Las mejores hipotecas fijas (abril 2021)

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Las mejores hipotecas fijas del mes de abril te permitirán financiar la compra de una vivienda pagando siempre la misma cuota y a cambio de un interés mínimo de entre el 1% y el 1,15%, dependiendo del plazo de devolución que elijas.

El auge de las ofertas y su abaratamiento con respecto a los precios de hace unos años ha provocado que encontrar una de las mejores hipotecas fijas del mercado se haya convertido en una prioridad para cada vez más consumidores. Si ese es tu caso, en Kelisto queremos ayudarte, incluso si buscas hipotecas para mileuristas. Para ello, te ofrecemos nuestra clasificación mensual de mejores hipotecas a tipo fijo, en la que podrás ver las propuestas más interesantes si, tras analizar las diferencias entre hipotecas variables y fijas, has decidido que la segunda es la elección que mejor se adapta a ti. Además, en nuestro análisis sobre cómo pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus te explicamos que, pese al estado de alarma, puedes hacer todos los trámites para pedir una hipoteca con la misma agilidad que antes.

Recuerda que, además de nuestra clasificación, siempre puedes consultar nuestro comparador de hipotecas fijas. Con esta herramienta podrás localizar, en cuestión de segundos, las mejores hipotecas fijas de 2020 en base a aquellos criterios que elijas e, incluso, iniciar el proceso de contratación.

¿Qué es una hipoteca a interés fijo y cómo funciona?

Como su nombre indica, en las hipotecas a interés fijo, el tipo de interés que el banco te aplicará siempre es el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará  hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas: cuanto más tiempo necesites para devolverla, más se encarecerá tu hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.

Como el interés de las hipotecas a tipo fijo varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: hipotecas a interés fijo para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el de la hipoteca, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Las mejores hipotecas fijas hasta 10 años (abril 2021)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

El listado de mejores hipotecas a tipo fijo a 10 años empieza el mes de abril liderado por BBVA. Su Hipoteca Fija BBVA hasta 15 años cobra TIN (Tipo de Interés Nominal) del 1% y se sitúa por delante de la Hipoteca Real Madrid de Liberbank(al 1,15%). Tras ellas se sitúan dos ofertas de Banco Santander: la Hipoteca Fija Online Bonificada hasta el 60% y hasta el 70% del valor de tasación, que cobran un interés del 1,15% y 1,20%, respectivamente. Cierra nuestro top 5 la Hipoteca Fija de Targobank, que aplica un interés del 1,24%. 

Las mejores hipotecas fijas hasta 15 años (abril 2021)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

La Hipoteca Fija BBVA (al 1%) también lidera nuestro ranking de mejores hipotecas fijas a 15 años con un interés que mejora, con creces, el diferencial de muchos préstamos variables que hoy en día puedes encontrar en el mercado (con la diferencia de que, a estas últimas, tendrás que sumarles el valor del euríbor). Tras esta oferta se sitúan la Hipoteca Real Madrid de Liberbank (al 1,15%) y dos ofertas a tipo fijo de Banco Santander: la Hipoteca Fija Online Bonificada hasta el 60% y hasta el 70% del valor de tasación, con un interés del 1,15% y 1,20%, respectivamente. La quinta posición es para Targobank, que ofrece financiación a tipo fijo al 1,24%.

Las mejores hipotecas fijas hasta 20 años (abril 2021)

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

La oferta de mejores hipotecas fijas a 20 años está liderada por la Hipoteca Real Madrid de Liberbank. El tipo de interés de esta hipoteca es el 1,15%  y no cobra comisión de apertura. Tras su propuesta se encuentra la Hipoteca Fija de BBVA, con un interés del 1,2% y sin gastos de apertura. Los tres últimos puestos son para dos de las modalidades de la Hipoteca Fija Bonificada Online de Santander (hasta el 60% del valor de tasación, al 1,2%; y hasta el 70%, al 1,25%), y para la Hipoteca Inteligente de EVO Banco a tipo fijo, que rebajó su interés a finales del pasado año hasta situarlo en el 1,29%.

Las mejores hipotecas fijas hasta 25 años (abril 2021)

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

El ranking de mejores hipotecas fijas a 25 años también está liderado por la Hipoteca Real Madrid de Liberbank (al 1,15%). Tras ella se sitúa una de las modalidades de la Hipoteca Fija Bonificada Online de Banco Santander: la diseñada para quienes no tengan que pedir más del 60% sobre el valor de tasación de su vivienda (al 1,25%). A continuación se encuentra la Hipoteca Fija de EVO Banco (al 1,29%), la Hipoteca Fija BBVA y la Hipoteca Fija Bonificada Online de Banco Santander para quienes no pidan más de un 70% del valor de tasación (ambas al 1,3%).

