Los mejores seguros de coche (marzo 2023)
¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio y modalidad? (marzo 2023)
Fecha de tarificación: 02/03/2023. Resultados de los mejores seguros de coche más baratos de cada modalidad según su precio (terceros, terceros ampliados y todo riesgo). Ver detalles del perfil analizado al final del artículo.
El seguro a terceros de Pelayo, con su oferta de 159 euros al año para un conductor medio, el seguro a terceros ampliado de Direct Seguros (177 euros) y el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña (580 euros) son los mejores seguros de coche por precio y modalidad en marzo de 2023, según el ranking mensual que elabora Kelisto.
Estas tres compañías copan nuestro podio mensual en un momento especialmente delicado para el sector: el precio de los seguros de coche creció un 8% en 2022, según datos del Índice de Seguros de Coche de Kelisto, y un 75% de aseguradoras ha confirmado que profundizará en la subida de primas durante 2023, debido al aumento de costes, la inflación y el alza de la siniestralidad. Es por ello que es más necesario que nunca comparar para obtener el mejor precio para las coberturas que necesitas. Si ya tienes un seguro de coche, puedes hacer uso tanto de este ranking como de nuestro comparador de seguros de coche para mudarte de aseguradora y ahorrarte unos euros, o evitar una subida que descuadre tus cuentas.
En el ranking de mejores seguros de coche que elaboramos mensualmente desde Kelisto analizamos un caso promedio, pero si quieres conocer al detalle el precio concreto de tu seguro de auto, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche. En él podrás encontrar el mejor seguro de coche para tu perfil con solo indicarnos algunos datos básicos. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, pero buscas una oferta más específica también puedes consultar nuestros rankings de los seguros de coche más baratos, los seguros a terceros más baratos, los seguros a terceros ampliados más baratos y los seguros a todo riesgo más baratos, que complementan el ranking de mejores ofertas que verás a continuación.
Como el precio del seguro de coche cambia según el conductor y el coche a asegurar, en Kelisto tomamos como referencia para nuestros rankings un perfil de conductor medio basándonos en datos oficiales y del propio sector. Se trata de un conductor de 42 años, residente en Madrid, con más de 10 años de experiencia al volante y con un SEAT Ibiza de 85CV matriculado en agosto de 2009. Puedes ver todos los detalles en el apartado de criterios que encontrarás al final de este artículo.
¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio? (marzo 2023)
159€
Asistencia en viaje completa / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Fraccionamiento del pago trimestral / Pérdida de llaves
Vehículo de sustitución (opcional) / Libre elección del taller (opcional) / Indemnizaciones al conductor (opcional) / Protección ante la retirada del carnet (opcional)
164€
Asistencia en viaje completa / Libre elección de taller / Indemnización por fallecimiento y por invalidez permanente / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Recurso de multas / Fraccionamiento de pago trimestral o semestral
Indemnización por invalidez temporal / Anticipo de indemnización / Vehículo de sustitución (opcional) / Fraccionamiento de pago mensual
168€
Asistencia en viaje básica / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Anticipo de indemnización / Fraccionamiento del pago semestral
Coberturas de asistencia en viaje completa opcionales / Vehículo de sustitución (es opcional) / Libre elección del taller (es opcional) / Indemnización por invalidez temporal / Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional)
173€
Asistencia en viaje básica / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Anticipo de indemnización / Fraccionamiento del pago semestral
Coberturas de asistencia en viaje completa opcionales / Vehículo de sustitución (es opcional) / Libre elección del taller (es opcional) / Indemnización por invalidez temporal / Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional)
177€
Coberturas de terceros / Daños por robo / Daños por hurto / Daños en techo solar y lunas / Daños en lunas / Daños por incendio
Daños por incendio en equipaje / Robo de llaves / Coberturas de asistencia en viaje completa opcionales / Vehículo de sustitución (es opcional) / Libre elección del taller (es opcional) / Indemnización por invalidez temporal / Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional)
182€
Coberturas de terceros / Daños por robo / Daños por hurto / Daños en techo solar y lunas / Daños en lunas / Daños por incendio
Daños por incendio en equipaje / Robo de llaves / Coberturas de asistencia en viaje completa opcionales / Vehículo de sustitución (es opcional) / Libre elección del taller (es opcional) / Indemnización por invalidez temporal / Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional)
182€
Asistencia en viaje completa / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Indemnización por invalidez temporal / Libre elección del taller / Fraccionamiento del pago trimestral y semestral
Vehículo de sustitución / Anticipo de indemnización / Recurso de multas (opcional) / Protección ante la retirada del carnet (opcional)
194€
Asistencia en viaje completa / Libre elección del taller / Indemnización por invalidez permanente y temporal / Defensa jurídica / Fraccionamiento de pago trimestral / Pérdida de llaves / Asistencia sanitaria no concertada
Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional) / Robo de llaves / Daño en neumáticos / Anticipo de indemnización
194€
Asistencia en viaje completa / Libre elección del taller / Indemnización por invalidez permanente y temporal / Defensa jurídica/ Fraccionamiento de pago trimestral y semestral / Robo y pérdida de llaves / Asistencia sanitaria no concertada
Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional) / Daño en neumáticos / Anticipo de indemnización
201€
Coberturas de terceros / Daños por robo / Daños por hurto / Robo de llaves / Daños en techo solar y lunas / Daños por incendio / Daños en equipaje por incendio / Fraccionamiento del pago trimestral y semestral
Vehículo de sustitución (opcional) / Libre elección del taller (opcional) / Indemnizaciones por fallecimiento, invalidez permanente e invalidez temporal (opción de contratar cobertura de Accidentes Personales) / Protección ante la retirada del carnet (opcional) / Anticipo de indemnización / Recurso de multas (opcional)
Seguros ordenados según su precio. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 03/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
Nuestro ranking mensual de los mejores seguros de coche por precio de marzo está encabezado, un mes más, por Pelayo, que ofrece su póliza a terceros por 159 euros al año. Le sigue el seguro a terceros de Catalana Occidente (164 euros), que ocupa la segunda posición. El top 3 lo completa Direct Seguros, también con su seguro a terceros (168 euros al año).
