Hipoteca al 100% más gastos de La Caixa: oferta y alternativas

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (o Caixabank) en la actualidad no es una tarea fácil, aunque tampoco imposible, ya que tienes diferentes opciones. Una de ellas, es aprovechar que su banco digital, imagin, ofrece un préstamo hipotecario a tipo fijo y mixto que te financia hasta el 90% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de tu futura casa. Si esa oferta no te convence, puedes intentar negociar con la entidad -si crees que tu perfil financiero es muy solvente-, recurrir a nuestro servicio de bróker hipotecario, o buscar una alternativa en bancos cuyas ofertas se acercan a las de una hipoteca al 100%, entre otras opciones.

¿Existe alguna hipoteca al 100% más gastos de La Caixa?

Actualmente, no tienes la opción te contratar una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa como tal. No obstante, puedes decantarte por la opción que te ofrece imagin (su banca móvil), ya que sus hipotecas -tiene una a tipo fijo y otra a tipo mixto- te ofrecen la posibilidad de obtener una financiación del 90%.

Así funciona la hipoteca de imagin (Caixabank) al 90%

Así funciona la hipoteca de Caixabank

Más allá de dicha opción, si te solo te planteas pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa -porque, por ejemplo, tienes tu nómina domiciliada en la entidad- es importante que tengas en cuenta que Caixabank no ofrece actualmente ninguna hipoteca al 100% más gastos. Su oferta hipotecaria pone el tope en el 80% y, a día de hoy, solo publicita unas condiciones estándar a tipo fijo. Por tanto, si prefieres optar por un préstamo a tipo variable te tocará visitar una sucursal de la entidad para recibir más información.

¿Alguna vez se ha podido contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa?

Si te preguntas si alguna vez fue posible contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa, la respuesta es que sí: durante la época del boom inmobiliario, era relativamente frecuente que las entidades financieras concedieran préstamos hipotecarios que cubrían la totalidad del coste de la vivienda. De hecho, en ocasiones ofrecían a sus clientes un extra para cubrir los gastos adicionales del proceso hipotecario. Es decir, que por entonces era totalmente posible conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Caixabank.

Sin embargo, desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, pedir una hipoteca sin entrada en La Caixa ha dejado de ser posible. Como la mayoría de entidades, el banco de origen catalán ya solo concede, como máximo, el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En cualquier caso, recuerda que tienes algunas alternativas para conseguir –o acercarte- a una hipoteca al 100%.

Mejores alternativas a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa

Unicaja (hasta 97,5% sobre el valor de tasación), Ibercaja (95%), Banco Santander (95%) y Kutxabank (95%), seguidas de imagin, Bankinter y Pibank (las tres con el tope en el 90%) son los bancos que te permitirán pedir una hipoteca mucho más cercana al 100% que la hipoteca de Caixabank, que pone el tope en el 80%).

Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa

Unicaja

La entidad malagueña ofrece hasta un 97,5%, tanto a tipo fijo como variable. No obstante, solo está disponible para jóvenes que quieren comprarse una primera vivienda en Castilla y León. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financian es del 95%. En cuanto a los intereses, pagarás un 3,65% TIN para su Hipoteca Joven a Tipo Fijo y euríbor+0,75% para su Hipoteca Joven a Tipo Variable.

Ibercaja

Con la Hipoteca Vamos Joven podrás pedir financiación a tipo fijo al 2,99%, hasta un plazo de 25 años. Con esta oferta podrás llegar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de tu futura casa. Además, esta disponible a tipo variable, por si prefieres referenciar tu préstamo al euríbor (e+0,60%) y a tipo mixto, con dos ofertas: un 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,60% o un 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%.

Banco Santander

Con su Hipoteca Joven podrás conseguir hasta un 95% del valor de tasación a cambio de un interés fijo del 2,85% a un plazo de hasta 30 años. La propuesta del Santander también está disponible a tipo variable, con un interés de e+0,74%.

Kutxabank

Su propuesta es una de las más atractivas si buscas alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa y, además, eres menor de 35 años. Así, la entidad cuenta con una hipoteca joven a tipo variable a un tipo e+0,49%, Incluso, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.

imagin

La banca móvil de Caixabank tiene dos ofertas, una a tipo fijo y otra a tipo variable, con la que se puede llegar a pedir hasta el 90% del valor de tasación de una vivienda. Disponible para cualquier tipo de cliente, su TIN es algo inferior al de La Caixa.

Bankinter

Bankinter ofrece financiación de hasta el 90% en sus hipotecas jóvenes, que te obligan a tener menos de 35 años. Eso sí, la entidad solo cuenta con información estándar para su Hipoteca Variable Joven que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.

Pibank

La entidad digital del grupo Pichincha ofrece una financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, en su Hipoteca Mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%.

Abanca e ING

A pesar de que ambas entidades no señalan explícitamente en sus hipotecas que financian más allá de un 80% del valor de compraventa de la vivienda, ambas están adheridas al programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, por lo que sí pueden ofrecer en algunos casos hipotecas con financiación cercana al 100%.