Hipotecas para mileuristas: cuáles son y qué condiciones tienen

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata

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La lista de hipotecas para mileuristas es algo limitada, aunque existen algunas opciones interesantes. En Kelisto hemos analizado todas propuestas a tu alcance y te damos todas las claves para que puedas dar con la mejor se adapta a tu perfil.

Si, ahora que lo peor de la crisis de la covid-19 parece haber quedado atrás, has retomado tus planes de adquirir una vivienda, quizá te hagas una importante pregunta: ¿me darán una hipoteca con mi sueldo? Se trata de una cuestión pertinente, ya que, para concederte financiación,  lo primero que hará la entidad a la que se la solicites es tratar de averiguar si eres solvente y si tienes ahorros: es decir, si tienes un colchón para poder afrontar la compra de una casa y si podrás hacer frente a la deuda que contraigas con el banco. Si tus ingresos no son demasiado elevados y te preguntas si en el mercado existen hipotecas para mileuristas, en Kelisto queremos ayudarte.

Por eso hemos rastreado el mercado para seleccionar aquellas ofertas a las que sí podrías acceder si ganas 1.000 euros al mes y analizado la letra pequeña de sus propuestas, que a continuación te explicamos para que puedas tomar una decisión informada. Eso sí, ten en cuenta que partimos de la base de que vas a solicitar una hipoteca siendo tú el único titular (lógicamente, con titulares, la situación cambia). Por otro lado, no debes perder de vista que –dada la situación económica actual- los bancos empiezan a ser mucho más exigentes a la hora de aceptar las solicitudes de sus potenciales clientes. Por tanto, pese a que en sus ofertas estándar exijan una nómina no muy elevada, el análisis personalizado que te realicen podría cerrarte las puertas a recibir financiación para la compra de tu futura casa.

Más allá de nuestro análisis, recuerda que tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.

¿Qué bancos tienen hipotecas para mileuristas?

Como te adelantábamos a comienzos del artículo, tu perfil financiero es clave a la hora de conseguir una hipoteca. Aunque, a priori, ganar poco no debería cerrarte, necesariamente, las puertas de una hipoteca, lo cierto es que, si tus ingresos no son muy altos, tus opciones para conseguir financiación se ven reducidas. En total, son ocho  las entidades con las que tendrías más opciones de lograr una hipoteca si eres mileurista:

Hipotecas de BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Variable BBVA

La Hipoteca Fija y la Hipoteca Variable de BBVA son dos opciones accesibles, a priori, para clientes mileuristas, ya que la entidad solo exige domiciliar una nómina mínima de 600 euros al mes para poder conseguir este préstamo en las mejores condiciones (además de contratar un seguro de hogar y uno de amortización de pagos).

Con la Hipoteca Variable de BBVA podrás conseguir financiación a euríbor+0,99%, mientras que con la Hipoteca Fija de BBVA (que forma parte de nuestro ranking de mejores hipotecas fijas), dependiendo del plazo que elijas, pagarías entre un 1,2% y un 1,7% TIN (Tipo de Interés Nominal).

Hipotecas de Banco Santander

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Hipoteca Tipo Fijo de Banco Santander (hasta 60% VT)

Imagen de banco Banco Santander

Hipoteca Variable de Banco Santander (hasta 60% VT)

Con las Hipoteca a tipo fijo y tipo variable de Banco Santander podrás obtener financiación para tu nuevo hogar si domicilias una nómina de 600 euros o más y contratas productos de vinculación adicionales, como seguros de hogar y de vida y planes de pensiones. En el caso de su hipoteca fija, pagarás siempre un interés que dependerá de la cantidad de dinero que solicites (respecto al valor de tasación) y del plazo que elijas para devolverlo, pero que nunca superará el 1,99% TIN.

En el caso de la hipoteca variable, el interés que pagarás dependerá de la cantidad de dinero que solicites, y oscilará entre el 2,29% y el 2,49% el primer año y entre euríbor+1,29% y euríbor+1,49% a partir del segundo.

Hipoteca CasaFácil Fija de Caixabank

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CasaFácil Fijo

Si tus ingresos son superiores a 600 euros, podrás solicitar la Hipoteca CasaFácil Fija de Caixabank, cuyo interés oscila entre el 2,75% y el 3,05% TIN. Esta hipoteca te permite conseguir hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda y requiere contratar un seguro de vida y de hogar.

