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Las hipotecas fijas más baratas (enero 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Liberbank inicia el nuevo año convertido en el banco con las hipotecas fijas más baratas del mercado: con sus ofertas podrás conseguir financiación para comprar una vivienda a cambio de un interés de entre el 1,5% y el 2,25%, dependiendo del plazo de amortización que elijas.

Elegir entre el tipo variable y el tipo fijo a la hora de financiar la compra de una vivienda tiene mucho que ver con tus expectativas y, sobre todo, con el riesgo que estés dispuesto a asumir. Si todavía estás pensando qué opción es mejor para ti, o si ya tienes claro que lo que buscas es una de las hipotecas fijas más baratas del mercado, en Kelisto hemos examinado todas las propuestas de los bancos para contarte cuáles son las mejores opciones que puedes encontrar.

Dado que el interés de las hipotecas fijas varía en función del plazo de devolución fijado por el cliente, a continuación te mostramos cinco rankings distintos: para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las ofertas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), el número de productos vinculados que cada oferta requiere contratar y el sueldo mínimo que hay que ingresar para poder acceder a cada préstamo. Todas ellas te permitirán financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que deseas comprar.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Producto Hipoteca Fija de 5 a 15 años de Openbank

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (10 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 10 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/01/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Las cinco hipotecas fijas a 10 años más baratas del mercado cobran un interés inferior de entre el 1,5% y el 1,8%. La más barata de todas es la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank, una propuesta con la que pagarás un interés fijo del 1,5% y no tendrás que abonar comisiones por apertura ni una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de que devuelvas antes de tiempo parte de tu deuda. Con esta oferta, además, podrás olvidarte de los productos vinculados (ya que lo único que requiere es domiciliar la nómina en la entidad) pero, eso sí, solo está disponible para clientes que dispongan de unos ingresos superiores a 3.000 euros al mes.

Tras la oferta de Bankia, completan nuestro top 5 la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank (también al 1,5%, pero con diferentes condiciones), seguida de la Hipoteca Fija de Openbank (al 1,65%) y la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos iguales o superiores a 3.000 euros (1,7%) y la Hipoteca Fija de COINC al 1,8%.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Producto Hipoteca Fija de 5 a 15 años de Openbank

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
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% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Producto Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación) de BBVA

Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Más detalles
% máximo financiado
100,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
100,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
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Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: otros seguros
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Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (15 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/01/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Si lo que buscas son las hipotecas fijas a 15 años más baratas del mercado, debes saber que las mejores ofertas nunca te cobrarán un interés de más del 1,95%. Entre todas ellas, el primer puesto corresponde a la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que cobra un interés del 1,55%. Además, no tiene comisión de apertura, aunque sí cobra un cargo por amortización anticipada (un 0,5% o un 0,25% en función de cuándo se realice la operación) y otro por riesgo de tipo de interés (un 1%), que solo se aplicaría si, al devolver la deuda antes de tiempo, la entidad incurriera en una pérdida.

El ranking de hipotecas fijas más baratas a 15 años se completa con la Hipoteca Fija de Openbank (al 1,65%), la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank (al 1,7%), la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (al 1,85%) y la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos de más de 3.000 euros (al 1,95%).

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (20 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 20 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 16 a 20 años

Producto Hipoteca Fija de 16 a 20 años de Openbank

Hipoteca Fija de 16 a 20 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (20 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/01/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Las cinco hipotecas fijas a 20 años más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,9% al 2,15%. La más económica de todas es la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que tiene un interés del 1,9% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene cargos por amortización anticipada (un 0,5% durante los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y por riesgo de tipo de interés (1%).

Tras su propuesta figuran las hipotecas fijas de Bankia, para clientes con ingresos de más de 3.000 euros al mes (al 2,2%), la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank  y la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (ambas al 2,05%), y la Hipoteca Fija de Openbank, al 2,15%.

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 21 a 25 años

Producto Hipoteca Fija de 21 a 25 años de Openbank

Hipoteca Fija de 21 a 25 años

Más detalles
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (25 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (25 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/01/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

Quienes necesiten un plazo más largo para devolver su deuda tendrán que afrontar un interés algo más elevado. Entre las hipotecas fijas a 25 años, las mejores ofertas cobran un tipo de entre el 2,15% y el 2,3%. Liberbank lidera las ofertas de esta categoría con su Hipoteca Ahora Tipo Fijo, que cobra un interés del 2,15% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene gastos de amortización anticipada y de riesgo por tipo de interés.

Completan el top 5 de mejores hipotecas fijas a 25 años las ofertas de Openbank (al 2,25%), BBVA (2,25%), Liberbank (2,3%) y Bankia (2,45%).

