MENU

Banco Central Europeo Draghi Hipoteca

¿Cómo influyen los tipos de interés en la cuota de tu hipoteca?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Si tienes una hipoteca variable o estás pensando en contratar una, es posible que hayas oído hablar de cómo influyen los tipos de interés en la cuota de tu hipoteca y de cómo pueden hacer que esta se dispare. Para que salgas de dudas, en Kelisto te explicamos qué vínculo existe entre ese indicador y lo que pagas cada mes a tu banco.

Si ya has analizado detenidamente en qué se diferencian las hipotecas variables y fijas, y has decidido optar por las primeras para financiar la compra de tu futura casa, es probable que te plantees cuáles son los factores que pueden hacer que el euríbor –que es el indicador que marcará las posibles bajadas o subidas de lo que pagas cada mes- suba o baje a lo largo del tiempo. La respuesta, entre otras cosas, está en los tipos de interés, pero ¿qué conexión hay entre ellos y la cuota de tu hipoteca?

¿Cómo se calcula el euríbor?

Para empezar, es importante que tengas bien claro cómo se calcula el euríbor. Este índice (cuyas siglas en inglés significan “Euro Interbank Offered Rate”, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) muestra el interés medio al que los principales bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí. Igual que ocurre con los consumidores –que acuden a los bancos cuando necesitan dinero para un proyecto-, las entidades pueden necesitar efectivo en un momento dado y, para conseguirlo, recurren al mercado interbancario. En esa plaza, cada banco presta dinero al interés que considera oportuno y con todas esas cifras se calcula el euríbor.

¿Qué relación hay entre el euríbor y los tipos de interés?

El dinero que circula en cualquier economía no surge de la nada: depende de las emisiones que realice la autoridad competente del tema, que en el caso de la Eurozona es el Banco Central Europeo (BCE). Esta institución realiza subastas en las que pone a disposición de los bancos cierta cantidad de efectivo para que estos, a su vez, lo hagan llegar a los consumidores a través de préstamos. El precio al que el BCE “vende” ese dinero que subasta es lo que se conoce como tipos de interés.

Una vez que consiguen dinero en esas subastas, los bancos pueden quedarse con ese efectivo, o venderlo en el mercado interbancario, normalmente, aplicando cierto margen. De ahí que el euríbor sea algo más alto que los tipos de interés, aunque se mueva a un ritmo similar.

En cualquier caso, ten en cuenta que el nivel del euríbor no siempre está marcado por el nivel de los tipos de interés del BCE: la escasez o abundancia de oferta o, incluso, el propio miedo o incertidumbre que haya en el mercado pueden influir –al alza o a la baja- en los niveles que alcance este indicador.

¿Cómo puedes protegerte ante una subida del euríbor?

Para protegerte ante una subida del euríbor, puedes hacer varias cosas:

  • En caso de que tengas claro que quieres una hipoteca variable, es esencial que, antes de contratarla, hagas varias simulaciones para saber cómo aumentaría tu cuota si el euríbor vuelve a máximos (por ejemplo, al 5,3% que marcó en 2008) y para comprobar si serías capaz de asumir el pago de tu mensualidad llegado ese momento.
  • Si aún no estás seguro del tipo de hipoteca que quieres contratar, pero tienes claro que tu prioridad es la seguridad, te recomendamos que eches un vistazo a las hipotecas fijas más baratas que hay en el mercado. Con uno de estos préstamos es probable que acabes pagando más por tu hipoteca, pero ese sobrecoste se verá compensado con la seguridad y estabilidad que ganarás.
  • Para quienes ya estén pagando un préstamo por su casa, la única opción de protegerse ante una subida del euríbor pasa por cambiar una hipoteca variable a fija. Esta modificación se puede hacer de dos maneras (por subrogación o por novación) y, aunque en ambos casos tiene un coste elevado, es previsible que esos gastos bajen con la aprobación de la nueva ley hipotecaria.

Tras analizar todas estas cuestiones, si quieres consultar cuáles son las mejores ofertas del mercado te recomendamos que visites nuestros comparadores de hipotecas variables e hipotecas fijas. Con solo incluir algunos datos básicos –como el precio de la casa que quieres comprar-, nuestras herramientas  te mostrarán las propuestas más atractivas y todas sus características para que puedas decidirte por la que mejor se adapta a tu perfil. 

Otros artículos que también te pueden interesar:

Tu opinión nos importa

Puntúa y deja tu comentario

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata