¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

La póliza de auto es, junto con la de moto, la única que tendrás que contratar de manera obligatoria para poder circular. Sin embargo, en el mercado existen varias modalidades, algunas más baratas que otras. Según la que elijas, pagarás una prima anual más o menos alta, pero no solo la modalidad influye en cuánto cuesta un seguro de coche: también lo harán las características del conductor y las del propio vehículo. En este artículo te ayudamos a entender qué influye en el precio de tu seguro de auto, además de ofrecerte algunos consejos para reducir esta prima.

¿Qué precios tienen los distintos tipos de seguros de coche?

Lo primero que determina cuánto cuesta un seguro de coche es la modalidad que vas a contratar. En el mercado existen tres tipos de seguros distintos: terceros, terceros ampliado y todo riesgo. El primero de ellos es el más básico y el mínimo que debes contratar, ya que suele incluir solamente la responsabilidad civil obligatoria más otras coberturas adicionales, como la asistencia en carretera o la defensa jurídica. El seguro a terceros ampliado, como su nombre indica, amplía las garantías de un seguro a terceros, incluyendo los daños que puede sufrir tu coche por incendios o robos, además de los daños en las lunas del auto. Por último, está la modalidad de todo riesgo, que ofrece lo que los anteriores tipos de seguros, más la cobertura de los daños del propio vehículo cuando el culpable del siniestro sea el conductor. Esta última modalidad también se puede contratar como un seguro con franquicia, es decir: el asegurado se hará cargo de los gastos hasta cierto límite, que suele rondar los 600 euros. Si los daños sufridos por el vehículo pasan esa cantidad, del resto se hará cargo la aseguradora.

¿Cuánto cuesta un seguro a terceros?

El precio medio de los seguros de coche a terceros es de 126 euros al año, lo que los convierte en los seguros de coche más baratos del mercado.

El líder de los seguros a terceros más baratos es el ofrecido por MAPFRE, a un precio de 113 euros anuales. Este, además, es el recomendado por Kelisto, ya que incluye una asistencia en carretera muy completa, junto con la oportunidad de fraccionar el pago de manera trimestral y el servicio de vehículo de sustitución en caso de que el tuyo tenga que ser reparado.

¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?

En el caso del precio de los seguros a terceros ampliados, su prima media cuesta unos 138 euros al año. Esto es un 9,5% más de lo que cuesta un seguro de coche a terceros.

Como el seguro a terceros ampliado más barato se vuelve a posicionar el de MAPFRE, con un precio de 126 euros (13 euros más que su modalidad básica). De nuevo, vuelve a ser la opción más recomendada por Kelisto, ya que a sus completas coberturas se une un precio 19 euros menor que el de las otras dos opciones más económicas (Qualitas Auto y Direct Seguros).

¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?

Por último, la modalidad de seguros a todo riesgo es la más cara de todas, ya que incluye los daños propios del vehículo, por lo general los más costosos de reparar. El precio medio de estos seguros es de 472 euros, lo que significa un 242% más que la modalidad a terceros ampliado y un 274% más que la de terceros, es decir, más del triple en ambos casos. Si este coste de un seguro de coche se escapa de tu presupuesto, puedes optar por un seguro a todo riesgo con franquicia. En este caso, el precio medio de estas pólizas es de 188 euros, un 36% más que un seguro a terceros ampliado y un 49% más que otro a terceros.

De nuevo, lidera el ranking de los seguros a todo riesgo más baratos la póliza de MAPFRE, con un precio de 464 euros (338 euros más que su seguro a terceros ampliado y 351 euros más que su póliza a terceros). En el caso de los seguros con franquicia, la póliza más económica es la de Qualitas Auto, a un precio de 184 euros anuales.

¿Qué factores influyen en el precio del seguro de coche?

