Hipoteca al 100% de ING: oferta y alternativas

Si estás pensando en pedir una hipoteca al 100% en ING te interesará saber que, pese a que por el momento no es posible, pronto puede dejar de ser así. El motivo principal es que la entidad está adherida al programa de vivienda asequible para jóvenes que han puesto en marcha varias comunidades autónomas como Madrid, y que entre otras características ofrece la posibilidad de que los menores de 36 años consigan financiación de hasta el 95% en sus hipotecas para la compra de su primera vivienda. Así, gracias a iniciativas como la anterior, se están volviendo a ver, bancos que dan el 100% de la hipoteca o una cantidad cercana a ella. Aunque, eso sí, en ningún caso llegan a ser hipotecas al 100% más gastos.

Para que sepas si el banco naranja también está siguiendo esta nueva política o si puedes contratar una hipoteca al 100% en ING, en Kelisto hemos analizado el mercado para sacarte de dudas. Recuerda, eso sí, que tú también puedes hacerlo usando nuestro comparador de hipotecas –que también te permite comenzar el proceso de contratación de la oferta que mejor se adapte a ti- y que también te ayudamos con nuestro servicio de bróker hipotecario, desde el que nuestros expertos buscarán las mejores propuestas y negociarán con los bancos por ti.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de ING?

Contratar actualmente una hipoteca al 100% en ING es muy difícil, aunque eso puede cambiar pronto. La razón es que el banco naranja se ha se suscribió este verano de 2023 al programa Mi Primera Vivienda que tiene en marcha la Comunidad de Madrid y que, entre otras características, promueve que los bancos que se han adherido ofrezcan una hipoteca para jóvenes, menores de 36 años, que financie hasta el 95% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda. No obstante, ING no ha informado de ninguna oferta de este tipo por el momento.

Más allá de que ING saque más adelante dicha oferta hipotecaria, o si ya no eres menor de 35 años, siempre tienes la opción de poder negociar con la entidad, sobre todo si tienes un buen perfil financiero. Eso sí, recuerda que en su catálogo estándar solo se ofrece la opción de contratar un préstamo para la compra de vivienda por un valor equivalente al 80% del valor de tasación de una vivienda, siempre que se trate de la residencia habitual (si fuera una segunda residencia, el porcentaje sería aún menor).

Aunque contratar una hipoteca al 100% en ING no sea una opción viable en este momento, debes saber que la oferta del banco naranja se sitúa entre las más atractivas del momento a tipo variable: a día de hoy, forma parte de nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables con un interés de euríbor+0,59%. Además, la propuesta del banco naranja destaca por ofrecer varias ventajas:

• Es una hipoteca sin comisión de apertura: la hipoteca de ING no te cobrará nada en concepto de comisión de apertura, que en algunos casos ronda el 1%, aunque sí te cobrará si decides pagar tu préstamo antes de tiempo: en concreto, la amortización anticipada (parcial o total) tiene el coste máximo permitido por la ley, ya sea para una hipoteca fija o variable.
• Cuenta con un plazo de amortización de hasta 40 años, algo muy poco habitual en este momento, ya que la mayoría de entidades fijan el tope en los 30.
• Sus requisitos de vinculación (los productos que debes contratar para acceder a su oferta a e+0,59%) están en la línea de la mayoría de entidades: tendrás que domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida en ING.

Otra de las opciones que encontrarás en el banco naranja si no te importa renunciar a una hipoteca al 100% en ING es su hipoteca fija. Al igual que la variable, esta oferta solo te permitirá financiar el 80% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, al contrario que su versión referenciada al euríbor, esta hipoteca no consigue entrar en nuestro ranking de la mejor hipoteca fija, ya que tiene algunas desventajas respecto a las propuestas de sus competidores:

• Cobra un interés del 4,20% independientemente del plazo al que se pida: esta cifra se queda muy lejos del 2,80% que podrás conseguir, por ejemplo, con la Hipoteca Fija de Banco Santander, que lidera nuestra clasificación mensual.
• Aunque no tiene comisión de apertura, la hipoteca fija de ING sí cobra cargos por el resto de los trámites habituales: por ejemplo, en el caso de la amortización anticipada, cobra el máximo que permite el ley, es decir, un 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo y un 1,5% a partir del undécimo.
• Su plazo máximo de amortización es de 25 años, cuando la mayoría de las entidades logran estirarlo hasta los 30 años.

