¿Cuáles son las mejores hipotecas para ‘mileuristas’?

Las Mejores Hipotecas Para Mileuristas

Tu opinión nos importa:

Puntúa y deja tu comentario.
¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata

Ganar 1.000 euros y conseguir una buena hipoteca para la compra de una vivienda no es una misión imposible, aunque la oferta es limitada y, en algunos casos, más cara que la disponible para consumidores con salarios más altos.

Más de cuatro millones de españoles tienen un salario bruto inferior a 1.221 euros al mes, según el Instituto Nacional de Estadística. Es decir, son mileuristas una vez descontados los impuestos, una situación que se afecta especialmente a dos colectivos: las mujeres (41,4% del total) y los jóvenes menores de 25 años (67,7%).

Durante los últimos años, el cierre del grifo del crédito ha provocado que los trabajadores con salarios que rozaban los 1.000 euros quedaran prácticamente fuera del mercado hipotecario. De hecho, según datos de Kelisto, más de 11 millones de familias no tenían acceso a los mejores préstamos para la compra de una vivienda en septiembre de 2014.

Con el paso de los meses, la situación ha ido mejorando para los consumidores con sueldos más bajos. La llamada guerra hipotecaria ha rebajado el coste de los préstamos, la bajada del euríbor (el índice que sirve como referencia para calcular el interés que se paga por la mayoría de las hipotecas variables) ha propiciado que el esfuerzo financiero que realizan las familias para devolver su deuda sea menor y los bancos han ido relajando sus criterios para conceder préstamos. Sin embargo, todavía sigue siendo complicado conseguir una buena hipoteca cuando la nómina no supera los 1.000 euros, sobre todo si el usuario pretende ser el único titular del préstamo.

A día de hoy, la banca ofrece un total de 16 hipotecas que son accesibles para mileuristas en las condiciones que publicitan las entidades: cinco que podrían ser contratadas por un solo titular y 11 para las que haría falta que la operación fuera cerrada por dos titulares, con intereses que van de euribor+0,99% a euríbor+2,45%.

¿Qué hipotecas son accesibles para un único titular mileurista?

Aunque son pocas, existen algunas hipotecas que podrían ser contratadas por un único titular que disponga de una nómina de 1.000 euros. La oferta con un interés más bajo es la Hipoteca Naranja de ING Direct, que cobra euríbor+0,99%. Para conseguirlo, el consumidor tendría que contratar un seguro de hogar y otro de vida, y disponer de una Cuenta Nómina, o una Cuenta Sin Nómina, en la que se ingresen 600 euros al mes.

Además de este producto, existen otros cuatro que también podrían ser contratados por un solo titular mileurista: la Hipoteca Oasis y la Hipoteca Raíz de Globalcaja (que exigen una nómina mínima de 900 euros para acceder a la hipoteca en las condiciones publicitadas), la Hipoteca Mari Carmen de Abanca (que requiere una nómina mínima de 600 euros para acceder a bonificaciones del interés del préstamo) y la Hipoteca Oportunidad I de Ibercaja, que solicita domiciliar un salario mínimo de 600 euros para lograr rebajas en el diferencial.

Productos de ING Direct
Hipoteca Naranja
ING Direct
Interés
0,99 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.47 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Destinada a la compra de primera vivienda concediendo hasta el 80% del valor de tasación y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€. La hipoteca Naranja es una hipoteca sin comisiones y sin suelo. Es necesario la contratación de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 0,99 %
    Plazo mínimo contratación 9 años
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Globalcaja
Hipoteca Oasis
Globalcaja
Interés
1,49 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
316.8 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
90,0 %
Detalles

Descripción del producto

Tipo de interés: Fijo 1,50% primer año, Euribor + 1% del segundo al quinto año y Euribor + 1,49% a partir del quinto año. Edad máxima en el momento de la contratación del préstamo: 31 años. Operaciones siempre sujetas al criterio de riesgos de la entidad

Comisiones

Se establecen las siguientes compensaciones por desistimiento: 0,5% lo primeros cinco años del préstamo y un 0,25% el resto de los años.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,49 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima -
    % máximo concedido 90,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Globalcaja
Hipoteca Raíz
Globalcaja
Interés
1,24 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.55 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Comisiones

Se establecen las siguientes compensaciones por desistimiento: 0,5% lo primeros cinco años del préstamo y un 0,25% el resto de los años.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,95 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,24 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Abanca
Hipoteca MariCarmen
Abanca
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca MariCarmen es una hipoteca flexible que permite solicitar dos aplazamientos de cuotas. Cuenta con un interés variable de euribor a 12 meses + 1,25% siendo el interés del primer año del 1,45% Es una hipoteca para compra de primera vivienda o para autopromoción que concede un 80% sobre el menor de los valores de tasación o de compraventa. El plazo máximo es de 30 años La Hipoteca MariCarmen exige vinculación de una nómina superior a 600€ mensuales, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,45 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de IberCaja
Hipoteca Evoluciona (Requisitos Máximos)
IberCaja
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
1200.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Periocidad de los pagos: mensual, por vencido. Modalidad de pago: Amortización de capital y pago de intereses mediante cuotas constantes (canon francés).