Hipoteca Open Variable de Openbank

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Hipoteca Open Variable (hasta 50% VT)

Con la hipoteca variable de Openbank podrás conseguir financiar la compra de una casa si domicilias una nómina mínima de 900 euros al mes y pagas un interés que variará en función de la cantidad que solicites (euríbor+0,99% para el 80% del valor de tasación; euríbor+0,89% para el 70%; , y euríbor+0,79% si solo necesitas el 50%), aunque durante el primer año tendrás que pagar un tipo fijo del 1,99%.

Hipotecas de Bankia

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Hipoteca Sin Comisiones Fija (ingresos 1.200-3.000€)

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Hipoteca Sin Comisiones Fija (ingresos ≤ 1.200€)

Con Bankia podrás obtener financiación para tu vivienda si domicilias una nómina de 1.200 euros o menos, independientemente de si solicitas su hipoteca fija o su hipoteca variable. Eso sí, el interés cambiará en cada caso: con la hipoteca fija siempre pagarás un 2,10% de interés, mientras que con la variable este ascenderá a euríbor+2,25%, aunque el primer año se aplica un interés fijo de salida del 2,10%. El único requisito adicional de estas hipotecas es contratar un seguro de hogar.

Hipotecas de Activobank

Imagen de banco Activobank

Hipoteca Fija

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Hipoteca Variable

Si tienes una nómina mínima de 700 euros y accedes a contratar un seguro de vida y uno de hogar, podrás acceder a las Hipotecas Fija y Variable de Activobank. En el caso de la hipoteca fija, tendrás que pagar un interés de entre el 1,50% y el 1,75% TIN en función del plazo de amortización que solicites y, en el caso de la variable, el interés es de euríbor+1,55%, con un tipo fijo inicial del 2,35% durante el primer año. Ambas hipotecas se pueden amortizar hasta en 30 años.

Hipotecas de Evo Banco

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Hipoteca Inteligente Variable

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Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

La Hipoteca Inteligente Fija y variable de Evo Banco te permitirán obtener hasta el 80% del valor de tu futura vivienda si domicilias una nómina mínima de 900 euros y contratas un seguro de vida y otro de protección de pagos. En el caso de la fija, tendrás que pagar un interés fijo del 1,55%, y, si contratas la variable, tendrás que tener en cuenta que su interés es diferente al del resto de hipotecas variables del mercado, ya que, cada año de vida del préstamo, será diferente. El primero, se te cobrará un interés de euríbor+0,99%, y esta cifra irá descendiendo hasta alcanzar el euríbor+0,69% a partir del undécimo. Además, la entidad reducirá el valor del diferencial si el euríbor sube.

Hipotecas de Caja de Ingenieros

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Hipoteca Fija (hasta 60% VT)

Imagen de banco Caja de Ingenieros

Hipoteca Hogar (hasta 60% VT)

Si domicilias en Caja de Ingenieros  una nómina de al menos 700 euros y hacer aportaciones periódicas de más de 100€ al mes a fondos de inversión, planes de pensiones o productos de ahorro-vida de la entidad, podrás conseguir entre el 60% y el 80% del valor de tasación de tu nueva casa  cambio de un interés que oscilará entre el 1,5% y el 1,9% dependiendo de la cantidad de dinero que solicites (respecto al valor de tasación) y el plazo de amortización que elijas, en el caso de que optes por su hipoteca fija. Si prefieres contratar la Hipoteca Hogar, de tipo variable,  tendrás que pagar a la entidad un interés fijo de salida del 1,95% el primer año, y de euríbor+0,89% o euríbor+1,09% a partir del segundo dependiendo de la cantidad de dinero que solicites.

