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¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Bankia y Liberbank continúan siendo los bancos con las hipotecas fijas más baratas del mercado: con sus ofertas podrás financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de entre el 1,5% y el 2,25% dependiendo del plazo de devolución que elijas.

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio: actualmente, el interés de una hipoteca fija a 20 años puede llegar a triplicar el de una variable, aunque eso podría cambiar radicalmente el día que el euríbor volviera a subir.

Por ejemplo, imagina que hoy decides contratar la Hipoteca Variable de COINC, que lidera nuestro ranking de las mejores hipotecas variables del mercado. Si quisieras devolver tu deuda en 20 años, pagarías un interés de euríbor+0,89%, es decir, del 0,736%, ya que el índice de referencia se encuentra en negativo. En cambio, si optaras por su versión fija, te tocaría pagar más del triple: un 2,35%. Eso sí, si el euríbor volviera un día a su máximo histórico, con la variable tu interés se dispararía hasta el 6,19%, mientras que con la fija seguirías pagando lo mismo.

Como ves, elegir entre una hipoteca fija o variable tiene mucho que ver con tus expectativas y, sobre todo, con el riesgo que estés dispuesto a asumir. Si todavía estás pensando cuál de las dos opciones elegir, o si ya tienes claro que apostarás por el tipo fijo, en Kelisto hemos examinado todas las ofertas de los bancos para poder contarte cuáles son las hipotecas fijas más baratas del momento. Dado que su interés varía en función del plazo de devolución fijado por el cliente, hemos clasificado las ofertas en cinco tramos distintos: 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización.

Las ofertas que verás en nuestros rankings de hipotecas fijas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), el número de productos vinculados que cada oferta requiere contratar y el sueldo mínimo que hay que ingresar para poder acceder a cada préstamo. Todas ellas te permitirán financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que deseas comprar.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (10 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Producto Hipoteca Fija de 5 a 15 años de Openbank

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
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Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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0 €
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0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija- Ingresos ≥ 1.800€ (10 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija- Ingresos ≥ 1.800€ (10 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija- Ingresos ≥ 1.800€ (10 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/11/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Las cinco hipotecas fijas a 10 años más baratas del mercado cobran un interés inferior al 1,8%. La más barata de todas es la Hipoteca Fija Sin Comisiones de Bankia para clientes que domicilien unos ingresos iguales o superiores a 3.000 euros. Esta hipoteca fija tiene un interés del 1,5%, y no cobra comisiones de apertura, estudio, amortización anticipada ni riesgo por tipo de interés. También puedes encontrarla en versiones para clientes con ingresos inferiores, aunque su interés sube notablemente.

Tras la oferta de Bankia, completan nuestro top 5 la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank y la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank (ambas al 1,5%, aunque con distintas condiciones y requisitos), seguidas de la Hipoteca Fija de Openbank (al 1,65%) y la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos iguales o superiores a 1.800 euros, al 1,75%.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Producto Hipoteca Fija de 5 a 15 años de Openbank

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
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No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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-
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (15 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
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% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
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Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Producto Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación) de BBVA

Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Más detalles
% máximo financiado
100,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
100,0 %
Importe mínimo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/11/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Si lo que buscas son las hipotecas fijas a 15 años más baratas del mercado, debes saber que las mejores ofertas nunca te cobrarán un interés de más del 1,85%. Entre todas ellas, el primer puesto corresponde a la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que cobra un interés del 1,55%. Además, no tiene comisión de apertura, aunque sí cobra un cargo por amortización anticipada (un 0,5% o un 0,25% en función de cuándo se realice la operación) y otro por riesgo de tipo de interés (un 1%), que solo se aplicaría si, al devolver la deuda antes de tiempo, la entidad incurriera en una pérdida.

El ranking de hipotecas fijas más baratas a 15 años se completa con la Hipoteca Fija de Openbank (al 1,65%), la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank (al 1,7%) , la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos de más de 3.000 euros (al 1,75%) y la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (al 1,85%).

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (20 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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0 €
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0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca tipo Fijo (20 años)

Producto Hipoteca tipo Fijo (20 años) de Bankoa

Hipoteca tipo Fijo (20 años)

Más detalles
% máximo financiado
65,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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3,00 %
Comisión amortización anticipada
5,00 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
65,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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3,00 %
Comisión amortización anticipada
5,00 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/11/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Las cinco hipotecas fijas a 20 años más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,9% al 2,1%. La más económica de todas es la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que tiene un interés del 1,9% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene cargos por amortización anticipada (un 0,5% durante los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y por riesgo de tipo de interés (1%).

