Hipoteca al 100% más gastos de La Caixa: oferta y alternativas
Las mejores alternativas si buscas una hipoteca de La Caixa al 100% (disponibles en Kelisto)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. El podio muestra ofertas de bancos con las ofertas que más se acercan a una hipoteca al 100%. Las entidades están ordenadas por el porcentaje que ofrecen sobre el valor de tasación/compraventa (cuanto más cerca estén de ser bancos que dan el 100% de una hipoteca, más arriba se sitúan en la tabla) y por el interés que aplican. Solo se muestran las ofertas que se pueden contratar online desde Kelisto.es. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa era algo relativamente frecuente durante la época del boom inmobiliario. Hasta el pinchazo de la burbuja en 2008, esta y otras entidades solían ofrecer a los futuros compradores financiación por una cantidad equivalente el precio de su futura vivienda pero, además, podían ofrecerle un extra para pagar el resto de gastos de comprar una vivienda, entre los que figuraban los impuestos y los gastos de una hipoteca.
Mucho ha llovido desde entonces y, en la actualidad, lo normal es que la mayoría de las entidades no estén dispuestas a prestarte más del 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de tu futura casa. En cualquier caso, si estás interesado en conocer qué opciones tienes de conseguir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa, en Kelisto hemos examinado sus condiciones para ofrecerte una respuesta al respecto.
¿Existe alguna hipoteca al 100% más gastos de La Caixa?
Si te estás planteando pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa -porque, por ejemplo, tienes tu nómina domiciliada en la entidad- es importante que tengas en cuenta varias cosas: la primera, que La Caixa no ofrece actualmente ninguna hipoteca al 100% más gastos. Su oferta hipotecaria pone el tope en el 80% y, a día de hoy, solo publicita unas condiciones estándar a tipo fijo. Por tanto, si prefieres optar por un préstamo a tipo variable te tocará visitar una sucursal de la entidad para recibir más información.
En segundo lugar, no te olvides que siempre es importante utilizar un comparador de hipotecas como el que te ofrecemos en Kelisto para lograr dar con la mejor se adapte a tus necesidades, en lugar de limitarte a tu banco de toda la vida o a aquel en el que tengas domiciliada tu nómina. Si aplicaras este consejo a la oferta de La Caixa -aunque no hay una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa, ni existe una oferta estándar actual – te darías cuenta de que tienes a tu disposición ofertas mejores, como puedes comprobar en nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija, que actualmente está liderado por la Hipoteca Inteligente de EVO Banco a tipo fijo.
Las mejores hipotecas fijas
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/04/2023). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de noviembre de 2022; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
¿Alguna vez se ha podido contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa?
Si te preguntas si alguna vez fue posible contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa, la respuesta es que sí: durante la época del boom inmobiliario, era relativamente frecuente que las entidades financieras concedieran préstamos hipotecarios que cubrían la totalidad del coste de la vivienda. De hecho, en ocasiones ofrecían a sus clientes un extra para cubrir los gastos adicionales del proceso hipotecario. Es decir, que por entonces era totalmente posible conseguir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa.
Sin embargo, desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, pedir una hipoteca sin entrada en La Caixa ha dejado de ser posible. Como la mayoría de entidades, el banco de origen catalán ya solo concede, como máximo, el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En cualquier caso, recuerda que tienes algunas alternativas para conseguir –o acercarte- a una hipoteca al 100%:
- Si tienes un buen perfil económico y estabilidad laboral –por ejemplo, si eres funcionario- siempre puedes tratar de negociar con La Caixa para superar el 80% que concede con su hipoteca estándar.
- Existen ciertas entidades que ofrecen hipotecas al 100% o que, al menos, se acercan bastante a este porcentaje, sobre todo si eres un cliente joven, como EVO Banco, Ibercaja o Banca Santander.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa?
Que no puedas pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa no significa que no tengas ciertas alternativas para, al menos, tratar de acercarte a una oferta de este tipo de en otra entidad. Es más, a día de hoy hay bancos con los que es posible conseguir una hipoteca mucho más cercana al 100% que la de La Caixa (que pone el tope en el 80%) y con un interés fijo mucho más atractivo que el de su préstamo Casa Fácil Fijo, como sucede con IIbercaja, Banco Santander, imaginBank y Kutxabank.
Alternativas a la hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (a tipo fijo)
| BANCO E HIPOTECA | INTERÉS | PLAZO MÁXIMO | % SOBRE EL VT QUE FINANCIA | OTROS DETALLES |
| Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja | 3,25% | Hasta 25 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Fija de imaginBank | 3,4 | Hasta 30 años | 90% | NA |
| Hipoteca Joven Fija de Banco Santander | 3,89 | Hasta 30 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Fija de Kutxabank | ND | Hasta 25 años | Puede superar 80% | NA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas por el interés que aplican.
