Seguros a todo riesgo: Mapfre o Mutua Madrileña ¿cuál es mejor?

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Los seguros a todo riesgo de Mutua Madrileña (550 euros al año para un perfil promedio) y Mapfre (552 euros al año) son bastante similares en precio, pero Mutua Madrileña cuenta con mejores coberturas. Consulta aquí tu precio personalizado.

Los seguros a todo riesgo de Mutua Madrileña (550 euros al año para un perfil promedio) y Mapfre (552 euros al año) son las pólizas más completas de las dos aseguradoras más contratadas del sector de coche. Según el análisis de Kelisto, la póliza de Mutua Madrileña, además de ser ligeramente más barata, tiene unas coberturas un poco más completas, aunque todo depende de tus necesidades y tus preferencias, dado que algunas protecciones podrían interesarte más que otras.

Al contratar un seguro de coche, ya sea porque acabas de adquirir un vehículo o porque quieres cambiar de aseguradora, es fundamental comparar las distintas ofertas del mercado. De este modo, serás capaz no solo de encontrar el mejor precio, sino también de comprobar que la póliza elegida cuenta con lo que necesitas. En el mundo del seguro existen varias modalidades, siendo la más completa la póliza a todo riesgo. Este tipo de seguro se diferencia del resto en que es la única modalidad en la que los daños propios de tu vehículo quedarán cubiertos en caso de que seas el culpable de un accidente o siniestro.

En Kelisto, queremos analizar dos de las compañías más importantes del mercado: el seguro a todo riesgo de Mapfre y el de Mutua. La primera, según datos del servicio Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA), cuenta con un 18,63% de cuota de mercado (datos de 2022, los últimos disponibles), mientras que Mutua es la segunda en el ranking, con un 16,18% del total de clientes de este producto.

Si acabas de comprar un coche y buscas un seguro a todo riesgo, es probable que consultes las ofertas de estas compañías. Para ayudarte a decidir, en el comparador de seguros de Kelisto hemos analizado las principales coberturas y características de estas dos aseguradoras. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, en nuestro ranking mensual de los mejores seguros de coche ordenamos las ofertas en base a criterios objetivos para que encuentres la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades. 

Seguros a todo riesgo de Mapfre vs Mutua Madrileña: ¿cuál es más barato?

Para un perfil promedio, el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña, por 550 euros al año, es ligeramente más barato que el de Mapfre, que se queda en 552 euros. Estas dos compañías suelen liderar el ranking de los seguros a todo riesgo más baratos.

Imagen de proveedor Mutua Madrileña
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 550€
Imagen de proveedor Mapfre
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 552€

Seguros ordenados según su precio. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 3/06/2023.

Sin embargo, debes tener en cuenta que el precio cambiará según tu perfil: dependiendo de tu edad, tu historial de siniestralidad, tus hábitos de conducción, el uso que le das al coche… El coste final será distinto, por lo que puede que la oferta de Mapfre sea más barata para tu caso, dada la escasa diferencia.

Para comprobarlo, ten en cuenta que Mutua Madrileña no aparece en nuestro comparador de seguros de coche, por lo que tendrás que hacer una tarificación con ellos y luego comparar el resultado con lo que te ofrecemos en nuestro servicio, que te muestra el precio final de más de 10 aseguradoras (sin que te inflen el precio con extras cuando avanzas en el proceso).

Seguros a todo riesgo de Mapfre vs Mutua Madrileña: ¿quién ofrece las mejores coberturas?

Según el análisis de Kelisto, Mutua Madrileña ofrece las mejores coberturas por ligeros detalles en cada una de las protecciones, como daños propios, asistencia en carretera, libre elección de taller y vehículo de sustitución. A continuación, lo detallamos deteniéndonos en cada uno de los servicios que ofrecen estos seguros a todo riesgo.

Daños propios

La cobertura de daños propios es la principal características de los seguros a todo riesgo, además de uno de los factores que hace que el presupuesto de tu seguro de coche se incremente. Tanto Mapfre como Mutua Madrileña se harán cargo de los daños que sufra el vehículo asegurado en caso de ser el responsable de un accidente o siniestro o en caso de que no se identifique al culpable. Cuando se produzca una pérdida total del vehículo, ambas aseguradoras indemnizarán con valor de nuevo durante el primer año del coche.

