seguro de hogar robo y hurto

Cómo confirmar que tu seguro de hogar cubre el robo y el hurto

El robo es una cobertura habitual en el seguro de hogar pero en el momento del siniestro, muchos asegurados ven cómo su póliza no cubre ciertos objetos o solo indemniza si este se ha producido en determinadas circunstancias. Para que no te lleves sorpresas, te contamos lo que debes analizar para que tu seguro cubra el robo y el hurto.

“Me han robado en casa, ¿qué hago?” Lamentablemente, cada año muchos hogares sufren la desagradable experiencia de robos en domicilios y se hacen esa pregunta. En muchos casos, los propietarios cuentan con un seguro para hacer frente a las pérdidas, pero ¿qué incluye realmente el seguro de hogar en caso de robo? ¿Cuándo se tiene derecho a una indemnización? En Kelisto te contamos todo lo que necesitas saber sobre qué hacer después de un robo en casa y cómo comprobar que tu seguro te cubrirá en estos casos.

Para entender con cuánta frecuencia se dan este tipo de siniestros, basta con ver algunas cifras. Desde 2016 se viene dando una bajada progresiva de los robos en domicilios, llegando a la cifra anual de 95.520 siniestros en el año 2019 (lo que supone una variación con respecto a 2018 del -8,1%). Durante el primer trimestre de 2020, se han producido un total de 31.933 robos con fuerza en las viviendas, un 13,94% menos que en el mismo periodo del año anterior (37.104).

Según datos de UNESPA y Kelisto.es, el coste medio de los robos en viviendas en España ascendió en 2019 a 805 euros de media, un 46% menos que el que se marcó en 2018 (1.494 euros). Con respecto a las comunidades con mayor impacto de los robos, Islas Baleares se puso a la cabeza durante el año anterior (1.252 euros), destronando a Cataluña, que pasa a tercera posición (1.126 euros).

Pese a esta caída en los robos en domicilios y en su impacto para el bolsillo del consumidor, los robos siguen siendo una preocupación importante para muchos asegurados. Para que sepas qué coberturas tendrás si sufres uno, en Kelisto te contamos todas las ventajas de tener un seguro de hogar con robo incluido.

Qué consideran un robo las aseguradoras

Las compañías de seguros definen como robo la apropiación indebida mediante actos que implican fuerza o violencia en las cosas. Por su parte, un hurto se produce cuando hay apropiación indebida mediante actos que no implican fuerza o violencia en las cosas ni en las personas.

Es decir que, por ejemplo, si un ladrón entra con violencia en un domicilio se considera robo y la compañía tendrá que indemnizar por los daños ocasionados, pero si lo hace a través de una ventana o puerta que hemos dejado abierta, será un hurto.

Los seguros de hogar más baratos con cobertura de robo

Antes de contratar tu seguro de hogar, debes decidir si quieres contratar tu póliza para cubrir solo el continente (inmueble) o también el contenido (pertenencias y bienes). En Kelisto hemos analizado los seguros de hogar más baratos que incluyen cobertura de robos en domicilios, tanto en el continente como en el contenido, para una vivienda situada en Madrid construida en 2006 y rehabilitada en 2012.

Imagen de proveedor Axa

MEDIO

PRIMA ANUAL

110,80€

Imagen de proveedor Liberty

MEDIO

PRIMA ANUAL

136,50€

Imagen de proveedor Asegrup

MEDIO

PRIMA ANUAL

139,70€

Fecha de tarificación: 26/06/2020. Precios para una vivienda de 100 metros cuadrados situada en Madrid, construida en 2006 y reformada en 2012.

El seguro con cobertura de robos en domicilios más barato es el ofrecido por Axa, con un precio anual de 110,80 euros. Esta póliza te cubrirá en caso de robo, pero no lo hará si lo que sufres es un hurto. Lo mismo sucede con la póliza de Liberty Seguros (136,50 euros), aunque con esta compañía tendrás también responsabilidad civil de animales domésticos, duplicado de documentos y cobertura de inhabitabilidad de la vivienda. En último lugar, se encuentra la póliza de Asegrup, que tiene un precio más elevado (139,70 euros al año), pero es la más completa al incluir hurto, atraco en vía pública y el uso fraudulento de tarjetas de crédito.

¿Qué no cubren las aseguradoras? 

Las coberturas que no fallan tu seguro de hogar son los daños por agua y la responsabilidad civil, entre otras. Sin embargo, los seguros de hogar no suelen cubren los robos en domicilios cuando hay una dejación de responsabilidades por parte del asegurado (dejar la puerta de la casa abierta, por ejemplo) o cuando las medidas de seguridad declaradas en la póliza (gracias a las cuales, se logran descuentos en la prima) no se ajustan a la realidad o no se han seguido. En general, toda falsedad en los datos aportados al contratar la póliza puede llegar a ser penalizada con la ausencia de indemnización.

El hurto es la cobertura que más dudas genera, pues solo está cubierto dentro de la vivienda asegurada y descrita en las condiciones particulares de la póliza y suele ser un porcentaje del capital que hayamos declarado en el contenido (muebles, bienes…), que generalmente no superará el 10%. Además, tampoco está cubierto, por lo general, el hurto fuera de la vivienda ni el hurto de joyas, objetos de valor especial y dinero en efectivo dentro de casa.

Entre las aseguradoras que cubren hurto en los robos en domicilios se encuentran Caser, Pelayo, Regal, Santa Lucía… Otras como Mapfre, Allianz, Génesis o AXA no incluyen cobertura por hurto en sus modalidades más básicas, pero sí en las superiores. 

¿Qué tener en cuenta para evitar sorpresas?