Tras su propuesta figuran las hipotecas fijas de Bankia, para clientes con ingresos de más de 3.000 euros al mes (al 2%), la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA y la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank (ambas al 2,05%), y el Préstamo Hipotecario Tipo Fijo de Bankoa, al 2,1%

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 21 a 25 años

Producto Hipoteca Fija de 21 a 25 años de Openbank

Hipoteca Fija de 21 a 25 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (25 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca tipo Fijo (25 años)

Producto Hipoteca tipo Fijo (25 años) de Bankoa

Hipoteca tipo Fijo (25 años)

Más detalles
% máximo financiado
65,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
3,00 %
Comisión amortización anticipada
5,00 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
65,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
3,00 %
Comisión amortización anticipada
5,00 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/11/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Quienes necesiten un plazo más largo para devolver su deuda tendrán que afrontar un interés algo más elevado. Entre las hipotecas fijas a 25 años, las mejores ofertas cobran un tipo de entre el 2,15% y el 2,25%. Liberbank lidera las ofertas de esta categoría con su Hipoteca Ahora Tipo Fijo, que cobra un interés del 2,15% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene gastos de amortización anticipada y de riesgo por tipo de interés.

Completan el top 5 de mejores hipotecas fijas a 25 años cuatro ofertas que comparten el mismo interés (2,25%), pero que tienen gastos y requisitos de contratación muy distintos: la Hipoteca Fija de Openbank, la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos superiores a 3.000 euros al mes, la Hipoteca Tipo Fijo BBVA y el préstamo Hipotecario Tipo Fijo de Bankoa.

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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Vinculación: seguro hogar
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Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

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hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

Producto hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

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Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

Producto Hipoteca Fija MariCarmen (30 años) de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

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Hipoteca Fija de 26 a 30 años

Producto Hipoteca Fija de 26 a 30 años de Openbank

Hipoteca Fija de 26 a 30 años

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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
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No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 12/11/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

La Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank logra coronarse como la más barata entre las hipotecas fijas a 30 años. Su oferta cobra un interés del 2,25%, sin comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, cobra el máximo permitido por ley (un 0,5% en los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y tiene una compensación por riesgo de tipo de interés del 1% que solo se cobraría si la devolución de la deuda generara una pérdida para la entidad.

Tras esta oferta de Liberbank se sitúa otra de la misma entidad (la Hipoteca Selecta Tipo Fijo, al 2,4%), a la que siguen la Hipoteca Tipo Fijo BBVA, al 2,45%; la Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de Abanca, al 2,49%; y la Hipoteca Fija de Openbank, al 2,5%.

¿Qué novedades ha habido en el mercado de hipotecas fijas?

Durante las últimas semanas, varios bancos han hecho cambios en sus hipotecas: algunos, a mejor (con el estreno de nuevos productos o la eliminación de algunas comisiones) y otros, a peor (con la subida del interés de algunas ofertas):

  • Banco Santander dejó de ofrecer una oferta estándar de su hipoteca fija hace ya algunas semanas y, en su lugar, instaba a sus futuros clientes a pasar por sus oficinas para recibir una oferta personalizada. Ahora, la entidad vuelve a contar con una oferta predeterminada, pero solo para quienes no necesiten pedir más del 60% del valor de su futura casa (el resto tendrán que visitar una sucursal): un 1,55% de cinco a 15 años; un 2,05% de 16 a 20 años; un 2,15% de 21 a 25 años; y un 2,40% de 26 a 30 años.
  • Openbank, la banca online de Banco Santander, ha rebajado una de sus ofertas, pero ha encarecido otra. La que han reducido su interés es la hipoteca fija 5 a 15 años (baja del 1,75% al 1,65%), mientras que lo ha subido la versión de 16 a 20 años (del 2% al 2,15%).
  • Bankinter y su plataforma online, COINC, han subido el interés de todas sus hipotecas fijas: a 10 años ha subido del 1,55% al 1,80%; a 15 años, del 1,85% al 2,15%; a 20 años, del 1,99% al 2,35%; a 25 años, del 2,2% al 2,45%; y a 30 años, del 2,25% al 2,5%. Hay que tener en cuenta que las versiones a 25 y 30 años solo se pueden contratar en Bankinter, pero no en COINC.
  • Caixabank ha aprovechado las últimas semanas para cambiar el nombre de sus hipotecas fijas (antes se llamaban “Hipoteca Estrella Fija” y ahora, “CasaFácil Fijo”) y, ya de paso, ha subido el interés que aplican: a 20 años, ha pasado del 2,35% al 2,75%; a 25 años, del 2,5% al 3,05%; y a 30 años, del 2,95% al 3,15%.
  • Ibercaja ha encarecido sus hipotecas fijas para los plazos más cortos, pero ha abaratado la disponible para el período más largo. Así, su Hipoteca Tranquilidad a 15 años ha pasado de cobrar un interés del 1,90% a aplicar un 2,05%; la disponible a 20 años, del 2,2% al 2,35%; y la que ofrece un plazo de 30 años ha bajado del 2,7% al 2,65%.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

Qué pasará con el euríbor

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan permitirse una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Entre los inconvenientes de las hipotecas fijas destaca el hecho de que cobren más comisiones que las variables en muchos casos. Por ejemplo, en lo que respecta a los gastos iniciales, la comisión de apertura que cobran las hipotecas fijas (un 0,84% de media) es más cara que la de las variables (0,63%).

Por otro lado, hay que tener en cuenta que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Además de las ofertas que aparecen en nuestros rankings, si quieres mirar más opciones y ver realmente cuál se adapta mejor a tu perfil y a la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

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