Previsión del euríbor para los próximos meses: ¿cuánto subirá en 2022?

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Tras su vuelta a positivo en abril de 2022, la previsión del euríbor de bancos y organismos financieros para 2022 oscila entre el 0,05% y el 0,5%.

Conocer la previsión del euríbor para los próximos meses –e incluso años- siempre ha sido algo importante para quienes tenían una hipoteca pero, en los últimos tiempos, también se ha convertido en una preocupación para quienes desean contratar una. Si hasta hace solo un par de meses optar por las hipotecas fijas parecía la mejor alternativa para la mayoría de los consumidores, el panorama ha empezado a cambiar en las últimas semanas. Durante el mes de abril, prácticamente todos los bancos han encarecido sus préstamos a tipo fijo y abaratado los variables. Con este panorama, la pregunta está clara: ¿merece la pena volver a optar por las hipotecas variables, aún a riesgo de que el índice de referencia siga subiendo, o es más recomendable elegir una fija, pese a que ahora cuesten más?

Aunque nadie sabe a ciencia cierta lo que pasará en el futuro, lo cierto es son muchos los analistas de bancos e instituciones nacionales e internacionales los que tratan de adivinar cuál puede ser la tendencia del euríbor. Aunque no todos hacen públicas su previsión, en Kelisto hemos querido recopilar las más destacadas para que puedas hacer cuentas y tomar un decisión. Una vez lo tengas claro, recuerda que puedes calcular cuál sería la cuota que pagarías cada mes –en función de cómo cambie este índice- usando nuestro simulador de hipoteca. Además, ponemos a tu disposición nuestro comparador de hipotecas y nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario para que puedas encontrar el préstamo que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación de forma sencilla, rápida y segura.  

¿Cuál es la previsión del euríbor para 2022?

En lo que respecta a la previsión del euríbor para 2022, el panorama ha empezado a experimentar importantes cambios con respecto a lo que vimos en 2021. Con el dato del euríbor de abril de 2022 ya sobre la mesa, las últimas previsiones de Bankinter –uno de los pocos bancos españoles que publica previsiones concretas al respecto- cobran aún más sentido, ya que el índice ha vuelto a positivo por primera vez desde enero de 2016. En este sentido, Bankinter prevé que el euríbor a 12 meses siga avanzando en esta línea y termine 2022 en el 0,40%.

La otra gran entidad que ofrece cifras sobre las previsiones del euríbor para 2022 es Caixabank, a través de su servicio de estudios Caixabank Research. La entidad prevé que el índice de referencia para las hipotecas variables en España termine este ejercicio en el 0,13%.

Entre las instituciones que emiten previsiones del euríbor para 2022 figura Funcas (la Fundación de la Cajas de Ahorros). En su caso, sus estimaciones han ido variando: a comienzos de año situaban al índice de referencia en el -0,31%, de esta cifra se pasó al -0,10% en marzo y ya casi en el mes de abril han apostado porque cerrará el ejercicio en el 0,02%.

Más allá de la previsión del euríbor para 2022 que han realizado bancos e instituciones, es importante que tengas en cuenta que el índice acaba de experimentar un hito muy destacado en su evolución: su primera vuelta a positivo en más de seis años con el transcurso del año. ¿La razón? El Banco Central Europeo (BCE) no solo ya da por hecho que los tipos de interés subirán este año -para controlar la inflación desbocada que afecta a la Zona Euro-, sino que también maneja una fecha para hacerlo: julio de 2022, según han adelantado tanto Luis de Guindos (vicepresidente del BCE) como Christine Lagarde (presidenta del BCE) en sendas declaraciones.

Como ya te explicamos en nuestro análisis sobre cómo influyen los tipos de interés en la cuota de una hipoteca, la evolución de este indicador impacta directamente en el comportamiento del euríbor. De ahí que, como te mostramos en el siguiente gráfico, las comunicaciones del BCE y la evolución de la inflación hayan provocado una subida importante en el principal índice de referencia de las hipotecas variables en España. .

Evolución del euríbor en abril de 2022

Fuente: European Money Markets Institute (EMMI) a 30/04/2022

¿Cuál es la previsión del euríbor para los próximos años?

Saber a ciencia cierta la previsión del euríbor para los próximos años es imposible, salvo que alguien tuviera una bola de cristal. De hecho, si nos atenemos a los vaticinios que, por ejemplo, se hacían en 2018, pocos han acertado: por aquel momento, en propio Banco Central Europeo (BCE) ya estimaba que el euríbor habría vuelto a valores positivos en 2020, mientras que entidades como Bankinter creían que eso sucedería en 2019. Obviamente, el impacto totalmente inesperado de la covid-19 ha hecho, entre otras cosas, que muchas de estas previsiones se fueran al traste.

De cara a los próximos años, la mayoría de entidades e instituciones no ofrecen muchos datos concretos. El Departamento de Análisis de Bankinter solo ofrece cifras concretas de 2023 y estima que, por entonces, el euríbor se habrá situado en el 0,8%. Caixabank, por su parte, prevé que el euríbor llegue al 0,13% en 2022, subiendo durante 2023 hasta el 0,85%. Banco Santander no concreta una fecha para la vuelta al terreno positivo, aunque cree que el índice llegará al 0,7% en 2024, según un informe remitido a sus clientes de banca privada que recoge el diario Expansión. 