En el caso de Mutua Madrileña, también quedan cubiertos los daños en los neumáticos, siempre que se deban a la pérdida total del vehículo, actos vandálicos y los producidos por colisión. Mapfre (que suele estar presente en los seguros de coche más baratos del mes) también cubre los daños que afecten a la instalación y accesorios eléctricos y sus accesorios debido a cortocircuitos o propia combustión por efectos de la electricidad.

Sin embargo, ambas compañías establecen una serie de exclusiones en esta cobertura. Ninguna de las dos incluye los daños al vehículo producto de los objetos transportados. En el caso del motor, Mapfre excluye los daños ocasionados por la congelación del agua de este, mientras que Mutua no cubrirá el gripado del motor ni los daños que se deriven del mismo. Mapfre también deja fuera los daños de neumáticos cuando solo estos se vean afectados, algo que no especifica la póliza a todo riesgo de Mutua Madrileña.

Robo

Con respecto a esta cobertura, la principal diferencia entre las compañías es el tipo de indemnización que ofrecen. En caso de sustracción total del vehículo, el seguro a todo riesgo de Mapfre ofrece indemnización a valor de mercado, solo durante el primer año. Además del robo total, la compañía amplía su cobertura a la sustracción de piezas, que se indemnizarán por el coste de su reparación o sustitución; y a los daños que sufra (o cause) el vehículo mientras está en posesión de terceros.

Por su parte, Mutua indemnizará al asegurado a valor de nuevo durante el primer año y a valor venal en los años siguientes. También cubre la sustracción de piezas por el valor venal y los daños materiales del vehículo mientras permanece robado.

Como exclusiones más importantes en esta cobertura, ambas aseguradoras no se harán cargo del robo cuando este se haya producido por negligencia del conductor y sus familiares. Tampoco cubrirán el robo cuando este lo haya cometido un familiar del asegurado, ni la indemnización por piezas o accesorios que no estén expresamente detallados en la póliza. Además, por su parte Mapfre deja fuera la sustracción de las llaves cuando sean el único objeto robado.

Asistencia en carretera

El seguro a todo riesgo de Mapfre ofrece un máximo de tres asistencias anuales en asistencia en viaje. Esta prestación incluye: avería mecánica, sustitución de rueda, remolque del vehículo, traslado de los asegurados, falta de combustible y envío de llaves de repuesto.

Mutua Madrileña es más concreta en cuanto a su asistencia en carretera. La aseguradora cubre la reparación de emergencia del vehículo siempre que dure menos de 30 minutos. También incluye el traslado y rescate del vehículo, el envío de piezas de recambio y los gastos en caso de abandono legal del vehículo. La Mutua también ofrece asistencia en viaje al conductor y ocupantes, como los gastos de alojamiento en caso de avería y el traslado sanitario en caso de accidente o enfermedad.

Indemnizaciones al conductor

Mapfre ofrece una serie de indemnizaciones según los daños que sufra el conductor. Aunque la cantidad exacta se definirá en las condiciones particulares de cada póliza, la aseguradora fija el límite de sus indemnizaciones en 20.000 euros, tanto en caso de fallecimiento como en caso de invalidez permanente.

Por su parte, Mutua Madrileña no deja establecido ningún límite en las condiciones generales de su seguro a todo riesgo, ya que las cantidades vendrán determinadas por las condiciones de cada póliza.

Libre elección de taller

El seguro a todo riesgo de Mapfre solo realizará reparaciones en talleres concertados con la aseguradora, pero Mutua Madrileña sí permite la libre elección del taller. En este caso, el asegurado tendrá que enviar el presupuesto que le ofrezcan a Mutua, que se encargará de designar un perito que examine tu coche. Si hay discrepancia entre el presupuesto y el perito, la aseguradora puede indemnizarte con el coste indicado por el perito, trasladar el coche a un taller concertado o poner en práctica el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro, por el que un tercer perito resolverá el conflicto.

Vehículo de sustitución

Con el seguro a todo riesgo de Mutua tendrás un coche de sustitución en los siguientes supuestos: en caso de avería inmovilizante, hasta tres días; en caso de accidente inmovilizante, hasta 10 días; y en caso de robo, hasta 30 días. De todas maneras, esta cobertura se ofrecerá durante el periodo de tiempo establecido en las condiciones particulares de cada póliza.