Tras estas pólizas, nuestro ranking de los mejores seguros de coche por precio continúa con otra póliza a terceros, la de Axa, por 173 euros al año; y la oferta de terceros ampliado de Direct Seguros, por 177 euros, que incluye coberturas por robo, hurto, daños en lunas y por incendio. Otras opciones son la póliza a terceros ampliado de Axa (182 euros al año), así como las ofertas de Qualitas Auto, tanto en su versión básica (182 euros) como de terceros ampliado (194 euros), con coberturas muy completas: incluye defensa jurídica, fraccionamiento de pago y libre elección de taller, entre otras protecciones.
¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros por precio? (marzo 2023)
159€
Asistencia en viaje completa / Asistencia sanitaria no concertada / Defensa jurídica / Fraccionamiento del pago trimestral y semestral / Pérdida de llaves
Vehículo de sustitución (opcional) / Libre elección del taller (opcional) / Indemnizaciones al conductor (opcional) / Protección ante la retirada del carnet (opcional)
Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 02/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
En marzo, y repitiendo liderazgo por décimo mes consecutivo, el mejor seguro de coche a terceros por precio es el de Pelayo, que mantiene su prima en los 159 euros para un perfil medio. Además de un buen precio, esta aseguradora ofrece unas coberturas bastante completas. Por ejemplo, su asistencia en carretera tiene prestaciones muy interesantes, como tres noches de hotel en caso de no poder continuar el viaje y gastos médicos en el extranjero que pueden llegar hasta los 6.000 euros.
Además, algo poco común en las pólizas a terceros es la cobertura de pérdida o robo de llaves, que sí está incluida en el caso de Pelayo. Junto a esto, al igual que el resto de las aseguradoras de este ranking de mejores seguros de coche, permite fraccionar el pago de manera trimestral o semestral.
¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio? (marzo 2023)
177€
Coberturas de terceros / Daños por robo / Daños por hurto / Daños en techo solar y lunas / Daños en lunas / Daños por incendio
Daños por incendio en equipaje / Robo de llaves / Coberturas de asistencia en viaje completa opcionales / Vehículo de sustitución (es opcional) / Libre elección del taller (es opcional) / Indemnización por invalidez temporal / Protección ante la retirada del carnet (es opcional) / Recurso de multas (es opcional)
Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 02/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
El mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio está en manos de Direct Seguros, por un coste promedio de 177 euros al año. Esta modalidad incluye la cobertura de lunas, robo e incendio. Además, la aseguradora indemnizará durante los dos primeros años con el valor del coche recién salido del concesionario, lo que se conoce como valor de nuevo, en caso de siniestro total (es decir, de pérdida total del vehículo). A partir del tercer año, lo hará en base al valor venal, que incluye la depreciación del vehículo por su uso y su antigüedad. Direct Seguros también cubrirá el hurto en el vehículo, aunque no incluye los daños en el equipaje provocados por un incendio ni el robo de llaves.
A la hora de contratar un seguro de coche, recuerda que la modalidad de terceros ampliado es la más contratada de nuestro país. Esto se debe a que estas pólizas no solo cubren los daños a terceros, sino que también incluyen los daños por robo e incendio, además de los daños en las lunas de tu vehículo. Estas ventajas se unen a su buen precio, ya que, aunque por norma general no son los seguros de coche más baratos, las pólizas a terceros ampliadas son bastante más económicas que los seguros a todo riesgo (aquellos que, además, cubren los daños propios del vehículo).