Si no sabes qué hacer después de los robos en domicilios, en Kelisto te damos una serie de recomendaciones generales que debes considerar para evitar problemas en el futuro con tu seguro de hogar.

  • Leer con atención las cláusulas y las limitaciones de las pólizas. Como en todos los contratos, es conveniente prestar atención a la letra pequeña y aclarar bien cualquier duda antes de firmar la póliza. De esta manera no solo sabrás en qué situaciones no contarás con el apoyo de tu aseguradora, sino que descubrirás coberturas que puedes desconocer y que incluye tu póliza.
  • Asegurar el valor total del inmueble, tanto el continente como el contenido: declarar un valor menor buscando una rebaja en el precio de la póliza puede conllevar el riesgo de que, en caso de robos en domicilios, la indemnización no se corresponda con la realidad.
  • Asegurar los objetos de valor especial, como el mobiliario exclusivo, joyas o el dinero en efectivo. De no estar detallado y certificado su valor, es probable que la aseguradora no cubra su pérdida. En términos generales, quedan cubiertos por defecto y sin necesidad de incluir una sobreprima, hasta un valor de 3.000 euros.  Un buen consejo es hacer fotografías de los bienes de mayor valor, ya que serán muy útiles para reclamar su importe tras los robos en domicilios.
  • Describir con veracidad las medidas de seguridad. Exagerar sobre las medidas de seguridad con las que cuenta tu casa puede hacer que baje la prima pero, en caso de robo, la compañía podrá anular la indemnización.
  • Atención a las depreciaciones de los productos. La fecha de compra o fabricación de ciertos productos (un ordenador, por ejemplo) será tenida en cuenta a la hora de calcular una indemnización en caso de robos en domicilios
  • El precio es un aspecto relevante, sin duda, pero las coberturas pueden hacer que una póliza sea más interesante en caso de robo o hurto. Así, los seguros más básicos pueden incluir tarifas muy competitivas pero, en caso de tener que indemnizar, es probable que no cubran la pérdida de todos tus bienes.

Recuerda que al elegir una póliza de hogar no debes basar tu decisión solo en el precio, ya que las coberturas que incluya el seguro y sus límites y exclusiones son fundamentales para proteger tus bienes en caso de que sufras un siniestro como los robos en domicilios. 

Pautas para evitar los robos en domicilios

Además de contar con un buen seguro de robo para tu domicilio, hay varias medidas para prevenir que entren en a robar en tu hogar. Si quieres evitar un susto desagradable, te ofrecemos algunos consejos para disuadir a posibles ladrones cuando estés fuera de casa:

  • Si estás suscrito a un diario, pide que no te envíen los ejemplares a casa mientras estés de vacaciones, sobre todo si vas a estar fuera muchos días. La acumulación del correo en los buzones es una señal muy clara de que la vivienda está vacía. Puedes pedir a un vecino o a alguien de confianza que recoja tu correo cada dos días.
  • Si tienes objetos de valor en la vivienda, guárdalos en sitios poco habituales: una caja de zapatos en la despensa, en bolsas en el armario del cuarto de baño, etc. Puedes adquirir también una caja fuerte o una caja de seguridad, pero recuerda que, seguramente, será el primer lugar en el que busquen los amigos de lo ajeno.
  • No bajes las persianas del todo. Mantenlas tal y como las tendrías si estuvieras en casa. Eso sí, asegúrate de cerrar bien las ventanas y dejar las cortinas echadas. Así nadie podrá ver si la casa está vacía y evitar los robos en domicilios.
  • Si tienes contestador automático, no cambies tu mensaje ni indiques en él que te vas fuera. Puedes desviar el teléfono fijo a tu móvil para atender las llamadas.
  • Deja ropa tendida. Puede servir para que descarten tu vivienda como objetivo para un intento de robo.
  • Instala algún elemento de seguridad. Aunque requiere una inversión, es una forma de garantizar la protección de tu vivienda mientras estás fuera. Puedes contratar, por ejemplo, un sistema de alarma cuyo precio suele variar en función del tipo de vivienda o de su ubicación. Saldrás de viaje más tranquilo e incuso algunas te permitirán controlar lo que pasa en tu vivienda desde tu smartphone.
  • Apunta la referencia, marca y tipo de todos los electrodomésticos y aparatos que puedan ser robados. En caso de que entren en casa, es necesario también tener a mano las facturas para poder reclamar al seguro. Hacer un inventario de este tipo de bienes aligerará la búsqueda y captura del ladrón y de los objetos robados.
  • Sé discreto en las redes sociales. No dejes mensajes públicos indicando cuántos días te vas de vacaciones ni dónde. Si quieres subir fotos de tu destino de vacaciones, hazlo a la vuelta. Actualmente es posible saber si un domicilio está vacío por la actividad de sus ocupantes en Internet: sé precavido y no des pistas a los ladrones.

Evita otros siniestros mientras estés fuera

Además de los robos, hay otro tipo de problemas que pueden darse en tu vivienda mientras no estás. Estas son algunas recomendaciones para evitarlos:

  • Cierra las llaves de paso del agua y asegúrate de que los grifos no gotean. De este modo evitarás fugas de agua que puedan provocar humedades o goteras.
  • Cierra también la llave del gas: si vas a estar varios días fuera es mejor prevenir y evitar posibles fugas.
  • Vacía el frigorífico. No dejes alimentos que puedan ponerse en mal estado y provocar malos olores.
  • Desenchufa los electrodomésticos y aparatos electrónicos. Así evitarás que se estropeen en caso de subidas de tensión provocadas por tormentas con aparato eléctrico, además de ahorrar en la factura de la luz.

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