Los mejores seguros de coche (noviembre 2022)

¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio y modalidad? (noviembre 2022)

Pelayo, con su oferta de seguro a terceros por 159 euros al año para un conductor medio, Qualitas Auto (199 euros por una póliza a terceros ampliado) y Mutua Madrileña, con la mejor oferta de seguro a todo riesgo (633 euros al año) son las aseguradoras que ofrecen los mejores seguros de coche por precio y modalidad en noviembre de 2022, según el ranking mensual que elabora Kelisto.

Estas tres compañías copan nuestro podio mensual en un momento especialmente delicado para el sector del automóvil: las ventas de vehículos siguen por debajo de la actividad prepandemia. La inflación, la subida de la energía y la crisis de suministros están afectando a las decisiones de compra de los usuarios. Esto también afecta a las contrataciones de nuevos seguros de coche, ya que cuantos menos turismos o todoterrenos se contratan, menos firmas de pólizas se producen. Sin embargo, se están empezando a ver brotes verdes: en octubre, las nuevas matriculaciones crecieron un 11,7% y encadenan tres meses consecutivos de alzas.

En cualquier caso, no olvides que no hace falta comprar un coche nuevo para cambiar de seguro: puedes mudarte de compañía aseguradora para ahorrar unos euros adicionales al año en la póliza de tu utilitario actual, nada despreciables en tiempos de inflación. Además, las principales compañías están en plena guerra de precios, y algunas están bajando el coste de sus ofertas para atraer a más clientes ante la bajada de la venta de vehículos nuevos.

Para ayudarte, puedes consultar este ranking de mejores seguros de coche elaboramos mensualmente desde Kelisto. En esta clasificación analizamos un caso promedio, pero si quieres conocer al detalle el precio concreto de tu seguro de auto, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche. En él podrás encontrar el mejor seguro de coche para tu perfil con solo indicarnos algunos datos básicos. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, cada mes también puedes consultar nuestros rankings de los seguros de coche más baratos, los seguros a terceros más baratos, los seguros a terceros ampliados más baratos y los seguros a todo riesgo más baratos, que complementan el ranking de mejores ofertas que verás a continuación.

Como el precio del seguro de coche cambia según el conductor y el coche a asegurar, en Kelisto tomamos como referencia para nuestros rankings un perfil de conductor medio basándonos en datos oficiales y del propio sector. Se trata de un conductor de 42 años, residente en Madrid, con más de 10 años de experiencia al volante y con un SEAT Ibiza de 85CV matriculado en agosto de 2009. Puedes ver todos los detalles en el apartado de criterios que encontrarás al final de este artículo.

¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio? (noviembre 2022)

Nuestro ranking mensual de los mejores seguros de coche por precio de noviembre está encabezado, un mes más, por Pelayo, que ofrece su póliza a terceros a un precio de 159 euros al año. Le sigue el seguro a terceros de Qualitas Auto (186 euros), que ocupa la segunda posición. El top 3 lo completa una póliza también a terceros: la de Catalana Occidente, por 191 euros al año.

Tras estas pólizas, nuestro ranking de los mejores seguros de coche por precio se completa con las ofertas de Balumba (a terceros, 198 euros), la póliza de terceros ampliado de Qualitas Auto (191 euros) y la opción más completa de Pelayo, por 201 euros anuales. 

¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros por precio? (noviembre 2022)

En noviembre, y repitiendo liderazgo por sexto mes consecutivo, el mejor seguro de coche a terceros por precio es el de Pelayo, que mantiene su prima en los 159 euros. Además de un buen precio, esta aseguradora ofrece unas coberturas bastante completas. Por ejemplo, su asistencia en carretera ofrece prestaciones muy interesantes, como tres noches de hotel en caso de no poder continuar el viaje y gastos médicos en el extranjero que pueden llegar hasta los 6.000 euros.

Además, algo poco común en las pólizas a terceros es la cobertura de pérdida o robo de llaves, que sí está incluida en el caso de Pelayo. Junto a esto, al igual que el resto de aseguradoras de este ranking de mejores seguros de coche, permite fraccionar el pago de manera trimestral o semestral.

¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio? (noviembre 2022)

El mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio está en manos de Qualitas Auto, por 199 euros al año. Esta modalidad incluye la cobertura de lunas, robo e incendio. Además, la aseguradora indemnizará durante los dos primeros años con el valor del coche recién salido del concesionario, lo que se conoce como valor de nuevo, en caso de siniestro total (es decir, de pérdida total del vehículo). A partir del tercer año, lo hará en base al valor venal, que incluye la depreciación del vehículo por su uso y su antigüedad, con una mejoría del 30%. Qualitas también cubrirá los daños en equipaje provocados por un incendio (algo poco habitual) y el hurto en el vehículo.

A la hora de contratar un seguro de coche, recuerda que la modalidad de terceros ampliado es la más contratada de nuestro país. Esto se debe a que estas pólizas no solo cubren los daños a terceros, sino que también incluyen los daños por robo e incendio, además de los daños en las lunas de tu vehículo. Estas ventajas se unen a su buen precio, ya que, aunque por norma general no son los seguros de coche más baratos, las pólizas a terceros ampliadas son bastante más económicas que los seguros a todo riesgo (aquellos que, además, cubren los daños propios del vehículo).

