Índice Kelisto- El seguro de coche toca techo con precios un 24% más caros que en 2023

Los seguros de coche se abarataron un 0,86% en el segundo trimestre de 2024 con respecto al primer trimestre del año¹. La póliza sigue siendo mucho más cara que el año pasado, concretamente un 23,87% más²; sin embargo, la evolución a lo largo de 2024, tal y como previeron analistas e importantes actores del sector, muestra una estabilización del coste. La cuota promedio se sitúa en los 930,39 euros al año, con amplias diferencias entre modalidades: terceros alcanza los 446,86 euros, terceros ampliado se sitúa en los 570,45 euros y todo riesgo sin franquicia, la modalidad más completa (y la que más se ha encarecido en los últimos años), se coloca en los 2.663,7 euros al año.

Estos datos se desprenden del “Índice de precios del seguro de coche” elaborado por Kelisto.es a partir de, aproximadamente, 23.000 tarificaciones mensuales de los usuarios en el comparador de la web del ahorro. El análisis muestra la evolución de los precios de las primas en los distintos tipos de pólizas (terceros, terceros ampliado y todo riesgo), sin valorar coberturas y servicios. Este índice de precios del seguro de coche es totalmente independiente y analiza información de más de 20 compañías del mercado asegurador.

Evolución trimestral: los seguros de coche se encarecen un 13%

El precio medio de los seguros de coche se ha abaratado un 0,86% en el segundo trimestre de 2024 en comparación con los tres primeros meses del año1. Por modalidades, el todo riesgo (-0,71%) lidera la caída, seguido de los seguros más básicos, los de terceros (-0,36%), mientras que la póliza a terceros ampliado se encarece ligeramente (1,25%). En la práctica, los precios se mantienen prácticamente en el mismo nivel que en el primer trimestre de 2024, lo cual ya marca una diferencia bastante llamativa en la tendencia registrada hasta ahora: por ejemplo, la subida intertrimestral del período enero-marzo fue del 13%.

“No es la primera vez que registramos signos de estabilización en el precio de los seguros de coche desde el inicio del episodio de subida de costes, en 2022. Durante el tercer trimestre del año pasado, el coste medio de la prima también bajó ligeramente, pero solo resultó ser un espejismo: a partir del último trimestre de 2023, volvió a la subida. Sin embargo, teniendo en cuenta que otros agentes del sector también han dado cuenta de esta estabilización y de que la inflación lleva meses contenida en otros ámbitos, tenemos motivos para pensar que estamos ante un cambio de tendencia real.

Eso no significa que el seguro de coche vaya a bajar de precio significativamente y/o a volver a los costes previos al episodio a corto plazo; hay tensiones de fondo, como la subida de la siniestralidad, que siguen presentes”.

Javier Martínez, portavoz de Seguros de Kelisto.es

En cuanto a la evolución mes a mes, abril de 2024 fue el mes en el que más descendió el coste promedio de la cuota, con una bajada del 4,45%. Los seguros a terceros son los que más se abarataron aquel mes, pasando de una prima de 470 euros a una de 448,54 euros (-4,58%).

Evolución interanual: subida del 23,87%

Con respecto a la evolución interanual, los seguros de coche han subido de precio un 23,87% en el segundo trimestre de 2024 con respecto al mismo periodo del año anterior2. La prima media, de 930,39 euros, es 179 euros más cara que los 751 euros registrados durante el segundo trimestre de 2023.

Los conductores que opten por una póliza a todo riesgo sin franquicia son los que tendrán que afrontar una subida más pronunciada, del 26,59% con respecto al año pasado; 560 euros extra en la prima. El aumento es menor en el caso de los seguros a terceros ampliado (+24,75%) y a terceros (+19,71%), afrontando encarecimientos de la cuota anual de entre 74 y 113 euros al año.

“La evolución interanual nos muestra que las constantes subidas de la cuota mes a mes han dejado al seguro de coche en una posición de la cual será difícil recuperarse; pasará mucho tiempo antes de que estas pólizas vuelvan a ser asequibles a niveles de 2021 y 2022, si es que vuelven a ese rango. Se trata de un efecto habitual en los episodios inflacionarios en cualquier producto o sector: la subida es rápida pero la bajada se produce a un ritmo mucho más lento, y en muchas ocasiones no se recuperan nunca los precios”

Javier Martínez, portavoz de Seguros de Kelisto.es

Las consecuencias: la subida del precio del seguro de coche cuesta 179,31 euros a cada asegurado

De media, los españoles gastaron durante el segundo trimestre de 2024 179,31 euros más al año en los seguros de coche como consecuencia de la subida de precios experimentada, en comparación al mismo período de 2023. Teniendo en cuenta que, según datos de la patronal Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), el 79% de los hogares del país cuenta con una póliza de este tipo³, el sobrecoste de esta subida para el total de los conductores alcanza los 2.658 millones de euros⁴.