Comisiones

Compensación por amortización parcial o total: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto. Compensación por subrogación a otra entidad: 0,50% sobre el capital que se amortice.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,50 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros

Hipotecas al alcance de dos titulares ‘mileuristas’

Firmar una hipoteca con dos titulares amplía las posibilidades de los consumidores mileuristas, ya que existen 11 préstamos que podrían ser contratados por dos usuarios con una nómina de 1.000 euros.

Entre todos ellos, la oferta con un diferencial más bajo es la Hipoteca Ahora, de Liberbank,  que aplica un interés de e+0,99%. Para acceder a este producto en las condiciones publicitadas, la entidad exige unos ingresos mínimos de 2.000 euros, la misma cantidad que requieren otras dos ofertas aptas para dos titulares mileuristas: la Hipoteca Sin Más de Bankinter (e+1,20%) y la Hipoteca BBVA (e+1,25%).

Las hipotecas más caras al alcance de dos consumidores que ganen 1.000 euros al mes son la Hipoteca Postal de Bancorreos (e+1,45%) y la Hipoteca Plus de Cajasiete: la primera requiere unas ganancias de 2.083 euros al mes para acceder al préstamo en las condiciones anunciadas por la entidad y la segunda, 1.500 euros mensuales para poder contratarla.

Productos de Liberbank
Hipoteca Ahora
Liberbank
Interés
0,99 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.47 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de reducir aún más el tipo por la contratación de otros productos. Oferta válida hasta el 31 de diciembre de 2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,95 %
    Periodo inicial 18 meses
    Interés posterior 0,99 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Bankinter
Hipoteca Sin Más
Bankinter
Interés
1,2 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
306.08 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca Sin Más de Bankinter es una hipoteca sin comisiones, sin claúsula suelo y sin más garantía que la propia vivienda. <br/> Es una hipoteca para la compra de vivienda habitual, con hasta un 80% del valor de la vivienda y hasta 30 años de período de devolución <br/> El diferencial 1,20% del resto de años está condicionado a la contratación de una Cuenta Nómina o Profesional por un importe superior a 2.000€, un seguro de vida por el 100% del importe de la hipoteca, un seguro multirriesgo del hogar por un contenido mínimo de 10.000 euros y un continente equivalente al valor de tasación a efectos de seguro. Oferta válida hasta el 30 de junio de 2015

Comisiones

Comisión de subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,2 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. En el caso de financiación para la compra de 2ª vivienda, se concede hasta el 70% del valor de la misma con un plazo de hasta 25 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.

Comisiones

Amortización anticipada: puedes adelantar todo o parte del pago de tu hipoteca, siempre que lo solicites en tu Oficina BBVA con un mes de antelación e ingreses un importe mínimo de 300 €. Compensación por amortización parcial o total del préstamo: 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo amortización parcial o total del préstamo: hasta un máximo del 5% del capital pendiente en el momento de la cancelación
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 6 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Popular
Hipoteca Premium (Requisitos máximos)
Banco Popular
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Sin acotación mínima. Oferta válida hasta el 30/06/2016.

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Catalunya Caixa
Hipoteca CX
Catalunya Caixa
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Coste total del crédito: incluye intereses, comisiones, registro, gestoría, impuesto AJD, tasación, verificación registral, seguro de vida y seguro del hogar. Posibilidad de elegir el día de cargo del recibo.

Comisiones

Compensación por desistimiento: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,42 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Openbank
Hipoteca Open - Simplifica
Openbank
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Hipoteca concedida por Banco Santander para Adquisición de Vivienda Habitual

Comisiones

Compensación por desistimiento 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto. Comisión por modificación del plazo 0,1%.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0,50 %
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida No
    Contratación seguro hogar No
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de IberCaja
Hipoteca Evoluciona (Requisitos Máximos)
IberCaja
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
1200.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Periocidad de los pagos: mensual, por vencido. Modalidad de pago: Amortización de capital y pago de intereses mediante cuotas constantes (canon francés).

