Hipoteca al 90%: ¿cómo puedes conseguirla?

Te ayudamos a conseguir tu hipoteca desde 2,30% TIN
Imagen de banner
LLÁMANOS 910 91 83 36

Conseguir una hipoteca al 90% o superior es una opción viable, pero solo en algunos bancos como Unicaja, Banco Santander, Ibercaja o Kutxabank (cuyas ofertas están disponibles en el 910 918 286).

Las mejores hipotecas al 90%

TOP 1
Unicaja Hipoteca Joven Fija
TIN desde: 4%
TAE desde: 4,84%
Plazo: 30 años
TOP 2
Unicaja Hipoteca Joven Variable
TIN primer año desde: 2,70%
Resto de años desde: e+ 0,70%
TAE desde: 5,36%
Plazo hasta: 30 años
TOP 3
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
TIN primeros 5 años desde: 2,40%
Resto de años desde: e+ 0,85%
TAE desde: 4,78%
Plazo hasta: 25 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. El podio muestra las hipotecas fijas de cada entidad citada en este artículo, por ser el tipo de hipoteca más contratado según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

banner

UnicajaBanco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank son los bancos donde podrás conseguir una hipoteca al 90%: con los cuatro primeros podrás superar, incluso, ese porcentaje, mientras que los tres últimos te dan la posibilidad de lograr, como mucho, esa cifra. Fuera de este listado, acceder a un préstamo de este tipo puede llegar a ser viable, pero para ello tendrás que negociar a través de un bróker hipotecario, demostrar que eres un cliente solvente, contar con un aval o comprar una casa de la cartera inmobiliaria de los bancos.

No olvides, eso sí, que también cuentas con dos herramientas que te serán de gran utilidad para hacer una búsqueda de hipotecas al 90% por tu cuenta: nuestro comparador de hipotecas –donde podrás encontrar todas las ofertas del mercado, cotejar sus características e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese- y nuestro servicio de bróker hipotecario, desde donde nuestros asesores buscarán las mejores ofertas para  tu perfil y negociarán directamente con los bancos.

¿Qué es una hipoteca al 90%?

Como su propio nombre indica, una hipoteca al 90% es un préstamo para la compra de una vivienda que te permitirá conseguir una cantidad equivalente al 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda. Normalmente, las entidades suelen elegir el menor de los dos, pero todo dependerá de cada oferta.

Como ya imaginarás, este tipo préstamos no te permitirá conseguir una cifra tan elevada como una hipoteca al 100%, pero supera con creces lo que conceden la mayoría de las ofertas, que suelen establecer el tope en el 80% si lo que quieres comprar en tu vivienda habitual (si fuera una segunda residencia, la cifra sería aún menor). La gran ventaja de pedir una hipoteca al 90% o superior es que, aunque necesites tener un pequeño colchón para pagar parte de los gastos de comprar una casa, este no tendrá que ser tan grande como el que deberías conseguir con una hipoteca tradicional. Recuerda que, aproximadamente, todos estos costes ascienden a un 10-15% del valor de la vivienda que desees comprar y que dentro de ellos encontrarás dos partidas bien diferenciadas:

  • Los gastos de la compraventa, es decir, los impuestos y lo que tendrás que pagar por gastos de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría.
  • Los gastos de la hipoteca: desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria, el único gasto que el cliente debe asumir –en relación a su hipoteca- es el de la tasación de la vivienda.

¿Cuáles son los bancos que dan el 90% de la hipoteca?

A día de hoy existen hasta siete bancos que dan el 90% de la hipoteca (o, más bien, del valor de tasación o compraventa de una vivienda), o incluso un porcentaje algo superior. Se trata de Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank. Pese a que todos ellos tienen condiciones muy distintas, e incluso su tipo de interés es diferente, tienen un punto en común: sus ofertas están diseñadas para el público más joven; en concreto, para clientes menores de 35 años. En el caso de Pibank, la entidad ofrece una hipoteca al 90% a tipo mixto para el público general, aunque con un detalle y es que ese porcentaje solo se aplica al precio de compraventa y en ningún caso puede superar el 80% del valor de tasación.

Bancos con hipotecas al 90% a tipo fijo

Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas por el interés que aplican.

