Los mejores seguros de coche (marzo 2023)

¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio y modalidad? (marzo 2023)

El seguro a terceros de Pelayo, con su oferta de 159 euros al año para un conductor medio, el seguro a terceros ampliado de Direct Seguros (177 euros) y el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña (580 euros) son los mejores seguros de coche por precio y modalidad en marzo de 2023, según el ranking mensual que elabora Kelisto.

Estas tres compañías copan nuestro podio mensual en un momento especialmente delicado para el sector: el precio de los seguros de coche creció un 8% en 2022, según datos del Índice de Seguros de Coche de Kelisto, y un 75% de aseguradoras ha confirmado que profundizará en la subida de primas durante 2023, debido al aumento de costes, la inflación y el alza de la siniestralidad. Es por ello que es más necesario que nunca comparar para obtener el mejor precio para las coberturas que necesitas. Si ya tienes un seguro de coche, puedes hacer uso tanto de este ranking como de nuestro comparador de seguros de coche para mudarte de aseguradora y ahorrarte unos euros, o evitar una subida que descuadre tus cuentas.

En el ranking de mejores seguros de coche que elaboramos mensualmente desde Kelisto analizamos un caso promedio, pero si quieres conocer al detalle el precio concreto de tu seguro de auto, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche. En él podrás encontrar el mejor seguro de coche para tu perfil con solo indicarnos algunos datos básicos. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, pero buscas una oferta más específica también puedes consultar nuestros rankings de los seguros de coche más baratos, los seguros a terceros más baratos, los seguros a terceros ampliados más baratos y los seguros a todo riesgo más baratos, que complementan el ranking de mejores ofertas que verás a continuación.

Como el precio del seguro de coche cambia según el conductor y el coche a asegurar, en Kelisto tomamos como referencia para nuestros rankings un perfil de conductor medio basándonos en datos oficiales y del propio sector. Se trata de un conductor de 42 años, residente en Madrid, con más de 10 años de experiencia al volante y con un SEAT Ibiza de 85CV matriculado en agosto de 2009. Puedes ver todos los detalles en el apartado de criterios que encontrarás al final de este artículo.

¿Cuáles son los mejores seguros de coche por precio? (marzo 2023)

Nuestro ranking mensual de los mejores seguros de coche por precio de marzo está encabezado, un mes más, por Pelayo, que ofrece su póliza a terceros por 159 euros al año. Le sigue el seguro a terceros de Catalana Occidente (164 euros), que ocupa la segunda posición. El top 3 lo completa Direct Seguros, también con su seguro a terceros (168 euros al año).

Tras estas pólizas, nuestro ranking de los mejores seguros de coche por precio continúa con otra póliza a terceros, la de Axa, por 173 euros al año; y la oferta de terceros ampliado de Direct Seguros, por 177 euros, que incluye coberturas por robo, hurto, daños en lunas y por incendio. Otras opciones son la póliza a terceros ampliado de Axa (182 euros al año), así como las ofertas de Qualitas Auto, tanto en su versión básica (182 euros) como de terceros ampliado (194 euros), con coberturas muy completas: incluye defensa jurídica, fraccionamiento de pago y libre elección de taller, entre otras protecciones.

¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros por precio? (marzo 2023)

En marzo, y repitiendo liderazgo por décimo mes consecutivo, el mejor seguro de coche a terceros por precio es el de Pelayo, que mantiene su prima en los 159 euros para un perfil medio. Además de un buen precio, esta aseguradora ofrece unas coberturas bastante completas. Por ejemplo, su asistencia en carretera tiene prestaciones muy interesantes, como tres noches de hotel en caso de no poder continuar el viaje y gastos médicos en el extranjero que pueden llegar hasta los 6.000 euros.

Además, algo poco común en las pólizas a terceros es la cobertura de pérdida o robo de llaves, que sí está incluida en el caso de Pelayo. Junto a esto, al igual que el resto de las aseguradoras de este ranking de mejores seguros de coche, permite fraccionar el pago de manera trimestral o semestral.

¿Cuál es el mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio? (marzo 2023)

El mejor seguro de coche a terceros ampliado por precio está en manos de Direct Seguros, por un coste promedio de 177 euros al año. Esta modalidad incluye la cobertura de lunas, robo e incendio. Además, la aseguradora indemnizará durante los dos primeros años con el valor del coche recién salido del concesionario, lo que se conoce como valor de nuevo, en caso de siniestro total (es decir, de pérdida total del vehículo). A partir del tercer año, lo hará en base al valor venal, que incluye la depreciación del vehículo por su uso y su antigüedad. Direct Seguros también cubrirá el hurto en el vehículo, aunque no incluye los daños en el equipaje provocados por un incendio ni el robo de llaves.

A la hora de contratar un seguro de coche, recuerda que la modalidad de terceros ampliado es la más contratada de nuestro país. Esto se debe a que estas pólizas no solo cubren los daños a terceros, sino que también incluyen los daños por robo e incendio, además de los daños en las lunas de tu vehículo. Estas ventajas se unen a su buen precio, ya que, aunque por norma general no son los seguros de coche más baratos, las pólizas a terceros ampliadas son bastante más económicas que los seguros a todo riesgo (aquellos que, además, cubren los daños propios del vehículo).

