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¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Bankia y Liberbank son los bancos  que comercializan las hipotecas fijas más baratas del mercado: sus ofertas te permitirán financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de entre el 1,5% y el 2,25% dependiendo del plazo de devolución que elijas.

Las hipotecas fijas son la mejor opción para quienes buscan la máxima seguridad a la hora de comprar una casa. Al contrario de lo que ocurre con las variables –en las que el interés se revisa anual o semestralmente y cambia en función al ritmo que marque el euríbor-, en las fijas siempre pagarás lo mismo. Eso sí, esa tranquilidad tiene un precio: a día de hoy, el interés de una hipoteca fija a 20 años duplica e, incluso, puede triplicar el de una variable, aunque la situación podría cambiar por completo el día que el euríbor subiera de forma considerable.

Por ejemplo, si contrataras hoy la Hipoteca Sin Más de Bankinter a 20 años, empezarías pagando un interés del 0,99%. En cambio, con su versión fija, la cifra prácticamente se duplica con un interés del 1,99%. Ahora bien, si un día el euríbor volviera, por ejemplo, a su máximo histórico, con la variable tu interés pasaría a ser del 6,29%, mientras que con la fija te mantendrías en el 1,9%.

Como verás, elegir fijo o variable tiene mucho que ver con tus expectativas y con el riesgo que creas que puedes asumir, algo parecido a lo que ocurre cuando quieres invertir tu dinero. Si todavía estás meditando cuál de las dos opciones escoger, o si ya  tienes claro que apostarás por el tipo fijo, en Kelisto hemos examinado todas las ofertas de los bancos para poder contarte cuáles son las hipotecas fijas más baratas del momento. Dado que su interés varía en función del plazo de devolución fijado por el cliente, hemos clasificado las ofertas en cinco tramos distintos: 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización.

Al igual que ocurre en nuestro ranking de las mejores hipotecas variables, que elaboramos cada mes, las ofertas que te mostramos están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), el número de productos vinculados que cada oferta requiere contratar y el sueldo mínimo que hay que ingresar para poder acceder a cada préstamo.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (10 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (10 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
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80,0 %
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (10 años)

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% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 10 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: plan pensiones
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No

Hipoteca Fija (10 años)

Producto Hipoteca Fija (10 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (10 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Comisión cancelación
0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/09/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Las cinco hipotecas fijas a 10 años más baratas del mercado cobran un interés inferior al 1,6%. La mejor oferta, a día de hoy, es una nueva versión de la Hipoteca Fija Sin Comisiones de Bankia, que está diseñada para clientes que domicilien unos ingresos iguales o superiores a 3.000 euros. Esta hipoteca fija cobra un interés del 1,5% y, al igual que el resto de ofertas de la entidad, no cobra comisiones de apertura, estudio, amortización anticipada ni riesgo por tipo de interés.

Tras la oferta de Bankia, completan nuestro top 5 la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank y la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank (ambas al 1,5%, aunque con distintas condiciones y requisitos), seguidas de la Hipoteca Fija de COINC y la Hipoteca Fija de Bankinter (ambas al 1,55%).

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 15 años (Requisitos máximos)

Más detalles
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Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: seguro hogar
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No
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Hipoteca Fija de 5 a 15 años

Producto Hipoteca Fija de 5 a 15 años de Openbank

Hipoteca Fija de 5 a 15 años

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30000,0 €
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3000000,0 €
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Vinculación: nómina domiciliada
No
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No
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Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
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Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (15 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (15 Años)

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% máximo financiado
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Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Producto Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación) de BBVA

Hipoteca Fija a 15 años (80% del valor de tasación)

Más detalles
% máximo financiado
100,0 %
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-
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0,50 %
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Vinculación: seguro hogar
No
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No
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No
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Comisión amortización anticipada
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No
Vinculación: seguro hogar
No
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No
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Vinculación: otros seguros
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/09/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Si lo que buscas son las hipotecas fijas a 15 años más baratas del mercado, debes saber que las mejores ofertas nunca te cobrarán un interés de más del 1,85%. Entre todas ellas, el primer puesto corresponde a la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que cobra un interés del 1,55%. Además, no tiene comisión de apertura, aunque sí cobra un cargo por amortización anticipada (un 0,5% o un 0,25% en función de cuándo se realice la operación) y otro por riesgo de tipo de interés (un 1%), que solo se aplicaría si, al devolver la deuda antes de tiempo, la entidad incurriera en una pérdida.

El ranking de hipotecas fijas más baratas a 15 años se completa con la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank (al 1,7%), la Hipoteca Fija de Openbank (al 1,75%), la Hipoteca Fija de Bankia (en su versión para clientes que ingresen más de 3.000 euros, también al 1,75%) y la Hipoteca Tipo Fijo BBVA (al 1,85%).

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 20 años (Requisitos máximos)

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80,0 %
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-
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
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No
% máximo financiado
80,0 %
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-
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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Hipoteca Fija (Hasta 20 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 20 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 20 años)

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Vinculación: nómina domiciliada
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Vinculación: seguro hogar
No
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No
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No

Hipoteca Fija (20 años)

Producto Hipoteca Fija (20 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (20 años)

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% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
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0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija de 16 a 20 años

Producto Hipoteca Fija de 16 a 20 años de Openbank

Hipoteca Fija de 16 a 20 años

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% máximo financiado
0,0 %
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30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
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0,0 %
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30000,0 €
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3000000,0 €
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (20 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (20 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
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-
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/09/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Las cinco hipotecas fijas a 20 años más baratas del mercado cobran un interés que va del 1,9% al 2%. La más económica de todas es la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank, que tiene un interés del 1,9% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene cargos por amortización anticipada (un 0,5% durante los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y por riesgo de tipo de interés (1%).

