Los seguros de hogar más baratos (junio 2023)

¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos del mes? (junio 2023)

La póliza con coberturas medias de MMT (99,7 euros al año) lidera el ranking de seguros del hogar más baratos de junio, elaborado por Kelisto, seguida de los seguros de Verti (118,40 euros) y Ocaso (118,40 euros), aunque este último con coberturas básicas.

Los datos de esta clasificación muestran que el precio medio de los seguros del hogar más baratos ha subido notablemente tras meses de calma: alcanza los 150,49 euros en junio, 13 euros más que los 137 euros en los que se estancaron las mejores ofertas de este producto a finales de 2022. Dado el panorama y la previsible continuación de las subidas de precios durante 2023, es más importante que nunca comparar y comprobar bien qué tienes contratado y cómo puedes mejorar en busca de los seguros de hogar más baratos.

Por otro lado, merece la pena recordar que en torno al 25% de los hogares no cuenta con un seguro de hogar que le proteja de algún siniestro, según cifras de la asociación Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). Sin embargo, no contar con esta protección puede salir muy caro: el coste medio de la reparación de un siniestro en una vivienda ronda los 200 euros, una cifra que supera el coste medio de las pólizas de hogar más asequibles.

Además, hay percances que tienen mayor coste que otros, siendo el robo el más difícil de asumir económicamente: su coste puede ser hasta seis veces más caro que una póliza de seguro, según datos de Kelisto. Si te interesa ganar en tranquilidad, te traemos los seguros de hogar más baratos del mes para un ejemplo concreto que puede servirte de referencia: una casa de 100 metros cuadrados construida en 2006, con dos habitaciones y un baño, reformada en 2012.

No olvides que si no te convence ninguna de las ofertas de seguros de hogar baratos que te presentamos, también puedes hacer tu propia búsqueda en nuestro comparador de seguros de hogar y contrastar precio, coberturas y características.

Seguros de hogar baratos: ¿cuál es el más económico? (junio 2023)

En junio, la póliza media de MMT (99,7 euros al año) lidera el ranking de los seguros de hogar más baratos. Además, su seguro cuenta con protecciones superiores a las opciones más básicas y cubre tanto los daños en el continente (es decir, el edificio en sí) como en el contenido (tus pertenencias).

Ten en cuenta que esta oferta no aparece en el comparador de seguros de hogar de Kelisto, pero puedes contratarla a través de este artículo, pinchando aquí, y obtener un precio personalizado para tu casa.

En segundo lugar, se encuentra la póliza básica de Verti por 112,4 euros al año, que también cubre continente y contenido, a diferencia del seguro básico de Ocaso, tercero de nuestra clasificación (118,4 euros).

Además del precio del seguro de hogar, las coberturas y garantías que te ofrezca la póliza también son aspectos importantes a la hora de contratar la mejor oferta. Por ello, en el comparador de seguros de hogar de Kelisto también analizamos cuáles son los mejores seguros de casa según las prestaciones que incluyen.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil?

Los mejores seguros de hogar baratos por cobertura de responsabilidad civil son la modalidad básica de Allianz, con hasta 300.000 euros de cobertura, y la póliza superior de Verti, también con 300.000 euros de reparaciones aseguradas en caso de incidente.

Hay que tener en cuenta que todos los seguros de hogar baratos de este ranking incluyen la responsabilidad civil, es decir, la cobertura de aquellos daños que pueda causar el asegurado a terceros, como ocurre, por ejemplo, en caso de goteras. Ahora bien, no todas las compañías cubren la misma cantidad.

Eso sí, a la hora de buscar seguros baratos por cobertura de responsabilidad civil debes buscar un equilibrio que se adapte a tus necesidades. Volviendo a las dos pólizas de las que te hablábamos antes:

• El seguro de hogar de Allianz, aunque es asequible (139,4 euros anuales), ocupa la cuarta posición de nuestro ranking.
• Por su parte, el seguro medio de MMT (99,7 euros al año) tiene una responsabilidad de hasta 150.000 euros, la mitad de la de Allianz, pero te cubre el contenido de tu vivienda por unos 39 euros menos al año.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos con cobertura de daños eléctricos?

El mejor seguro de hogar barato con cobertura por daños eléctricos de junio es la modalidad media de Verti que, por 112,4 euros al año, ofrece esta protección tanto para el continente como para el contenido.

