Hipotecas al 100% más gastos: ¿qué son y cómo conseguirlas?
Las hipotecas al 100% más gastos son la mejor opción para acceder a la compra de vivienda si no tienes ahorros, pero hay pocos bancos que las concedan: para conseguirlas también puedes negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto (disponible en el 910 918 286) u optar por comprar alguna vivienda propiedad del banco, entre otras alternativas.
Las mejores ofertas si buscas una hipoteca al 100% más gastos
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/07/2024. El podio muestra las hipotecas fija y variable que te ofrecen un mayor porcentaje sobre el valor de tasación de la vivienda.
Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos e impuestos derivados de esta operación. De esta manera no solo no tendrás que asumir el 20% de entrada que no te cubren los bancos normalmente, sino que tampoco el 10% del que hay que disponer para hacer frente al resto de costes iniciales. Es decir, se trata de la única alternativa para todos aquellos que no dispongan de ahorros y quieran comprar una vivienda.
⚠️ Ten en cuenta, que la principal diferencia entre una hipoteca al 100% “a secas” y una hipoteca al 100% más gastos está en que con la primera obtendrás la cantidad equivalente al valor total de tu futura casa, mientras que la segunda también incluye los gastos de comprar una casa.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos
Pese a que es difícil conseguir una hipoteca al 100% más gastos, lo cierto es que hay algunos trucos que te pueden ayudar a lograrlo o al menos quedarte cerca de tu objetivo como verás a continuación:
Bancos que ofrecen una hipoteca al 100% más gastos
Hoy en día, las ofertas que más se acercan a las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos (o el 100% del precio de la vivienda) son:
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| Unicaja | ▪️ Fijo ▪️ Variab. | ▪️ 97,5% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León) ▪️ 95% (para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía) | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | ▪️ Fijo ▪️ Mixto ▪️ Variab. | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| Banco Santander | ▪️ Fijo ▪️ Variab | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). Requiere de aval personal. |
| Kutxabank | ▪️ Variab. | 95% | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
| imagin | ▪️ Fijo ▪️ Mixto | 90% | Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía.y Baleares |
| Bankinter | ▪️ Fijo ▪️ Variab | 90% | Disponible con su «Hipoeca Joven» (para menores de 35 años) |
| Pibank | ▪️ Mixto | 90% | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 19/07/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Unicaja
Te ofrece hasta un 97,5% de financiación para tu futura vivienda, aunque solo para menores de 35 años y residentes en Castilla y León. En otras regiones como Madrid o Andalucía podrás conseguir hasta un 95%. En cuanto al interés que aplica, su versión variable cobra euríbor+0,70%, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 3,55% TIN.
Ibercaja
La entidad zaragozana ofrece hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda. En su versión variable cobra un interés de euríbor+0,60%, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 2,99%. A tipo mixto, la entidad ofrece dos alternativas: pagar un 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,65% o abonar un 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%.
ING
La entidad naranja ofrece hasta un 95% en todas sus hipotecas con las mismas condiciones, aunque solo para aquellos que se acojan al programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid.
Banco Santander
Puedes optar por su Hipoteca Joven, para menores de 35 años, que concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Dispone de una versión fija al 2,80% TIN y otra a tipo variable de e+0,79%, como puedes consultar en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.
Kutxabank
La entidad vasca ofrece también hasta un 95% de financiación en sus hipotecas. No obstante, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
imagin
La banca móvil de Caixabank dispone de dos ofertas hipotecarias con las que puedes obtener hasta un 90%: su hipoteca fija con un interés del 3,10% TIN y una mixta en la que durante los cinco primeros años pagarás un 2,95%, mientras que el resto pagarás un euríbor+0,75%.
Bankinter
El banco ofrece una hipoteca hasta el 90%. Eso sí, solo su hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.
Pibank
La entidad digital del grupo Pichincha ofrece una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
Abanca
La entidad permite a los jóvenes solicitar una hipoteca por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque solo está limitada para las comunidades de Madrid, Castilla y León, Valencia, Galicia o Extremadura.
