Previsión del euríbor para 2024 y 2025
Las previsión del euríbor de Kelisto sitúa al indicador en el 2,5% para cerrar 2024. Unas previsiones, junto a la bajada del euríbor en agosto y septiembre, que dejan desfasadas las previsiones de entidades y organismos que apuntan a que el indicador podría caer a ese 2,5% a finales de 2025.
Las mejores hipotecas fijas
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras. En este destacado verás la mejor oferta de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en https://www.kelisto.es/hipotecas/consejos-y-analisis/cuales-son-las-hipotecas-fijas-mas-baratas-4810.
La previsión del euríbor lo sitúa por cerca del 2,5% de cara al cierre de 2024, gracias a que el indicador ha evolucionado con fuerza a la baja en los meses de agosto y septiembre, batiendo varias veces mínimos anuales. De hecho, la nueva caída del euríbor en septiembre ha dado paso a una nueva rebaja en las cuotas de las hipotecas variables que se revisen anualmente, algo que podría volver a pasar en septiembre.
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Previsión del euríbor para 2024 y 2025
| INSTITUCIÓN O ENTIDAD | PREVISIÓN DEL EURÍBOR PARA 2024 (%) | PREVISIÓN DEL EURÍBOR PARA 2025 (%) |
| Bankinter | 2,75 | 2,5 |
| Funcas | 2,8 | 2,5 |
| Asufin | 2,8 | |
| Caixabank | 3,2 | 2,55 |
Fuentes: Kelisto.es a 26/09/2024 con datos del Informe de Estrategia Trimestral de Bankinter para el VIT de 2024, las previsiones de Asufin en septiembre 2024 (últimas disponibles), el Panel de Previsiones de la Economía Española (septiembre 2024) de Funcas y las previsiones de Caixabank Research a 26/09/2024 (últimas disponibles).
La previsión del euríbor para 2024 sitúa al indicador entre el 2,75% y el 3,2%, aunque prácticamente todas están ya claramente desfasadas tras el fuerte descenso registrado por el indicador en las últimas semanas. Caixabank es el que prevé una cifras más elevada para final de año (3,2%), aunque es probable que próximamente se revisen estas cifras a la baja. También deberán hacerlo Funcas y Asufin dado que sitúan al euríbor en el 2,8%, una cifra que es más que probable que rebase a la baja en octubre. Finalmente, Bankinter estima que cerrará en el 2,75%, una cifra que se antoja también corta.
De cara a 2025, las previsiones del euríbor lo sitúan entre el 2,5% (Funcas) y el 2,55% (Caixabank). De nuevo, valores que probablemente se revisarán a la baja, de tal forma que se acerquen al 2%.
¿Cuándo bajará el euríbor?
El euríbor ya ha comenzado a bajar, además, con fuerza. En tasa intermensual, comenzó a bajar en noviembre de 2023, al situarse en el 4,022% frente al 4,160% de octubre, y registró dos bajadas consecutivas más: en diciembre (al descender hasta el 3,679%) y en enero, hasta situarse en el 3,609%.
En abril, mayo, junio y julio continuaron las bajadas, aunque ha sido en agosto y septiembre cuando el golpe ha sido mayor. De hecho, en agosto, el indicador registró la caída intermensual más pronunciada desde el 2013, al cerrar en el 3,166%, lo que también supone una importante rebaja frente a julio (3,526%). Por su parte, en septiembre volvió a bajar hasta el 2,936%.
En tasa interanual, sin embargo, la primera bajada llegó en abril y ha vuelto a repetirse en mayo, junio y julio de 2024. De nuevo, en agosto se produjo la bajada más importante, mientras que en septiembre se ha registrado la segunda más fuerte de este 2024.
