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Las mejores hipotecas fijas (junio 2020)

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Nuestros rankings de mejores hipotecas fijas vuelven a estar encabezados por las ofertas del banco online MyInvestor y de Ibercaja.

Después de varios años ganando protagonismo, las hipotecas fijas han logrado convertirse en las favoritas de los consumidores. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, este tipo de préstamos para la compra de vivienda copó en marzo – y por primera vez desde que hay registros- más de la mitad de las operaciones que se cerraron: un 53% del total, frente al 47% de las variables. ¿El motivo? Entre otras cosas, que cada vez existe más oferta y cada vez es más barata. Ahora bien, que sus precios hayan bajado no significa que resulte sencillo dar con las mejores hipotecas fijas del mercado.

Para ayudarte a encontrarlas, en Kelisto te ofrecemos, como cada mes, nuestra clasificación de mejores hipotecas fijas, en la que podrás ver las propuestas más interesantes si ya has decidido que, entre una hipoteca variable y una hipoteca fija, la segunda es la elección que mejor se adapta a ti. Además, en nuestro análisis sobre cómo pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus te explicamos que, pese al estado de alarma,el avance en la desescalada ya permite que puedas hacer todos los trámites para pedir una hipoteca con total normalidad.

Recuerda que, además de nuestra clasificación, siempre puedes consultar nuestro comparador de hipotecas fijas. Con esta herramienta podrás localizar-en cuestión de segundos- las hipotecas fijas más baratas del mercado en base a aquellos criterios que elijas e, incluso, iniciar el proceso para su contratación.

¿Qué es una hipoteca a interés fijo y cómo funciona?

Como su nombre indica, en las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés que el banco te aplicará siempre es el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará  hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas: cuanto más tiempo necesites para devolverla, más se encarecerá tu hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.

Como el interés de las hipotecas fijas varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Fija Mari Carmen

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El listado de mejores hipotecas a tipo fijo a 10 años empieza junio sin cambios. La Hipoteca a tipo fijo de MyInvestor (con un interés del 1,09%) sigue siendo líder indiscutible del ranking, pese a tener dos importantes limitaciones: solo financia hasta un 75% del valor de tasación de una vivienda (cuando lo normal es que se llegue hasta el 80%) y está destinada a solicitantes con ingresos (individuales o la suma de dos) iguales o superiores a 4.000 euros al mes.

Tras la oferta de MyInvestor se sitúan la Hipoteca Fija de BBVA (al 1,2%) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (al 1,25%). Cierran nuestra clasificación la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Fija Mari Carmen

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Fija de MyInvestor (al 1,09%) también lidera nuestro ranking de mejores hipotecas fijas a 15 años, aunque antes de contratarla debes tener en cuenta que solo financia el 75% del valor de tasación de una vivienda (lo normal es llegar al 80%) y que está destinada a personas con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros. Tras su propuesta se sitúan la Hipoteca Fija de BBVA (al 1,2%), la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (al 1,25%), la Hipoteca Mari Carmen a  tipo fijo de Abanca y la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda), ambas al 1,45%.

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca A Un Paso Fija

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de mejores hipotecas fijas a 20 años está liderada por la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, que aplica un interés del 1,20%  y no cobra comisión de apertura ni de reembolso anticipado. Tras su propuesta se encuentran laHipoteca Fija de MyInvestor (1,39%), la Hipoteca Fija de BBVA (1,4%), la nueva Hipoteca A Un Paso de Ibercaja (1,5%), y las hipotecas fijas de EVO Banco y Openbank (en su versión para el 50% del valor de tasación), al 1,55%.

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Tipo Fijo (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El ranking de mejores hipotecas fijas a 25 años está encabezado por la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja a 25 años, con un interés del 1,30% y sin comisiones de apertura ni de reembolso anticipado. A su oferta le siguen la Hipoteca Fija de MyInvestor (1,49%),  la hipoteca fija de EVO Banco y la Hipoteca Fija de BBVA (ambas al 1,55%) y la Hipoteca Fija de Openbank (para el 50% del valor de tasación, o menos), con un interés del 1,6%.

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

Imagen de banco Grupo Kutxabank

Hipoteca Fija

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo a 30 años, Ibercaja tambiénlogra hacerse con la primera posición, gracias al interés de su Hipoteca Vamos Fija, una oferta que cobra un 1,35% y que no tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada. El resto del top 5 a 30 años está conformado por las propuestas de EVO Banco (1,55%), Kutxabank (1,6%) Openbank para el 50% del valor de tasación (1,65%) y COINC (1,69%).

Hipotecas fijas o variables: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que tendrás que estar atento a si vuelve a subir el euríbor, ya que los intereses que pagarás y, por tanto, tu cuota, cambia al ritmo que marque este índice- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio, aunque actualmente no supera demasiado al de las hipotecas variables, sobre todo si el plazo de devolución que necesitas es corto.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA tiene un interés de euríbor+0,99%, aunque el primer año cobra un fijo del 1,99%. Por el contrario, si optaras por su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,2% (a 15 años) o del 1,4% (a 20 años). En cambio, si necesitaras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,55% a 25 años y un 1,7% a 30 años.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas de 2020?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales sobre cuándo va a subir el euríbor apuntan a que el índice se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021, aunque la crisis del coronavirus ha provocado que su valor aumente ligeramente en las últimas semanas. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan fijar una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, para encontrar una de las mejores hipotecas fijas de 2020 debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés cercano al 1%, una cifra más que atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer números.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que incluso las mejores hipotecas fijas de 2020 pueden cobrar comisiones. Desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria, los cargo que podrán cobrar los bancos son la comisión de apertura (los gastos de estudio ya no podrán cobrarse aparte, sino que tendrán que incluirse en esta) y la comisión por amortización anticipada. Esta última, en caso de cobrarse, está limitada por la nueva normativa: un 2% durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca y un 1,5% de ahí en adelante.

¿ING tiene hipoteca fija?

Gracias a su política de cero comisiones y a la buena reputación de su servicio de atención al cliente, ING se ha convertido uno de los bancos más populares del país. De ahí que, a la hora de buscar financiación para la compra de una vivienda muchos usuarios se planteen si ING tiene hipoteca fija. A día de hoy, el banco naranja se encuentra entre las pocas entidades que no ha apostado por este tipo de productos y tan solo ofrece una hipoteca variable (la Hipoteca Naranja) y una hipoteca mixta en su catálogo.

Si estás entre aquellos que hubiera querido pedir a ING una hipoteca fija, debes saber que existen otras alternativas en el mercado que recuerdan, por sus condiciones, a los productos del banco naranja. Por ejemplo, Openbank tiene una hipoteca fija que, además de estar entre las más baratas del mercado en todos sus plazos, no cobra comisiones y apenas exige vinculación: tan solo requiere que el cliente domicilie su nómina en la entidad. Además, quienes contraten la hipoteca fija de Openbank se librarán de abonar el único de los gastos iniciales que todavía corresponden al cliente: los de tasación, que son abonados por la banca online del Santander siempre que el futuro hipotecado acepte hacer el trámite con la empresa que le sugiera Openbank.

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50% VT)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open FIja (hasta 70% VT)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80% VT)

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de junio de 2020?

ENTIDADPRODUCTOPLAZOINTERÉS (%)COMISIÓN DE APERTURA (%)COMISIÓN DE APERTURA (€)
MyInvestorHipoteca Sin Mochila a tipo fijo151,09No aplicaNo aplica
IbercajaHipoteca Vamos Fija201,2No aplicaNo aplica
IbercajaHipoteca Vamos Fija251,3No aplicaNo aplica
IbercajaHipoteca Vamos Fija301,35No aplicaNo aplica

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/06/2020). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de hipotecas fijas son:

  • Los que tienen un interés más bajo
  • Las que tienen menos comisiones de apertura
  • Las que ofrecen un mayor porcentaje del valor de tasación.
  • Las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).

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