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¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas?

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  • Las hipotecas fijas más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,5% al 2,25%, dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente.

Después de muchos años fuera del mercado, las hipotecas fijas se han convertido en la apuesta de muchos bancos para ofrecer financiación para la compra de una vivienda. Si en abril de 2016 este tipo de préstamos apenas representaban el 15% del total, cuatro meses más a tarde esa cifra se disparaba hasta el 32%. Incluso, en agosto de 2017, su peso sobre el total llegó a superar el 40%, un registro nunca antes visto.

Este repunte en la concesión de hipotecas fijas se explica por varios motivos. El fundamental, que con unos tipos de interés bajo mínimos, los bancos prefieren apostar por el tipo fijo para aumentar –y garantizarse- unos ingresos más altos que los que obtendrían con el tipo variable. Para atraer a los clientes hacia este tipo de préstamos –cuyo interés no ha bajado, históricamente del 4-5%- las entidades han puesto en marcha su maquinaria comercial y, sobre todo, han rebajado considerablemente sus ofertas. A día de hoy,  las hipotecas fijas más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,5% al 2,25%, dependiendo del plazo de amortización elegido, ya que esa tasa cambia en función del período de devolución que escoja el cliente.

Más allá de las ofertas más baratas del mercado, lo cierto es que el interés medio que aplican las entidades por sus hipotecas fijas sigue siendo muy bajo si se compara con las cifras de hace solo unos años:

  • Un 2% en las hipotecas fijas a 10 y 15 años
  • Un 2,3% en las hipotecas fijas a 20 años
  • Un 2,5% en las hipotecas fijas a 25 años
  • Un 2,7% en las hipotecas fijas 30 años

Disponer de estos datos te ayudará a saber si la oferta de un banco es cara o barata, pero tampoco está de más que tengas en cuenta las novedades de las últimas semanas para saber hacia dónde se mueve el mercado y si los precios podrían subir o bajar.

¿Qué novedades ha habido en el mercado de hipotecas durante las últimas semanas?

as últimas semanas han traído buenas noticias para quienes estén pensando en contratar una hipoteca fija. Con la excepción de Activobank, que ha encarecido el interés de su Hipoteca Fija (que pasa del 3,25% al 3,45%), el resto de bancos que ha modificado su oferta lo han hecho a la baja.

BBVA, por ejemplo, ha recortado en 0,10 puntos porcentuales el interés de su Hipoteca Fija, que ahora pasa a cobrar un interés de entre el 1,75% y el 2,35% en función del plazo de devolución elegido.

En la misma línea, Bankinter y Coinc (su banca online) también han reducido el interés de sus hipotecas fijas y lo han hecho en la misma proporción que BBVA, con un recorte de 0,10 puntos. De esta forma, la Hipoteca Fija de Bankinter cobra ahora un interés de entre el 1,65% y el 2,25%, mientras que la de Coinc aplica una horquilla que va del 1,65% al 2,15%.

Si llevas tiempo planteándote contratar una hipoteca fija, pero no sabes cuál es la más interesante en medio de estos movimientos de los bancos, en Kelisto hemos analizado el mercado para ayudarte a elegir. Dado que su interés varía en función del plazo de devolución fijado por el cliente, hemos clasificado las ofertas en cinco tramos distintos: 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización.

Eso sí, si lo que prefieres es consultar por tu cuenta qué ofertas hay en el mercado y cuál se adapta mejor a tu perfil, siempre puedes consultar nuestro comparador de hipotecas fijas con el que, en solo unos minutos, podrás ver qué propuestas comercializan los bancos y a qué precio.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

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Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

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Hipoteca Fija (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija (5 a 15 años)

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Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 10 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

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Hipoteca Fija (10 años)

Producto Hipoteca Fija (10 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (10 años)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/05/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de que una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Las cinco hipotecas fijas a 10 años más baratas del mercado cobran un interés inferior al 1,7%. La oferta más atractiva, a día de hoy, es la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank: cobra un 1,5% fijo y no tiene comisión de apertura. Eso sí, en caso de amortización anticipada sí tiene gastos:

  • Una comisión por amortización anticipada del 0,5% durante los cinco primeros años y, a partir de ahí, del 0,25%, es decir, el máximo permitido por ley
  • Una compensación por riesgo de tipo de interés del 1%, que solo se aplicaría en caso de que hubiera pérdidas para la entidad.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

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Hipoteca Fija (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija (5 a 15 años)

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Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

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Hipoteca Tipo Fijo a 15 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Tipo Fijo a 15 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Tipo Fijo a 15 años (80% de la tasación o menos)

