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Las mejores hipotecas fijas (noviembre 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Nuestros rankings de mejores hipotecas fijas estrenan noviembre con las ofertas de BBVA e Ibercaja en las primeras posiciones.

Después de varios años ganando protagonismo, las hipotecas fijas han logrado convertirse en las favoritas de los consumidores. Si el pasado mes de marzo lograron copar –por primera vez desde que hay registros- más de la mitad de las operaciones que se cerraron (el 53% del total), en los meses sucesivos se ha vuelto a repetir la historia: en mayo (último mes con datos disponibles), quienes contrataron una hipoteca fija representaron el 52,8% del total, frente al 47,2% de los que optaron por una variable, según los últimos datos oficiales. ¿El motivo? El consumidor prima, cada vez más, la seguridad y, además, existe más oferta y cada vez es más barata. Ahora bien, que sus precios hayan bajado no significa que resulte sencillo dar con las mejores hipotecas fijas del mercado.

Para ayudarte a encontrarlas, incluso si eres mileurista, en Kelisto te ofrecemos nuestra clasificación mensual, en la que podrás ver las propuestas más interesantes si, tras analizar las diferencias entre hipotecas variables y fijas, has decidido que la segunda es la elección que mejor se adapta a ti. Además, en nuestro análisis sobre cómo pedir una hipoteca mientras dure la crisis del coronavirus te explicamos que, pese al estado de alarma, la llegada de la nueva normalidad ya permite que puedas hacer todos los trámites para pedir una hipoteca con la misma agilidad que antes.

Recuerda que, además de nuestra clasificación, siempre puedes consultar nuestro comparador de hipotecas fijas. Con esta herramienta podrás localizar-en cuestión de segundos- las hipotecas fijas más baratas del mercado en base a aquellos criterios que elijas e, incluso, iniciar el proceso de contratación.

¿Qué es una hipoteca a interés fijo y cómo funciona?

Como su nombre indica, en las hipotecas a interés fijo, el tipo de interés que el banco te aplicará siempre es el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará  hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas: cuanto más tiempo necesites para devolverla, más se encarecerá tu hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.

Como el interés de estas hipotecas varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: hipotecas a interés fijo para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el de la hipoteca, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años (noviembre 2020)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Fija

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Sin Mochila Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El listado de mejores hipotecas a tipo fijo a 10 años continúa liderado por BBVA. Su Hipoteca Fija BBVA hasta 15 años cobra TIN (Tipo de Interés Nominal) del 1% y se sitúa por delante de la Hipoteca A Tu Manera Fija de MyInvestor, que ocupa la segunda plaza con un interés del 1,09%. Cierran nuestra clasificación de préstamos a interés fijo la Hipoteca Fija de Targobank (al 1,24%),  la Hipoteca Vamos de Ibercaja (al 1,25%) y la Hipoteca Sin Mochila Fija de MyInvestor (con un 1,29% ya que, a diferencia de la Hipoteca A Tu Manera no exige ningún tipo de vinculación).

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años (noviembre 2020)

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Fija

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Sin Mochila Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Fija BBVA (al 1%) también lidera nuestro ranking de mejores hipotecas fijas a 15 años con un interés que mejora, con creces, el diferencial de muchos préstamos variables que hoy en día puedes encontrar en el mercado (con la diferencia de que, a estas últimas, tendrás que sumarles el valor del euríbor). Tras esta oferta se sitúan la Hipoteca Fija A Tu Manera de MyInvestor (1,09%), la Hipoteca Fija de Targobank (1,24%), la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (1,25%) y la Hipoteca Sin Mochila Fija de MyInvestor (1,29%).

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años (noviembre 2020)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Fija

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de mejores hipotecas fijas a 20 años está liderada por la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja. El tipo de interés de esta hipoteca es el 1,20%  y no cobra comisión de apertura ni de reembolso anticipado. Tras su propuesta se encuentran la Hipoteca Fija de BBVA (1,2%), la Hipoteca Fija de Targobank (1,34%), la Hipoteca A Tu Manera Fija de MyInvestor (1,39%) y la Hipoteca Fija de COINC, al 1,45%. Esta oferta logra imponerse a la Hipoteca Online Fija de Banco Santander (que también cobra un 1,45%) porque, aunque ambas comparten política de comisiones (no cobran por apertura, pero sí por amortización anticipada), la hipoteca a tipo fijo de COINC no exige ningún tipo de vinculación. 

