Los seguros de hogar más baratos (enero 2023)

La póliza media de Verti es el seguro de hogar más barato de enero, por 101,9 euros al año para un perfil promedio. Los seguros de hogar de Luko (109,8 euros al año) y Ocaso (118,4 euros) le siguen en nuestro ranking del mes.

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (enero 2023)

MEDIO
  • RC hasta 150.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • Coberturas de terceros
96,9
MEDIO
  • RC hasta 300.000 €
  • Hurto (continente)
  • Defensa jurídica
109,8
BÁSICO
  • RC hasta 100.000 €
  • Asistencia en el hogar
  • RC animales domésticos
118,4

Fecha de tarificación: 9/1/2023. Resultados de los tres seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

La póliza con coberturas medias de Verti (96,9 euros al año) lidera el ranking de seguros del hogar más baratos de enero, elaborado por Kelisto, seguida de los seguros de Luko (109,8 euros al año) y Ocaso (118,40 euros), aunque este último con coberturas básicas.

Los datos de esta clasificación muestran que el precio medio de los seguros del hogar más baratos se mantiene: alcanza los 138,64 euros en enero, apenas dos euros más que en diciembre. En definitiva: este puede ser un buen momento para contratar uno de estos productos de protección para tu casa al mejor precio o para cambiar el que ya tienes por uno más económico.

Por otro lado, merece la pena recordar que en torno al 25% de los hogares no cuenta con un seguro de hogar que les proteja de algún siniestro, según cifras de la asociación Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). Sin embargo, no contar con esta protección puede salir muy caro: el coste medio de la reparación de un siniestro en una vivienda ronda los 200 euros, una cifra que supera el coste medio de las pólizas de hogar más asequibles. Además, hay percances que tienen mayor coste que otros, siendo el robo el más difícil de asumir económicamente: su coste puede ser hasta seis veces más caro que una póliza de seguro, según datos de Kelisto. Si te interesa ganar en tranquilidad, te traemos los seguros de hogar más baratos del mes para un ejemplo concreto que puede servirte de referencia: una casa de 100 metros cuadrados construida en 2006, con dos habitaciones y un baño, reformada en 2012.

No olvides que si no te convence ninguna de las ofertas de seguros de hogar baratos que te presentamos, también puedes hacer tu propia búsqueda en nuestro comparador de seguros de hogar y contrastar precio, coberturas y características.

Seguros de hogar baratos: ¿cuál es el más económico? (enero 2023)

Imagen de proveedor Verti
MEDIO PRECIO ANUAL 96,9
Imagen de proveedor Luko
MEDIO PRECIO ANUAL 109,8
Imagen de proveedor Ocaso
BÁSICO PRECIO ANUAL 118,40
Imagen de proveedor Verti
SUPERIOR PRECIO ANUAL 138,3
Imagen de proveedor Allianz
BÁSICO PRECIO ANUAL 139,1
Imagen de proveedor Luko
SUPERIOR PRECIO ANUAL 149,6
Imagen de proveedor Zurich
BÁSICO PRECIO ANUAL 154,10
Imagen de proveedor Santa Lucia
BÁSICO PRECIO ANUAL 157
Imagen de proveedor Allianz
MEDIO PRECIO ANUAL 159,2
Imagen de proveedor Ocaso
MEDIO PRECIO ANUAL 164

Fecha de tarificación: 9/01/2023. Resultados de los diez seguros más baratos para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

En enero, la póliza media de Verti (96,9 euros al año) vuelve a liderar el ranking de los seguros de hogar más baratos. Además, su seguro cuenta con protecciones superiores a las opciones más básicas y cubre tanto los daños en el continente (es decir, el edificio en sí) como en el contenido (tus pertenencias). En segundo lugar, se encuentra el seguro medio de Luko, por 109,8 euros al año, que también incluye continente y contenido. El tercer lugar es para la póliza básica de Ocaso por 118,40 euros al año, aunque esta solo cubre el continente.

Además del precio del seguro de hogar, las coberturas y garantías que te ofrezca la póliza también son aspectos importantes a la hora de contratar la mejor oferta. Por ello, en el comparador de seguros de hogar de Kelisto también analizamos cuáles son los mejores seguros de casa según las prestaciones que incluyen.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil?

