup.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas?

Gracias a su prima anual barata y a la inclusión de las coberturas del contenido, el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio es la póliza media de Axa. Por un precio un poco más caro (117,30 euros al año), contarás con protección también en el contenido de tu vivienda. Dentro de las prestaciones de este seguro de hogar barato destacan la asistencia en el hogar y la cobertura de robo en el contenido. Sin embargo, al igual que en su póliza más básica, no incluye los daños eléctricos.

Aunque esta es la póliza más económica, si estás buscando el seguro de casa barato más completo, desde Kelisto recomendamos la póliza media de Asegrup, que tiene un precio de 139,70 euros anuales. Este seguro de hogar barato destaca por ofrecer la responsabilidad civil por daños a terceros que puedan ocasionar las mascotas, una cobertura que puedes desconocer, además de asistencia en el hogar y ayuda informática. También te protege frente al hurto y al atraco en la vía pública.

Nuestra simulación de seguros de hogar te ofrece otros seguros que incluyen la cobertura de contenido, como Liberty Seguros (137,50 euros), Pelayo (141,50 euros) y FIATC (146,00 euros), pero no son tan completas como la póliza de Asegrup.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

Durante el mes de octubre, el precio medio anual de los seguros de hogar baratos apenas ha subido un euro con respecto a septiembre, al pasar de una prima de 126 euros a otra de 127.Esto se debe principalmente a la subida de precios en las pólizas de Axa, que han experimentado un incremento de más del 5% en cada una de sus modalidades. Sin embargo, como contrapartida, la póliza media de Pelayo ha descendido un 6,9%, al pasar de una prima de 152 euros a otra de 141,50 euros.

Al comparar los seguros de casa baratos de este año con los de octubre del año pasado, el precio medio también era prácticamente el mismo, con una prima media anual de 129 euros. Esto supone un descenso interanual del 1,5%.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Además de proteger tu vivienda como tal, también es importante que protejas tus pertenencias. Para ello, debes contar con un seguro de contenido con el que tendrás cubiertos tus bienes. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes, la opción media de Axa es la más económica para proteger tu contenido, aunque sus coberturas no son muy completas. Para encontrar una póliza más completa, pero que no sea la más cara del mercado, tienes que irte a la modalidad media Asegrup. Nuestro ranking cierra con el seguro de casa de FIATC en su modalidad media, con un precio de 146,00 euros. Es el más caro de nuestra clasificación, pero por menos precio puedes encontrar otras pólizas con coberturas más completas, como el de Asegrup.

¿Es posible elegir las coberturas de tu seguro de hogar?

Por norma general, las coberturas de un seguro de hogar suelen estar cerradas, es decir, que según la modalidad que elijas tendrás unas coberturas u otras. Pero, ¿qué ocurre si solo quieres combinar algunas garantías de cada modalidad? Para ello, lo mejor es elegir un seguro de casa barato que te permita añadir coberturas adicionales de acuerdo a tus necesidades.

Uno de los mejores ejemplos de este tipo de póliza es el seguro de hogar Mihogar Seguro de Nationale-Nederlanden. Esta entidad te ofrece un seguro básico que incluye 12 de las coberturas más demandadas del mercado: daños por fenómenos atmosféricos (como lluvia, viento, nieve, rayo o granizo), asistencia en el hogar, daños eléctricos, estéticos y por agua, incendio, humo y explosión, responsabilidad civil (hasta 100.000 euros), defensa jurídica, robo y hurto en la vivienda principal, rotura de cristales, lunas, espejos, elementos de loza o cristal y vitrocerámicas o inducción.

Además, puedes añadir coberturas adicionales a tu medida, como la Cobertura Plus (que incluye actos vandálicos, atraco fuera de la vivienda, sustitución de llaves y cerraduras, deterioro de alimentos refrigerados…), protección de joyas y objetos de valor y ampliación de daños estéticos, defensa jurídica o responsabilidad civil. De forma adicional, Mihogar Seguro de Nationale-Nederlanden también te da la opción de contratar otros servicios como reparación de electrodomésticos, asistencia en viaje, protección de tu mascota o asesoramiento en cuestiones de empleo.

Imagen de proveedor Nationale-Nederlanden

Mihogar Seguro

PRIMA ANUAL

183,45€

Precio ofrecido por la aseguradora de Nationale-Nederlanden.

Las mejores compañías de seguros de hogar

A la hora de contratar un seguro de hogar barato, es importante conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado. Aunque el precio y las coberturas son los aspectos más importantes para escoger tu póliza, los usuarios también tienen en cuenta la reputación de la compañía de seguros de hogar con la que vayan a contratar.

En España contamos con una gran variedad de aseguradoras que ofrecen este tipo de servicio con precios y coberturas muy competitivos. Algunas de las principales aseguradoras que operan en el territorio nacional son Axa, Ocaso, Asegrup, Pelayo o Zurich. Mediante nuestro comparador de seguros de hogar puedes realizar una comparativa de todas las ofertas del mercado, para ver qué seguro se adecua más a tus necesidades.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

Durante el mes de octubre, el precio medio anual de los seguros de hogar baratos apenas ha subido un euro con respecto a septiembre, al pasar de una prima de 126 euros a otra de 127.Esto se debe principalmente a la subida de precios en las pólizas de Axa, que han experimentado un incremento de más del 5% en cada una de sus modalidades. Sin embargo, como contrapartida, la póliza media de Pelayo ha descendido un 6,9%, al pasar de una prima de 152 euros a otra de 141,50 euros.

Al comparar los seguros de casa baratos de este año con los de octubre del año pasado, el precio medio también era prácticamente el mismo, con una prima media anual de 129 euros. Esto supone un descenso interanual del 1,5%.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Si quieres contratar alguno de estos seguros de hogar más baratos, en Kelisto encontrarás un comparador que te permitirá analizar las distintas prestaciones de cada aseguradora.

Además, Kelisto también te ofrece varios consejos para ahorrar en tu seguro de hogar. Sigue estas medidas y podrás ahorrarte hasta 200 euros al año:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. De esta manera, podrás saber si es conveniente que asegures solo el continente, es decir, la vivienda en sí, o si también es necesario que asegures el contenido, que serían tus propiedades y pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que cuentas con la cantidad exacta.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, el mejor seguro de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, el más caro) no tiene por qué ser el mejor para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. Además, debes prestar atención a los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de octubre 2020?

Por lo tanto, los seguros de hogar más baratos son aquellos que protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido.

CompañíaModalidadPrima anual
AxaBásico101,90€
AsegrupBásico104,70€
OcasoBásico116,40€
AxaMedio117,30€
MurimarBásico128,30€

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 02/10/2020

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100m2, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

Noticias relacionadas

Descubre más noticias de
Seguros
Te contamos la última hora
Mejores Compras

Comentarios