¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en ING?

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Dirigida a menores de 36 años que quieran comprar una vivienda de menos de 400.000 euros, la nueva hipoteca al 100% de ING para jóvenes se ha convertido en la primera oferta estándar del mercado que financia el valor de tasación íntegro de un inmueble.

OFERTAS PATROCINADAS

Hipoteca fija
Banco Sabadell Hipoteca Fija
TIN primer año desde: 2,60%
Resto de años desde: 2,60%
TAE desde: 3,76%
Plazo: 30 años
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,60%. Resto: 2,60%. TAE: 3,76%. Cuota mensual 600,51€. Importe total adeudado: 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Hipoteca mixta
Banco Sabadell Hipoteca Mixta
TIN 3 años desde: 2,10%
Resto de años desde: e+ 0,70%
TAEVariable desde: 3,83%
Plazo hasta: 30 años
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 3 primeros años: 2,10%. Resto de años: euríbor+0,70%. TAEVariable: 3,83% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 643,11€. Importe total adeudado: 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Hipoteca variable
Banco Sabadell Hipoteca Variable
TIN primer año desde: 2,00%
Resto de años desde: e+ 0,40%
TAEVariable desde: 4,18%
Plazo hasta: 30 años
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,00%. Resto de años: euríbor+0,40%. TAEVariable: 4,18% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,78€. Importe total adeudado: 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.
Ejemplo representativo
Fuentes

Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.

La nueva hipoteca al 100% de ING para jóvenes se ha convertido en la primera oferta estándar del mercado que permite financiar el valor de tasación íntegro de una vivienda. Diseñada para jóvenes de menos de 36 años que quieran comprar una casa de menos de 400.000 euros, sus condiciones son las mismas que las de cualquiera de las «Hipotecas Naranja» que hasta ahora ofrecía la entidad. Eso sí, esta no es la única opción para lograr una hipoteca sin entrada en ING, ya que los avales del ICO o la colaboración público-privada de la entidad en comunidades como la de Madrid también podrían ayudarte a ello.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de ING?

Sí, de hecho ING es el primer banco en España que ha recuperado en su escaparate las hipotecas al 100%, a través de su Hipoteca Joven. En concreto, el banco naranja ha extendido la posibilidad de alcanzar esa cantidad de financiación en todas las variantes de hipotecas para menores de 36 años que tiene.

Hipoteca Joven Fija de ING

Si te decides por un plazo fijo, es decir, una hipoteca con la que siempre pagarás la misma cuota, tienes la opción de elegir la Hipoteca Joven Fija de ING que se caracteriza por:

  • Cobrar un interés del 3,50% independientemente del plazo al que se pida. Ten en cuenta, que actualmente es el peor interés para este tipo de hipotecas del mercado, de tal manera que se queda muy lejos del 2,60% que podrás conseguir, por ejemplo, con la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, que lidera nuestra clasificación mensual de mejores hipotecas fijas.
  • Aunque no tiene comisión de apertura, la hipoteca fija de ING sí cobra cargos por el resto de los trámites habituales: en el caso de la amortización anticipada, cobra el máximo que permite el ley, es decir, un 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo y un 1,5% a partir del undécimo.

Hipoteca Joven Mixta de ING

La hipoteca mixta joven de ING también te ofrece la posibilidad de conseguir el 100% del valor de la vivienda y, como suele ser habitual en este tipo de productos, el interés que te cobrará depende de el número de años a tipo fijo y a tipo variable que elijas tener:

  • Tipo fijo a cinco años: en este caso, el TIN es del 2,3% y el resto e+0,65%.
  • Tipo fijo a 10 años: el interés que abonarás será del 2,60% durante ese tiempo y después e+0,75%.
  • Tipo fijo a 15 años: el tipo será del 2,75% durante esos años y el resto de e+0,75%.
  • Tipo fijo a 20 años: el TIN es del 2,85% durante ese tiempo y después e+0,75%.

