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Las mejores hipotecas fijas (diciembre 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • BBVA continúa liderando la mayor parte de nuestros rankings de mejores hipotecas fijas, aunque seguida muy de cerca por la oferta de EVO Banco, que ya se sitúa al frente del ‘top 10’ de hipotecas fijas a 25 y 30 años.

Elegir entre una hipoteca variable y una hipoteca fija se ha convertido en la gran incógnita para muchos de los que piensan en comprar una casa. Tal y como te explicamos previamente en Kelisto, más allá del interés existen muchas diferencias entre unas y otras: por ejemplo, las expectativas y el riesgo que puedas asumir son dos elementos clave para que tomes la mejor decisión. Si aún te planteas qué opción es mejor para ti, o si ya tienes claro que lo que buscas es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, en Kelisto hemos analizado todas las propuestas de los bancos para contarte cuáles son las mejores ofertas que puedes encontrar.

¿Qué es una hipoteca a interés fijo y cómo funciona?

Como su nombre indica, en las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés que el banco te aplicará siempre es el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará  hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas y, cuanto mayor sea el plazo, mayor será el tipo de interés de la hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.

Como el interés de las hipotecas fijas varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Además de las propuestas que verás en nuestros rankings, si quieres analizar más opciones y escoger la que mejor encaja con tu perfil y la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años

Producto Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años de myinvestor

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años

% máximo financiado
70,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años

Producto Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años  de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

% máximo financiado
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 10 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El listado de mejores hipotecas a tipo fijo de diciembre continúa con BBVA a la cabeza de gran parte de nuestros rankings, no solo por el interés de sus ofertas a 10, 15 y 20 años –que es el más bajo del mercado- sino porque, además, BBVA regala la tasación de la vivienda a quienes contraten esta hipoteca, lo que exime al cliente del único gasto de formalización que tenía que abonar desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria.

A 10 años, la Hipoteca Fija de BBVA aplica un interés del 1,2%, una cifra que, pese a haber subido respecto al mes pasado (antes cobraba un 1,05%), sigue siendo la más baja del mercado. Tras ella se sitúan la Hipoteca “sin mochila” a tipo fijo de MyInvestor (al 1,29%),  la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%; y la hipoteca fija de COINC (la plataforma online de Bankinter), al 1,5%.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años

Producto Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años de myinvestor

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 15 años

% máximo financiado
70,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años

Producto Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años  de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen a 15 años

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

% máximo financiado
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Fija 15 (hasta 60% VT)

Producto Fija 15 (hasta 60% VT) de Caja de Ingenieros

Fija 15 (hasta 60% VT)

% máximo financiado
60,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Fija de BBVA también lidera la tabla de mejores hipotecas a tipo fijo a 15 años, con una oferta cuyo interés ha subido este mes del 1,05% al 1,20%. La segunda, tercera y cuarta posición de nuestro ranking es para la Hipoteca “sin mochila” a tipo fijo de MyInvestor (al 1,29%), la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%. La quinta oferta de nuestro ranking es para la hipoteca Fija 15 de Caja de Ingenieros (en su versión para el 60% del valor de tasación) al 1,5%.

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Inteligente Fija (Hasta 30 años)

Producto Hipoteca Inteligente Fija (Hasta 30 años) de EVO Banco

Hipoteca Inteligente Fija (Hasta 30 años)

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%)

% máximo financiado
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 20 años

Producto Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 20 años de myinvestor

Hipoteca SIN MOCHILA a tipo fijo 20 años

% máximo financiado
70,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija Kutxabank

Producto Hipoteca Fija Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Fija Kutxabank

% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de hipotecas fijas más baratas a 20 años también está liderada por la Hipoteca Fija de BBVA, que cobra un interés que ha subido del 1,25% al 1,4%. El ranking de hipotecas fijas más baratas a 20 años se completa con las propuestas de EVO Banco y Openbank (en su versión para el 50% del valor de tasación), al 1,55%; MyInvestor (al 1,59%) y Kutxabank, al 1,6%.

