Los mejores seguros de coche para jóvenes
Si acabas de sacarte el carnet de conducir y, además, eres menor de 25 años, desde Kelisto te damos algunos consejos para que contrates los mejores seguros de coche para jóvenes, ya sea porque quieres una póliza nueva o solo te interesa cambiar de aseguradora. La principal desventaja que tienen estas pólizas es que muchas aseguradoras no cuentan con seguros para jóvenes por considerar a este colectivo de alto riesgo (debido al alto índice de siniestralidad que registra). De hecho, según una comparativa elaborada por Kelisto con respecto a los primeros diez meses de 2020, las primas de los seguros de coche para jóvenes son casi un 130% más caras que las de los conductores de entre 26 años y 35 años y un 211% más que un asegurado de entre 36 y 50 años.
Mejores seguros de coche para jóvenes a terceros
TERCEROS
PRIMA ANUAL274€
274€
Asistencia en viaje completa, libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal defensa jurídica, asistencia sanitaria no concertada, fraccionamiento del pago trimestral
No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización
TERCEROS
PRIMA ANUAL288€
288€
Asistencia en viaje completa, libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal defensa jurídica, asistencia sanitaria no concertada, fraccionamiento del pago trimestral
No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización
TERCEROS
PRIMA ANUAL540€
540€
Asistencia en viaje completa, libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal defensa jurídica, asistencia sanitaria no concertada
No incluye gastos médicos en el extranjero dentro de la asistencia en carretera, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización
Fuente: Kelisto.es a fecha de 03/11/2020. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
Las pólizas a terceros son los seguros de coche más baratos del mercado, aunque la diferencia de precio entre un conductor sin mucha experiencia y otro más mayor es bastante considerable. En concreto, según los datos de Kelisto, una póliza a terceros para un joven de entre 18 y 25 años cuesta un 95% más que para un conductor de hasta 35 años, y un 152% más que para uno de hasta 50 años.
El mejor seguro de coche para jóvenes, no solo por precio, sino también por prestaciones, es el ofrecido por Qualitas Auto, con una prima de 274 euros anuales. Con este seguro tendrás una asistencia en carretera completa, que te cubrirá en caso de pinchazo de rueda o falta de combustible. También otorgará indemnización por invalidez temporal según las tablas de la Seguridad Social.
En segunda posición de los seguros de coche baratos para jóvenes se encuentra Balumba, que ofrece protección básica a un precio de 288 euros al año. Esta aseguradora sí incluye el robo de llaves, a diferencia de Qualitas Auto que solo cubría la pérdida de estas. El resto de sus coberturas son las mismas que ofrece Qualitas: libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal, asistencia en carretera completa y fraccionamiento de pago trimestral.
A partir de la tercera posición, el cuánto cuesta un seguro de coche para jóvenes se dispara hasta cifras que pueden superar los 1.000 euros anuales. Por ejemplo, el top 3 de seguros de coche para conductores de menos de 25 años lo cierra la póliza de Drive & Win a un precio de 540 euros al año. Esta póliza incluye la asistencia en carretera completa, aunque deja fuera los gastos médicos en el extranjero. Por otro lado, sí ofrece el recurso de multas y se puede fraccionar el pago en hasta tres meses consecutivos.
Mejores seguros de coche para jóvenes a terceros ampliado
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL287€
287€
Incluye asistencia en viaje completa, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y hurto en el vehículo
No incluye robo de llaves, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL301€
301€
Incluye asistencia en viaje completa, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y hurto en el vehículo
No incluye daños en el techo solar, daños en equipaje, vehículo de susticuón ni anticipo de indemnización
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL584€
584€
Incluye asistencia en viaje completa, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, indemnización por invalidez temporal y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye gastos médicos en el extranjero dentro de la asistencia en carretera, daños en equipaje, protección ante la retirada del carnet ni anticipo de indemnización. La cobertura de vehículo de sustitución puede contratarse de forma opcional
Fuente: Kelisto.es a fecha de 03/11/2020. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
En el caso de los terceros ampliado, la prima media anual para un conductor de hasta 25 años es un 80% más cara que una para un conductor de hasta 35 años, y un 122% más que la de un conductor de hasta 50 años.
En esta modalidad, el mejor seguro de coche para jóvenes según el precio vuelve a ser la póliza de Qualitas Auto, con un coste de 287 euros al año. Por lo tanto, por 13 euros más que la prima más barata, tendrás un seguro que te cubra los daños en las lunas, daños por robo y daños por incendio. Balumba (301 euros) y Drive & Win (584 euros) completan el ranking.
