Hipoteca sin entrada: ¿cómo puedes conseguirla?
A la hora de conseguir una hipoteca sin entrada te será imprescindible tener un buen perfil financiera así como negociar mediante un bróker hipotecario como el de Kelisto (disponible en el 910 918 286), disponer de un aval o acudir a uno de los bancos con hipotecas al 100% o viviendas en propiedad.
Las mejores hipotecas sin entrada
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/07/2024El podio muestra las hipotecas fija y variable que te ofrecen un mayor porcentaje sobre el valor de tasación de la vivienda.
Una de las grandes limitaciones a la hora de comprar una vivienda es no tener los ahorros suficientes. Por ello, conseguir una hipoteca sin entrada es una de las soluciones a ese problema, aunque no es un proceso sencillo. No obstante, hay algunos trucos que te pueden ayudar a lograrlo como contar con un aval (o pedir los avales del ICO aprobados por el Gobierno), comprar un piso de un banco o acudir a alguno con una oferta cercana al 100% de financiación. Eso sí, ten en cuenta que te será imprescindible tener un buen perfil financiero y que la operación lleva una serie de riesgos asociados.
¿Qué es una hipoteca sin entrada?
Una hipoteca sin entrada es simplemente un préstamo hipotecario en el que el banco te da el dinero que vale tu futura vivienda en lugar del habitual 80% que suelen ofrecer: es decir, que es sinónimo del termino hipoteca al 100%. Ahora bien, ten en cuenta que si bien no tener que poseer ese 20% es una gran ventaja sino tienes ahorros y quieres comprarte una casa también implica que deberás más dinero al banco y tendrás que pagar más intereses.
Por último, no olvides que una hipoteca sin entrada no es lo mismo que una hipoteca al 100% más gastos, ya que en este primer caso sí necesitarás tener algo de dinero ahorrado para sufragar los gastos de la compraventa.
Diferencias entre una hipoteca sin entrada y una con entrada para pedir 100.000€
QUÉ CANTIDAD NO TE PRESTARÍA EL BANCO | QUÉ GASTOS DE LA COMPRAVENTA E IMPUESTOS TENDRÍAS QUE PAGAR | ¿CUÁNTO DINERO TENDRÍAS QUE TENER AHORRADO EN TOTAL? | |
Hipoteca tradicional (hasta el 80% VT) | 20.000 € | 10.000-15.000€ | 30.000-35.000€ |
Hipoteca sin entrada | 0 € | 10.000-15.000€ | 10.000-15.000€ |
Fuente: Kelisto.es a 19/07/2024. VT: Valor de tasación.
Trucos para conseguir una hipoteca sin entrada
Si bien conseguir una hipoteca sin entrada no es tarea sencilla, ya que ningún banco tiene actualmente una oferta así, si tienes algunos trucos para poder conseguir una o al menos alguna alternativa que te permita comprarte una casa sin demasiados ahorros.
Bancos con hipotecas sin entrada
BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 97,5% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León) ▪️ 95% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía) | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
Ibercaja | Fijo, variable y mixto | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). Requiere de aval personal. |
Kutxabank | Variable | 95% | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
ING | Fijo, variable y mixto | 95% | Disponible para el programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. |
imagin | Fijo y mixto | 90% | Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía.y Baleares |
Bankinter | Fijo y variable | 90% | Disponible con su «Hipoeca Joven» (para menores de 35 años) |
Pibank | Mixto | 90% | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 19/07/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Hipotecas sin entrada de Unicaja
Entre todos los bancos que dan hipotecas sin entrada, Unicaja es la que tiene una oferta que mejor cumple esa premisa, ya que permite pedir el 97,5% del valor de tasación de una vivienda. Ahora bien, su propuesta solo está disponible para jóvenes que financien la compra de una primera vivienda en Castilla y León. Para el resto del país, la cantidad máxima que financian es del 95%. Vivas donde vivas, los intereses de esta hipoteca joven son los mismos: un 3,55% TIN a tipo fijo y un interés de euríbor+0,70% para su hipoteca variable.
Hipotecas sin entrada de Ibercaja
Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda a cambio de un interés del 2,99% TIN o Tipo de Interés Nominal (en su versión fija) y de euríbor+0,60% (en su versión variable). Eso sí, esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años.
Hipotecas sin entrada de Banco Santander
La entidad cántabra ofrece hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa en sus hipotecas jóvenes, diseñadas para clientes de 35 años o menos, disponibles a 2,80% TIN a tipo fijo y e+0,79% a tipo variable. Puedes consultar todos los detalles de esta oferta en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.
Hipotecas sin entrada de Kutxabank
El banco ofrece hasta un 95% de financiación en su Hipoteca Variable Joven. Esta oferta se puede conseguir a tipo variable (e+0,49%), si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
Hipotecas sin entrada de imagin
Con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo (3,10% TIN) y mixto (2,95% los cinco primeros años y e+0,75% el resto).
Hipotecas sin entrada de Bankinter
Bankinter te permite obtener hasta el 90%. Esta oferta solo podrás contratarla si tienes menos de 35 años y a tipo variable, ya que no da información a tipo fijo. En cuanto a su interés: tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.
Hipotecas sin entrada de Pibank
Si buscas hipotecas sin entrada en Pibank (la banca digital del grupo Pichincha), recuerda que podrás financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, si contratas su Hipoteca Mixta. Con ella, pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%.
¿Qué riesgos tienen las hipotecas sin entrada?
Con una hipoteca sin entrada, el banco te concederá el 100% del valor de tasación de tu futura vivienda o una cantidad cercana a ese porcentaje. Eso provocará que te endeudes por una cifra muy superior a la que tendrías con una hipoteca con entrada.
Dado que la cantidad que vas a pedir será más alta que con una hipoteca normal, pero los plazos de amortización son similares, lo normal sería que tuvieras que pagar una cuota más alta de la que pagarías si hubieras tenido ahorros previos
Para poder asumir el pago de las cuotas que se generan con una hipoteca sin entrada, lo normal es que tengas que fijar un plazo de devolución lo más a largo plazo posible, lo que también implica pagar más intereses a la larga.