Los mejores seguros de hogar baratos con por cobertura de responsabilidad civil son la modalidad básica de Allianz, con hasta 300.000 euros de cobertura, y las pólizas superior de Verti, también con 300.000 euros de reparaciones aseguradas en caso de incidente.

Hay que tener en cuenta que todos los seguros de hogar baratos de este ranking incluyen la responsabilidad civil, es decir, la cobertura de aquellos daños que pueda causar el asegurado a terceros, como ocurre, por ejemplo, en caso de goteras.  Ahora bien, no todas las compañías cubren la misma cantidad.

Eso sí, a la hora de buscar seguros baratos por cobertura de responsabilidad civil debes buscar un equilibrio que se adapte a tus necesidades. Volviendo a las dos pólizas de las que te hablábamos antes:

  • El seguro de hogar de Allianz, aunque es asequible (139,1 euros anuales), ocupa la quinta posición de nuestro ranking.
  • Por su parte, el seguro medio de Verti (96,9 euros al año) tiene una responsabilidad de hasta 150.000 euros, la mitad de la de Allianz, pero te cubre el contenido de tu vivienda por unos 42 euros menos al año.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos con cobertura de daños eléctricos?

El mejor seguro de hogar barato con cobertura por daños eléctricos de enero es la modalidad media de Verti que, por 96,9 euros al año, ofrece esta protección tanto para el continente como para el contenido.

Recuerda que, al contrario de lo que pueda parecer, la cobertura de daños eléctricos no es algo que se incluya en todos los seguros y que, de hacerlo, las prestaciones de cada póliza pueden ser muy distintas. Por ejemplo, el resto de pólizas que ocupan las primeras posiciones de nuestro ranking (las de OcasoAllianz Luko) disponen de esta cobertura, pero solo protegen los daños eléctricos en el continente, no en el contenido.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos para robos?

El mejor seguro de hogar barato para robos es la modalidad media de Verti (96,9 euros), debido a que es la póliza más económica de enero que te ofrece esta cobertura. Ahora bien, ten en cuenta que los seguros de hogar baratos suelen incluir la cobertura de robo, pero no el hurto. Esto quiere decir que solo se harán cargo de los robos en los que haya habido violencia o fuerza aplicada sobre la vivienda (por ejemplo, que te rompan la puerta para entrar en casa), y no de las sustracciones que se hayan producido por un despiste.

Si quieres estar tranquilo y necesitas una póliza que cubra también el hurto, entonces la más completa es la ofrecida por Verti en su modalidad superior (138,3 euros al año). Esta póliza ofrece hasta 600 euros por siniestro en el caso de robo del contenido y el 100% del capital asegurado con respecto al continente. En cuanto al robo de dinero en efectivo, se protegen hasta 300 euros, además de las joyas que se almacenaran en una caja fuerte. En cuanto al hurto, se cubre hasta 1.500 euros por siniestro y hasta 600 euros si se trata de un atraco fuera del hogar.

Una opción algo más asequible para cubrir el hurto es la póliza media de Luko (109,8 euros al año), que te compensará en caso de sufrir un incidente de este tipo, pero solo sobre el continente: es decir, no incluye los desperfectos que se puedan producir en el contenido.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (enero 2023)

Imagen de proveedor Verti
MEDIO PRECIO ANUAL 96,9

Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 9/01/2023. Perfil analizado: vivienda de 100 m2 situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

Si buscas un seguro de hogar a buen precio, pero que también te ofrezca las mejores coberturas, la póliza media de Verti es la opción más económica que puedes encontrar (96,9 euros al año). Junto a su oferta, otro de los mejores seguros de hogar en relación calidad-precio del mes son la póliza media de Luko, a un precio de 109,8 euros, o la de Ocaso, a un precio de 118,4 euros. Dentro de las prestaciones de estos seguros de casa baratos se encuentra la asistencia en el hogar, la defensa jurídica en caso de necesitar ayuda legal por un incidente, o el duplicado de documentos.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

En enero, el precio medio de los seguros de hogar más baratos, analizados por Kelisto en este ranking mensual, es de 138,64 euros: es decir, se sitúa algo más de un euro por encima del dato de diciembre de 2022. Si comparamos este coste promedio con el registrado durante enero de 2022, vemos que los seguros de hogar más baratos se abaratan un 18% a pesar de la inflación, ya que hace un año tenían un coste medio de 163 euros anuales.

