¿Qué valor registra el euríbor hoy?

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La cotización del euríbor hoy se ha situado en el 2,363% en su referencia a 12 meses, que es la que utilizan los bancos para calcular el interés de las hipotecas variables en España y, por tanto, la cuota que sus clientes pagarán cada mes.

La cotización del euríbor hoy ha cerrado en el 2,363%, lo que supone una bajada con respecto a la cifra de la jornada anterior (2,410%) y el sexto descenso consecutivo en lo que llevamos de mes. Este dato corresponde al valor diario del euríbor a 12 meses, que es el que utilizan los bancos para calcular el interés de las hipotecas variables en España y que se hace público con 24 horas de retraso, por lo que en realidad se corresponde con su valor de cierre a 4 de octubre de 2022.

Evolución del euríbor diario en los últimos 15 días

FECHAVALOR DIARIO (%)
05/10/2022 2,363
04/10/2022 2,410
03/10/2022 2,500
30/09/20222,556
29/09/20222,578
28/09/20222,621
27/09/2022 2,625
26/09/2022 2,563
23/09/20222,5
22/09/2022 2,442
21/09/2022 2,416
20/09/2022 2,338
19/09/2022 2,295
16/09/20222,263
15/09/20222,223

Fuente: European Money Markets Institute a 06/10/2022

El valor del euríbor hoy se publica cada día a partir de las 11h de la mañana y es a partir de ese momento cuando podrás ver esos datos actualizados en nuestra página web. Recuerda, eso sí, que el dato del euríbor diario no es el que impactará directamente en tu hipoteca, en caso de que tengas una a tipo variable. Para este tipo de préstamos, la cifra que utilizan los bancos es la media mensual del euríbor a 12 meses.

Esa cifra también es calculada por el EMMI, pero, además, aparece al final de cada mes en la página web del Banco de España y, posteriormente, en el Boletín Oficial del Estado (BOE).  Para que puedas hacerte una idea de cómo cerrará el mes actual, en Kelisto te actualizamos cada día cuál es la media mensual con los últimos datos disponibles. Esa cifra, a día de hoy, se sitúa en el 2,424%.

¿Qué significa que el euríbor vuelva a positivo?

El mes de abril de 2022 marcó un antes y un después de en la evolución del euríbor, ya que el índice de referencia de las hipotecas variables en España cerró este mes en positivo, algo que no sucedía desde hace más de seis años (enero de 2016). Esto ha tenido un impacto directo en las hipotecas variables que se revisaron en mayo (con cifras de abril). ¿El motivo? Durante los seis últimos años, al situarse en negativo, los bancos restaban el valor del euríbor al del diferencial de las hipotecas: es decir, si un préstamo tenía un interés de euríbor+1% y el euríbor (en el momento de su revisión) estaba en el -0,5%, el interés que esa entidad tenía que aplicar a su cliente era del 0,5% (es decir, el resultado de sumar 1 más -0,5, o de restar 1 menos 0,5).

Como ya imaginarás, con la vuelta positivo, el euríbor será un valor que se sume al del diferencial de cada hipoteca variable. Eso implicará una subida de la cuota del préstamo desde su anterior revisión. En cualquier caso, la subida de la cuota de las hipotecas variables es algo que ya lleva ocurriendo desde hace varios meses, dado que el euríbor -pese a cerrar en negativo su media mensual- está registrando valores superiores a los del año pasado. Por tanto, aunque el cálculo sufrirá un cambio (ya no se restará el euríbor, sino que se sumará), la evolución al alza de la cuota de los préstamos variables no será algo nuevo para quienes tengan este tipo de hipotecas.

¿Por qué es útil saber el valor del euríbor diario?

Elegir entre pedir una hipoteca fija o variable es el primer paso que tendrás que dar si estás pensando en comprar una casa y necesitas financiación. Para poder tomar una decisión informada, hay un indicador que deberás conocer a la perfección: el euríbor. Conocer cuál es su valor del euríbor diario, cuál ha sido su evolución y su histórico, y analizar la previsión de los expertos sobre este índice de referencia -que sirve para calcular el interés de las hipotecas variables- son cuestiones esenciales si quieres tomar una decisión acertada.

