El seguro de vida de AXA, el más barato del mercado: ¿realmente merece la pena?

El seguro de vida de AXA es el más barato del mercado para un perfil promedio, por solo 43 euros al año en base a los resultados del comparador de seguros de vida de Kelisto. Sin embargo… ¿es oro todo lo que reluce? ¿Realmente merece la pena esta oferta a la hora de contratar una póliza que nos proteja? Para que salgas de dudas y tomes una decisión lo más informada posible, desde Kelisto desgranamos el detalle y la letra pequeña de este producto asegurador y te explicamos sus pros, sus contras y todos los servicios que incluye.

¿Cuál es el precio del seguro de vida de AXA?

El seguro de vida de AXA cuesta solo 43 euros al año para un perfil promedio: un hombre de 40 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros. Ten en cuenta, eso sí, que se trata de la opción más básica: solamente con coberturas de fallecimiento. Es decir, el beneficiario de la póliza solo recibiría la cantidad asegurada si muere el tomador, pero no en caso de invalidez; tampoco recibiría posibles extras por accidente.

Si prefieres un seguro de vida más completo, que incluya más supuestos para ganar en tranquilidad con respecto al futuro, puedes contratar el seguro de vida de AXA con coberturas de fallecimiento e invalidez por 78 euros al año, para que el tomador también reciba la cantidad acordada en caso de incapacidad permanente absoluta. También puedes contratar coberturas opcionales para duplicar y triplicar el capital asegurado (es decir, el dinero que se recibe en caso de siniestro) si se produce un fallecimiento o una situación de invalidez permanente por accidente, ya sea de cualquier tipología o de circulación. A continuación, todas las posibles combinaciones:

¿Cuáles son las coberturas del seguro de vida de AXA?

Además del pago de una indemnización en caso de fallecimiento o invalidez, el seguro de vida de AXA incluye varios servicios adicionales de los que podrás disfrutar:

Servicios de salud y bienestar

Con esta póliza, a través del área privada de la web de AXA, podrás disfrutar de una plataforma con la que solicitar y contratar servicios orientados a la prevención, el bienestar y el cuidado de la salud. Podrás mantener videoconsultas o chats con especialistas para orientarte en cuestiones médicas y elaborar, junto a expertos, planes completos de mejora de tu salud: para aprender a alimentarse adecuadamente, a trabajar tus emociones y controlar el estrés y la ansiedad, a ponerte en forma con ejercicio físico adaptado a tus circunstancias, etcétera.

Anticipo de gastos de sepelio

En cuanto se produce el fallecimiento, los familiares recibirán el 10% del capital asegurado (hasta un máximo de 6.000 euros) para sufragar los costes del entierro.

Anticipo del pago de impuesto de sucesión

De la misma manera que con los gastos de sepelio, los beneficiarios del seguro recibirán un anticipo del capital asegurado para afrontar este tributo.

Ventajas y desventajas del seguro de vida de AXA

✔️ Un seguro de vida completo por el mejor precio del mercado. Las bondades de esta póliza son más que evidentes: un seguro de vida que ofrece lo que necesitas de este tipo de productos, a un coste realmente bajo para un perfil promedio, y con bastantes coberturas adicionales que van más allá del simple abono del capital asegurado en caso de siniestro: servicios de salud y bienestar, adelantos de la indemnización para afrontar los primeros gastos… y opciones de personalización al máximo para equilibrar el coste de la prima y las garantías de las que disfrutarán los tuyos en el futuro.

❌ Podrías echar en falta algunas coberturas que no incluye este seguro de vida, como el adelanto de capital por enfermedad terminal, la elaboración de testamento gratuito para el asegurado o los trámites de gestoría más allá del pago del impuesto de sucesiones, que sí están presentes en las ofertas de otras aseguradoras.

¿Es mejor el seguro de vida de AXA que el que me ofrece mi banco con la hipoteca?