Alternativas a la hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (a tipo variable)
| BANCO E HIPOTECA | INTERÉS | PLAZO MÁXIMO | % SOBRE EL VT QUE FINANCIA | OTROS DETALLES |
| Hipoteca Variable de Kutxabank | euríbor+0,49% | Hasta 30 años | Puede superar 80% | NA |
| Hipoteca Vamos Joven Variable de Ibercaja | euríbor+0,60% | Hasta 25 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Joven Variable de Banco Santander | euríbor+0,69% | Hasta 30 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. Requiere de aval personal durante 5 años. |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas por el interés que aplican.
A continuación te explicamos las condiciones que ofrecen las entidades con ofertas estándar que mejor funcionarían como alternativa a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa:
- Ibercaja: tal y como verás en nuestro artículo sobre los bancos que conceden hipotecas al 100% , con la Hipoteca Vamos Joven podrás pedir financiación a tipo fijo al 3,25%, hasta un plazo de 30 años, una cifra más baja que la que cobra La Caixa a este plazo (3,45%). Con esta oferta podrás llegar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de tu futura casa. Además, esta disponible a tipo variable, por si prefieres referenciar tu préstamo al euríbor (e+0,60%).
- Banco Santander: con su Hipoteca Joven podrás conseguir hasta un 95% del valor de tasación a cambio de un interés fijo del 3,89% a un plazo de hasta 30 años, una cifra superior a la de La Caixa (3,45%), pero con la que sí podrías acercarte a hipoteca al 100% más gastos. La propuesta del Santander también está disponible a tipo variable, con un interés de e+0,69%.
- imaginBank: la banca móvil de Caixabank solo tiene una oferta a tipo fijo con la que se puede llegar a pedir hasta el 90% del valor de tasación de una vivienda. Disponible para culquier tipo de cliente, su TIN es algo inferior al de La Caixa.
- Kutxabank: su propuesta es la menos atractiva si buscas alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa pero, aún así, merece la pena que la tengas en mente. Aunque no concreta qué porcentaje está dispuesta financiar, Kutxabank sí reconoce que puede sobrepasar el 80% del valor de tasación de una vivienda. La entidad cuenta con hipotecas fijas y variables, aunque solo ofrece un precio estándar para la segunda (e+0,49%).
Recurrir a alguna de las ofertas anteriores no son las únicas alternativas que tienes si buscas una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa. Algunos de los consejos que puede seguir para conseguir un préstamo de este tipo -o que se le acerque lo máximo posible- son:
- Recurrir a un profesional para que negocie con los bancos por ti: eso es lo que puedes conseguir, por ejemplo, con el servicio de bróker hipotecario de Kelisto. Si recurres a nuestros expertos, estos te buscarán -de forma totalmente gratuita- las mejores ofertas que comercializan los bancos para ti pero, además, negociarán con ellos para tratar de conseguir las condiciones más atractivas para ti.
- Solicitar una hipoteca con aval o con doble garantía: mediante la figura del aval, estarás indicando a tu banco que, en caso de que tú no puedas responder a tus deudas, otra persona lo hará por ti, lo que te permitirá negociar unas condiciones más flexibles para tu préstamo. De esa forma, no llegarías a conseguir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa ni en ninguna otra entidad, pero sí tendrías más opciones de acercarte a ese porcentaje. La doble garantía, en cambio, es una opción a la que solo podrás recurrir si ya tienes una casa pagada. En ese caso, podrás usar ese inmueble para respaldar el 20% que normalmente no prestan los bancos, de forma que llegar al 100% sería algo más sencillo.
- Comprar pisos de bancos: para poder vender más fácilmente las casas que conforman su stock inmobiliario, las entidades suelen conceder préstamos más flexibles a quienes opten por estas viviendas. Por tanto, si buscas una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa o en cualquier otra entidad, elegir una de estas casas también podría ser una buena alternativa para conseguirlo o, como mínimo, para acercarte a esa cifra.
Avales públicos del 20% para como alternativa a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa
El Gobierno aprobó el pasado 9 de mayo una línea de avales del 20% que permitirán que quienes no tengan ahorros puedan acceder a hipotecas al 100%. Consulta quién puede solicitar estos avales, cómo hacerlo y qué limitaciones tiene la medida en nuestro artículo sobre hipotecas con aval.