Tras su propuesta figuran las hipotecas fijas de COINC y Bankinter (ambas al 1,99%, pero con distinta política de comisiones y vinculación), y las de Openbank y Bankia (ambas al 2%, pero con distintos requisitos de contratación).

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 25 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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No

Hipoteca Fija (25 años)

Producto Hipoteca Fija (25 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (25 años)

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% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0,75 %
Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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No
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-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
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Hipoteca Fija de 21 a 25 años

Producto Hipoteca Fija de 21 a 25 años de Openbank

Hipoteca Fija de 21 a 25 años

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% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
0,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€  (25 Años) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija-Ingresos ≥ 3.000€ (25 Años)

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% máximo financiado
80,0 %
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Importe máximo financiado
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Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Producto Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

Hipoteca Fija a 25 años (80% de la tasación o menos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/09/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Quienes necesiten un plazo más largo para devolver su deuda tendrán que afrontar un interés algo más elevado. Entre las hipotecas fijas a 25 años, las mejores ofertas cobran un tipo de entre el 2,15% y el 2,25%. Liberbank lidera las ofertas de esta categoría con su Hipoteca Ahora Tipo Fijo, que cobra un interés del 2,15% y no cobra comisiones por apertura ni estudio, aunque sí tiene gastos de amortización anticipada y de riesgo por tipo de interés.

Completan el top 5 de mejores hipotecas fijas a 25 años la Hipoteca Fija de Bankinter (al 2,2%) y otras tres ofertas que comparten el mismo interés (2,25%), pero que tienen gastos y requisitos de contratación muy distintos: la Hipoteca Fija de Openbank, la Hipoteca Fija de Bankia para clientes con ingresos superiores a 3.000 euros al mes, y la Hipoteca Tipo Fijo BBVA.

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Ahora tipo fijo 30 años (Requisitos máximos)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija (30 años)

Producto Hipoteca Fija (30 años) de Bankinter

Hipoteca Fija (30 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0,75 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

Producto Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años) de Liberbank

Hipoteca Selecta Tipo Fijo (30 Años)

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% máximo financiado
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-
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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No
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No
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No
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No
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No

hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

Producto hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos) de BBVA

hipoteca Fija a 30 años (80% de la tasación o menos)

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Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

Producto Hipoteca Fija MariCarmen (30 años) de Abanca

Hipoteca Fija MariCarmen (30 años)

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Vinculación: seguro hogar
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No
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No
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80,0 %
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-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 09/09/2018). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisiones (apertura, amortización anticipada y riesgo de tipo de interés), 2º) Vinculación exigida, 3º) Salario mínimo exigido. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank logra coronarse como la más barata entre las propuestas a 30 años. Su oferta cobra un interés del 2,25%, sin comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, cobra el máximo permitido por ley (un 0,5% en los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto) y tiene una compensación por riesgo de tipo de interés del 1% que solo se cobraría si la devolución de la deuda generara una pérdida para la entidad.

Tras la oferta de Liberbank se sitúan la Hipoteca Fija de Bankinter (al 2,25%), la Hipoteca Selecta Tipo Fijo de Liberbank (al 2,4%), la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (al 2,45%) y la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, al 2,49%.

¿Qué novedades ha habido en el mercado de hipotecas fijas?

Durante las últimas semanas, algunas entidades han realizado cambios en su oferta de hipotecas fijas: algunos, a mejor (con el estreno de nuevos productos o la eliminación de algunas comisiones) y otros, a peor (con la subida del interés de algunas ofertas):

  • Openbank, la banca online del Santander, ha encarecido en 0,10 puntos el interés de todas sus hipotecas fijas. Con esta subida, su oferta pasa a aplicar un tipo que va del 1,75% a 10 años, al 2,5% a 30 años.
  • Activobank ha encarecido su Hipoteca Fija, cuyo interés ha pasado del 3,35% al 3,45%.
  • Liberbank ha eliminado la comisión por riesgo de tipo de interés de su Hipoteca Selecta. Este cargo (que antes era del 2%) solo se aplica en caso de que ocurran dos cosas: que devuelvas tu deuda antes de tiempo (es decir, que realices una amortización anticipada) y que el banco sufra pérdidas a causa de ello. Para eso, el interés al que estuviera ofreciendo las hipotecas fijas en ese momento tendría que ser inferior al que tú estuvieras pagando al banco por tu préstamo.
  • Bankia ha lanzado una nueva  versión de su Hipoteca Fija Sin Comisiones, que se suma a las dos que tenía anteriormente: una para clientes que ganaran 1.800 euros al mes o más, y otra para usuarios con ingresos inferiores. El nuevo préstamo de Bankia mejora el interés fijo que ofrecían sus predecesores (cobra entre un 1,5% y un 2,5%, en función del plazo de devolución elegido), pero solo estará disponible para quienes ganen, como mínimo, 3.000 euros al mes.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

Qué pasará con el euríbor

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan permitirse una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 48 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (27 productos).

Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Entre los inconvenientes de las hipotecas fijas destaca el hecho de que cobren más comisiones que las variables en muchos casos. Por ejemplo, en lo que respecta a los gastos iniciales, la comisión de apertura que cobran las hipotecas fijas (un 0,84% de media) es más cara que la de las variables (0,63%).

Por otro lado, hay que tener en cuenta que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Las hipotecas fijas más baratas (tablas resumen)

Además de las ofertas que aparecen en nuestros rankings, si quieres mirar más opciones y ver realmente cuál se adapta mejor a tu perfil y a la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

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