¿Qué valor registra el euríbor hoy?

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La cotización del euríbor hoy se ha situado en el -0,470 en su referencia a 12 meses, que es la que utilizan los bancos para calcular el interés de las hipotecas variables en España y, por tanto, la cuota que sus clientes pagarán cada mes.

La cotización del euríbor hoy ha cerrado en el -0,470, lo que supone una ligera subida frente al -0,483% que registró la jornada anterior, según los datos que publica el EMMI (European Money Markets Institute), que es la institución europea encargada del cálculo de este índice de referencia. Este dato corresponde al valor diario del euríbor a 12 meses, que es el que utilizan los bancos para calcular el interés de las hipotecas variables en España y que se hace público con 24 horas de retraso, por lo que en realidad se corresponde con su valor de cierre a 17 de enero de 2022.

Evolución del euríbor diario en los últimos 15 días

FECHAVALOR DE COTIZACIÓN (%)
17/01/2022 -0,470
14/01/2022 -0,483
13/01/2022 -0,483
12/01/2022 -0,475
11/01/2022 -0,490
10/01/2022 -0,489
07/01/2022-0,493
06/01/2022-0,496
05/01/2022-0,500
04/01/2022 -0,498
03/01/2022 -0,499
31/12/2021 -0,501
30/12/2021 -0,498
29/12/2021 -0,492
28/12/2021 -0,495

Fuente: European Money Markets Institute a 18/01/2022

El valor del euríbor se publica cada día a partir de las 11h de la mañana y es a partir de ese momento cuando podrás ver en Kelisto esos datos actualizados en nuestra página web. Recuerda, eso sí, que el dato del euríbor diario no es el que impactará directamente en tu hipoteca, en caso de que tengas una a tipo variable. Para este tipo de préstamos, la cifra que utilizan los bancos es la media mensual del euríbor a 12 meses.

Esa cifra también es calculada por el EMMI, pero, además, aparece cada mes en la página web del Banco de España y, posteriormente, en el Boletín Oficial del Estado (BOE). En cualquier caso, para que puedas hacerte una idea de cuál podría ser su valor en enero, te adelantamos que la media del euríbor en enero a día de hoy es del -0,488%.

¿Por qué es útil saber el valor del euríbor diario?

Elegir entre pedir una hipoteca fija o variable es el primer paso que tendrás que dar si estás pensando en comprar una casa y necesitas financiación. Para poder tomar una decisión informada, hay un indicador que deberás conocer a la perfección: el euríbor. Conocer cuál es su valor diario, cuál ha sido su evolución y su histórico, y analizar la previsión de los expertos sobre este índice de referencia -que sirve para calcular el interés de las hipotecas variables- son cuestiones esenciales si quieres tomar una decisión acertada.

Para ayudarte, en Kelisto te ofrecemos todos los datos, actualizados día a día, y las claves más importantes para que entiendas qué es el euríbor y cómo determina la cuota que pagarás por una hipoteca.

Evolución del euríbor mensual en 2021 (media)

enero 2021febrero 2021marzo 2021abril 2021mayo 2021junio 2021julio 2021agosto 2021septiembre 2021octubre 2021noviembre 2021diciembre 2021MEDIA ANUAL
Euríbor a una semana-0,568-0,566-0,565-0,564-0,565-0,567-0,566-0,571-0,57-0,57-0,573-0,58-0,569
Euríbor a un mes-0,562-0,553-0,553-0,555-0,558-0,555-0,556-0,56-0,558-0,56-0,565-0,596-0,561
Euríbor a tres meses-0,547-0,541-0,539-0,538-0,54-0,543-0,545-0,548-0,545-0,55-0,567-0,582-0,549
Euríbor a seis meses-0,529-0,521-0,516-0,516-0,513-0,515-0,516-0,527-0,522-0,527-0,534-0,545-0,523
Euríbor a 12 meses-0,505-0,501-0,487-0,484-0,481-0,484-0,491-0,498-0,492-0,477-0,487-0,502-0,491

Fuente: European Money Markets Institute a 18/01/2022

Si contratas una hipoteca variable, acordarás con tu banco que tu cuota se actualizará periódicamente: normalmente, cada seis o cada 12 meses, dependiendo de cada entidad. Llegado ese momento, tu banco mirará cuál es el valor de la media mensual del euríbor en el mes anterior y aplicará esa cifra para calcular el interés que empezarás a pagar a partir de entones por tu préstamo.