Las mejores hipotecas fijas hasta 30 años (abril 2021)

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo a 30 años, Liberbank también logra hacerse con la primera posición gracias al interés del 1,15% que cobra su Hipoteca Real Madrid. Tras ella figura la Hipoteca Fija de EVO Banco (al 1,29%) y dos de las modalidades de la Hipoteca Fija Bonificada Online de Banco Santander (hasta el 60% o el 70% del  del valor de tasación de su futura casa, al 1,30% y 1,35%, respectivamente). Nuestro top 5  de préstamos a interés fijo a 30 años se completa con la ofertas de Ibercaja, al 1,40%. 

Hipotecas a interés fijo o variable: ¿cuál es la mejor opción?

Elegir una de las mejores hipotecas fijas de 2021 es la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que tendrás que estar atento a si vuelve a subir el euríbor, ya que los intereses que pagarás y, por tanto, tu cuota, cambia al ritmo que marque este índice- con una hipoteca fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio, aunque actualmente no supera demasiado al de las hipotecas variables, sobre todo si el plazo de devolución que necesitas es corto. Por ejemplo, la Hipoteca Naranja Variable de ING tiene un interés mínimo euríbor+0,99%, aunque durante el primer año aplica un interés fijo del 1,99%. En cambio, si contrataras su hipoteca fija, el interés que te tocaría pagar durante toda la vida del préstamo sería, como mínimo, del 1,60%.

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Variable

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Fija

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas de 2021?

Si te has propuesto terminar el invierno encontrando una de las mejores hipotecas fijas de 2021, es importante que analices una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas a interés fijo, el interés lo determina cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En los préstamos variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales sobre cuándo va a subir el euríbor apuntan a que el índice se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021, aunque la crisis del coronavirus ha provocado que su valor diario haya experimentado ciertos repuntes en los últimos meses: sucedió, por ejemplo, en abril y mayo, y volvió a ocurrir tras conocerse que la vacuna contra la covid-19 de Pfizer tiene una efectividad superior al 90%. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres elegir una de las mejores hipotecas fijas de 2021 que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo: por ejemplo, a 10 o 15 años. Por ejemplo, la Hipoteca Fija de COINC tiene un interés del 1,25% a 10 años, pero sube hasta el 1,40% si necesitas hasta 30 años para devolver tu deuda.

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Con este panorama, para encontrar una de las mejores hipotecas fijas de 2021 debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir un préstamo fijo por un interés cercano al 1%, una cifra más que atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer números.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que incluso las mejores hipotecas fijas de 2021 pueden cobrar comisiones. Desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria, los cargos que podrán cobrar los bancos son la comisión de apertura (los gastos de estudio ya no podrán cobrarse aparte, sino que tendrán que incluirse en esta) y la comisión por amortización anticipada. Esta última, en caso de cobrarse, está limitada por la nueva normativa: un 2% durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca y un 1,5% de ahí en adelante.

¿ING tiene hipoteca fija?

Gracias a su política de cero comisiones y a la buena reputación de su servicio de atención al cliente, ING se ha convertido en uno de los bancos más populares del país. De ahí que, a la hora de buscar financiación para la compra de una vivienda muchos usuarios se planteen si ING tiene hipoteca fija.

Después de muchos años manteniéndose al margen del resurgir de este tipo de productos – que empezaron a ganar popularidad y a abaratarse a partir de 2017- , el banco naranja decidió dar el paso en septiembre del año pasado, aunque su estreno en este mercado no ha sido tan glorioso como cabría imaginar inicialmente, tal y como verás en nuestro análisis sobre la  hipoteca fija de ING. El primer aspecto que llama la atención sobre su oferta de hipotecas a tipo fijo es que solo está disponible para un plazo máximo de 25 años y con un único interés: un 1,60%. Como habrás visto a lo largo de este artículo, eso no suele ser lo habitual: lo más frecuente es que los bancos cobren un interés distinto en función el plazo (dividiendo sus ofertas a 10, 15, 20, 25 o 30 años) y que este sea más barato cuanto más corto sea ese período. Además, mientras que la hipoteca naranja variable de ING ofrece el plazo de devolución más largo del mercado (40 años), esta se queda entre las más escasas en ese sentido. 

