Hipoteca al 100% del Santander: oferta y alternativas

Banco Santander es una de las entidades que operan en España con las que podrás pedir una mayor financiación para la compra de tu vivienda. En concreto, si estás interesado en pedir una hipoteca al 100% en el Santander debes saber que te ofrece la posibilidad de llegar hasta el 95%. Ahora bien, sus propuestas para poder contratar una hipoteca sin entrada no están pensadas para todos los públicos ni para comprar cualquier tipo de vivienda, dos limitaciones que debes tener muy en cuenta si buscas un préstamo de este tipo porque no puedes hacer frente a los gastos de comprar una vivienda.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de Banco Santander

Sí, contratar una hipoteca al 100% en el Santander -o acercarse al máximo a este porcentaje- es una opción viable a día de hoy. En concreto, podrías hacerlo con su Hipoteca Joven del Santander, que permite pedir hasta un 95% del valor de un inmueble, aunque solo está disponible para clientes menores de 35 años.

Así funcionan las hipotecas al 100% del Santander: Hipoteca Joven del Santander

Contratar hipotecas al 100% del Santander (o muy cercanas a esta cifra) es posible, pero con varias limitaciones. En concreto, la Hipoteca Joven de Banco Santander no llega a ser una hipoteca al 100%, pero se queda a las puertas, ya que ofrece hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa, siempre que el dinero se utilice para la comprade una primera vivienda. Disponible en versión fija (con un interés del 2,85% TIN) y variable (e+0,74%), solo se puede contratar por clientes de 35 años o menos y siempre que estos tengan un aval personal durante los cinco primeros años de vida del préstamo.

Hipoteca Fija de Banco Santander

La opción más cercana a conseguir una hipoteca al 100% en el Santander cobra un interés del 2,95% durante los seis primeros meses y, partir de ahí, aplica un TIN del 2,85%. Eso sí, para acceder a ese tipo reducido debes cumplir con todos los requisitos de vinculación (en su caso, Santander deja elegir entre varias opciones con las que podrás sumar una bonificación máxima de 1,10 puntos porcentuales). En cuanto a sus gastos, la Hipoteca Fija de Santander no cobra por la apertura, pero sí por amortización anticipada: en este caso, se ciñe al máximo que marca la ley, por lo que cobraría un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.

Hipoteca Variable Bonificada del Santander 

Con esta opción para conseguir una hipoteca cercana al 100% en Banco Santander pagarás un interés fijo de salida del 1,84% durante los seis primeros meses. A partir de ahí, tendrías que pagar e+74% si cumples con todos los requisitos de vinculación que te propone la entidad. Al igual que en su versión fija, la Hipoteca Variable para jóvenes del Santander no cobra gastos de apertura, pero sí por amortización anticipada: De hecho, aplica el máximo permitido por ley: o bien un 0,25% durante los tres primeros años, o bien un 0,15% durante los cinco primeros años; pasados ambos períodos, no podría cobrar nada.

Si ninguna de estas ofertas encaja con tu perfil o necesidades, debes saber que la entidad también ofrece préstamos hipotecarios para todos los públicos y sin una finalidad tan concreta como la de las hipotecas al 100% del Santander. Sin embargo, en este caso, solo podrás llegar al 80% del valor de tasación o de compraventa, el menor de los dos.

Requisitos de la Hipoteca Joven del Santander

En cuanto a los requisitos para acceder a la hipoteca joven del Santander en las mejores condiciones, el banco te la opción de ir acumulando descuentos en el tipo de interés que pagas a medida que vayas cumpliendo con las condiciones exigidas. En concreto, son las siguientes:

• Domiciliar la nómina o ingresos regulares (0,50 puntos porcentuales)
• Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (0,05 pp)
• Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (máximo 1 pp): 0,10pp por cada 100€ de prima en cualquiera de los seguros.
• Contratación de una alarma (0,20 pp)
• Disponer de Certificado A+, A, B o vivienda sostenible (0,10 pp)

⚠️ Recuerda que la Hipoteca Joven del Banco Santander es una de las que puedes solicitar como parte de las ayudas en hipotecas para jóvenes que han puesto varias comunidades autónomas. Recuerda eso sí, que estas iniciativas pueden obligarte a cumplir con ciertos requisitos extra, más allá de los que impone la propia entidad.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% del Santander?

Las mejores alternativas a una hipoteca al 100% del Santander son las de Unicaja, Ibercaja y Kutxabank, ya que todas ellas ofrecen también hipotecas al 95% e incluso en algún caso hasta el 97,5%. En un segundo escalón, con una financiación que se queda en el 90%, están las hipotecas de imagin, Bankinter y Pibank. Eso sí, con todas podrás obtener más del 80% del valor de tasación que suelen prestar la mayoría de los bancos por lo que -aunque no llegan a alcanzar el 100%- sí te permitirían estar más cerca de esa cifra.

Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en Banco Santander

Unicaja

Con su Hipoteca Joven puedes conseguir un 95%de financiación para tu futura vivienda. Incluso, llega hasta el 97,5% en Castilla y León. En cuanto a los intereses, su versión variable un euríbor+0,70%, mientras que la fija aplica un TIN del 3,55%.

Ibercaja

Con la Hipoteca Vamos Joven (solo disponible para menores de 35 años años) puedes solicitar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia.  Está disponible a tipo variable (euríbor+0,60%), a tipo fijo (2,99%) y a tipo mixto, con dos ofertas: una al 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,65% y otra al 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%.

Kutxabank

Ofrece hasta un 95% de financiación en su hipoteca variable (e+0,49%). Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.

imagin

Su oferta está disponible para cualquier tipo de cliente y permite pedir hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo y mixto.

Bankinter

Te permite financiar hasta el 90% de financiación en hipoteca variable joven, que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.

Pibank

Cuenta con una hipoteca mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%, que ofrece financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.