En la tabla anterior podrás ver cuál es el valor medio mensual que el euríbor –en sus diferentes versiones- ha registrado cada mes. Para saber la cifra que se aplicaría a tu hipoteca, tienes que fijarte en la última fila: la del euríbor a 12 meses. Esa es la cifra que aplicará tu banco cuando llegue el momento de la revisión anual de tu hipoteca.

Ahora bien, para entender si ese nuevo dato hará que tu cuota mensual suba o baje respecto al año pasado, es necesario que consultes el histórico del euríbor a 12 meses y la cifra media que este índice registró el año pasado, en el mes en el que tu banco modifica esta cifra. 

Histórico del euríbor a 12 meses

Media mensual del euríbor a 12 meses (%)20212020201920182017201620152014201320122011
ENERO-0,505-0,253-0,116-0,189-0,0950,0420,2980,5620,5751,8371,55
FEBRERO-0,501-0,288-0,108-0,191-0,106-0,0080,2550,5490,5941,6781,714
MARZO-0,487-0,266-0,109-0,191-0,11-0,0120,2120,5770,5451,4991,924
ABRIL-0,484-0,108-0,112-0,19-0,119-0,010,180,6040,5281,3682,086
MAYO-0,481-0,081-0,134-0,188-0,127-0,0130,1650,5920,4841,2662,147
JUNIO-0,484-0,147-0,19-0,181-0,149-0,0280,1630,5130,5071,2192,144
JULIO-0,491-0,279-0,283-0,18-0,154-0,0560,1670,4880,5251,0612,183
AGOSTO-0,498-0,359-0,356-0,169-0,156-0,0480,1610,4690,5420,8772,097
SEPTIEMBRE-0,492-0,415-0,339-0,166-0,168-0,0570,1540,3620,5430,742,067
OCTUBRE-0,477-0,466-0,304-0,154-0,18-0,0690,1280,3380,5410,652,11
NOVIEMBRE-0,487-0,481-0,272-0,147-0,189-0,0740,0790,3350,5060,5882,044
DICIEMBRE-0,502-0,497-0,261-0,129-0,19-0,080,0590,3290,5430,5492,004
MEDIA ANUAL-0,491-0,306-0,215-0,173-0,145-0,0350,1680,4750,5361,1122,008

Fuente: European Money Markets Institute a 18/01/2022

Consultar el histórico del euríbor a 12 meses te resultará muy útil por varios motivos:

  • Si te planteas contratar una de las mejores hipotecas variables del mercado, entender la evolución del euríbor –además de las previsiones de futuro- te permitirá hacerte a la idea del riesgo que puede conllevar un préstamo hipotecario de este tipo y cómo podría evolucionar tu cuota a lo largo del tiempo.
  • Si ya tienes una hipoteca variable, consultar el histórico del euríbor te permitirá ver cómo ha ido cambiando la cuota de tu hipoteca con cada una de las revisiones que haya ido haciendo tu banco.

Por ejemplo, imagina que tienes una hipoteca variable con un interés de euríbor+1,15% y que la revisión de ese interés se realiza cada mes de febrero. En ese caso, la última vez que tu banco revisó este dato (febrero de 2021) tendría que haberte empezado a aplicar el último valor de la media mensual del euríbor a 12 meses que estaba disponible en ese momento: es decir, la de enero de 2021 (puedes ver esa cifra en la última fila de la tabla anterior). Por tanto, a partir de ese momento el interés de tu hipoteca habrá sido el resultado de sumar tu diferencial (1,15%) al valor de este índice de referencia en ese momento (-0,505%): es decir, un 0,645%.

Como también verás en la tabla anterior, el euríbor a 12 meses lleva varios años en negativo y en descenso. Así, para un ejemplo como el que antes hemos mencionado, el valor aplicado a una hipoteca que se hubiera revisado en febrero de este año (-0,505%, que es el del cierre de enero) es menor al que se aplicó el año pasado (-0,253). ¿Qué significa eso en la práctica? Que tu cuota también habrá bajado.

Por ejemplo, si tuvieras una deuda pendiente con tu banco de 100.000 euros, a un plazo de 15 años y con un diferencial como el del ejemplo anterior (1,15%) habrías pasado de pagar una cuota de 593,98 euros a abonar una de 583,01 euros. Eso significaría que ahorrarías 10,97 euros* al mes y un total de 131,64 euros* al año.

Consulta cómo ha cerrado el euríbor mes a mes:

¿Qué es el euríbor?

El euríbor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice que refleja a qué precio se prestan los bancos europeos dinero entre sí. En concreto, equivale al porcentaje medio que pagan los bancos que forman parte del panel de la organización que se encarga de su gestión (el Instituto Europeo de Mercados Monetarios, EMMI, por sus siglas en inglés) cuando otra entidad le presta dinero. Su valor se actualiza a diario, y es posible consultarlo en la propia página web del EMMI, aunque el Banco de España también publica el valor medio con el que el euríbor ha cerrado cada mes.

