Los mejores seguros de coche para jóvenes
Los jóvenes menores de 25 años suelen tener problemas para encontrar aseguradora, debido a que las compañías no suelen ofrecer muchos productos a conductores poco experimentados. A la falta de opciones (sobre todo en la modalidad de todo riesgo) hay que añadir los elevados precios que tiene estas pólizas, que pueden llegar a quintuplicar la prima anual de un seguro para un conductor de más edad. Si acabas de sacarte el carnet de conducir y, además, eres menor de 25 años, desde Kelisto te damos algunos consejos para que contrates los mejoresseguros de coche para jóvenes, ya sea porque quieres una póliza nueva o quieres cambiar de aseguradora.
Mejores seguros de coche para jóvenes a terceros
TERCEROS
PRIMA ANUAL550€
550€
Incluye asistencia en viaje completa, libre elección del taller, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, recurso de multas e indemnización por invalidez temporal
No incluye robo de llaves, anticipo de indemnización, protección ante la retirada del carnet ni gastos médicos en el extranjero
TERCEROS
PRIMA ANUAL730€
730€
Incluye asistencia en viaje completa, robo de llaves, vehículo de sustitución, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, anticipo de indemnización y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye indemnización por invalidez temporal, libre elección del taller, protección ante la retirada del carnet ni recurso de multas
TERCEROS
PRIMA ANUAL1.105€
1.105€
Incluye asistencia en viaje completa, libre elección del taller, defensa jurídica y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye indemnización por invalidez temporal, asistencia sanitaria no concertada, indemnización por invalidez temporal, protección ante la retirada del carnet, anticipo de indemnización ni recurso de multas
Fuente: Kelisto.es a fecha de 02/02/2021. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
Las pólizas a terceros son los seguros de coche más baratos del mercado, aunque la diferencia de precio entre un conductor sin mucha experiencia y otro mayor es bastante considerable. En concreto, según los datos de Kelisto, una póliza media a terceros para un joven de 20 años cuesta hasta siete veces más que para un conductor de hasta 35 años (124 euros anuales frente a 735 euros).
El mejor seguro de coche para jóvenes, no solo por precio, sino también por prestaciones, es el ofrecido por Drive & Win, con una prima de 550 euros anuales. Una de las coberturas más destacadas es la posibilidad de cobrar una indemnización por invalidez temporal, algo que no es habitual en los seguros de coche. Con este seguro tendrás una asistencia en carretera completa, que te cubrirá en caso de pinchazo de rueda o falta de combustible. Eso sí, esta cobertura deja fuera una prestación habitual: los gastos médicos en otros países. Sin embargo, si no vas a usar tu coche para viajar al extranjero, esta garantía puede no ser muy importante.
En caso contrario, Mapfre sí ofrece esta cobertura en su seguro barato para noveles, pero su precio es casi 200 euros al año superior (730 euros). Sin embargo, la ventaja de esta aseguradora (al igual que MMT) es que ofrece la posibilidad de fraccionar el pago del seguro de manera trimestral, por lo que no tendrás que desembolsar esa cantidad de golpe. Eso sí, recuerda que, al fraccionar el pago, es posible que tu prima se vea incrementada.
Por último, MMT ofrece el tercer mejor seguro de coche para jóvenes del ranking, con un precio de 1.105 euros. Esta compañía también permite el fraccionamiento del pago trimestral, pero deja fuera otras coberturas muy interesantes, como la asistencia sanitaria no concertada, la protección ante la retirada del carnet o el recurso de multas.
Mejores seguros de coche para jóvenes a terceros ampliado
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL595€
595€
Incluye asistencia en viaje completa, libre elección del taller, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, recurso de multas e indemnización por invalidez temporal
No incluye daños por incendio en el equipaje, robo de llaves, gastos médicos en el extranjero, protección ante la retirada del carnet ni anticipo de indemnización
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL822€
822€
Incluye asistencia en viaje completa, robo de llaves, vehículo de sustitución, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, anticipo de indemnización y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye hurto en el vehículo, daños por incendio en el equipaje, daños en el techo solar, indemnización por invalidez temporal, libre elección del taller, protección ante la retirada del carnet ni recurso de multas
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL1.180€
1.180€
Incluye asistencia en viaje completa, libre elección del taller, robo de llaves, defensa jurídica y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye hurto en el vehículo, daños por incendio en el equipaje, daños en el techo solar, asistencia sanitaria no concertada, indemnización por invalidez temporal, protección ante la retirada del carnet ni recurso de multas
Fuente: Kelisto.es a fecha de 02/02/2021. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
En el caso de los terceros ampliado, la prima media anual para un conductor menor de 25 años es un 522% más cara que una para un conductor de hasta 35 años.