Mejores seguros de coche para jóvenes a todo riesgo
TODO RIESGO
PRIMA ANUAL1.908€
1.908€
Incluye asistencia en viaje completa, daños en neumáticos, daños en equipaje por incendio, libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye robo de llaves, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización. Las coberturas de protección ante la retirada del carnet y recurso de multas se pueden contratar de manera opcional
TODO RIESGO
PRECIO ANUAL1.972€
1.972€
Incluye indemnización por invalidez temporal, asistencia en viaje completa, robo de llaves, daños en neumáticos, libre elección del taller, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye daños en equipaje por incendio, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización. Las coberturas de protección ante la retirada del carnet y recurso de multas pueden contratarse de manera opcional
TODO RIESGO
PRIMA ANUAL3.809€
3.809€
Incluye asistencia en viaje, daños en neumáticos, daños en equipaje, asistencia sanitaria no concertada, anticipo de indemnización, vehículo de sustitución, fraccionamiento del pago trimestral y defensa jurídica
No incluye hurto en el vehículo ni indemnización por invalidez temporal
Fuente: Kelisto.es a fecha de 03/11/2020. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
Por último, la modalidad de todo riesgo es la más cara de todas, ya que te cubrirá los daños también en casos en los que tú hayas sido el culpable del accidente. El precio de estas pólizas llega a doblar la prima de los seguros más baratos, algo que se agrava en el caso de los mejores seguros de coche para jóvenes. Un conductor de hasta 25 años que quiera contratar este tipo de póliza, pagará un 149% más que uno de 35, y un 252% más si lo comparamos con un conductor de hasta 50 años.
De nuevo, Qualitas Auto ofrece el seguro a todo riesgo para jóvenes más barato, con una prima anual de 1.908 euros. Balumba (1.972 euros) vuelve a ocupar la segunda posición, pero en el tercer lugar la póliza de Allianz (3.809 euros) sustituye a la Drive & Win. Este seguro de coche barato para jóvenes incluye el robo de llaves, algo que no ofrece la póliza de Qualitas, aunque a diferencia de esta deja fuera el hurto en el vehículo. Tampoco incluirá la indemnización por invalidez temporal.
En el caso de los seguros de coche a todo riesgo más baratos, solo ofrecen precio estas tres aseguradoras. Esto se debe a que esta modalidad es difícil para los jóvenes hacerse con una póliza, ya que su perfil de alto riesgo hace desconfiar a las compañías.
¿Y un seguro de coche con franquicia?
Si el precio de un todo riesgo se te va de presupuesto, o simplemente no encuentras una compañía que te asegure, puedes probar con un seguro con franquicia. En este caso, pagarás una prima anual mucho más económica a cambio de comprometerte a hacerte cargo de una cantidad acordada de gastos en el caso de que tu vehículo sufra daños. Para un conductor de menos de 25 años, el seguro de coche más barato para jóvenes es el ofrecido por Qualitas Auto, con un precio de 471 euros anuales y una franquicia de 600 euros.
Los seguros de coche para jóvenes: menos y más caros
El primer problema que encontrarán los que quieran contratar un seguro para menores de 25 años es el precio del seguro de coche. Si estás pensando en adquirir una de estas pólizas, verás que, en muchas ocasiones, el precio de la prima llega a duplicar el ofrecido a otros conductores con más experiencia. ¿Por qué exigen importes mucho más altos? Porque las compañías establecen sus tarifas en función de los índices de siniestralidad, y los jóvenes presentan mayor riesgo de sufrir accidentes que los conductores más experimentados. De hecho, los precios más elevados afectan también a aquellos que se han sacado el carnet en los últimos dos años.
En este contexto, muchos jóvenes creen que lo mejor es engañar a la aseguradora y conseguir un precio más ajustado. El recurso más común consiste en poner como tomador de la póliza a alguien con experiencia. Este error puede salir muy caro, ya que muchas compañías especifican en sus contratos que los conductores de 25 años no están cubiertos. Por eso, lo mejor es ser sincero y declarar quién será el tomador real de la póliza o si habrá un conductor ocasional en el seguro de coche, aunque suponga asumir un mayor gasto.
Otro obstáculo que suelen presentar los seguros de coche para jóvenes es la falta de ofertas. Es cierto que muchas compañías no están dispuestas a dar cobertura a estos clientes, lo que resulta paradójico: es obligatorio tener seguro, pero las compañías pueden negártelo. No te desesperes, porque en este caso tienes la opción de acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, de titularidad estatal.
Aunque la edad es un factor importante, hay que tener también en cuenta que la falta de experiencia al volante y la edad no son lo único que determina el cálculo de la prima. Las características del vehículo, especialmente su antigüedad y potencia, también afectan a la póliza, así que si buscas ahorrar en la prima debes tener presentes los motivos por los que aumenta el seguro de tu coche.
Conclusión: ¿cuáles son los seguros de coche para jóvenes más baratos?
| ASEGURADORA | MODALIDAD | PRIMA ANUAL |
| Qualitas Auto | Terceros | 274€ |
| Qualitas Auto | Terceros ampliado | 287€ |
| Qualitas Auto | Todo riesgo | 1.908€ |
Fuente: Kelisto.es a fecha de 03/11/2020
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