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años (noviembre 2020)

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca A Tu Manera Fija (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El ranking de mejores hipotecas fijas a 25 años tiene este mes un nuevo líder: la Hipoteca Inteligente de EVO Banco a tipo fijo, que ha vuelto a rebajar su interés hasta situarlo en el 1,29%. A su oferta le siguen la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja a 25 años (1,30%), la Hipoteca Fija BBVA (1,3%), la Hipoteca A tu Manera Fija de MyInvestor (1,49%) y la Hipoteca Fija de COINC (1,50%).

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años (noviembre 2020)

Imagen de banco Evo Banco

Hipoteca Inteligente a tipo fijo

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Fija

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Caja de Ingenieros

Hipoteca Fija (hasta 60%)

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Fija (hasta 50%)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo a 30 años, EVO Banco también logra hacerse con la primera posición, gracias al tijeretazo que ha metido a su Hipoteca Inteligente a tipo fijo, que pasa de cobrar un interés del 1,55% a aplicar uno del 1,29%. El resto del top 5  de préstamos a interés fijo a 30 años está conformado por las propuestas de Ibercaja (1,35%), BBVA (1,45%), Caja de Ingenieros (1,55%, pero solo para quienes no financien más del 60% del valor de tasación) y Openbank para el 50% del valor de tasación (1,55%).

Hipotecas a interés fijo o variable: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que tendrás que estar atento a si vuelve a subir el euríbor, ya que los intereses que pagarás y, por tanto, tu cuota, cambia al ritmo que marque este índice- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio, aunque actualmente no supera demasiado al de las hipotecas variables, sobre todo si el plazo de devolución que necesitas es corto.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA tiene un interés de euríbor+0,99%, aunque el primer año cobra un fijo del 1,99%. Por el contrario, si optaras por su préstamo fijo y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1% (a 15 años) o del 1,2% (a 20 años). En cambio, si necesitaras plazos aún mayores, la diferencia con el tipo de interés de la hipoteca a tipo variable sería algo superior: un 1,30% a 25 años y un 1,45% a 30 años.

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Variable BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas a interés fijo de 2020?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas a interés fijo, el interés lo determina cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En los préstamos variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales sobre cuándo va a subir el euríbor apuntan a que el índice se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021, aunque la crisis del coronavirus ha provocado que su valor diario haya experimentado ciertos repuntes en los últimos meses: sucedió, por ejemplo, en abril y mayo, y ha vuelto a ocurrir tras conocerse que la vacuna contra la covid-19 que prepara Pfizer tiene una efectividad superior al 90%. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo: por ejemplo, a 10 o 15 años. Por ejemplo, la Hipoteca Fija de COINC tiene un interés del 1,5% a 10 años, pero sube hasta el 1,60% si necesitas hasta 30 años para devolver tu deuda.

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Imagen de banco COINC

Hipoteca Fija

Con este panorama, para encontrar una de las mejores ofertas de 2020 debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir un préstamo fijo por un interés cercano al 1%, una cifra más que atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer números.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que incluso las mejores ofertas de 2020 pueden cobrar comisiones. Desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria, los cargo que podrán cobrar los bancos son la comisión de apertura (los gastos de estudio ya no podrán cobrarse aparte, sino que tendrán que incluirse en esta) y la comisión por amortización anticipada. Esta última, en caso de cobrarse, está limitada por la nueva normativa: un 2% durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca y un 1,5% de ahí en adelante.

¿ING tiene hipoteca fija?

Gracias a su política de cero comisiones y a la buena reputación de su servicio de atención al cliente, ING se ha convertido en uno de los bancos más populares del país. De ahí que, a la hora de buscar financiación para la compra de una vivienda muchos usuarios se planteen si ING tiene hipoteca fija.

Después de muchos años manteniéndose al margen del resurgir de este tipo de productos – que empezaron a ganar popularidad y a abaratarse a partir de 2017- , el banco naranja decidió dar el paso a finales del pasado mes de septiembre, aunque su estreno en este mercado no ha sido tan glorioso como cabría imaginar inicialmente, tal y como verás en nuestro análisis sobre la nueva hipoteca fija de ING. El primer aspecto que llama la atención sobre su oferta es que solo está disponible para un plazo máximo de 25 años y con un único interés: un 1,79%. Como habrás visto a lo largo de este artículo, eso no suele ser lo habitual: lo más frecuente es que los bancos cobren un interés distinto en función el plazo (dividiendo sus ofertas a 10, 15, 20, 25 o 30 años) y que este sea más barato cuanto más corto sea ese período. Además, mientras que la hipoteca naranja variable de ING ofrece el plazo de devolución más largo del mercado (40 años), esta se queda entre las más escasas en ese sentido. 