Para ayudarte, en Kelisto te ofrecemos todos los datos, actualizados día a día, y las claves más importantes para que entiendas cuál es el valor del euríbor diario, cómo funciona este índice y cómo determina la cuota que pagarás por una hipoteca.

Evolución del euríbor mensual en 2021 (media)

enero 2021febrero 2021marzo 2021abril 2021mayo 2021junio 2021julio 2021agosto 2021septiembre 2021octubre 2021noviembre 2021diciembre 2021MEDIA ANUAL
Euríbor a una semana-0,568-0,566-0,565-0,564-0,565-0,567-0,566-0,571-0,57-0,57-0,573-0,58-0,569
Euríbor a un mes-0,562-0,553-0,553-0,555-0,558-0,555-0,556-0,56-0,558-0,56-0,565-0,596-0,561
Euríbor a tres meses-0,547-0,541-0,539-0,538-0,54-0,543-0,545-0,548-0,545-0,55-0,567-0,582-0,549
Euríbor a seis meses-0,529-0,521-0,516-0,516-0,513-0,515-0,516-0,527-0,522-0,527-0,534-0,545-0,523
Euríbor a 12 meses-0,505-0,501-0,487-0,484-0,481-0,484-0,491-0,498-0,492-0,477-0,487-0,502-0,491

Fuente: European Money Markets Institute a 06/10/2022

Si contratas una hipoteca variable, acordarás con tu banco que tu cuota se actualizará periódicamente: normalmente, cada seis o cada 12 meses, dependiendo de cada entidad. Llegado ese momento, tu banco mirará cuál es el valor de la media mensual del euríbor en el mes anterior y aplicará esa cifra para calcular el interés que empezarás a pagar a partir de entones por tu préstamo.

En la tabla anterior podrás ver cuál es el valor medio mensual que el euríbor –en sus diferentes versiones- ha registrado cada mes. Para saber la cifra que se aplicaría a tu hipoteca, tienes que fijarte en la última fila: la del euríbor a 12 meses. Esa es la cifra que aplicará tu banco cuando llegue el momento de la revisión anual de tu hipoteca.

Ahora bien, para entender si ese nuevo dato hará que tu cuota mensual suba o baje respecto al año pasado, es necesario que consultes el histórico del euríbor a 12 meses y la cifra media que este índice registró el año pasado, en el mes en el que tu banco modifica esta cifra. 

Histórico y previsión del euríbor a 12 meses

gráfico previsión euríbor

Fuente: Kelisto.es con datos del European Money Markets Institute (EMMI) a 06/10/2022. Las previsiones de 2022 y 2023 se corresponde con los datos de Bankinter (disponibles a cierre de este artículo) por ser las más pesimistas con respecto a la evolución del euríbor.

Media mensual del euríbor a 12 meses (%)202220212020201920182017201620152014201320122011201020092008
ENERO-0,477-0,505-0,253-0,116-0,189-0,0950,0420,2980,5620,5751,8371,551,2322,6224,498
FEBRERO-0,335-0,501-0,288-0,108-0,191-0,106-0,0080,2550,5490,5941,6781,7141,2252,1354,349
MARZO-0,237-0,487-0,266-0,109-0,191-0,11-0,0120,2120,5770,5451,4991,9241,2151,9094,59
ABRIL0,014-0,484-0,108-0,112-0,19-0,119-0,010,180,6040,5281,3682,0861,2251,7714,82
MAYO0,287-0,481-0,081-0,134-0,188-0,127-0,0130,1650,5920,4841,2662,1471,2491,6444,994
JUNIO0,852-0,484-0,147-0,19-0,181-0,149-0,0280,1630,5130,5071,2192,1441,2811,6105,361
JULIO0,992-0,491-0,279-0,283-0,18-0,154-0,0560,1670,4880,5251,0612,1831,3731,4125,393
AGOSTO1,249-0,498-0,359-0,356-0,169-0,156-0,0480,1610,4690,5420,8772,0971,4211,3345,323
SEPTIEMBRE2,233-0,492-0,415-0,339-0,166-0,168-0,0570,1540,3620,5430,742,0671,421,2615,384
OCTUBRE2,455*-0,477-0,466-0,304-0,154-0,18-0,0690,1280,3380,5410,652,111,4951,2435,248
NOVIEMBRE-0,487-0,481-0,272-0,147-0,189-0,0740,0790,3350,5060,5882,0441,5411,2314,35
DICIEMBRE-0,502-0,497-0,261-0,129-0,19-0,080,0590,3290,5430,5492,0041,5261,2423,452
MEDIA ANUAL-0,491-0,306-0,215-0,173-0,145-0,0350,1680,4750,5361,1122,0081,3531,6104,826

