conductor al volante

Los mejores seguros de coche (enero 2018)

Ahorra un 80% en tu seguro de coche

  • Nuez encabeza nuestro ‘ranking’ de los seguros de coche más baratos para un conductor de 35 años
  • El seguro a terceros de Direct ofrece el mejor precio a un usuario de 50 años
  • Génesis y Regal cuentan con precios ajustados y coberturas completas en sus pólizas a terceros y terceros ampliados
  • En la modalidad de todo riesgo, Direct y Mutua Madrileña son las compañías más baratas para asegurados de 35 y 50 años

¿Quieres ahorrar en tu seguro de coche? En Kelisto analizamos las coberturas y precios de las principales aseguradoras para que encuentres la póliza que mejor se adapte a tus necesidades. En nuestra comparativa del mes de enero encontrarás los cinco seguros de coche con la prima más barata para cada modalidad.

Las aseguradoras abren 2018 sin demasiados cambios en sus ofertas y, en general, mantienen los precios y condiciones de sus pólizas. Si estás pensando en cambiar de compañía o acabas de comprar un coche, ten en cuenta que el precio no es el único factor importante a la hora de contratar un seguro. Contar con una cobertura completa y con servicios útiles puede ahorrarte mucho dinero en caso de que tu vehículo sufra algún daño. Para ayudarte a encontrar el mejor seguro de coche, en Kelisto elaboramos un ranking mensual con las ventajas e inconvenientes de las pólizas más baratas del mercado.

Nuestra comparativa tiene en cuenta dos perfiles diferentes de conductor:

  • Perfil 1: conductor de 35 años, residente en Madrid, casado y sin hijos. Es administrativo, obtuvo el carné a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus TDI Sport de 110 CV del año 2009. El automóvil se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Ha estado asegurado durante más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.
  • Perfil 2: conductor de 50 años, residente en Madrid, casado y con hijos menores. Trabaja como administrativo, consiguió el carné a los 18 años y conduce un Audi A4 de 177 CV del año 2012. El coche se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Cuenta con seguro desde hace más de 10 años y tiene buen historial de siniestralidad.

¿Cuáles son los mejores seguros de coche a terceros? (perfil 1)

terceros

Producto terceros de Nuez

terceros

Nuez

Lo Mejor

Incluye responsabilidad civil voluntaria

Lo peor

No incluye asistencia viaje ni libre elección de taller

terceros

Producto terceros de Direct seguros

terceros

Direct seguros

Lo Mejor

Incluye defensa jurídica y asistencia sanitaria no concertada un año

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros

Producto terceros de Génesis

terceros

Génesis

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica y anticipo de indemnización  

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros

Producto terceros de Regal

terceros

Regal

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros

Producto terceros de Axa

terceros

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica y anticipo de indemnización

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

El seguro a terceros de Nuez encabeza de nuevo nuestro primer ranking del año de los seguros de coche más baratos para un conductor de 35 años. Con una prima de 90 euros anuales, ofrece una cobertura básica que incluye responsabilidad civil voluntaria. Pese a contar con el precio más ajustado del mercado, este seguro está muy limitado y no ofrece algunos de los servicios más demandados por los conductores, como la asistencia en carretera.

En el mes de enero también repite en segunda posición Direct Seguros que, por 117 euros, amplía su cobertura e incluye defensa jurídica o el derecho a una indemnización por fallecimiento e invalidez permanente de 15.000 euros ampliable, aunque tampoco ofrece ventajas como la asistencia en carretera o la libre elección de taller.

Para encontrar una póliza completa que sí cuente con estos servicios tenemos que bajar al tercer puesto de la tabla. El seguro de Génesis, que puede contratarse por 124 euros, ofrece una cobertura completa que sí incluye asistencia en viaje, defensa jurídica y anticipo de indemnización, pero deja fuera servicios como el vehículo de sustitución en caso de siniestro. Solo un euro más caro, el seguro de Regal iguala estas condiciones. 