Como explicamos en nuestro análisis del seguro de vida con la hipoteca, contratar este tipo de productos junto al banco a la hora de firmar nuestra hipoteca suele salir a cuenta durante los primeros años del préstamo, dado el significativo ahorro en intereses que ofrecen las entidades bancarias. Sin embargo, conforme vayan pasando los años y tu esfuerzo se dedique a amortizar deuda, es mejor cambiarse de seguro y suscribirlo de forma independiente con una de las mejores ofertas del mercado, como la de AXA.

Para que te hagas una idea, el seguro de vida de ING vinculado a su hipoteca, para un perfil promedio similar al que utilizamos en este artículo, asciende a 337,08 euros al año (frente a los 43 de AXA). Por lo tanto, conforme avance la amortización de la hipoteca, debes buscar una opción mejor.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida de AXA

¿Hasta qué edad puedo contratar el seguro de vida de AXA?

Para la cobertura principal, de fallecimiento por cualquier causa, la edad de entrada del asegurado debe estar comprendida entre los 18 y los 74 años. Para las garantías complementarias (incapacidad, doble o triple capital por accidente) es límite es de 64 años.

¿AXA realiza un cuestionario médico antes de contratar el seguro?

Durante el proceso de contratación, tendrás que proporcionar información sobre tu estado de salud. Debes ser lo más preciso posible, puesto que si durante el periodo de validez de la póliza sufres cualquier evento declarable relacionado con la preexistencia de alguna enfermedad, dolencia o circunstancia no declarada al seguro, podrían denegar los pagos. Por ejemplo: si el asegurado sufre un problema pulmonar y no declaró en su momento ser fumador.

¿Qué exclusiones contempla el seguro de vida de AXA?

• El seguro de vida de AXA excluye la cobertura de siniestros relacionados con enfermedades o accidentes previos no declarados por el asegurado, incluso si ocurren junto con otras enfermedades posteriores al inicio del seguro. Por ejemplo: si el asegurado tenía diabetes antes de la contratación del seguro y no lo declaró, si fallece por una complicación derivada de esta condición, aunque solo sea la causa en parte, la aseguradora podría poner problemas a la hora de cubrir el siniestro.
• También está excluida la cobertura en casos de suicidio durante el primer año de la póliza y ciertos riesgos relacionados con la aviación, como el vuelo profesional o el uso de aeronaves no autorizadas para transporte público.
• Además, quedan excluidos los siniestros derivados de conflictos armados, actos delictivos del asegurado, y situaciones de radiación nuclear o contaminación radiactiva.
• Asimismo, el seguro no cubre riesgos derivados de actividades deportivas profesionales, como motociclismo, automovilismo, montañismo, deportes aéreos extremos o esquí fuera de pistas.
• También se excluyen deportes de alto riesgo como caza mayor fuera de Europa, inmersiones submarinas a gran profundidad, y piragüismo o barranquismo en aguas bravas. En general, se requiere una declaración expresa y aceptación por parte de la aseguradora para cubrir actividades deportivas de alto riesgo o no convencionales.

¿Puedo fraccionar el pago del seguro de vida de AXA?

Sí, puedes elegir entre pagar la prima de forma anual, semestral, trimestral o mensual, a cambio de un recargo; del 1% en pago semestral, del 2% en pago trimestral y del 4% en pago mensual.

¿Puedo escoger a cualquier persona como beneficiario del seguro de vida?

Sí, siempre que lo identifiques claramente durante el proceso de contratación de la póliza. No hace falta mantener ningún vínculo legal con tu beneficiario: puede ser tu pareja o un buen amigo. En caso de no haber designación específica, los beneficiarios serán, en este orden y de manera excluyente, el cónyuge, los hijos del asegurado y los herederos del asegurado.

Es decir: si estás casado, la indemnización se abonará a tu esposo o esposa. Si no, el dinero va a parar a tus hijos, y si no tienes hijos, irá a parar a tus herederos, que en esa circunstancia serían tus padres. Por lo tanto, si tienes pareja y no estáis vinculados en matrimonio, no olvides identificarla claramente ante la aseguradora como la beneficiaria para que reciba el capital asegurado en caso de fallecimiento.