Comisiones

Compensación por amortización parcial o total: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto. Compensación por subrogación a otra entidad: 0,50% sobre el capital que se amortice.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,50 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros
Productos de BanCorreos
Hipoteca Postal BanCorreos
BanCorreos
Interés
1,45 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
315.31 €
Comisiones apertura
800.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para obtener la hipoteca Postal BanCorreos deberás domiciliar la nómina, contratar el seguro de vida y hogar, un seguro de protección de pagos y aportar a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB y se utiliza la tarjeta de crédito ambas por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual de préstamo. El diferencial se incrementará en 0,10% por cada condición que no se cumpla, a partir del primer año, excepto en el caso de la nómina que se incrementará en un 2,00%. Todo hasta un máximo de 2,30%. Tipo de interés exclusivo para operaciones con importe de tasación igual o superior a 80.000€ e ingresos iguales o superiores a 25.000€

Comisiones

Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 400€ Compensación por desistimiento: 0,50% si se produce en los cinco primeros años, 0,25% posteriormente.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,45 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,00 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0,50 %
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado 100000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 80 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros
Productos de Caja Siete
Hipoteca Plus (Requisitos máximos)
Caja Siete
Interés
1,49 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
316.8 €
Comisiones apertura
200.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta válida hasta el 31/12/2016.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,99 %
    Periodo inicial 24 meses
    Interés posterior 1,49 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Tres cosas que hay que analizar antes de contratar cualquier hipoteca

1. El diferencial

La mayoría de las hipotecas variables que se firman en España aplican un interés que viene determinado por dos elementos: el euríbor a 12 meses (un índice de referencia europeo que varía cada mes y que las entidades suelen revisar anual o semestralmente) y el diferencial, un porcentaje que establece cada banco y que se suma al propio euríbor.

Por tanto, el primer paso para averiguar si una hipoteca es barata o cara pasa por analizar cuál es el diferencial que aplica y qué condiciones impone para conseguirlo. A día de hoy, por ejemplo, las mejores hipotecas del mercado cuentan con diferenciales que van del 0,99% al 1,20%.

2. Las comisiones

Como en cualquier producto bancario, las comisiones son un aspecto crucial a la hora de determinar si estamos ante una buena oferta. En el caso de las hipotecas, los costes a los que habrá que prestar más atención son las comisiones de apertura y estudio (que se aplican al comienzo de la vida del préstamo) y las de amortización anticipada (total o parcial), es decir, las que se cobran cuando el usuario decide devolver parte de su deuda (o toda) antes de tiempo.

3. La vinculación

Para poder acceder a una hipoteca en las condiciones que publicitan las entidades, prácticamente todas las ofertas exigen que el cliente se ate al banco con la contratación de varios productos extra, como cuentas nómina, seguros de hogar, de vida o de amortización de pagos, y planes de pensiones, tal y como te contamos en Kelisto.

Antes de decidirse por una oferta, es esencial que el consumidor saque la calculadora y estime cuál es el coste de contratar los extraS que le propone su entidad y si realmente merece la pena el desembolso si se compara con la rebaja en el diferencial que se puede conseguir con ello.

Precauciones del hipotecado ‘mileurista’: cuidado con el euríbor y ojo con el endeudamiento

Una vez analizados los factores que determinan si una hipoteca es realmente atractiva, es necesario que el futuro hipotecado tome un par de precauciones. La primera tiene que ver con el euríbor.  En los últimos 12 meses, este índice ha caído más de un 80% y actualmente se encuentra en mínimos históricos, lo que supone una buena noticia para quienes ya tengan una hipoteca, que habrán visto cómo se recorta su cuota mensual.

Sin embargo, esta situación obliga a que los futuros hipotecados sean conservadores y hagan cálculos. Aunque el euríbor seguirá en niveles bajos en el corto y medio plazo, es importante echar cuentas y estimar qué pasaría si volviera, por ejemplo, a los máximos de 2008, cuando llegó al 5,5%. Es imprescindible averiguar cómo impactaría esta subida en la cuota de la hipoteca y determinar si la economía familiar podría soportar esta subida.

Por otro lado, el hipotecado mileurista no debe olvidarse de que un excesivo endeudamiento también puede pasar factura a sus finanzas personales. Lo más adecuado es que el pago de deudas (ya sea de la hipoteca o de cualquier otro préstamo) no supere el 40% de los ingresos netos que llegan a un hogar cada mes y que el propio préstamo empleado para comprar una vivienda no represente más del 30%-35% de esas ganancias. De superarlo, cualquier imprevisto podría poner en peligro la capacidad del consumidor para seguir pagando al banco.

 

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata