Hipoteca al 100% de ING: oferta y alternativas
Las mejores alternativas si buscas una hipoteca de ING al 100% (disponibles en Kelisto)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. El podio muestra ofertas de bancos con las ofertas que más se acercan a una hipoteca al 100%. Las entidades están ordenadas por el porcentaje que ofrecen sobre el valor de tasación/compraventa (cuanto más cerca estén de ser bancos que dan el 100% de una hipoteca, más arriba se sitúan en la tabla) y por el interés que aplican. Solo se muestran las ofertas que se pueden contratar online desde Kelisto.es. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Como ocurre con la mayoría de los bancos, pedir una hipoteca al 100% en ING era algo totalmente viable durante la época del boom inmobiliario. Es más, hasta el estallido de la burbuja, cualquier comprador con un perfil medianamente aceptable podía optar, incluso, a una hipoteca al 100% más gastos, de forma que no solo pudiera financiar el coste total de su futura casa, sino que también pudiera tener efectivo para los gastos derivados de la compra de una vivienda.
A día de hoy, sin embargo, el panorama ha cambiado notablemente y lo habitual es que casi ningún banco esté dispuesto a prestar más del 80% del valor de tasación o de compraventa de un inmueble. Para que sepas si el banco naranja también sigue esta política o si puedes contratar una hipoteca al 100% en ING, en Kelisto hemos analizado el mercado para sacarte de dudas. Recuerda, eso sí, que tú también puedes hacerlo usando nuestro comparador de hipotecas –que también te permite comenzar el proceso de contratación de la oferta que mejor se adapte a ti- y que también te ayudamos con nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario, desde el que nuestros expertos buscarán las mejores propuestas y negociarán con los bancos por ti.
¿Existe alguna hipoteca al 100% de ING?
Al igual que sucede en la gran mayoría de entidades del país, contratar una hipoteca al 100% en ING no es posible. Obviamente, siempre tienes la opción de poder negociar con la entidad, sobre todo si tienes un buen perfil financiero. Sin embargo, en su catálogo estándar solo se ofrece la opción de contratar un préstamo para la compra de vivienda por un valor equivalente al 80% del valor de tasación de una vivienda, siempre que se trate de la residencia habitual (si fuera una segunda residencia, el porcentaje sería aún menor).
Aunque contratar una hipoteca al 100% en ING no sea una opción viable en este momento, debes saber que la oferta del banco naranja se sitúa entre las más atractivas del momento a tipo variable: a día de hoy, forma parte de nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables con un interés de euríbor+0,59%. Además, la propuesta del banco naranja destaca por ofrecer varias ventajas:
- Es una de las pocas hipotecas sin comisiones que puedes encontrar en este momento: la hipoteca de ING no te cobrará gastos por ningún trámite, lo que significa que no tendrás que pagar por la apertura, la amortización anticipada (parcial o total), el cambio de condiciones o la subrogación.
- Cuenta con un plazo de amortización de hasta 40 años, algo muy poco habitual en este momento, ya que la mayoría de entidades fijan el tope en los 30.
- Sus requisitos de vinculación (los productos que debes contratar para acceder a su oferta a e+0,59%) están en la línea de la mayoría de entidades: tendrás que domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida en ING.
Otra de las opciones que encontrarás en el banco naranja si no te importa renunciar a una hipoteca al 100% en ING es su hipoteca fija. Al igual que la variable, esta oferta solo te permitirá financiar el 80% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, al contrario que su versión referenciada al euríbor, esta hipoteca no consigue entrar en nuestro ranking de la mejor hipoteca fija, ya que tiene algunas desventajas respecto a las propuestas de sus competidores:
- Cobra un interés del 3,55% independientemente del plazo al que se pida: esta cifra se queda muy lejos del 2,80% que podrás conseguir, por ejemplo, con la Hipoteca Inteligente de EVO Banco a tipo fijo, que lidera nuestra clasificación mensual.
- Aunque no tiene comisión de apertura, la hipoteca fija de ING sí cobra cargos por el resto de los trámites habituales: por ejemplo, en el caso de la amortización anticipada, cobra el máximo que permite el ley, es decir, un 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo y un 1,5% a partir del undécimo.
