Hipoteca al 100% más gastos: ¿cómo puedes conseguirla?

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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Contratar una hipoteca al 100% más gastos es casi imposible a día de hoy, pero puedes conseguirlo si dispones de un excelente perfil financiero o un aval bancario, o si optas por comprar pisos de bancos. En Kelisto te contamos todo lo que necesitas saber sobre estas opciones y otras alternativas para que tomes una decisión informada.

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos es una de las pocas opciones para adquirir una primera vivienda para aquellos que no puedan asumir el 20% de entrada más el 10 o 15% sobre el valor de la vivienda del que hay que disponer para hacer frente a impuestos y otros gastos. Sin embargo, ninguna entidad financiera ofrece este tipo de préstamos hipotecarios en su catálogo, y tus únicas opciones para lograrlo pasan por contar con un excelente perfil financiero, tener un aval bancario o comprar pisos de bancos.

Para explicarte cómo conseguirlas y si existen alternativas, en Kelisto hemos rastreado el mercado en busca de todas las opciones que se acercan lo máximo posible a una hipoteca al 100% más gastos. En cualquier caso, recuerda que también puedes hacer este análisis por tu cuenta usando nuestro comparador de hipotecas –desde donde también podrás iniciar el proceso de contratación de la que más te intereses- o con la ayuda de nuestros expertos a través de nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario.

¿Qué es una hipoteca al 100% más gastos?

Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos derivados de esta operación. Por tanto, es la única alternativa para todos aquellos que no dispongan de ahorros para poder hacerse con una vivienda, pero sí dispongan de una buena situación económica para poder afrontar la deuda que esta operación les generaría.

La principal diferencia entre una hipoteca al 100% más gastos y una hipoteca al 100% “a secas” está en que con la primera no solo podrás pedir una cantidad equivalente al valor total de tu futura casa, sino que también podrás solicitar dinero para los gastos de comprar una casa, que equivalen a un 10-15% del valor total y que son:

¿Qué bancos financian el 100% de la hipoteca más gastos?

A día de hoy no existen bancos que financien el 100% de la hipoteca más gastos, o más bien, que financien el 100% del precio de una vivienda más los gastos derivados de la operación. Al menos, así se desprende del análisis realizado por Kelisto a las ofertas estándar de todas las entidades del país. No obstante, eso no significa, primero, que no haya algunas entidades que se acerquen ligeramente a esa cifra y, segundo, que no existan ciertas alternativas para quienes buscan una hipoteca al 100% más gastos.

A día de hoy, las ofertas que más se acerca a las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos (o el 100% del precio de la vivienda) son:

  • La Hipoteca Vamos Joven de Ibercaja: sin llegar a ser uno de los bancos que financian el 100% de la hipoteca, la propuesta de Ibercaja (solo disponible para menores de 35 años) llega a conceder hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda. En su versión variable cobra un interés de euríbor+0,75%, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 1,75%.
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Joven Variable
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Joven Fija
  • La Hipoteca Inteligente Joven de EVO Banco: esta oferta para menores de 35 años concede hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda. En su versión variable, ofrece financiación a cambio de un interés de e+0,75%, mientras que a tipo fijo cobra un TIN del 1,45%.
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Joven a Tipo Fijo
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable Joven
  • La Hipoteca de Kutxabank: tanto en su versión variable como fija, Kutxabank reconoce que puede llegar a prestar más del 80% del valor de tasación o de compraventa de una casa, aunque sin concretar a qué cifra se podría llegar. En su versión variable cobra un interés de e+0,84%, mientras que en la fija aplica un TIN del 1,4%.
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Fija
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
  • La Hipoteca Joven de Banco Santander: otra de las ofertas que se queda cerca de las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos es la de Banco Santander, que hace unos meses inició una prueba piloto para clientes menores de 35 años que ya se ha incorporado de forma permanente a su catálogo. Con su oferta se puede llegar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda, siempre que el usuario disponga de un aval personal durante los cinco primeros años. En su versión variable, el interés de esta hipoteca es de e+88%, mientras que en la fija el TIN se queda en el 1,76%.
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Bonificada
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Bonificada
  • La Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor: la última oferta en incorporarse a las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos (o se quedan lo más cerca posible de esta cifra) fue la Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor. Disponible solo a tipo fijo (con un TIN del 2,99%), esta propuesta –que permite pedir hasta el 95% del valor de una vivienda– tiene dos importantes ventajas: no tiene limitaciones de edad (puede pedirse desde los 25 a los 60 años) y no exige ningún tipo de vinculación (ni siquiera domiciliar la nómina).
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Sin Entrada