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

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hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

Producto hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

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Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

Producto Hipoteca Fija MariCarmen (30 años) de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

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Hipoteca Fija de 26 a 30 años

Producto Hipoteca Fija de 26 a 30 años de Openbank

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/01/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. La tabla solo incluye ofertas que permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda.

La Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank logra coronarse como la más barata entre las hipotecas fijas a 30 años. Su oferta cobra un interés del 2,25%, sin comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, cobra el máximo permitido por ley (un 0,5% en los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y tiene una compensación por riesgo de tipo de interés del 1% que solo se cobraría si la devolución de la deuda generara una pérdida para la entidad.

Tras esta oferta de Liberbank se sitúa otra de la misma entidad (la Hipoteca Selecta Tipo Fijo, al 2,4%), a la que siguen la Hipoteca Tipo Fijo BBVA, al 2,45%; la Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de Abanca, al 2,49%; y la Hipoteca Fija de Openbank, al 2,5%.

¿Qué novedades ha habido en el mercado de hipotecas fijas?

Durante las últimas semanas, varios bancos han hecho cambios en sus hipotecas: algunos, a mejor (con el estreno de nuevos productos) y otros, a peor (con la subida del interés de algunas ofertas).

Hipoteca Fija de Bankia

Bankia ofrece tres tipos de hipotecas fijas diseñadas para clientes con distintos niveles de ingresos. Hasta ahora, las horquillas de salario establecidas por la entidad eran “más de 3.000 euros al mes”, “entre 1.800 y 3.000 euros al mes” y “menos de 1.800 euros al mes”. En las últimas semanas, la entidad ha cambiado esos baremos y ha subido el interés de algunas de sus ofertas. En concreto, los tramos que establece ahora son “más de 3.000 euros”, “entre 1.200 y 3.000 euros” y “menos de 1.200 euros”.

En cuanto a las subidas, estas afectan a las horquillas de ingresos más altas:

  ANTES
Para ingresos superiores a 3.000€/mes
AHORA
Para ingresos superiores a 3.000€/mes
ANTES
Para ingresos de entre 1.200 y 3.000€/mes
AHORA
Para ingresos de entre 1.200 y 3.000€/mes
10 AÑOS 1,5 1,7 1,75 2
15 AÑOS 1,75 1,95 2 2,15
20 AÑOS 2 2,2 2,25 2,5
25 AÑOS 2,25 2,45 2,5 2,6
30 AÑOS 2,5 2,65 2,75 2,85

Hipoteca Fija de Coinc

Coinc, la plataforma online de Bankinter, ha estrenado dos nuevos tramos para su hipoteca fija: a 25 y a 30 años. Las nuevas propuestas de la entidad mantienen las condiciones del resto de tramos (sin comisión de apertura y sin vinculación exigida), pero con un interés que, lógicamente, es más alto:

  • A 25 años: 2,45%
  • A 30 años: 2,5%

Santander, Bankoa y Caixa Guissona dejan de ofrecer condiciones estándar en hipotecas fijas

En las últimas semanas, dos entidades han dejado de ofrecer unas condiciones estándar para sus hipotecas fijas, que ahora se deberán negociar directamente entre cliente y banco: Banco Santander y Bankoa. Además, con el comienzo del año, Caixa Guissona ha eliminado su hipoteca fija (llamada Hipoteca HI-FI) de su oferta de préstamos para la compra de vivienda.

Hipotecas fijas o variables: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio: actualmente, el interés de una hipoteca fija a 20 años puede llegar a triplicar el de una variable, aunque eso podría cambiar radicalmente el día que el euríbor volviera a subir.

Por ejemplo, imagina que hoy decides contratar la Hipoteca Variable de COINC, que lidera nuestro ranking de las mejores hipotecas variables del mercado. Si quisieras devolver tu deuda en 20 años, pagarías un interés de euríbor+0,89%, es decir, del 0,761%, ya que el índice de referencia se encuentra en negativo. En cambio, si optaras por su versión fija, te tocaría pagar más del triple: un 2,35%. Eso sí, si el euríbor volviera un día a su máximo histórico, con la variable tu interés se dispararía hasta el 6,19%, mientras que con la fija seguirías pagando lo mismo.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

Qué pasará con el euríbor

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan permitirse una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Entre los inconvenientes de las hipotecas fijas destaca el hecho de que cobren más comisiones que las variables en muchos casos. Por ejemplo, en lo que respecta a los gastos iniciales, la comisión de apertura que cobran las hipotecas fijas (un 0,84% de media) es más cara que la de las variables (0,63%).

Por otro lado, hay que tener en cuenta que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Además de las ofertas que aparecen en nuestros rankings, si quieres mirar más opciones y ver realmente cuál se adapta mejor a tu perfil y a la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

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