Hipoteca al 100% de ING: oferta y alternativas

Si estás pensando en pedir una hipoteca al 100% en ING te interesará saber que existe la posibilidad de acercarte al máximo esta cantidad mediante su Hipoteca Joven, una oferta con la que la entidad se ha unido al programa «Mi Primera Vivienda» de la Comunidad de Madrid y que permite conseguir hasta el 95% de financiación, siempre que seas menor de 36 años y residas en la Comunidad de Madrid.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de ING?

Sí, la hipoteca al 100% que puedes contratar en ING -o que más se acerca a ese porcentaje- es su Hipoteca Joven, una oferta con la que el banco naranja de ha sumado al programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid y que, entre otras características, promueve que los bancos ofrezcan una hipoteca para menores de 36 años, que financie hasta el 95% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda.

Si no puedes acceder a esta hipoteca al 100% de ING siempre tienes la opción de poder negociar con la entidad, sobre todo si tienes un buen perfil financiero. Eso sí, recuerda que en su catálogo estándar solo se ofrece la opción de contratar un préstamo para la compra de vivienda por una cantidad equivalente al 80% del valor de tasación de una vivienda, siempre que se trate de la residencia habitual (si fuera una segunda residencia, el porcentaje sería aún menor).

Así funciona la hipoteca de ING

Más allá de su oferta especifica para conseguir un 100% en ING, el banco naranja cuenta con varias hipotecas:

Hipoteca Fija de ING

Salvo que logres negociar una cifra superior, la hipoteca fija de ING solo te permitirá financiar el 80% del valor de tasación de una vivienda. Entre sus características destaca que:

• Cobra un interés del 3,50% independientemente del plazo al que se pida: esta cifra se queda muy lejos del 2,60% que podrás conseguir, por ejemplo, con la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, que lidera nuestra clasificación mensual de mejores hipotecas fijas.
• Aunque no tiene comisión de apertura, la hipoteca fija de ING sí cobra cargos por el resto de los trámites habituales: por ejemplo, en el caso de la amortización anticipada, cobra el máximo que permite el ley, es decir, un 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo y un 1,5% a partir del undécimo.
• Su plazo máximo de amortización es de 25 años, cuando la mayoría de las entidades logran estirarlo hasta los 30 años.

Hipoteca Mixta de ING

La hipoteca mixta de ING también se queda en un 80% del valor de la vivienda y, como suele ser habitual en este tipo de productos, el interés que te cobrará depende de el número de años a tipo fijo y a tipo variable que elijas tener:

• Tipo fijo a cinco años: en este caso, el TIN es del 2,5% y el resto e+0,75%.
• Tipo fijo a 10 años: el interés que abonarás será del 2,80% durante ese tiempo y después e+0,75%.
• Tipo fijo a 15 años: el tipo será del 3,1% durante esos años y el resto de e+0,75%.
• Tipo fijo a 20 años: el TIN es del 3,2% durante ese tiempo y después e+0,75%.

Hipoteca Variable de ING

Salvo que negocies unas condiciones mejores, con la hipoteca variable de ING solo llegarás al 80% del valor de tasación de tu futura casa. Sin embargo, esta oferta destaca por tener otras ventajas:

• Es una hipoteca sin comisión de apertura: la hipoteca de ING no te cobrará nada en concepto de comisión de apertura, que en algunos casos ronda el 1%, aunque sí te cobrará si decides pagar tu préstamo antes de tiempo: en concreto, la amortización anticipada (parcial o total) tiene el coste máximo permitido por la ley, ya sea para una hipoteca fija o variable.
• Cuenta con un plazo de amortización de hasta 40 años, algo muy poco habitual en este momento, ya que la mayoría de entidades fijan el tope en los 30.
• Sus requisitos de vinculación (los productos que debes contratar para acceder a su oferta a e+0,65%) están en la línea de la mayoría de entidades: tendrás que domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida en ING.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación?

Las hipotecas de Unicaja, Ibercaja, Banco Santander, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación. Con todas estas entidades podrás pedir más del 80% del valor de tasación, aunque no todas sus ofertas están disponibles a tipo fijo y variable, y sus condiciones son muy distintas.

Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en ING

Unicaja

La entidad malagueña es el banco que más se acerca a ese porcentaje del 100% (más gastos). En concreto, su Hipoteca Joven te ofrece un 95%de financiación para tu futura vivienda. Incluso, llega hasta el 97,5% en Castilla y León. En cuanto a los intereses, en todos los casos son los mismos, su versión variable un euríbor+0,70%, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 3,55%.

Ibercaja

Su Hipoteca Vamos Joven se puede contratar a tipo variable (euríbor+0,60%), a tipo fijo (2,99%) y a tipo mixto, con dos opciones disponibles: pagar un 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,65% o abonar un 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%. En las tres modalidades permite pedir el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia.

Banco Santander

Con Hipoteca Joven podrás lograr hasta 95% del valor de tasación, a cambio de pagar un interés variable de e+0,74% o uno fijo del 2,85%.

Kutxabank

Ofrece hasta un 95% de financiación en su hipoteca variable (e+0,49%). Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.

imagin

Con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo y a tipo mixto.

Bankinter

Puedes conseguir hasta el 90% de financiación en hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.

Pibank

Ofrece una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.