Como podrás ver en detalle en nuestro análisis sobre qué es el euríbor, este índice se publica con distintas periodicidades: a diario, semanal, a uno, tres, seis meses, etc. Sin embargo, en España, la referencia que usan la práctica totalidad de las hipotecas variables es el euríbor a 12 meses.

¿Cómo se realiza el cálculo del euríbor?

A día de hoy, el cálculo del euríbor tiene en cuenta el coste al que los bancos se prestan dinero entre sí partiendo de tres niveles de fuentes, de forma que si no hay datos de uno, se pueda pasar al siguiente y así sucesivamente. Eso sí, todas estas fuentes están basadas en datos reales, lo que evita el riesgo de manipulación: la primera tiene en cuenta el interés real al que las entidades se prestaron dinero entre sí el día antes al que se emiten los datos; la segunda también considera el interés real, pero de operaciones efectuadas en días cercanos o con estándares similares a lo que establece la primera; y en la tercera se toma como referencia el interés real de operaciones que no entrarían ni en el nivel uno ni en el dos.

El cálculo del euríbor cambió en noviembre de 2020. Hasta entonces, el cálculo del euríbor se realizaba teniendo en cuenta el coste al que los bancos se prestaban dinero entre sí. Sin embargo, como estas operaciones se realizaban con muy poca frecuencia, se optaba por tener en cuenta el coste al que los bancos decían prestarse ese dinero. Ese pequeño matiz hacía que los datos fueran fácilmente manipulables –como posteriormente se demostró-, lo que provocó que el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI por sus siglas en inglés), responsable del cálculo del índice, empezara a trabajar para buscar una metodología alternativa

Euríbor a 12 meses: ¿por qué es importante si tienes una hipoteca?

Las hipotecas variables son aquellas que cobran un interés que cambia a lo largo del tiempo. En España, la gran mayoría de ellas usa la misma referencia para hacer estos cambios: el euríbor a 12 meses. De ahí que la evolución de este índice sea tan importante para determinar a cuánto ascenderá la cuota hipotecaria después de cada revisión. 

El mecanismo que utilizan las hipotecas variables para calcular su interéses sencillo: suman el euríbor más un diferencial, que es un porcentaje que nunca cambia. Por ejemplo, la Hipoteca Naranja Variable Prime de ING, que lidera nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas variables del mercado, tiene un interés de euríbor+0,79%.

El resultado de esta suma se mantiene constante durante 12 meses y, al cumplir el año, el banco la revisa con el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor. Por tanto, cuanto más bajo esté este índice de referencia, menor será el interés que el cliente deberá pagar por su hipoteca. 

Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable Prime

Como ya te habrás imaginado, la ventaja de las hipotecas variables reside en que, si el euríbor registra niveles muy bajos, pagarás pocos intereses a tu banco. Sin embargo, si este índice de referencia se dispara, la cuota que pagas cada mes crecería con la misma intensidad. 

¿Cuáles son las mejores hipotecas referenciadas al euríbor?

Tras conocer qué es el euríbor y cuál ha sido su evolución, es posible que te hayas animado a contratar una hipoteca que use como referencia este índice: es decir, una hipoteca variable. A día de hoy, el top 10 de las mejores hipotecas referenciadas al euríbor está liderado por la nueva Hipoteca Naranja Variable Prime de ING (e+0,79%), Hipoteca Inteligente variable de EVO Banco (e+0,83%) y la Hipoteca Variable de Targobank (e+0,86%).

Las mejores hipotecas referenciadas al euríbor

Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable Prime
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable
Imagen de banco Targobank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Pibank
Hipoteca Pibank
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable
Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de enero de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Más allá de la selección de las mejores hipotecas referenciadas al euríbor que puedes ver en la tabla anterior, recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas variables, que te permitirá cotejar las características de todas las ofertas del mercado, filtrar según tus necesidades hasta dar con la que mejor se adapta a tu perfil e iniciar su proceso de contratación.

Si prefieres que te ayudemos en este proceso, también puedes contactar con nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario. A través de este servicio, nuestros expertos no solo analizarán tu caso para localizar las mejores opciones para ti, sino que, si lo deseas, negociarán con los bancos para mejorar las condicione de cada préstamo y te acompañarán a lo largo de todo el proceso de contratación de tu hipoteca.

* Estos cálculos se realizan sin tener en cuenta el capital amortizado mes a mes.

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