Fuente: European Money Markets Institute a 06/10/2022. *Media provisional

Consultar el histórico del euríbor a 12 meses te resultará muy útil por varios motivos:

  • Si te planteas contratar una de las mejores hipotecas variables del mercado, entender la evolución del euríbor –además de las previsiones de futuro- te permitirá hacerte a la idea del riesgo que puede conllevar un préstamo hipotecario de este tipo y cómo podría evolucionar tu cuota a lo largo del tiempo.
  • Si ya tienes una hipoteca variable, consultar el histórico del euríbor te permitirá ver cómo ha ido cambiando la cuota de tu hipoteca con cada una de las revisiones que haya ido haciendo tu banco.

Por ejemplo, imagina que tienes una hipoteca variable con un interés de euríbor+1,15% y que la revisión de ese interés se realiza cada mes de febrero. En ese caso, la última vez que tu banco revisó este dato (febrero de 2021) tendría que haberte empezado a aplicar el último valor de la media mensual del euríbor a 12 meses que estaba disponible en ese momento: es decir, la de enero de 2021 (puedes ver esa cifra en la última fila de la tabla anterior). Por tanto, a partir de ese momento el interés de tu hipoteca habrá sido el resultado de sumar tu diferencial (1,15%) al valor de este índice de referencia en ese momento (-0,505%): es decir, un 0,645%.

Así, para un ejemplo como el que antes hemos mencionado, el valor aplicado a una hipoteca que se hubiera revisado en febrero de este año (-0,505%, que es el del cierre de enero) es menor al que se aplicó el año pasado (-0,253). ¿Qué significa eso en la práctica? Que tu cuota también habrá bajado.

Por ejemplo, si tuvieras una deuda pendiente con tu banco de 100.000 euros, a un plazo de 15 años y con un diferencial como el del ejemplo anterior (1,15%) habrías pasado de pagar una cuota de 593,98 euros a abonar una de 583,01 euros. Eso significaría que ahorrarías 10,97 euros* al mes y un total de 131,64 euros* al año.

¿Cuáles son las mejores hipotecas referenciadas al euríbor?

Tras conocer cuál es el valor del euríbor hoy y cuál ha sido su evolución, es posible que te hayas animado a contratar una hipoteca que use como referencia este índice: es decir, una hipoteca variable. A día de hoy, el top 10 de las mejores hipotecas referenciadas al euríbor está liderado por la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (e+0,60%). Recuerda, eso sí, que la cifra que todas ellas tienen en cuenta no es la del valor del euríbor diario, sino la del euríbor a 12 meses.

Las mejores hipotecas referenciadas al euríbor

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable
Imagen de banco Bankinter
Hipoteca Variable
Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Bonificada
Imagen de banco Pibank
Hipoteca Pibank
Imagen de banco BBVA
Hipoteca Variable BBVA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Más allá de la selección de las mejores hipotecas referenciadas al euríbor a 12 meses que puedes ver en la tabla anterior, recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas variables, que te permitirá cotejar las características de todas las ofertas del mercado, filtrar según tus necesidades hasta dar con la que mejor se adapta a tu perfil e iniciar su proceso de contratación.