Una estabilización anunciada, pero sin triunfalismos: los precios siguen muy lejos de los registrados en 2022

“No hay otra salida”, es lo que asegura Mapfre, una de las aseguradoras líderes en este ramo, a la hora de abordar la subida de precios⁵. Pese a la ralentización que muestran los datos de Kelisto, lo que explican los principales responsables del sector es que los precios no bajarán en picado en los próximos meses y no volverán a corto plazo a lo que se registraba en 2022, porque la siniestralidad sigue alta y el producto sigue funcionando a pérdidas para muchas compañías. Mapfre calcula que, debido a la caída de precios durante la pandemia, el precio medio del seguro en 2022 era similar al de 2015: una situación insostenible.

En cualquier caso, la estabilización en los precios tras un episodio inflacionario a todas luces histórico es detectada no solo por Kelisto, también por otros analistas del sector como Codeoscopic, que en su último índice habló de una “evolución esperanzadora en la escalada del precio medio del seguro que se ha sufrido en los últimos dos años”⁶.

Cómo ahorrar en el seguro de coche

Aunque sopesar cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora conseguir el mejor precio y ahorrar en esta factura, no solo hay que fijarse en el precio, sino también en otros

factores fundamentales, como analizar qué coberturas incluye cada póliza. De esta manera, el consumidor podrá asegurarse de que está pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente va a necesitar.

Estas son las pautas esenciales para ahorrar en el seguro de coche:

• Analiza los precios de las compañías de seguros. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible. Puedes ahorrar hasta un 52% (216 euros al año)7, la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche, con coberturas similares.
• Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
• Contrata varios seguros en la misma compañía. Esto también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos para un perfil de conductor medio?

El seguro de coche más barato de julio de 2024 es la póliza a terceros de Qualitas Auto (180 euros). Esta aseguradora ofrece una póliza muy competitiva que incluye algunas de las coberturas más valoradas, como la asistencia en viaje completa o la libre elección de taller, sin coste adicional.

El segundo seguro de coche barato de nuestro ranking es de Direct Seguros, con una prima de 187 euros anuales, al que le sigue la póliza básica de Balumba, por 192 euros. Estas aseguradoras ofrecen, además, seguros a terceros ampliado, con coberturas adicionales, como el robo, el incendio o la rotura de lunas, por una cuota solo unos euros más elevada. El seguro a terceros ampliado de Direct Seguros, por ejemplo, cuesta 198 euros, solo 11 euros más que su contraparte más básica.

Eso sí, algunos de los servicios que incluye son opcionales y para contratarlos hay que pagar un extra, por lo que es muy importante comparar no solo precios, también coberturas, antes de decantarte por un seguro de coche barato.

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FUENTES Y METODOLOGÍA

1 Precios medios por modalidad y compañía sobre todas las tarificaciones realizadas en Kelisto.es en el primer trimestre de 2024 y el segundo trimestre de 2024. Los datos han sido ponderados. Obtenidos el 10/7/2024.

2 Precios medios por modalidad y compañía sobre todas las tarificaciones realizadas en Kelisto.es en el segundo trimestre de 2023 y el segundo trimestre de 2024. Los datos han sido ponderados. Obtenidos el 10/7/2024.

3 Informe ‘Estamos Seguros 2020’ de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa). Últimos datos

disponibles a cierre de este análisis.

4 Cálculos de Kelisto con información de Unespa sobre el porcentaje de hogares que cuentan con una póliza de coche y el encarecimiento registrado por el comparador durante el primer trimestre de 2024.

5 Mapfre seguirá subiendo el precio de su seguro de coche: “No hay otra salida”. En El Independiente

6 Codeoscopic ve señales del fin del mercado alcista de precios. En Segurosnews

7 La cifra de ahorro máximo se ha obtenido de la diferencia entre el seguro de coche más barato de julio de 2024 en la modalidad de terceros ampliado, la más contratada, con la oferta más cara de los seguros de coche a terceros ampliado que ofrece el comparador de Kelisto para un conductor de 42 años, con 10 años de experiencia, con un Seat Ibiza matriculado en agosto de 2009. Tarificaciones realizadas el 1 de julio de 2024.