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

       

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Después de que el mes pasado perdiera el liderazgo en el ranking de mejores hipotecas fijas a 30 años, la hipoteca a tipo fijo de BBVA también pierde en diciembre la primera posición del de mejores hipotecas fijas a 25 años, ya que su interés ha subido del 1,4% al 1,55%. En su lugar se sitúa la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO Banco (al 1,55%, pero sin ningún tipo de comisión). Cierran el ranking la oferta de Openbank (para el 50% del valor de tasación, o menos), al 1,6%; y la de MyInvestor, al 1,69%.  

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo a 30 años EVO Banco continúa en primera posición, con un interés fijo del 1,55%.. El resto del top 5 está conformado por las propuestas de Kutxabank (1,60%), Openbank para el 50% del valor de tasación o menos (1,65%), BBVA (1,7%, frente al 1,55% que cobraba hasta ahora) y Activobank, ambas al 1,75%.  

Novedades en el mercado de hipotecas fijas

A lo largo de las últimas semanas, son muchas las hipotecas fijas que han experimentado cambios en sus condiciones, todos ellos para mejor:

Hipoteca Tipo Fijo de BBVA

Pese a seguir contando con una de las mejores hipotecas fijas del mercado, en las últimas semanas BBVA ha encarecido el interés de su oferta:

  • A 15 años: su interés ha pasado del 1,05% al 1,2%
  • A 20 años: del 1,25% al 1,40%
  • A 25 años: del 1,40% al 1,55%
  • A 30 años: del 1,55% al 1,70%

Nueva Hipoteca Fija de Banco Santander (para el 70% del valor de tasación)

Banco Santander –que ya disponía de una oferta específica para quienes necesitaran hasta un 60% o hasta un 80% del valor de tasación de su futura casa- ha lanzado una propuesta para quienes vayan a pedir hasta un 70%:

  • A 15 años: 1,65%
  • A 20 años: 1,75%
  • A 25 años: 1,80%
  • A 30 años: 1,89%

Hipoteca Fija de Bankia

Bankia ha modificado el interés de la gran mayoría de sus hipotecas fijas, cuya oferta se organiza teniendo en cuenta los ingresos del cliente. En concreto, la entidad solo ha mantenido intacta su propuesta a 30 años (para cualquier tipo de solicitante), ha encarecido la oferta a 10 años para quienes ganen más de 3.000 euros (que pasa del 1,70% al 1,85%) y ha abaratado el resto:

Para quienes ingresen más de 3.000 euros:

  • A 15 años: el interés baja del 1,95% al 1,85%
  • A 20 años: del 2% al 1,85%
  • A 25 años: del 20,5% al 1,85%

Para quienes ingresen entre 1.200 y 3.000 euros:

  • A 10 años: el interés baja del 2,15% al 2%
  • A 15 años: del 2,2% al 2%
  • A 20 años: del 2,4% al 2%
  • A 25 años: del 2,5% al 2%

Para quienes ingresen menos de 1.200 euros:

  • A 10 años: el interés baja del 2,50% al 2,15%
  • A 15 años: del 2,75% al 2,15%
  • A 20 años: del 3,15% al 2,15%
  • A 25 años: del 3,25% al 2,15%

Hipotecas fijas o variables: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio, aunque actualmente no supera demasiado al de las hipotecas variables, sobre todo si el plazo de devolución que necesitas es corto.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA tiene un interés de euríbor+0,99%, aunque el primer año cobra un fijo del 1,99%. Por el contrario, si optaras por su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,2% (a 15 años) o del 1,4% (a 20 años). En cambio, si necesitaras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,55% a 25 años y un 1,7% a 30 años.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas de 2019?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan fijar una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, para encontrar una de las mejores hipotecas fijas de 2019 debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que incluso las mejores hipotecas fijas de 2019 pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de diciembre de 2019?

ENTIDAD  PRODUCTO PLAZO INTERÉS COMISIÓN DE APERTURA   COMISIÓN DE APERTURA (min)
BBVA Hipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos) 15 1,2 NA NA
BBVA Hipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos) 20 1,4 NA NA
EVO Banco Hipoteca Inteligente  30 1,55 NA NA

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de hipotecas fijas son:

  • Los que tienen un interés más bajo
  • Las que tienen menos comisiones de apertura
  • Las que ofrecen un mayor porcentaje del valor de tasación.
  • Las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).

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