Más allá de estas ofertas que se acercan a las de bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos, en Kelisto hemos analizado las propuestas de otras entidades muy populares para que entiendas si podrían adaptarse a tu perfil o si, por el contrario, se quedan muy lejos del porcentaje que necesitarías pedir para poder comprar una vivienda.

Hipoteca al 100% más gastos de La Caixa

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa es, a día de hoy, prácticamente imposible. La oferta estándar de su hipoteca a tipo fijo (el préstamo CasaFácil Fijo) especifica claramente que la entidad solo concede hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de la vivienda que se desee adquirir y siempre que esta vaya a ser la residencia habitual del usuario (si no, el porcentaje sería aún menor).

En cualquier caso, recuerda que si necesitas conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa siempre puedes sentarte a negociar con la entidad. Si tienes un buen perfil financiero, cuentas con un aval o puedes pedir una hipoteca con doble garantía –es decir, usando como respaldo una vivienda que ya tengas pagada- tus posibilidades de llegar a ese porcentaje, o a acercarte al máximo posible, podrían aumentar.

Hipoteca al 100% más gastos de BBVA

Si no tienes ahorros para afrontar la compra de tu futura casa, conseguir una hipoteca al 100% más gastos en BBVA no será una opción sencilla. Tanto en su oferta a tipo fijo como en la de tipo variable, el banco azul especifica que no concederá más del 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor) a quienes pidan financiación para compra su vivienda habitual. Si se tratara de la segunda, la cifra bajaría hasta el 70%.

No obstante, recuerda que conseguir una hipoteca al 100% más gastos de BBVA o acercarte lo máximo posible a ese porcentaje es algo que puedes intentar negociando directamente con el banco. Si tus ingresos son elevados, apenas tienes deudas, no necesitas pedir una cifra muy elevada y no vas a establecer un plazo de devolución muy prolongado, tus opciones de conseguir una oferta de este tipo podrían aumentar.

Hipoteca al 100% más gastos de Bankia

Tras la fusión de Caixabank y Bankia, el catálogo de productos de la segunda ha ido desapareciendo progresivamente. Por tanto, si estabas buscando una hipoteca al 100% más gastos en Bankia, ten en cuenta que no podrás hacerte con este producto. En cualquier caso, antes de la unión de ambas entidades, conseguir una oferta de este tipo no era –a priori- una opción viable, ya que Bankia solo decía ofrecer hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda. Ahora, con los productos de Caixabank pasa algo parecido: el banco asegura no conceder ninguna hipoteca al 100% más gastos, aunque disponer de un buen perfil financiero siempre puede ayudarte a negociar con la entidad para acercarte ligeramente a esa tasa.

¿Qué alternativas tengo si necesito una hipoteca al 100% más gastos?

Pese a que los bancos no disponen de ofertas estándar para quienes necesitan pedir una hipoteca 100% más gastos, lo cierto es que hay ciertas circunstancias en las que sí se puede llegar a esa cantidad o, al menos, quedarse muy cerca. La alternativa más viable es recurrir a un servicio de  bróker hipotecario como el que te ofrecemos en Kelisto. Nuestra plataforma de expertos no solo buscará las mejores ofertas para tu perfil de una forma totalmente gratuita –ya que son los bancos quienes corren con los gastos- sino que se sentará a negociar con las entidades para tratar de conseguir una propuesta que se adapte al máximo a lo que tú necesitas.

Si quieres contactar con nuestro bróker hipotecario puedes hacerlo en solo unos segundos, a través de nuestro proceso de ayuda al usuario.

Además existen otras alternativas para quienes necesiten pedir una hipoteca al 100% más gastos:

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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