Si prefieres que te ayudemos en este proceso, también puedes contactar con nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario. A través de este servicio, nuestros expertos no solo analizarán tu caso para localizar las mejores opciones para ti, sino que, si lo deseas, negociarán con los bancos para mejorar las condicione de cada préstamo y te acompañarán a lo largo de todo el proceso de contratación de tu hipoteca.

¿Qué es el euríbor?

El euríbor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice que refleja a qué precio se prestan los bancos europeos dinero entre sí. En concreto, equivale al porcentaje medio que pagan los bancos que forman parte del panel de la organización que se encarga de su gestión (el Instituto Europeo de Mercados Monetarios, EMMI, por sus siglas en inglés) cuando otra entidad le presta dinero. Su valor se actualiza a diario, y es posible consultarlo en la propia página web del EMMI, aunque el Banco de España también publica el valor medio con el que el euríbor ha cerrado cada mes.

Como podrás ver en detalle en nuestro análisis sobre qué es el euríbor, este índice se publica con distintas periodicidades: además del euríbor diario, también se publica la cifra semanal, a uno, tres, seis meses, etc. Sin embargo, en España, la referencia que usan la práctica totalidad de las hipotecas variables es el euríbor a 12 meses.

¿Cómo se realiza el cálculo del euríbor?

El cálculo del euríbor hoy en día tiene en cuenta el coste al que los bancos se prestan dinero entre sí partiendo de tres niveles de fuentes, de forma que si no hay datos de uno, se pueda pasar al siguiente y así sucesivamente. Eso sí, todas estas fuentes están basadas en datos reales, lo que evita el riesgo de manipulación: la primera tiene en cuenta el interés real al que las entidades se prestaron dinero entre sí el día antes al que se emiten los datos; la segunda también considera el interés real, pero de operaciones efectuadas en días cercanos o con estándares similares a lo que establece la primera; y en la tercera se toma como referencia el interés real de operaciones que no entrarían ni en el nivel uno ni en el dos.

El cálculo del euríbor diario -y para el resto de periodicidades con las que se publica- cambió en noviembre de 2020. Hasta entonces, el cálculo del euríbor se realizaba teniendo en cuenta el coste al que los bancos se prestaban dinero entre sí. Sin embargo, como estas operaciones se realizaban con muy poca frecuencia, se optaba por tener en cuenta el coste al que los bancos decían prestarse ese dinero. Ese pequeño matiz hacía que los datos fueran fácilmente manipulables –como posteriormente se demostró-, lo que provocó que el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI por sus siglas en inglés), responsable del cálculo del índice, empezara a trabajar para buscar una metodología alternativa

Euríbor a 12 meses: ¿por qué es importante si tienes una hipoteca?

Las hipotecas variables son aquellas que cobran un interés que cambia a lo largo del tiempo. En España, la gran mayoría de ellas usa la misma referencia para hacer estos cambios: el euríbor a 12 meses. De ahí que la evolución de este índice sea tan importante para determinar a cuánto ascenderá la cuota hipotecaria después de cada revisión. 

El mecanismo que utilizan las hipotecas variables para calcular su intereses sencillo: suman el euríbor a 12 meses más un diferencial, que es un porcentaje que nunca cambia. Por ejemplo, la Hipoteca Variable de Openbank, que se encuentra en la segunda posición de nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas variables del mercado, tiene un interés de euríbor+0,70%.

El resultado de esta suma se mantiene constante durante 12 meses y, al cumplir el año, el banco la revisa con el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor. Por tanto, cuanto más bajo esté este índice de referencia, menor será el interés que el cliente deberá pagar por su hipoteca. 

Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Como ya te habrás imaginado, la ventaja de las hipotecas variables reside en que, si el euríbor a 12 meses registra niveles muy bajos, pagarás pocos intereses a tu banco. Sin embargo, si este índice de referencia se dispara, la cuota que pagas cada mes crecería con la misma intensidad. En este sentido, aunque conocer la cifra del euríbor hoy no es decisiva para determinar el coste de tu hipoteca, sí es conveniente que sigas su evolución para entender cuál es su tendencia, de forma que puedas anticipar qué pasará en la próxima revisión de tu préstamo.

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