En relación al impacto de las bajadas del euríbor en las hipotecas, debes tener en cuenta que:
- El euríbor seguirá bajando a lo largo del 2024: en abril se confirmaron los pronósticos y se produjo la primera rebaja interanual en más de dos años, algo que ha vuelto a repetirse desde mayo de forma ininterrumpida. Eso ha permitido que una hipoteca variable media, que se revise en octubre, tenga una rebaja de 1,231 euros al año.
¿Cómo impacta el euríbor de septiembre en una hipoteca media? (con revisión ANUAL)
| Para una hipoteca media en España | 2024 | 2023 |
| EURIBOR | 2,936 | 4,149 |
| INTERÉS (con diferencial 1,15%) | 4,086 | 5,30 |
| CAPITAL PENDIENTE DE AMORTIZAR | 148.122,90 | 151.944 |
| AÑOS DE AMORTIZACIÓN PENDIENTES | 24 | 25 |
| CUOTA | 812,36 | 915,01 |
| Diferencia (€/mes) | -102,65 | |
| Diferencia (€/año) | -1.231,80 | |
| Diferencia (%) | -11,22 |
Fuente: Kelisto.es a 30/09/2024 con datos del EMMI. Cálculos realizados usando el simulador del Banco de España. Los cálculos están realizados para una hipoteca firmada en 2023, pero hay que tener en cuenta que el impacto no seria el mismo para deudas anteriores (sería menor) debido al funcionamento del sistema de amortización francés (el más usado en España), con el que se pagan más intereses al principio de la vida de una hipoteca. La cantidad utilizada la cantidad y plazo medios para una hipoteca sobre vivienda en España según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
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- Las hipotecas variables que se revisan semestralmente siguen bajando: con la caída del euríbor de agosto al 2,936%, las hipotecas variables que se revisan cada seis meses bajan un 7,5%, lo que implica una reducción en la cuota mensual de unos 65 euros (para una hipoteca media en España).
¿Cómo impacta el euríbor de agosto en una hipoteca media con revisión semestral?
| Para una hipoteca media en España | septiembre 2024 | marzo 2024 |
| EURIBOR | 2,936 | 3,718 |
| INTERÉS (con diferencial 1,15%) | 4,086 | 4,87 |
| CAPITAL PENDIENTE DE AMORTIZAR | 148.260,84 | 151.944 |
| AÑOS DE AMORTIZACIÓN PENDIENTES | 24,5 | 25 |
| CUOTA | 811,3 | 876,78 |
| Diferencia (€/mes) | -65,48 | |
| Diferencia (€/semestre)** | -392,88 | |
| Diferencia (%) | -7,47 |
Fuente: Kelisto.es a 30/09/2024 con datos del EMMI. Cálculos realizados usando el simulador del Banco de España. Los cálculos están realizados para una hipoteca firmada en 2023, pero hay que tener en cuenta que el impacto no seria el mismo para deudas anteriores (sería menor) debido al funcionamiento del sistema de amortización francés (el más usado en España), con el que se pagan más intereses al principio de la vida de una hipoteca. La cantidad utilizada la cantidad y plazo medios para una hipoteca sobre vivienda en España según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). **El calculo de ahorro se hace semestral y no anual, debido a que el próximo cambio de cuota se produce en seis meses y no en un año.
Previsión del euríbor para los próximos 10 años
Saber a ciencia cierta la previsión del euríbor para los próximos 10 años es imposible, salvo que alguien tuviera una bola de cristal. De hecho, si nos atenemos a los vaticinios que, por ejemplo, se hacían en 2018, pocos han acertado: por aquel momento, el propio Banco Central Europeo (BCE) ya estimaba que el euríbor habría vuelto a valores positivos en 2020, mientras que entidades como Bankinter creían que eso sucedería en 2019. Obviamente, el impacto totalmente inesperado de la covid-19 hizo, entre otras cosas, que muchas de estas previsiones se fueran al traste.