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Hipoteca tipo Fijo (15 años)

Producto Hipoteca tipo Fijo (15 años) de Bankoa

Hipoteca tipo Fijo (15 años)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/05/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de que una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Las hipotecas fijas a 15 años más baratas del mercado no cobran, en ningún caso, un interés superior al 1,9%. Entre todas ellas, la primera posición es para la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que cobra un interés del 1,55%. Esta hipoteca fija no tiene comisión de apertura, pero sí cobra un cargo por amortización anticipada (un 0,5% o un 0,25% en función de cuándo se realice la operación) y otro por riesgo de tipo de interés (un 1%), que solo se aplicaría si, al devolver la deuda antes de tiempo, la entidad incurriera en una pérdida.

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

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Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

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Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

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Hipoteca tipo Fijo (20 años)

Producto Hipoteca tipo Fijo (20 años) de Bankoa

Hipoteca tipo Fijo (20 años)

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Hipoteca Fija (Hasta 20 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 20 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 20 años)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/05/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de que una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Las cinco hipotecas fijas a 20 años más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,9% al 2,15%. La más económica de todas es la Hipoteca Ahora Tipo Fijo a 20 años de Liberbank, que tiene un interés del  1,9% y no cobra comisión de apertura. Eso sí, en caso de amortización anticipada tiene un cargo del 0,5% o del 0,25% (en función de cuando se realice la operación) y podría aplicar una compensación por riesgo de tipo de interés del 1% si la devolución de la deuda supusiera una pérdida de dinero para el banco.

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

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Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

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Vinculación: seguro hogar
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Hipoteca Fija (25 años)

Producto Hipoteca Fija (25 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (25 años)

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Vinculación: seguro hogar
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Hipoteca tipo Fijo (25 años)

Producto Hipoteca tipo Fijo (25 años) de Bankoa

Hipoteca tipo Fijo (25 años)

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65,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: seguro hogar
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Comisión amortización anticipada
5,00 %
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Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años)

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% máximo financiado
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/05/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de que una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Quienes necesiten un plazo más largo para devolver su deuda tendrán que afrontar un interés algo más elevado. Entre las hipotecas fijas a 25 años, las mejores ofertas cobran un tipo de entre el 2,15% y el 2,3%. Tal y como ocurre en las ofertas a 15 y 20 años, Liberbank también se sitúa a la cabeza del ranking de mejores hipotecas fijas a 25 años. Su Hipoteca Ahora Tipo Fijo aplica un interés del 2,15% y no tiene comisión de apertura, pero sí cobra por amortización anticipada: un 0,5% o un 0,25% (dependiendo de cuándo se realice la operación) y un 1% por compensación por  riesgo de tipo de interés (que solo se aplica si hay pérdidas para la entidad).

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

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% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
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% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Fija (30 años)

Producto Hipoteca Fija (30 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (30 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
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% máximo financiado
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Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

Producto hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
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Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
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80,0 %
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Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
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No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

Producto Hipoteca Fija MariCarmen (30 años) de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

Más detalles
% máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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% máximo financiado
80,0 %
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Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 19/03/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de que una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La hipoteca fija de Liberbank también ha logrado coronarse como la más barata entre los préstamos a 30 años. Su oferta cobra un interés del 2,25%, sin comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, cobra el máximo permitido por ley (un 0,5% en los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y tiene una compensación por riesgo de tipo de interés del 1% que solo se cobraría si la devolución de la deuda generara una pérdida para la entidad.

Qué debes tener en cuenta antes de elegir una hipoteca fija

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analices una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

Qué pasará con el euríbor

Para que puedas determinar si te interesa más contratar una hipoteca fija o una variable debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan permitirse una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 48 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (27 productos).

Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Entre los inconvenientes de las hipotecas fijas destaca el hecho de que cobren más comisiones que las variables en muchos casos. En lo que respecta a los gastos iniciales, la comisión de apertura que cobran las hipotecas fijas (un 0,46% de media) es más cara que la de las variables (0,37%) y se aplica con mucha más frecuencia: ocho de cada 10 hipotecas fijas cuentan con este gasto, mientras que en las variables solo se cobra en cuatro de cada 10.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se aplica en caso de amortización anticipada y siempre que el banco haya tenido una pérdida: por ejemplo, si los tipos de mercado son menores a los que el consumidor está pagando en el momento de la cancelación. A día de hoy, el 52% de las hipotecas fijas cobran este cargo, que puede llegar hasta el 3% en las ofertas más caras.

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