Determinar cuánto cuesta un seguro de coche depende de varios aspectos. Dentro de estos, los factores que más afectan al precio de tu seguro de coche son los siguientes:

• Edad del conductor: los seguros de coche para jóvenes suelen ser más caros que un seguro para una persona más mayor, debido a que las aseguradoras consideran que, al tener menos experiencia al volante, tendrán más siniestralidad.
• Antigüedad del carnet de conducir: al igual que ocurre con la edad, las compañías ofrecerán un precio del seguro de coche más barato a aquellos que tengan ya varios años de experiencia con el carnet de conducir.
• Historial del conductor: si mantienes un historial de siniestralidad limpio, es decir, si no has tenido muchas infracciones ni has dado muchos partes a tu seguro anteriormente, el precio de tu póliza de auto será más económico.
• Antigüedad en el seguro: si has estado asegurado en la misma compañía durante mucho tiempo, es posible que esta te ofrezca algún descuento en la póliza para incentivar la fidelización del cliente.
• Antigüedad del vehículo: si tu coche ya tiene varios años, el seguro será más caro, ya que se considera que tiene más riesgo de sufrir algún siniestro. Por este motivo, el precio del seguro de coches de segunda mano suele ser mayor que el de coches matriculados recientemente.
• Extras del vehículo: incluir accesorios extra que no sean de serie de tu vehículo, como llantas de aleación o GPS integrado, puede hacer que aumente el precio de la póliza que vas a tener que pagar.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche para jóvenes?

Como hemos mencionado anteriormente en este artículo, el precio del seguro de coche depende de la edad del conductor, y aquellos que sean más jóvenes acabarán pagando una cuota más alta. Para mostrar esta realidad, hemos analizado los precios de las tres modalidades del seguro para dos perfiles distintos: uno de 35 años y otro, de 20.

La tabla refleja la realidad de los jóvenes a la hora de conseguir un seguro económico: el precio medio es, al menos, un 85% más caro de lo que lo es para un conductor más mayor. En el caso de los seguros a todo riesgo, la diferencia llega a ser de casi el triple.

Consejos para reducir el precio del seguro de coche

Si pensar en cuánto cuesta un seguro de coche es una pesadilla para ti, debes saber que existen una serie de consejos que te ayudarán a mantener el precio de tu póliza a raya. A continuación conocerás cuáles son las pautas más importantes para reducir tu prima anual:

• Compara precios: lo primero que tienes que hacer antes de contratar tu seguro es comparar las distintas pólizas que podrás encontrar en el mercado. En Kelisto podrás encontrar un comparador de seguros de coche que te permite no solo conocer los precios de las pólizas que se adaptan a tu perfil, sino también las coberturas que incluye cada una.
• Contrata solo lo que necesitas: elegir la modalidad que más se adapta a lo que quieres es fundamental para ahorrar en el seguro de coche. Por ejemplo, si tu coche tiene ya una edad avanzada, lo que significa que ya no tiene mucho valor, no merece la pena que te gastes el dinero en una póliza a todo riesgo. Con un seguro a terceros o a terceros ampliado suele ser suficiente en estos casos.
• Mantén un historial de siniestralidad limpio: sufrir algún accidente puede hacer que, a la hora de renovar tu póliza, tu aseguradora te suba el precio. Por ello, intenta no tener sanciones de tráfico ni realizar ninguna infracción. Además, existen compañías, como Verti, que premian a los asegurados que mantienen buenos hábitos de conducción.
• Contrata varios seguros en la misma compañía: hay aseguradoras que ofrecen descuentos en el precio de las pólizas si contratas varias de ellas. Es el caso de MAPFRE, donde puedes obtener hasta un 50% de descuento si combinas pólizas de coche, de salud o de hogar.
• Lee bien tu contrato: aunque hayas cerrado un acuerdo con tu aseguradora, no te fíes. Lee bien la letra pequeña del contrato de tu seguro para así evitar sorpresas desagradables, como que la compañía no te cubra un daño que tú dabas por hecho.