BANCOHIPOTECAINTERÉSNÓMINA EXIGIDA
BBVAHipoteca Variable1,99% el primer año y euríbor+0,99% a partir del segundo600€
BBVAHipoteca Fija1,2%-1,7%600€
Banco SantanderHipoteca FijaNo superará el 1,99%600€
Banco SantanderHipoteca Variable2,29% – 2,49% el primer año y 1,29% – el 1,49% a partir del segundo.  600€
CaixabankHipoteca Fija2,75% – 3,05%600€
ActivoBankHipoteca Fija1,50%-1,75%700€
ActivoBankHipoteca Variable euríbor+1,55%, con un tipo fijo inicial del 2,35% durante el primer año700€
Caja de IngenierosHipoteca Hogar1,95% el primer año, y euríbor+0,89% o euríbor+1,09% a partir del segundo700€
Caja de IngenierosHipoteca Fija1,5%-1,9%700€
Evo BancoHipoteca Inteligente Variableeuríbor+0,99%-0,69%900€
OpenbankHipoteca VariableInterés fijo de salida del 0,99% el primer año, a partir del segundo, euríbor+0,89%-0,99%900€
Evo BancoHipoteca Fija1,55%900€
BankiaHipoteca Variableeuríbor+2,25 a partir del segundo, con un interés fijo de salida del 2,10%Menos de 1.200€
BankiaHipoteca Fija2,10%Menos de 1.200€

Fuente: Kelisto. es con datos de las páginas web de las entidades a 24 de junio de 2020. Las ofertas están ordenadas en función a la nómina mínima exigida (de menor a mayor).

¿Puedo conseguir una hipoteca sin aval si soy mileurista?

Ahora que ya sabes que es posible encontrar hipotecas para mileuristas en el mercado, quizá te preguntes si es posible contratarlas sin aval. La respuesta depende de tu perfil como cliente y de tu situación financiera, aunque tus posibilidades aumentarán notablemente si cuentas con un aval. De hecho, dada la situación actual –y las restricciones que los bancos imponen a la hora de aceptar las solicitudes de sus futuros hipotecados- esta es una de las opciones más viables que tendrás de conseguir financiación si tu sueldo ronda los 1.000 euros al mes. 

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mis ingresos?

Para calcular cuánto puedes pedir de hipoteca según tus ingresos, es importante que tengas en cuenta algunos factores:

  • Nunca debes pedir más del 80% del valor de una casa: lo normal (y lo más saludable para tu economía) es que el banco no te preste más del 80% del valor de la casa que quieres comprar. Por tanto, deberías tener ahorrado el 20% restante y, además, contar con un 10% extra para impuestos y otros gastos iniciales.
  • La cuota no debe suponer más del 30% de los ingresos de tu hogar: para evitar sustos en un futuro y, sobre todo, que no puedas devolver la deuda que tienes con tu banco, es esencial que la cuota de la hipoteca que vas a pedir no represente más del 30% de los ingresos que entran cada mes en tu casa. Por tanto, si vas a pedir tu préstamo con otra persona y ambos sois mileuristas (en total, ingresáis 2.000 euros al mes), la mensualidad de tu hipoteca no debería sobrepasar los 600 euros. De esta forma, si uno de los dos se quedara, por ejemplo, sin trabajo, aún tendríais capacidad de asumir los pagos pendientes.
  • No te olvides de las simulaciones: si vas a pedir una hipoteca variable, recuerda que el interés que pagarás se irá revisando periódicamente: lo normal es que se haga cada semestre o cada año. Cuando eso pase, tu banco mirará a qué nivel está el euríbor y, a esa cifra, le sumará el diferencial que te aplica normalmente. Para que estés seguro de que siempre podrás pagar la cuota a tu entidad, lo más recomendable es que realices varias simulaciones para saber qué pasará con tu hipoteca si vuelve a subir el euríbor.

¿Cuáles son los requisitos para que te den una hipoteca?

Más allá de factores como la estacionalidad y condicionantes externos -como la crisis sanitaria de la covid-19- hay una serie de requisitos para que te den una hipoteca que tendrás que cumplir indefectiblemente si quieres conseguir financiación:

  • Tener ahorros: para poder contratar una hipoteca, es esencial que, como mínimo, tengas ahorrado el 20% del valor de la casa que quieres comprar, más un 10% para gastos.
  • Ser solvente: la solvencia mide tu capacidad para hacer frente a tus deudas. Eso no solo depende de tu sueldo, sino de las deudas que tengas pendientes. Por tanto, no olvides que la cuota de tu hipoteca nunca debería suponer más del 30% de los ingresos que entran cada mes en tu hogar.
  • Decidir si prefieres una hipoteca variable o una fija: como verás en este artículo en el que analizamos qué diferencias hay entre las hipotecas variables y las fijas, la elección dependerá de múltiples factores. Es imprescindible que analices cada uno de ellos para saber qué tipo de préstamo te conviene más.

¿Necesitas una hipoteca?

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