Recuerda que, al contrario de lo que pueda parecer, la cobertura de daños eléctricos no es algo que se incluya en todos los seguros y que, de hacerlo, las prestaciones de cada póliza pueden ser muy distintas. Por ejemplo, el resto de pólizas que ocupan las primeras posiciones de nuestro ranking (las de MMT u Ocaso) disponen de esta cobertura, pero solo protegen los daños eléctricos en el continente, no en el contenido.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar baratos para robos?

El mejor seguro de hogar barato para robos es la modalidad media de MMT (99,7 euros), debido a que es la póliza más económica de junio que te ofrece esta cobertura. Sin embargo, si buscas un seguro de hogar que incluya la cobertura de robo y también la del hurto, es decir, que te proteja de las sustracciones que se produzcan sin aplicar fuerza o violencia (por un despiste), tendrás que acudir a la póliza media de Verti.

¿Qué seguros de hogar ofrecen las mejores coberturas? (junio 2023)

Si buscas un seguro de hogar a buen precio, pero que también te ofrezca las mejores coberturas, la póliza media de MMT es la opción más económica que puedes encontrar (99,7 euros al año), dado que cubre también los daños al contenido que se pueden producir por incendio o inundaciones. Junto a su oferta, otro de los mejores seguros de hogar en relación calidad-precio es la póliza de Verti, a un precio de 112,4 euros. Dentro de las prestaciones de estos seguros de casa baratos se encuentra la asistencia en el hogar, la defensa jurídica en caso de necesitar ayuda legal por un incidente, o el duplicado de documentos.

Las mejores compañías de seguros de hogar

Las mejores compañías de seguros de hogar son Atlantis, Mapfre y Santalucía si usamos como referencia la valoración de sus clientes que recoge la última encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Ahora bien, recuerda que la reputación de la compañía de seguros es solo uno de los muchos factores que debes analizar para hallar el mejor seguro de hogar en relación calidad-precio. Conocer las distintas opciones que puedes encontrar en el mercado, valorar su precio y entender cuáles las coberturas también son aspectos muy importantes para escoger tu póliza.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar según la última encuesta de la OCU?

Si para ti la reputación de la compañía es un factor principal para contratar un seguro, Santalucía entra dentro de nuestro ranking mensual de junio de seguros de hogar baratos, además de figurar en los primeros puestos de la clasificación de la OCU.

¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?

En junio, el precio medio de los seguros de hogar más baratos, analizados por Kelisto en este ranking mensual, es de 150,49 euros: es decir, cinco euros por debajo del dato de mayo de 2023. Si comparamos este coste promedio con el registrado durante junio de 2022, vemos que los seguros de hogar no se han encarecido interanualmente, dado que aquel mes marcó un coste medio de 150 euros también.

En cuanto a la evolución de precio del seguro de hogar barato, 2023 ha roto la tendencia observada durante los últimos meses de 2022; desde julio de 2022 a enero de 2023, la prima permaneció estancada en torno a los 137 euros, pero ahora se ha encarecido ligeramente. Teniendo en cuenta las previsiones de las aseguradoras, este puede ser un ligero adelanto del encarecimiento que está por venir. Por ello, este puede ser el momento ideal para contratar uno de estos productos por primera vez o para cambiarte de seguro en busca de una oferta más competitiva o unas coberturas más completas.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler?

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de hogar de alquiler, puedes encontrar opciones desde los 99,7 euros al año, que es el precio de la póliza de MMT, hasta los 192,7 euros al año que cuesta el seguro de hogar medio de Zurich, que cierra nuestro top 10 de seguros de hogar baratos.

Recuerda que si eres el inquilino de la vivienda y estás buscando un seguro de hogar de alquiler, entonces te interesa contratar una póliza de contenido media. Lo más habitual es que tu casero ya tenga contratado un seguro de continente que proteja su edificio, pero tus pertenencias no estarán incluidas.

¿Qué es el contenido de un seguro de hogar?

Cuando hablamos de la cobertura por contenido de un seguro de hogar nos referimos a que tu póliza, además de proteger tu vivienda como tal, también cubre tus pertenencias. Por ejemplo, si sufres una subida de tensión y se estropea tu televisor, el seguro te pagará una indemnización por él, siempre y cuando esté incluido en la póliza.

Dentro de los seguros de hogar más baratos de este mes con el contenido de la vivienda, la opción media de MMT es la más económica para proteger tu contenido. Sin embargo, es recomendable que revises bien sus coberturas para asegurarte de que necesitas ese nivel de protección y, por lo tanto, te conviene pagar una prima más alta que la que pagarías con su póliza más básica.

Claves para contratar un seguro de hogar barato

Para contratar alguno de los seguros de hogar más baratos del mercado lo primero en lo que te sueles fijar, lógicamente, es en el precio, pero factores como el valor real de tu vivienda, la periodicidad del pago de las cuotas o las condiciones de cada póliza son igualmente importantes.

En Kelisto te ofrecemos estos consejos para ahorrar en tu seguro de hogar que te ayudarán a tomar la mejor decisión con respecto a la relación calidad-precio:

• Analiza el valor real de tu vivienda y bienes. Ya que la vivienda y tus pertenencias se asegurarán de forma individual, para saber si te conviene solo una póliza básica (con cobertura solo de continente) o una póliza media o completa (que incluyen también la cobertura de contenido) es necesario que calcules qué valor tiene cada elemento. Por ejemplo, es posible que tu edificio tenga mucho valor, pero que en esa vivienda solo tengas algunos muebles poco valiosos. Entonces, es probable que no te interese pagar de más por una póliza de contenido. Esto es algo que también debes tener en cuenta si tu vivienda es de alquiler: si eres el arrendador, entonces solo sería conveniente contratar un seguro que proteja la vivienda en sí, mientras que si eres el inquilino, entonces te conviene suscribir una póliza que cubra tus pertenencias.
• Paga la cuota de manera puntual. Así evitarás recargos o penalizaciones por haberte retrasado en el pago. Anota el día en el que tienes que pagar tu póliza para asegurarte de que dispones de liquidez para realizar el pago.
• Revisa las condiciones y coberturas de cada seguro. A veces, los mejores seguros de hogar en cuanto a coberturas (y, por lo tanto, con precios más elevados) no tienen por qué ser los más adecuados para ti. Debes buscar un seguro que se adapte a tus necesidades, para que así no tengas que pagar por coberturas que realmente no necesitas. De esta manera, evitarás caer en el infraseguro o el sobreseguro: estar asegurado por un capital inferior a lo que te corresponde, por lo que pagarás una prima más pequeña pero es posible que, en caso de siniestro, las indemnizaciones que recibas no sean suficientes; o, por el contrario, estar asegurado por coberturas o cantidades que no se corresponden con la realidad, por lo que estarás pagando una prima más alta sin motivo.
• Presta atención a las limitaciones de tu póliza. Debes vigilar los límites y exclusiones que tienen las pólizas, para saber hasta dónde estarás cubierto en cada situación.

Cómo ahorrar en el seguro de hogar

Cómo contratar un seguro de hogar

Si decides contratar tu seguro a través de un comparador online como Kelisto, los pasos más habituales son rellenar tus datos y los de tu vivienda, comparar las distintas ofertas y contactar con la aseguradora para terminar el proceso. Lo detallamos:

• Rellena tus datos y los de tu vivienda. Para poder ofrecerte los mejores precios en seguros de hogar baratos, tienes que ser totalmente sincero. Indica el tamaño de tu vivienda, el número de habitaciones, las medidas de seguridad con las que cuenta (por ejemplo, puerta blindada o alarma de seguridad), etc.
• Compara las distintas ofertas. Una vez que rellenes estos datos, el comparador te arrojará los resultados de tu búsqueda. Podrás elegir entre las más baratas según las distintas modalidades de seguros de hogar: básico, intermedio o superior. Además, también conocerás las coberturas que incluye cada póliza y las limitaciones que estas puedan tener.
• Contacta con la aseguradora para finalizar. Cuando decidas qué póliza te interesa más, entonces solo tendrás que clicar en ella para comenzar con el proceso de contratación. Es posible que la aseguradora en cuestión te solicite algunos datos adicionales, lo que puede hacer que el precio final aumente un poco.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de hogar más baratos de junio de 2023?

Durante este mes, en el top 5 de seguros de casa baratos se incluyen tres pólizas básicas (Ocaso, Allianz y Zurich) y dos medias (Verti y MMT).

Criterios para realizar los rankings

Para realizar esta clasificación de seguros de pisos baratos se ha usado el perfil de un inmueble con una superficie de 100 metros cuadrados, construido en 2006 y asegurado con un continente de 100.000 euros y un contenido valorado en 20.000 euros. Está situado en Madrid (núcleo urbano) y tiene dos habitaciones, dos cuartos de baño, puerta blindada y una calidad de construcción media.