Índice Kelisto- El precio de los seguros de coche se disparó un 8% en 2022

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos?

Los seguros de coche se encarecieron 45,7 euros al año de media en 2022, un 7,86%, con respecto a 2021, al pasar de un precio de 581,50 euros a uno de 627,2 euros¹. Sin embargo, las diferencias entre las distintas modalidades son amplias. La subida de los seguros a todo riesgo alcanza el 10,98%, con un coste extra de 163 euros. En cambio, en las modalidades más asequibles, el aumento fue algo más leve: un 7,33% (+29,10 euros) en el caso del seguro a terceros ampliado -el más contratado por los españoles- y un 7,66% en el del seguro a terceros (+24,4 euros) ¹, según el «Índice de precios del seguro de coche» de Kelisto.

El índice de seguros de coche de KeIisto muestra la evolución de los precios de las primas en los distintos tipos de pólizas (terceros, terceros ampliado y todo riesgo), sin valorar coberturas y servicios. Este índice se realiza a partir de los precios del seguro de coche obtenidos de las tarificaciones o búsquedas realizadas por los consumidores en el portal Kelisto.es en 2021 y 2022. Todas las cifras han sido ponderadas por modalidad, periodo y compañía. Este índice de precios del seguro de coche es totalmente independiente y analiza información de más de 20 compañías del mercado asegurador.

“El pasado año comenzó con bajadas en el precio medio de las pólizas de auto, pero terminó con una subida del 15,02%, una tasa que triplica el avance del IPC para el mismo mes². Atendiendo a su evolución mensual, el avance de los precios de las pólizas de auto empezó a crecer a un ritmo superior al del IPC a partir de julio de 2022: aquel mes, las tarifas se encarecieron un 15,25%, frente al 10,2 que registró el IPC². Desde entonces, la tendencia se mantiene y la mayoría de las aseguradoras reconoce que las subidas continuarán en 2023³ debido al aumento de costes y a la elevada siniestralidad”, afirma Javier Martínez, portavoz de Seguros de Kelisto.es.

La subida de los precios del seguro de coche costará más de 670 millones a los consumidores

La subida del precio del seguro de coche supone un enorme varapalo a la maltrecha economía de los hogares, muy dañada por los casi dos años de subidas consecutivas de precios que han tenido que soportar. Por un lado, las pólizas de auto son las más comunes en nuestro país: el 79,05% de los hogares cuenta con un seguro de este tipo, una tasa muy superior al siguiente tipo de póliza más popular, la de hogar (presente el en 70,18% de las familias)⁴. Con ese alcance, la subida de precio del seguro de coche en 2022 provocará que los consumidores tengan que desembolsar 677,5 millones extra para tener protegidos sus vehículos⁵.

Este duro golpe para la economía de los hogares llega de la mano de una de las pocas facturas que, hasta el momento, había logrado mantenerse a raya: en los últimos cinco años, el gasto medio de las familias en seguros de coche había registrado leves subidas y bajadas, sin llegar superar nunca la barrera de los 600 euros por hogar⁶. Sin embargo, en 2022 la cifra se situará, de media, en 614,4 euros, según las estimaciones de Kelisto⁷.

Evolución del gasto medio por hogar en seguros de coche

La subida de precios del seguro de coche acelera en el último trimestre del año

En el último trimestre de 2022, el precio medio del seguro de coche creció un 11,98% y se situó en 641,06 euros, frente a los 572,48 euros del mismo trimestre del año anterior. El mes que registró el avance más pronunciado fue diciembre, con un incremento del 15,02% respecto al mismo mes de 2021 (644,9 euros frente a 560,7 euros)¹.

Comparación interanual del precio del seguro de coche (4T 2022 VS 4T 2021)

Durante el último trimestre de 2022 también se ha registrado un cambio de tendencia por modalidad. Mientras que, en el conjunto del año, la subida del todo riesgo es mucho mayor que la de las modalidades más baratas (como suele ser habitual en el sector), durante octubre, noviembre y diciembre de 2022 la diferencia se acortó: el precio de los seguros a terceros se incrementó un 13,10%, más de 41 euros al año adicionales con respecto al cuarto trimestre de 2021. El alza de terceros ampliado se situó, asimismo, en un 10,49%, frente al 14,59% del todo riesgo¹.

En total, la prima media del seguro de coche se encareció 68,58 euros a final de 2022, frente a los 48 euros del dato anual¹: las aseguradoras están pisando el acelerador.

 “Creemos que esto puede ser una señal. La guerra de precios por captar a cuantos más clientes mejor, con ofertas agresivas, en un escenario muy complicado para el automóvil mantuvo a salvo de grandes subidas a los seguros a terceros y a terceros ampliado. Sin embargo, la tregua ya se acabó y las modalidades más asequibles, también las más contratadas, serán las próximas en incrementar su precio, como anticipan todas las aseguradoras y los expertos del sector”, señala el portavoz de Seguros de Kelisto, Javier Martínez.

¿Por qué subirán los precios del seguro de coche en 2023, según Kelisto?

Aumento de costes y aumento de la siniestralidad en un parque móvil envejecido, que alcanzó en 2022 los 13,5 años de media⁸. Esas son las razones que arguyen las aseguradoras para encarecer las primas en el año recién estrenado: la guerra de precios les hizo mantener algunas ofertas incluso por debajo del precio de coste, pero la estrategia será distinta en 2023. “Las compañías ya estamos en pérdidas técnicas en algunos ramos, como el del automóvil”, declaró en noviembre del año pasado el presidente de Mapfre, Antonio Huertas⁹. En concreto, la mitad de las aseguradoras ha entrado en pérdidas ante la inflación en este ramo¹⁰ y el 75% declara su intención de subir primas¹¹.