En esta modalidad, el mejor seguro de coche para jóvenes según el precio vuelve a ser la póliza de Drive & Win, con un coste de 595 euros al año. Por lo tanto, por 45 euros más que la prima a terceros, tendrás un seguro que te cubra los daños en las lunas, daños por robo y daños por incendio. Eso sí, este seguro para conductores noveles barato no incluye los daños por incendio en el equipaje y el robo de llaves.
Las pólizas de Mapfre (822 euros al año) y MMT (1.180 euros) cubren el robo de llaves, pero dejan fuera el hurto en el vehículo y los daños sufridos por el techo solar del vehículo. Eso sí, estas dos aseguradoras permiten el fraccionamiento del pago trimestral.
Mejores seguros de coche para jóvenes a todo riesgo
TODO RIESGO
PRIMA ANUAL3.880€
3.880€
Incluye asistencia en viaje completa, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, daños en neumáticos, daños en equipaje por incendio, libre elección del taller, vehículo de sustitución y fraccionamiento del pago trimestral
No incluye hurto en el vehículo ni indemnización por invalidez temporal
Fuente: Kelisto.es a fecha de 02/02/2021. Perfil: estudiante de 20 años residente en Madrid, con carnet de conducir desde los 18 años. No ha estado asegurado anteriormente y tiene un informe de siniestralidad limpio. Conduce un Volkswagen Golf Plus de 2017 que pertenece a su padre o tutor, duerme en garaje y recorre una media de 12.000 kilómetros al año.
Por último, la modalidad de todo riesgo es la más cara de todas, ya que te cubrirá los daños también en casos en los que tú hayas sido el culpable del accidente. Este tipo de seguros para conductores noveles son difíciles de encontrar, ya que no todas las aseguradoras suelen ofrecerlos. De hecho, según el comparador de Kelisto solo Allianz ofrece un seguro a todo riesgo, por un precio anual de 3.880 euros.
Este seguro de coche para jóvenes sí cubre los daños por incendio en equipaje y el robo de llaves, aunque deja fuera el hurto en el vehículo. En cuanto a los daños propios, indemnizará al conductor a valor de nuevo durante los dos primeros años, mientras que a partir del tercer año de matriculación la indemnización será a valor venal mejorado.
¿Y un seguro de coche con franquicia?
Si el precio de un todo riesgo se te va de presupuesto, o simplemente no encuentras una compañía que te asegure, puedes probar con un seguro con franquicia. En este caso, pagarás una prima anual mucho más económica a cambio de comprometerte a hacerte cargo de una cantidad acordada de gastos en el caso de que tu vehículo sufra daños. Para un conductor de menos de 25 años, el seguro de coche más barato para jóvenes es el ofrecido por Qualitas Auto, con un precio de 471 euros anuales y una franquicia de 600 euros.
Los seguros de coche para jóvenes: menos y más caros
El primer problema que encontrarán los que quieran contratar una póliza con menos de 25 años es el precio del seguro de coche. ¿Por qué exigen importes mucho más altos? Las compañías establecen sus tarifas en función de los índices de siniestralidad, y los jóvenes presentan mayor riesgo de sufrir accidentes que los conductores con más experiencia, aunque los de mayor edad también se ven perjudicados por este sistema. De hecho, los precios más elevados afectan también a aquellos conductores mayores de 65 años.
En este contexto, muchos jóvenes creen que lo mejor es engañar a la aseguradora y conseguir un precio más ajustado. El recurso más común consiste en poner como tomador de la póliza a alguien con experiencia y no declararse como conductores. Este error puede salir muy caro, ya que muchas compañías especifican en sus contratos que los conductores de 25 años no están cubiertos. Por eso, lo mejor es ser sincero y declarar quién será el tomador real del seguro o si habrá un conductor ocasional, aunque suponga asumir un mayor gasto.
Otro obstáculo que suelen presentar los seguros de coche para jóvenes es la falta de ofertas. Es cierto que muchas compañías no están dispuestas a dar cobertura a estos clientes, lo que resulta paradójico: es obligatorio tener seguro, pero las compañías pueden negártelo. No te desesperes, porque en este caso tienes la opción de acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, de titularidad estatal.
Aunque la edad es un factor importante, hay que tener también en cuenta que la falta de experiencia al volante y la edad no son lo único que determina el cálculo de la prima. Las características del vehículo, especialmente su antigüedad y potencia, también afectan a la póliza, así que si buscas ahorrar en la prima debes tener presentes los motivos por los que aumenta el seguro de tu coche.
Conclusión: ¿cuáles son los seguros de coche para jóvenes más baratos?
| ASEGURADORA | MODALIDAD | PRIMA ANUAL |
| Drive & Win | Terceros | 550€ |
| Drive & Win | Terceros ampliado | 595€ |
| Allianz | Todo riesgo | 3.880€ |
Fuente: Kelisto.es a fecha de 02/02/2021
Comentarios