Hipoteca Joven Variable de ING

Con la Hipoteca Joven Variable de ING también podrás pedir hasta el 100% del valor de tasación de tu futura casa. En cuanto a la oferta, ten en cuenta que una de ellas tiene una particularidad importante:

  • Tiene una opción con tres años de tipo fijo: una de las dos hipotecas variables de ING, según la propia clasificación del banco, tiene la particularidad de que su interés fijo de salida dura tres años, esa es la mayor del mercado y se asemeja más a una mixta que a una variable.
  • No tiene comisión de apertura: la hipoteca de ING no te cobrará nada en concepto de comisión de apertura, pero eso no significa que sea un préstamo sin comisiones, ya que sí te cobrará la amortización anticipada (parcial o total), que tiene el coste máximo permitido por la ley.
  • Cuenta con un plazo de amortización de hasta 40 años, algo muy poco habitual en este momento, ya que la mayoría de entidades fijan el tope en los 30.

¿En qué bancos puedo encontrar ofertas como la hipoteca de ING al 100% de financiación?

Pese a que ING es la única entidad que ofrece hipotecas al 100% de financiación para todo el territorio nacional, hay otros bancos que también financian ese porcentaje en determinadas comunidades autónomas como son: Unicaja, Ibercaja, Abanca y Kutxabank. Con todas estas entidades podrás pedir más del 80% del valor de tasación, aunque no todas sus ofertas están disponibles a tipo fijo y variable, y sus condiciones son muy distintas.

BANCOINTERÉS% SOBRE EL VT QUE FINANCIACIANOTROS DETALLES
UnicajaFijo y variable▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid
▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León
▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura
Disponible con su «Hipoeca Joven»
IbercajaFijo, variable y mixto▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid.
▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León
▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía
Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años).
ABANCAFijo, Mixto y Variable▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia
▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León
▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana
Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación
KutxabankVariable▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid)
▪️ 95% para el resto
Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39%

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/11/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen hasta un 100% del valor de tasación.

Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en ING

Hipotecas fijas que te dan el 100%

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/11/2024. La tabla solo recoge las hipotecas fijas que ofrecen hasta un 100% del valor de tasación.

Tanto Unicaja, como Ibercaja o Abanca te permiten contratar una hipoteca al 100%. Eso sí, en todos los casos se limita solo a los residentes en Madrid (salvo Abanca que también incluye Galicia).Para otras regiones el porcentaje se sitúa en el 97,5% (Castilla y León) y en el 95% (resto).

Hipotecas mixtas que te dan el 100%

En este caso, tan solo Ibercaja y Abanca cuentan con hipotecas mixtas que te ofrecen el 100% del valor de tu futura vivienda. Eso sí, de nuevo con las limitaciones anteriores: que seas residente de Madrid (y también Galicia en el caso de Abanca). En cuanto a las condiciones, la caja aragonesa cuenta con dos opciones, mientras que la gallega solo con una a cinco años en el tipo fijo.

Hipotecas variables que te dan el 100%

Si lo que prefieres es una hipoteca a tipo variable estás de suerte, ya que en este caso sí tienes más opciones: en concreto, además de Unicaja, Ibercaja y Abanca también puedes encontrar una oferta al 100% en Kutxabank, además con uno de los mejores diferenciales del mercado: euríbor+0,39% hasta los 36 años y, partir de ahí, e+0,49%.

Otras alternativas a una hipoteca al 100% en ING

Más allá de buscar bancos con ofertas por encima del 80%, tienes varias alternativas a pedir una hipoteca al 100% en ING:

  • Recurrir a un servicio de bróker hipotecario como el de Kelisto (disponible en el 910 918 286) para que nuestros expertos negocien ante los bancos por ti.
  • Demostrar que eres un cliente solvente: conseguir una hipoteca al 100% siempre es más sencillo si tienes ingresos elevados y pocas deudas.
  • Pedir una hipoteca con aval o con doble garantía: aunque ambas alternativas para pedir una hipoteca de ING al 100% tienen sus desventajas, son dos de las opciones más factibles ya que te permitirán demostrar a los bancos que tienes un mayor respaldo a la hora de devolver tus deudas.
  • Optar por comprar pisos de bancos: las entidades ofrecen condiciones especiales –y más flexibles- a quienes se animen a hacerse con una casa de su cartera inmobiliaria, por lo que esta también podría ser una opción si no puedes pedir en ING una hipoteca al 100% de financiación.
  • Solicitar el aval ICO para la hipoteca creado por el Gobierno y que permite acceder a una hipoteca sin tener ahorrado el 20% habitual. 
Te ayudamos a conseguir tu hipoteca fija desde 2,35% TIN
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