Hipoteca al 100% más gastos: ¿cómo puedes conseguirla?

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Conseguir una hipoteca al 100% más gastos es la única alternativa que tienen quienes no disponen de suficientes ahorros para comprar una vivienda, pero ¿existen bancos que las concedan?

Las mejores ofertas si buscas una hipoteca al 100% más gastos (disponibles en Kelisto)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 11/11/2021. El podio muestra ofertas de bancos con las ofertas que más se acercan a una hipoteca al 100% más gastos. Las entidades están ordenadas por el porcentaje que ofrecen sobre el valor de tasación/compraventa (cuanto más cerca estén de ser bancos que dan el 100% de una hipoteca, más arriba se sitúan en la tabla) y por el interés que aplican. Solo se muestran las ofertas que se pueden contratar online desde Kelisto.es. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

Más allá de los elevados precios de la vivienda o de la falta de estabilidad laboral, no disponer de un buen colchón económico se ha convertido en la principal dificultad para quienes quieren acceder a su primera vivienda. Según datos de Aedas Homes, la mitad de los jóvenes asegura no contar con ahorros suficientes para poder afrontar el 20% que no suelen prestar los bancos, más el 10-15% que se llevan los impuestos y otros costes iniciales de esta operación. Con este panorama, conseguir una hipoteca al 100% más gastos se perfila como la única salida para quienes buscan su primer hogar, pero ¿existe alguna manera de acceder a este tipo de préstamos?

Para ayudarte a despejar esta incógnita y ofrecerte alternativas, en Kelisto hemos rastreado el mercado en busca de bancos que financien el 100% de la hipoteca más gastos o, mejor dicho, el 100% del valor de una vivienda. En cualquier caso, recuerda que también puedes hacer este análisis por tu cuenta usando nuestro comparador de hipotecas –desde donde también podrás iniciar el proceso de contratación de la que más te intereses- o con la ayuda de nuestros expertos a través de nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario.

¿Qué es una hipoteca al 100% más gastos?

Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos derivados de esta operación. Por tanto, es la única alternativa para todos aquellos que no dispongan de ahorros para poder hacerse con una vivienda, pero sí dispongan de una buena situación económica para poder afrontar la deuda que esta operación les generaría.

La principal diferencia entre una hipoteca al 100% más gastos y una hipoteca al 100% “a secas” está en que con la primera no solo podrás pedir una cantidad equivalente al valor total de tu futura casa, sino que también podrás solicitar dinero para los gastos de comprar una casa, que equivalen a un 10-15% del valor total y que son:

¿Qué bancos financian el 100% de la hipoteca más gastos?

A día de hoy no existen bancos que financien el 100% de la hipoteca más gastos, o más bien, que financien el 100% del precio de una vivienda más los gastos derivados de la operación. Al menos, así se desprende del análisis realizado por Kelisto a las ofertas estándar de todas las entidades del país. No obstante, eso no significa, primero, que no haya algunas entidades que se acerquen ligeramente a esa cifra y, segundo, que no existan ciertas alternativas para quienes buscan una hipoteca al 100% más gastos.

A día de hoy, las ofertas que más se acerca a las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos (o el 100% del precio de la vivienda) son:

  • La Hipoteca Vamos Joven de Ibercaja: sin llegar a ser uno de los bancos que financian el 100% de la hipoteca, la propuesta de Ibercaja (solo disponible para menores de 35 años) llega a conceder hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda. En su versión variable cobra un interés de euríbor+0,80%, mientras que la fija aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 1,15%.
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Joven Variable
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Joven Fija
  • La Hipoteca Inteligente Joven de EVO Banco: esta oferta para menores de 35 años concede hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda. En su versión variable, ofrece financiación a cambio de un interés de e+0,83%, mientras que a tipo fijo cobra un TIN del 1,24%.
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable Joven
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Joven a Tipo Fijo
  • La Hipoteca de Kutxabank: tanto en su versión variable como fija, Kutxabank reconoce que puede llegar a prestar más del 80% del valor de tasación o de compraventa de una casa, aunque sin concretar a qué cifra se podría llegar. En su versión variable cobra un interés de e+0,89%, mientras que en la fija aplica un TIN del 1,35%.
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Fija
  • La Hipoteca Joven de Banco Santander: otra de las ofertas que se queda cerca de las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos es la de Banco Santander, que hace unos meses inició una prueba piloto para clientes menores de 35 años. Con su oferta se puede llegar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda, siempre que el usuario disponga de un aval personal durante los cinco primeros años. En su versión variable, el interés de esta hipoteca es de e+1,29%, mientras que en la fija el TIN se queda en el 1,4%.
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 80% VT)
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
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Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT

Más allá de estas ofertas que se acercan a las de bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos, en Kelisto hemos analizado las propuestas de otras entidades muy populares para que entiendas si podrían adaptarse a tu perfil o si, por el contrario, se quedan muy lejos del porcentaje que necesitarías pedir para poder comprar una vivienda.

Hipoteca al 100% más gastos de La Caixa

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa es, a día de hoy, prácticamente imposible. La oferta estándar de su hipoteca a tipo fijo (el préstamo CasaFácil Fijo) especifica claramente que la entidad solo concede hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de la vivienda que se desee adquirir y siempre que esta vaya a ser la residencia habitual del usuario (si no, el porcentaje sería aún menor).

