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Las mejores hipotecas fijas (marzo 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Ibercaja y el banco digital MyInvestor se sitúan en lo más alto de nuestros rankings de mejores hipotecas fijas.

Elegir entre una hipoteca variable y una hipoteca fija se ha convertido en la gran incógnita para muchos de los que piensan en comprar una casa. Tal y como te explicamos previamente en Kelisto, más allá del interés existen muchas diferencias entre unas y otras: por ejemplo, las expectativas y el riesgo que puedas asumir son dos elementos clave para que tomes la mejor decisión. Si aún te planteas qué opción es mejor para ti, o si ya tienes claro que lo que buscas es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, en Kelisto hemos analizado todas las propuestas de los bancos para contarte cuáles son las mejores ofertas que puedes encontrar.

¿Qué es una hipoteca a interés fijo y cómo funciona?

Como su nombre indica, en las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés que el banco te aplicará siempre es el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará  hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas y, cuanto mayor sea el plazo, mayor será el tipo de interés de la hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.

Como el interés de las hipotecas fijas varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Además de las propuestas que verás en nuestros rankings, si quieres analizar más opciones y escoger la que mejor encaja con tu perfil y la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Fija Mari Carmen

Producto Hipoteca Fija Mari Carmen de

Hipoteca Fija Mari Carmen

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Hipoteca Fija

Producto Hipoteca Fija de

Hipoteca Fija

Hipoteca Fija

Producto Hipoteca Fija de

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/03/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El listado de mejores hipotecas a tipo fijo a 10 años empieza marzo cambios. La Hipoteca a tipo fijo de MyInvestor (con un interés del 1,09%) se convierte en líder indiscutible del ranking, pese a tener dos importantes limitaciones: solo financia hasta un 75% del valor de tasación de una vivienda (cuando lo normal es que se llegue hasta el 80%) y está destinada a solicitantes con ingresos (individuales o la suma de dos) iguales o superiores a 4.000 euros al mes.

Tras la oferta de MyInvestor se sitúan la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%; y la Hipoteca Fija de COINC y la Hipoteca Fija de Activobank (ambas al 1,5%).

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Fija Mari Carmen

Producto Hipoteca Fija Mari Carmen de

Hipoteca Fija Mari Carmen

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Hipoteca Fija (hasta 60% VT)

Producto Hipoteca Fija (hasta 60% VT) de

Hipoteca Fija (hasta 60% VT)

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Producto Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años de

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/03/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Fija de MyInvestor (al 1,09%) también lidera nuestro ranking de mejores hipotecas fijas a 15 años, aunque antes de contratarla debes tener en cuenta que solo financia el 75% del valor de tasación de una vivienda (lo normal es llegar al 80%) y que está destinada a personas con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros. Tras su propuesta se sitúan la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%; la Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros (al 1,5%, pero solo para financiar el 60% del valor de tasación de una vivienda) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (al 1,55%).

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca A Un Paso Fija

Producto Hipoteca A Un Paso Fija de

Hipoteca A Un Paso Fija

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Producto Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años de

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/03/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de mejores hipotecas fijas a 20 años está liderada por la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, que ha recortado su interés del 1,65% al 1,20% y, además, ha eliminado la comisión por reembolso anticipado. Tras su propuesta figuran la Hipoteca Fija de MyInvestor (1,39%), la nueva Hipoteca A Un Paso de Ibercaja (1,5%), y las de EVO Banco y Openbank (en su versión para el 50% del valor de tasación), al 1,55%.

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Producto Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca) de

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Producto Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años de

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT)

Producto Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT) de

Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT)

  
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/02/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El ranking de mejores hipotecas fijas a 25 años está encabezado por la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja a 25 años, que ha pasado de cobrar un interés del 1,70% a aplicar uno del 1,30%, además de eliminar la comisión por reembolso anticipado. A su oferta le siguen la Hipoteca Fija de MyInvestor (1,49%),  la hipoteca fija de EVO Banco (1,55%), y las de Openbank (para el 50% y para el 70% del valor de tasación, o menos), con un interés del 1,6% y del 1,7%, respectivamente.

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Vamos Fija

Producto Hipoteca Vamos Fija de

Hipoteca Vamos Fija

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Producto Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años de

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Producto Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT) de

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT)

Producto Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT) de

Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT)

Hipoteca Fija

Producto Hipoteca Fija de

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/03/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo a 30 años Ibercaja también logra hacerse con la primera posición, gracias a la rebaja que ha aplicado a su Hipoteca Vamos Fija, que pasa de cobrar un 1,75% a aplicar un interés del 1,35%, además de haber eliminado la comisión por amortización anticipada. El resto del top 5 a 30 años está conformado por las propuestas de EVO Banco (1,55%), Openbank para el 50% y para el 70% del valor de tasación (1,65% y 1,75%, respectivamente), y Activobank, ambas al 1,75%.  

Hipotecas fijas o variables: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio, aunque actualmente no supera demasiado al de las hipotecas variables, sobre todo si el plazo de devolución que necesitas es corto.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA tiene un interés de euríbor+0,99%, aunque el primer año cobra un fijo del 1,99%. Por el contrario, si optaras por su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,2% (a 15 años) o del 1,4% (a 20 años). En cambio, si necesitaras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,55% a 25 años y un 1,7% a 30 años.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas de 2020?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan fijar una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, para encontrar una de las mejores hipotecas fijas de 2020 debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés cercano al 1%, una cifra más que atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer números.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que incluso las mejores hipotecas fijas de 2020 pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

¿ING tiene hipoteca fija? 

Gracias a su política de cero comisiones y a la buena reputación de su servicio de atención al cliente, ING se ha convertido uno de los bancos más populares del país. De ahí que, a la hora de buscar financiación para la compra de una vivienda muchos usuarios se planteen si ING tiene hipoteca fija. A día de hoy, el banco naranja se encuentra entre las pocas entidades que no ha apostado por este tipo de productos y tan solo ofrece una hipoteca variable (la Hipoteca Naranja) y una hipoteca mixta en su catálogo.

Si estás entre aquellos que hubiera querido pedir a ING una hipoteca fija, debes saber que existen otras alternativas en el mercado que recuerdan, por su filosofía, a los productos del banco naranja. Por ejemplo, Openbank tiene una hipoteca fija que, además de estar entre las más baratas del mercado en todos sus plazos, no cobra comisiones y apenas exige vinculación: tan solo requiere que el cliente domicilie su nómina en la entidad. Además, quienes contraten la hipoteca fija de Openbank se librarán de abonar el único de los gastos iniciales que todavía corresponden al cliente: los de tasación, que son abonados por la banca online del Santander siempre que el futuro hipotecado acepte hacer el trámite con la empresa que le sugiera Openbank.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de marzo de 2020?

ENTIDAD  PRODUCTO PLAZO INTERÉS COMISIÓN DE APERTURA   COMISIÓN DE APERTURA (min)
MyInvestor Hipoteca a tipo fijo 15 1,09 NA NA
MyInvestor Hipoteca a tipo fijo 20 1,39 NA NA
MyInvestor Hipoteca “sin mochila” a tipo fijo 25 1,49 NA NA
EVO Banco Hipoteca Inteligente  30 1,55 NA NA

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de hipotecas fijas son:

  • Los que tienen un interés más bajo
  • Las que tienen menos comisiones de apertura
  • Las que ofrecen un mayor porcentaje del valor de tasación.
  • Las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).

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