Las Mejores Hipotecas Para Mileuristas

Hipotecas para mileuristas: cuáles son y qué condiciones tienen

¿Necesitas una hipoteca?

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  • Solo 10 bancos ofrecen hipotecas accesibles para trabajadores mileuristas y, en general, sus ofertas suelen ser más caras que las mejores propuestas que hay en el mercado.

Si estás pensando en pedir una hipoteca, debes tener claro qué es lo primero que analizará el banco para saber si puede darte financiación: tu solvencia y tus ahorros. Es decir, cualquier entidad examinará si tienes un trabajo y unos ingresos estables, cuáles son tus deudas y si dispones de un buen colchón para afrontar la operación (equivalente al 30% del valor de la casa, como ya te explicamos en este análisis).

Ahora bien, desde hace ya bastante tiempo, las entidades no solo se conforman con eso: quieren asegurarse de que consiguen a los mejores clientes del mercado, es decir, consumidores con elevados ingresos y que, además, están dispuestos a vincularse con el banco que les concede financiación.

Todas las entidades (sin excepción) requieren que el cliente contrate varios productos extra si quiere acceder al préstamo en las mejores condiciones posibles. De media, los bancos exigen que se contraten cuatro productos vinculados, aunque se pueden encontrar ofertas que solo piden hacerse con dos, y otras que requieren un total de seis. En lo que prácticamente todas coinciden es en una cosa: el 95,5% condiciona la contratación a que el consumidor domicilie su nómina.

Precisamente, esa nómina que habrá que domiciliar puede convertirse en una barrera para cliente, ya que muchos bancos no se conforman con cualquier salario. El 56% de las hipotecas exige que el usuario garantice que tiene unos ingresos mínimos determinados, sin importar cuál sea su situación financiera global: es decir, por muy saneada que esté su economía doméstica, si no alcanza un determinado nivel de ingresos al mes, no podrá acceder a financiación para la compra de una vivienda.

¿Cuánto debe ganar un consumidor para poder acceder a una hipoteca?

Las hipotecas que requieren que el consumidor tenga unos ingresos mínimos determinados para poder acceder a su contratación exigen unas ganancias que, de media, se sitúan en 2.092 euros al mes, independientemente del número de titulares. Esta situación, por tanto, permitiría que una pareja en la que ambos ganaran aproximadamente 1.000 euros al mes sí pudiera acceder al préstamo, pero dificulta el acceso a la financiación de aquellos que deseen adquirir una vivienda en solitario.

Ahora bien, la situación se complica entre las hipotecas más baratas del mercado. En ese caso, solo hay cuatro ofertas que no requieran unos ingresos mínimos para poder acceder a su contratación. Entre las que lo hacen, las exigencias de sueldo son aún más elevadas que en el resto del mercado: 2.450 euros al mes.

El hecho de que muchos no puedan acceder a las ofertas más atractivas obliga, lógicamente, a pagar más intereses por aplazar la compra de una vivienda y a no poder comparar entre demasiadas ofertas para conseguir unas buenas condiciones en lo relativo a comisiones y vinculación.

Así, para una hipoteca media en España (109.785  euros a 22 años), un hipotecado que pudiera acceder a las mejores hipotecas del mercado empezaría pagando un interés medio del 0,99%, lo que se traduciría en una cuota mensual de 462,95 euros. En cambio, si tuviera que optar solo por las hipotecas disponibles para mileuristas, la situación sería distinta. En ese caso, el interés medio a pagar sería del 1,18%, lo que se traduce en una cuota de 472,37 euros: 113,04 euros más al año que con las hipotecas más económicas y 2.486,88 euros de sobrecoste a lo largo de toda la vida del préstamo.

¿Qué bancos tienen hipotecas para mileuristas?

Además de los bancos que no exigen un salario mínimo (y con los que cada consumidor, en función de sus características, debe sentarse a negociar), existen algunas entidades que sí pueden ser solicitadas por personas que ganen mil euros.

Para aquellos mileuristas que decidan pedir la hipoteca solos, existen cuatro entidades donde sí aceptaría su nivel salarial para poder acceder a una hipoteca. Se trata de ING Direct (Hipoteca Naranja), Globalcaja (Hipoteca Oasis), Bankinter (Hipoteca Sin) y Abanca (Hipoteca Mari Carmen), aunque en este último caso el consumidor no podría acceder al préstamo con el interés más bajo: tendría que abonar un diferencial del 1,45%, en lugar del 1,25% de la oferta más ventajosa.

Las mejores hipotecas para mileuristas (un solo titular)

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING Direct

Hipoteca Naranja

ING Direct
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Oasis

Producto Hipoteca Oasis de Globalcaja

Hipoteca Oasis

Globalcaja
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
90,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
90,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

Bankinter
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca MariCarmen

Producto Hipoteca MariCarmen  de Abanca

Hipoteca MariCarmen

Abanca
Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Fuente: páginas web de las entidades bancarias a 22/05/2017. * Para la Hipoteca Mª Carmen Variable de Abanca se han incluido dos versiones porque, en función de los ingresos domiciliados, se aplica un diferencial u otro.

Para quienes decidan pedir una hipoteca en pareja, existen más opciones. En total, 12 hipotecas de 10 entidades distintas requieren unos ingresos suficientes para dos consumidores mileuristas, entre las que figuran ofertas de algunos grandes bancos (como Banco Santander o BBVA), de entidades con presencia regional (como Globalcaja) o de banca online (Openbank).

Las mejores hipotecas para mileuristas (dos titulares)

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING Direct

Hipoteca Naranja

ING Direct
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Producto Hipoteca Santander  de Banco Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Liberbank
Más detalles
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Oasis

Producto Hipoteca Oasis de Globalcaja

Hipoteca Oasis

Globalcaja
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
90,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
90,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA (<150.000€ y <80% de la tasación e ingresos 1.500-2.999)

Producto Hipoteca Variable BBVA (<150.000€ y <80% de la tasación e ingresos 1.500-2.999) de BBVA

Hipoteca Variable BBVA (<150.000€ y <80% de la tasación e ingresos 1.500-2.999)

BBVA
Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA (<150.000€, <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999€)

Producto Hipoteca Variable BBVA (<150.000€, <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999€) de BBVA

Hipoteca Variable BBVA (<150.000€, <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999€)

BBVA
Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA (>150.000€ y <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999)

Producto Hipoteca Variable BBVA (>150.000€ y <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999) de BBVA

Hipoteca Variable BBVA (>150.000€ y <50% de la tasación e ingresos 1.500-2.999)

BBVA
Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Comisiones

Producto Hipoteca Sin Comisiones de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones

Bankia
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Personalizada

Producto Hipoteca Personalizada de Bankinter

Hipoteca Personalizada

Bankinter
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open - Simplifica

Producto Hipoteca Open - Simplifica de Openbank

Hipoteca Open - Simplifica

Openbank
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca MariCarmen

Producto Hipoteca MariCarmen  de Abanca

Hipoteca MariCarmen

Abanca
Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Fuente: páginas web de las entidades bancarias a 22/05/2017. La Hipoteca Mari Carmen de Abanca aparece en la tabla con un diferencial del 1,25%, pero para dos titulares mileuristas, el diferencial sería superior (1,45%)

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