En cualquier caso, recuerda que si necesitas conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa siempre puedes sentarte a negociar con la entidad. Si tienes un buen perfil financiero, cuentas con un aval o puedes pedir una hipoteca con doble garantía –es decir, usando como respaldo una vivienda que ya tengas pagada- tus posibilidades de llegar a ese porcentaje, o a acercarte al máximo posible, podrían aumentar.

Hipoteca al 100% más gastos de BBVA

Si no tienes ahorros para afrontar la compra de tu futura casa, conseguir una hipoteca al 100% más gastos en BBVA no será una opción sencilla. Tanto en su oferta a tipo fijo como en la de tipo variable, el banco azul especifica que no concederá más del 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor) a quienes pidan financiación para compra su vivienda habitual. Si se tratara de la segunda, la cifra bajaría hasta el 70%.

No obstante, recuerda que conseguir una hipoteca al 100% más gastos de BBVA o acercarte lo máximo posible a ese porcentaje es algo que puedes intentar negociando directamente con el banco. Si tus ingresos son elevados, apenas tienes deudas, no necesitas pedir una cifra muy elevada y no vas a establecer un plazo de devolución muy prolongado, tus opciones de conseguir una oferta de este tipo podrían aumentar.

Hipoteca al 100% más gastos de Bankia

Tras la fusión de Caixabank y Bankia, el catálogo de productos de la segunda ha ido desapareciendo progresivamente. Por tanto, si estabas buscando una hipoteca al 100% más gastos en Bankia, ten en cuenta que no podrás hacerte con este producto. En cualquier caso, antes de la unión de ambas entidades, conseguir una oferta de este tipo no era –a priori- una opción viable, ya que Bankia solo decía ofrecer hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda. Ahora, con los productos de Caixabank pasa algo parecido: el banco asegura no conceder ninguna hipoteca al 100% más gastos, aunque disponer de un buen perfil financiero siempre puede ayudarte a negociar con la entidad para acercarte ligeramente a esa tasa.

Hipoteca al 100% más gastos de Liberbank

Dado que algunas de sus ofertas forman parte de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija, es lógico que te preguntes si podrías conseguir una hipoteca al 100% más gastos con Liberbank. Lo cierto es que, al igual que sucede con la gran mayoría de las entidades, en esta tampoco podrás acceder a un préstamo de este tipo ya que, según su oferta estándar, el máximo que se puede solicitar es el 80% del valor de tasación o el 90% del de compraventa (el menor de lo dos). Sin embargo, como sucede con cualquier banco, recuerda que negociar es gratis. Por tanto, si tienes un buen perfil, no dudes en sentarte a negociar con la entidad para tratar de conseguir una oferta lo más parecida posible a una hipoteca al 100% más gastos de Liberbank.

¿Qué alternativas tengo si necesito una hipoteca al 100% más gastos?

Pese a que los bancos no disponen de ofertas estándar para quienes necesitan pedir una hipoteca 100% más gastos, lo cierto es que hay ciertas circunstancias en las que sí se puede llegar a esa cantidad o, al menos, quedarse muy cerca. La alternativa más viable es recurrir a un servicio de  bróker hipotecario como el que te ofrecemos en Kelisto. Nuestra plataforma de expertos no solo buscará las mejores ofertas para tu perfil de una forma totalmente gratuita –ya que son los bancos quienes corren con los gastos- sino que se sentará a negociar con las entidades para tratar de conseguir una propuesta que se adapte al máximo a lo que tú necesitas.

Además existen otras alternativas para quienes necesiten pedir una hipoteca al 100% más gastos:

  • Tener un buen perfil: si dispones de unos ingresos elevados, estabilidad laboral y pocas deudas, tus opciones de sentarte a negociar y conseguir una hipoteca al 100% más gastos aumentan. De la misma manera, si el préstamo se va a pedir entre dos personas, las posibilidades de conseguir más de un 80% del valor de tasación o de compraventa también crecen.
  • Disponer de una hipoteca con aval o pedir una hipoteca con doble garantía: contar con un respaldo extra siempre es una buena carta de presentación para tratar de conseguir una hipoteca al 100% más gastos. Entre las posibilidades que tienes para hacerlo están las de disponer de un aval (es decir, de alguien que responda por tus deudas si tú no puedes hacerlo) o la de pedir una hipoteca con doble garantía. Para ello tendrás que tener otra vivienda ya pagada y esa será la que sirva de respaldo para el 20-30% restante que necesitarías sumar al 80% que normalmente están dispuestas a prestarte las entidades. 
  • Comprar pisos de bancos: los bancos aún disponen de una importante cartera de viviendas de la que les interesa deshacerse y, en algunos casos, cuenta con hipotecas específicas para quienes se interesen por este tipo de inmuebles. Esas ofertas tienen más posibilidades que el resto de convertirse en una hipoteca al 100% más gastos, ya que parte de unas condiciones más flexibles. Por ejemplo, en el caso de Banco Santander, la entidad tiene una propuesta estándar de hipoteca al 90% para quienes estén interesados en sus inmuebles. En ese caso, solo tendrías que intentar negociar para que esa tasa subiera ligeramente.

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