En detalle: listado de bancos que dan el 90% a tipo fijo

BANCO E HIPOTECAINTERÉSPLAZO MÁXIMO (AÑOS)% SOBRE EL VT QUE FINANCIAOTROS DETALLES
Hipoteca Joven a tipo fijo de Unicaja43097,5Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León
Hipoteca Fija Joven de Banco Santander2,803095Para clientes menores de 35 años. Requiere de aval personal.
Hipoteca Vamos Fija Joven de Ibercaja3,42595Para clientes menores de 35 años.
Hipoteca Joven a tipo fijo de Unicaja43095Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía.
Hipoteca Fija imagin3,73090Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía.y Baleares
Hipoteca Joven a tipo fijo de BankinterNo Disponible3090Para clientes menores de 35 años.

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el interés que aplican.

Bancos con hipotecas al 90% a tipo variable

Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta

En detalle: listado de bancos que dan el 90% a tipo variable

BANCO E HIPOTECAINTERÉSPLAZO MÁXIMO (AÑOS)% SOBRE EL VT QUE FINANCIAOTROS DETALLES
Hipoteca Joven a tipo variable de Unicajaeuríbor+0,70%3097,5Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León
Hipoteca Variable de Kutxabankeuríbor+0,49%3095Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39%
Hipoteca Vamos Variable Joven de Ibercajaeuríbor+0,6%2595Para clientes menores de 35 años.
Hipoteca Joven a tipo variable de Unicajaeuríbor+0,70%3095Para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Madrid y Andalucía.
Hipoteca Variable Joven de Banco Santandereuríbor+0,79%3095Para clientes menores de 35 años. Requiere de aval personal.
Hipoteca Joven a tipo variable de Bankintereuríbor+0,70%4090Para clientes menores de 35 años.

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el interés que aplican.

Bancos con hipotecas al 90% a tipo mixto

Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta

En detalle: listado de bancos que dan el 90% a tipo mixto

BANCO E HIPOTECAINTERÉSPLAZO MÁXIMO (AÑOS)% SOBRE EL VT QUE FINANCIAOTROS DETALLES
Hipoteca Vamos a tipo mixto Joven a 5 años de IbercajaLos primeros 5 años 2,4% y el resto euríbor+0,85%2595Para clientes menores de 35 años.
Hipoteca Vamos a tipo mixto Joven a 10 años de IbercajaLos primeros 10 años 2,7% y el resto euríbor+1,10%2595Para clientes menores de 35 años.
Hipoteca Mixta Bonificada de imaginLos primeros 5 años 2,75% y el resto euríbor+0,75%3590Para clientes menores de 35 años.
Hipoteca Mixta de PibankLos primeros 4 años 2,99% y el resto euríbor+0,88%3590Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/02/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el interés que aplican.

En la actualidad, no solo existen siete bancos con una oferta estándar de hipoteca al 90% o superior, sino que incluso algunas entidades aseguran estar abiertas a negociar la concesión de un préstamo por un valor que supere el 80%. Entre ellas figuran, por ejemplo, Abanca e ING, ya que ambas están adheridas al programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, por lo que si se dan las condiciones pueden ofrecer en algunos casos hipotecas con financiación cercana o superior al 90%.

¿Quieres saber qué casa te puedes comprar?

Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

💡 Pedir una hipoteca sin ahorros: aval ICO para la hipoteca

Si decides acogerte a los avales del ICO que ha puesto en marcha el Gobierno, podrás conseguir una hipoteca sin necesidad de tener ahorrado el 20% del valor de la compra que no te financia el banco. Si quieres más información, no te pierdas nuestro análisis «Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo».

¿Puedo pedir una hipoteca al 90% en ING?

Contratar una hipoteca al 90% en ING es ahora una posibilidad, ya que el banco naranja anunció recientemente que se unía al programa de Mi Primera Vivienda que tiene en marcha la Comunidad de Madrid y con la que los bancos adheridos, entre los que también figuran Banco Santander o Unicaja, ofrecen hipotecas para jóvenes con una financiación de hasta el 95% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda en cuestión. Eso sí, para conseguir una deberás ser menor de 36 años y que el precio de la misma no supere los 390.000 euros.