En cualquier caso, debes tener en cuenta que hay factores que marcarán tanto la evolución como la previsión del euríbor para los próximos 10 años. Uno de lo más importantes es la evolución de la inflación y, en consecuencia, lo que suceda con los tipos de interés. Recuerda que el mandato del BCE es el de mantener las subidas de precios en el entorno del 2%. Si los registros son superiores -como ha ocurrido en los últimos años- la institución se vería obligada a subir los tipos de interés, lo que desembocaría en un ascenso del índice de referencia de las hipotecas variables.
Evolución y previsión del euríbor para los próximos años
Fuente: Kelisto.es con datos del European Money Markets Institute (EMMI) a 30/09/2024. Las previsiones de 2024 y 2025 se corresponden con los datos de Bankinter (disponibles a cierre de este artículo) por ser la que más se acercó en 2023 al cierre del euríbor.
¿Qué puedo hacer ante la previsión del euríbor?
Si ya tienes una hipoteca
Puedes optar entre cambiar tu hipoteca de banco y aprovechar la operación para pasar del tipo variable al fijo o al mixto (en este caso, solo si crees que podrás amortizar tu hipoteca en pocos años), amortizar anticipadamente tu deuda (en caso de tener ahorros), acogerte a una de las ayudas a las hipotecas aprobadas por el Gobierno el pasado año o negociar con tu banco una ampliación del plazo de tu hipoteca o un período de carencia.
Si estás pensando en contratar una hipoteca
Lo más conveniente es que analices con detenimiento qué tipo de hipoteca te conviene más (si una fija, una variable o una mixta), que compares precios y te ayudes de expertos para negociar el interés más bajo -para ello puedes servirte, por ejemplo, de nuestro bróker hipotecario– y que prestes mucha atención a la letra pequeña de cada oferta (por ejemplo, a su comisiones y productos vinculados.
Recuerda que para que sepas cuáles son las opciones más interesantes en este momento, tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas fijas y de subrogación, además de nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija, en el que seleccionamos las ofertas más atractivas en base a criterios objetivos. Como verás en la tabla que te mostramos a continuación, la mejor hipoteca fija del mercado a cierre de este artículo era la Hipoteca Fija de Banco Sabadell.
Las mejores hipoteca fijas (septiembre 2024)
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,20%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,57%. La cuota mensual durante el resto de años será de 569,55€. El importe total adeudado será de 205.038,45€. Coste total del préstamo: 55.038,45€. Intereses: 55.038,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,60%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,76%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,70%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,22%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,72%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,72%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,28%. La cuota mensual durante el resto de años será de 689,66€. El importe total adeudado será de 206.899,48€. Coste total del préstamo: 56.899,48€. Intereses: 56.899,48€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,39%. La cuota mensual durante el resto de años será de 624,34€. El importe total adeudado será de 224.764,19€. Coste total del préstamo: 74.764,19€. Intereses: 74.764,19€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,56%. La cuota mensual durante el resto de años será de 624,34€. El importe total adeudado será de 224.764,19€. Coste total del préstamo: 74.764,19€. Intereses: 74.764,19€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Del mismo modo, todos los meses también analizamos el mercado para localizar cuál es la mejor hipoteca mixta y elaborar un ranking basado en criterios objetivos. Como verás en el podio que te mostramos a continuación, las tres más baratas del mes de agosto son las de Banco Sabadell, Banco Santander y Openbank.
Las mejores hipotecas mixtas (septiembre 2024)
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Septiembre de 2024: 3,17%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,79%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,50%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,02% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 620,56€. El importe total adeudado será de 186.167,39€. Coste total del préstamo: 36.167,39€. Intereses: 36.167,39€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Septiembre de 2024: 3,17%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,25% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Septiembre de 2024: 3,17%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,46% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Septiembre de 2024: 3,17%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,90%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,38% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Septiembre de 2024: 3,17%). Durante los 10 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,40%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,90%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,96% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 665,40€. El importe total adeudado será de 199.618,77€. Coste total del préstamo: 49.618,77€. Intereses: 49.618,77€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/08/2024. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
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*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.