Por otro lado, quienes estuvieran interesados en ING y su hipoteca  fija ya habrán visto que su política de comisiones no es tan atractiva como la del resto de hipotecas de la entidad: en este caso, no se cobra por apertura, pero la entidad sí podría cobrar por amortización anticipada. En este sentido, ten cuenta que:

  • Este cargo solo se puede aplicar si existe una pérdida financiera para la entidad por el hecho de que tú devuelvas parte de tu deuda antes de tiempo.
  • La cantidad que te cobrarán equivaldrá a la pérdida financiera que hubiera sufrido el banco (si ING pierde 150 euros, esa será la cantidad que te cobren), pero con un tope máximo que está fijado por ley: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% durante el resto de la vida del préstamo.

En lo que respecta a los gastos de la hipoteca fija de ING, la parte positiva es que regala al cliente los costes de tasación, que son los únicos que el consumidor tiene que asumir, según la actual ley hipotecaria. 

Por último, otra de las desventajas de ING y su hipoteca fija es la política de vinculación que hay que respetar para conseguir la oferta al 1,60%. La entidad requiere que se domicilie la nómina y se contrate un seguro de hogar y otro de vida. No obstante, no hay que olvidar que en el mercado son varias las hipotecas que no exigen ningún tipo de vinculación o, como mucho, requieren que se domicilie la nómina. 

Por todo esto, la hipoteca fija de ING no logra situarse en nuestro top 5 de mejores hipotecas fijas de 2021 a 25 años. De hecho, ocupa la décimo séptima posición de un total de 31 ofertas al mismo plazo.

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Fija

¿Existen hipotecas a 50 años?

Como habrás visto en nuestros rankings, el plazo máximo de devolución que te ofrecen las mejores hipotecas fijas de 2020 se sitúa en 30 años, pero ¿qué sucede si necesitas un plazo de devolución mayor? Lo primero que debes tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca –o cualquier otro tipo de préstamo- es que cuanto mayor sea el plazo de devolución que fijes, mayores serán los intereses que te tocará pagar por la operación. Por tanto, no sale igual de caro pedir hipotecas a 50 años que hacerlo a 20 o 30. 

Además, a día de hoy no podrás encontrar hipotecas a 50 años en ninguna entidad. El último banco que se lanzó a ofrecer este tipo de productos fue la antigua BBK –que ahora forma parte del Grupo Kutxabank-, que en 2005 estrenó una hipoteca a 50 años para clientes jóvenes (menores de 35 años). Cuando esta hipoteca despareció, ningún otro banco se animó a comercializar hipotecas a plazos tan largos y,  a día de hoy, lo máximo que podrás encontrar son los 40 años de la Hipoteca Naranja de ING (que ofrece este plazo en sus modalidades variable y mixta) y los 35 años de la Hipoteca Variable de Pibank, la banca online de Banco Pichincha.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de abril de 2021?

A continuación te mostramos cuáles son las mejores hipotecas a interés fijo de abril de 2021 en base a los criterios objetivos que utilizamos para realizar nuestra clasificación, entre los que se incluyen el tipo de interés de cada hipoteca, las comisiones (de apertura y de amortización anticipada) y el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.

ENTIDADPRODUCTOPLAZOINTERÉSCOMISIÓN DE APERTURA COMISIÓN DE APERTURA (min)
BBVAHipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos)Hasta 15 años1NANA
LiberbankHipoteca Real MadridHasta 30 años1,15NANA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/04/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Recuerda que siempre puedes calcular si cualquiera de estas ofertas se adapta a lo que realmente necesitas utilizando nuestro simulador de hipotecas.

Criterios para realizar los rankings de hipotecas a tipo fijo

A la hora de clasificar las hipotecas a tipo fijo que hay en el mercado para poder determinar cuáles son las mejores hemos seguido varios criterios:

  • En primer lugar se sitúan las hipotecas a tipo fijo con un interés más bajo.
  • En caso de empate, se da prioridad a las hipotecas a tipo fijo a las que tienen menos comisiones de apertura
  • A continuación, a las hipotecas a tipo fijo que permiten financiar un mayor porcentaje del valor de tasación.
  • Por último, las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).

Recuerda, además, que toda la información sobre hipotecas a tipo fijo de este artículo se basa en la información estándar y pública que los bancos muestran en sus páginas web. Por tanto, cualquiera de las mejores hipotecas fijas de 2020 podría ser susceptible de mejorar si realizas una adecuada negociación con la entidad con la que vayas a contratarla

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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