Pese a ello, ING no ha hecho pública todavía ninguna hipoteca que anuncie explícitamente que ofrece más de un 80% de financiación. Aunque todo se puede negociar cara a cara con la entidad –sobre todo si tienes un buen perfil financiero, es decir, un salario elevado, pocas deudas, etc.-, en la oferta estándar del banco de origen holandés la única alternativa que se ofrece al cliente es la de pedir hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda, lo que te obligará a tener el 20% restante ahorrado, más un 10-15% que será lo que necesites para hacer frente al resto de gastos derivados de comprar una casa con hipoteca.

En cualquier caso, tal y como te contamos en nuestro análisis de la hipoteca de ING –y en otro artículo específico sobre la hipoteca fija de ING-, el hecho de que no aparezca una hipoteca al 90% en ING no quiere decir que no se pueda contratar o que su oferta no tenga otras muchas ventajas:

  • Las hipotecas de ING no tienen comisión de apertura, que es el cargo que se cobra cuando contratas la hipoteca y que puede llegar a rondar el 1% del importe que pidas, aunque no está limitado por ley. 
  • Para disfrutar de cualquiera de las hipotecas de ING en las mejores condiciones posibles la entidad te pedirá que domicilies tu nómina, pensión o prestación por desempleo (sin que se exija un mínimo, lo que puede hacer de esta una oferta interesante para quienes busquen una hipoteca sin nómina), y que contrates un seguro de vida y uno de hogar. Aunque esto no sitúa a la oferta del banco naranja entre las hipotecas con menos vinculación del mercado, sus exigencias están en línea con lo que suele pedir la mayoría de los bancos.
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta
Ir a la oferta

Consejos para conseguir una hipoteca al 90% de financiación

Dado la oferta de hipotecas al 90% es muy limitada, sobre todo si no eres un cliente menor de 35 años, hay una serie de claves que puedes seguir para tener más opciones de sobrepasar la barrera del 80% a la hora de buscar un préstamo hipotecario: por ejemplo, buscar la ayuda de un bróker hipotecario, demostrar que eres un cliente solvente, contar con un aval o comprar un piso de la cartera inmobiliaria de las entidades.

  • Busca la ayuda de un bróker hipotecario como el que te ofrecemos en Kelisto. Gracias a este servicio, no solo podremos buscar las mejores ofertas para tu perfil, sino que negociaremos con los bancos por ti, de forma que te resulte más sencillo acceder a una hipoteca al 90% de financiación.

Si quieres contactar con nuestro bróker hipotecario puedes hacerlo en solo unos segundos, a través de nuestro proceso de ayuda al usuario.

  • Demuestra que tienes un buen perfil: demostrar a un banco que tienes un nivel de ingresos altos, que apenas tienes deudas o que las que has tenido se han saldado correcta y puntualmente siempre es un buen punto de partida, no solo para conseguir financiación más barata, sino también para conseguir una hipoteca al 90% o acercarte al máximo a ese porcentaje.
  • Presentar un aval o una doble garantía: demostrar al banco que estás respaldado no solo es una buena forma de negociar cuestiones como el interés o las comisiones. También te permitirá estirar un poco más la cifra final que se te concederá, de forma que puedas conseguir (o acercarte) a una hipoteca al 90%. Entre las opciones que tienes para seguir esta vía están la del aval bancario (o lo que es lo mismo, que alguien responda por tus deudas en caso de impago) o la de conseguir una hipoteca con doble garantía (para lo que necesitarás tener una casa ya pagada, que será la que sirva como colchón para la cantidad que sobrepase el 80% que tradicionalmente conceden los bancos). 
  • Comprar un piso de banco: las entidades aún mantienen una importante cartera inmobiliaria en su poder y, para tratar de darle salida, suelen ofrecer financiación en condiciones ventajosas (y flexibles) a los clientes que se decantan por este tipo de inmuebles. Por tanto, si tu única opción para comprar una vivienda es conseguir una hipoteca al 90%, esta podría ser una buena salida.
Te ayudamos a conseguir tu hipoteca desde 2,30% TIN
Imagen de banner
LLÁMANOS 910 91 83 36
Noticias relacionadas
Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Consejos y Análisis
Comentarios