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Las Mejores Hipotecas Para Mileuristas

Hipotecas para mileuristas: cuáles son y qué condiciones tienen

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • La lista de hipotecas a las que puedes acceder si eres mileurista es muy limitada, aunque existen algunas opciones interesantes. En Kelisto hemos analizado todas propuestas a tu alcance y te damos todas las claves para que puedas dar con la mejor se adapta a tu perfil.

Desde hace ya una buena temporada es probable que haya llegado a tus oídos el “runrún” de que los bancos vuelven a abrir la mano a la hora de conceder hipotecas. Y, en parte, es verdad: la concesión de préstamos para la compra de vivienda ha crecido un 31% en los últimos cinco años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Ahora bien, eso no significa que se concedan a cualquier precio.

Cuando entras por la puerta de una entidad para pedir una hipoteca, lo primero que hará la persona que te atienda es tratar de averiguar si eres solvente y si tienes ahorros: es decir, si tienes un colchón para poder afrontar la compra de una casa y si podrás hacer frente a la deuda que contraigas con el banco. En esta ecuación, tu nómina es un elemento esencial: a priori, ganar mucho o ganar poco no debería cerrarte, necesariamente, las puertas de una hipoteca. Ahora bien, dependiendo de lo que ingreses cada mes, el banco te concederá una cantidad u otra.

No obstante, son muchas las entidades que prefieren cubrirse las espaldas y, para ello, imponen como condición de sus hipotecas que domicilies una nómina que estaría muy por encima de la de un mileurista. Con este panorama, en Kelisto hemos rastreado el mercado para seleccionar aquellas ofertas a las que sí podrías acceder si ganas 1.000 euros al mes y hemos analizado la letra pequeña de sus propuestas.

¿Qué bancos tienen hipotecas para mileuristas?

Aunque las condiciones de cualquier hipoteca se pueden negociar cara a cara, a día de hoy solo hay seis bancos cuyas ofertas estándar están disponibles para mileuristas. En algunos casos, los préstamos estarían al alcance de un único titular y, en otros, tendrían que ser dos personas (con una nómina de 1.000 euros) las que lo solicitaran.

Hipoteca Variable de BBVA

La Hipoteca Variable de BBVA te permitirá financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de euríbor+0,89%, aunque durante el primer año tendrás que pagar un fijo del 1,89%. Esta oferta no tiene comisión de apertura, permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda y ofrece un plazo máximo de devolución de 30 años.

Para poder contratarla en estas condiciones, la Hipoteca Variable de BBVA exige que el titular o los titulares cumplan varios requisitos:

  • Domiciliar una nómina mínima de 600 euros (o una pensión de 300 euros).
  • Contratar un seguro de hogar con BBVA.
  • Contratar un seguro de amortización del préstamo con BBVA por un importe que, como mínimo, represente la mitad del valor de la hipoteca.

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable de Openbank

Con la hipoteca variable de Openbank podrás conseguir financiar la compra de una casa a cambio de un interés de euríbor+0,99%, aunque durante el primer año tendrás que pagar un tipo fijo del 0,99%. Con esta oferta, podrás financiar hasta el 80% del valor de una vivienda (si solo necesitas el 50%, el interés que pagarás bajaría hasta euríbor+0,89%), con un plazo máximo de amortización de 30 años.

 Entre las grandes ventajas de la hipoteca variable de la banca online del Santander destaca su política de “cero comisiones” (no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada) y sus escasas exigencias de vinculación: para poder acceder a la Hipoteca Open Variable  solo tendrás que domiciliar una nómina mínima de 900 euros al mes, o de 1.800 euros, si hay dos titulares.

Hipoteca Open

Producto Hipoteca Open de Openbank

Hipoteca Open

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Más de Bankinter

Si además de buscar un préstamo para mileuristas, quieres que el dinero te lo deje un uno de los pocos bancos que ofrecen hipotecas con dación en pago, la Hipoteca Sin Más de Bankinter es la oferta que mejor se adapta a ti. Con este préstamo, pagarás un interés variable de euríbor+0,99%, aunque durante el primer año se  te aplicará un tipo del 1,50%.

En cuanto al resto de condiciones, permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda (el menor de los dos), tiene un plazo de devolución máximo de 30 años y cuenta con una comisión de apertura del 1%, con un mínimo de 500 euros.

Esta oferta está disponible para titulares que ingresen, como mínimo, 2.000 euros al mes, por lo que si eres mileurista y quieres pedir una hipoteca con otra persona, esta opción sí sería válida para ti. Además, para poder contratarla en las condiciones que publicita Bankinter, tendrás que contratar una cuenta nómina, un seguro de vida y uno de hogar con la entidad.

Hipoteca Sin Más

Producto Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca

La Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca te permitirá financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de euríbor+1,99%, que se puede ir reduciendo en función a la nómina que domicilies y los productos extra que estés dispuesto a contratar. Si eres mileurista, podrías llegar a reducir el interés hasta euríbor+1,19% de la siguiente forma:

  • Domiciliando una nómina de entre 600 y 2.500 euros restarías 0,20 puntos
  • Contratando un seguro de vida, 0,25 puntos
  • Contratando un seguro de hogar, 0,20 puntos
  • Realizando 24 compras al año con tarjeta de crédito (o gastando, al menos, 2.500 euros anuales), 0,15 puntos.

