Hipotecas al 100% más gastos: ¿qué son y cómo conseguirlas?
Las hipotecas al 100% más gastos son la mejor opción para acceder a la compra de vivienda si no tienes ahorros, pero hay pocos bancos, entre ellos Ibercaja, ABANCA o imagin, que las concedan: de hecho, la mejor alternativa para llegar a esa cantidad es negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto.
Última actualización de las hipotecas de este artículo: 24 de marzo de 2026.
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Fuentes
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Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos e impuestos derivados de esta operación: es decir, los gastos de la hipoteca y los gastos por compra de vivienda. De esta manera no solo no tendrás que asumir el 20% de entrada que no te cubren los bancos normalmente, sino que tampoco tendrás que tener ahorros para el 10-15% del que hay que disponer para hacer frente al resto de costes iniciales. Es decir, se trata de la alternativa más completa para todos aquellos que no dispongan de ahorros y quieran comprar una vivienda.
📌Puntos clave de las hipotecas al 100% más gastos
- Disponibilidad actual: las hipotecas al 100% más gastos no se ofrecen de forma abierta en los bancos. Su concesión es limitada y se negocia de forma individual, en función del perfil del cliente y las garantías aportadas.
- Porcentaje de financiación: pueden cubrir entre el 110% y el 115% del valor del inmueble, es decir, el 100% del precio de compra más un 10-15% adicional para gastos (notaría, registro e impuestos).
- Requisitos imprescindibles: es necesario demostrar estabilidad laboral (contrato indefinido), capacidad de pago (la cuota no debe superar el 30-35% de los ingresos) y, en algunas ocasiones, contar con un respaldo adicional mediante aval.
- Mejores alternativas: buscar asesoramiento a través de un bróker hipotecario, ya que tiene la capacidad de negociar en tu nombre con entidades bancarias y así conseguir condiciones adaptadas a tus necesidades y perfil. También puedes optar por hipotecas al 100%, que no incluya gastos, de entidades como Ibercaja, ABANCA o imagin, o acogerte a programas de aval público como los del ICO.
- Riesgo principal: el sobreendeudamiento. Financiar más del 100% del valor del inmueble puede dejarte con una deuda mayor que el valor de la propiedad, lo que se conoce como negative equity.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos
Conseguir una hipoteca al 100% más gastos es algo realmente complicado. La manera más efectiva (y realista) de intentar conseguir una oferta de este tipo es recurrir a un servicio de bróker hipotecario (como el que te ofrecemos en Kelisto), ya que sus profesionales conocen todas las ofertas del mercado y serán capaces de negociar con los bancos por ti para conseguir una hipoteca de este tipo (o, al menos, para acercarse al máximo a la cifra que necesitas).
Otras alternativas para conseguir una hipoteca al 100% más gastos que también puedes plantearte, aunque sean algo menos efectivas son:
- Tener un buen perfil financiero y negociar por tu cuenta: el hecho de tener unos ingresos elevados, estabilidad laboral y poca o ninguna deuda será de gran ayuda para lograr una hipoteca al 100% más gastos.
- Comprar una vivienda en propiedad del banco: las entidades son más proclives a dar una mayor financiación cuando están vendiendo las casas que mantienen en su balance.
Si ninguna de estas opciones funciona para conseguir una hipoteca al 100% más gastos, sentimos decirte que tendrás que conformarte con tratar de lograr una hipoteca al 100%. Para ello, además de servirte las opciones que ya te hemos planteado, también puedes:
- Pedir financiación a un banco que ofrezca hipotecas al 100% o que se acerquen al máximo a esta cifra: a día de hoy, entidades como Ibercaja, ABANCA, imagin, Unicaja, ING o Kutxabank cuentan con ofertas de este tipo, aunque sus condiciones y requisitos pueden ser muy variados.
- Recurrir a los avales del ICO para hipotecas o a un aval privado: si tienes menos de 35 años y cumples los requisitos impuestos por el Gobierno podrías optar a un aval del ICO con el que lograrás una hipoteca al 100%. Otra opción es que recurras a un avalista privado, como un familiar, que responda por ti en caso de impago.
- Pedir las ayudas en hipotecas para jóvenes: los avales del ICO no es la única alternativa para los menores de 35 años (40 en el caso de Madrid), ya cada comunidad autónoma dispone de una serie de ayudas para acceder a una hipoteca.
¿Hay bancos que ofrezcan una hipoteca al 100% más gastos?
A día de hoy, ninguna entidad bancaria en España comercializa hipotecas al 100% más gastos, aunque existen alternativas a través de intermediarios financieros o avales públicos. Lo más parecido que puedes encontrar son las hipotecas al 100% «a secas», que actualmente ofrecen Ibercaja, ABANCA, imagin, Unicaja, ING y Kutxabank.