Por otro lado, quienes estuvieran interesados en ING y su hipoteca  fija ya habrán visto que su política de comisiones no es tan atractiva como la del resto de hipotecas de la entidad: en este caso, no se cobra por apertura, pero la entidad sí podría cobrar por amortización anticipada. En este sentido, ten cuenta que:

  • Este cargo solo se puede aplicar si existe una pérdida financiera para la entidad por el hecho de que tú devuelvas parte de tu deuda antes de tiempo.
  • La cantidad que te cobrarán equivaldrá a la pérdida financiera que hubiera sufrido el banco (si ING pierde 150 euros, esa será la cantidad que te cobren), pero con un tope máximo que está fijado por ley: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% durante el resto de la vida del préstamo.

En lo que respecta a los gastos de la hipoteca fija de ING, la parte positiva es que regala al cliente los costes de tasación, que son los únicos que el consumidor tiene que asumir, según la actual ley hipotecaria. 

Por último, otra de las desventajas de ING y su hipoteca fija es la política de vinculación que hay que respetar para conseguir la oferta al 1,79%. La entidad requiere que se domicilie la nómina y se contrate un seguro de hogar y otro de vida. No obstante, no hay que olvidar que en el mercado son varias las hipotecas que no exigen ningún tipo de vinculación o, como mucho, requieren que se domicilie la nómina. 

Por todo esto, la hipoteca fija de ING no logra colarse en nuestro top 5 de mejores hipotecas a 25 años. De hecho, ocupa la décimo novena posición de un total de 26 ofertas al mismo plazo.

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Fija

¿Existen hipotecas a 50 años?

Como habrás visto en nuestros rankings, el plazo máximo de devolución que te ofrecen las mejores hipotecas fijas del mercado se sitúa en 30 años e, incluso, hay ofertas –como las de MyInvestor- que ponen el tope en los 25 años. Pero ¿qué sucede si necesitas un plazo de devolución mayor? 

Lo primero que debes tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca –o cualquier otro tipo de préstamo- es que cuanto mayor sea el plazo de devolución que fijes, mayores serán los intereses que te tocará pagar por la operación. Por tanto, no sale igual de caro pedir hipotecas a 50 años que hacerlo a 20 o 30. 

Además, a día de hoy no podrás encontrar hipotecas a 50 años en ninguna entidad. El último banco que se lanzó a ofrecer este tipo de productos fue la antigua BBK –que ahora forma parte del Grupo Kutxabank-, que en 2005 estrenó una hipoteca a 50 años para clientes jóvenes (menores de 35 años). Cuando esta hipoteca despareció, ningún otro banco se animó a comercializar hipotecas a plazos tan largos y,  a día de hoy, lo máximo que podrás encontrar son los 40 años de la Hipoteca Naranja de ING (que ofrece este plazo en sus modalidades variable y mixta) y los 35 años de la Hipoteca Variable de Pibank, la banca online de Banco Pichincha.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de noviembre de 2020?

A continuación te mostramos cuáles son las mejores hipotecas a interés fijo de noviembre de 2020 en base a los criterios objetivos que utilizamos para realizar nuestra clasificación, entre los que se incluyen el tipo de interés de cada hipoteca, las comisiones (de apertura y de amortización anticipada) y el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.

ENTIDAD PRODUCTOPLAZOINTERÉSCOMISIÓN DE APERTURA  COMISIÓN DE APERTURA (min)
BBVAHipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos)151NANA
IbercajaHipoteca Vamos Fija201,2NANA
EVO BancoHipoteca Inteligente251,29NANA
EVO BancoHipoteca Inteligente301,29NANA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/11/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Recuerda que siempre puedes calcular si cualquiera de estas ofertas se adapta a lo que realmente necesitas utilizando nuestro simulador de hipotecas.

Criterios para realizar los rankings de hipotecas a tipo fijo

A la hora de clasificar las hipotecas a tipo fijo que hay en el mercado para poder determinar cuáles son las mejores hemos seguido varios criterios:

  • En primer lugar se sitúan las hipotecas a tipo fijo con un interés más bajo.
  • En caso de empate, se da prioridad a las que tienen menos comisiones de apertura
  • A continuación, a las hipotecas a tipo fijo que permiten financiar un mayor porcentaje del valor de tasación.
  • Por último, las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).

Recuerda, además, que toda la información sobre hipotecas a tipo fijo de este artículo se basa en la información estándar y pública que los bancos muestran en sus páginas web.

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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