En cuanto al resto de condiciones de esta oferta, la Hipoteca Mari Carmen Variable te cobrará un interés fijo del 1,45% el primer año, tiene una comisión de apertura del 1% (con un mínimo de 750 euros), permite pedir hasta el 80% del valor de la casa que quieras comprar y cuenta con un plazo máximo de devolución de 30 años.

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Comisiones de Bankia

Con la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia, quienes ganen menos de 1.800 euros al mes podrán financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés de euríbor+2,10%, aunque el primer año se aplica un interés fijo de salida del 2,10%.

Esta hipoteca variable –con la que se puede pedir hasta el 80% del valor de una casa, a devolver hasta en 30 años- tiene dos grandes ventajas: no cobra ninguna comisión y solo exige domiciliar la nómina para poder disfrutar de sus condiciones. Por tanto, te librarás de contratar seguros, tarjetas o planes de pensiones, como sucede en otras muchas ofertas. 

Hipoteca Sin Comisiones

Producto Hipoteca Sin Comisiones de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ideal de Ibercaja

Al igual que ocurre con la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, la Ideal de Ibercaja cobra un interés de euríbor+2,45% que se puede reducir en función de tus ingresos y de los productos vinculados que estés dispuesto a contratar. En caso de que seas mileurista, los descuentos que te haría la entidad te permitirán conseguir un interés de euríbor+1,7%:

  • Por domiciliar la nómina, el banco puede llega a descontarte hasta 0,75 puntos, pero si tu salario es inferior a 1.200 euros, no podrás descontarte nada por este concepto.
  • Por tener dos o más seguros en Ibercaja (o unos ahorros de más de 30.000 euros), restarás 0,65 puntos.
  • Por tener un plan de aportación sistemática (como un plan de pensiones), conseguirás un descuento de 0,10 puntos.

En cuanto al resto de sus características, la Hipoteca Ideal de Ibercaja te cobrará un interés fijo inicial del 1,50% durante el primer año, no tiene comisión de apertura y te permitirá pedir hasta el 80% del valor de la casa que quieras comprar, a devolver en un máximo de 30 años.

Hipoteca Ideal II (Requisitos Máximos)

Producto Hipoteca Ideal II (Requisitos Máximos) de IberCaja

Hipoteca Ideal II (Requisitos Máximos)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros

Cómo calcular qué hipoteca puedo pedir

Si alguna vez te has preguntado qué hipoteca puedes pedir,  es importante que tengas en mente cuál es tu sueldo y que reflexiones sobre estas tres cuestiones:

1. No debes pedir más del 80% del valor de una casa

Lo normal (y lo más saludable para tu economía) es que el banco no te preste más del 80% del valor de la casa que quieres comprar. Por tanto, deberías tener ahorrado el 20% restante y, además, contar con un 10% extra para impuestos y otros gastos iniciales.

2. La cuota no debe suponer más del 30% de los ingresos de tu hogar

Para evitar sustos en un futuro y, sobre todo, que no puedas devolver la deuda que tienes con tu banco, es esencial que la cuota de la hipoteca que vas a pedir no represente más del 30% de los ingresos que entran cada mes en tu casa. Por tanto, si vas a pedir tu préstamo con otra persona y ambos sois mileuristas (en total, ingresáis 2.000 euros al mes), la mensualidad de tu hipoteca no debería sobrepasar los 600 euros. De esta forma, si uno de los dos se quedara, por ejemplo, sin trabajo, aún tendríais capacidad de asumir los pagos pendientes.

3. No te olvides de las simulaciones

Si vas a pedir una hipoteca variable, recuerda que el interés que pagarás se irá revisando periódicamente: lo normal es que se haga cada semestre o cada año. Cuando eso pase, tu banco mirará a qué nivel está el euríbor y, a esa cifra, le sumará el diferencial que te aplica normalmente.

Para que estés seguro de que siempre podrás pagar la cuota a tu entidad, lo más recomendable es que realices varias simulaciones para saber cómo aumentaría tu pago si el euríbor fuera subiendo. Esto es fundamental, sobre todo ahora que el euríbor está en mínimos, como verás en este artículo sobre el euríbor en negativo y las precauciones que debes tomar

¿Qué requisitos debes cumplir para poder solicitar una hipoteca?

1. Tener ahorros

Para poder solicitar hipoteca, es esencial que, como mínimo, tengas ahorrado el 20% del valor de la casa que quieres comprar, más un 10% para gastos.

2. Ser solvente

La solvencia mide tu capacidad para hacer frente a tus deudas. Eso no solo depende de tu sueldo sino de las deudas que tengas pendientes. Por tanto, no olvides que la cuota de tu hipoteca nunca debería suponer más del 30% de los ingresos que entran cada mes en tu hogar.

3. Decidir si prefieres una hipoteca variable o una fija

Como verás en este artículo en el que analizamos, más allá del interés, en qué se diferencian las hipotecas variables y fijas, la elección dependerá de múltiples factores. Es imprescindible que analices cada uno de ellos para saber qué tipo de préstamo te conviene más.

Si estás pensando en comprate una casa, pero necesitas solicitar una hipoteca, no te olvides de visitar nuestro comparador de hipotecas. Con nuestra herramienta no solo podrás encontrar las ofertas que mejor se adaptan a tu perfil sino que, si lo deseas, podrás iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa. 

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