¿Cuáles son los mejores seguros a todo riesgo por precio? (noviembre 2022)

El mejor seguro de coche a todo riesgo por precio del mes de noviembre es el seguro de Mutua Madrileña, por 633 euros para un conductor medio. Sin embargo, no lo verás en nuestro ranking inicial porque, si bien esta modalidad es la más completa, también es la más cara. El precio de Mutua Madrileña está considerablemente por debajo de la media de las ofertas más competitivas de esta modalidad (842 euros) e incluye, como siempre sucede en este tipo de pólizas, los daños propios del vehículo. En este tipo de siniestros, este seguro a todo riesgo indemniza a valor de nuevo durante el primer año y con el valor venal a partir del segundo: es decir, teniendo en cuenta la depreciación del automóvil por el paso del tiempo.

Más allá de su prima, en los seguros a todo riesgo más baratos hay que prestar atención a la cobertura que hace la compañía de los daños propios. Estos daños son los que puede sufrir el vehículo cuando el conductor es el culpable del accidente o se han producido sin que haya un tercero implicado. Por otro lado, a la hora de buscar el mejor seguro de coche a todo riesgo por precio ten en cuenta que dentro de esta modalidad vas a encontrar pólizas mucho más caras, que llegan a triplicar el precio de los seguros más básicos. Por ello, es recomendable analizar bien las características de tu vehículo y tu perfil como conductor antes de contratar una de estas ofertas. Si tu vehículo es de alta gama o es nuevo, entonces es mejor optar por este tipo de seguro, aunque sea más caro: si sufres algún siniestro, el coste del arreglo o recambio de sus piezas puede ser bastante alto.

El mejor seguro a todo riesgo con franquicia del mes (noviembre 2022)

En este mes, el seguro de coche de Pelayo es la mejor opción dentro de las pólizas de seguros con franquicia, con una prima anual de 219 euros y una franquicia de 600 euros. Si quieres un seguro que cubra los daños propios de tu vehículo, pero uno a todo riesgo se escapa de tu presupuesto, esta modalidad es perfecta para ti.
 
Recuerda que con un seguro a todo riesgo con franquicia, en caso de siniestro, asegurado y aseguradora se reparten los costes: el primero abona una cantidad que puede variar según cada aseguradora y cada póliza (en nuestra selección tenemos en cuenta, por ejemplo, pólizas en las que el asegurado asume 600 euros, que suele ser el tope más habitual), mientras que la compañía se hace cargo del resto. Lógicamente, cuanto mayor sea la cifra que asume el cliente, menor será la póliza (y viceversa). Se trata de una opción ideal para los que quieren aumentar la protección de su coche sin el desembolso anual que suponen los todo riesgo convencionales.

Mejores compañías de seguros de coche

Según datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el precio es lo que más motiva a los clientes a cambiar de aseguradora. Partiendo de esta premisa, Pelayo es la mejor compañía de seguros de coche del mes de noviembre, al conseguir incluir entre las ofertas más baratas sus pólizas a terceros y todo riesgo con franquicia. Qualitas Auto, sin embargo, es la ganadora en cuanto a la cobertura intermedia (seguro a terceros ampliado).

Mutua Madrileña, por otro lado, es la que ofrece el seguro a todo riesgo más económico. Esta aseguradora logra la séptima posición en el ranking de mejores compañías de seguros de coche para contratar un seguro todo riesgo, según la última encuesta de satisfacción de clientes de la OCU.

¿Cómo ahorrar con los mejores seguros de coche?

Una de las maneras más efectivas que tienes para ahorrar en el seguro de coche sin sacrificar coberturas es usar un comparador como el de Kelisto. Con él, podrás encontrar el seguro que más se adapte a tus necesidades, además de conocer las propuestas que te ofrecen las distintas compañías del mercado.

También podrás descubrir qué cubre tu seguro de coche para que no tengas que pagar por aquellas prestaciones que no vayas a utilizar. Sigue estos consejos para encontrar la mejor póliza y así ahorrar en el seguro de coche:

• Revisa la letra pequeña de cada póliza para asegurarte de que no pagas por coberturas que no te interesan.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos y promociones especiales para aquellos conductores que no presenten partes o no sufran siniestros.
• Contratar varios seguros en la misma compañía también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

En el siguiente vídeo te contamos qué debes hacer para cambiar de aseguradora y no pagar de más por tu prima.

Los mejores seguros de coche: promociones de noviembre de 2022

En el mes de noviembre, algunas de las promociones de los mejores seguros de coche son los regalos asegurados por contratar online de AXA y Direct Seguros o el ahorro de hasta 100 euros por contratar varias primas con Balumba.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores seguros de coche de noviembre de 2022?

Criterios para realizar este ranking

Para realizar la clasificación y averiguar qué seguro de coche es mejor, hemos analizado un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado 2 partes, uno con culpa y otro sin culpa, pero no ha sido multado en el último año.