Evolución del euríbor y previsión para los próximos años

Fuente: Kelisto.es con datos del European Money Markets Institute (EMMI) a 30/04/2022. Las previsiones de 2022 y 2023 se corresponde con los datos de Bankinter (disponibles a cierre de este artículo) por ser las más pesimistas con respecto a la evolución del euríbor.

¿Qué puedo hacer para protegerme de una subida del euríbor?

Con los datos disponibles a día de hoy, es posible que te plantees que prefieres que tus finanzas personales no dependan de la relación que existe entre hipotecas y euríbor). En ese caso, tienes dos formas de protegerte ante una subida del euríbor: contratar una hipoteca fija o, si ya dispones de una variable, hacer una subrogación para cambiar tu hipoteca de banco y aprovechar la operación para pasar del tipo variable al fijo.

Para que sepas cuáles son las opciones más interesantes en este momento, tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas fijas y de subrogación, además de nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija, en el que seleccionamos las ofertas más atractivas en base a criterios objetivos.  Como verás en la tabla que te mostramos a continuación, la mejor hipoteca fija del mercado a cierre de este artículo era la  Hipoteca Real Madrid, que antes de la fusión de Unicaja y Liberbank pertenecía a Liberbank y ahora comercializa Unicaja (al 1,15%). %).

La mejor hipoteca fija (abril 2022)

Imagen de banco Unicaja
Hipoteca Real Madrid
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Caixabank
CasaFácil Fijo
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2022). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de abril de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

¿Cuál era la previsión del euríbor para 2021?

Si tienes una hipoteca variable que se revisa en enero de 2022 (y que, por tanto, lo hará con el valor del euríbor de diciembre de 2021), es muy probable que hayas estado todo el año pendiente de cuál era la previsión del euríbor para 2021. Con las cifras recién publicadas (el euríbor en diciembre de 2021 cerró en el -0,502%) ya sabemos que la mayoría de los vaticinios se quedaron cortos. Entre las entidades e instituciones que ofrecían datos concretos sobre el futuro de este índice se encontraba Bankinter, cuyo último informe de Estrategia Trimestral disponible a comienzos de 2022 estimaba que el euríbor acabaría el ejercicio en el -0,45%, una cifra que posteriormente se revisó al -0,49%. En niveles negativos también lo situaban Caixabank, BBVA o Banco Sabadell, aunque ninguno ofrecía públicamente cifras concretas al respecto. Por su parte, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) preveía en su Panel de Previsiones de la Economía Española del pasado mes de julio que el euríbor terminaría el 2021 en el -0,42%.

¿Cuál fue la tendencia del euríbor en 2021?

Aunque ha continuado en valores negativos –y rozando mínimos históricos- la tendencia del euríbor ha comenzado a cambiar ligeramente en 2021. Después de cinco años de caídas casi consecutivas, el índice de referencia de las hipotecas variables en España parece que comienza a subir, aunque lo hace de manera muy paulatina y sin seguir una tendencia continuada.

Como verás en la tabla que te adjuntamos a continuación, la tendencia del euríbor mostró un cambio en febrero de este año, con una ligera subida (pasó del -0,505% de enero al -0,501% de febrero). Sin embargo, este rumbo alcista volvió a modificarse en junio con ligeros descensos que se mantuvieron hasta septiembre. El final del verano volvió a suponer un punto de inflexión, aunque habrá que esperar hasta final del año para ver si este ligero rumbo ascendente se mantiene o si el euríbor vuelve a experimentar nuevos vaivenes.

Tendencia del euríbor a 12 meses

Media mensual del euríbor a 12 meses (%)20212020201920182017201620152014201320122011
ENERO-0,505-0,253-0,116-0,189-0,0950,0420,2980,5620,5751,8371,55
FEBRERO-0,501-0,288-0,108-0,191-0,106-0,0080,2550,5490,5941,6781,714
MARZO-0,487-0,266-0,109-0,191-0,11-0,0120,2120,5770,5451,4991,924
ABRIL-0,484-0,108-0,112-0,19-0,119-0,010,180,6040,5281,3682,086
MAYO-0,481-0,081-0,134-0,188-0,127-0,0130,1650,5920,4841,2662,147
JUNIO-0,484-0,147-0,19-0,181-0,149-0,0280,1630,5130,5071,2192,144
JULIO-0,491-0,279-0,283-0,18-0,154-0,0560,1670,4880,5251,0612,183
AGOSTO-0,498-0,359-0,356-0,169-0,156-0,0480,1610,4690,5420,8772,097
SEPTIEMBRE-0,492-0,415-0,339-0,166-0,168-0,0570,1540,3620,5430,742,067
OCTUBRE-0,477-0,466-0,304-0,154-0,18-0,0690,1280,3380,5410,652,11
NOVIEMBRE-0,487-0,481-0,272-0,147-0,189-0,0740,0790,3350,5060,5882,044
DICIEMBRE-0,502-0,497-0,261-0,129-0,19-0,080,0590,3290,5430,5492,004
MEDIA ANUAL-0,491-0,306-0,215-0,173-0,145-0,0350,1680,4750,5361,1122,008

Fuente: European Money Markets Institute (EMMI) a 30/04/2022

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