¿Cuáles son los mejores seguros a todo riesgo por precio? (marzo 2023)

El mejor seguro de coche a todo riesgo por precio del mes de marzo es el seguro de Mutua Madrileña por 580 euros para un conductor medio. Sin embargo, no lo verás en nuestro ranking inicial de los mejores seguros de coche por precio porque, si bien esta modalidad es la más completa, también es la más cara. El precio de Mutua Madrileña está considerablemente por debajo de la media de las ofertas más competitivas de esta modalidad (861 euros) e incluye, como siempre sucede en este tipo de pólizas, los daños propios del vehículo, que no son causados por motivos o culpas ajenas. En este tipo de siniestros, este seguro a todo riesgo indemniza a valor de nuevo durante el primer año, y el valor venal a partir del segundo año: es decir, teniendo en cuenta la depreciación por el paso del tiempo.

Más allá de su prima, en los seguros a todo riesgo más baratos hay que prestar atención a la cobertura que hace la compañía de los daños propios. Estos daños son los que puede sufrir el vehículo cuando el conductor es el culpable del accidente o se han producido sin que haya un tercero implicado. Por otro lado, a la hora de buscar el mejor seguro de coche a todo riesgo por precio ten en cuenta que dentro de esta modalidad vas a encontrar pólizas mucho más caras, que llegan a triplicar el precio de los seguros más básicos. Por ello, es recomendable analizar bien las características de tu vehículo y tu perfil como conductor antes de contratar una de estas ofertas. Si tu vehículo es de alta gama o es nuevo, entonces es mejor optar por este tipo de seguro, aunque sea más caro: si sufres algún siniestro, el coste del arreglo o recambio de sus piezas puede ser bastante alto.

El mejor seguro a todo riesgo con franquicia del mes (marzo 2023)

En este mes, el seguro de coche de Direct Seguros es la mejor opción dentro de las pólizas de seguros con franquicia, con una prima anual de 216 euros y una franquicia bastante baja, de 240 euros. Si quieres un seguro que cubra los daños propios de tu vehículo, pero uno a todo riesgo se escapa de tu presupuesto, esta modalidad es perfecta para ti.
 
Recuerda que con un seguro a todo riesgo con franquicia, en caso de siniestro, asegurado y aseguradora se reparten los costes: el primero abona una cantidad que puede variar según cada aseguradora y cada póliza, mientras que la compañía se hace cargo del resto. Lógicamente, cuanto mayor sea la cifra que asume el cliente, menor será la póliza (y viceversa). Se trata de una opción ideal para los que quieren aumentar la protección de su coche sin el desembolso anual que suponen los todo riesgo convencionales.

Mejores compañías de seguros de coche

Según datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el precio es lo que más motiva a los clientes a cambiar de aseguradora. Partiendo de esta premisa, Direct Seguros es la mejor compañía de seguros de coche del mes de marzo, al conseguir incluir entre las ofertas más baratas sus pólizas a terceros ampliado y todo riesgo con franquicia. Pelayo, sin embargo, es la ganadora en cuanto a la cobertura básica (seguro a terceros). Mutua Madrileña, por otro lado, es la que ofrece el seguro a todo riesgo más económico.

Sin embargo, el precio no lo es todo. La relación calidad/precio, la atención en caso de siniestro, los servicios adicionales que ofrece o la reputación de la empresa también son criterios utilizados por los conductores para elegir la mejor compañía para su seguro de coche. En ese sentido, Mutua Madrileña, Direct Seguros y Pelayo también obtienen buenos puestos en la encuesta sobre satisfacción de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) para dos de los productos analizados: seguro a terceros y seguro a todo riesgo.

Opiniones de los clientes de las mejores compañías de seguros de coche (terceros)

Opiniones de los clientes de las mejores compañías de seguros de coche (todo riesgo)

¿Cómo ahorrar con los mejores seguros de coche?

Una de las maneras más efectivas que tienes para ahorrar en el seguro de coche sin sacrificar coberturas es usar un comparador como el de Kelisto. Con él, podrás encontrar el seguro que más se adapte a tus necesidades, además de conocer las propuestas que te ofrecen las distintas compañías del mercado.

También podrás descubrir qué cubre tu seguro de coche para que no tengas que pagar por aquellas prestaciones que no vayas a utilizar. Sigue estos consejos para encontrar la mejor póliza y así ahorrar en el seguro de coche:

• Revisa la letra pequeña de cada póliza para asegurarte de que no pagas por coberturas que no te interesan.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos y promociones especiales para aquellos conductores que no presenten partes o no sufran siniestros.
• Contratar varios seguros en la misma compañía también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

En el siguiente vídeo te contamos qué debes hacer para cambiar de aseguradora y no pagar de más por tu prima.

Los mejores seguros de coche: promociones de marzo de 2023

Algunas de las promociones de los mejores seguros de coche de marzo son la ITV gratis de Direct Seguros y el regalo de 25 euros de Axa para canjear en servicios de movilidad, repostaje o recarga de vehículos eléctricos.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores seguros de coche de marzo de 2023?

Criterios para realizar este ranking

Para realizar la clasificación y averiguar qué seguro de coche es mejor, hemos analizado un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado un parte sin culpa, pero no ha sido multado en el último año.