- Su plazo máximo de amortización es de 25 años, cuando la mayoría de las entidades logran estirarlo hasta los 30 años.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación?
Las hipotecas de Ibercaja, Banco Santander, imaginBank y Kutaxabank son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación, dado que esta es una opción que actualmente no está disponible en el banco naranja. Con todas estas entidades podrás pedir más del 80% del valor de tasación que pone como límite el banco de origen holandés, aunque no todas sus ofertas están disponibles a tipo fijo y variable, y sus condiciones son muy distintas.
Las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación (tipo fijo)
| BANCO E HIPOTECA | INTERÉS | PLAZO MÁXIMO | % SOBRE EL VT QUE FINANCIA | OTROS DETALLES |
| Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja | 3,25% | Hasta 25 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Fija de imaginBank | 3,4 | Hasta 30 años | 90% | NA |
| Hipoteca Joven Fija de Banco Santander | 3,89 | Hasta 30 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Fija de Kutxabank | ND | Hasta 25 años | Puede superar 80% | NA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas por el interés que aplican.
Las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación (tipo variable)
| BANCO E HIPOTECA | INTERÉS | PLAZO MÁXIMO | % SOBRE EL VT QUE FINANCIA | OTROS DETALLES |
| Hipoteca Variable de Kutxabank | euríbor+0,49% | Hasta 30 años | Puede superar 80% | NA |
| Hipoteca Vamos Joven Variable de Ibercaja | euríbor+0,60% | Hasta 25 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. |
| Hipoteca Joven Variable de Banco Santander | euríbor+0,69% | Hasta 30 años | 95% | Para clientes menores de 35 años. Requiere de aval personal durante 5 años. |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/04/2023. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas por el interés que aplican.
No poder contratar una hipoteca de ING al 100% de financiación no quiere decir que no puedas hacer lo mismo en otras entidades, o que al menos no puedas acercarte un poco más a esa cifra si decides recurrir a otras ofertas. Tal y como verás en nuestro artículo sobre los bancos que conceden hipotecas al 100%, existen varias posibilidades de conseguir hipotecas al 90% o más, sobre todo si eres un cliente joven:
- Ibercaja: su Hipoteca Vamos Joven se puede contratar a tipo variable (euríbor+0,60%) y a tipo fijo (3,25%)y permite pedir el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia.
- Banco Santander: con Hipoteca Joven podrás lograr hasta 95% del valor de tasación, a cambio de pagar un interés variable de e+0,69% o uno fijo del 3,89%.
- imaginBank: con una oferta diseñada para todos los públicos, imaginBank (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo.
- Kutxabank: sin concretar un porcentaje exacto, la entidad sí reconoce poder superar el 80% del valor de tasación con su hipoteca variable (e+0,499%) y su hipoteca fija, para la que actualmente no ofrece unas condiciones estándar.
Avales públicos del 20% para como alternativa a una hipoteca al 100% de ING
El Gobierno aprobó el pasado 9 de mayo una línea de avales del 20% que permitirán que quienes no tengan ahorros puedan acceder a hipotecas al 100%. Consulta quién puede solicitar estos avales, cómo hacerlo y qué limitaciones tiene la medida en nuestro artículo sobre hipotecas con aval.
Además de estas alternativas a pedir una hipoteca de ING al 100% de financiación, recuerda que también hay otras cosas que puedes hacer para conseguir que un banco se acerque a ese porcentaje:
- Recurrir a un servicio de bróker hipotecario –como el que te ofrecemos en Kelisto- para que nuestros expertos negocien ante los bancos por ti.
- Pedir una hipoteca con aval o con doble garantía: aunque ambas alternativas para pedir una hipoteca de ING al 100% tienen sus desventajas, son dos de las opciones más factibles ya que te permitirán demostrar a los bancos que tienes un mayor respaldo a la hora de devolver tus deudas.
- Optar por comprar pisos de bancos: las entidades ofrecen condiciones especiales –y más flexibles- a quienes se animen a hacerse con una casa de su cartera inmobiliaria, por lo que esta también podría ser una opción si no puedes pedir en ING una hipoteca al 100% de financiación.