Por otro lado, la asistencia en carretera batió en 2022 los números de 2021 debido, sobre todo, al aumento de las averías¹², y los siniestros son cada vez más caros de compensar, por el alza de los materiales y de la mano de obra de los talleres, como señala la patronal, la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa)¹².

Ante este panorama, Kelisto recupera su Índice de Precios del Seguro de Coche para monitorizar a lo largo de 2023 la evolución y los vaivenes del seguro más contratado por los españoles, ofreciendo datos fiables y actualizados procedentes de las propias aseguradoras que se pueden contratar desde el comparador. Los portales de comparación de ofertas son más necesarios que nunca: uno de cada cinco clientes ya se plantea cambiar de aseguradora ante los incrementos registrados en los últimos meses¹³, una cifra que, a buen seguro, crecerá este año.

Preguntas y respuestas sobre las subidas del precio del seguro de coche

¿Por qué es preocupante que el precio de los seguros de coche se dispare un 8%?

• Primero, porque es un nuevo varapalo para los conductores. Después de que 2023 empezara con la supresión del descuento de 20 céntimos para los combustibles, el seguro de coche -que es el segundo gasto más importante para cualquier conductor- también se dispara (y parece que irá a peor en 2023).
• Segundo, porque hasta ahora era una de las pocas facturas del hogar que no había subido. En 2022, facturas tan importantes como las de la luz, el gas y la hipoteca no dieron tregua. Sin embargo, otras como las de los seguros y los servicios de ‘telecos’ habían permanecido bastante estables. Sin embargo, con el final del pasado año, empezamos a ver cambios en estos sectores: el seguro de coche (que está presente en el 80% de los hogares) cogió carrerilla en las subidas de precio (terminó el año con una subida del 15%, casi 3 veces más que el IPC) y los tres principales operadores de Internet y telefonía anunciaron subidas de precio que ya se han empezado a aplicar.
• Tercero, porque el precio del seguro sube muy por encima del IPC. De media, el seguro de coche se encareció un 8% en 2022, pero si nos fijamos en su evolución mensual, terminó diciembre con una subida del 15%, casi 3 veces más que el avance que registraron los precios en general (5,7%, según los datos del IPC).

¿Cómo impacta en mi bolsillo la subida de precios de los seguros de coche?

Todo depende del tipo de seguro que tengamos. De media, el seguro de coche se ha encarecido en 45,7 euros al año, pero:

• Si tenemos un todo riesgo, la subida media habrá sido de 163 euros (esta modalidad es la que más sube, con un +10,8%)
• Si tenemos un seguro a terceros ampliado, que es el más contratado, de 29,10 euros (+7,33%)
• Y si tenemos un seguro a terceros, de 24,4 euros (+7,66%)

Con todas estas cifras, y teniendo en cuenta que el 80% de los hogares tiene, al menos, un seguro de coche, los españoles tendremos que desembolsar 677,5 millones más por la subida de los seguros de coche.

¿Por qué han subido (y seguirán subiendo) los seguros de coche?

Por dos motivos, de acuerdo con las previsiones sobre el seguro de coche de Kelisto: suben los costes (para las aseguradoras) y sube la siniestralidad.

• El aumento de costes para las aseguradoras es consecuencia, como ha pasado en todos los sectores, de la subida de precios generalizada.
• En cuanto al crecimiento de la siniestralidad, la asistencia en carretera batió en 2022 los números de 2021 debido, sobre todo, al aumento de las averías. ¿Por qué? Porque hemos vuelto a una normalidad total en términos de movilidad y porque tenemos uno de los parques móviles más envejecidos de Europa. Con este panorama, hay que entender que los siniestros son cada vez más caros, porque los materiales han subido de precio y la mano de obra de los talleres, también.

¿Por qué suben más unas modalidades que otras?

Durante 2022, las aseguradoras han tratado de  contener las subidas en las modalidades de terceros y terceros ampliados (las más baratas y, también, las más complicadas) para tratar de seguir captando clientes con ofertas agresivas. Sin embargo, esta estrategia parece estar llegando a su fin. De hecho, en el último trimestre del año pasado ya vimos cómo la subida de los precios en terceros (+13%) y terceros (+10%), se acercó mucho más a la subida del todo riesgo (+14%)

¿Qué puedo hacer para contrarrestar la subida de los precios de coche?

• Analiza los precios de las compañías de seguros. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible. Puedes ahorrar hasta un 32%, 76 euros al año¹⁴; la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche, con coberturas similares.
• Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
• Contrata varios seguros en la misma compañía también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos para un perfil de conductor medio?

El seguro de coche más barato de enero es la póliza a terceros de Pelayo (159 euros). Por un precio ajustado, la compañía ofrece una póliza muy completa. Por ejemplo, con su asistencia en carretera dispone de servicio de grúa desde el kilómetro cero (es decir, desde que el conductor sale de casa), además de tres noches de hotel si no pudiera continuar su viaje y gastos médicos en el extranjero, que pueden llegar hasta los 6.000 euros. Sin embargo, esta no deja de ser una póliza básica y, por 41 euros más al año, es posible contratar el seguro a terceros ampliado de Qualitas Auto (200 euros, quinto en el ranking de los seguros de coche más baratos).

El ranking de enero también está integrado, entre otros, por Catalana Occidente, con la prima de su seguro más básico a 191 euros; Balumba (terceros y terceros ampliado, por 199 y 213 euros, respectivamente) y Mapfre (terceros y terceros ampliado, por 215 y 235 euros).