¿Cuáles son los mejores seguros a todo riesgo por precio? (marzo 2023)
580€
Coberturas de terceros ampliado / Daños propios: Valor de compra durante el primer año, valor venal a partir del segundo año / Daños en neumáticos
Indemnización por invalidez temporal Protección ante la retirada del carnet (es opcional) Recurso de multas (es opcional) Robo de llaves Asistencia sanitaria no concertada Anticipo de indemnización
Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 02/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
El mejor seguro de coche a todo riesgo por precio del mes de marzo es el seguro de Mutua Madrileña por 580 euros para un conductor medio. Sin embargo, no lo verás en nuestro ranking inicial de los mejores seguros de coche por precio porque, si bien esta modalidad es la más completa, también es la más cara. El precio de Mutua Madrileña está considerablemente por debajo de la media de las ofertas más competitivas de esta modalidad (861 euros) e incluye, como siempre sucede en este tipo de pólizas, los daños propios del vehículo, que no son causados por motivos o culpas ajenas. En este tipo de siniestros, este seguro a todo riesgo indemniza a valor de nuevo durante el primer año, y el valor venal a partir del segundo año: es decir, teniendo en cuenta la depreciación por el paso del tiempo.
Más allá de su prima, en los seguros a todo riesgo más baratos hay que prestar atención a la cobertura que hace la compañía de los daños propios. Estos daños son los que puede sufrir el vehículo cuando el conductor es el culpable del accidente o se han producido sin que haya un tercero implicado. Por otro lado, a la hora de buscar el mejor seguro de coche a todo riesgo por precio ten en cuenta que dentro de esta modalidad vas a encontrar pólizas mucho más caras, que llegan a triplicar el precio de los seguros más básicos. Por ello, es recomendable analizar bien las características de tu vehículo y tu perfil como conductor antes de contratar una de estas ofertas. Si tu vehículo es de alta gama o es nuevo, entonces es mejor optar por este tipo de seguro, aunque sea más caro: si sufres algún siniestro, el coste del arreglo o recambio de sus piezas puede ser bastante alto.
El mejor seguro a todo riesgo con franquicia del mes (marzo 2023)
216€
Franquicia de 240 euros / Asistencia en viaje completa / Daños propios / Daños en lunas, neumáticos, por robo e incendios
Anticipo de indemnización / Protección ante la retirada del carnet (opcional) / Vehículo de sustitución (opcional) / Recurso de multas (opcional) / Libre elección de taller (opcional)
Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 02/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
En este mes, el seguro de coche de Direct Seguros es la mejor opción dentro de las pólizas de seguros con franquicia, con una prima anual de 216 euros y una franquicia bastante baja, de 240 euros. Si quieres un seguro que cubra los daños propios de tu vehículo, pero uno a todo riesgo se escapa de tu presupuesto, esta modalidad es perfecta para ti.
Recuerda que con un seguro a todo riesgo con franquicia, en caso de siniestro, asegurado y aseguradora se reparten los costes: el primero abona una cantidad que puede variar según cada aseguradora y cada póliza, mientras que la compañía se hace cargo del resto. Lógicamente, cuanto mayor sea la cifra que asume el cliente, menor será la póliza (y viceversa). Se trata de una opción ideal para los que quieren aumentar la protección de su coche sin el desembolso anual que suponen los todo riesgo convencionales.
Mejores compañías de seguros de coche
Según datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el precio es lo que más motiva a los clientes a cambiar de aseguradora. Partiendo de esta premisa, Direct Seguros es la mejor compañía de seguros de coche del mes de marzo, al conseguir incluir entre las ofertas más baratas sus pólizas a terceros ampliado y todo riesgo con franquicia. Pelayo, sin embargo, es la ganadora en cuanto a la cobertura básica (seguro a terceros). Mutua Madrileña, por otro lado, es la que ofrece el seguro a todo riesgo más económico.
Sin embargo, el precio no lo es todo. La relación calidad/precio, la atención en caso de siniestro, los servicios adicionales que ofrece o la reputación de la empresa también son criterios utilizados por los conductores para elegir la mejor compañía para su seguro de coche. En ese sentido, Mutua Madrileña, Direct Seguros y Pelayo también obtienen buenos puestos en la encuesta sobre satisfacción de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) para dos de los productos analizados: seguro a terceros y seguro a todo riesgo.
Opiniones de los clientes de las mejores compañías de seguros de coche (terceros)
Aseguradora | Satisfacción global (entre 1 y 100) |
Atlantis | 70 |
Génesis | 69 |
Mutua Madrileña | 66 |
Ama | 66 |
Segurcaixa Adeslas | 65 |
Reale | 64 |
Línea Directa | 64 |
Pelayo | 64 |
Mapfre | 63 |
RACC | 63 |
Fénix Directo | 63 |
Bilbao | 62 |
Allianz | 62 |
Catalana Occidente | 62 |
Zurich | 62 |
Axa | 62 |
Direct Seguros | 60 |
Generali | 60 |
Liberty | 57 |
Caser | 57 |
Verti | 55 |
Plus Ultra | 54 |
Balumba | 54 |
Fuente: Encuesta de la ocu.org realizada en octubre de 2019. Consultado el 03/03/2023.