¿Cuáles son los mejores seguros de coche a terceros? (perfil 2)

terceros

Producto terceros de Direct Seguros

terceros

Direct Seguros

Lo Mejor

Incluye defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros

Producto terceros de Génesis

terceros

Génesis

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, anticipo de indemnización y recurso de multas

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros

Producto terceros de Regal

terceros

Regal

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, recurso de multas  y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros

Producto terceros de Axa

terceros

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada durante un año, defensa jurídica y anticipo de indemnización

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros

Producto terceros de Fénix Directo

terceros

Fénix Directo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, defensa jurídica y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

Para un conductor de 50 años que se adapte más a nuestro segundo perfil, Direct Seguros es la compañía con la prima más barata. Por 118 euros, los clientes podrán contratar un seguro que, como sucedía con el anterior perfil, no incluye asistencia en carretera. Aunque es la póliza más económica, ofrece servicios más allá de la cobertura básica e incluye defensa jurídica y anticipo de indemnización.

Si buscas un seguro a terceros que sí te cubra si tu coche sufre una avería en mitad de la carretera puedes recurrir al de Génesis que, con una prima de 124 euros anuales, además ofrece un anticipo de indemnización y permite al cliente elegir el taller al que va a recurrir. En tercera posición, la póliza de Regal ofrece las mismas coberturas con un coste de 125 euros.

 ¿Cuáles son los mejores seguros de coche a terceros ampliado? (perfil 1)

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Nuez

terceros ampliado

Nuez

Lo Mejor

Incluye anticipo de indemnización, recurso de multas e indemnización por fallecimiento +  invalidez permanente

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Direct seguros

terceros ampliado

Direct seguros

Lo Mejor

Incluye defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Génesis

terceros ampliado

Génesis

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Regal

terceros ampliado

Regal

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Axa

terceros ampliado

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller

Fuente: Kelisto.es. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

Nuez repite este mes con el seguro de coche más barato para la modalidad de terceros ampliado para un conductor de 35 años. La aseguradora mantiene en enero su prima de 109 euros, que sigue sin incluir la asistencia en carretera.

En segunda posición se sitúa la póliza de Direct, con unas condiciones similares a las del seguro de Nuez y un coste anual de 125 euros. Como la anterior, esta opción tampoco incluye asistencia en viaje, algo que sí hacen otras de las pólizas del ranking, como la de Génesis (127 euros) y Regal (128 euros).

 ¿Cuáles son los mejores seguros de coche a terceros ampliado? (perfil 2)

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Nuez

terceros ampliado

Nuez

Lo Mejor

Incluye anticipo de indemnización y recurso de multas 

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Génesis

terceros ampliado

Génesis

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, recurso de multas  y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Regal

terceros ampliado

Regal

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, recurso de multas  y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni indemnización por invalidez temporal

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Direct seguros

terceros ampliado

Direct seguros

Lo Mejor

Incluye anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

terceros ampliado

Producto terceros ampliado de Axa

terceros ampliado

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No  incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

Si analizamos las opciones para un tomador de 50 años, el seguro de Nuez se mantiene como el más económico, aunque es esta opción, con una prima anual de 109 euros, deja fuera garantías interesantes como la asistencia en carretera.

Para aquellos dispuestos a contratar un seguro más caro, pero más completo y que incluya este servicio, en la segunda posición de la tabla se sitúa la oferta de Génesis, con una prima de 127 euros, que cubre, además, la asistencia sanitaria no concertada durante un año y la defensa jurídica hasta 3.000 euros.

¿Cuáles son los mejores seguros de coche a todo riesgo? (perfil 1)

todo riesgo

Producto todo riesgo de Mutua Madrileña

todo riesgo

Mutua Madrileña

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución

todo riesgo

Producto todo riesgo de Direct seguros

todo riesgo

Direct seguros

Lo Mejor

Incluye indemnización por fallecimiento + invalidez y anticipo de indemnización

Lo peor

No incluye asistencia en viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

todo riesgo

Producto todo riesgo de Axa

todo riesgo

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución , libre elección de taller ni recurso de multas

todo riesgo

Producto todo riesgo de Drive & Win

todo riesgo

Drive & Win

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, vehículo de sustitución, libre elección de taller y defensa jurídica

Lo peor

No incluye anticipo de indemnización ni fraccionamiento de pagos

todo riesgo

Producto todo riesgo de Qualitas

todo riesgo

Qualitas

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, defensa jurídica  y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

Para nuestro primer perfil, el seguro a todo riesgo más económico del mercado para el mes de enero es el de Mutua Madrileña, que cobra a sus clientes 515 euros anuales e incluye la asistencia en viaje o la libre elección de taller, por lo que además de ser la más barata esta también es una de las opciones más completas y, de hecho, cuenta con más coberturas que el segundo seguro del ranking, el de Direct Seguros, con un precio de 522 euros.