En cuanto a la evolución de precio del seguro de hogar barato, enero mantiene la tendencia observada durante los últimos meses de 2022; desde julio del pasado año, la prima permanece estancada en torno a los 137 euros.  Con este panorama, este puede ser el momento ideal para contratar uno de estos productos por primera vez o para cambiarte de seguro en busca de una oferta más competitiva o unas coberturas más completas.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler?

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler, puedes encontrar opciones desde los 96,9 euros al año, que es el precio de la póliza de Verti, hasta los 164 euros al año que cuesta el seguro de hogar medio de Ocaso, que cierra nuestro top 10 de seguros de hogar baratos.

Recuerda que si eres el inquilino de la vivienda y estás buscando un seguro de hogar de alquiler, entonces te interesa contratar una póliza de contenido media. Lo más habitual es que tu casero ya tenga contratado un seguro de continente que proteja su edificio, pero tus pertenencias no estarán incluidas.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Cuando hablamos de la cobertura por contenido de un seguro de hogar nos referimos a que tu póliza, además de proteger tu vivienda como tal, también cubre tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes con el contenido de la vivienda, la opción media de Verti es la más económica para proteger tu contenido. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta que la que pagarías con su póliza más básica.

Las mejores compañías de seguros de hogar

Las mejores compañías de seguros de hogar son Atlantis, Mapfre y Santalucía si usamos como referencia la valoración de sus clientes que recoge la última encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Ahora bien, recuerda que la reputación de la compañía de seguros es solo uno de los muchos factores que debes analizar para hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad/precio. Conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado, valorar su precio y entender cuáles las coberturas también son aspectos muy importantes para escoger tu póliza.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar según la última encuesta de la OCU?

ASEGURADORA DE HOGARPUNTUACIÓN GLOBAL
ATLANTIS68
MAPFRE65
SANTALUCÍA62
CATALANA OCCIDENTE62
ALLIANZ61
PLUS ULTRA61
OCASO60
AXA59
MUTUA MADRILEÑA59
CASER56

Fuente: encuesta de usuarios de la OCU en el año 2019, últimos datos disponibles.

Si para ti, la reputación de la compañía es un factor principal para contratar un seguro, Santalucía entra dentro de nuestro ranking mensual de enero de seguros de hogar baratos, además de figurar en los primeros puestos de la clasificación de la OCU.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos del mercado lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es en el precio, pero factores como el valor real de tu vivienda, la periodicidad del pago de las cuotas o las condiciones de cada póliza son igualmente importantes.

En Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

  • Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
  • Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que dispones de liquidez para realizar el pago.
  • Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficientes; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
  • Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes vigilar los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo contratar un seguro de hogar

Una vez tienes claro en qué fijarte antes de suscribir una póliza, llega el momento de comenzar el proceso. Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, estos son los pasos más habituales que tienes que seguir:

  • Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
  • Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
  • Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para llevarte a la oferta. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de enero de 2023?

COMPAÑÍAPRECIOMODALIDAD
Verti96,9Medio
Luko109,8Medio
Ocaso118,4Básico
Verti138,3Superior
Allianz139,1Básico

Fuente: Kelisto. Fecha de tarificación: 9/01/2023.

Durante este mes, en el top 5 de seguros de casa baratos se incluyen dos pólizas básicas (Ocaso y Allianz) dos medias (Verti y Luko) y una superior (Verti). Los seguros de hogar más baratos son aquellos que, normalmente, solo protegen lo más básico: el continente. Sin embargo, por un poco más puedes encontrar seguros que también cubran tus pertenencias y bienes para que estés totalmente protegido, así como otras coberturas adicionales que pueden interesarte, como el traslado temporal a otro domicilio en caso de incidente o la protección del dinero en efectivo que guardes en casa.

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido de 20.000. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.

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