Opiniones de los clientes de las mejores compañías de seguros de coche (todo riesgo)
Aseguradora | Satisfacción global (entre 1 y 100) |
Regal | 75 |
Ama | 74 |
Bilbao | 73 |
RACC | 71 |
Atlantis | 71 |
Liberty | 70 |
Mutua Madrileña | 70 |
Generali | 70 |
Zurich | 69 |
Génesis | 68 |
Segurcaixa Adeslas | 68 |
Mapfre | 67 |
Reale | 66 |
MMT | 66 |
Catalana Occidente | 66 |
Verti | 66 |
Lagun Aro | 66 |
Línea Directa | 65 |
Direct Seguros | 65 |
Axa | 64 |
Pelayo | 63 |
Plus Ultra | 63 |
Allianz | 63 |
Fuente: Encuesta de la ocu.org realizada en octubre de 2019. Consultado el 03/03/2023.
¿Cómo ahorrar con los mejores seguros de coche?
Una de las maneras más efectivas que tienes para ahorrar en el seguro de coche sin sacrificar coberturas es usar un comparador como el de Kelisto. Con él, podrás encontrar el seguro que más se adapte a tus necesidades, además de conocer las propuestas que te ofrecen las distintas compañías del mercado.
También podrás descubrir qué cubre tu seguro de coche para que no tengas que pagar por aquellas prestaciones que no vayas a utilizar. Sigue estos consejos para encontrar la mejor póliza y así ahorrar en el seguro de coche:
- Revisa la letra pequeña de cada póliza para asegurarte de que no pagas por coberturas que no te interesan.
- Mantén un buen historial de siniestralidad. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos y promociones especiales para aquellos conductores que no presenten partes o no sufran siniestros.
- Contratar varios seguros en la misma compañía también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.
En el siguiente vídeo te contamos qué debes hacer para cambiar de aseguradora y no pagar de más por tu prima.
Los mejores seguros de coche: promociones de marzo de 2023
ASEGURADORA | PROMOCIÓN | CONDICIONES |
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros Bilbao | 30€ en taller | Para seguros a terceros 30 € de descuento en reparaciones no cubiertas por el seguro No válido para cambio de aceite, ni filtros, ni mantenimiento |
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros Bilbao | Vehículo de cortesía gratis | Para seguros a terceros ampliado Servicio exclusivo de Proyectos y seguros |
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros Bilbao | Primeros 50€ de tu franquicia DE REGALO | Para seguros a todo riesgo con franquicia Servicio exclusivo de Proyectos y seguros |
Balumba | Ahorra hasta 100€ | Descuento de hasta 100 € en la prima por asegurar varios vehículos |
Mapfre | Hasta un 45% de descuento | Descuentos según el número de pólizas contratadas |
Qualitas | Compromiso 100€ | Compromiso de grúa en menos de 45 minutos, peritación en 24 horas y reparación en 72 horas Si tardan más, la compañía te dará 100 euros |
Verti | Revisiones gratis durante un año | Colaboración con Feuvert |
Axa | 25€ con tu seguro | 25€ a canjear en carburante, recarga de vehículo eléctrico, o servicios de movilidad (Uber, Cabify, FreeNow o Pide Taxi). Hasta el 15 de abril |
Direct Seguros | ITV gratis con tu seguro | Hasta el 15 de abril |
Fuente: Kelisto a fecha de 03/03/2023.
Algunas de las promociones de los mejores seguros de coche de marzo son la ITV gratis de Direct Seguros y el regalo de 25 euros de Axa para canjear en servicios de movilidad, repostaje o recarga de vehículos eléctricos.
Conclusión: ¿cuáles son los mejores seguros de coche de marzo de 2023?
COMPAÑÍA | PRECIO | MODALIDAD |
Pelayo | 159 | Terceros |
Catalana Occidente | 164 | Terceros |
Direct Seguros | 168 | Terceros |
Axa | 173 | Terceros |
Direct Seguros | 177 | Terceros ampliado |
Axa | 182 | Terceros ampliado |
Qualitas Auto | 182 | Terceros |
Qualitas Auto | 194 | Terceros ampliado |
Balumba | 194 | Terceros |
Pelayo | 201 | Terceros ampliado |
Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 03/03/2023. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.
Criterios para realizar este ranking
Para realizar la clasificación y averiguar qué seguro de coche es mejor, hemos analizado un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado un parte sin culpa, pero no ha sido multado en el último año.