Por último, ING también te ofrece una opción intermedia: en concreto, se trata de su Hipoteca Naranja Mixta. Si te decantas por este tipo de préstamo, que también solo ofrece hasta el 80% del valor de la vivienda, debes saber que primero tendrás que elegir el número de años a tipo fijo que vas a pagar y que cada opción tiene unos intereses diferentes:

• Tipo fijo a cinco años: en este caso, el TIN es del 3,10% y el resto e+0,75%.
• Tipo fijo a 10 años: el interés que abonarás será del 3,35% durante ese tiempo y después e+0,75%.
• Tipo fijo a 15 años: el tipo será del 4% durante esos años y el resto de e+0,79%.
• Tipo fijo a 20 años: el TIN es del 4,05% durante ese tiempo y después e+0,79%.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación?

Las hipotecas de Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, imagin, Kutaxabank, Bankinter y Pibank son las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación, dado que esta es una opción que actualmente no está disponible en el banco naranja. Con todas estas entidades podrás pedir más del 80% del valor de tasación que pone como límite el banco de origen holandés, aunque no todas sus ofertas están disponibles a tipo fijo y variable, y sus condiciones son muy distintas.

Las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación (tipo fijo)

Las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación (tipo variable)

Las mejores alternativas a una hipoteca de ING al 100% de financiación (tipo mixta)

No poder contratar una hipoteca de ING al 100% de financiación, por ahora, no quiere decir que no puedas hacer lo mismo en otras entidades, o que al menos no puedas acercarte un poco más a esa cifra si decides recurrir a otras ofertas. Tal y como verás en nuestro artículo sobre los bancos que conceden hipotecas al 100%, existen varias posibilidades de conseguir hipotecas al 90% o más, sobre todo si eres un cliente joven:

• Unicaja: la entidad malagueña es el banco que más se acerca a ese porcentaje del 100% (más gastos). En concreto, su Hipoteca Joven te ofrece un 95%de financiación para tu futura vivienda. Incluso, llega hasta el 97,5% en Castilla y León. En cuanto a los intereses, en todos los casos son los mismos, su versión variable un euríbor+0,70, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 4%.

• Banco Santander: con Hipoteca Joven podrás lograr hasta 95% del valor de tasación, a cambio de pagar un interés variable de e+0,79% o uno fijo del 2,80%.

• Ibercaja: su Hipoteca Vamos Joven se puede contratar a tipo variable (euríbor+0,60%) y a tipo fijo (3,40%)y permite pedir el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia.

• imagin: con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo y a tipo mixto.

• Kutxabank: ofrece hasta un 95% de financiación en su hipoteca variable (e+0,49%). Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%.

• Bankinter: puedes conseguir hasta el 90% de financiación en hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,6%.

• Pibank: ofrece una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,99% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,88%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.

Además de estas alternativas a pedir una hipoteca de ING al 100% de financiación, recuerda que también hay otras cosas que puedes hacer para conseguir que un banco se acerque a ese porcentaje:

• Recurrir a un servicio de bróker hipotecario –como el que te ofrecemos en Kelisto- para que nuestros expertos negocien ante los bancos por ti.
• Pedir una hipoteca con aval o con doble garantía: aunque ambas alternativas para pedir una hipoteca de ING al 100% tienen sus desventajas, son dos de las opciones más factibles ya que te permitirán demostrar a los bancos que tienes un mayor respaldo a la hora de devolver tus deudas.
• Optar por comprar pisos de bancos: las entidades ofrecen condiciones especiales –y más flexibles- a quienes se animen a hacerse con una casa de su cartera inmobiliaria, por lo que esta también podría ser una opción si no puedes pedir en ING una hipoteca al 100% de financiación.