Por su parte, Mapfre ofrece la posibilidad de contratar un vehículo de sustitución de manera opcional, por lo que te cobrarán un extra por esta cobertura. Este coche tendrá una prestación de hasta cinco días por accidente, con un máximo de tres accidentes por año.

Opiniones: Mapfre o Mutua Madrileña, ¿cuál es el mejor?

Las opiniones de los seguros de coche a todo riesgo de Mapfre y de Mutua Madrileña son, en general, positivas, con valoraciones que alcanzan el notable según la última encuesta de satisfacción de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Mutua Madrileña alcanza una puntuación de 70, frente al 67 de Mapfre.

Opiniones de los clientes de las mejores compañías de seguros de coche (todo riesgo)

ASEGURADORASATISFACCIÓN GLOBAL (ENTRE 1 Y 100)
Regal75
Ama74
Bilbao73
RACC71
Atlantis71
Liberty70
Mutua Madrileña70
Generali70
Zurich69
Génesis68
Segurcaixa Adeslas68
Mapfre67
Reale66
MMT66
Catalana Occidente66
Verti66
Lagun Aro66
Línea Directa65
Direct Seguros65
Axa64
Pelayo63
Plus Ultra63
Allianz63

Fuente: Encuesta de la ocu.org realizada en octubre de 2019. Consultado el 30/06/2023.

Por otro lado, hemos recopilado algunas de las opiniones sobre los seguros a todo riesgo de Mapfre y de Mutua Madrileña dejadas en portales especializados y redes sociales:

“Llevo 30 años con Mapfre y muy contenta. Siempre me han facilitado mucho los problemas, aunque es más caro que otras compañías” (Rosa Morales, Trustpilot)

“Muy resolutivos buscando una póliza que se adaptara a mis necesidades. Trámites en tiempo récord con Mapfre” (Ada Ruiz, Trustpilot)

“Hace un par de años, Mutua Madrileña nos salvó las vacaciones, cuando nos dejó tirados el coche a mitad de camino, en mitad de nada casi… proporcionando los medios de desplazamiento y más. Mucho más” (Katalina, Trustpilot)

“Contenta con Mutua Madrileña. Ya he dado varios partes con el coche, llevo con ellos más de 10 años y siempre sin problemas” (Isabel, Trustpilot)

Conclusión: ¿quién ofrece el mejor seguro a todo riesgo, Mapfre o Mutua Madrileña?

COBERTURAMAPFREMUTUA MADRILEÑA
Daños propiosValor de nuevo en caso de pérdida total durante el primer añoValor de nuevo en caso de pérdida total durante el primer año. Valor venal a partir del primer año
RoboRobo total: Indemnización por valor de mercado durante el primer añoRobo total: Indemnización por valor de nuevo durante el primer año. Valor venal a partir del primer año.
Asistencia en carretera3 asistencias al año por averíaReparación de emergencia, traslado del vehículo, rescate del vehículo, gastos de hotel, transporte a domicilio
Indemnizaciones al conductorPor fallecimiento e invalidez permanente del conductor: hasta 20.000 eurosEstablecidas en las Condiciones Particulares de la póliza
Libre elección del tallerNo. Las reparaciones se harán en talleres de la aseguradoraSí. Opción de elegir un taller concertado
Vehículo de sustituciónOpcional. Hasta 5 días por accidente, máximo de 3 accidentes por añoSí. Hasta 30 días, según el siniestro

Fuente: Condiciones Generales de los seguros a todo riesgo sin franquicia de Mapfre y Mutua Madrileña, consultadas el 30/06/2023.

El seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña es superior en las coberturas de vehículo de sustitución, robo, asistencia en carretera y libre elección de taller. Por otro lado, Mapfre cubre los daños propios relacionados con el sistema eléctrico del vehículo y fija para todas sus pólizas las indemnizaciones al conductor en caso de fallecimiento e invalidez permanente. Si sigues teniendo dudas, recuerda que en nuestro comparador de seguros de coche puedes encontrar más ofertas, con precio final para tu perfil y todas las coberturas detalladas.

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