Los mejores seguros de coche para jóvenes

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La inexperiencia al volante se suele pagar caro. Las compañías penalizan a los jóvenes conductores a la hora contratar un seguro de coche. Los más perjudicados son los asegurados de 18 años, que pagan más de un 40% más que uno de 35 años en idénticas circunstancias. 

Las aseguradoras penalizan a los conductores de menor edad debido a su consideración como grupo de alto riesgo. Tradicionalmente, los jóvenes de 18 a 25 años han presentado unos índices de siniestralidad superiores al resto de conductores y esto se traduce en un mayor coste para la compañía, por lo que incrementan la prima del seguro de coche a estos perfiles, con el fin de evitar que dicha siniestralidad incida negativamente en sus cuentas.

Debido a ello, los conductores de 18 años suelen encontrar dificultades para contratar un seguro, ya que las entidades prefieren aligerar su cartera de este tipo de pólizas. Por eso, no todas las compañías ofrecen cotización a estos conductores. Y cuando dan un precio, éste suele tener una elevada penalización respecto a la prima que han de pagar los clientes de mayor edad.

Penalización hasta los 25 años

Con las mismas condiciones de partida del conductor, un usuario de 18 años puede llegar a pagar más del doble que otro de 35 años por la misma póliza.

La diferencia en la prima se acusa en menor medida cuando se trata de conductores de 25 años, que pagan de promedio entre un 15% y 20% más que los de 35 años. Si el conductor tiene 30 años, el sobreprecio es mínimo, incluso inexistente en algunos casos.

Es decir, la penalización por la edad en los seguros de coche afecta esencialmente a los conductores de entre 18 y 25 años. Una vez superada esa barrera, las diferencias se reducen notablemente y el sobrecoste varía dependiendo de las coberturas que deseemos contratar, ya sea un seguro a terceros, terceros ampliado o todo riesgo.

Además, el precio del seguro varía sustancialmente dependiendo de la compañía y no todas las aseguradoras penalizan de igual manera a los usuarios de menor edad, por lo que conviene comparar los distintos productos del mercado, ya que la diferencia de primas entre el producto más barato y el más caro llega en el caso más extremo hasta los 6.300 euros.

Seguro a terceros: los jóvenes pagan un 46% más

El precio medio del seguro a terceros para conductores de 18 años es de 1.212 euros.  Balumba ofrece el precio más competitivo, con una prima de 491 euros. Le sigue de cerca Qualitas Auto, con un precio de 548 euros. El resto de compañías presentan pólizas con unos precios que en el extremo más caro llegan a cuadriplicar la prima de Balumba. Éste es el caso de los productos de Mapfre (2.062,09 euros) y Axa (2.181,36 euros), que tienen las primas más elevadas.

La penalización media que sufren los conductores de 18 años frente a los asegurados de 35 se sitúa en el 46%. En algunos casos, esta variación es aún mayor. Por ejemplo, el seguro de Axa varía un 57,3% según tenga el asegurado 18 o 35 años.

En este caso, las aseguradoras que menos penalizan a los más jóvenes son Allianz (un 22,5% más cara para los jóvenes) y Generali (un 24,2%).

Precio del seguro a terceros según edad del conductor

Compañía

18 años

25 años

30 años

35 años

Variación 18-35

Balumba

491 €

282 €

246 €

239 €

51,30%

Qualitas Auto

548 €

340 €

303 €

295 €

46,20%

Generali

888 €

753 €

690 €

673 €

24,20%

Allianz

925 €

717 €

717 €

717 €

22,50%

Pelayo

1.387 €

647 €

598 €

598 €

56,80%

Mapfre

2.062 €

1.192 €

1.155 €

1.102 €

46,60%

Axa

2.181 €

1.406 €

1.066 €

931 €

57,30%

Promedio

1.212 €

762 €

682 €

651 €

46,2%

Fuente: Kelisto.es con datos de Lapoliza.com. Tarificaciones realizadas los días 17/07/2014 y 18/07/2014 Perfil del conductor: dos meses y medio de carné, sin experiencia en seguro anterior ni siniestros y propietario de un Seat Ibiza de 75 CV de 2010 de segunda mano que circula por Madrid.

Terceros ampliado, un 41,6% más caro para los  jóvenes conductores

La prima media de los seguros a terceros ampliado para los conductores de 18 años se sitúa en 1.058,81 euros. Los seguros con un precio más ajustado son los ofertados por Línea Directa (528 euros), Balumba (551 euros) y Qualitas Auto (608 euros). Las primas del resto de aseguradoras se disparan por encima de los 1.000 euros, hasta los 2.069,14 euros del seguro que ofrece Axa.

Los conductores de 18 años tienen una penalización media del 41,6% en los seguros a terceros ampliado. En el caso Balumba y Axa, el precio llega a duplicarse dependiendo de la edad. Entre las compañías que menos penalizan a los más jóvenes, destacan Generali (un 21,4% más caro para los jóvenes) y Allianz (un 22,4%).

Precio del seguro a terceros ampliado según edad del conductor

Compañía

18 años

25 años

30 años

35 años

Variación 18-35

Línea Directa

528 €

326 €

308 €

293 €

44,50%

Balumba

551 €

320 €

281 €

272 €

50,60%

Qualitas Auto

608 €

378 €

337 €

329 €

45,90%

Generali

1.052 €

907 €

834 €

828 €

21,30%

Allianz

1.093 €

848 €

848 €

848 €

22,40%

Direct

1.229 €

805 €

658 €

652 €

46,90%

Pelayo

1.551 €

716 €

661 €

705 €

54,50%

Axa

2.069 €

1.377 €

1.079 €

947 €

54,20%

Catalana Occid.

--

761 €

641 €

579 €

--

Next

--

890 €

767 €

738 €

--

Pont Grup

--

1.061 €

780 €

782 €

--

Promedio

1.085 €

763 €

654 €

634 €

41,6%

Fuente: Kelisto.es con datos de Lapoliza.com. Tarificaciones realizadas los días 17/07/2014 y 18/07/2014 Perfil del conductor: dos meses y medio de carné, sin experiencia en seguro anterior ni siniestros y propietario de un Seat Ibiza de 75 CV de 2010 de segunda mano que circula por Madrid.

Todo riesgo, hasta 6.300 euros de diferencia

El precio medio de las pólizas a todo riesgo para los asegurados de 18 años es de 4.038,45 euros. Línea Directa tiene el seguro a todo riesgo más barato para los conductores de 18 años, con un precio de 1.543 euros. Las siguientes propuestas más económicas son las de Allianz (2.425 euros) y Balumba (2.873 euros). En el extremo opuesto, la prima de Axa es de 7.920,96 euros, cinco veces más que la oferta más competitiva. Es decir, que entre el seguro más económico y el más caro hay una diferencia de 6.378,96 euros.

En esta modalidad de seguro los conductores de 18 años soportan una variación del 46% frente a los de 35 años. Compañías como Balumba, Qualitas Auto y Mapfre fijan a los asegurados más jóvenes una prima que duplica el precio que disfrutan los conductores de 35 años.

Por el contrario, Línea Directa y Allianz son las aseguradoras que menos penalizan a los más jóvenes (21,9% y 22,5%, respectivamente).

Precio del seguro a todo riesgo según edad del conductor

Compañía

18 años

25 años

30 años

35 años

Variación 18-35

Línea Directa

1.543 €

1.296 €

1.220 €

1.205 €

21,90%

Allianz

2.425 €

1.880 €

1.880 €

1.880 €

22,50%

Balumba

2.873 €

1.551 €

1.433 €

1.386 €

51,80%

Qualitas Auto

2.930 €

1.608 €

1.489 €

1.442 €

50,80%

Pelayo

4.491 €

3.389 €

3.218 €

3.218 €

28,30%

Direct

4.648 €

3.368 €

2.832 €

2.647 €

43,10%

Mapfre

5.994 €

3.424 €

3.216 €

2.963 €

50,60%

Axa

7.921 €

5.712 €

4.756 €

4.171 €

47,30%

Catalana Occid.

--

1.774 €

1.550 €

1.520 €

--

Pont Grup

--

1.949 €

1.449 €

1.430 €

--

Next Seguros

--

2.764 €

2.505 €

2.412 €

--

Promedio

4.103 €

2.610€

2.323€

2.207€

46,2%

Fuente: Kelisto.es con datos de Lapoliza.com. Tarificaciones realizadas los días 17/07/2014 y 18/07/2014 Perfil del conductor: dos meses y medio de carné, sin experiencia en seguro anterior ni siniestros y propietario de un Seat Ibiza de 75 CV de 2010 de segunda mano que circula por Madrid.

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