¿Cuáles son los mejores seguros de coche a todo riesgo? (perfil 2)

todo riesgo

Producto todo riesgo de Direct seguros

todo riesgo

Direct seguros

Lo Mejor

Incluye defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye asistencia viaje, vehículo de sustitución ni libre elección de taller

todo riesgo

Producto todo riesgo de Axa

todo riesgo

Axa

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, anticipo de indemnización y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller

todo riesgo

Producto todo riesgo de Fénix Directo

todo riesgo

Fénix Directo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, defensa jurídica y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Pelayo

todo riesgo

Pelayo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, libre elección de taller y asistencia sanitaria no concertada

Lo peor

No incluye anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Nuez

todo riesgo

Nuez

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, vehículo de sustitución y defensa jurídica

Lo peor

No incluye anticipo de indemnización ni fraccionamiento de pagos

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 04/01/2018

En cuanto a los seguros a todo riesgo más baratos para un conductor de 50 años, la póliza más económica la encontramos en Direct Seguros, con una prima de 545 euros, aunque está opción no cuenta con asistencia en carretera, una garantía que sí incluyen la mayoría de seguros en esta modalidad.

Axa ocupa la segunda posición con un seguro que puede contratarse por 585 euros y que, además de contar con servicio de ayuda en carretera, ofrece a sus clientes defensa jurídica o asistencia sanitaria no concertada. El podio lo completa Fénix Directo, con una póliza de 650 euros, que añade, además, la libre elección de taller pero deja fuera el anticipo de indemnización.

¿Cómo ahorrar en tu seguro de coche?

Buscar el seguro más económico no es la única forma de reducir la prima de tu vehículo. Para ayudarte, en Kelisto te ofrecemos las claves que te permitirán rebajar el precio de tu póliza:

  • Si todavía no has contratado tu seguro y tienes dudas sobre cuál elegir, es recomendable que valores qué coberturas te resultarán útiles y cuáles puedes desechar. De la misma forma que merece la pena pagar un poco más por servicios que puedan serte útiles, puedes ahorrar rechazando extras a los que seguramente no vas a recurrir.
  • A la hora de buscar la mejor compañía para proteger tu coche, ten en cuenta que los precios no solo varían en función de las coberturas o de la modalidad que vayas a contratar, sino que dependen en gran parte de la aseguradora. Si comparamos los precios de las aseguradoras tradicionales frente a las de venta directa, veremos que las primas suelen ser más baratas en estas últimas, ya que eliminan los costes por la contratación a través de intermediarios y suelen ofrecer precios más baratos.
  • Conducir bien no solo evitará que tengas que pagar multas; también es una medida para ahorrar en la prima del coche. La mayoría de las compañías premia con descuentos y bonificaciones anuales a los clientes que se mantienen libres de infracciones y, por tanto, tienen menos riesgo de sufrir accidentes.
  • Reducir el riesgo de robo guardando el coche en un garaje, especialmente si no es compartido, también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche.
  • Comparar las mejores ofertas de seguros de coche es la forma más efectiva de encontrar una póliza para proteger tu vehículo, al permitirte analizar los precios del mercado y encontrar los descuentos que algunas aseguradoras aplican a sus nuevos clientes. Eso sí, estas promociones suelen durar solo un año, así que antes de renovar tu seguro de coche tendrás que valorar si la compañía sigue ofreciéndote el mejor precio o puedes ahorrar mudándote.

¿Cómo cambiar de compañía de seguros?

Si quieres ahorrar en tu póliza de seguro de coche, en el siguiente vídeo te contamos qué debes hacer para cambiar de aseguradora y no pagar de más por tu prima. 

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos?

Compañía Modalidad Precio

Nuez

Terceros

90 euros

Nuez

Terceros ampliados

109 euros

Direct Seguros

Terceros

117 euros

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