Ibercaja
Ibercaja ofrece hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda para los residentes de la Comunidad de Madrid y Andalucía. En otras regiones, las cifras varían: llega al 97,5% en el caso de Castilla y León y al 95% en Extremadura o Andalucía.
- 👤¿Quiénes pueden acceder a ella? jóvenes menores de 40 años que vayan a comprar su primera vivienda en Madrid o Andalucía.
- 🔒¿Qué requisitos exige? Domiciliar nómina y recibos, usar la tarjeta, contratar seguro de hogar y de vida, y aportaciones a planes de pensiones
- 💰Interés más bajo que ofrece: 2,3% TIN
- ✍️Tipo de contratación: en oficina
ABANCA
ABANCA permite a los jóvenes solicitar una hipoteca hasta por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir en Madrid, Galicia, País Vasco, La Rioja y las Islas Baleares. Para el resto, llega hasta el 97,5% en Castilla y León, mientras que en Andalucía y Extremadura solo llega al 95%. ABANCA cuenta con la particularidad de que ofrece estas facilidades para todos los menores de 41, sin importar la edad límite impuesta por las diferentes CC.AA, aunque siempre y cuando cumplan con el resto de los requisitos.
- 👤¿Quiénes pueden acceder a ella? jóvenes menores de 40 años (varían en función de la comunidad autónoma) que quieran acceder a su primera vivienda en Madrid, Galicia, País Vasco, La Rioja y las Islas Baleares.
- 🔒¿Qué requisitos exige? Domiciliar la nómina, usar la tarjeta y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida
- 💰Interés más bajo que ofrece: 2,7% TIN
- ✍️Tipo de contratación: en oficina
imagin
La hipoteca al 100% de imagin solo se puede pedir a tipo fijo y para aquellos clientes que la soliciten en Cataluña. La particularidad más importante es que solo se puede obtener si se adquiere una Vivienda de Protección Oficial (VPO). En el resto de comunidades (Madrid, Baleares, Andalucía, Extremadura, Castilla y León, Valencia y Murcia) permite pedir hasta un 90%.
- 👤¿Quiénes pueden acceder a ella? Jóvenes menores de 37 años que quieran comprar una vivienda en Cataluña
- 🔒¿Qué vinculaciones hay para conseguir bonificaciones? Domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida
- 💰Interés más bajo que ofrece: 3,05% TIN
- ✍️Tipo de contratación: 100% online
Si tienes menos de 37 años, pocos ahorros y estás pensando en comprar una vivienda de Protección Oficial en Cataluña, la hipoteca fija de imagin es una de las opciones más atractivas del mercado. Permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda con un tipo de interés fijo desde el 3,05% TIN. Además, exige una vinculación bastante asumible: solo tendrás que domiciliar la nómina, usar la tarjeta de la entidad y contratar un seguro de hogar y otro de vida.
Unicaja
Con Unicaja podrás pedir hasta un 100% de financiación para tu futura vivienda, aunque solo para aquellos clientes que vayan a comprarse una casa en la Comunidad de Madrid y Andalucía (aunque su comercialización se ha suspendido temporalmente). Para residentes en Castilla y León llega al 97,5% y Extremadura podrás conseguir hasta un 95%.
- 👤¿Quiénes pueden acceder a ella? Jóvenes menores de 40 años que quieran comprar su primera vivienda en Madrid
- 🔒¿Qué requisitos exige? Domiciliar nómina y recibos, usar la tarjeta, contratar seguro de hogar y de vida, y aportaciones a planes de pensiones
- 💰Interés más bajo que ofrece: 3,15% TIN
- ✍️Tipo de contratación: podrás elegir si hacerlo online o en una oficina de la entidad
ING
A través de su Hipoteca Joven, ING ofrece hasta un 100% para quienes vayan a comprar una vivienda en la Comunidad de Madrid (y cumplan con varios requisitos) y hasta un 95% para el resto. Su oferta está disponible a tipo fijo, variable y mixto.
- 👤¿Quiénes pueden acceder a ella? Jóvenes menores de 36 años que quieran comprar su primera vivienda en Madrid
- 🔒¿Qué requisitos exige? Domiciliar la nómina, contratar seguro de hogar y seguro de vida
- 💰Interés más bajo que ofrece: 3,7% TIN
- ✍️Tipo de contratación: podrás elegir si hacerlo online o en una oficina de la entidad
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Banco Santander?
No, Banco Santander no cuenta con una hiptoteca al 100% más gastos. Como alternativa, su Hipoteca Joven, para menores de 35 años, concede un 95% del valor de tasación y está disponible a tipo fijo (al 2,55% TIN) y a tipo variable (e+0,74%), como puedes consultar en nuestro análisis de la hipoteca al 100% del Santander.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en BBVA?
No, en BBVA no podrás pedir una hipoteca al 100% más gastos. Lo máximo que ofrece la entidad, a través de su Hipoteca Joven, es financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda, a un plazo máximo de 30 años.